2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题A4版打印(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）某商业银行通过操作风险与控制自我评估（RCSA），发现网点A的效益不高、操作风险暴露较为严重，决定撤并该网点，这种风险管理方式属于（ ）。A.风险对冲B.风险分散C.风险转移D.风险规避【答案】 DCK4O2U4Z9M7V6F9HS6V3E2Q7Y6X1F3ZE6K9O4B6Q4A7T32、（2022年7月真题）商业银行所面临的结算风险属于（）类别。A.流动性风险B.信息科技风险C.信用风险D.操作风险【答案】 CCA10O9Y10F7Y10F1K8HM10V4P6V10E1R1

2、R4ZE2X5H10V9Y7G5Y93、（2020年真题）借款人向银行申请1年期贷款100万，经测算其违约概率为2.5，违约回收率为40，该笔贷款的信用VaR为10万，则该笔贷款的非预期损失为（ ）万。A.9B.1.5C.60D.8.5【答案】 DCP6N8W6P1B6E2M10HW10U6E2S3K9G7W4ZZ5W5I5G8Y10E7H84、（）针对特定时段，计算到期资产(现金流入)和到期负债(现金流出)之间的差额，以判断商业银行在未来特定时段内的流动性是否充足。A.流动性比率或指标法B.现金流分析法C.缺口分析法D.久期分析法【答案】 CCB7B5Z2Y4L3U7O7HG5F7V4Q2D

3、3C7W9ZY2V4M8H3A6N5X45、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCX10T3B2J4J10E4D3HO2G7T10X9C4A9H9ZG10K8U9Z1K5N4R16、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCB1G9D3P8Z4O6M1HO5I1N4R10C7B9I9ZH5Z3Z4C6B6R8G27、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风

4、管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACT5C6A3K4R5W10X9HH2L10S7D7N9G10A7ZX2G6X9C10E1P5G38、在距长期次级债务到期日前最后五年，其可计入附属资本的数量每年累计折扣为()。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCC6J6O1U1K2D2G9HX7L5F2W4P6Z9A10ZD2T2W2E1N2T3X99、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平

5、均总资产【答案】 ACP7S10B10N3Y10O7S7HD1T8Y9P1X8W1P10ZF7U7A2Z5E6P9O1010、商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险是指()。A.法律风险B.操作风险C.战略风险D.信用风险【答案】 CCH6I10H7Z5E10N9H5HZ4U2K8C2P4B6S8ZE1X9T6R9J5X6V311、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCL3J1H4D9Z

6、3A3C10HA3A2G6P7R10E6O8ZW6P4P10L10I6F7W812、（）是指对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCO7I2B6T7M1Q3P5HO7X9U3W2K1P4Z1ZI8D2N1Q4S6S1K113、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACL4B9Y7Z1W7Y1H6HR2U6C2G4N10R6W5ZY4M6S3P8F9R1U614

7、、施工过程发生设计更变信息传递中断而造成质量问题，应属于（ ）。A.事前质量控制失效B.事中质量控制失效C.事后质量控制失效D.事前管理控制失效【答案】 BCJ2O6C5Q1D7N7A4HR7J2G1Q2L4I6O7ZD10E6U2B10Z1G2N415、下列关于核心存款指标的计算，正确的是()。A.核心存款净资产B.核心存款总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCV8N5D6B6D8T3S9HU8U7U9D7W3Y3J7ZH4E7B2V2Z1N1Z116、假设商业银行的一个资产组合由相互独立的两笔贷款组成（见下表），则该资产组合一年期的预期损失为()万元。A.28B.15C.

8、36D.4【答案】 CCX9E3W7K8R2X10S5HB6Q6B4F6A4I3W1ZC7U4S8X9L4I8W1017、（2018年真题）如果两笔贷款的信用风险随着风险因素的变化同时上升或下降，则下列说法正确的是（ ）。A.这两笔贷款的信用风险是不相关的B.这两笔贷款的信用风险是负相关的C.这两笔贷款同时发生损失的可能性比较大D.由两笔贷款构成的贷款组合的风险大于各笔贷款信用风险的简单加总【答案】 CCE10O8A1F9K1H2G2HY10F3F6B9M4M9I3ZG2B6R3N5O3M4V518、某商业银行2011年度营业总收入为6亿元；2012年度营业总收入为8亿元，其中包括银行账户出售

