2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题加解析答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行战略风险管理的最有效方法是（），并定期进行修正。A.加强对风险的监测B.制定长期固定的战略规划C.制定战略风险的应急方案D.制定以风险为导向的战略规划【答案】 DCK5L9E2P1L10V1G5HJ8F9Q4N10W6S9X9ZJ6Q2E10J1Z6Y4C52、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限

2、较长的债券【答案】 BCW4T3L9J8R7V6A4HW9Q8U9T3S8R9I6ZO1O7M10L9G8K5F43、下列选项中，属于银行机构市场准人应该遵循的原则的是()。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACK7H3K1V4S1T2Y3HN5B10U8B8K8S9O5ZC9K4A9K8B3R1H44、（2019年真题）假设某商业银行的资产负债管理策略是：资产以五年期以上固定利率的个人住房贷款为主，而资金主要来源于银行同资金市场的拆借和银行间债券市场的回购。如果市场利率上升，则该银行资产负债所面临的最主要市场风险是（ ）。A.期权性风险B.基准风险C.重新定价风险D.收益率曲线风险【

3、答案】 CCK2M1M2T7L9F8F10HN7J3K1A4W7J8F8ZF10H8X8Z5Z7B7S105、下列不属于银行业监督管理法明确的我国银行业监督管理目标的是()。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCR8G5K10C10Z8U3L5HP1R1L6B3W10U3V1ZL5M2Q7Z6F10O5B76、资产净利率的计算公式是( )。A.净利润平均总资产B.(负债总额资产总额)100C.净利润(期初资产总额+期末资产总额)2 100D.(销售收入-销售成本)销售收入100【答案】 CCX6T7M8A6V3V7Y7HM1D2

4、F7H4Z6F4L3ZV4E2B2O9U2V6Z107、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCK10W4W5Y3S4M7N2HT2T2S1S3X3N4T7ZD2Z9Z7T6N8G4Y98、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCQ6E8U5D7P6P6Q10HY9N1N6J7P3E5H4ZI10X1V8Z3U9B2H109、风险识别包括（

5、）环节。A.感知风险和分析风险B.计量风险和分析风险C.计量风险和感知风险D.感知风险和检测风险【答案】 ACH8B2K4B4R1G6I10HP7V7Y1D1F5E10Q6ZW8H10J2W9X4I8G510、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCK10W4N3M2D6X5F10HQ8H8W6E7N8D9O4ZL3I5B2A10L10O2E511、案例一某公司承建的大型体育场环形地沟内冷却水循环管网，管径外径达630mm，管道除与设备法兰连接外，管与管、管与配件的连接均为沟槽式连接，应属于柔性连接

6、。由于该公司大口径柔性连接钢管的技术尚属于初次应用，尤其对其试压会产生的弹性变形和复位情况所知不多，为此项目部编制了作业指导书，按作业指导书要求做了模拟试验，对试压用档墩和稳定支架的布置位置作出了修正，并设置了集水坑、配备潜水泵。试压作业前，项目部技术负责人组织了高层次的技术交底，要求施工员、作业队组长各司其职，实行监护，确保作业人员正确操作，增强安全防范意识。由于整个过程组织合理、方法可靠、对风险有预防，所以试压工作顺利完成，并未发生事故。案例二A各司承建的某住宅小区机电安装工程，住宅楼的生活供水管道最终要经消毒合格后才能交付使用，其基本方法是以溶解氯的高浓度消毒水注入管网中，侵泡至规定时间

7、，经取样检验化验菌落数符合标准规定而判定合格，则消毒工作完成，管网排放消毒水，经冲洗后和后交付用户使用。按这样的消毒流程，项目部技术负责人编制了技术交底文件进行交底，并顺利实施按期完工。1.案例一该公司技术交底考虑的内容体现了（ ）。A.技术性内容和安全防范性内容B.经济性内容和安全防范性内容C.技术性内容和经济防范性内容D.重要性内容和安全防范性内容【答案】 ACV2S2V9N4V3X6Z2HG3U2X3R7X1O9G9ZK10K4G8B9J5P9F212、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值

