2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题附答案解析(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】 DCW10C5L3A3N5S8B5HE1R2X9Q2Q3L3W3ZW2I9Z10Y5P6H10T22、一般来说，商业银行规模越大，抵抗风险的能力( )，同时也意味着商业银行可能面临的风险因素( )，对其声誉的潜在威胁( )。A.越弱；越多；越小B.越弱；越多；越大C.越强；越多；越大D.越强；越少；越大【答案】 CCP5S1A5X9S1G10O7HD3H9N5A2P1Z6J10ZD10H9U4I7Q8Z

2、3H73、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行）。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战和困难，其属于商业银行面临的（）。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCK5F8V4P4K2W3V2HO10E10B1C7R9M10O10ZJ9J2K4Y5M4N6T94、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCU4L10Z2M4Z4N4L8HI2H6D5G8X8Q9Y4ZT9J9M8I2E8E4S1

3、05、国别风险的主要指标不包括()A.数量指标B.比例指标C.等级指标D.网点指标【答案】 DCY6D6O6I1M1M8L7HS3W6A8G9V2B10F5ZQ6Y10U8M5H6D3G36、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCY1U2F5E8L8X8Z2HW10I1Y5Z10B3U3V7ZN2R2E3H10K1Z7V107、系统缺陷造成的风险不包括（ ）。A.数据/信息质量B.违反系统安全规定C.系统设计/开发D.系统报告【答案】 DCM10Q6I1Z9M10B5K2HC7I5S1I6L7W5Y6ZO2O2Q2J1C8D9G38

4、、多重信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（ ）直接将转移概率与宏 观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一 系列参数值。A.CredirMetric 模型B.Credit Risk+模型C.Credit Portfolio 模型D.KMV 模型【答案】 CCA6W1F2I8A6S5U7HE7G10A1O7Y9H9T7ZG1J2Y3D9F6W9D29、在客户风险监测指标体系中，营运资金属于( )，资金实力属于( )。A.基本面指标；财务指标B.财务指标；财务指标C.基本面指标；基本面指标D.财务指标；基本面指标【答案】 DCS6X1B4O4D

5、8V10S5HN8I5W4E10H3I9C8ZQ10H9J9G8L2Y9K510、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】 CCP4D10G3Z8B3M5F6HW1H3L7N7T4H7C6ZH9J9X9F3Y4N10M811、商业银行对集团法人客户进行信用风险分析时，对()的分析判断至关重要。A.子公司的经营状况B.集团内关联交易C.资本来源D.高层人事安排【答案】 BCW6J10I7K10G6U3K3HK6I9Q9Y10N8O2S1ZY8B6D1N6T3W4T812、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然

6、灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCY10G3K5S5N4Q8U7HZ9H5A7F6O2P5L3ZP9G5F9C9A6O3F613、风险识别包括（ ）两个环节。A.感知风险和检测风险B.计量风险和分析风险C.感知风险和分析风险D.计量风险和监控风险【答案】 CCI7T2E3A8I6Z1J10HX8J6F7F10T7T4P9ZE2W3F5Q3O6Z4O1014、 某交易部门持有三种资产，占总资产的比例分别为20、30、50，三种资产对应的百分比收益率分别为7、6、12，则该部门总的资产百分比收益率是（）。A.12B.15.4C.10.5D.7.5【答案】 BCO8X6U8O5J10G1

7、J5HB2J2W1T4K3B2W4ZI1Q7N1F7N10C6B515、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCI5D3U10F5D2O8I8HW8M8V9A1B9W9P7ZV9G9X5K7N6D2Z116、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCI4J4B7F3G5N8D

8、10HX6F1J8J2S8M8K8ZG4I8J6S10B4N6N817、（2019年真题）（ ）是因操作风险事件所遭受的监管部门或有权机关罚款及其他处罚。如违反产业政策、监管法规等所遭受的罚款、吊销执照等。A.追索失败B.对外赔偿C.资产损失D.监管罚没【答案】 DCL8U1J2Q10G6M1C6HB9F9I2P6B3E4C9ZB2Z3E1A2W3Y1K918、从实践看，风险限额是根据宏观经济形势和整体发展战略所设定的主要风险指标的控制上（下）限。按约束的风险类型，限额主要分为信用风险限额、市场风险（包括银行账户和交易账户）限额、操作风险限额、流动性风险限额、国别风险限额。其中，下列（）指标属

