2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题有答案(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACQ10V10G4H7F7I3L7HP8Q1A9F6L9N7G6ZC6U6J10X2F5M8X82、世界多数国家的地籍资料的发展大体都经历了（）的阶段。A.法律地籍税收地籍多用途地籍B.产权地籍税收地籍现代地籍C.法律地籍产权地籍现代地籍D.税收地籍产权地籍多用途地籍【答案】 DCW2M6B6I4K8T2W10HX2Q10Z3J1E10G8Z2ZI6R1A3V8K7A8G93、信息科技内

2、部审计方面，商业银行至少应每( )年进行一次全面审计。A.1B.2C.3D.5【答案】 CCD10R5U4C9D5N1V1HQ8K9B10N8O10K8H6ZD1V8N3T4E1A2I74、下列与朱特勒和麦卡锡在CP模型上新增变量无关的是（ ）。A.连续3年消费价格年度对数指数B.实际汇率变量C.金融系统因政府而产生的或有负债与GDP之比D.私人部门信贷增长的变化率(用对GDP的百分率表示）【答案】 ACJ6R1G6Q5H8N6G6HR8Z10E10E4Q2P8M2ZG8E1H6Z10U5M7S55、商业银行通常( )来应对非预期损失。A.利用资本金B.严格限制高风险业务C.购买商业保险D.提

3、取损失准备金和冲减利润【答案】 ACC2O3B6M6M3T6L10HV9P7N4U7F8L9D2ZO10I4P10X6I2R5T76、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACW8B3I8M6S8X8Q2HH10I4N1X10B3U1N8ZI8Y7A9L8P8X6S17、对土地权利证书进行审核时，其重点是（）。A.报人民政府审批B.查看地籍资料的原始记载C.保证登记过程不会产生土地权属纠纷D.查验证件、证明的真伪以及证件、证明的效力【答案】 DCQ2K7V5V1J8Q10A7H

4、J5X8B8Y9S1F2O4ZT7Q3O1O2Z9D3T28、一般而言，客户的挤兑行为将导致商业银行的（ ）。A.法律风险B.市场风险C.国别风险D.流动性风险【答案】 DCJ6V5X10P3G6Q2D10HU9J1S1C5C5Z9G2ZX1M2V6U1N9U9Q79、下列行业财务风险分析指标中，越低越好的是（ ）。A.行业盈亏系数B.行业产品产销率C.行业销售利润率D.行业资本积累率【答案】 ACM9L1N1E3X6W7C6HC5A9T7T8Z1P2R9ZZ7Q9N5O7Q8Z4M210、（2018年真题）关联交易是指发生在集团内（ ）之间的有关转移权利和义务的事项安排。A.控股股东B.高级

5、管理层C.关联方D.董事会成员【答案】 CCO2L4P10O8L9D9H8HU9A10A2L7Q4H4S5ZB9I7F10K2K8O1Z511、（2018年真题）某国家外汇储备中美元所占的比重较大，为了防止美元下跌带来损失，可以（ ）。A.卖出一部分美元，买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币B.买入美元，卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币C.买入美元，同时买入英镑、欧元等其他国际主要储备货币D.卖出一部分美元，同时卖出一部分英镑、欧元等其他国际主要储备货币【答案】 ACC4Y2F9R7N7A3I10HY6F7N9Q5F10E9D9ZB10M2V6U8J2E1U512、行业风险预警属于（

6、）层面的预警。A.微观B.中观C.宏观D.整体【答案】 BCZ8N8B2E5Z4B10J8HC10F2R7X7G2N10Q3ZS9H1R8G2A1E8O413、核心负债比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.核心负债/总资产100C.核心资产/总负债100D.核心负债/核心资产100【答案】 ACF8J4L5V5P1X10C3HX5F10F9R4Q7G7R2ZO1I2N5J4T7Z10B614、下列各项中，属于客户风险中的基本面指标的是()。A.净资产负债率B.现金比率C.公司治理结构D.流动比率【答案】 CCT9Y3U2E9Q9H7N4HO2Y3Y2N7L3A3Z3ZS5Q7C2

