2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库深度自测300题及精品答案(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行内部控制应当遵循的原则不包括（）。A.全覆盖原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.专业化原则【答案】 DCL6H5G8E7B1L10Q4HK7A2N10L6M9I8X3ZV1G2T2Y4G1H5P72、下列关于基本存款账户，表述不正确的是（ ）。A.基本存款账户用于办理日常转账结算B.基本存款账户是存款人的主办账户C.个人可以开立基本存款账户D.基本存款账户可办理现金支取【答案】 CCY7I6Q3K7A1Y5H5HW6X2J8L9H8N7Y8ZI10T1B3C7J5M4J73、（2018年真

2、题）根据绿色信贷指引，对于存在重大环境和社会风险的客户，银行业金融机构应要求其采取风险缓释措施，这些措施不包括（ ）。A.按季度向银行业金融机构提交环境和社会风险防控情况B.寻求第三方分担环境和社会风险C.建立充分、有效的利益相关方沟通机制D.制定并落实重大风险应对预案【答案】 ACF2Z9E1Y3V3W8S5HO3D6K3O4P9Z1J9ZS10T3N3Y8Y10S2F74、下列选项中，（ ）在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.集团风险限额C.国别风险限额D.组合风险限额【答案】 ACM5L5Z2I7J6V9U7HL1S5W3M3D5X3N3ZD8G5U9W5E9P8Y

3、25、商业银行债券投资的风险不包括（）。A.信用风险B.国家风险C.利率风险D.流动性风险【答案】 BCB1L4R8J10Z7Y9F8HU3L2V1Z10S6I2V1ZO9M9X4L7M4Y6E46、下列选项中，（ ）不是银行业消费者权益保护的基本原则。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCU7H9H6S1I5M4G7HI8C5N10E8B2D9A10ZZ9P3J5K8Y1O8T67、( )是直接造成内部控制形式和内容差异的根本原因。A.内部环境B.外部环境C.法律环境D.风险环境【答案】 ACZ8U3N7S8Y2P7V6HH8H5V8A5J7D9I8ZM2W8L1B2

4、Q2H9S88、以下不属于商业银行产品开发的方法的是( )。A.创新法B.仿效法C.低成本法D.交叉组合法【答案】 CCU4W3E3Z10Z7O10U4HK9Y3H9S9M10L4V10ZH3F7X4C1R1J5Z109、下列不属于银行客户经理的职责的是( )。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】 DCH7C3C9B5H7F1F5HN2E2L5Q1Z7Y2P10ZP7G8J3R6U6C6L310、下列不属于税收的特征（ ）。A.社会性B.固定性C.强制性D.无偿性【答案】 ACU2H7L6R7R6U9H1HQ5E5R5V10

5、O10R1F6ZE4E2H6G3K6M8Z911、关于合规文化的特点，以下说法错误的是（ ）。A.合规文化是银行的自身需求B.合规文化体现了价值取向C.合规文化必须通过制度传达D.合规风险报告是合规文化的核心【答案】 DCQ8Y4M6H4V10R5P7HD4P10R5A8E4U7B6ZG9G9G8B2G10P1D412、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACM8W5H3Q4C9Y8J9HV8V2Q2J3A10Q9I7ZJ4E10A2N6Q7V1I1013、合规文化的特点不包括（ ）。A.合规文化的核心是道德意识

6、B.合规文化是银行的自身需求C.合规文化体现了价值取向D.合规文化必须通过制度传达【答案】 ACD7R6X5D4F6T10Y10HY1U7W5A4F4N3A3ZW5R7G4H9T8G5J814、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（ ）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】 ACY2O6N2B6P9F9Z4HY6G4Z6V10A1

7、0X4D6ZK9C8C9G2A8T4C315、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACZ3R9D5Q9J7S8M2HI9C6F10P10S4U5F2ZA4A3S5Q9I5A8U416、托收的方式中不包括( )。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCF4N9E8V9V7I6I1HJ5Q4H2S6P10K1K6ZL1S4R5N7R9O9Z317、根

8、据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCU6T9W6P3N9Y2I8HI6A10A4K10Q2U6A8ZZ7P9G3Y1J5Y6R218、在操作风险资本计量监管要求中，操作风险的损失事件类型不包括( )。A.就业制度和工作场所安全事件B.客户、产品和业务活动事件C.非实物资产的损坏事件D.信息科技系统