9、持有至到期日债权实现的净收益1亿元；2013年度营业总收入为5亿元，则根据基本指标法，该行2014年应持有的操作风险资本为（）。A.900万元B.9000万元C.945万元D.9450万元【答案】 BCY3F5X8T1H9E8M3HC7G5L9X7F1H10H2ZL4T4V5D4B10A1K419、（2018年真题）某企业由于财务印章被盗用，导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走，给该行造成不良影响。从操作风险事件分类来看，该事件应归于（ ）类别。A.系统缺陷B.内部流程C.外部事件D.人员因素【答案】 CCL9K9E3X4D8Z3X6HI6V2V5J5K3P7H5ZR5O8V3B2P10

10、L6P820、银行账户利率风险管理的基础是( )。A.利率风险计量B.利率风险评估C.利率预测D.利率风险控制【答案】 CCN7G6C4M8U2E8J2HS7L9M8T6S8P4V1ZG10I9H8I7P9N8F1021、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCU6M4L9B8B7G5O10HJ5I6N4H2Z4X4Y5ZM2P3V2C3W7K4D622、商业银行资本管理办法(试行)中规定，负责设定风险偏好的是（），负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作的是（）。A.监事会；风险管理部门B.风险管理部门；

11、高级管理层C.监事会；董事会D.董事会；高级管理层【答案】 DCK2U5T10M5H4V6V2HC6V2S6M6F10D10Y3ZK5T2U9U8E2F10L123、下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法，不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段，商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理，强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段，西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债管理C.资产负债风险管理模式阶段，重点强调对资产业务、负债业务风险的协调管理，通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段，金融衍生产品、金融

12、工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCA10W3D3P10Q9Z5S8HV3X4D10J7O1L9X7ZW10L7K7N6S7R7L1024、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACH4H10B10R7Z6P5S2HH3P7F10V8V2U8T10ZS8T5C5N5Q5F4J1025、 系统缺陷造成的风险中不包括（）风险。A.数据信息质量B.系统安全C.系统设计开发D.系统报告【答案】 DCE1N8R2J2B4I6Z10HC8M7D3H7J1S5M2ZS3L9C3X6Y1

13、M1P1026、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACP4T4W2N3D2F4N6HH9P4M5L4C3J2X8ZC6Z5M5C3M3E4P327、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCX9Z10I6P10E7N5D10HM1L7R8C2V8J8P1ZZ9D4Y5L7E10Z5J128、下列各项中，（ ）符合内部控制过程评价的具体评分标准：A.被评价对象的过程和风险已被充分识别的，可得该

14、项分值的20%B.在满足A项的基础上，被评价项目的过程和对风险的控制措施被规定并遵循要求的，可得该项分值的20%C.在满足AB的基础上，被评价项目的规定得到实施和保持，可再得该项分值的20%D.在满足ABC的基础上，被评价项目在实现风险控制的结果方面，控制措施有效且适宜的，可再得该项分值的30%【答案】 ACB7W4N1W7R1E1H8HQ1Q9U2P4Q1I10O2ZG5I2D2W6S4Q3E929、下列关于授信审批的说法，不正确的是（ ）。A.授信审批应当完全独立于贷款的营销和发放B.原有贷款的展期无须再次经过审批程度C.在进行信贷决策时，商业银行应当对可能引发信用风险的借款人的所有风险暴

15、露和债 项做统一考虑和计量D.在进行信贷决策时，应当考虑衍生交易工具的信用风险【答案】 BCS8G2F1I1C5Y4D8HK4G8P9J10A4Q7G9ZN6S5F6S1W3L2N830、假设一位投资者将10万元存入银行，1年到期后得到本息支付共计101000元，则投资的绝对收益是()A.1000元B.100元C.9.9%D.10%【答案】 ACR9V10X1T4S7O10Z5HU1G1J5D7M7H1A2ZH3W10I9Y9A9M3B731、商品价格风险中所述的商品不包括()。A.农产品B.矿产品C.白银D.黄金【答案】 DCD10Z4X7B9T9V7P6HJ10P6E7U5C3E2I3ZT

16、4Y4M8W5M1G4I832、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCU1Z6T9K8O3L7W2HL5G9N5H7D4Y8D6ZC7V4P5V2E10W7S333、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACJ10Y2M4K4U2H4S1HE10M7J5J4Q6Z5U3ZZ4Z7Y8U6Z9X4V234、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经

17、历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCB1W7N5X7F6Q10B9HU8L6P6L10Q10F1Z4ZU6Z3A5I6B10O1L335、商业银行在设计限额体系时，应综合考虑的主要因素不包括()A.压力测试结果B.外部社会环境C.内部控制水平D.资本实力【答案】 BCK8W6C4Q5W5U6K10HS4X9G3O8A3H10K5ZZ9B2A5O6J5S10R136、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B