7、E5P9T9L115、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCK8F8A1L2Z4D9Q3HS2A5P5J10O2R9A3ZB1L8L6U1N10D10P916、（2018年真题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCY7O7C1Y3P7P3T9HU7R9K2O2A7W9F8ZN3B3W7J1D3B

8、9B417、下列声誉风险管理中不是董事会及高级管理层责任的是()。A.制定声誉风险管理政策和操作流程B.独立设置声誉风险管理职能C.负责识别、评估和监测声誉风险状况D.征询最大多数员工的意见和建议【答案】 DCH1H6Y10S9Z3W8G2HX9C9H8J8S9F8E5ZB3W2H8P10V3C2L518、中央银行实施紧缩的货币政策，基准利率水平不断提高，在该货币政策影响下，通常会使（ ）。A.借款人承受较低的风险B.潜在借款人的风险水平下降C.所有企业的违约风险有一定程度的提高D.所有企业的履约程度有一定的提高【答案】 CCT3J2O7F2C9C10B6HK10O1U6O6X3G10W1ZA

9、8M8P6W4S8X2R219、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCQ8O10P3X3U2C4X2HP6A8Y9Z1F8R5L8ZR1Z9Q9R7Y2C8A320、关于划拨国有土地使用权的法律特征，下列说法不正确的是（）。A.划拨国有土地使用权的取得受范围限制B.划拨国有土地使用权一般没有明确的时间期限C.城镇范围内的使用权人应缴纳土地使用税D.划拨国有土地使用权是以政府行为而获得的权利【答案】 DCA5B1U3Q3Y7P10B1H

10、V5J5M10T1F8Q2W7ZZ4K8T8R6P6F6J821、 以下不属于信息科技系统事件的因素的是（）。A.软件产品B.服务提供商C.硬件设备D.服务接受方【答案】 DCM10O5F5P9B6V8D7HS8D7M9J5Q7R6N3ZQ8P1I4O5B4K2D122、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括()。A.即期汇率B.两种货币之间的汇率差C.期限D.两种货币之间的利率差【答案】 BCO2C8V3N10E7M2V1HV5H7H1B4V4D5U4ZE1V8M3N4Q4F5K423、对由股份有限公司或有限责任公司等公路经营企业经营管理的高速公路及其他封闭式公路线路用地而言，公路线

11、路用地登记的持证人是（）。A.公路经营企业B.公路行政主管部门C.国土资源行政主管部门D.人民政府代表全体人民所有【答案】 ACJ6K7P4R4Y9B10Z1HT8Q10G6F4X4R10R5ZX4E2B7S9Z3I6E624、（2021年真题）假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCW10Q1H5E6U6Q6F3HE8A5L2I2S5B2H9ZK5Y4X2B1W

12、4M4Q825、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（）。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCO5O6N3P6D8E6E2HI8T7F8Z5S6X9M3ZO1P6Y6B3I1N4R626、A企业2010年销售收入为100亿元，净利润为25亿元，2010年年初总资产为280亿元，2010年年末总资产为220亿元，则该企业2010年的总资产收益率为()。A.40%B.28%C.22%D.10%【答案】 DCI2G4A2W4A4S10K9HK5D8Q3D6K9X6K5ZU6L4M8N3I3Y5T727、土地登记通告的内容

13、，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCG7T5J3A3C10D8U8HV9A8J4N10R2F5J10ZZ9R8I5A5L10X8C128、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACH4Z6R2K5G9W5J7HC5T7V5D8C3C7Y7ZD5I1V10D3N2N7P129

14、、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCX7F8U8F5P5H4X8HK6B7I10N3H10Z2Z8ZM9Q5J2M9B2Z8P730、（2018年真题）某商业银行上年度资产总额为5000亿元，负债总额为1000亿元。其资产负债率为（ ）。A.40B.10C.20D.30【答案】 CCQ2W1G8O2M7K9X4HR9A2L6D5Q3D3R5ZK8S1E6O9D3Z6U731、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监