8、C.模型D.公允价值【答案】 CCK2F5V7W8M1C6I2HS3J8Z3E6C8K7F10ZM4X6I7K4K10L2D513、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACD4O3U6L9Q10K5D3HE7S5P5I8B4I1R7ZI10K9A6Q3G8M6Y414、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCD6C10H2C5Z5S9E5HQ5Y9Q8L5O6S7D9ZE4K1Y9Y1H10H6X1015、市场风险不包括（）。

9、A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCK1H1T6N10P8R2M9HK1K8T9N3O3D2B4ZA7D10W3H9L2Y7E616、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCM8E1X1A9C9V9W7HS9K1U8M8O3Q8W6ZS7Y10Q2Y2A1N9Z317、下列关于银行资产计价的说法，不正确的是（ ）。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的 价值C.存贷款业务归

10、人银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACJ8M8R7Q4B9R5E10HQ3V8F9T1H8X2U4ZI3R2V2N8H3O9E318、( )的推出标志着现代商业银行风险管理出现显著的变化。A.全面风险管理框架B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 BCP4W1E8W7D1G6I7HT3I5L9K4Z2A4M6ZQ2R10C6A7M3M5W419、（2018年真题）张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理他项权证的情况下，便向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状态，此情况应归类为（ ）引起的操作风险

11、。A.未授权交易B.信贷人员技能匮乏C.内部欺诈D.贷款流程执行不严【答案】 DCH2C9R3J7Z2Z2T6HT6B7Q9A8R2W3P9ZG5R4Y6D5P9O1L820、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCK1H1G7B1O1O5V7HF9J4B3U8X1B5U3ZW1X10X7C4C4I6E321、（2018年真题）下列关于我国对资本充足率要求的说法中，正确的是（ ）。A.我国对商业银行资本充足率的计算依据2012年中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法（试行）

12、实施B.我国商业银行资本充足率仅需在每月月末保持在监管要求比率之上C.资本充足率=（资本一扣除项）信用风险加权资产D.核心一级资本充足率=（核心资本-核心资本扣除项）（信用风险加权资产+8市场风险资本要求）【答案】 ACC1W3T10G6P6A10B10HA9R10K8H1A2Q1S1ZX2L7P2B6Z6N7I422、（2020年真题）如果商业银行信贷资产分布于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户，其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.增加B.负相关C.降低D.不变【答案】 CCG2Y2D2N7S9G8R2HR4E4Q6F2Y10I8S2ZF8K3P10R10M10G4V323、下

13、列不属于良好的银行监管的标准的是（ ）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者要实施严格、明确的问责制D.高效、节约的使用一切监管资源【答案】 CCB7J9D6G3W8L10I1HE2O7V2I5N9E8F8ZV9H4Y10O5C7R3L224、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACR5D2R6B2C4N2P6HT1H6Y8W2I7N2S6ZN6U4X5Q1H9G5A1025、法人信贷业务流程中的第三个环节是（）。A.贷前审查B.评级授信C.信贷审批D.信贷审查【答案】 DCT3

14、Z10N5N5Q8Y5P1HT7V4V3V10X6A1U9ZQ10V5O6L9J7G5U926、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCD8H1O3E2G10O7T5HI2B2D1U7Z2E5I1ZT4W3D6H10M2J4J727、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不

15、需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCF3C1I4N10E3I6K7HW8W3I3E3T2N3Z5ZC4H5J6H3L8C2Y228、（2020年真题）商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（ ）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 ACD10R8F7S10V7N3C9HM6J2I7U7E3C8L9ZT4Z5Y9B4X6I1L329、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出

16、现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCS1C6G7E5K9G7T3HA6O1Z9B8Z3H8S2ZZ5Q9A5G2G8B6N530、商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况，下列有关表述错误的是（）。A.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量B.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比例不低于25%D.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标【答案】 BCG2R1G2M2A10K5G