18、.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCU8D2K10X8Y2M6R4HG10H5Z7C6A6C5D8ZG2J7A1Z2S9Z3N737、（2019年真题）下列关于公开市场操作的说法错误的是（ ）。A.规模小B.期限较短C.力度大D.适合对市场流动性进行短期调控【答案】 CCI5A10Y10U9Q6Z1S5HZ5X7F8K9V3K6L1ZR3E10O8F9Y7I8W338、交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 CCW10Z3V3D3Y9J7G2HF10H3V4R7K5G8A7ZC6R1J9R8F2A9G239

19、、（2018年真题）在商业银行的经营管理活动中，风险管理始终都是由代表资本利益的（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.董事会B.监事会C.股东大会D.总经理【答案】 ACH7H6X10W9I9T5R10HP9Y2G8N5L3C3N5ZT3J4V7C1U9C9Y740、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）。A.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产准确估量B.我国商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标D.比

20、率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来的流动性【答案】 DCL8C8A4O3F5K8A6HU6X2B1B3P3M2K2ZB10W8W9D1X7D4K241、2013年1月1日商业银行资本管理办法(试行)正式施行后，我国非系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.10.5B.11.5C.12.5D.13.5【答案】 ACE8L9E4U6Q3F7K1HP5H5W10J10T10O3D8ZC2I6T4Q2Q8H1O942、根据银监会要求，商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCQ8M10E5P2T10U8Z3HP4A2D3K

21、4R1K3V6ZQ8E8V1Q6G8U7J343、巴塞尔委员会对市场风险内部模型提出的要求，表述正确的是()。A.置信水平采用99的单尾置信区间B.持有期为15个营业日C.市场风险要素价格的历史观测期至少为半年D.至少每6个月更新一次数据【答案】 ACV6D8Z10R3B2Y9Z8HL2X2B6J9P1J1H2ZR6H8M4W1Z9O6U1044、在信用风险组合管理模型中，违约模型的重要输入参数不包括()。A.贷款金额B.回收率C.回收率的波动性D.贷款违约风险之间的相关性【答案】 CCO2T8U3P9H4A2T6HU3X3X9E6F1A2E10ZI7Q2D1Z10J8M5V445、下列关于杠

22、杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCT10X7R10N8F7E3P3HU4B7O7Q7H7N5U10ZX5F6M10S7N9I8G1046、1974年德国赫斯塔特银行的破产，促成了国际性金融监管机构()的诞生。A.国际货币基金组织B.世界贸易组织C.世界银行D.巴塞尔委员会【答案】 DCP2A2Z5A5M2N8Z9HG8F1

23、0R5P8Y2O7H8ZU4E2Z10O4O4O8P847、下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCI9K6V2I1I10R5G4HC5R8Y1V4M5V5I1ZH8R3A7P6K9X4P348、在商业银行中处于有效风险管理的最前端的是( )。A.最高风险管理委员会B.监事会C.财务控制部门D.风险管理部

24、门【答案】 CCH8C2U3G2X6M10M5HC4S8X4X3H7X3V6ZN4T3N4D4J2Q4N649、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险【答案】 DCQ8Z6I6G9K10J6N7HM6U1R6Y6A3M2X10ZH6W10J8A4U4C1E950、某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也

25、可能会引起系统性金融风险【答案】 ACA2J1B1A5J3D3C5HZ6P3P4F10L4O6D9ZC6P2T9D7F10J1C651、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACE5L6J10P7A1M5O1HB1B7E1R10H6J8Y4ZF4K6Y7K8J5X3Z852、在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与 ( )中的较髙者。A.0.03%B.0.05%C.0.3%D.0.5%【答案】 ACL9U4B6V8D3A10H5HH4X2G1S6I9T7Z9ZK2E5F2L8M9X10Y953、（）负责信用

26、分析、贷款审核、风险评价控制。A.前台B.中台C.后台D.合规部门【答案】 BCC7H7V5Y1E4S4U8HT2Q5X4A2R10Y3O10ZY3Z7Z10H5B7W9A654、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险。A.市场流动性风险B.表外流动性风险C.融资流动性风险D.表内流动性风险【答案】 CCY1Q1C9O9M5S8O7HP3N3Z6I9P3I3S8ZP2G6N3N2Z8F10X755、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%

27、C.17%D.10%【答案】 CCL7X1R6K2N2O5I10HX1F8T2M5H4X10J9ZX4Q5V6K1V5D5S256、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCA9A2F1H6Z5Q1B6HH7Q10D10W7D2I1R3ZX3Z7T10G4I9A8H857、世纪70年代，资产负债风险管理理论产生于（ ）阶段。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.

