2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题(附答案)(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、()是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCN2I1L6J5Y10V8X3HE5U3C6G4R9X9W6ZF1F9L5A2H9X8N102、 中国银监会商业银行资本管理办法（试行）规定（）负责根据业务战略和风险偏好组织实施资本管理工作，确保资本与业务发展、风险水平相适应，落实各项监控措施，定期评估资本计量高级方法和工具的合理性和有效性。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCM7L8J3Q7H7D5P5HT10I1H1H10B6N

2、3L8ZI6O6I7K1F6V4K103、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值是（ ）。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 BCS4F10R4X9G9S3T5HV3Z5N4B1C8F4G4ZC3F10N10O10R3V8R14、所有施工对象的各施工段同时开工、同时完工的一种施工组织方式是（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 BCY9W6T6V10Z10M7T7HC3Q7V6P2I3Y7Y9ZC5O7I3K2J10Q6U25、商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是（）。A.正确划分银行账

3、户与交易账户B.制定合理的中长期经营战略C.正确划分表内业务和表外业务D.建立完善的内部控制体系【答案】 ACP1J10F1S7U2K4J4HR6Q9U2I10C3L8O3ZA1F2R4M10F10Q6N96、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCN3K3H8L2I1U6A10HY5X3U4C10M7Y8D8ZV7N9C4F10F1Z2P47、()是华尔街的第一次数学革命的金融理论。A.罗斯提出套利定价理论B.夏普提出的CAPM模型C.马柯威茨提出的现代资产组合理论

4、D.布莱克、舒尔斯、默顿推导出欧式期权定价的一般模型【答案】 BCV1F2H6C9D7X5H4HY5E4D9K3Y3G7L1ZT4C7J10I1G3R7U78、对大多数商业银行来说，（）是最大、最明显的信用风险来源。A.应收账款B.现金C.存款D.贷款【答案】 DCT1A5R10T10B8W5W1HC4V7U9I8K5Q10O9ZB4A5D6V7I4L6S29、( )是指银行业市场的参与者具有平等的法律地位，中国银行业监督管理委员会进行监管活动时应当平等对待所有参与者。A.依法原列B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 DCH8B7X4L4T5Z8V5HR3C8Z7Y10W3M2H5ZG

5、10M9R10H8U9D2A1010、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCW7X3O9S1C1C5C1HK1O4K6L2A7V3V1ZD7K8F3P2F10K7C1011、（）是商业银行有效风险管理的基石。A.高级管理层的支持与承诺B.董事会的支持与承诺C.监事会的支持与承诺D.风险管理委员会的支持与承诺【答案】

6、 ACT8I4M8O4Q1E3M7HX7N6E1P4O2N8Q6ZB8R5E5Q9Y1P7I212、施工组织设计复核由（ ）进行。A.项目经理B.项目副经理C.项目部总工程师D.项目部专业工程师【答案】 CCQ1D10N9Z6J1P5A10HC5L8G4J2M4R1H5ZI8I7D7U3E8G4L213、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCJ5Y4Y10B4W3Y4H3HU4K2J4M5T6D2I7ZO6X4M1O6Y1U5O314、（2019年真题）监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹

7、配的资本称为（ ）。A.账面资本B.会计资本C.监管资本D.经济资本【答案】 CCI10V10R4O9K6V6A4HA1Z7T5R3R6V5D5ZX5Z9Y6V1A5X8Z615、施工方案比较采用比较的方面不包括（ ）。A.技术先进性B.经济合理性C.重要性D.施工可靠性【答案】 DCJ4H9T3R9R9O1B9HS4Z2M4A2F4I5D7ZE8H9I6P10Y8W5C416、下列哪一项是由于股票价格的不利变动所带来的风险？()A.折算风险B.市场风险C.交易风险D.股票价格风险【答案】 DCK2U4K5Q5K2N1W9HD10K4D6J9C9N5F6ZN4T7I9H4K3Z9X617、商业