9、事件【答案】 CCB5M6R2F5E3X3N5HP5Z7P1E5S1O10Y2ZH8B3R4K9W4X3A619、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD3F9G5X2Q8V1D10HI5C3N1G8D7J1U1ZF3A3U3C7M6T3P320、在债券回购中，以下哪项是债券正回购方的交易程序？（ ）A.出售债券与收购债券同时

10、进行B.出售债券，同时用现金还款C.先购入债券、后出售债券D.先出售债券、后购回债券【答案】 DCM1Z10V4F9S8J4W3HJ5X9E4M3D5G1G1ZG7L10V5O9T9U6D521、下列关于消费金融公司说法正确的是( )。A.消费金融公司的设立由中国人民银行批准B.消费金融公司不吸收公众存款C.消费金融公司的经营以大额、集中为原则D.为中国境内企业提供以销售为目的的贷款【答案】 BCH1R3W3U2R5Q10M8HY9L3V8X7O10C4V6ZU10X8E5Z3C6U8L322、商业银行信用风险管理实践中，设定贷款集中度限额的做法属于（ ）策略。A.风险分散B.风险转移C.风险

11、对冲D.风险补偿【答案】 ACF8Y8R9O9H6Y2X4HM6H7D6A3U7E5N4ZK2P9W4W6N10Q3M1023、下列不属于中央银行基准利率的是（ ）。A.再贴现利率B.存款准备金利率C.再贷款利率D.贷款基础利率【答案】 DCZ2M3X7F9Z9O10Y1HO9A3T7I7V2F4J1ZC10U9Q5A8F10P3T124、每年9月各银行业务金融机构共同参与的“金融知识进万家”银行业金融知识宣传服务月活动，体现了对金融消费者（ ）的尊重和保障。A.公平交易权B.受尊重权C.知情权D.受教育权【答案】 DCR4J6I8G1T6R6N7HH4X9X2P2G10D6C8ZM4Y5O7

12、Q1L4U4K825、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCA5K1K10F6H7B10Z6HS10U5W2E6M8C4N2ZK2G3B10V4P6O5I126、资产证券化是汽车金融公司的（）。A.资产业务B.其他业务C.负债业务D.中间业务【答案】 BCQ8M9Y2F10P8Y10P5HJ2Q7Y3J3H10U8R8ZT7O8K7E8F2K8W227、下列不属于世界各国的混业经营模式的是（）。A.全能银行模式B.银行母公司模式C.金融控股模式D.银行子公司模式【答案】 DCQ5C1X1K

13、1L10Q2J3HO9B7U2V9G4Z6W1ZI8N2M4F10H8K8X328、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度【答案】 BCJ2N7A7K4U10M7Y8HS5X6A5Z9V4R5M6ZW9X9W1R7C2E8N429、下列关于对小微企业金融服务收费问题，以下说法符合监管政策要求的是（）。A.银行对小微企业贷款收取承诺费，资金管理费应当合乎质价相符原则B.银行对小微企业贷款时不得对其增信机构收取承诺费、资金管理费

14、C.银行不得对小微企业贷款收取财务顾问费、咨询费D.银行不得对小微企业贷款收取承诺费、资金管理费【答案】 DCQ8O3L9K9G7H3X9HS10Q9A1V8W5H5G5ZJ10T9F9R8O10V4T630、金融市场发挥对经济的调节作用是通过其特有的（）。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCO7Q8T1H2X8D3Q2HY3Q4B1F3I2F1U9ZP5M5P8Y1Y7S4J331、（2020年真题）以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法错误的是（ ）。A.

15、商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】 BCF7A9Q3J9C6K1Q4HC7D5M8R4X5F7B10ZQ8G4P9I7S6Y9B332、( )应对合规管理部门工作的外包遵循法律、规则和准则负责。A.银监会B.高级管理层C.董事会D.董事会和高级管理层【答案】 DCA6O6B7

16、U3U10W9R2HZ9M7G8Q8K7M8K6ZR9H10D2V1R7U3C733、( )广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，只会给银行带来成本和损失，却不能给商业银行带来盈利。A.操作风险B.技术风险C.流动性风险D.非系统性风险【答案】 ACZ7Z8X6H6V10E5C2HQ7P3B2A8A7J3Y9ZS1K8J9H1Q2Q7D534、（2018年真题）下列不属于商业银行内部流程因素造成的代理业务操作风险的是（ ）。A.超越委托范围办理业务B.未经授权或超过权限擅自进行交易C.通过代理收付款进行洗钱活动D.销售时进行不恰当的广告和不真实的宣传，错误和误导销售【答案】 CC