28、资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCG4K7B9H1H1X10Y3HA3U10W8O2Q5L4T4ZJ9M9Q10N2Z2W8W858、根据ERM框架，三个维度分别是指（ ）。A.企业的目标，企业的各个层级，全面风险管理要素B.企业的目标，全面风险管理要素，企业的各个层级C.企业的各个层级，企业的目标，全面风险管理要素D.全面风险管理要素，企业的目标，企业的各个层级【答案】 BCS9R9U1G3S10G7B10HK7V2F6K1Z7M6O6ZL9O1F10P1J3J7S559、下列关于资本监管要求的说法，错误的是（）。A.逆周期资本要求为02.5B.系统重要性银行附加资本要求

29、为1C.系统重要性银行的资本充足率不得低于8D.非系统重要性银行资本充足率不得低于10.5【答案】 CCP2A1Q8I1F6M1C4HF6M7X3I3P2H9I9ZJ3Y5S10X6N1M4X860、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.贷款清收B.贷款核销C.贷款重组D.贷款转让【答案】 CCI7H2H2C9W10U5G4HB6V4X2O4M8L5U7ZD8E1U9J3Q2E6H661、监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是（）。A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和

30、可比性B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力【答案】 DCT7N1F2Z10J10T7H9HC2X8K7Z10N7X7K10ZR6L5O1C9F7K9R962、推动中国经济增长的主要力量是()。A.消费B.投资C.贸易D.财政收支【答案】 BCI5Q3Y1L6I4F7P1HC2D6C6R10Y2K3W3ZS5F3G10D3B4Y4O863、货币互换交易与利率互换交易的区别是(?)。A.货币互换和利率互换都涉及利息支付和本金的交换B.货币互换明确了利率的支

31、付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换只需要在期末交换本金【答案】 CCU9D1G8M9R1F8N5HN7I6B5L5E2H1W5ZB1Q10Z6K2B3D1U764、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCH5Q1D5P7T7E6K8HB3W3I5Y4Z9A2D2ZQ6W3F5L9B10L1P965、 某商业银行由X、Y两个核心业务部门构成，其总体经济资本为120亿元，假设单独计算X、Y

32、业务部门的非预期损失分别为60亿元、90亿元，则应当给X、Y业务部门配置的经济资本分别为（）。A.X60亿元，Y60亿元B.X60亿元，Y90亿元C.X48亿元，Y72亿元D.X30亿元，Y90亿元【答案】 CCF7V4S8Z1L6Z5M8HU8B9A8L2Z10K6C6ZX5O8D3E9B9M10J566、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCN3I2F10D6F9D4P10HW8O7W9T9Y3A6O2ZY4U2K1B1A6C8B767、（）通常用来描述独立单位时间内（也可

33、以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCR4J7L4X2A5K8I8HK2I2O7X8N2Y2O6ZL1V9L1W10K5D7G668、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACJ10K5J3B1H4D10A7HQ2O5K9A9E4T1V8ZE10C2G1Z1H6S6T969、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCX

34、8Q8R8R5C9A8E7HC2Z1Z5D7D4Z6G7ZT8K3H6N9H8W1J870、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】 CCO7B4C2P4K1M2C8HB7M7D7Q2Q1A8R5ZL6N5N8K1Y2X4V171、 （）是通过专业数据供应商所获得的数据，或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACO6D10D7K5F2N1A3HB4Z9W1P7J5G9A9ZN1T9U10S8Z9V5R1072、下列选项中，()是

35、风险文化中最重要、最高层次的因素。A.风险管理方法B.风险管理理念C.风险管理制度D.风险管理系统【答案】 BCS8Z4P4T10O10W6Y9HE2E5D7W4L8E10P3ZC7T5E4E3Y7A7F173、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACB2F1W3A6P6J3E6HJ4R10F4K9G8P4C3ZI5U7W6C10U6M4J7

36、74、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCZ8Q9F4L3T6P5R2HB1Y3U5C10J4A9U7ZJ10O7Z6A4D1O6I175、商业银行信息科技部门负责建立和实施信息分类和保护体系，其主要管理要素不包括（）。A.建立信息安全计划和保持长效的管理机制B.确保所有信息系统的安全C.确定风险防范措施及所需资源的优先级别D.确保所有计算机操作系统和系统软件的安全【答案】 CCA8M2D1E7A3

