2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库高分通关300题附解析答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，体现了商业银行内部控制的（ ）。A.审慎性原则B.制衡性原则C.全覆盖原则D.相匹配原则【答案】 DCJ7O1W7D7O5J4C4HD7E7E7E3Q5D7C4ZZ4B5U2X6P3B6E72、下列选项中，不属于衡量银行客户集中度指标的是( )。A.单一最大客户贷款比率B.最大十家客户贷款比率C.房地产行业授信集中度D.单一集团客户授信集中度【答案】 CCW1L5M8Y9W5K4T1HW2L3Y8

2、J6N9G9C5ZO6N8K4U5S9F6Q93、对部分地域面积大、居住人口少的村、镇，村镇银行可通过采取（ ）。A.设立分支机构B.流动服务C.设立代表处D.设置ATM【答案】 BCA1R7C3N6O4Q6F10HX4V7X3R7Y3C3I1ZM6B1C2D2W3X7Z94、基准利率是在整个利率体系中发挥基础性作用的利率，在市场经济国家主要指（ ）。A.法定存款准备金率B.再贴现利率C.贷款利率D.存款利率【答案】 BCP10V10G7M10K10U4P6HS9R1G7D9X6G10X6ZQ5I4G4X7T7O3G35、某客户在2007年2月1日存人一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部

3、本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为072，扣除20利息税后，该客户能取回的全部金额是（）元。A.1000.48B.1000.60C.1000.56D.1000.45【答案】 DCZ6R3K8N6J9H8O4HW1L5C5T5D6S8F10ZO5N1X9N5N5B7O26、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.交易及定价B.调节经济C.融通货币资金D.优化资源配置【答案】 CCQ8D1B5T9O1T4R9HY8R3L9E4X3B10P10ZI10G7O5D1G5F10D17、商业银行操作风险的特点是（）。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险事件发生频率很

4、高，发生后造成的损失小C.操作风险是银行经营中最重要的风险D.操作风险内容较信用风险、市场风险简单【答案】 ACU2H5S7G1K2C10X10HW8A1S1N2I10C1H8ZF1H7S5P6G6Q2S88、以下是商业银行被动负债的方式的选项有（ ）。A.中央银行借款B.活期存款C.国际金融市场融资D.发行贷款【答案】 BCQ5U1W10F9F7R7F5HT10H4I7J8K7H4Z2ZQ8W10T10Z10Y3E6X49、合法代理行为的法律后果直接归属于()。A.代理人和被代理人B.被代理人C.第三人D.代理人【答案】 BCF1M6L5M4S4D7H3HI4F5E10U6T7S5C2ZZ6

5、V10T8H3K4L1U110、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决权的债权人（）同意，并且其所代表的债权额占无财产担保债权总额的三分之二以上。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】 BCW4Y2N8Y3X3K7A6HO10Q5D8O3D3J2Z9ZE5S9Q4V10Y3V7J311、个人外汇管理办法中，关于资本项目个人外汇管理的说法错误的是（）。A.境外个人出售境内商品房所得人民币，经外汇局核准可以购汇汇出B.境内个人在境外获得的合法资本项目收入经外汇局核准后可以结汇C.境外个人在境内的外汇存款应纳入存款金融机构短期外债余额管理D.境外个人可以自由购买境内权益类和固定

6、收益类等金融产品【答案】 DCW3K5D4D3U7Z9I5HL5G10S1I10K9M3N8ZX5F1E7G3X4Y6W912、经济全球化是指商品、服务、生产要素与信息跨国界流动的规模与形式不断增加，通过国际分工，在世界市场范围内提高（ ）的效率，从而使各国间经济的相互依赖程度日益加深的趋势。A.资源配置B.成本节约C.互利共赢D.服务社会【答案】 ACH10E1J10U7B5F4M8HR2J9C2D7Q6P10G9ZT2D3D9S6N8K4L213、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，其中正确的是( )。A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产

7、品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】 ACX1Q7F6J4E3U6D3HV4J1R4A8Z2W6M3ZI3E6Z6C7M3T10O114、监管当局要求银行必须持有的资本是（ ）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】 BCF7W5N10S2G3M5G8HN6F1H6L4B6E8L1ZB3K6A5O8A10R8F1015、借款人的义务不包括（）。A.接受借款以外的附加条件B.按借款合同约定及时清偿贷款本息C.依法如实提供贷款人要求的资料D.按照借款合同约定用途使用贷款【答案】 ACI3J10H8T7

