2022年全国初级银行从业资格(初级银行业法律法规与综合能力)考试题库模考300题(带答案)(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、采用虚构事实或隐瞒真相的方法，非法占有本单位财物，该行为属于( )。A.侵吞B.窃取C.骗取D.夺取【答案】 CCR6O9L7I2Y9Z9F2HY10P7R3H2B10C8F5ZW5K9B9V3P2Y4E12、下列关于我国个人住房按揭贷款的表述，正确的是（）。A.贷款利率下限不放开B.贷款期限最长可以到50年C.贷款利率实行上限管理D.等额法还款比递减法还款所需支付的利息要多【答案】 ACL8F5M3G10S3B5G2HP2X2X4H6R7M8W7ZQ5V10F10Z6P5R4O53、下列关于商业

2、银行中间业务的特点的说法中，错误的是（ ）。A.不运用或不直接运用银行的自有资金B.会承担很大的市场风险C.以接受客户委托为前提D.以收取服务费、赚取差价的方式获得收益【答案】 BCQ4C6J10G5I1N1W1HA1K7L7F3D5K2O2ZO8K4U8C8S7G9E104、甲向乙借款并将自己的一辆汽车抵押于乙，双方办理了抵押登记，后甲开车出现交通事故，该车被损坏而送于丙处修理，因无力支付修理费而被丙扣留。现乙主张抵押权，丙主张留置权，为此发生冲突。对此，下列表述正确的是（ ）。A.由乙优先行使抵押权，理由是先成立的物权优于后成立的物权B.由乙优先行使抵押权，理由是登记物权优于非登记物权C.

3、由丙优先行使留置权，理由是法定物权优于约定物权D.由丙优先行使留置权，理由是占有物权优于非占有物权【答案】 CCD3N2G6F10I9X8C4HG6E8D9T5H7J10Y3ZO4F9M10R6I6H4U65、某男性客户到银行办理业务，他以自己对某些风险的理解不够为理由，礼貌地邀请办理业务的一名年轻女性工作人员下班后单独为其解释。该女性工作人员恰当的应对方法是（）。A.应尽量满足客户需求，同意该客户的要求B.认为此邀请不合理，严词拒绝C.向该客户说明，若是解释业务，应尽量在上班时间在工作场所进行D.若拒绝不被接受，则应请保安人员帮助驱逐该客户【答案】 CCI10T3K2S10K8M4Z3HN1

4、W8W4Q4N4Z6F3ZT4C5B5L10K2R3S56、国家开发银行成立时的主要任务是( )。A.国家重点建设项目融资B.支持进出口贸易融资C.农业政策性贷款D.办理中国政府对外优惠贷款【答案】 ACF9I3Z1J6U3W5X1HV6N5I4E5B6D6N4ZY5A4S10N10V2B8M37、从支出的角度来看，下列不属于GDP构成部分的是（ ）。 A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】 ACM1R4P4X5Z7D2I10HI2T1X9R7F10E1N6ZQ6F6G9N8U7Y6K78、商业银行每只开放式公募理财产品的杠杆水平不得超过（ ）。A.140%B.100%C.120%D.20

5、0%【答案】 ACY9E4G4R6X6F2H3HK5A1G9P2D7E5B5ZW7C9C3N6D8R1B49、影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B.获取现金流量的时间C.与现金流量相关的风险D.净利息收益率【答案】 ACW1T4O1I5T8V10O5HK6W8V3E7D1F3O6ZY7D7Z5O4P6V8I110、下列不属于贷款承诺业务的是（ ）。A.客户授信额度B.融资租赁C.信贷证明D.项目贷款承诺【答案】 BCH10M1R2V9Q6D7B8HT5I2M9D4C1B2G8ZL8I7R10K10B2S2A311、()是由股东参与银行重大决策的一种组织形式，是股份公司的最高权力机关。