17、R2A2V5E2F4K3B10HC10U3L8K3D7W10X3ZK2D9C5N9S4T5Q735、（2020年真题）经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（ ）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCQ10W5T7Y8V6A5J8HS8R5B6I9C1N5Z5ZG4G9P5F8Y10W6T536、下列属于混合工具的是（）。A.债券B.证券投资基金C.股票D.大额可转让存单【答案】 BCY9R8E2Y10A8O9B10HM10Q10Z6K9G4Q2J4ZK2A4N10W5U9W6T137

18、、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACT6T5Q3C1U1X6J1HP2B5I8S8Q3M6K3ZY5K5Q4Z4N5A5I238、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（ ）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】 ACA9S8M3L6A7N4Y10HT10K4W9K5O9Z3V4ZV4X7X1M8J1C6Q139、下列关于市场渗透存款定价法的优点

19、的说法中，正确的是( )。A.有利于一家银行在一个高成长市场占领最大市场份额B.简单易行，保证银行的目标利润C.市场通行价格易于被客户接受，能保证银行获得适中的利润D.可以将银行管理存款账户的成本在存款定价中体现出来【答案】 ACJ10C5I1E4S4B6W8HD4V4G6N6Z8Q7X6ZZ9F9U9M7K7Z2J240、下列不属于货币经纪公司外汇市场交易经纪业务产品范围的是( )。A.汇率期货交易B.外汇即期交易C.外汇掉期交易D.外汇期权交易【答案】 ACA2L4N4E6Y10Z7Q5HF2E4Q10A10S1S7A1ZR3R5C2H9E5C10R541、特定目的载体同业投资应严格风险审

20、查和资金投向合规性审查按照( )的原则，准确计量风险并计提相应资本与拨备。A.投资人利益优先B.实质重于形式C.风险自担D.诚实信用【答案】 BCJ6V2R6Z4V8T5G3HP1T1L5Q3V7H3Q5ZI3A5K8R2U10D1N142、下列不属于我国政策性银行的是( )。A.国家开发银行B.中国农业发展银行C.中国人民银行D.中国进出口银行【答案】 CCM3M1S3M4Q6V7E10HD2L4G7A1N10Y10M7ZL6Z7O7G9B4C7C1043、银行向甲公司贷款50万元，后甲公司决定把两个业务部门分立出去设乙公司和丙公司，并在决定中明确该公司以前所负的债务由新设的乙公司承担，从风

21、险控制角度，银行对该贷款应当如何处置。（ ）A.由甲公司承担债务B.由甲、乙、丙三个公司承担连带债务C.由甲、乙两个公司承担连带债务D.由乙公司承担债务【答案】 BCZ5W8L5D4G3C6X9HI7O9L8I1S2Y9W3ZY10W8A10B2Y3E4A444、商业银行理财产品是在对( )分析研究的基础上，针对特定目标客户群开发设计并销售的资金投资和管理计划。A.已有目标客户群B.高端目标客户群C.未来客户群D.潜在目标客户群【答案】 DCV3G10G9T5S3X7D9HK1O8X2D5X5C5L5ZS5Z2A10P8W2D3L345、 下列关于信用卡业务说法错误的是（）。A.信用卡持卡人可

22、在指定的特约商户购物或获得服务B.银行信用卡实质上是一种消费信贷C.一旦信用卡已使用的余额得到偿还，该信用额度又会重新恢复使用D.根据发行主体不同可分为个人卡和单位卡【答案】 DCH10T9T5Y9J5Z2J8HU6K2K9J1I4O6O4ZV9P8W7M1C4E10P546、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCD1L7L8E4H8C8D3HP9T10H5U2L9Y6Z8ZO1Q9C1B10Q2X4O347、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆

23、盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCJ1O10A6X1J9F2L3HJ10M9F6Z9U9E6Z1ZQ9X8C7Z8P4V7O248、中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】 CCS4Y3Z8J6X4E1E10HW2W2S9D7O5S5H6ZV10N3L8D1W3O1F349、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000