8、G7D1P7HD3S1I3I4D5A7T8ZU10P6P1U6I5C4H516、看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手_某种基础资产的权利，但不负担必须_的义务。()A.购入;买进B.售出;买进C.售出;卖出D.购入;售出【答案】 ACB9Y6L4X8H7P2Z4HG9C4M8O1H10P8E10ZM5Z10Y8E1M7M3L517、截至2015年年末，某城市商业银行对公存款余额为276亿元，储蓄存款余额为229亿元，贷款余额为375亿元。该银行的贷存比是（）。A.67.5B.68.51C.72.12D.74.26【答案】 DCY5U6S3B2O10Z9Z1HF7F3T

9、4Z5W2C2I6ZL9J9R9F7E7B5G418、下列不属于商业银行内部控制保障体系构成要素的是( )。A.授权管理B.信息系统控制C.业务连续性管理D.报告机制【答案】 ACW8W1K10E3Y7R7M3HR8P2D8X5O8F5N8ZU10N1E4W2Z9Y8H619、下列关于金融犯罪对象的表述中，正确的是( )。A.只能是金融企业B.只能是法人C.可以是金融工具D.只能是自然人【答案】 CCG8M1Y1C10C6Z2D7HI2L9F2R3J3Z4F9ZL4T4Z3G9E3P9Z420、同一财产抵押权与质权并存时，()优先受偿。A.抵押权人B.质权人C.按时间先后顺序D.按事先约定【答

10、案】 ACX9Z2I1Q4F8K5S6HS10V9C5J7T5C9T9ZW8G5J10C9X3D6Z521、法院持法定手续到某银行支行查询某贸易公司的存款状况，该行某业务员因与该贸易公司保持着很好的业务关系，闻讯后立即告知该贸易公司，此行为违反了()规定。A.反洗钱B.协助执行C.内幕交易D.监管规避【答案】 BCE7L7J5K10D7M2F8HR1Y1E7O7G8E4E10ZD4Q8C5E10X7U10G422、在商业银行存款业务中,7天通知存款是指（ ）。A.存期为7天的存款B.存款人在7天内可随时支取的存款C.存款人取款时提前通知的期限为7天D.存款人可随时支取的存款【答案】 CCS4J

11、6Y3D2P3D1C4HO5T1M3N10B4C10Y7ZT3E10R8S7K9E9A623、法定继承的第一顺序继承人不包括（）。A.配偶B.子女C.兄弟姐妹D.父母【答案】 CCO5X5N5B2O8C4H1HM7O9Q2P6T2N5R7ZF4K8O6I1O10E1W224、银行业从业人员的下列行为中，不符合“熟知业务”有关规定的是（）。A.不了解风险控制框架B.不了解银行业的起源和发展C.不了解安全生产守则D.不了解理财产品的设计原理【答案】 ACT4O4J4Y5M10Q4N6HL2G9E10J10T5M9M1ZC7B2T4W5Y6P2A925、（）是巴塞尔新资本协议的第二支柱。A.法律法规

12、B.监督检查C.最低资本要求D.市场纪律【答案】 BCW2O8U2D5Y2M10Z8HO4V4W8A10D3U9G2ZK7G7B6J6K8H4V626、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率要求为（ ）。A.10B.10.5C.11D.11.5【答案】 BCM4Y2L10U5H6Y4H5HU5Q1N7F10W8J4A3ZK5J5Y5A5F9J8S327、商业银行与存款人双方在存款时事先约定期限、到期后方可支取的存款是()。A.定活两便存款B.活期存款C.通知存款D.定期存款【答案】 DCY7A4X7G3R4G2Z5HY7K7X4B9C2Q6L5ZR10

13、L6F5B3P3I6X128、（）是银监会区别于目前我国其他监管机构的根本所在。A.维护金融体系的安全和稳定B.保护存款人和广大金融消费者的利益C.维护公众对银行业的信心D.支持实体经发展【答案】 BCV5Y8B4K9K1N8C4HB7P6Z2D5C10I1E6ZV1F2N2S9W8K3Y129、下列是关于通货膨胀和通货紧缩的表述，正确的是（ ）。 A.通货膨胀是指一般物价水平在一段时间内持续、普遍地上涨B.生产者物价指数是指一组出厂产品零售价格的变化幅度C.通货膨胀程度最好的衡量指标是消费者物价指数 。D.通货膨胀对经济的不利影响要比通货紧缩大【答案】 ACO10Y3D9B2X9B5E10H