6、A.股东大会B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 ACW9A9E2L1J7K2X4HW4B7L7F7G3N4V9ZE2Y4P6A1C9Y10U912、关于代理活动包含的内容，不正确的是（）。A.被代理人与代理人之间产生代理的基础法律关系B.代理人与第三人所为的民事法律行为C.代理人与第三人之间承受代理行为产生的法律后果D.被代理人与第三人之间基于代理行为而产生、变更或消失的某种法律关系【答案】 CCA7M4R4S6P5N6S7HH2P5L10I2Q4X10F1ZQ2H6U10K5D3G7E213、为了确保合同履行，合同当事人一方在合同履行之前向对方交付的一定数额的金钱称为（ ）。A.定金

7、B.订金C.保证金D.违约金【答案】 ACB1N9G9I8I5D3L2HA3I5B4C7A2N3R10ZY10L8D3I5F10C10A814、下列选项不属于我国支付结算原则的是（）。A.谁的钱进谁的口袋，由谁支配B.存款自愿，取款自由C.银行不垫款D.恪守信用，履约付款【答案】 BCY2M10X7I3O7H5B2HG5R1M1F4Z3C4Y2ZI10F8L1K3N5K4A615、我国银行承兑汇票的期限为（ ）。A.自持票人获取票据之日起不得超过1年B.自出票之日起最长不得超过1年C.自出票之日起最长不得超过6个月D.自持票人获取票据之日起不得超过6个月【答案】 CCZ6I10M10S2E2D

8、5W9HT10F5B4C2U6E2E6ZY3R3W2W7K7O7O416、( )本国货币与其他国家货币之间维持一个固定比率，汇率波动只能限制在一定范围内，由官方干预来保证汇率的稳定。A.固定汇率B.官方汇率C.公定汇率D.市场汇率【答案】 ACX2S7P3K5A7V1D8HJ1I1T7Z7B2W6N5ZK8L4V3I8L7O1M517、B股交易专户，外汇贷款还贷专户和发行外币股票专户都属于（ ）。A.单位资本项目外汇账户B.单位经常项目外汇账户C.专用存款账户D.一般存款账户【答案】 ACE3G6W7G2S2M1I5HB4I9Q10X7T8J8W6ZG7U5Z6K6K2X5S518、银行资产负

9、债表中资产减去负债后的余额是银行的（）。A.监管资本B.经济资本C.会计资本D.市场资本【答案】 CCJ6I7O3L5Y7W1T7HJ6K4G3K9G9K6Y2ZX10O4T5A5O1T9F519、股权投资基金管理人违反私募投资基金信息披露管理办法的，基金业协会可视情节轻重对基金管理人采取的措施不包括（ ）。A.公开谴责B.暂停办理相关业务C.加入黑名单D.撤销管理人登记【答案】 CCH5A5Y5J2F3F5V3HP6M2O3J7M1I6H4ZG10K5Y4D1D3O7V820、下列关于汇率的表述，不正确的是（）。A.汇率就是两种不同货币之间的比价B.人民币（RMB）为本币，美元（USD）为外

10、币，那么USD1=RMB6.82为直接标价法C.英镑（GBP）为本币，美元（USD）为外币，那么GBP1=USD1.49为间接标价法D.在间接标价法下，汇率升高表示本国货币贬值；在直接标价法下，汇率升髙表示本国货币升值【答案】 DCH8T9U4G8K3N9V5HZ7H4V3L10V5B6F2ZX10V9L5D8S10Z6G921、公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。A.公司债券B.银行承兑汇票C.大额可转让定期存单D.商业票据【答案】 DCX3P1V5Y6H7Y4E8HK1W8L2H8P2C4R4ZY7F7M8H9R2G6Q1022、某钢铁厂向银行贷款，当地医院（）作为保证