15、管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCD8P8W3C3U5K10V7HT5T3H6D4D5K3T4ZE10J3M3M10K3M3Y132、 商业银行流动性资产管理过程中，最常用的手段是()。A.负债到期日管理B.资产到期日管理C.流动性资产组合管理D.抵押品管理【答案】 DCN6I9L3X2I1G1F6HP7K10C5U6J2M9S10ZZ8U5F5M2R4M1W833、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本监管是银行宏观审慎监管的核心D.在现代银行体系中，对各类银

16、行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCH4P10L3N6L2K5V8HS6K6G1L9I6T3B9ZQ3I9Q6C6N8M3P834、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCQ6S10O5Z4K4Y1X1HO5N7Z9S5O2R10Q5ZY7E6K1L6S2M8R935、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCO

17、5U8I9K5D8E4R2HJ8D5A4P8E4H7C7ZC7Q7E5Z1M10E3C536、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在（）。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACL2V3K3N2R3F4P10HT7B9M2B6M2C3X1ZC4B5T3T4Q5F7O537、 商业银行的信用风险管理不应当仅仅停留在单笔贷款层面上，而应当在贷款组合的层面上进行综合考量，这是因为（）。A.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于提高工作效率B.组合层面

18、上的风险管理以单笔贷款层面上的风险管理为基础，同时又促进后者的进一步完善C.把许多单笔贷款汇集成贷款组合并集中进行风险管理，有利于扩大规模经济D.贷款组合内的各单笔贷款之间通常存在一定程度的相关性，贷款组合的总体风险通常小于单笔贷款信用风险的简单加总【答案】 DCL1S1U2B7S7S9H9HM8R5B7D9W3N9U7ZP4I1Q5P3C6H9C438、调整中央银行基准利率是中国人民银行采用的主要利率工具之一，以下()不属于中央银行基准利率。A.再贷款利率B.存款准备金利率C.超额存款准备金利率D.金融机构的法定存贷款利率【答案】 DCS10N1I4Y9S9X6V4HQ7G3P6J6M2W8

19、F6ZC4P7P3K7L1F7C639、（2018年真题）下列关于银行资产计价的说法中，错误的是（ ）。A.交易账簿中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账簿D.银行账簿中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACJ2B9Q5L10D5N6I4HL1O6X6T6S5N2U6ZB5K3E8M2P7Y6H340、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCO10W10B2D5E7J9A8HZ6P5

20、X3A8K4H6L10ZG4A3I5Q5J4K7T341、国际金融协会针对风险偏好的传导提出四点意见，下列关于此意见描述错误的是()。A.机构应加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，各级管理层必须亲自参加B.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束C.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 ACR7K7R9Z4Z9Z9Z6HU6A6C2R9P3U10O4ZP9J8F7X3P2X8P442、银行可能遭受的国家风险包括（ ）。A.到期不还风险B.间接风险C.债务重新安排风险D.以上

21、都是【答案】 DCM3H2V4A10U4B1T7HR6C4O4W2B6H1C1ZQ4X10Y10B2U10J3T943、交易账户业务主要以交易为目的，短期持有以便出售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，需每()计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACA7X6Z4B7G8F10U6HB5Y5B8L7N10S2H9ZD10L6W10Y10S1O10B444、下列不是可能影响声誉的市场风险因素的是（）。A.国债交易损失扩大B.衍生产品交易策略错误C.经常遭到监管处罚D.持有外汇品种单一【答案】 CCF7R8E9J4M2K10A10HN5D5O7W3K6N5J9ZB10I8Z1U7C

