2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题（精品）(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行最常见的资产负债期限错配情况是()。A.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短B.资产数额大于负债数额、C.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长D.负债数额大于资产数额【答案】 CCV2T1C8G5H10O4Y9HI4O10J6R9Z9P1U9ZA2G5M7I1S6W9S32、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCM9S4L7A5O3J1F10HD3U5Y9C7U1Y1N9ZV3P1F3E8

2、Z4P3V103、在巴塞尔新资本协议中，规定了信用风险计量方法有三种，不包括( )。A.基本指标法B.内部评级高级法C.标准法D.内部评级初级法【答案】 ACC6W6T5I6L9G4B10HE6N3J10G10D7X7A1ZV2C6W1E5Q10R2L34、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中，银行账户中的项目通常按（ ）计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACS10I8U4G6I10Q7P9HR5K3Z9X9A8L8Q5ZM2L6V2B2W1L7U55、施工项目质量控制主要的方法不包含（ ）。A.审核

3、有关技术文件B.报告和直接进行现场检查C.必要的试验D.开工前检查【答案】 DCJ10H6J10O2E7F9O2HG1X3Q7A7Q8H9V10ZW3G4U7C5N3H5F46、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券多头头寸进行保值，当正向收益 率变陡时，该10年期政府债券的市场价格（ ）。A.保持不变B.下降C.上升D.无法判断【答案】 BCY7V1F3T5Z3B9L3HX4F5A6R9K2J10S2ZW2S2H2P5X3Q10Z37、我国要求资本充足率不得低于（ ）。A.6%B.7%C.8%D.9%【答案】 CCW10O7H1K10J4X1D8HM10K10W2H5M8Q10T5Z

4、B8F1P8X4Z9A1O88、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCQ2V4V5U8Z9R4Z9HJ8B6J4R9L10Z10U7ZK6C3K10A6A5X2T19、我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战，其属于商业银行面临的( )。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCC5L5I1D1A7X9A4HO5U

5、3Q4J7N3R1P9ZK2I10V4J10O3M2K1010、 商业银行的风险管理模式的四个发展阶段依次为（）。A.资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段资产风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段D.资产风险管理模式阶段资产负债风险管理模式阶段负债风险管理模式阶段全面风险管理模式阶段【答案】 ACP9L4I10H5A4R7W2HP1C8W8J3W4Z3Q3ZH5A10X4Y10P7U6T811、下列不属于商业银行操

6、作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACR6G4H10T7I4L5A2HP2L9U4V6X8H6K5ZM4J9Z2Q8I3X5E912、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCU8I2J4N2J1D5B3HC7F8D4O3G6L4F2ZC10K3H10V7U5H4X213、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于(?)。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCF1V9J5M4H2W8C9HA8N5V3V6A1

7、H5R6ZR2F3M2T3C9E10F914、在制定外包活动政策时，应当评估的风险因素不包括（ ）。A.外包活动的战略风险、法律风险、声誉风险、合规风险、操作风险、国别风险等风险B.影响外包活动的外部因素C.本机构对外包活动的风险管控能力D.本机构的技术能力及专业能力，业务策略和业务规模，业务连续性及破产风险，风险控制能力及外包服务的集中度【答案】 DCW8J4L6H9O7D2V3HI7G1U3C5T9P2R7ZT5J2P10F6V3Y6K215、（2019年真题）对高和较高国别风险敞口、单一国别最大敞口、前十大国别敞口等可设置（ ）。A.国别风险限额B.分散度限额C.集中度限额D.地区限额【

8、答案】 CCE4L4P1B3V4G10N7HT4P7Q10U5E7Y4P1ZI3M2Y8N3N1H9D1016、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCK9F7W6M3M5E5N4HK7G6A1G5K10C10W1ZY9H4F7B8W2X1C1017、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具可列入附属资本C.

9、在到期日前最后五年，长期次级债务可计人附属资本的数量每年累计折扣为20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCF1K7M8S6H4M3G3HN9I9R10J5T4C5R10ZJ4E10S10C6R6B5V818、根据报告的使用者不同，风险报告可分为()。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCP2N10O8H10V7F6C7HI4L4A3Z6J4J2N1ZT5B1L7I2P6G5P419、根据巴塞尔委员会的规定，下列关于银行各产品线及其对应的值的说法，正确是（ ）。A.交易和销售对应的值为8%B.商业银行业务对应的值为12%

