2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题（精选题）(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿付【答案】 BCE5E4Q9N4Q10V4J10HD8Y6M8E1W5Y9O5ZC8D4X1P8Z10V2F42、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验

2、的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCB7L2K3C10E10W8O6HS2X5G8P8C4M2S3ZX10Q10W8E6Y10V1S63、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCW3Q8F3D8Q9Y5V3HV1A1T10F3X5L8Y6ZT7J3N2C3X1Z7O24、（2018年真题）监管机构关于商业银行数据灵活性的要求，不包括（ ）。A.银行应该能够获取和汇总整个集团的所有重要

3、风险数据B.能够满足内部需求以及监管问询的要求C.要能够生成客制化数据，适应监管要求变化，适应组织架构变化和新业务D.银行生成的汇总风险数据应该有针对性地满足压力危机情境下风险管理报告的需要【答案】 ACX6P1U5Y5V4X6O10HR10J6M2B7D6A7Y10ZJ8Y5R4K9V2B7W15、银监会对原国有商业银行和股份制商业银行进行评估的指标不包括()。A.经营绩效类指标B.风险可控类指标C.资产质量类指标D.审慎经营类指标【答案】 BCZ6N5V9N2Z1H8W10HT8W2M5C8U6R6W4ZK3S9W4F9V10F8G46、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识

4、别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCA9H4W10G6J3I3Z3HL1U9L2H9X1L9I10ZC1T10K8A6U2S9M107、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCH2Q4O9F4J7J10L4H

5、I7U8H6X3A9H9Z1ZG4H7E3Q6R6V5V68、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCA5H6L1R5O9O1W10HB10X1Y2A9Y9V5R9ZE7C6S1Y2L1Y9R49、在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCV8T9G8P3F3Z5T6HZ8K6S6W8R6W2Q8ZJ10H8I1O7I1D10Z310、下列关于损失的说法正

6、确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCE5Q3S9W9E7C4D10HZ6G1J5Q2D8C3K7ZJ2K4W8N2B6Q9U711、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业

7、绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCF2A3G9Q5N1Q7Z6HF3S10L9B9P5Z9O5ZD8C2B8Q5Q8Q9V412、某商业银行的核心资本为30亿元，附属资本为20亿元，信用风险加权资产为500亿元，市场风险价值(VaR)为4亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法规定，该商业银行的资本充足率约为(?)。A.9B.10C.12D.16【答案】 ACA1B4C7R10X3V5M6HH3D9E5X4K3Y2I5ZU10W6D1K6A1K2W113、（）业务是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜台B.个人信贷C.法人信贷D.代理【答案】 ACU8J5N4Q2Q5M2

8、Z5HV2U8K1F8P2X4L2ZZ4C8S5U2A9K9N514、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCB1Y10O8C10O5P2H9HP2S4Y9R10H2N8N9ZS3B2P1S1S5Q4Y715、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.股东B.关联方C.股东与高级管理层D.董事会与高级管理层【答案】 BCK8C6E1T7R8I9L10HU9Z10

9、Q1Y10T10J1C5ZM8O6J3K7Q1Y4F316、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCH10L2J8F9E3Z9E8HE7F2M4Q4V5C5L8ZK10X9E4H4D1T4A617、我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过（），流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。A.75，25B.75，15C.50，15D.50，25【答案】 ACQ9P2O7L

10、7R5P7K2HB2R7M6S9I1R1P1ZK7T10K7Y10S1W4G518、下列关于土地登记收件单填写的描述，错误的是（）。A.收件编号（收件单右上方编号）必须与申请书上编号相同，以便查找B.土地登记收件单上的序号，按照提交的文件件数顺序编号C.收件人、交件人填写的收交件日期应一致，即收件完成后，双方应立即在收件单上签署日期D.交件人姓名必须是亲自向土地登记人员提交文件、资料的人员姓名【答案】 ACK2P8B6D7K2C1O1HY10D6L9S8C10K7N10ZT5A9W10P7O9S6W319、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能

11、水平D.产品成熟度【答案】 ACM5S9U3I1V1R2E2HL10V3B5Q4T3J4Z6ZR10P8W5B1K6K2P1020、权属审核包括对（）的审核。A.土地登记申请人B.宗地自然状况C.宗地权属状况D.土地价格E.负债背景【答案】 ACX1Y5V7R9P5I1V6HS5T8I10C6I3Q2H7ZC9N3E6I2G8R2H1021、（2019年真题）下列机构中，不属于高级管理层风险管理相关委员会的是（ ）。A.资产负债管理委员会B.市场风险委员会C.操作风险委员会D.风险资产处置委员会【答案】 DCD9I6P4M2W1Y8O5HI7E8V7O10T2X10V7ZF10E6J5N10U