22、9X6B645、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCR3X6L8R2I5Z5O7HN4O10E5X1P5T10T1ZV8W3V4U8D1R4M646、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACF3W7K6B2X5P7X10HE1A5X3F3U3F6O5ZN1O5A10M1N2J10C547、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACC10D3D10R9C7W6Z3HV9G6F5X10U5G7Z3ZQ5H1O9D9

23、Y9H10U848、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCM7O4Q10G3R8E2H1HE2U1F8O4X3V3D7ZT10A5Z2O8Q5M1T549、（2018年真题）某金融产品的收益率为20的概率是0.8，收益率为10的概率是0.1，本金完全不能收回的概率是0.1，则该金融产品的预期收益率为（ ）。A.17B.7C.10D.15【答案】 BCF9I8L9B9H6F10A2HT2A7X6U2Z7J6I10ZS7N1W4E4A9T6R1050、下列关于声誉危机管理规划的说法，正确的是()A.如今更加具有建设性的危机

24、处理方法是“分清敌我”B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值【答案】 CCT4I1G2X4R6M8D9HX6I10Q9G6Z9M7P10ZJ7F2Q2I4Y2M4L1051、商业银行应按季计提一般准备，一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的（）。A.2.5%B.1.5%C.1%D.2%【答案】 CCF4P9J9F1C2A3P2HL2K5G6Z2J6L2A10ZC4H10A2B9W8N4G152、手拉葫芦使用

25、注意事项：发现吊钩磨损超过（ ）时，必须更换。A.15%B.12%C.9%D.10%【答案】 DCA1T6C10E10E6I9R3HC4K1Y5V7M2I7J1ZW8I1H5L4O9V4Q353、在操作风险损失中，资金划转错误所带来的损失属于（ ）。A.监管罚没B.账面减值C.追索失败D.资产损失【答案】 CCP1J7O8J8H4V6K7HO9Y7R4B1J7C8R1ZT10V5G6N2F4U9I254、（2019年真题）资产净利率的计算公式是（ ）。A.净利润/平均总资产B.（负债总额/资产总额）100%C.净利润/（期初资产总额期末资产总额）/2100%D.（销售收入销售成本）/销售收入1

26、00%【答案】 CCM2R9H6W4T4V5Q2HY1O4I7U1Y7W2O4ZR3M1O4T7P2Z7T255、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACK1T10O10R4F1T9W8HQ5R10N9E9T2H4W4ZY9Z1E6X2T5S5G456、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACU8A4U4Y3D2K8D8HJ7H7T3D4H6V7M8ZM5H9Z6L2H3X7G157、某银行2008年初关注类贷

27、款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCO8Z2F5J8X4V10Y3HA1G6R5X6C3G8V8ZJ8R9S5Y3Z5N9A258、（2019年真题）流动性资产余额/流动性负债余额100%为（ ）的计算公式。A.流动性覆盖率B.流动性比例C.流动性资产充足率D.流动性匹配率【答案】 BCN4X4E8A2T7E5S1HD2K1G4G4N8K6K1ZC8X2Z8F6A10A9N459、客户信用分析

28、中，关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入是属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCF6U2W1C4G3W4X7HM9P3M2D4C6M10C6ZG9T6Z1V10R4M7D760、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高

29、的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCD8Z10I5L1X7U3J2HY8G2Z7L1B7Y6S10ZU10J7B2M8J6R8C861、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCM10O3G8L10C5E7V1HX6S5K4L4M2S2L10Z

30、T9K2J2W8Y5T9O362、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCV8D8U10A7D9X4G3HT2T4H9A2T9Y1B10ZY8U6N6M2P7V1V763、 商业银行为了更好的管理流动性风险，以下最不恰当的做法是( )。A.建立多层次的流动性屏障B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.提高负债的流动性【答案】 DCS10H8H7K1K9S2N4HN9H5Q9G8D1X6A1ZS3V1P7E1I4O8C164、商业银行资本管理办法(试行)提出了两种计量信用风险资本的方法：权重