8、银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCD7T5V7P5H3C3V9HP5F2Z5G6R4N3Q3ZD2V8Y2B5A1S4B118、我国商业银行目前的业务种类和运营方式中，( )是最容易引起操作风险的业务环节。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACM3P5N1I3J4S8Z6HW7T6Q2J6N2G7E2ZU5L7H1F3W9E7P1019、下列关于战略风险管理的基本做法，正确的是()。A.增强对客户的透明度B.确保及时处理投诉和批评C.明确董事会和高级管理层的责任D.建立公平的奖惩机制，支持发

9、展目标和股东价值的实现【答案】 CCR1V3N7H2R6V3D6HL2T9U7G3Q10I5D5ZK5R1K5O3K1R7R820、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCW10B9W10X2B4F5T4HK5M9B7W3S9Z4Z7ZL10O2A2E3I2G8O921、( )是指保证人和债权人

10、约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACT7S3R5E9S6N1L8HQ9M7D2C8X7H2V2ZH7T6Z10Y7B8N4I122、商业银行在完善流动性风险预警机制的同时，还要制定本、外币流动性管理应急计划，其主要内容是（）。A.建立多层次的流动性屏障B.通过金融市场控制风险C.提高流动性管理的预见性D.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序【答案】 DCA3W10Z6H4W6L5W1HK5B4C10T4G7I7K1ZR10B3Z6H5G7M7U123、以下哪个不属于关键过程：（ ）。A.锅炉安装B.变压器安

11、装C.电缆线路布设D.洁具安装【答案】 DCX2E4P3S4G5J8E8HE4S2M4Y4W5H6A10ZV1I9D6A2L6U1E524、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCD10V1C9J2O4U3E3HY6U10U4S6O9F7Y5ZE3S2Q9T2C2W7G425、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACV2T5Y5X2Y6E9O3HF9I2U3X7K2W6D5ZA5S1Q2M1

12、0B1W10U226、对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为（）。A.核心负债B.一级负债C.同业市场负债D.融资集中度【答案】 CCQ4O10X10D9W8U7M8HP5F1J6P4O4I3U8ZN7O2H8S3V4Y6X827、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCN4S1L1A4I4Y4L3HD6J10R1F2F4I2B2ZC3R2F9X3K6F2Z228、( )是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.以上都不对【答案】 BCM7G8W6P

13、8O7I6V6HZ5L7R4N7M10Q3I10ZQ8T5B4P3Y3I3I829、下列关于商业银行信用风险预期损失的表述，错误的是（）。A.预期损失是信用风险损失分布的数学期望B.预期损失代表大量贷款组合在整个经济周期内的最高损失C.预期损失等于违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.预期损失是商业银行预期可能会发生的平均损失【答案】 BCW10B4J4B3P6F9M7HS4X10H1E6N1L2T6ZG4E7X9Q5C10Z8E830、根据土地登记办法规定，对当事人提出的土地登记申请，其申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当当场或者在（）日内一次告知申请人需要补正的全部内容。A.

14、3B.5C.10D.15【答案】 BCC2W6V9P9U10T10H5HO5X10M10E8M10V3C8ZN3V6L4L1F8W6Q531、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCG8M10A7S1P3N1Z2HZ8J6Q9D8T2Z6Z6ZN1B4M4F1C7L6I1032、项目施工组织设计批准后，（ ）牵头向项目现场管理工程师交底。A.项目总工程师B.方案编制人C.项目现场管理工程师D.分包单位施工人员【答案】 ACZ5T1V3N9F7A9O5HH9W1V10K3A1Q1Y10ZW5T2

15、J6D9A10E8L633、检查工序活动的结果，一旦发现问题，应采取的措施（ ）。A.继续作业活动，在作业过程中解决问题B.无视问题，继续作业活动C.停止作业活动进行处理，直到符合要求D.停止作业活动进行处理，不做任何处理【答案】 CCL7P8N8J6P6B7N1HM5G2I10A4M3K7A9ZI10E8V1H1D4C9P734、（2018年真题）多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，（ ）是导致银行危机的最主要原因。A.市场过度竞争B.银行资产规模盲目扩张C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 BCH6U4N1P8N7A9X5HL7L3G3F2R4P7W4ZQ7U10G5S9C7X5