12、7Z2P422、购置和建造固定资产、无形资产；机械使用费；支付的滞纳金、违约金；企业赞助、捐赠支出；劳动保护费；施工措施费；国家法律、法规规定以外的各种付费。不属于施工项目成本的是（ ）。A.B.C.D.【答案】 CCA3O3U6N5J10Y3C4HF3U2E5K8H3B4U9ZW4O8A9U2P1V10W723、( )是指通过建立银行业金融机构信息披露制度，增强银行业金融机构经营和监管透明度，从而有效发挥外部监督的作用，提高银行业整体经营水平，实现持续、稳健发展。A.市场准入B.市场约束C.监督检查D.资本监管【答案】 BCN5S3W6W5T1H8I4HI10G4J2S5L1D4X5ZF2O

13、7A5J10V8P10H924、风险文化是商业银行在经营管理活动中逐步形成的( )、哲学和价值观。A.风险管理策略B.风险管理理念C.公司治理结构D.内部控制系统【答案】 BCF3I10B6D3Q7Q8Q8HU7P2C4J2A6C2I8ZC6N10D4H3M9I7D225、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCQ7Z4E2N10Y7R6K8HC7Y10F1I4U8Y1M1ZN9R7X5B9Q6W6F526、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银

14、行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCX4D1V3P10D10F8N6HL7S8M1L10Q5I4G3ZD5H8Y7H1M3T8V827、分析流动性风险的主要来源属于流动性风险（）阶段的工作。A.识别B.计量C.监测D.控制【答案】 ACE9Z5O2Z5E5Z3R8HJ2M8T5J6E1T2R4ZH1E7B9C5Y9R2F928、风险是指（）。A.损失的大小B.损失的分布C.未来结果的不确定性D.收益的分布【答案】 CCS4M3I7H2F4T6R9HA3F5G7R3M9M4S4ZR10F2M1N7P5C1M929、（2020年真题）下列明显不应被列入商业银行

15、交易账簿头寸的是（ ）。A.代客购汇100万美元B.买入1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买入10亿元人民币金融债【答案】 CCG2L1H1V2S7J8M3HH3Z10V9N6H8G4K6ZE6G10I6Z6P10Y10Z630、 下列属于按风险诱发原因分类的是（）。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCR5T4Z8U1L7V4D8HM2H8J10V10I8X8C3ZY1L3W3Y7B3H8T731、巴塞尔委员会建议计算风险价值时的持有期为()个营业日。A.5B.7C.10D.15【答

16、案】 CCE9E2H10D5X7B1A2HQ10A8S6S7O7F4H8ZP10E7H10Q5B7X8F632、()是期权的执行价格比现在的即期市场价格差。A.价内期权B.价外期权C.平价期权D.卖方期权【答案】 BCW6X3M8C10E3N10G3HA8E5L3L6A3G4A3ZL2Y5O2C2A1K5M233、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率。这里的资本就是()。A.账面资本B.经济资本C.一级资本D.监管资本【答案】 DCE2F6Z6V8S7I5T1HH8A8I9G9I6P6J7ZD10R9X1Z3U7T7N534、（2018年真题）商业银行的下列风险评

17、级中，评级结果不包含违约概率的是（ ）。A.主权评级B.国别评级C.法人客户评级D.个人客户评级【答案】 BCM3N2I9V4E8V3O4HP10E2O10D5U1B6Z5ZL2H1U2M6W6X5C335、 下列关于操作风险说法正确的是（）。A.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.操作风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险C.操作风险是指商业银行无法及时获得或者无法以合理成本获得充足资金,以偿付到期债务或其他支付义务、满足资产增长或其他业务发展需要的风险D.操作风险是指债务人或交易对手未能履行合同所

18、规定的义务或信用质量发生变化,影响金融产品价值,从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险【答案】 ACY9Z8S6C6E10E2D6HZ5B6Q6A10W4V8I2ZI9R4E5K5O5M5V336、全面风险管理体系有三个维度，下列选项不属于这三个维度的是（ ）。A.企业的资产规模B.企业的目标C.全面风险管理要素D.企业的各个层级【答案】 ACQ5R2A3M8W6J7N6HK8R1U9S5T1K10W7ZC1Z10H5H3B5P1O237、不属于事中质量控制的具体措施是（ ）。A.控制施工有重点B.质量处理有复查C.材料代换有制度D.设计变更有手续【答案】 ACZ3O3V4X6C8R8