17、10HX6O1A6E7I9Q6J5ZM6H5M1H10A10Z6A931、以下承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险的是()A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 BCD4Q2T2P7F5P6W5HE6D9R10W10E8W7A7ZX10J5E3D9U1Q9K932、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACI1O7L5K2E4J1R4HL2A5Y5N10N8Q4X10ZD5G3J8K5U6Y8M533、过去3年，某企业

18、集团的经营重点逐步从机械制造转向房地产开发。商业银行在审核 该集团法人客户的贷款申请时发现，其整体投资现金流连年为负，经营现金流显著减少，融资 现金流急剧放大。根据上述信息，下列分析恰当的是（ ）。A.该企业集团的短期偿债能力较弱B.多元化经营有助于提升该企业集团的盈利能力C.该企业集团投资房地产已经造成损失D.投资房地产行业的高收益确保该企业集团的偿债能力很强【答案】 ACY2B4R5Y2R2A7E8HT10K10H10G2U9W5W4ZB8P8T3C2I4T3D434、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收

19、益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCY9E7Y3I4R5G9U4HS3N5T7S5A2T5T3ZS9N7Q6C4Q4D3N335、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是（ ）。A.业务员贪污或截留代理业务手续费B.客户通过代理收付款进行洗钱活动C.委托方伪造收付款凭证骗取资金D.代客理财产品受利率波动造成损失【答案】 DCZ6W7B3T1H2V6I6HC1F2U10L6J2Q2Y1ZQ7R1P5O5K9D6T736、近半年，行为风险管理问题引起了全球主要经济体的日益重视，下列不属于行为风险事件的是（ ）。A.透露客户个人信息B.误导性广告C.不公平

20、交易D.会计处理差错【答案】 DCP4F4R8Q9D6J1F8HO6D1G5Q6A4R3H7ZA9G10X9I9A10D4N1037、巴塞尔新资本协议中要求客户评级能够做到，不同信用等级的客户的违约风险随信用等级的下降而呈现( )的趋势。A.加速下降B.减速下降C.加速上升D.减速上升【答案】 CCP9R5P7G3K1Y6M6HN6Y8R2J7A1U6H9ZH8D4U7G7R8P4H238、下列各项属于土地变更登记范畴的有（）。A.土地使用权的设定登记B.集体土地所有权总登记C.土地用途的变更登记D.注销土地登记E.土地他项权利的设定登记【答案】 ACV8W2X4Z7W4J6J5HT3X7N1

21、K2L5E5B2ZJ9I3V3A1I10Q9T939、桥架连接处应根据桥架规格选择（ ）以上的多股铜芯软线进行可靠的接地。A.2.5mB.4.0mC.6.0mD.10.0m【答案】 BCR9X2Y9H4Q8S10P8HD5N1K6B4C10K6W5ZZ8L10V1O9K4L1R540、下列不属于商业银行外包管理组织架构的是( )。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 BCD1H2I9U6E3B5U9HZ5G10E4U5T7E1S3ZC10Q8J3C2O3N3L441、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10

22、%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCA4I2T4I9P2M9Q7HP1Q8C4D10H7F9A4ZV6G5H7U4I7U9B842、（2018年真题）根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括（ ）。A.信用风险、市场风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险、操作风险【答案】 DCJ9X6Y1F7L6D10U1HB7C10N8L8V10U10I5ZL9E2N8W7F5H9A643、商业银行面临的最重要的风险种类是（）。A.声誉风险B.信用风险C.流动性风险D.市场风险【答案】 BCM5

23、X6M8V2W8C6A3HW6D5I2Z4X9Y6I3ZX7B5D10Q4B1B8X1044、下列盈利能力比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACK9C3A5G9Z5D7L3HU6R6R4D1H9D10B5ZM7G3Q3G9X1F10G245、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别