9、于市场风险限额。A.敏感度限额B.千人发案率C.监管处罚率D.净稳定资金比率【答案】 ACI9V3Y3U10A2Y7R3HJ10U4S5V7A4Q10G4ZY6U3S9C6J2S3F619、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACW4L3K1P4E6P5M6HS7E5X7H5X1X7L6ZM9D6A8A6B10B1A120、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法律D.人员【答案】 DCZ7T8G2W10N4A3Q6HM8U3R8H6

10、A9T6J8ZE9U3M5U5B10L10B621、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCK6Y8M7Y10O1X2S4HW10N2W4B9V4S3G8ZA3F9A5U7Z6C8L1022、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACR6F4S9Y3I

11、7P7R4HA2S4Q5K6E2B7P8ZH8M5J4S9P5E5B523、统计分析表明，绝大多数活期存款都不会在短期内一次性全部支取，而且平均存放时间在()年以上。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCE3I1W3Y6A7L5G7HN1V7Y9G2F1L5U2ZK8F9R1L8B4Q1R524、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCB9U6P1V5H5K7Y4HW10P6J5W4T9A3V3ZA6V1E3R9A4S9V125、金融资产的市场价值是指()。

12、A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCK2B1C7C7D10W9J2HA3M7V2R8D1X10E1ZB9H1Z6R6M7H8C226、中央银行正在实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，从宏观的角度看，在该货币政策的影响下，通常会使( )。A.潜在借款人的风险水平下降B.所有企业的违约风险有一定程度的提高C.所有企业的履约程度有一定程度的提高D.借款人承受较低的风险【答案】 BCM5

13、R9I8H1E9F8R10HU6I6X2T2T8F7V2ZA7A9U6L5M5B7M627、某金融产品的收益率为20%的概率是0.8,收益率为10%的概率是0.1,本金完全不能收回的概率是0.1,则该金融产品的预期收益率为（?）A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 BCO10J6X6L3L3O9W1HH4S9T9I9W4X7F9ZX4C7R5C8M7Z1A1028、根据我国银行业监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务是（）。A.外币贷款和外汇交易B.交易性人民币债券投资C.人民币贷款D.外币债券投资【答案】 CCM8L5T2L7Y8N5H4HF4E7C2X7C6I5F6ZP3

14、V4Y2E3L7L8I829、兆欧表按被试对象额定电压大小选用，1000V至3000V，宜采用（ ）及以上兆欧表。A.2500V12000MB.2000V10000MC.2000V12000MD.2500V10000M【答案】 DCY8I4K8Q4E1I2P9HF6C7W6J3Q2M4G9ZX6Z5P2X4M4U3K830、若（），则银行可能在某种程度上隐藏或延迟了“不良贷款”生成。A.逾期贷款率大于1B.逾期贷款率小于1C.逾期90天以上贷款/不良贷款大于1D.逾期90天以上贷款/不良贷款小于1【答案】 CCD1M4P8E8U3D3D4HD6B8P9J9Z2K4C5ZM7V10R8F1F3B

15、5P631、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCA3M2S4M5Y1U4L2HP9H8T8Y10V8P1X1ZC4V5C5B9C6M5W332、商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCT7V4N

16、3A10X5M3S1HB4R7P5X7T5X7F2ZC7J5J8I3O2S3O333、操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，下列属于系统缺陷的表现方式的是（ ）。A.外包商不履责B.信息科技系统和一般配套设备不完善C.失职违规D.产品服务缺陷【答案】 BCW5Q2A3F4C8E7K3HP4M7U2T5B7T3C5ZE8W2U8A4X7H2L434、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅

17、经营货币的金融机构【答案】 DCC8D5Y5B1B5K4F1HD6V8V2I9H3C10Z9ZU10X5E4Y1V3X7U235、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，( )是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCL6H2E5Q9U4R6P1HE9W7I10T9Q4Z5G4ZY7F8A9V7F4B2N936、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动

18、性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCH5G2G8U7H7H7X2HC4N3J9Y3C5I8L9ZN6P3A10E9W8H10J137、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识

19、别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCT9M5O5C10A5V6N10HI3V9W1T1W2P2B2ZI3Y5Z1W5X3S6G638、下列不属于核心负债的是( )。A.3个月的定期存款B.1年的定期存款C.3个月的发行债券D.活期存款中的不稳定部分【答案】 DCX9T8O1E9Z2V10W2HJ3P2N3P1U8X8K6ZX8O2V10V3B7O7Y939、下列关于商业银行反洗钱管理措施的表述，错误的是()。A.通过第三方识别客户身份的，如第三方未采取客户身份识别措施，由商业银行承担未履行客户身