11、人。A.经过其主管部门批准后可以B.不可以C.经钢铁公司和银行都同意后才可以D.有相应的财产能力就可以【答案】 BCS10K3C9Z6Z5L10B3HH3J5E3A1D4Q9T10ZZ7I2U4Q8L6F2E123、进入银行业金融机构进行现场检查，应当经银行业监督管理机构负责人批准，且检查人员不得少于A.二人B.五人C.七人D.三人【答案】 ACC4G10P4E3F5Z4Q6HF9H1I9N8C7J9L6ZT4E1U7X6X5D7O624、在代理证券资金清算业务中，（）是指各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务。A.国内联行清算B.一级清算业务C.二级清算业务D.代

12、收代付业务【答案】 BCE9B3L6R5M6F10K3HE7C3B5E8J3X4A1ZM9E6T7I8E3N6I725、下列关于合同生效要件的表述，错误的是（ ）。A.当事人意思表示真实B.合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益C.合同标的须确定和可能D.至少有一方当事人具有相应的民事行为能力【答案】 DCV4O2X8V10D8T8P3HV2N10N3Y1I9J5Y2ZJ10C4X1F8D1F2I1026、票据行为中，()是汇票所独有的一种票据行为。A.出票B.背书C.承兑D.保证【答案】 CCS3T2U9N6M3S9T1HA7S4N2G6J10E7P5ZG7C9C2W2V9

13、X7N827、商业银行的附属资本不包括()。A.未分配利润B.优先股C.可转债D.混合资本债券【答案】 ACL2D2M9G10N8J8K9HL1F8W2I2C2W2R3ZD1H7B9H3H4J9I1028、在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回 极少部分的贷款为（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 DCG6M10G9V7F5W5Z4HH2U7Y5W7I9Y3E9ZM3F1E7I4W7B1P1029、风险资本计量不包括（ ）的计量。 A.风险资本供给量B.风险资本需求量C.风险资本缓冲量D.风险资本损失量【答案】 DCW6U

14、5J2M3K2C8N8HY10Q3W10O2S7T8Q2ZJ5M9Y8B2N10S6P830、下列金融犯罪中，犯罪主体属于一般主体的是（ ）。A.违法发放贷款罪B.违规出具金融票证罪C.伪造、变造金融票证罪D.对违法票据承兑、付款、保证罪【答案】 CCP5J2W3F5J5U10A10HT10G10C3F4R10O9G10ZQ8B10S8G5F4X5E231、关于外汇交易业务，下列说法不正确的是（ ）。A.外汇交易业务仅指各种外国货币之间的交易B.外汇交易业务可以满足企业贸易往来的结汇、售汇需求C.外汇交易可以分为即期外汇交易与远期外汇交易，远期外汇交易是在即期外汇交易的基础上发展起来的D.远期

15、外汇交易能够对冲汇率在未来上升或者下降的风险，可以用来进行套期保值或投机【答案】 ACB9R7C6Q3R4M8P2HZ5I10H7B5A10H10V7ZQ8U6R1R3R7R10W1032、内部控制应当坚持风险为本、审慎经营的理念，设立机构或开办业务均应坚持内控优先，这体现了内部控制的（）原则。A.有效性原则B.制衡性原则C.审慎性原则D.相匹配原则【答案】 CCJ10U6V8H3U6H7G3HC8C7V3Q1M8X2G9ZE3X4C7A9Z2G3J733、公开募集基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险，私募证券投资基金的基金份额持有人按_享受收益和承担风险。（）A.基金合同的约定；基金合

16、同的约定B.基金合同的约定；所持基金份额C.所持基金份额；基金合同的约定D.所持基金份额；所持基金份额【答案】 CCD8U4H2B8C1Z6I8HB8O8M1P4L7D7A2ZJ6D5E1T1F4G9Q634、我国目前个人住房贷款利率（ ）。A.下限放开，实行上限管理B.上限放开，实行下限管理C.上下限均放开D.实行上下限管理【答案】 BCR10L4H2E8B4C9U2HD1H8B3X3X10F7J5ZN6O9G4J9Z4W4N735、股权投资基金首选的退出方式是（ ）。A.股份上市转让B.股份挂牌转让退出C.股权转让退出D.清算退出【答案】 ACY5E4Z4S6Z9J3G6HX8V10W8H