14、G8D5Z1T5R10H8J6ZO6V4E6L5E7H6I130、交易双方约定在未来某个特定时间以约定价格买卖约定数量的资产是指（ ）。A.期货B.掉期C.远期D.期权【答案】 CCB10E4K9P7D7Z1N8HG5P9N3X8P4F7H4ZL5C5Q8J1I5W7J831、信用卡免息还款期最短为（）天。A.10B.15C.20D.25【答案】 CCJ9D1H5G2Z9C10S9HK2Z5Z4U7Z2K4B1ZF3D6V10V7V9H9A732、在我国，私人银行客户的金融净资产至少要达到()A.500万元B.600万元C.700万元D.800万元【答案】 BCV4H2X10M10L7O10D

15、10HT5R10Y1J2R3H10G8ZS9R8R9P1X4V7K733、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（ ）A.全国性营利社会团体B.最高权力机构是会员大会C.具有金融监管权D.对会员单位提供资金支持【答案】 BCG5K1G4U6H3Y7T4HL4O7G7E4V4P2L4ZM10Z7O5B3Q10B2G934、根据合同法的规定，撤销权自债权人知道或者应当知道撤销事由之日起（）内行使。自债务人的行为发生之日起（）内没有行使撤销权的，该撤销权消灭。A.3个月；2年B.6个月；3年C.1年；5年D.2年；5年【答案】 CCS6Q5Q4F5H7G5T4HQ8R4X10L7Z5Z8T10ZO7

16、H6L9U1E2J1Y435、所谓的换手率，就是基金每年证券的销售额除以基金资产（ ）。A.差额B.总额C.全额D.余额【答案】 BCS9K6X6C6I8M8I7HU3R6J7U3E4Y5I8ZR8Y2L2T6L3C6P1036、中国银行业协会属于（ ）。A.营利性法人B.地方性非营利法人C.全国性非营利社会团体D.公益性团体【答案】 CCT5G3S5V6S8P1M10HH1A1S7I5Y1H9I5ZX9W8I1B3W10F4P437、张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据刑法的有关规定

17、，关于张某的行为，说法正确的是（）。A.这是伪造金融票证的行为B.这是合法的，因为张某自己在银行有抵押C.这是不合法的，但不构成犯罪D.若能偿还贷款就不违法，否则违法【答案】 ACL9P1K1T9H8F9Q8HX9U10R1S6K10W6R7ZJ6J9S4E3O5P1G938、下列关于金融犯罪的表述，错误的是()。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】 ACQ1D8H9V9V2V1N3HK6W9W4T2Z3U9S10ZD9R6V9O8J6O2G439、投标人和招标人或项目业主为了

18、增加中标的机率，可以在项目投标人资格预审阶段向商业银行申请开出用以证明投标人在中标后可在承诺行获得针对该项目的一定额度信贷支持的授信文件。这句话说的是商业银行承诺业务中的（）。A.项目贷款承诺B.客户授信额度C.信贷证明业务D.票据发行便利【答案】 CCB5T6P4M9Q5I1T9HM2W9G9U10C9H9M1ZN10F8K6V3C5I4F940、商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润B.优先股C.可转债D.混合资本债券【答案】 ACF9F6A9N5P7C3D4HS5E9Z1E9O1I8U7ZH7N6H5I3W9J3L741、般来说，经济处于( )阶段时，银行业整体的经营状况就会比较好

19、。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】 ACQ9A9K7Z10N4Z6V2HF6J2H6L7J9K3Y7ZX9E10A1F1R3V5N1042、银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给（ ）的票据。A.存款人B.收款人C.持票人D.收款人或持票人【答案】 DCV6D4K6M4R4F7S1HS3Q7Y3X2M2K5L5ZA3Z4S4F9R1X1L143、金融市场最主要、最基本的功能是()。A.优化资源配置功能B.货币资金融通功能C.风险分散与风险管理功能D.经济调节功能【答案】 BCW9W7Y8L6H7Z1

20、0D5HQ2L10C9T10F4S9U9ZI5T7P9D5D4N5M244、2003年修订后的中国人民银行法规定了中国人民银行的职能，该职能不包括()。A.对银行业金融机构实行并表监督管理B.维护支付、清算系统的正常运行C.对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理D.负责国有重点银行金融监事会的日常管理工作【答案】 CCR5A10B5X8C8V2B10HJ8K8M9M1H2F9X8ZJ1Y7J6G10Q4M5A945、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。