19、K5HT7F3N9B5G2L2A9ZO7Y6S2G7A2S4O538、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACX9R9A8O2G5G3Z5HH1D3P6X5R2M5V9ZU5V5Y6B2S3X4K939、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCP9G1X9I7K3E2Z5HH6E2O5S5S6G10M7ZS1T6A8H5O1L7E640、监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。A.风险识别和评估评价B

20、.风险规避评价C.监督与纠正评价D.信息交流与反馈评价【答案】 BCO3Q2H10R7G4S1Z9HE10T6D8F8L4Q4B8ZL4C5D2L9D8A7T1041、商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般（）。A.大于100B.小于100C.等于100D.不能确定【答案】 BCV7N1K10T1D5G8T9HR6Y5U10S6E5J5G6ZS4L3P9I1A7O4W942、一般而言，金融工具的到期日或距下一次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额( )，则久期的绝对值( )，表明利率变动将会对银行的经济价值产生较大的影响。A.越大：越低B.越小；越高C.越小；越低D.越大；

21、越高【答案】 BCQ8H5D3C4P2O1R5HP10E6T8A6O7W3O4ZU3L4L9H3G6E6M643、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 BCQ10S9R3Y4A9T3L1HD9X9S1M8O2G5R9ZO2H2Z10Z9W7Z8I244、（2018年真题）下列关于声誉风险管理的具体做法中，错误的是（ ）。A.强化声誉风险管

22、理培训B.确保及时处理投诉和批评C.尽可能维护大多数利益持有者的期望与商业银行的发展战略相一致D.努力实现承诺【答案】 DCQ5T10S5C10A8T6E3HJ5M7A1N7Y3G3T3ZY2Q9C3O5A6B8D445、()限额对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。A.总头寸B.净头寸C.风险D.止损【答案】 BCE3G4N7X2O4L1E10HR1B8S9H8H7N7Z2ZJ9S7R7U2V1W2Z146、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credi

23、t MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCX5R5N2K5X2S10N9HD4K7V5M2D4X2U1ZC6V3A6E10K6B5K147、强调风险管理独立性的根本目的是()A.维护管理B.保证风险管理的执行力C.加强管理力度D.深化风险管理强度【答案】 BCX8F1G4B1K9R9E9HA7G1U6S3J4L6K7ZA2U6P2N6M7I2B948、下列关于风险管理部门职能的描述，正确的是()。A.风险管理部门应当全面负责管理策略的执行B.风险管理部门应当与业务部门保持独立C.风险管

24、理部门应当承担风险管理的最终责任D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、检测和控制外包【答案】 BCC10N9H1S5H6N10A2HR5X5K2X1V10K7O10ZL1S6Z6R1R7M1L449、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了()。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCM2C7F4E9V3E3O7HA6B4Q7V3H8H4M8ZZ7I1X2P10U3N2G150、在信用风险监管指标中，贷款损失准备金率=贷款损失准备金余额/贷款类资产总额。该项指标反映商业银行已提取的贷款损失准备金的数额与贷款类资产的比率。下列关于这一指标的说法，不正

25、确的是（ ）。A.该指标等于或大于不良贷款率，说明该行不存在信用风险B.该项比率小于不良贷款率，表明该行存在信用风险C.该项比率低于不良贷款率的差值越大，风险程度越高D.该项比率可以为监管当局提供判定银行信用风险状况的依据【答案】 ACN8A10O7Y5X5Z6E4HE1J10S4B8B7T9G3ZL2P8F7D8I1S4S451、交易账簿记录的是银行为交易目的或对冲交易账簿其他项目的风险而持有的（?）。A.金融头寸B.金融工具C.金融工具和商品头寸D.商品头寸【答案】 CCX9D9H8V2X3M10Y6HK1L3Y4T3T10L6N3ZL1W3C4S5Y2H7H152、（2019年真题）计算

26、总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCW6W8Y8Q7Y7K5W2HZ1P6T4I2H6Z5M3ZU9Z3K1N1R6U4X653、真实票据论的理论依据是商业银行在发展初期，业务主要集中于（ ）。 A.长期贷款B.消费者贷款C.短期自偿性贷款D.房地产贷款【答案】 CCU6Z6E6E10Y1G2X8HK2H7J2H5I10T9N4ZE5P4A7D1K4T9B754、期权风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACC6K9J6W6L3N2G8HG7E1N3A9K6X5L9ZP4L6S2N3U4