31、法和（）。A.初级法B.高级法C.内部评级法D.内部评审法【答案】 CCU8N10K7P7F7Z3O7HK10N4E6V5X4S10Q8ZB3S1Z3Z10Y6A8O965、 某企业由于财务印章被盗用,导致该企业在开户行的巨额存款在几天内被取走,给该行造成不良影响。 对该银行而言,此操作风险事件应归于()类别。A.信息科技系统事件B.内部欺诈事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCZ8Q10B6M3Q8S5V10HC5R8E10G2S10I10K10ZM5A9F8B7B9Z9N1066、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情

32、况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCQ3J10D4M6Q6Z3K3HH2W4L9G4G7T3U6ZF1K10E8P9Q7H1N167、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACV3F8I10M6C6B1Z7HY9M3B9Y8G9V8T2ZB1U6G8Y10C1Z4D468、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中

33、，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCB4R1D10X10N4C4M6HY2V4M2Q1V9E4X2ZM7T1V7K2X9G9J1069、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCX1Q1M8C9G8X10S2HB7W1F9E7P9R5H6ZB10X5J8D9T6B10W670、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的

34、存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCC8Q7G10G4R7T4Y5HW1X8Q9U4O3Z10H1ZJ3M3T4I1U6G9R1071、下列可分为财务风险预警和非财务风险预警的是（ ）。A.行业风险预警B.区域风险预警C.法人客户风险预警D.信用风险预警【答案】 CCZ2M9U6I5A2A1O5HM9Z10U5I8H9X10Q8ZC8Q2G3U4G1W1K972、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤

35、，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCV10O7O5S5W10M1B2HX10F4N9K8P10M5R1ZS4P6G6I6M8V5R373、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCL7S9M6B5I9N4W4HE5J10E1S5M2F2L5ZT6Q9L6G8N3E9H474、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门

36、【答案】 BCT4W4A8A9G10U8C5HM3W1L9M3T1W6R8ZU10P7A1U9F7J9U775、在操作风险关键指标中，客户投诉占比的计算公式是()。A.每项产品未解决的客户投诉数量/该产品的交易数量B.每项产品客户投诉数量/该产品交易数量C.每项产品未解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量D.每项产品已解决的客户投诉数量/该项产品的投诉数量【答案】 BCR6W8M5B7T2E7D5HP2B9Q7D5Z2J4R9ZI6P3C2B5F7S5K176、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年

37、。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCK9D7I2J3M2N7H5HF8R2T3E5V4A6D4ZR3V2H8R6C5X1M777、非交易性外汇敞口可以进一步划分为( )。A.结构性敞口和非结构性敞口B.单币种敞口和非结构性敞口C.结构性敞口和单币种敞口D.单币种敞口和总敞口头寸【答案】 ACG5P6R6V7F1V9F5HJ6S8Z3A3L8G4W9ZM8X3N1T10C5W8Z778、在金融资产交易中，交易双方在公平交易中可接受的资产或债券的价值属于哪种类型的价值（）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.重估价值【答案】 CCG3S6U2F2B2M8V2HH1K5T2G6K9H4N

38、9ZX3U10D9U9W8I8R579、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCI9P3S8N5V5M9Q4HP3M2Q4Z10A2I6K8ZA4Q10S10X10I9T2S780、风机压出端的测定面要选在（ ）。A.通风机出口而气流比较稳定的直管段上B.尽可能靠近入口处C.尽可能靠近通风机出口D.干管的弯管上【答案】 ACM6J7J10U7W3K5X2HM8Z4K1C4B10T7L2ZF10Q2A7X5M9U3L881、对计入所有者权益的可供出售债券公允价值负变动可从附属资本中扣减的比例为( )。A.25B.50C.75D.