24、制度【答案】 CCK7H9H8Q3X9Y7T2HZ8I1G1Z6M2N4Y7ZS6F5W2G10H2J6O446、 商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行（）的信息披露要求A.资本计量和管理B.财务会计报告C.公司治理情况D.年度重大事项【答案】 ACW5K6P9A9P6U6C9HZ6B4W1H4F5P2B6ZG5H2Q8L6F5F3F747、下列关于久期分析的说法，不正确的是( )。A.久期分析只能计量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACG7

25、J2R5C3L5Y10O1HQ7Z4Z5P4S3E4L9ZR3F4N9D7U4P7O348、可能造成重大经济损失，从而对流动性状况产生严重影响，如法国兴业银行交易员违规交易衍生产品造成巨额损失，不得不接受政府救助，这属于（）对流动性的影响。A.市场风险B.法律风险C.操作风险D.战略风险【答案】 CCA10A6E8W8X9W8S4HC6R5I1K7R4Q3L5ZN2Y7P4L7S10C7O249、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCG2S2F3B7T10X10R2HV7E8U5S9E2P4F7ZJ1C

26、6M6S5X1R7V950、根据监管要求，商业银行可采用（）来计量市场风险资本。A.基本指标法B.内部模型法C.高级计量法D.内部评级法?【答案】 BCT5P8M4A10R5C2B7HN9N3A2N8F4S1O7ZW10V8U8D9Z9C2C551、甲公司总承包某超高层五星级酒店工程，并将其中的机电安装工程分包给乙公司完成，其电力供应的干线为电力电缆，电力电缆从地下一层的变配电室经电缆沟通至多个电缆竖井，再经电缆竖井至各层的分配电箱，电缆数量大、规格多、路径曲折，部分电缆出竖井后经导管或桥架到用电点，为此项目部制定编写了电缆敷设专项方案用于施工，保证了电缆敷设的顺利进行。根据背景资料，回答下列

27、问题。A.电缆敷设专项施工方案由甲公司组织编制B.电缆敷设专项施工方案由乙公司组织编制C.电缆敷设专项施工方案由乙公司单位技术负责人或技术负责人授权的技术人员审批D.电缆敷设专项施工方案由甲公司项目技术负责人核准备案【答案】 ACH10V4M2X1W2G9U8HF7Z10O10G6M7D6Q1ZK10B10L8R3B3F2L852、流动性反映了商业银行资产负债状况及其变动对均衡要求的满足程度，因而商业银行的流动性体现在()流动性和()流动性两个方面。A.安全；收益B.总行；分行C.市场；融资D.贷款；存款【答案】 CCB5M7P2A2Z9X2M3HS1W6T3Q5Q6J4I4ZS9P4P10R

28、2V9T9Y1053、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCM3M8L3S7O7H2N3HU3Z10X9R10P3U4T5ZQ8K1U5L4S1Z10T754、（2018年真题）如果一家国内商业银行当期的贷款情况为：正常类贷款500亿元，关注类贷款30亿元，次级类贷款10亿元，可疑类贷款7亿元，损失类贷款3亿元。如果拨备的

29、一般准备为15亿元，专项准备为8亿元，特种准备为2亿元，则该商业银行不良贷款拨备覆盖率为（ ）。A.120B.125C.75D.115【答案】 BCE9Q6K7D6L2R6Z1HK10G2E5H1R4O8J4ZZ1C9U7I2R5L8I155、 根据巴塞尔委员会对商业银行的风险分类，政治风险属于（）。A.操作风险B.战略风险C.国别风险D.信用风险【答案】 CCJ3W6B4O2R7D4C5HZ8G2R1V5D2S7J8ZF3G2K7N9L10E10Q1056、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁变动，（）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.内在价值D.公允价值

30、【答案】 ACI8D9A5F1J5W4X4HJ4Y9N7F8B6X10J1ZD3D2O8E9G2Y4C857、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCS4G8V8J4K8W8F8HO10Y8B8X7I1P9Z2ZW9H4H7A2J2M4S458、假设某商业银行的当期期初共有1000亿元贷款，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别为900亿元、50亿元、30亿元、15亿元、5亿元。该年度银行正常收回存量贷款150亿元(全部为正常类贷款)，清收处置不良贷款25亿元，其他不良贷款