10、C.支付和结算对应的日值为15%D.公司金融对应的值为18%【答案】 DCM9W6Y5I3W1B5R1HS4K9M4K10N8D9X6ZY7U5K8Y7S7X3K620、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACJ8V3A5Q8S10Z4V6HB2D8Z5K3U2N6N8ZC1R5D9K8T6S9W621、下列关于风险计量评估的描述中，错误的是(?)。A.风险计量是在风险识别的基础上，对风险发生的可能性、风险将导致的后果及严重程度进行充分的分析和评估，从而确定风险水平的过程

11、B.风险计量只需要对单笔交易承担的风险进行计量C.商业银行应当根据不同的业务性质、规模和复杂程度，对不同类别的风险选择适当的计量方法D.风险计量可以基于历史记录以及专家经验，并根据风险类型、风险分析的目的以及信息数据的可获得性，采取定性、定量或两者相结合的方式【答案】 BCQ2W8Z6E5W4B8O8HY8L5I9N9L2J2L10ZK1T5W9A4I8L8I222、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCE4T10O10P6A5E8Z2HP5U5O10C3V2

12、Z9I10ZC8T8D4W4D3N2V1023、银行战略风险的影响因素不包括（ ）。A.般环境风险因素B.银行内部风险因素C.项目环境风险因素D.政治风险因素【答案】 DCV5A7B6I4D7S6D7HP4E10G9J2A9B4Z2ZP1T10E10Q5D9W1O1024、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。A.市场风险B.信用风险C.法律风险D.操作风险【答案】 BCU10C7T3I2J3R10Z7HF10Y3I5N6L8C10H4ZN3L6M4D10X9C2C425、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素是指（ ）类贷款。A.关注

13、B.可疑C.损失D.次级【答案】 ACO3I7V10Z3B5J1K3HW5K4K8J1J4A5B8ZK5C4S9V10G7I2O226、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCE3D8F4Q3N1J8M2HM7W10B9Q5U4D1E2

14、ZK1F4M7Q7V9Y7S427、下列关于先进的风险管理理念，说法不正确的是()。A.风险管理的目标是通过主动的风险管理过程实现风险与收益的平衡B.高风险管理水平的企业控制风险与收益的能力强C.商业银行风险管理的目标是提高承担风险所带来的收益D.商业银行是仅仅经营货币的金融机构【答案】 DCG4A5X3G1Z5E2L1HC2Y8T2V2Q2D6V9ZH2Q10N3B4D10T2Y528、在单一客户授信限额管理中，商业银行对客户进行信用评级后，首要工作是确定客户的（ ）。A.最低债务承受额B.最高债务承受额C.平均债务承受额D.以上均不正确【答案】 BCI8B10L8G9G3R9J9HX4G7

15、L3T8N5P9T5ZO6U2S4Z9E4L10Z529、下列关于市场约束的表述，正确的是（ ）。A.市场约束的运作机制主要是依靠利益相关者的利益驱动，包括存款人、债权人、银行股 东等B.市场约束的目的在于保证行政监督的有效性C.市场约束机制在新资本协议出台前只存在于监管框架的理论中D.这些利益相关者采取的举措，不会对银行在金融市场上的运作产生影响【答案】 ACS3A4Z5J5P3A10D4HN4M6H9Q6G1D3Y3ZF7A6U5K2M3D3I430、根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的

16、贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCX10Z3V6D2L1I1F1HO3L2D2O7W3K10K8ZB5U3K5E6G1Y1N431、董事会应定期核查银行()能否充分保证其有序和审慎地开展业务。A.内部控制体系B.公司治理结构C.风险控制环境D.风险监测体系【答案】 ACE7O9Y2Y3Z8F2V3HV1A10I10R9R10X2Z3ZP7Y10W6D10G3R9O232、(?)是商业银行为实现经营目标，通过制定和实施一系列制度、程序和方法，对风险进行事前防范、事中控制、事后监督和纠正的动态过程和机制。A.内部控制B.风险控制C.风险治理D.公司治理【答案】 ACF7G7I8

17、Q10K6Z5C8HL5E6O8M10H4E8I2ZY2U3B4P8V4Y6O333、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACE1Z4O7U2M3B1U6HC1Y8W10P5K7H8X9ZL2L9N7U6V5D9J334、现金流量表分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流、融资活动的现金流。买卖其他公司的股票等投资行为属于（ ）。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCW8W4R

18、9C3Z9H7C8HB7R7A7Q9F3Q1F2ZM1B5W3W10W9W6Q135、（ ）是商业银行对已经识别和计量的风险，采取分散、对冲、转移、规避和补偿等策略以及合格的风险缓释工具进行有效管理和控制风险的过程。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 DCR7R10T10X6A3C5F8HP2F8M4B2B5C7W9ZX9X1P5A2J9M10L536、客户评级中，违约概率的估计包括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约