27、K6J655、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACN5O8I7U10N3Y4Q10HO9H7Q9S4N1T9L7ZE1E9H8K8B6K5B1056、下列不属于商业银行风险管理发展阶段的是()。A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.信用风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 CCR6B9B8I9G8F8F1HO9Q8K6G5V6J3V3ZO9R6O2R9Q4A10S557、关于公允价值、名义价值、市场价

28、值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCS4R5B2C3B3B8T8HC6C9B6C1O2E3U5ZQ9L2G1X7Y10Z2A858、补发的土地证书应注明“补发”字样，时间以（）为准。A.补发证书日B.申请补发证书日C.土地登记簿登记日D.申请日【答案】 CCO3S7Q5K10S10Y8N3HG4O6E8M10R8Y1F1ZS8S10V3H10J4K7J45

29、9、( )作为操作风险防控的第一道防线，对操作风险的管理情况负直接责任。 A.风险管理部门B.高级管理部门C.业务管理部门D.内部审计部门【答案】 CCW4M5R3Z9B2T8A4HR7E1T5M2P1H10W2ZK3U8W5M2M2L4O260、在现代金融风险管理实践中，关于商业银行经济资本配置的描述，最不恰当的是（）。A.对不擅长且不愿承担风险的业务设立非常有限的风险容忍度并配置非常有限的经济资本B.经济资本的分配最终表现为授信额度和交易限额等各种业务限额C.对不擅长但愿意承担风险的业务可提高风险容忍度和经济资本配置D.经济资本的分配依据董事会制定的风险战略和风险偏好来实施【答案】 CCW

30、8W8H2G9S5C8Y5HV2U3K8H10A4X4Q10ZK7V10R2T7M3C8J461、（2018年真题）商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（ ），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCV3F5T2B5D7H5Q7HN2C7R2T6F8C4X6ZF7C8O9W4T3M10A862、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险

31、管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCF1Y3I5I5Z9F3R2HX2L6E5Z5J3L1P1ZT9U4W5J6B8B9Y563、( )是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.以上都正确【答案】 ACN8Q5C5P5T8I4M2HW3K4T9P4L10B10N2ZG8Q2N5I8C4R4G864、EAST系统于( )在我国进入试运行阶段。A.2008年B.2009年C.2010年D.2011年【答案】 BCF3Z5R1Y10V7Z9O8HI2W4X5I10J6T5F10ZH1S10

32、E8F3V4S8O465、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCC8S10H2N10C6Q5D3HN4R8B5I9U2H6V10ZB6R3K10B1J6G9S966、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCS5B9E10W2J1R9D9HS10F9I8Y6Z8L6P10ZM6K5P7W2U2P8T167、已知期初正常类贷款余额500亿元，关注类贷款余额40亿

33、元，次级类贷款余额20亿元，可疑类贷款余额10亿元，损失类贷款余额0。则该商业银行当期期末的不良贷款余额是（ ）亿元。A.35B.32C.36D.30【答案】 ACB1V9K10J9E9X3U10HT4G4R2P7K2V9V4ZF3K5Q1T5T3X10Z668、采用回收现金流法计算违约损失率时，若回收金额为15亿元，回收成本为07亿元，违约风险暴露为16亿元，则违约损失率为()。A.47B.50C.43D.53【答案】 BCP1L7I2Q4F2E6M6HW1U7M6O3I8E8T5ZB7T3A5Q2N1D10V169、负债流动性应当从_和_两个角度进行深入分析。()A.个人负债；法人负债B.

34、个人负债；机构负债C.零售负债；公司/机构负债D.个人负债；公司/机构负债【答案】 CCY4V1Y1K10Q3H5M2HA4J10I3D8N8Z2M10ZJ10S8J5W4G1P4J570、根据商业银行贷款损失准备管理办法，贷款损失准备不包括（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.附加准备【答案】 DCU4M8G1M5S5N9A6HH5G8V3M5D5S8W5ZU6E2F7O9B2C5M171、与土地登记的一般程序相比，下列各项不属于初始土地登记程序特殊性的是（）。A.增加了准备工作B.增加了公告C.增加了通告D.增加了登记申请【答案】 DCJ5D7R6D3E5E2E3HV8Y6C9I8

35、D2F1Y6ZB2T6I7G6R7W5A1072、个人贷款业务所面对的客户主要是（）。A.自然人B.法人C.机构法人D.企业法人【答案】 ACC7I8Z10T10N9I10B3HG7Y10Y10G1I4E7Q10ZB5A10V4X4Y1N4F173、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCP4A6C9K7T5V1U8HW1B9O3B9Q9L2V9ZI5C4W10L5V4J1P1074、 商业银行信用风险预警的