20、份识别义务的责任B.商业银行在为客户提供一次性金融服务时，不需要客户出示身份证明文件C.客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，均应当至少保存五年D.商业银行的负责人应当对反洗钱内部控制制度的有效实施负责【答案】 BCG8E7E5F3G5J1Z5HA3X3D8U7R2E1N1ZH6I1X4D1P4J10D640、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCZ1U4V10A7T9V3G8HX9Z5F1O9Y7Y7T4ZA

21、9L7X4U7P7Y7S341、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCV8C1S10T7H4A1L8HF6E10N8J9I8B10M2ZQ5G5Y3L3X7W5M242、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向

22、客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCM1R5L2H4W10A5N8HN6N3W5W3T9Y2J9ZF3V10Z2M2Q7L10Y143、 根据国务院有关规定，承包、租赁、拍卖“四荒”土地使用权，最长不超过（）年。A.40B.50C.60D.70【答案】 BCY4M6C10L4B9L5R5HX9W3U9M8R9H7J1ZE9C3D9A7K7E8O344、下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消除信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的

23、行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCV2G10O10G3P1P1P5HS5F4C7I8A10N4F5ZL8Q10D3Q4Q1V5G1045、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCQ3V8E5U7L2P1D2HC10E4I7U4O5L10A5ZM10V1H8D9I2C1Q246、（2018

24、年真题）下列关于商业银行内部控制的描述中，正确的是（ ）。A.内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，并由全体人员参与B.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高层管理者外任何人不得拥有不受内部控制的权利D.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价【答案】 ACC6Q9U9I3T3B6A6HB2C10V2K7H5V3U5ZS6U6G5P2W1P8F947、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行

25、为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCV3H4N1E8H10N2N1HK10F7V6P2O7W5A9ZZ10N10Q6E3E1V1J748、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACV1Z8B4I1K9M8E3HC7E7K9V1O4B5J4ZE8F7N7K5O6A2F549、（201

26、8年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCS7U9H3H2L10A6H2HO2E9Q4U3X3X1V6ZE7M5M3V5P10V4R750、在商业银行风险监管核心指标中，流动性比率为流动性资产余额与流动性负债余额 之比，不得低于（ ）。A.30%B.25%C.50%D.75%【答案】 BCB5Y6Y6C9P1S4U5HO7P2V1K5U6A9G1ZN3W4A10B5G10T4Q551、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣

27、除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCW8G4M5I4V1A10K7HN3N10T6Y3F10T2L6ZP5O10B5R5B6T6X152、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCT2W10J6W9W2W6L9HR1F6P10G6X3W5O2ZR7Q3Z1X4M5H3S553、商业银行进行操作风

28、险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 DCB6E6U4D9E7H9V2HO1Y8H1O3D9I8Q7ZP9O3I6G7M10E9S854、自评工作的原则中，( )原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCX10R9N8L6O7R3N5HK10V6Z9P3F10S10I1ZG7X7C7C4P7A2

29、H955、下列关于银行监管原则的说法，不正确的是（ ）。A.公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度B.公正原则是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，银监会进行监管活动时应当 平等对待所有参与者C.对公正原则应该把握两个方面，一是实体公正，二是程序公正D.效率原则是指银监会在进行监管活动中要以提高银行业整体效率为目标【答案】 DCN4P9N9K1U4L6H4HV6F5S5H2N7R7U9ZP1C10S8Z2A4I7S156、（2021年真题）在商业银行风险管理实践中，风险对冲策略对管理（ ）最为有效。A.声誉风险B.信息系统失效风险C.贷款违约风险D.商品价格风险

30、【答案】 DCX4D8J2Q3Z6C2S1HT8Z9I10X2N5S3Y2ZJ8Y7K3H9K3Y10G957、下列属于商业银行风险偏好定性描述的方式的是()。A.维持现有的红利水平B.零容忍度类指标C.收益类指标D.资本类指标【答案】 ACD5G4F2D6J5O7G7HG3G5G5O10A9Y10S4ZL8E1V10A4F1U8S558、通过现金流分析估计商业银行的流动性需求，商业银行未来时段内的流动性头寸等于()加总。(l)新贷款净增值的预测值(2)存款净流量的预测值(3)其他资产净流量预测值(4)其他负债净流量预测值(5)期初的剩余或赤字A.(1)(2)B.(1)(2)(3)C.(1)(