39、100【答案】 DCY4B5S1H7F9G4F8HN5K6S8Z8Y10D9Y7ZA10A7Y10E1A1X9O182、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACY5K10U6Q10R8U2I2HH10Y9Y3G3W3W8S3ZD6I1M10H6P8Q6S483、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层D.风险管理部门【答案】 ACZ5Y10L6N3L9B10J2HW1P4Y10L7N1I1T5ZF6E7P8W8W4V4B584、沃尔夫斯堡

40、集团是由（ ）家全球性银行组织成协会，旨在制定金融服务行业标准并为客户身份识别、反洗钱和反恐怖融资活动政策开发相关产品。A.8B.9C.10D.11【答案】 DCQ1J3C5A4P8C9F2HR4E4E6S7U7T6B10ZU8J9V5G7A3W1H685、 2008年中国四川地区由于地震造成光缆断裂，使多家商业银行的通信和业务受到影响。这体现的是( )引发的风险。A.监管规定B.自然灾害C.业务外包D.恐怖威胁【答案】 BCE1U3T4F4I3L1F4HE6E2J2N10Y5N2B6ZT10I1Z5L10C8Z6I386、（2018年真题）当直接风险主体为空壳公司或SPV（特殊目的载体）时，

41、比如注册在开曼群岛、维京群岛等离岸金融中心或其他金融中心的客户，则其所在国家（地区）为（ ）。A.注册所在地，即离岸金融中心或其他金融中心B.实际经营或管理机构所在国家（地区）C.母公司注册所在地D.离岸岛的主权所在国【答案】 BCF2Z2U5I7Q9C3W1HC4V1R9E10O1O2X2ZL1D3M3N9A6V10Q487、某银行建设数据仓库时没有考虑到与核心业务系统的兼容性，从而导致核心业务系统瘫痪，此操作风险属于()。A.外部欺诈事件B.信息科技系统事件C.内部欺诈事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 BCR9B1Q4I7J9A6D4HW10X5J2X1P5K9Z8ZN5N8K2A

42、4T9T8R388、（2018年真题）商业银行的资产为1000亿元，资产加权平均久期为3年；负债为900亿元，负债加权平均久期为25年。根据久期分析法，如果市场利率下降，则其流动性（ ）。A.不变B.增强C.无法判断D.减弱【答案】 BCL6P7H1X8N8A10R5HI9X1P4A3M1L2V1ZN5B5B1Q8G10D5S1089、下列关于计算VaR的方差协方差法的说法，正确的是（ ）。A.能预测突发事件的风险B.成立的假设条件是未来和过去存在着分布的一致性C.不能反映风险因子对整个组合的一阶线性影响D.能充分度量非线性金融工具的风险【答案】 BCV3J8U10E2P1E9G2HN8Q8Q

43、5U6J6L10G3ZK1R5X10Z9W2B2X790、系统性风险因素对贷款组合信用风险的影响，主要是由（ ）的变动反映出来。A.借款人管理层因素B.借款人的生产经营状况C.借款人所在行业因素D.宏观经济因素【答案】 DCN9O8L7Z10B2J3H9HL1E3X3N2A4O4J5ZC10P1S1B1G1G8P991、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善

44、的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCA3Z2Z3T4W7P8I6HP2O3B2V7D8S1S4ZS7Q5U4L3U6X2H392、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCI5R9D8Y8K5K4T1HT6C10R3H1Z10Z1H2ZI7W5U3L1I2J9W393、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCB1U6T7G3Y2E3K2HQ8U5M1A3U6B10B2ZO7Q5N6T9J10A9

45、W594、从资金交易业务流程来看，资金交易业务可分为(?)。A.前台管理、中台交易、后台结算B.前台风险管理、中台结算、后台交易C.前台结算、中台交易、后台风险管理D.前台交易、中台风险管理、后台结算【答案】 DCC1X6L4X3Y9D1K2HP4Y8B1T8D6F4B4ZZ8K1G2P1Q10N3D195、操作风险评估的后续管理流程不包括()。A.检查B.整改C.考核D.清算【答案】 DCV6M7C2P4F10Q10M7HD3T3T9H5B5W8O10ZD5P1N9T6O7R10W1096、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】