16、Z535、单一的资产风险管理模式和单一的负债风险管理模式均不能保证商业银行安全性、流动性和效益性的均衡。在此情况下，（）应运而生。A.资产风险管理模式B.负债风险管理模式C.资产负债风险管理模式D.全面风险管理模式【答案】 CCK3P2Y9I10L9J3B1HP4X9S8X6U6G4H3ZG2U2Q9P7L7C8I336、个人信贷业务是国内个人业务的主要组成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCG5G1B7D10J3O2I10HX4Y2V1

17、0Y6D7H1G9ZT7D5A10L10C2Q7A937、测量银行流动性状况的指标不包括(?)。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCN3W6T4C8P9J4Y1HG1J7A7E1R10I1R10ZJ5F8O1W9B8N7D738、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCU1V9D10F1C8I4C2HV10E9P4B9Y2S5I6ZA3H6S2Z2M4N4Y939、我国目前实行的工程量清单计价采用的综合单价是部分费用综合单价，既不完全费用综合单价。单价中未包括措施费、其他项目费、规费和（

18、 ）。A.风险费B.管理费C.利润D.税金【答案】 DCS3I5D5K10O1X2I7HY6S9H6R7I5W5H6ZM1C9A8J3E2Q10N240、巴塞尔委员会设定违约概率的下限是()。A.0.01B.0.02C.0.03D.0.05【答案】 CCU6Z1A1B1T7M1Q10HZ6E7G3M4A4Z10L3ZD8Y4Q1J5Q1N1J941、商业银行的审计部门应当定期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确性、可靠性、充分性和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为( )。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACM1Z2M7C1W7Y6Q8HW6P

19、2R10J7P8I1Y7ZL6W4O3H7R5J4V742、土地登记资料按照要求保管在（）。A.档案库B.人民政府机关C.所在地的土地登记机关D.省级国土资源行政主管部门【答案】 CCH7R8F9L7L3T2L1HK9P4C9H9M9S5O7ZY8Z6U10E8P2F10J343、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部评级法【答案】 DCK4L5P3R1K8C3D9HK6G10M1E6H3A10A1ZO5G10U7R10U8I5P644、（）必要时可指定具备相应资质的外部审计机构对商业银行执行信息科技审计或相关检查。A.证监会B.银行业协会C.基金业协会D.

20、银监会及其派出机构【答案】 DCI2U1F7R7Z4M10X6HO5W9H8G6Q6M9D7ZA4H6O7L5C5R6B345、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACO4V8O2L5Y2Y10J8HX7P8T10B4B6R8J4ZQ9N2M9I9H9R1G546、下列事件中，属于外部事件方面操作风险的是（）。A.职员欺诈B.自然灾害C.流程不健全D.产品服务缺陷【答案】 BCH1P5W10G8D4U2B4HA3Y9D9G10E5Z7R10ZZ1V2Z3S9P5X7K64

21、7、关于土地总登记，下列叙述有误的是（）。A.对土地总登记公告结果存有异议的可以向土地管理部门提出复查申请B.复查申请只需要提交土地登记复查申请书、身份证明文件和异议证明文件，费用由土地管理部门先行垫付C.若复查无误的，复查费由提出申请复查的个人或单位承担D.经复查确有差错的，复查费由造成差错者负担【答案】 BCP3D4F2R3C3D5F7HD9M8L2P4V3S1B1ZB8Z5Z7N7Z4S6N148、商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金是()。A.核心资本B.信用风险经济资本C.监管资本D.风险加权资本【答案】 BCB5T3N1S2A

22、10B10O4HM6G9C9E3X4C2F8ZB2T8H2U3N9N6N549、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACJ3A7P4X1Z10E9O9HD5M6I7H9D7S6T7ZD5P8J10K5L7L10V350、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCP4Z7C9G9F5T10H7HY5X1S7X

23、4E9C9C10ZD1Y5Z3L8I2I4Q851、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCW9U9H10B6O8M1Q4HW5U9T8V8L8C2J5ZM6P1F10W7T4V5N252、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACS1E6H9U3O7C4O7HI3O4X8A6D10Y7O8ZQ7L5M10O5O9N8U253、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府