31、2)(5)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 DCS7U8X8B2L7G8P10HK5H6L9N5K8P2N9ZO1F3S4Z3W7E10E459、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCW1N5F7H9E9I9V1HN3F2G8T7P9E10Z2ZS6P7B8A10U6E6M860、 国有建设用地使用权作价出资（入股）是国家为了支持国有企业改革和发展，进一步推行_，对改制的国有企业涉及的_进行资产处置的一种方式。（）A.土地有偿使用制度；出让国有建设用地使用权B.土地无偿使用制度；划拨

32、国有建设用地使用权C.土地有偿使用制度；划拨国有建设用地使用权D.土地无偿使用制度；出拨国有建设用地使用权【答案】 CCY10L2V4S1V5M4H2HT9P8D2U3V2P7Z2ZH3N6B9R4V1W8B1061、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCH6O8G5B9G5Y7K9HX10H6S10Q4P9B6H5ZS5N4G6Z10H5B4P162、单位工程竣工验收由（ ）组织。A.总包项目经理B.总包技术负责任人C.建设单位（项目）负责

33、人D.总监理工程师【答案】 CCK3T8U2I10A2Q8M1HZ2E1E6H5L3F8M5ZK4D1Z7A9P6G1A663、下列属于操作风险内部流程方面表现形式的是( )。A.职员欺诈B.失职违规C.违反用工法律D.产品服务缺陷【答案】 DCY4C2E6Q5V2H7Y4HO5S6U6S3N8P7R3ZH6M7V7F5O7L7V164、（2020年真题）根据对交易账簿的定义，下列不属于交易账簿中的金融工具和商品头寸需满足的条件的是（ ）。A.能够完全对冲以规避风险B.交易方面不受任何限制，可以随时平盘C.能够准确估值，且公允价值变动不计入当期损益D.能够进行积极的管理【答案】 CCT7Q5D

34、6X7G7F6X9HE3B3M2I9T4A3H3ZV8U7C8K2R8Z5S265、 与单一法人客户相比，（）不是集团法人客户的信用风险具有的特征。A.财务报表真实性较好B.连环担保普遍C.风险识别难度大D.贷后监督难度大【答案】 ACE9J10W3O4H9H9A6HV10E2X1J8F1D4S6ZL1R6Z9R3W7J1D1066、（2018年真题）下列不属于商业银行风险管理部门职责的是（ ）。A.监控各类金融产品和所有业务的风险限额B.全面掌握商业银行的整体风险状况，为管理决策提供辅助文件C.根据有关的风险信息，做出经营战略方面的决策并付诸实施D.负责核准复杂金融产品的定价模型，并协助财务

35、控制人员进行价格评估【答案】 CCA8F7I4M5X3A9K5HN8P2M10V1M1I6M10ZH4V9O1K5G3O7F267、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCH6A4M9F7Y6O1Z9HV2N1U8W10E4K1W10ZR5C6T7X4R4G5M1068、以下关于久期的论述，正确的是()A.久期缺口的绝对值越大，银行利率风险越高B.久期缺口的绝对值越小，银行利率风险越高C.久期缺口的绝对值的大小与利率风险没有明显联系D.久期缺口的绝对值的大小对利率风险大小的影响不确定，需要做具体分析【答案】 ACO9S10F4K

36、1J5U5R3HL3F8C6B10P3F8H7ZZ6Q10I6Z1B1S6H169、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACX1N2B4I10N8C6D9HT5Q6S10C2E9T9X6ZL9J3S4K8W5U1Y970、银行业监管机构对银行业实施监督管理，应当遵守的原则是（）。A.依法、公开、公正、有效B.依法、公开、公正

37、、效率C.依法、公开、公平、效率D.依法、公开、公平、有效【答案】 BCJ5Y2P6I9O7D5M4HZ4T2X4M8D8L8K7ZZ2G6I4M4B7X6C471、在情景分析中，商业银行自身问题所造成的流动性危机的状况下的假设是()。A.市场对信用等级特别重视，商业银行间及各类金融机构间的融资能力的差距会有所扩大，一些商业银行获益，一些受到损害B.商业银行的许多负债无法展期或以其他负债替代，必须按期偿还，因此不得不减少相应资产C.分析商业银行正常状况下的现金流量变化D.商业银行分析现金流人采用较晚的日期，而在分析现金流出时采用较早的日期【答案】 BCD6V2R4O7S8H7X5HI10X9H