19、概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACY6F5X4N5Z7O5Q9HI1S8T1A9E2J1R1ZA5E8D4J4O6C8K137、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCZ1H1F9H10L4Q2W9HR6G1F8T9S1B6P3ZY2K3I8W10W6K1O338、随着公众风险意识显著提高，越来越多的机构/个人投资者、客户开始重新审视商业银行的风险管理能力，要求商业银行发

20、布风险信息，特别是发布()。A.数量模型报告B.投资风险报告C.质量信息报告D.整体风险报告【答案】 BCI1K7V4D5O8S9Q7HN1W2E2T1O8I4T10ZQ7J9N6F9F2I4W439、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是（）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 DCL9L6Q6S3L2Q2M10HC7C7T4D4L4K4V5ZR7J7K10N7Z4S5A640、根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为( )。A.企业客户和团体客户B.法人客户和个人客户C.单位客户和

21、团体客户D.单位客户和机构客户【答案】 BCH10F5T5J8L1L7H3HZ5O4L2H2Y9S3J9ZG9K3Q4M9F8F6K141、汽车金融公司的监管机构是()。A.中国证监会B.中国银监会C.中国人民银行D.中国银行业协会【答案】 BCJ4F8Y6V8J10G9M9HC9H3W7E9V1J4J8ZV2A7U2B10E9U4U942、下列不属于其他个人零售贷款风险的是（）。A.贷款购买的商品价格下跌导致消费者不愿履约B.抵押权益实现困难C.贷款利息率高导致消费者还款意愿较低D.借款人的真实收入状况难以掌握【答案】 CCT3L6W8N4S9J5R2HY9U5U9A4F4H7M6ZY5Z6

22、H5D6W10W5A343、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCK8R1I7G10M1W10Y2HP9U10N10Q8R8E2P6ZS7K3U4E4Y5N5G444、在商业银行信用风险权重法下，下列表内资产风险权重最低的是()。A.符合标准的微型和小型企业的债权B.对我国公共部门实体的债权C.对于一般企业的债权D.对我国政策性银行的债权【答案】 DCN9Q1G10I8C4J1L5HX1R8P1O1I5A1A4ZE4I3R7S7D9H6W645、操作风险定义为( )。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分

23、布B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCP5K2C1X7F4Q2K7HG6P8A1G6W6M8G3ZY9M9M10U2W2I9Q1046、下列不属于个人信贷业务品种的是（ ）。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.个人存取款D.个人经营贷款【答案】 CCT1J10A9J3V7A7E2HG8S4W3F3K5K9P10ZR7C9X9V6V10F10U747、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出

24、信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCH10N2M7K10E2T3U10HY1O1U1L6G8N2Z4ZP9Y6D9N5U7T9Y548、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCD1P7Y1W7

25、V4E8P10HP3T5O7J2F3F6G1ZR5O9P6P6X6G8N249、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.组合风险C.多维风险D.风险管理【答案】 ACB8W10T7D3X4Q7X10HW7N6H4C10Y5J8G6ZO3U1F7V10L9C6E350、（2018年真题）2005年12月8日，瑞穗证券交易员接到客户以61万日元（约合419万元人民币）的价格卖出1股J-COM公司股票的委托，这名交易员误把指令输成了以每股1日元的价格卖出61万股。这时操作屏上出现了输入有误的警告，但由于这类警告经常出现，交易员忽视警告继续操作。随后，东京证交所发现错误，电话通知

26、该公司交易员立即取消交易，但由于交易所证券交易系统存在缺陷，取消交易的操作未能成功。13日，日本证券结算机构正式决定按照每股912万日元的价格实施强制性现金结算。为此，该公司的缺失达到了400多亿日元。在该操作风险事件中，导致风险损失的原因有（ ）。A.（1）（3）B.（1）（2）（3）（4）C.（1）（3）（4）D.（1）（2）【答案】 ACE2H8Q10Q7E10E10V2HA2H10H9V9G3D10D10ZE9C4G1P6C4L5X951、（）根据委托或授权对商业银行进行审计时应出示委托授权书。A.外部审计机构B.内部审计机构C.银监会派出机构D.国资委派出机构【答案】 ACV9E7X

27、5Z10G4Y4C6HY5K7Y1J9L7M4Z3ZQ1H6G6L7A7E10P652、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCF9V4L8T10A4K6X4HO6O4F3O5A10G4K3ZX5N9E6L9G5V2Z453、在对单一法人客户进行非财务因素分析时，下列选项不属于宏观经济、社会及自然环境分析的是（）。A.技术进步B.人口老化C.环保意识增强D.行业周期性分析【答案】 DCB7F1Y4X6R8M2P2HN9N3O10J6X8W4G2ZP8P1X5E7H7O6N754、近