17、3J7T2U5ZJ10V10N5W8D10S4O736、关于福费廷业务，下列说法正确的是（ ）。A.福费廷业务中，银行只有部分追索权B.福费廷业务中，出口商拥有所出售票据的回购权C.从业务运作实质来看，福费廷就是远期票据贴现，与一般的票据贴现业务相同D.福费廷业务带有长期固定利率融资的性质【答案】 DCI9J1R7Z8O6W2X7HY4K7R8Z6Z4R9A5ZX8J3D3L3S3U8M1037、银行业从业人员的下列行为中，不符合“岗位职责”有关规定的是（ ）。A.不打听与自身工作无关的信息B.未经内部职责调整或批准，不为其他岗位人员代为履行职责C.当有急事需要处理时，将规定自己保管的钥匙交与

18、其他工作人员暂时代为保管D.未经内部职责调整或批准，不将本人工作委托他人代为履行【答案】 CCO10Z10Q10V3D2P5S7HD5J2T5B5M2L4X5ZX10E10V5A8S3T2D238、甲给乙开了一张现金支票，乙将支票背书转让给丙，后甲发现被乙欺诈。但丙拿着支票向甲要求偿付时，甲必须给丙付款。这说明了票据的（）。A.流通性B.设权性C.无因性D.文义性【答案】 CCL6O2U4G3H1D1B1HF5Q2D10S5P8B5Q7ZT8E5R10Z1V9R6B439、某商业银行共有存款10亿元，其中在央行的存款为1.5亿。当年央行规定的法定存款准备金率为10%，那么该商业银行的超额存款准

19、备金为（）亿元。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCN9Z3J10V9Y9N5B6HK1T3A10A5A10A6E1ZF2C8H4W3K9B8O140、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资资产推介等专业化服务属于( )。A.投资理财顾问服务B.投资银行服务C.私人银行业务D.综合授信服务【答案】 ACB8X2E9K5J8N8V5HT10V1K7G7F10Z1O5ZX9X4N8W3I9Y8Y441、在商业银行内负责监督合规政策的有效实施，以使合规缺陷得到及时有效的解决的是（ ）A.合规总监B.合规管理部门C.董事会D.高级管理层【答案】 CCS8R5H10Q1M6S3W

20、8HD1I9Z5C1L3X9Z5ZK5O5Z6K1K2X5N842、商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，无法及时有效满足资金需求的风险称为（ ）。A.财务风险B.融资流动性风险C.市场流动性风险D.经营风险【答案】 BCT5K8Y8B1Z2K8U4HP3O3P9Z2L2L8Y9ZR9W5S5R2M4K1N743、商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化的服务 为（ ）。A.私人银行业务B.综合理财服务C.财务顾问业务D.理财计划【答案】 CCI2H6L4B2R8Y9S6HH4S10M7P6F1K1B8ZP9V4B3D10R9X2A1044、骆驼评级体系要求资

21、本充足率比率达到（）。A.47B.56C.6.57.5D.6.57【答案】 DCN7Z6F4F9J3T7A10HE5S7I7J6F6G2E5ZT5G10Q5Z2B9F6B745、新申请股权投资基金管理人登记的机构被列入企业信用信息公示系统严重违法企业公示名单的，中国证券投资基金业协会将（ ）。A.暂停登记B.加入黑名单C.列入异常机构名单D.不予登记【答案】 DCO8M8V4G1C1B1H3HC10U7H5U1L10V6E9ZM1X1Y10L5X10X10G846、下列关于商业银行关系人的说法中，错误的是()。A.关系人包括商业银行的董事及其近亲属B.商业银行不得向关系人发放担保贷款C.商业银