24、元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCI8Z9A6H10P2Q1B7HO3H10X3H3G4E4S7ZP5F9N4M4Y6I5J650、（ ）各金融监管部门要按照职责分工，密切配合，切实做好金融消费者权益保护工作，并且应同地方人民政府加强合作，探索建立中央和地方人民政府金融消费者权益保护协调机制。A.中国银保监会B.中国人民银行C.中国银行D.中国银行业协会【答案】 ACU8G2O7A5P7X9K7HH7A5X10H4R4U5S6ZL3Y8X2B3F4K6O951、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买

25、与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACD3U10Y5B7J2M5H9HL9A8X8Z5P8K4U8ZZ1J5A10V2B2H1Z652、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。A.接受汽车经销商采购车辆贷款保证金和承租人汽车租赁保证金B.吸收股东3年以上定期存款

26、C.向金融机构借款D.提供汽车融资租赁业务【答案】 DCO1Z10V4V4A2O9S3HW4I5P9N8T6M4T5ZX10V7S10S10F4W3X253、各金融机构参与同业拆借市场的主要目的是( )。A.增加收入B.降低风险C.增加流动性D.调剂短期资金余缺【答案】 DCF10M9E4T5B10T1W7HD5G10J8U4Q3K3R10ZM7X8Z2X2V2U5M254、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACS9O2K3F4Y9P6J5HY2W7Q2K7S4E1N6ZQ10A8X9T7

27、M2I5W655、( )审核批准各银行和非银行金融机构发行金融债券的工作程序。A.银监会B.中央银行C.银行业协会D.政策性银行【答案】 BCG6B1L3A6I9V5M10HH3L2L1W3S2Q8B6ZD7F4G1N10B2D8Y756、根据反洗钱法，下列不属于中国人民银行反洗钱职责的是( )。A.监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况B.接受单位和个人对反洗钱活动的举报C.向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况D.参与制定所监督管理的金融机构反洗钱规章【答案】 DCH2N8B9G8D10S3T10HU9R1E5B10S6V3E9ZP3K6N7G6D9C2F557、（2019年真题）资

28、本市场是指金融工具期限在（ ）年以上的长期金融市场。A.10B.3C.5D.1【答案】 DCY2K6P1O9K2S10W7HG9S8O7Z2F7E7S7ZG7J1C8C10M5X5U258、 下列选项中，不属于商业银行合规管理机制的是( )。A.合规问责机制B.合规绩效考核机制C.诚信举报机制D.公平竞争机制【答案】 DCW10Z5G1O6N6E10G5HO2B8U7V4O5O1C5ZT6F9P8F1K9B9F159、由于综合考评结果可以反映被考评对象的整体经营情况，它通常不被应用于（ ）方面。A.战略目标审视B.资源配置C.风险控制管理应用D.制度建设及企业文化建设【答案】 CCG5J10Z

29、10A1Q1I8X3HX9C3A7G8H10S10T6ZE10P10H2S10S4X6Y360、金融机构违反国家规定从事非自用不动产、股权、实业等投资活动的，( )。A.给予警告，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款B.没有违法所得的，处5万元以上30万元以下的罚款C.对该金融机构直接负责的高级管理人员给予撤职直至开除的纪律处分D.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予降级直至开除的纪律处分【答案】 ACZ2R6P6R4A8E5Y4HC10T5H8P3A7C4O7ZN4H6K4U9P3P3A761、1998年，中国人民银行颁布实施( )，标志着商业银行汽车消费信贷业务正式启动。

30、A.公司法B.汽车金融公司管理办法C.汽车金融公司管理办法实施细则D.汽车消费贷款管理办法【答案】 DCT6Q9G9I5G6T9F10HK8B1C4X2E4Y2N7ZV9E1N3S4W8S6F262、( )既是内部控制的。践行者”，又是内部控制的“推动者”。A.外部审计B.外部监管C.内部审计D.合规文化【答案】 CCX10E1T4F5Q9P10H2HB10E7Y8W8K9P6L1ZL8W1B3J3K4B4N463、（）是我国商业银行最主要的业务种类之一，包括法人客户贷款业务、进出口押汇、贴现业务、透支、银行承兑汇票、信用证、保函、保理等业务。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.资金交易业务D

31、.代理业务【答案】 BCY6W4I9K7U10Z6F6HM8X4A10V9H1K7P9ZU9P7Z3K10P4Y7Z364、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCN8W8T8E4O4V9K5HB9L6Q3T4W5R8H10ZJ6J10W5N2H5R1T365、基于现代信息处理手段和传递方式迅速发展起来的一