21、直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCZ10A6R4V9I8A7V1HB10Y7C3V6J10N3E1ZD8T7E5M8S6G9Q1046、某银行业从业人员在得知一位重要客户的女儿就读于音乐学院后，便赞助其女儿出国 参加维也纳新年音乐会的全程费用。这种做法（ ）。A.如果不使客户感到一定要有业务成交义务的话，是可以的B.是为了培养高级音乐人才，是为文化艺术事业做贡献，值得鼓励C.如果近期没有业务交易，可算做朋友间的友好往来D.属于行贿【答案】 DCA8G6N5U7B1P7B8HD1C3Z1

22、G3T3N2P10ZL9C4N7S7Z9X9E1047、观察一国货币对外增价值的最直接的指标是（ ）。A.利率B.通货膨胀率C.国内购买力D.汇率【答案】 DCZ10U8A5E10X8W6F10HC2Y9Z1R9Q7J5H9ZH5F3M4T2H9J9I348、1983年年底，美国大陆伊利诺银行大规模依赖通过易变现负债的融资来支撑其业务的扩张，融资渠道主要是发行大额可转让存单、借人欧洲美元和隔夜同业拆借。核心存款占资金来源总额的25，“游资”却占到高达64的比重。从1984年3月到4月，银行大约120亿美元的存款被客户提走，而且5月份到期的大额可转让存单和欧洲美元存单的持有者完全拒绝展期，仅为此

23、，该银行在几天之内要对外履约支付的头寸高达36亿美元，挤兑的浪潮也越来越难以控制，这个大银行面临倒闭的危机。该银行所面临的风险是( )。A.操作风险B.国家风险C.法律风险D.流动性风险【答案】 DCH10M2B7I2M1J4M10HF10I6O10C1T4G2R3ZS10Y8O5S1Z5H3O849、下列不属于中国银监会的监管理念的是（ ）。 A.管风险B.管内控C.管机构D.提高透明度【答案】 CCR4F6T3X8G8U8Q6HH9J4N1V10I5H8T6ZZ1W6I5T7L7U1W250、某商业银行由于过失导致客户保管箱毁损，客户对其安全性产生了担心，该风险是( )。A.市场风险B.法

24、律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】 CCW3Z3E8W10G7L5X7HC9U10K6K4W3Q7D8ZL10L3D4X10R3V1A451、根据规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当()。A.耐心说明情况，取得理解和谅解B.直接拒绝C.尽力满足D.向上级汇报，由上级设法解决【答案】 ACX6Z9A9Q2Y1E9K9HE6Z2L3F10D5Q10W5ZM4J5B1V8T10E6M152、有限责任公司的“有限责任”是指（ ）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股

25、份为限对债权人承担责任【答案】 CCX9L1W8N7D3R10G10HW8L6G5V5N8N5C9ZQ2X4P3R2U3V10U553、下列关于贸易融资的说法不正确的是（）。A.商业银行提供的贸易融资可以分为国内贸易融资和国际贸易融资两大类B.与一般的流动性贷款相比，贸易融资的客户门槛进入较高，许多达不到贸易融资条件的客户只好寻求流动资金贷款来获得资金支持C.福费廷是出口方的商业银行为出口方提供的国际贸易融资服务D.信用证、押汇、保理是主要的贸易融资工具【答案】 BCK2S7E8I2Z1V4H7HV1G10Z1M7I8B2Q2ZZ7T5L7A8E7S5J1054、国内跨系统联行往来的资金清算必

26、须通过（）来办理。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.金融资产管理公司D.中国银行业协会【答案】 ACJ3O5Y7G3T3W8Q5HT1J6Y1N2T7D10R6ZS1R9K3L9G9W1I655、关于合同成立条件的表述，错误的是()。A.承诺生效时合同成立B.双方当事人订立合同必须是依法进行的C.当事人必须就合同的主要条款协商一致D.合同的成立只须具备要约阶段【答案】 DCJ2G5I5S2S7Y1W10HM8B2J3Y6C10A3X10ZV8K10L3Y2L1R8L356、（）是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。A.银