22、行不得向关系人发放信用贷款D.关系人不包括商业银行的长期客户【答案】 BCD6C3G7B10W6M6Z7HF1W6F9X10F9M10Z10ZI5Z6X2W10L9V10E347、小李在甲银行研究部门工作但他准备辞职，辞职后可能到乙银行类似部门工作，则下列说法正确的是( )。A.部门内同事可以与小李分享部分成果，但工作中应当处处提防小李，不能再使其利用团队资源增长工作经验B.小李有权分享团队的研究成果，并可以将该成果带到新的工作岗位C.部门内同事可以与小李分享研究成果，因为他目前仍是团队一员D.部门内同事不应当与小李共享研究成果【答案】 CCH6F5R4X9N8M7M10HI7S6P5F1E3

23、I2A2ZU3P3S4T2I7G1Z348、（）优先于普通股的股票称为优先股。A.收益分配权B.剩余资产分配权C.收益和剩余资产分配权D.表决权【答案】 CCY9A2M4R2U10A10X3HQ8A3U1T8Y5M10E8ZQ2B6P7K4Y3S6V749、关于巴塞尔委员会的宗旨，下列说法中错误的是()A.加强银行监管的国际合作B.促进国际银行业的并购重组C.共同防范和控制银行风险D.保证国际银行业的安全和发展【答案】 BCB6M1Z8D6R8J7Z10HX2A7Y2B10P9Z9Q1ZM3O4J6B1W1V3D850、下列不属于银行金融创新的根本目的的是（）。A.直接拓宽业务领域B.防止金融

24、产品价格的剧烈波动C.创造出更多、更新的金融产品D.更好地满足金融投资者日益增长的需求【答案】 BCB9L4N6K8R10Q6X8HT3H3B10H9T1W4A9ZV4U8N2F7M4X9O151、（）不属于经济结构间接对商业银行的影响。A.国民经济的增长速度B.国民经济的增长质量C.国民经济增长的可持续性D.是否出现顺差【答案】 DCQ6O6X4T9M6L3W5HF1T2L3G10S8D5S3ZR3B4E7N7E8A5Q952、关于金融市场功能的说法中，错误的是（ ）。A.融通货币资金是金融市场最主要、最基本的功能B.金融市场参与者通过组合投资可以分散系统性风险C.金融市场借助货币资金的流动

25、和配置可以影响经济结构和布局D.金融市场承担着利率、汇率、证券价格等重要价格信号的决定功能【答案】 BCS5Z10J8C3O4Z6K4HC4D1L9X5G6L4T8ZG1P3U10I5Z4V5X853、银团贷款协议签订后，按相关贷款条件确定的金额和进度归集资金向借款人提供贷款，进行银团贷款事务管理和协调活动的银行是()。A.委托行B.代理行C.参加行D.牵头行【答案】 BCO6B5U6G3I10I1W5HI7B5Y6U1F10F2D6ZP6J9P3J5N1L3H854、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账 户，经（ ）批准，可以申请司法机关予以冻结。A.中国

26、人民银行B.地方政府C.纪检部门D.银行业监督管理机构负责人【答案】 DCR3T9U6X10N10C3M1HU4G10E5W2I1L3B2ZU8T2M9X8F8S1D755、相对人可以催告被代理人自收到通知之日起( )个月内予以追认。A.1B.3C.6D.12【答案】 ACM10F1V6Y6T6K5N8HA6S5L3Z10A10G4S2ZB8X8S7A4K7B8Q956、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪的主体可以是自然人.也可以是单位B.金融犯罪的主观方面只能是故意的C.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序D.金融犯罪一定以非法占有为目的【答案】 DCO4F9F8S3V6Y2I5

27、HC8T2B9S3U5Y2H8ZH3I7Z5E2Z7E3X457、下列关于银行业从业人员的行为中，不符合“信息保密”准则要求的是（）。A.将客户资料存放在保险柜B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报D.妥善保管客户交易信息档案【答案】 CCI7K6F3U1C8O5K5HS5B5U6S6L9R5K8ZZ1I2H9V2Q10I10A258、发挥流通手段职能的货币具有的特点是()。A.必须是现实的、足值的货币B.必须是现实的，可以是不足值的货币C.必须是现实的货币，不能用价值符号代替D.可以是观念形态的货币【答案】 BCW2C5D5M1J9R6