24、行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCC1Y6F9W7O3E10B10HH6D6U1N5U9T7S10ZK9G3M8N4N9R4F154、商业银行与借款人及其他第三人签订担保协议后，当借款人财务恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，银行可以通过执行担保（ ）。A.减少负债的损失B.确保贷款的资金安全C.争取贷款本息的最终偿还或减少损失D.以抵押品的价值来补偿经济资本【答案】 CCH4E10U4T9H7L8R4HQ10G9Q7V8M6R3X3

25、ZX7V7F2Y6Z5Y10G655、（）是指某些行业出现产业结构调整或原材料价格上升或竞争加剧等不利变化时，贷款组合中处于这些行业的借款人，可能因履约能力整体下降而给商业银行造成系统性的信用风险损失。A.行业风险B.法律风险C.信用风险D.区域风险【答案】 ACS3J7E9A10K1Y5A6HM1N4J2A4M7S10L5ZD10P4U8F3F6K9F856、在反洗钱主要制度体系中，处于基础地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.客户交易记录保存制度D.大额交易报告制度【答案】 ACQ8P5S2K7G1V7J5HP5Q4J5N9K1B7J8ZH2S5R7X10P4G1

26、0P857、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCP6R4Z2P9F9X5M9HD1C5E1X10Y1U9I2ZU9F4Z1S8H9P7X358、我国反洗钱监管体制的总体特点为( )。A.一部门主管、多部门配合B.两部门主管、多部门配合C.多部门主管、多部门配合D.一部门主管、两部门配合【答案】 ACB3B4G4L3Y7P5Y9HX9K3Y6A5O10I6S3ZY1F1C6J7M10Q9U1059、以下属于商业银行合格循环零售风险暴露的是（ ）。A.单笔不超过100万授信的个人信用卡B.某银行发

27、放一笔50万，期限1年的中小企业贷款C.以汽车抵押而发放的30万信用卡专项分期付款D.某小企业以房产为抵押，申请的一笔200万期限一年的循环授信【答案】 ACH1G2R8C1I8E8A9HO7K3Q2O3K4R6E3ZS1V4K10K9F7I9N460、商业银行计算经济资本时，置信水平的选择对经济资本配置的规模有很大影响。通常，置信水平_，则相应配置的经济资本规模_，抵御风险的能力_。( )A.不变；减小；变高B.越低；越小；越高C.越高；越大；越低D.越高；越大；越高【答案】 DCV6P10H8Q7K6U7F7HL6K3V3S3P6U5I4ZB3N2M10Q9L4W6V961、商业银行所面临

28、的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCR1E2M1A1Q1R7H3HT4S6G4W8Y8U2S8ZL4C10G4K2T1F2Q762、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。其中“未来3年银行战略涉及行业和地区的景气情况”属于（ ）评估。A.外部环境评估B.行业因素评估C.决策者因素评估D.其他相关因素评估【答案】 BCV4T6Q8S9C6M3U7HF8R1Y1W4H1G3L8ZX3Z5R1M4E6G1B263、某银行2008年初次级类贷款余额为1000

29、亿元，其中在2008年末转为可疑类、损失类 的贷款金额之和为600亿元，期间次级类贷款因回收减少了 400亿元，则次级类贷款迁徙率 为（ ）。A.25.0%B.50. 0%C.75. 0%D.100. 0%【答案】 DCZ2E7U3A5N3T4P9HO6C10L6K3A4Q1T9ZC3M9F1D3U1F2S664、(?)因素引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严格执行而造成的损失。A.内部欺诈B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCW9U2W9T3G9E8G1HT1G2Y9K3Y4Z5F5ZR8D7A10P5Y8C2Z765、客户评级中，违约概率的估计包

30、括以下( )两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACP7X7Z8W4H10N10H8HN8G10I6H9D6O5U2ZS6H6V3R10E7Z3U466、商业银行限额管理对控制其各种业务活动的风险是很有必要的，以下有关限额管理的说法，不正确的是（）。A.限额是指对某一客户(单一法人或集团法人)所确定的、在一定时期内商业银行能够接受的最大信用暴露B.在限额管理中，给予客户的授信额度