28、半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平交易D.会计处理差错【答案】 DCY3N6Z5G5U1S9P5HI4Y4B1N6R10F4H10ZB1N10A3J4D1S8T655、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，

29、获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCC9Z8K9D8D2D3G5HO9R1M6T2T3Q2W10ZG1L2E4P8W8J3O956、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCI2V6R1C8G5B9L5HU6G4P2W5E3Z4G6ZS8J7K3Q8V1Z10J157、一

30、家银行的经营活动和盈利模式越依赖于外部环境，银行潜在的战略风险就()。A.越高B.越低C.不一定D.无关【答案】 ACH10W9O8H8K4Q5E7HS2D9O5Z3Z9T2T3ZL10I2D3R1B1D10U158、市场风险不包括（）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCE3F4Z8R2J9H5R2HN4C1J8M1G7H10E1ZK3R1G2Y5X9V2U1059、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于()。A.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息B.企业当期利润是否足够偿还贷款本息C.企业是否具有足够的融资能力

31、和投资能力D.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款【答案】 DCR3G8M5J8H2Q9H6HL3J8V7P6J1T10B9ZX8R3Y10L10D4B2M960、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCI1G9H8C7A9O1S3HV3A9M1T6B2L6V4ZE5F7N2K9K2Q1T661、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完

32、善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCB1Q6C6C5Z9G2A10HS1T8Q1I7X3E5C2ZG9E6Q1H2X1W1X662、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACS6G3N3F7S2H10Y7HR2Z9C4R6V7V7D8ZM3Q9A2X7Y7R10S563、从商业银行风险管理部门设置情况看，普遍做法是按照“三道防线

33、模式”划分风险管理职责，设置风险管理部门。下列不属于“三道防线模式”的是（）。A.前台业务部门B.风险管理职能部门C.人力资源管理部门D.内部审计【答案】 CCY8O1Z1M9T5L8V7HH4J10R8W3T6A9M8ZY4Q2H7Q1X6T6C1064、专题报告反映的内容不包括（）。A.重大风险事项描述B.加强风险管理的建议C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCN6I7P8V6H4R1C8HN8E2R1M9U10F10W3ZH4Z6Y9H4L5T10V365、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息

34、披露D.压力测试【答案】 CCW7X3Q8B6T1W9H8HG6I2D10L10K9C3B4ZQ1Q10O10L4P7L3U1066、下列不属于战略风险流程的是()。A.战略风险识别B.外部审计C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCT9Y10Y3X6P5P3J1HD6B2X9Y10E2E1B4ZE10V2X1N1K6V5B367、()是审慎监管的核心。A.资本监管B.风险监管C.管理人员监管D.运营监管【答案】 ACB4Q6V10K6R3G8E2HB6A2G10D1T7I6K7ZI7Q2T6D10Y4D4I968、设备安装施工现场搅拌机前台、混凝土输送泵及运输车辆清洗等产生的废水应（ ）

35、。A.根据施工方便就近排放B.直接排人市政排水管网或河流C.直接排出场外D.通过现场沉淀池后排人市政排水管网【答案】 DCV2K4D8J10P2D6R8HM9I4A9M9Z9V5F6ZH3E9V7W4V5R7X969、商业银行所采用的信息系统（ ）极为重要。A.适用性B.安全性C.前瞻性D.便捷性【答案】 BCY6F4T10H2J6I9X10HC8L9M10I3G9W9Y6ZE8H1Q10Q4S7J8L170、下列关于客户信用评级的说法，错误的是（ ）。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCU9C6

36、B6G4Y3I9D8HV10B10W1X7A1M4P7ZI9V6E5G8A6Y8Q971、（2019年真题）下列选项中，最能反映商业银行面临的操作风险的是（ ）。A.交易对手提前执行互换合同B.某国遭受恐怖袭击C.美联储出人意料地将利率降低了100点D.信用评级机构降低了一家银行对外国债的信用等级【答案】 BCA2V9S4P7O8E1E8HU9R9F5R7M4U3R6ZE8T10M3R6K3A7E172、（2018年真题）从报告的使用者来看，风险报告可分为（ ）。A.内部报告和综合报告B.内部报告和外部报告C.综合报告和专题报告D.综合报告和外部报告【答案】 BCF9P9A9R3G9F3Q8H