28、X1HJ8M5X6A6D2C10J7ZK4I1S1H7G10Y10S1059、存放同业属于商业银行的()。A.代理业务B.中间业务C.负债业务D.资产业务【答案】 DCY6Q8C2D2C10Z1X4HW1D7I10G5Y2N7E5ZS7D6E5W1H1H8D760、下列不属于票据法中所指的票据是（）。A.汇票B.本票C.发票D.支票【答案】 CCS9D9N9K7Y9S10H5HL4R6X2L9W9K8V9ZG4U5F4I10L8Q7Y461、某公司发行某种债券，该债券面额为100元，发行价格为97元，这种发行方式属于（）发行。A.折价B.等价C.平价D.溢价【答案】 ACL4S2B7Z7D7W

29、10D2HP2R8O5M10N9V5Y2ZZ3Y6T4B10I4U10B862、 银行工作人员的下列行为没有违反内幕交易的是（ ）。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小李拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小张将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】 CCV10X6H1J7J2U1F10HF4H6L10E8A4X3R8ZF2J3I8W10Q8X5P263、银行应建立健全外包管理制度，并至少（）开展一次全面的外包业务风险评估。A.每年B.每6个月C.每季度D.

30、每月【答案】 ACM6F5P2A7B9L4Q3HS2R4J6D7O8Q9R3ZH1T2O9H6O4O9R564、以下对监管资本描述正确的是()。A.它也称为风险资本B.它是防止银行倒闭的最后防线C.它是银行资产减去负债的余额D.它是维持金融稳定性而规定的银行必须持有的资本量【答案】 DCK1N7U5P3O6O1V1HI3V2S4I6R10P7M2ZM8T9Z5J2Q1G9V465、银行承兑汇票的出票人是( )。A.中央银行B.包括银行在内的企业和其他组织C.商业银行D.在承兑银行开立存款账户的法人以及其他组织【答案】 DCJ4X1Y10V6C8P1A4HJ8Z7X6X9X4M5H9ZV3H6A

31、1D10D9G8G266、资本充足率是指商业银行持有的符合规定的资本与风险加权资产之间的比率，这里的资本是()A.监管资本B.一级资本C.二级资本D.核心资本【答案】 ACP9Z6Q8G10W2R6F1HW4Y1X3V8O4T2S6ZS6L2A1P3D10U10X767、()国家开发银行在银行间债券市场成功发行2012年第一期开元信贷资产支持证券。这是我国资产证券化重启的第一单，也是迄今为止单笔规模最大的信贷资产证券化产品。A.2012年9月5日B.2012年9月6日C.2012年9月7日D.2012年9月8日【答案】 CCA2Y1W9Z3X6L5Q5HB4J4Q1S1E2Q9S8ZT3L7K

32、8F8V8D3A968、在委托贷款中，商业银行（ ）。A.获手续费收人B.与借款人商定贷款条件C.获利益收入D.承担贷款风险【答案】 ACD9Z3Z3M4M8H8G7HH4R7S7W9Y5O10G10ZP9D9R4E1C4S3K869、某违法机构私自出售伪造、变造的人民币，下列关于其需要承担的法律责任的说法中，不正确的是()。A.构成犯罪的，依法追究刑事责任B.尚不构成犯罪的，由公安机关处15日以下拘留，一万元以下罚款C.没收违法所得，并处20万元以下罚款D.和明知是伪造、变造的人民币而运输的违法者承担相同的法律责任【答案】 CCG10P9S1Y7K3K4S3HI10E10C10S9J5U9Y

33、2ZC2I3L1A7D5B3N270、商业银行资产负债管理的整体目标是，在承受合理的缺口与流动性风险的前提下，（ ）。A.完善内部管理机制和风险控制机制B.追求银行价值最大化C.为客户提供最大化的利益D.健全市场经营机制【答案】 BCH9T5E6R4Q2E9K4HG7F10F2H6T10N2E5ZH8L5O7J1H8G8Q671、中央银行提高法定存款准备金率，可能导致（ ）。A.货币供应量减少B.货币供应量增加C.商业银行可以使用的资金增多D.商业银行的存款量减少【答案】 ACS6K9E10S8O1C2O6HQ10N1X2U1Q10A8H6ZR10O9G4G7I4Y7U272、财政部2009年