31、只包含贷款，而不包括其他或有负债C.限额管理的目的是确保所发生的风险总能被事先设定的风险资本加以覆盖D.商业银行在考虑对客户授信时不能仅仅根据客户的最高债务承受额提供授信，还必须将客户在其他商业银行的原有授信、在本行的原有授信和准备发放的新授信一并加以考虑【答案】 BCH4R7G10R7G3Q4M9HM4X8W1P6K5Y3S3ZR10B8V4X3Y8I8X967、（2019年真题）（ ）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 DCF1T1B8M3L7G6P7HV2H6P6J2O3A9K10ZZ5R

32、7Z7X8H3M1D768、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACS2N9O7V1W9W9D9HW1T9Z3D1X6Y1V1ZI2H7W8N8Q7L5R669、依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括( )。A.资产风险管理阶段B.负债风险管理阶段C.资产负债管理阶段D.市场风险管理阶段【答案】 DCA9B4L1S10Z6C10L7HB1W4U3I6P6F3P9ZB5X4V5Q8U9N1V570、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（

33、 ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACO5E9E10P1S2Y8F7HL2Y2H2B8T1D8U10ZU5G4B3T7U7W9X671、某商业银行的核心资本为50亿元，附属资本为40亿元，信用风险加权资产为900亿元，市场风险价值(VaR)为8亿元。依据我国商业银行资本充足率管理办法的规定，该商业银行的资本充足率为()。A.9%B.10%C.8%D.11%【答案】 ACA2K1H3E6Z5V6Q8HS1A6A1M1K1X3V7ZV7G4P6D10R2R2M172、伪造、变造多户头支票属于（ ）。A.系统缺陷B.人员因素C.外部欺诈D.内部欺诈【答案】 CCA2R4K3V7

34、U10O4I4HK7R10X3N6F4F9D10ZL5X4X1T2J3L7A373、在实际操作中，( )是商业银行在真正需要资金时通常选择的融资方式。A.出售流动资产B.同业拆入C.收回贷款D.长期在总资产中保存相当规模的流动性资产【答案】 BCK8O9J1B7M3E10A8HJ8L2Q1I7U3Z3U1ZD9X4E9K9T10E10D774、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为（），该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.信用风险B.战略风险C.市场风险D.集中度风险【答案】 DCY4S9I6K7D9Y8S4HH8G10C7A10N9E7L1ZG10X5A1F10S4L1

35、V775、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCQ9T10U8M6H7K1K10HJ5X9K7K9U2E3G6ZK8W10L6L1S6C2L576、通常战略风险识别可以从（）三个层面人手。A.战术、宏观和全局B.战略、战术和全局C.战术、宏观和微观D.宏观战略、中观管理和微观操作【答案】 DCY2G10Z9U3F4V3B7HB9K1V8C1E3K7V10ZD10O9S7A7N9J3F377、首席风险官的聘任和解聘由（）负责并及时向公众披露。A.董事会B.监事会C.高层管理层

36、D.风险管理部门【答案】 ACN5V10H6B10O2Y10H8HE7V10E10I2G10A10S6ZI5Y6G2C9I1C2I278、假定目前市场上l年期零息国债的收益率为10，1年期信用等级为B的零息债券的收益率为158，且假定此类债券在发生违约的情况下，债券持有者本金或利息的回收率为0，则根据风险中性定价原理，上述风险债券的违约概率约为（）。A.2.5B.5C.10D.15【答案】 BCV9I3G10D9E3Z7T7HX7Q1L7N10P10D7D6ZU3C1Y4T8Y10I3E179、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授

37、信【答案】 DCA2G5S2L1V8M7Z8HR2K9W3S7M10N8L3ZP10G10P8D10G3M4L280、（2018年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业批量转让不良资产的范围不包括（ ）。A.个人贷款B.抵债资产C.按规定程序和标准认定为次级、可疑、损失类的贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 ACT1J1C5U3I2G7H7HD10R3O7A1G3Y4K2ZX6Q10D1E9I8T4Z781、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCY8V5R6S9