31、形态未变化，新发放贷款225亿元(截至当期期末全部为正常类贷款)。截至当期期末，该银行正常类、关注类贷款分别为950亿元、40亿元。则该银行当年度的正常贷款迁徙率约为（）。A.12.3B.2.89C.4.38D.6.83【答案】 CCM1W8A1R9V7O9B9HD1U8V4W2L4S9K8ZV1L7E7U9G10U1L859、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安排（ ）。A.存款准备金B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】 BCW1J4O4T3J1X10N2HI1Z1G6L3A6J9T3ZG10D2C1L9L10E4H560、 银行所

32、有风险中最具破坏力的风险是()。A.声誉风险B.操作风险C.流动性风险D.国别风险【答案】 CCL10W9A8K1F5G9X5HH7P2I4Z8W10D7M10ZG10D6I3B3O4Q4M861、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCP5W2A8V5J7U2X7HZ5T6K8K3R7X4B4ZE5C1K4B3F5R7M862、在组合风险限额管理中确定资本分配的权重时，不需要考虑的因素是( )。A.组合在战略层面的重要性B.经济前景C.收益率D.过去的组合集中情况【答案】 DCZ8Q1U6F8T6C

33、1M10HB6Z1K7D9H7T4Y2ZB8W2C8X8T3N5U463、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCI5M1L3L5B8N9K5HR7V5I1I10T10S7B2ZP5P7W2N9H5T7C264、 市场风险包括利率风险、汇率风险、股票风险和（ ）四种。A.商品风险B.转移风险C.主权风险D.信用风险【答案】 ACG9X3Y4X10M8P2S8HH9B8T3Z8J2G1

34、N2ZK6K3N5Z3N4V1O865、关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，从根本上改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCJ10W2L7U2F8S4W4HO2H3A3D10M9I7B8ZY5N10M8E9S5N8V366、( )是由于和银行有关的负面消息、宣传和流言引致客户流

35、失，以及诉讼或盈利下 降等事件在市场传播给商业银行的形象带来不利影响而导致的损失，市场传言或公众印象都 是决定这类风险水平的重要因素。A.法律风险B.流动性风险C.声誉风险D.国家风险【答案】 CCG2H3L9W3I6Y6O4HG9J6U9W4G7C9R10ZD1Z7G2P2V7X3X167、商业银行的风险管理流程是风险（）。A.监测识别控制计量B.识别计量控制监测C.计量识别监测控制D.识别计量监测控制【答案】 DCK10E4L7Q4A2N4E8HO8P7X8C5L4V4W3ZV6F7T6Z2Q4X2L168、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【

36、答案】 ACK3K9I7T7P3V4U10HU1F2H10T9U1L2L2ZW6L4V9W9Q5E10Y569、时间价值的定义是()。A.没有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率B.具有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率C.没有风险和通货膨胀情况下的企业资金利润率D.具有风险和通货膨胀情况下的社会平均资金利润率【答案】 ACN6G6V9D6F3U5P4HG7P5H7K3L9H3F3ZC8O1G4T5E2A5H970、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCR4Z10R9Q4Z

37、10Z6Y2HF2Y9X9I8L1H10F6ZI1W4Q3V7R5Y8Z171、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACN2J7R8J5T7Q6P8HZ3X1M8X9C1E5W6ZH3T5X6A7L4S10S672、（2018年真题）商业银行采用统计分析方法计量经济资本时，置信水平的选择对确定经济资本配置的规模有很大的影响。置信水平（ ），经济资本规模（ ），各种损失能被资金吸收的可能性将（ ）。A.越高；越大；越小B.越

38、高；越大；越大C.越低；越小；越大D.不变；减小；变大【答案】 BCK4H5I9K8N7J2A10HE8O6Z10Z7U6I5S4ZV1P7F4X7F7X9C773、下列选项不属于商业银行根据资本金水平和操作风险管理能力将操作风险进行划分的是()。A.可规避的操作风险B.可维持的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCO1W7Y6V6Y6S3J1HG4B4U7D4U1W8F6ZG4P7K2X5J6Q4R274、下列属于柜员管理违规事例的是（）。A.对账、记账岗位未分离，收回的对账单不换人复核B.柜员离岗未退出业务操作系统，被他人利用进行操作C.对应该逐笔勾对的内部账务不进