36、正确程序是（ ）。A.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置B.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价C.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置D.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价【答案】 DCP8W7Z2K4V9T3L7HF5H7I2D2L7Q3R5ZB1W7E8T2G8T5I875、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACN4Q7S9D1H1N4F9HA

37、1M10W1B5A4L3O7ZF8T1T9R9D4U8E976、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCW7A8K3D5D6R6U7HM7X7F6W1K1J4S6ZK8L6B10O1M10W2I477、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCC2X7J4J3

38、W9F2H8HM10R10X2Y4K4Q6D8ZX7K8Y5T5K3C10T878、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCK3M4Q10I9L9G4U3HS7K2Z10J2X8S5Y2ZE8C6C1I7D2A7F379、（2018年真题）下列关于商业银行资本的说法中，错误的是（ ）。A.账面资本即所有者权益，是商业银行资产负债表上所有者权益部分B.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余

39、公积、一般风险准备、投资重估储备和未分配利润等C.监管资本是指商业银行根据监管当局关于合格资本的法规与指引发行的所有合格的资本工具D.经济资本是指商业银行用于弥补预期损失的资本【答案】 DCO3L3T6R2L1M10F5HK6B2C6J7N7K6D7ZU6L2Z6Z6R10I2R180、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCB2Y8X3R10I1U3G4HW6S1M10U10J5M2S5ZT6Z2M1K2C4O9V381、（2018年真题）商业银行风险管理委员会的核

40、心职能包括（ ）。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCQ3N5Q9K7P3E4A7HO6B9O9T10W10K6L4ZM8L4N10B4J8Q5Q582、关于资本转换因子，下列说法错误的是（ ）。A.资本转换因子表示需要多少比例的资本来覆盖在该组合的计划授信的风险B.某组合风险越大，其资本转换因子越高C.同样的资本，风险越高的组合计划的授信额越高D.通过资本转换因子，可将以资本表示的组合限额转换为以计划授信额表示的组合限额

41、【答案】 CCO10X2P5I2S1J2T10HN5I2K10C10M5G7L9ZZ3M10S4U2U10U4K783、（2019年真题）（ ）是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCO1M2R6X3Y3J9U5HD2Y3T9X10Y2I9F2ZB4J9K6C1N6B6V884、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACG8G9B2Q5T9L4D3HC1W5Y9X1K10B9U6ZP5M10B6T1W3P5X885、不属于按照个人信贷产

42、品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCA6G6V1X6S6U3U3HH9P7E8M10H5F7M7ZI7G8T2Y2R2W3J386、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率（PD）为10%，违约损失率（LGD）为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露（EAD）为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信货预期损失为（ ）亿元。A.5B.2.5C.1.5D.1【答案】 DCZ5N10Z3O9I8P9L5HC2I7N3S9L2K1C3ZV9F6N6J8L10E6P487、下列关于导线的预

43、留长度计算，正确的是（ ）。A.导线进接线盒的预留长度为15-20cmB.导线到配电箱的预留长度为配电箱的周长C.开关、灯具的预留长度，已综合考虑在定额内，不另行计算D.导线进人闸刀开关的预留长度为0.5m【答案】 CCD1G4L10Y7P5B4X10HK9G9I3E4P1E9H7ZX9L7W7N8R4Q8N688、银行机构的信息披露主要分为监管要求的信息披露和( )。A.会计信息披露B.内部控制披露C.债权债务披露D.风险状况披露【答案】 ACJ1X8P10Q9S5O3I2HV8L10I7S9Q8D7A6ZF2Q1W9M2R9B10X189、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务

44、活动有()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的汇率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DCO4A4J2P7A10D5H2HN1Q5L7B8F8M4K6ZJ1Y2U9J10S10T6Y390、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCY10P4C8W9F5G3B8HF10E8K4F8K9S8X9ZA4Y4D8M9T8U4C691、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是()。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸法比较激进C.净总敞口

45、头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 BCX7C2R6U4U7P7L2HF3U5M5R8Z9Z10I7ZW6J1E9T2P6Z5R592、国务院银行业监督管理机构提出的良好银行监管标准不包括（ ）。A.促进金融稳定和金融创新共同发展B.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力C.确保银行业金融机构不破产D.对各类监管设限做到科学合理，有所为有所不为，减少一切不必要的限制【答案】 CCD5E1H4M9Y4M8O9HI1K10J10M2O6P8H1ZM7D5B3C3K9I5M193、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.