27、行监管B.银行监督C.银行管理D.银行自律【答案】 CCZ3M3K4B8Q9L4A4HF1N4F7R10N10C5R9ZM7J7A5F8W7N1F457、中国人民银行为执行货币政策，运用某些货币政策工具时，可以规定具体的条件和程序，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 ACK5O7N7Z8B7K2F2HS2J5G8V9Z1J3W7ZY4T10A2M7A1Z2Y158、下列关于银行业从业人员保护客户隐私的说法，不正确的是（）。A.向其他同事打听客户的个人隐私和交易信息是违反信息保密规定的B.应当保护客户在办理服务时提供

28、的财务状况信息C.不得违反法律法规和所在机构客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息D.为了使客户得到全面的金融服务，可以将客户信息直接提供给保险公司【答案】 DCF9N9Y9U5V2F5R3HH6Q4Q3H8X9O7V1ZH9V5K2I7X9X9U959、下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益。反映了银行实际拥有的资本水平的是( )。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.风险资本【答案】 CCH6O7N7T5R3I5F5HL3D10H8A4F5B9J9ZN3N7T8O5B1F1U860、某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管。甲保管保险箱钥匙、乙掌握密码，

29、某日甲请假看病，下列行为中符合要求的是（）。A.考虑到时间不长，甲将保险箱的钥匙交于乙暂时保管B.甲办妥相关手续，移交钥匙后外出看病C.甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病D.甲自行将保险箱钥匙委托第三名员工保管【答案】 BCL3J8U7P6J7T7M3HC1J5T5E1N10G10F3ZO5Z3F7V2G3Z10X1061、根据担保法的规定，对于当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.由保证人选择使用何种保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用何种保证方式【答案】 BCG2K6I10T6J4L1

30、V7HU9I5L7J5F6B1D8ZN5V5W8A3N1G8Q362、（）的企业面临的竞争压力最大。A.初创期B.成长期C.成熟期D.衰退期【答案】 BCL8Z3N1V7P5S3D10HR9B8Y7L8H6E1L7ZV7U2Q6T2Z3M8C563、下列不属于银行咨询业务当中信息咨询业务的主要方式的是( )。A.定期或不定期提供信息咨询报告B.会谈咨询C.电话咨询D.提供存款证明【答案】 DCY8Y9N9C7Q10E3J3HD2K4U9Z10X9Y10T1ZG7R8E10L4B10V4P664、某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（ ）。A.信用贷款B.保证C.质押D.

31、抵押【答案】 CCZ5W1C6M1H5V7N9HT3L9L1D9J10Z10J2ZS6L5Y9J2A7W9A365、一级资本的来源包括()A.发行可转换债券B.发行混合资本债券C.发行长期次级债券D.发行普通股【答案】 DCD7S1K1V4N9J1G10HY10J1U4S7P9D3W9ZC1N7A3S1D6M4H166、按照金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法的规定，下列属于大额交易的是（ ）。A.个人银行账户与单位银行账户之间当日累计人民币100万元以上的款项划转B.金融机构在黄金交易所进行的黄金交易C.单位银行账户之间当日累计外币等值10万美元的转账D.交易一方为个人当日累计等值5 00

32、0美元的跨境交易【答案】 ACT8N5Z10J1Y3V2D1HF2U5R9Z1F3N8O9ZG1A10N10J1C6D10Q667、下列符合报告主体应报告的大额交易的是（ )。A.个人银行账户之间当日累计外币等值1万美元以上的款项划转B.国际金融组织和外国政府贷款项下的债务掉期交易C.单位银行账户之间当日累计人民币300万以上的转账D.银行间债券市场进行的债券交易【答案】 CCW2M7C2O3X9A7P2HH5E4H3E8U4G4E4ZD5M4T8X5H5S3J768、下列关于我国信用卡消费信贷特点的描述，不正确的是( )。A.循环信用额度B.没有最低还款额C.无抵押无担保贷款D.通常是短期、

33、小额、无指定用途【答案】 BCV4Y5K2W4M1B1T4HR8Q1U2X3Z8D7Z4ZI10U8Q6O7R5Y9Z569、按照银行业监督管理法的规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置方式不包括（ ）。A.重组B.接管C.拍卖D.撤销【答案】 CCJ4C4W4C8M3S8R5HQ9V6K6R1I4O1K7ZW7C8K1W5A1U3F770、下列有关银行业从业人员接受媒体采访的说法，错误的是()。A.银行业从业人员应当遵守所在机构关于接受媒体采访的规定B.不能代表所在机构接受新闻媒体采访C.不得擅自代表所在机构接受新闻媒体采访D.不得擅自代表所在机构对外发布信息【答案】 BCP8P4U6H2