32、种审汁监督方式是( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 BCY9S4G5T3D7H1P2HM10D6U4N5M7X9Y4ZG7X2B9S6G3I9U666、下列债务人或者第三人有权处分的权利中，不可以完全出质的是( )。A.存款单B.可以转让的基金份额C.应收账款D.注册商标专用权【答案】 DCW2L7N7U1B6L7G9HW8S2L7Y8G10C7Z9ZF10T5V10U7X9O5O467、欧洲每年消费金融收入可占到国内生产总值的（）以上。A.10%B.15%C.12%D.20%【答案】 ACI10J6Z10H3M1E7B7HW8W7R10O7N7J9G9ZJ8X

33、5E5I3L5C6G568、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK8T6V2J4N6Q8B8HF5W10L7N7L1O6X1ZG1B1U10R5C1K9N969、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.成正比B.成反比C.不确定D.无关【答案】 BCA4O6Y9P7R1G5V1HE3N1U9K8I1J6O1ZN10L10J4J

34、3X6J2B470、金融机构为保证客户提取存款和资金清算而准备的资金是( )。A.基础货币B.高能货币C.存款准备金D.超额准备金【答案】 CCM1L4T3Q10Q6P7I9HG10M1M3B7N8W7V5ZP3R6D6N2C7T6C871、商业银行应围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCT1P4N7V3N6Q6V5HN8L5M6O3G9J8F8ZH8P7C10N4O1F10W1072、根据金融机构客户身份识别

35、和客户身份资料及交易记录保存管理办法，商业银行为自然人客户办理（ ）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】 CCB5V9R5F6L4N10U9HV7M10S6W8X2C7B8ZY7C5E6A1R8N2D173、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行的二级资本不包括（ ）。A.二级资本工具及其溢价B.超额贷款损失准备C.未分配利润D.少数股东资本可计入部分【答

36、案】 CCM6T2G7X8W3R9C6HB5S9V10Y9P7D1J10ZH5L3Q3I3D3R8J774、（ ）是由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据。A.本票B.商业汇票C.支票D.银行汇票【答案】 DCJ5Q5U4W4N2N3S10HG7V7X7J5W9R7Q8ZJ4H2D7D6I10R1G875、（2018年真题）根据金融租赁公司管理办法，金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行业金融机构。A.经营租赁B.转租赁C.融资租赁D.租赁【答案】 CCY3K2N1V10V2C9J7HP5A2R2D7R9P3J7ZA10I9W6N10Q2O3U107

37、6、（2018年真题）在履行尽职调查环节后，相关部门及人员应该完成（ ）。A.电子档案B.书面报告C.网站公示D.发放通知【答案】 BCA7R6V6Q4J10L1M5HA2R4N5P4L5M3K8ZB5Z6T9U1P1D9R377、商业银行的资产主要包括现金资产、证券投资、贷款、固定资产和其他资产等，其中（ ）是商业银行最主要的资产。A.贷款B.证券投资C.现金资产D.固定资产【答案】 ACO9E3A1N6M9I10U8HA5S4F10R4R6M1Q9ZZ1D10N5D2M9C3O278、代理业务存在的操作风险类别包括人员因素、( )、系统缺陷和外部事件。A.风险因素B.社会因素C.市场管理D

38、.内部流程【答案】 DCC2T7Y2H5V10K6C2HS3K8Q9I9Q5M2U2ZA9A2L6M6O8U7G479、金融租赁公司从事（）是指金融租赁公司投资于可以在特定的时间内取得固定的收益并预先知道取得收益的数量和时间的证券。A.向金融机构借款B.境外借款C.融资租赁业务D.固定收益证券投资【答案】 DCJ4R8T8D5X8S6J2HT9Z1T6T8K3O4C8ZD9H5A6V3C10B6Y1080、下列关于我国银行业自律组织宗旨内容的表述，错误的是( )。A.提高银行业从业人员素质B.促进银行业的健康发展C.维护银行业合法权益D.以促进会员单位实现利润最大化为宗旨【答案】 DCR8J7