38、9R6K7R8X10ZJ9S6K3K9R4O6F972、下列选项不属于银监会对我国商业银行公司治理要求的是()。A.建立合理的薪酬制度，强化激励约束机制B.建立以股东利益最大化为目标的盈利模式C.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序D.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务【答案】 BCP10E9F10E4P1X9K5HT4O7Y3J9C7D1G1ZV7T1R4Y1Y3P3D473、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是（ ）。A.制定危机管理规划是声誉危机管理规划的主要内容之一B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗策略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面

39、细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机不确定什么时候会发生，所以声誉危机管理规划没有给商业银行创造附加价值【答案】 CCB2T10H8P4U2I6B2HR10L1V3E1Y6E8J9ZS5B3N8J10X5R9W174、良好的( )是商业银行生存之本。A.声誉B.财务状况C.人员素质D.组织结构【答案】 ACA9Z3J3Z6P10N2M10HY9F3I1R2D9R10W5ZV1D4Z4G10Y5H3Y775、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分

40、析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCR6Q3D8L9J6K7S5HP6O4V9Y3P8L8M2ZE3Y9J10D1V4Z8C576、假设某商业银行存在负债敏感性缺口，则市场利率上升会导致银行的净利息收入（）。A.下降B.无法判断C.上升D.不变【答案】 ACA1J8J8X2I8W7P4HH8U4G2A6F9P9L4ZZ1Z3Y9M6C9K5N877、先进的风险管理理念不包括(?)。A.商业银行对不了解或无把握控制风险的业务，应勇于挑战，敢为人先B.风险管理水平体现商业银行的核心竞争力，是创造资本增值和股东回报的重要手段C.风险管理的目标不是消除风险，而是通过主动的风险管理过程

41、实现风险与收益的平衡D.风险管理战略应纳入商业银行的整体战略之中，并服务于业务发展【答案】 ACE4M5D5L5T6B10P10HF7J2O3K3B6J8H4ZJ8X4D7E3D7T4S178、（2021年真题）下列商业银行客户中，最合适采用专家判断法进行信用评级的是（ ）A.已上市的中型企业B.刚由事业单位改制而成的企业C.财务制度健全的小型企业D.即将上市的大型企业集团【答案】 CCQ10O8V10X9U9G3T2HU9L9D10N6I5E6A1ZZ2J5F8V9J8T2F379、操作风险评估(RCSA)的原理是按照“固有风险一控制措施=剩余风险”的方法，对业务流程中的()和控制措施进行系

42、统识别、量化评级和记录报告，评估业务流程固有风险、剩余风险，量化分析风险程度，并针对不可接受的风险敞口采取改进措施。A.风险因素B.风险结构C.风险级别D.风险点【答案】 DCQ1X2A9L5E8C5O3HL10V3T5K4N7U1Q3ZC8I9F8Q7D3Y4D1080、下列关于姓名或名称变更土地登记的说法中，错误的是（）。A.在土地登记簿“经办人”栏目内相应的变更了的姓名或名称上加盖变更印章B.姓名或名称变更的注册登记直接在宗地土地登记簿上进行C.土地登记归户册要按土地权利人的新名称重新组装D.由于姓名或名称变更登记是土地权利人的名称发生了变更，因此，按土地权利人建立的土地归户卡应该根据注

43、册登记的土地登记簿重新建立【答案】 ACC6H8S10D6T4U8I4HV4L8M10X3W8T6L10ZB7E10Q9L5Q6E6R981、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCO3Z5U5S10Q5B3X4HW2D7K2J8N6N3D6ZR1F1U1S9S2R1U382、巴塞尔新资本协议指出，在信

44、用风险评级标准法中，零售类资产根据是否有居民房 产抵押分别给予（ ）、35%的权重。A.100%B.75%C.65%D.50%【答案】 BCM1W7I5I1M7Z5C8HS1F5D8C1H4A1E8ZF2Q9L4A4N6Y4B983、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCY6R1D10M7U4D9Q9HU1Q1D7X9P3M2

45、V3ZU6T4X8O9B5P9N884、（2020年真题）根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（ ）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCZ3C1Q1X3Q4L9E2HM3E6J8F2Z6H6Y2ZC9P6M8Y6V7Z4W585、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCJ7T9W6U6O1P2Z10HV4E1W4Y2C7I5V8ZB6H3S2Y2K7I4B486、（2019年真题）商业银行将大量的短期负债用于长期贷款最有可能产生（ ）。A.市场风险B.声誉风险C.信用风险D.流动性风险【答案】 DCV2I8N6V2C1C6R1HH2Y8C1A8H4L3Y9ZW10P1G7C3W6Q8K787、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（）。A.关注类贷款B.次级类贷款