34、3月17日表示，由财政部代地方发行的2000亿元债券将以发债地方政府名称发行，债券期限为3年，利息按年支付，利率通过市场化招标确定。对于以上材料分析正确的是（）。A.该债券属于货币市场工具B.该债券属于短期金融工具C.该债券属于资本市场工具D.该债券风险比企业债券要高【答案】 CCI1R1Y1Y8E1W7E7HQ4B8R4O9J1Y6H4ZZ8H5P8L6G8F5L573、目前银行理财产品的主体是（ ）。A.非保本浮动收益理财产品B.个人理财产品C.开放式净值型产品D.保本浮动收益理财产品【答案】 ACX2I7R5C1I6H10T6HZ10A5Q3O10F2A3E2ZU8A3E5V1B4T7X

35、374、下列关于资本的说法，不正确的是（ ）。A.会计资本也就是账面资本B.监管资本是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求C.经济资本是根据银行资产的风险程度计算出来的、银行需要保有的最低资本量D.监管资本又称为风险资本【答案】 DCV4M4J7W2K8M5X5HF4N10G2R3M3R1U5ZL10P2V6R2O4X7N475、刘先生在2013年5月16日存入1笔20000元的1年期整存整取定期存款，假设1年期定期存款年利率1.98%，活期存款年利率0.72%。存满1个月时，他取出10000元。按照积数计息法，刘先生支取的10000元的利息是()。（征收5%利息税后）A.6.2

36、0元B.5.89元C.4.12元D.4.96元【答案】 BCU5K3E9F6G7Y8R1HD10W6U2H4C7H8M1ZG8G2C1H3T7W2V276、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（ ）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】 DCT10A9P7I1K3Z10T4HH1K10Z5I7S4P10Z9ZA10E8W2G6W10O1Z877、公司型基金中，股份公司的投资者人数的上限是（ ）人。A.50B.100C.150D.200【答案】 DCJ2N5J6L6S5H8P9HB8W3K3W9Q7J9Q7ZT5V4T

37、4Y5G8P2N778、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】 BCG9N4N2K8K4B4A4HD10W4O4G3K5W8P7ZJ3O2Z7D6O6F8C379、票据发行便利是一种具有法律约束力的（）票据发行融资的承诺。A.中长期扩张性B.中央银行C.中期周转性D.短期【答案】 CCJ2J5U9G1M8G9S2HG5S3U5X4R6H1A6ZE10G7X4W10R9W3Q1080、金融犯罪的主体是(

38、 )。A.只能是自然人B.只能是单位C.金融企业D.可以是自然人，也可以是单位【答案】 DCB10L9K3S5K7M6S5HX2K1G7U4U8I1U8ZP1R10A1C7E8X3G881、下列行为中，没有触犯刑法有关规定的是（ ）。A.某银行吸收客户资金不入账，直接用于发放贷款B.负债银行经批准吸收社会公众存款C.甲企业为乙企业走私所持资金提供账户，协助其财产转移D.使用假证明获得银行借贷资金，造成银行重大损失【答案】 BCG8A2I2I5U5B2M2HH9O3U3W3Z9U8B7ZK9K9V5H5J4C8F582、制定银行业从业人员职业操守的宗旨是“为规范银行业从业人员（ ），提高中国银行

39、业从业人员整体素质和（），建立健康的银行业企业文化和信用文化，维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展，制定本职业操守”。A.职业操守，职业纪律B.职业纪律，职业道德C.职业行为，职业道德水准D.职业道德，职业操守水平【答案】 CCZ3B6E4F6F4Z6I4HF5Z10X4K2Q7Y2G3ZT9F1W1K3R5Q2D683、公司客户开立临时存款账户的有效期最长不得超过（ ）。A.1年B.2年C.3年D.5年【答案】 BCI3Y4O10C2B8C5M9HD2R4V7I7G6T3S4ZA8J3N3V8X6Y1T784、第二版巴塞尔资本协议构建“三大支柱”的监管框架，其中，“第二支柱”指的是（ ）