38、R9T1B5HG3F10W4D3I1Y9O1ZE2T10Q4A4X5D2O582、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCV5M2D8X10S3J1U1HK6Z6B4M9J10N7I1ZD2J3H1E8J7R2D883、CAMELs评级，是国际通用的、系统评价银行机构整体财务实力和经营管理状况的一个方法体系。该方法体系包括六大要素评级和一个综合评级，也称骆驼评级。除了资产质量、管理和营利性之外，还包括（ ）因素。A.资本充足性、不良资产比率、客户结构B.核心竞争力、负债比

39、率、市场风险敏感度C.资本充足性、流动性、市场风险敏感度D.核心竞争力、流动性、客户结构【答案】 CCJ6R10S9W9K9B5W9HX1R7Z7K1Z5I4Q8ZK1R3C2T5G8X2Y984、商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险是指( )。A.流动性风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 ACJ3D5M8K4F9X4D4HT3W5Q6O10J10F4X6ZK9C7Z2H10L10P4G885、 在公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是（）。A.

40、公允价值和预期价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCE1O9D7K8Z6M2Q10HT9P5Q8K6R2G2E5ZW2L1X1D10Y6C2C686、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCZ8A8W5W1W10Y3G5HF1H9M5H1L3T1G2ZV1V9W4W4E3L6L687、（2018年真题）关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法中正确的是（ ）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风

41、险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCP7W5P6Y7T5F2B3HX5F2E1U9P5X6I7ZT10A3L6N3F7F1B188、我国系统重要性银行的资本充足率不得低于()。A.2.5B.10.5C.11.5D.2.5【答案】 CCR7F10S2X3Z9F3R3HI7Y10F9H5Z4H4E1ZC10I2P6B3P2F8Z289、（2018年真题）监管部门通过（ ）等监督检查手段，实现对

42、商业银行风险的及时预警、识别和评估，确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监测和现场检查B.风险评级和纠正处置C.外部审计和信息披露D.自我评级和压力测试【答案】 ACL2W2M3X3D2O5F9HG6D7X9O1P2T1K1ZA5G4Y5F5M5A3D590、下列属于商业银行面临的项目风险的是（ ）。A.外部经济周期变化，导致收益下降B.技术故障造成经济损失C.政治动荡D.产品研发失败【答案】 DCH2W5I7A8D10C3O5HE3B2O2U7Q6A9I7ZR10M2I5H9C10Y9Z891、混合资本债券属于()。A.核心资本B.附属资本C.三级资本D.少数资本【答案】 BCE7

43、B4P2O8G3X10I1HV4R2Q3H8X9U5L1ZP4W3Y5N10T4F10C292、下列关于损失的说法正确的是（ ）。A.非预期损失是指利用统计分析方法计算出的对预期损失的偏离，是可以预见的较大损失B.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的平均值（有时也采用中间值）C.灾难性损失是指没有超出非预期损失的可能威胁到商业银行安全性和流动性的重大损失D.预期损失是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失，通常为一定时期内损失的累计值【答案】 BCU2S4G2R7I9W2L5HT8H4O4N7A7K4T4ZK3I7P7Q6X7D8

44、C893、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCO10U9V3H5M4T3F2HQ6U7I1B6N1B5G1ZD6Y5F7A4J7G9M194、假设某银行在2012会计年度结束时，其正常类贷款为30亿人民币，关注类贷款为15亿人民币，次级类贷款为5亿人民币，可疑类贷款为2亿人民币，损失类贷款为1亿人民币，则其不良贷款率为（）。A.15B.12C.45D.25【答案】 ACW2P10A3Q8G9T3U8HN7T4Y1L9J6T10P5ZQ5Z4H9T4

45、W5X4Q295、商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。该类风险一旦发生并任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.市场风险B.战略风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 CCE6D9N3Q1Y6Y5J4HB3L1U5G10L1V4M8ZT9P8W2C3H3U10K696、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACC6U6B9K9W2E9F3HI10P10S8J7K4J2H4ZN7H3O3Y2P2Z10Q897、在商业银行风险管理的主要策略中，有一种消极的风险管理策略是( )。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