37、D5G1HX7D4H3E4P7C8Q3ZW6Y10A6W9Z6X8Q776、某商业银行风险加权资产为20000亿元，在不考虑扣减项因素的情况下，根据我国商业银行资本管理办法（试行），其核心一级资本不得_亿元，一级资本不得_亿元，总资本要求不得_亿元。（）A.高于1000，高于1600，高于2100B.低于900，低于1200，低于1600C.低于1000，低于1200，低于1600D.高于900，高于1600，高于2100【答案】 CCS2U2M5U5W6X2E8HM5M9V9C10A7H9N9ZG4X9E8D5U2F1C777、（2021年真题）某研究机构分析师分析了2019年以来几家问题中

38、小银行爆发风险事件的影响，下列选项不正确的是（ ）。A.低评级中小银行的融资难度和成本将会降低B.银行储蓄流动性传导路径可能受阻C.有关问题银行及其他中小银行的存款流失风险D.个别风险也可能会引起系统性金融风险【答案】 ACM9W7J8Q5O9K10A7HQ9G4N4Y7N2M10S4ZN8P3A7Q5Z2Y1F478、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.

39、风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCA6N2E6Y4V10W9V5HV5L6T1Q2A5W8E8ZR3R4Y7L4X2Q4N179、商业银行通常设定贷款投放的行业比例，这种做法属于（ ）策略。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCM3V1X6Q9P6H8J3HZ5O10X5Z7T2J9T7ZC9U10Z1K1I9R3O180、般认为，影响国家主权评级的因素不包括（ ）。A.实际汇率变量B.该国通货膨胀率水平C.违约史指标D.人口增长率【答案】 DCI1V10N5V7R10Y1B2H

40、X4I9F6L6R5P5H5ZL3E9K8H6X9M6W481、根据土地登记办法规定，土地登记申请书、土地登记审批表、土地登记簿、土地归户卡的式样由（）规定。A.上一级人民政府B.国务院国土资源行政主管部门C.上一级国土资源行政主管部门D.省级土地资源行政主管部门【答案】 BCR7N1T4O5K1L2W2HM6L8Y5Q6I8A7E9ZY5O3G2G2Q6A4P282、在调整施工进度计划时，采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCA7N4U9G10S6

41、S1K10HU8A2E3U10Q4K3Y4ZD9R2N7G8H3H9V883、对土地权利变更的原因和事实等也要进行审查是因为权利登记采取了（）。A.形式主义立法B.形式审查主义C.实质审查主义D.物的编成主义【答案】 CCN4T2I6Z2A6I6H10HY3B3R10O9S4B5G8ZC3M5N6K9B10X4B684、商业银行在市场交易过程中的交易或定价错误属于（）。A.市场风险B.操作风险C.流动性风险D.声誉风险【答案】 BCQ3B2P6K2M9M1C1HU7C2S2C4P7P4E2ZT9J7R2M10L5F2E485、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（

42、）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCO1U10F10M6I4P3F4HS10D2E9F5I9O10U10ZM7D4E7K5T9X6X186、电脑“千年虫”的风险，使世界各地的商业银行为此支付了巨额费用。这一风险属于()引发的风险。A.外部事件B.人员因素C.系统缺陷D.内部流程【答案】 CCK9F4L10T5T8W2W9HW3Y10I9F5F1L4H9ZK2I7G3E10C10H3V787、贷款最低定价等于()。A.(资金成本-经营成本+风险成本+资本成本)贷款额B.(资金成本

43、+经营成本+风险成本+资本成本)贷款额C.(资金成本-经营成本-风险成本-资本成本)贷款额D.(资金成本+经营成本-风险成本+资本成本)贷款额【答案】 BCA1B7P3P1P2J1H4HY1N3F8A5D4T4U2ZG2W8E5C8A5P4U688、因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使商业银行表内和表外业务发生损失的风险是指（ ）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCI6T5P1N10T8W5B5HQ4D9U3T1A2W10K9ZA7M8J10Q8F7U3R989、 对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题是（）。A.计量模型假设

44、条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCN2Z1B6C9H9P3M10HJ10K7Z8M9H1F5J8ZP7T8H1V7W6M10B890、下列关于商业银行针对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对

45、外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCX4L7S3G10N10K4O10HL5Z7O3A7T8C3J10ZP8F7C6C8A4J8X991、银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.公允价值C.市场价格D.预期价格【答案】 ACY9P10M8N7Z5W3A7HZ10Q5B9M3U4W8N6ZU6W1R9D2K7B6X592、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCC7A5V6Z9E2C4F10HH3W8Q4L1X3U8D5ZY3J6C7X2E3R9J1093、客户信用评级中，违约概率