40、。A.市场纪律B.最低资本要求C.监督检查D.信息披露【答案】 CCQ10X9O7Q3U1L5F4HO9I7R6Y3M9F1J9ZN1D8W8L7R10K9U885、下列关于我国金融债券的说法，错误的是( )。A.金融债券是在银行间市场上发行的B.政策性金融债券是由政策性银行发行的C.商业银行债券是由商业银行发行的D.非银行类金融机构不可以发行金融债券【答案】 DCB4T6J4M8G3T6S2HN4I8Z4Z2F5A8C7ZP2J5D6V10O2P6D686、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】

41、CCC2C7W3G2Z5Y9N8HJ8B10C8A6N10A6G10ZJ4W6Z4S8G6Q3K287、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】 CCX6I6K3C4W3Z3I10HO5F9C7I9K3K1M5ZS6S1O3Q4R10U10Q788、下列选项中，通常用于衡量银行流动性的指标是（ ）。A.净息差B.净利息收益率C.拨备前利润D.净稳定资金比例【答案】 DCI6R3L8O3U7F1Y3HF5N1J10K10L6N7D8ZW2I3K3P5E9A9E5

42、89、在银行业从业人员的从业准则中，（ ）原则被视为民法中的“帝王原则”。A.保护商业秘密和客户隐私B.专业胜任C.守法合规D.诚实信用【答案】 DCC9T3W2E7B7M4G10HF6E3I2L4L7W9L10ZZ3B10Z5I4H7X7W290、李小姐于2013年6月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款。假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2013年6月18日通过ATM机查询账上余额。假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则李小姐将在ATM机上看到的数字是()元。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.100

43、00.00【答案】 DCS10A1U5Z7R7I3F9HU4E8S2U9G7Z8G3ZW7R2B5R3C10E3D491、下列关于信用卡消费信贷的特点的说法，错误的是（）。A.具有无抵押无担保贷款性质B.一般有最低还款额要求C.通常是短期、大额、无指定用途的信用D.我国发卡银行一般给予持卡人2056天的免息期【答案】 CCF8V10U7J1A2P8I6HW6K1J6F1G4N7Z2ZD8A10Y4X1S5Y1D692、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（ ）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答

44、案】 DCD8H7U1T5M7K4D8HK7D7P9N8W9N4R9ZL10L4E3X5U6F4J293、下列关于股权投资母基金的说法中，错误的是（ ）。A.母基金是以股权投资基金为主要投资对象的基金B.股权投资母基金的业务主要包括一级投资、二级投资和间接投资C.母基金也称为基金中的基金D.母基金利用自身的资金及其管理团队优势，通过优选多只股权投资基金，分散和降低投资风险【答案】 BCU3M8V7Q10X9X1X5HJ1L10R6P2M2D4N9ZL2V1I7U7Y6F9Y794、（）是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常的营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定

45、损失的贷款。A.损失类贷款B.可疑类贷款C.次级类贷款D.关注类贷款【答案】 CCU6G4C1N10K3W2O6HU2D10N4L10Y6L8J2ZN5J6N2J3L4T1H395、贷款合同中对贷款人的限制，下列说法错误的是()A.不得向关系人发放信用贷款B.对同一借款人贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过15%C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%D.向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款条件【答案】 BCW7G5D4V1B3W10Q1HR1V3J9E1Z3M9Q10ZK5C4Z8G1B2V3B896、从支出角度计算GDP，私人购买的住房支出属于()。A.私人消费B.政府消费C.投资D.净出口【答案】 CCT5D2Q4D1C9F9E9HB3R9G8D8G8Y8D5ZU3I8L