39、行逐笔勾对D.银企不对账或对账不符时，未及时进行处理等【答案】 BCP8J8J1C1A7J6M7HN10M6Z3C6Y2K9D5ZX6H9W7R5T6A8M1075、银行从资产负债管理时代向全面风险管理时代过渡的标志是（ ）。 A.有效银行监管的核心原则B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.以上都不是【答案】 CCZ8D3L8P2P4U2W8HJ1F1Y1X5H4W7O1ZS4J8A1A4Q1C1L1076、（2018年真题）我国规定，商业银行流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（ ）。A.25B.30C.50D.75【答案】 ACS6F4J9W6Y3Z2G5HR9Q8R9Q9G1

40、C2R2ZB1H10L4O3T1E10Z577、衡量银行总体盈利程度的两个重要指标是()。A.资本利润率和股权乘数B.资本利润率和收入利润率C.资本利润率和资产利润率D.股权乘数和资产利润率【答案】 CCU6D5E6U9X2J10K2HV7Y6Y7Z8D7Y3O9ZO8T5H2P7T6X2I678、以下不是项目技术交底的层级是：（ ）。A.施工组织设计的交底B.施工方案的交底C.分项工程交底D.分部工程交底【答案】 DCM9W5Y1O8E1P1S8HS8T2E5S3H3I7A7ZX1A10R8N9P2F10C479、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定

41、，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCN9H7M8F5I8Q7R8HS4D4M5M2P10V7A2ZO3C4X8N4O9A2S380、（2018年真题）关于风险管理和商业银行的关系，下列说法中错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理从根本上改变了商业银行的经营模式C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平体现了商业

42、银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCI5I1L3A7J3O6U1HC2Z10D2N6H5D1E2ZN10Q10L2N9F6P7Z281、( )是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任 范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCE3W8Z6H3A10Y9V7HG7M1E5B9R8Q2E9ZI9W5F2S4O8E7M682、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务

43、D.资金交易业务【答案】 CCX10E6O1Z7J4B8K3HC8W3O2F10B8J8R5ZZ10B10R7R3B9X8Y883、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACQ10H8G6O10R8J9W10HM7O4G3F3Q6Z1N6ZP1T8H2M2Z6T8Q984、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是（ ）。A.借入资金的利率是负债流动性管理的控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借

44、入资金是缓解银行流动性压力最便捷的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCV6V5D5K3V7P7X5HU2L2A2S8E1L1P8ZG5D8D2J9B4P7V585、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACL3Q9O9Q7V5M7E10HK5Z6D6M1K5R9T9ZS9E2C10H2U6B5K786、

45、下列关于声誉风险的说法，错误的是()。A.声誉风险的损害有时甚至是致命的损害B.社会责任感与声誉风险无关C.声誉风险应按照声誉风险因素的影响程度和紧迫性来排序D.具有建设性的声誉危机处理方法是化敌为友【答案】 BCU7X5Z4T9N10U1L7HJ2L7F8C1E9F9P3ZI4J2Q10L5I9J3L387、下列关于商业银行的业务外包的论述，不正确的是()。A.商业银行经营管理中的诸多操作或服务都可以外包，但一些关键过程和核心业务等不应外包出去B.通过业务外包。商业银行也把相应的风险承担者转移给了外包商，商业银行从此不必对外包业务负任何直接或问接的责任C.虽然业务可以外包，但是对于外包业务的可能的不良后果，商业银行仍然需要承担责任D.进行外包时，商业银行必须对外包业务的风险进行管理【答案】 BCO8C1G5K6J8T8H10HC3W6J4A7D2G5O8ZK9L5C10D8Q2X4J788、噪声用声级计测定选点在房间中