34、W7X4X5HQ4U1J9X7N1S7O5ZM1Y6P7V9L9W9X671、某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告的过程中，建议其亲友购买该银行的股票，此行为违反了职业操守的()规定。A.内幕交易B.监管规避C.利益冲突D.信息保密【答案】 ACQ5Y9J10E9R5Y1N5HU6W1V1U7E8U6G7ZA4M9I9C7G3D8Z372、下列属于间接融资工具的是()。A.银行债券B.商业票据C.公司股票D.企业债券【答案】 ACC4C3P7D7I2W4U2HI7X7O7N6N8Y1O7ZD7W2V4X1I10H10O873、在商业银行违反有关法律规定的法律责任形式中，行政处罚是()。A.

35、对违反行政纪律的行为给予的行政制裁B.对触犯刑法的行为给予的刑事制裁C.只针对公民，不针对法人D.对轻微违法行为，尚不构成违法行为人的法律制裁【答案】 DCE8Z10G2V2B4J6X10HC5C6Z8A6R4M3E1ZT4C4G1Y1I8Q8S974、个人通知存款开户时不约定存期，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取曰及 金额，目前银行提供（ ）通知储蓄存款品种。A.3 天B.7 天C.10 天D.12 天【答案】 BCN9U6C8E8P10Z7P6HH4T6H4Z2F5L1R3ZQ10G1M7X10R10V2I275、目前，我国的城市商业银行是在（）的基础上成立发展起来的。A.农村信用

36、社B.城市信用社C.农村资金互助社D.人民银行【答案】 BCD10Z9W2B1J3I9G5HA6U1L5W10A10Z5D2ZV8T4K3P1D3Q6L1076、银行资本发挥的作用比一般企业资本发挥的作用更为重要，下列不属于银行资本作用的是（）。A.避免损失B.维持市场信心C.限制业务过度扩张D.满足银行正常经营对资金的需要【答案】 ACN5U5Y2M10F6W2R8HG8N6L9W2F2N3U5ZM4I4F3C6J9W4U577、下列关于资产支持证券的表述，不正确的是（）。A.2005年12月15日资产证券化业务正式进入中国大陆B.我国资产支持证券的投资仅限于银行间债券市场的参与者C.我国资

37、产支持证券只在证券交易市场发行和交易D.商业银行是资产支持证券的主要投资者【答案】 CCT5Q9T8O10S6E6X7HL7S9R6D2L3V8W8ZA7Y4G8J10N5F8W678、下列关于信用证支付方式的主要特点的描述，错误的是（ ）。A.信用证是一项独立文件B.开证申请人是信用证第一付款人C.开证行是信用证第一付款人D.信用证业务处理的是单据【答案】 CCM8F8Q1U5P10L7X3HF4O3I7J9Z7T2S8ZU1V5X10H7F1D5E979、根据法律规定，我国采取的公司资本制度是()。A.法定资本制度B.授权资本制度C.折中资本制度D.代理资本制度【答案】 ACE2W10H1

38、T10Y10B7Z7HB4Q1D1J1D2O5J6ZF8H7M4I5A4U8A780、下列关于商业银行合规风险管理的说法，错误的是（）。A.商业银行合规风险管理的基本制度包括合规绩效考核制度、公平竞争制度和诚信举报制度B.合规风险，是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险C.董事会对于银行的风险管理负有最终责任D.商业银行的经营管理，尤其是设立新的机构或开办新的业务，均应当体现“内控优先”的要求【答案】 ACB9Z8P5M10M7S5M4HU8Q4A6W4T6K10F4ZV8B9P10R5U1M4R681、下列不属于破坏金融管理秩序的行为是

39、()。A.银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明B.银行根据客户的指示，运用客户的资金进行债券投资C.收买他人银行用卡信息资料D.某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款【答案】 BCP4B5B5I7A4M1S3HN4I8P1Q1P8T9I10ZU2N7C3C7F5N5R282、银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为（ ）年。A.1B.2C.3D.5【答案】 BCX7T9H10U4M8I4G10HY9N6L9F2Y2N9X1ZI1C8T4P4O5L2S783、监管谈话一般是银监会与银行业金融机构的()进行的，要求其就业务活动和风险管理的重大事项作出说明。A.股东大会