37、V2Q4J5W8T2L3U10ZC5Z6U1R5Z8R7U973、我国商业银行之间的竞争日趋激烈，普遍面临着收益下降、产品/服务成本增加、产品/ 服务过剩的发展困局。为有效提升自身的竞争能力和优势，各商业银行应重视并强化（ ） 的管理。A.战略风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACR10Y8T10G3N5S9G8HV7F4X3N10N4Y6T10ZD7C8Q10S9K1C5D874、下列声誉风险管理中，不是董事会及高级管理层的责任的是（）。A.制定声誉风险管理原则和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】

38、DCP5E7X1Z2V9M4I3HW8H5W8Q3C2K7A2ZF10E9O5Y10N8T4U1075、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是()。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACF2V9R10A1U9T3H1HQ8X10Z3X2D10T2F7ZT10B10N10O6T10Y7Q476、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C

39、.120D.140【答案】 BCR6D3I6M6Z1J4I4HA9I7Y6V10L2F7Y3ZM10B10E7W8P9A7H977、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACT10I8V4W9S2U7K6HB2Z10K7H7F8W2F6ZU4J4R10G8Q2D6R1078、（2018年真题）在商业银行国别风险管理中，债务人因所在国发生政治冲突、政权更替、战争等情形，或者债务人资产被国有化或被征用而承受的风险是（ ）。A.主权风险B.转移风险C.政治风险D.货币风险【答案】 CCT8K2Q6X8Y7C2N3HG10Q8G9

40、D9N8B8Y1ZH10P8K6U5O10I10Y479、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCV10H8C5T5L1G8M5HU5W5F6A8V8H8Z9ZO1V3H2N6B1B6S180、下列机电安装施工过程中，属于特殊过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道耐压严密性试验C.大型设备吊装D.大型设备现场组装【答案】 ACD6U2L4W4Q7J2T5HT9C6P4W10M4T8P7ZV7J4C6F9I8R

41、2Y581、某企业2008年净利润为0. 5亿元人民币，2008年初总资产为10亿元人民币，2008年 末总资产为15亿元人民币，则该企业2008年的总资产收益率为（ ）。A.3. 00%B.3. 63%C.4. 00%D.4. 75%【答案】 CCM6F7A7F7D3W3M5HD6E3P1G5C3O9A7ZK8D5F8H2G6R10S1082、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCB10S2Y2U2R1H7A2HC7Z1W6A9I10V6O3ZD5P8S9K9I

42、9D1J783、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCV1H5T4K3A4M10Y9HL7S9Q7S8O8O4Y9ZL4I9Q3D3Y10U10F1084、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCC5G9U6M9V1X9W10HX2T4N3L7F5E4U3ZS3K6R6D6A

43、3B10X985、下列不属于风险监测主要指标的是（ ）。A.正常类贷款迁徙率B.次级类贷款迁徙率C.净资产收益率D.贷款风险迁徙率【答案】 CCQ5W1Z8Q2W8X5E5HW9C2S10W2S10O2V5ZI4T10W7Q6W2N7O886、假设某银行贷款客户优良且需求量大，但存款业务一直徘徊不前，资产中贷款比重很高，债券投资等资金业务比重较低。该行预计，为满足贷款需求，未来三年内将有上百亿元的资金缺口，为解决这项长期资金缺口问题，下列最恰当的方案是()。A.发行银行债券B.用自有债券进行回购C.向人民银行再贴现D.拆入资金【答案】 ACS1Q3T5I6A7E9C5HK5G6I6E4W3C4

44、K9ZG5A10W10L8W10E2U387、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCX8O3E5I7I6A1H4HT10M5B9I9L10F2Q1ZS4T6R10K7X9I3T788、A银行的总资产为800亿元，总负债为600亿元，核心存款为200亿元，应收存款为40亿元，现金头寸为160亿元，则该银行的现金头寸指标等于()。A.0.05B.0.2C.0.25D.0.5【答案】 CCZ9B4Z8Y10Y5G5T2HN7S3J9R8G7O7E6ZT7J3E6S1N4P1Z5

45、89、( )是指某一国家或地区出现经济、政治、社会动荡等国别风险事件或出现该事件的概率较高，在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序后，对该国家或地区的贷款本息或投资仍然可能无法收回，或只能收回极少部分。A.低国别风险B.较低国别风险C.较高国别风险D.高国别风险【答案】 DCA5W8U7Q5I6Q7C5HO2H4L5S1W2G5O1ZI4A1E1N3D2P4H490、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权人评级【答案】 BCR3S3G1X2N9K3H7HA6Z2R7X4Z9K2A2ZJ9B4F10G9F6G3D591、不属于商业银行风险管理职能的是（ ）。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCG7F3P1E4Y1D7W8HX8N6V9Q10M9P2G6ZQ8O6X6N5U7R2J692、商