39、N8M1R1E8W3HK6W8U1W6X4F2F3ZT8Y2D6H1F9Q7F781、下列关于消费金融公司的说法中，错误的是( )。A.消费金融公司为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款B.消费金融公司面向中低收入群体，提供除住房和汽车之外的消费金融业务C.消费金融公司的特色经营模式是无抵押、无担保D.消费金融公司是以大额、分散为原则的【答案】 DCE1S4K6Y10Y7U7T5HA4N5B5Q4I7A7G1ZM3T1R9O5D7N8A382、下列不属于银行业监督管理机构监督管理职责的是( )。A.保护银行业合法权益B.非现场监管C.实施行政许可D.现场检查【答案】 ACK7S3A9V1V6

40、B8M9HE10F9S8W2I3C6A1ZM9Z2L4X3R7C6T1083、商业银行债券投资的目标不包括（ )。A.平衡流动性B.平衡盈利性C.降低投资组合风险D.降低资本充足率【答案】 DCM2H3X10Y5P5U1Y2HO10R10G10Y1O1A8I5ZD3C4J1G6G4Y2B784、以下属于货币市场的是()。A.同业拆借市场B.债券市场C.股票市场D.期货市场【答案】 ACY10M6D9U4V5Y1C10HK2T3S5E1D3L4P9ZE10Z7P1C8E4E10X785、目前我国商业银行的代理政策性银行业务主要代理( )和( )的业务。A.中国进出口银行；国家开发银行B.中国进出

41、口银行；中国农业发展银行C.中国农业发展银行；国家开发银行D.国家开发银行；中国农业银行【答案】 ACE9I7R3B1M10X6P6HG10W6N1N7V10E6M5ZY1U9T4I1N4N3J786、以下关于反洗钱工作说法错误的是（）。A.国务院金融监督管理部门审批新设金融机构时应当审查新机构反洗钱内部控制制度的方案B.中国人民银行和国务院金融监督管理机构共同负责金融机构的反洗钱监管工作C.银行业金融机构的反洗钱义务包括建立健全反洗钱内部控制制度，客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度以及大额交易和可疑交易报告制度D.银行业金融机构反洗钱义务的履行，是打击洗钱上游犯罪的需要，与金融

42、机构内部合规没有关系【答案】 DCU2C3N6R1J9R6H5HO6X5U6L9P3F5B2ZX7S5U4R10W5J10N287、根据金融交易合约性质的不同可以将金融市场分为（ ）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 CCJ6G4X7Z8V4V10F9HI1H8T2Y1L9D10P10ZR1G4Z1Z5N5D1N688、全面风险管理的要素不包括( )。A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 CCH7Y4G9I9H5D5L9HE5F1A7Y1I4D7J10ZE2M9A10N3W5U4T989、下列叙述有误的一项是( )

43、。A.商业银行应为合规管理部门配备有效履行合规管理职能的资源B.商业银行合规部门负责人应对本条线和本机构经营活动的合规性负首要责任C.商业银行应根据业务条线和分支机构的经营范围、业务规模设立相应的合规管理部门D.各业务条线和分支机构合规管理部门应根据合规管理程序主动识别和管理合规风险.按照合规风险的报告路线和报告要求及时报告【答案】 BCA3R6Q2V5K7R9O5HH5U7I10Q9P1B1H2ZG4Y1A1A6M6G9I890、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行代理业务中操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.超委托范围办理业务C.未对敏感问题或业务中的风险进行

44、披露D.内部人员编造、窃取客户资料，假名、冒名骗取贷款【答案】 DCB6B4E7L10C8M2T9HM7K4N6D9Q10S8H6ZX6E7M1C9G2G1G891、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCE5Y3L9Q6S5I10Z7HT9G8J2N2I2I10U9ZB4Y9M8C9F4M4A692、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括( )。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控

45、制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】 CCJ8N2A6Z10K3Q9Z9HM2N4S3V6O9C3E6ZO10B8E2H3S6N6A893、（ ）的初始作用是保证存款的支付和清算，之后才逐渐演变为货币政策工具。A.存款保险制度B.存款准备金制度C.公开市场业务D.利率政策【答案】 BCA2Y10E2L9D1Y7H4HP8I8S6Y3J4F9C3ZT1L7R1G9K4B7A394、下列关于操作风险特点的表述中，正确的是( )。A.操作风险来源广泛B.操作风险是一种管理成本，不纯粹意味着损失C.操作风险的控制和缓释可以纯粹依靠计量的手段D.操作风险损失数据容易收集【答案】 ACI3K7Q1U1L5K3O9HE8T8U1F6I1K1R1ZA4Z2S10G8C1Q1L195、下列不属于汽车金融公司负债业务的是（）。