40、B.董事、高级管理人员C.风险管理委员会D.监事会【答案】 BCK5H5K6X4J6W10C2HD2Z9E6H8M5K5X4ZE10Y1L8Z8E8B9Y284、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。A.低负债经营B.合伙制经营C.自有资本较多D.高负债经营，自有资本较少【答案】 DCQ1Y9V3D10Y5A9U10HQ1S3O1J10I2N7A8ZG8U10V8P8O9L4L485、货币在执行流通手段时，必须是（ ）。A.现实的货币B.观念的货币C.具有十足价值的货币D.处于静止状态的货币【答案】 ACU10Z9O4E4U7Q3P3HG3K9B1T2Y1F4A6ZF2N9A10D4H

41、9F6S586、商业银行实施内部控制的基础是()。A.内部控制制度B.内部控制人员C.内部控制流程D.内部控制环境【答案】 DCA6I8W1C6E3F5H8HW9K1Z3S10Q4H9M2ZQ3Q7R4I8P7Q9F987、甲乙两家企业均为某商业银行的客户，甲的信用评级低于乙，在其他条件相同的情况下，商业银行为甲A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 CCI6V2F9F10N7Z1Y7HE5A5P5R7F6Q9L5ZI1A2O2W9R10R7Q1088、银行出具汇票的有效签章是（ ）。A.该银行财务专用章B.该银行法定代表人的签章C.该银行汇票专用章及法定代表人的签章D.该银

42、行结算专用章及法定代表人的签章【答案】 CCU2G3F2B1U6N3J4HN10T8I6R9A10M5F2ZZ8R8T1X10I1S5C989、下列关于商业银行销售理财产品，说法错误的是（ ）。A.应当遵循诚实守信、勤勉尽责、如实告知原则B.应当遵循公平、公开、公正原则，充分揭示风险，保护客户合法权益，不得对客户进行误导销售C.在特殊情况下，商业银行可以向客户销售风险评级略高于客户风险承受能力评级的理财产品D.商业银行销售理财产品，应当加强客户风险提示和投资者教育【答案】 CCO8Z4D6I1L9D1Y10HC6D6R5T5N6D5B4ZG9H7O2M2Q7T6F390、一般来说，流动性与偿还

43、期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】 ACW6B9N1V1F7A2A2HT10D6L9T1E10B3E3ZB1I10W5X3L6H10U291、从支出角度看，不属于国内生产总值(GDP)构成内容的是（）。A.消费B.税收C.净出口D.投资【答案】 BCV1B8D5A7A10R2Y6HZ1P10Z1Y8F8T3G10ZG1O1Q4X9Y4X1U192、（ ）是指权利人依法对他人的物，依照法律的规定享有占有、使用、收益的权利。A.所有权B.用益物权C.担保物权D.支配权【答案】 BCF3B2S4A2U4A5O6HO9Y10Q5U4A2S2Q10ZG6E10G10R8W8J6J8

44、93、债权人行使撤销权的必要费用由（）承担。A.担保人B.债务人C.债权人D.人民法院【答案】 BCB2L2K10I9C8W3K9HG6W5S9L7K3D6M8ZA1W5S4Q10B9P5L694、商业银行开展同业业务，下列说法错误的是（）。A.将同业业务纳入全面风险管理B.应具备相关的同业业务治理体系C.实行专营部门制D.由法人总部对同业业务专营部门进行集中统一授权，同业业务专营部门进行转授权【答案】 DCO10N8F7G9J4X8T9HX5Q10X3K7C8X5B5ZM9T9X3O1X7J9Z795、标志着创业投资在美国发展成为专门行业的事件是（ ）。A.美国创业投资协会成立B.美国私人股

45、权投资协会成立C.美国小企业管理局成立D.关联储的成立【答案】 ACX2M7T1U4Z6R7F6HZ7H7W1L3E7V2L10ZB1L1P2X1I3O1E696、下列关于内部控制措施的表述，错误的是（）。A.合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作B.建立相应的授权体系，可确保各机构、部门、岗位、人员办理业务和事项的权限，并实施动态调整C.明确哪些是重要岗位，对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，不相容岗位人员之间可以轮岗D.建立健全内部控制制度体系，对各项业务活动和管理活动制定全面、系统、规范的业务制度和管理制度，并定期进行评估【答案】 CCT2E1R2H8J6Q3T10HK5H5Y10N7X2T5R3ZM8J