2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题精品附答案(陕西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 以下不是集团授信限额管理“三步走”的是()。A.根据总行关于行业的总体指导方针和集团客户与授信行的密切关系，初步确定对该集团整体的总授信限额B.按单一客户的授信限额，初步测算关联企业各成员单位(含集团公司本部)的最高授信限额的参考值C.分析各个授信单位的具体情况，调整各成员单位的授信限额D.使某些成员单位的授信额度之和控制在集团公司整体的总授信额度范围内，并最终核定各成员单位的授信使用额度【答案】 DCT1O6I2M8K5E10F1HG3Y6R1X4B9I9J8ZB4D9F2C10Y7Q1B22

2、、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCU2K4B4N4Q5P3O8HR4R10H2Q9G7S2E7ZH2N4J1O5O6M7G93、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACO5R2R2R7O8O1O3HE2K4N3M8F1X10W3ZV6B1T9N3N6

3、Z1Q24、 （）是指债务人因本国政府采取保持本国货币币值的措施而承受利率波动的风险。A.转移风险B.宏观经济风险C.间接国别风险D.主权风险【答案】 BCI8Z10W2Z8R2X3Q9HK1M6Q7F7K6H6A5ZN1T10Y6L2E9M2P75、操作风险基本指标法的计算思路是，商业银行所持有的操作风险资本等于前三年中，每年正的总收入的平均值乘上一个固定比例(用a表示)。各银行统一使用的a值为()。A.15B.10C.18D.12【答案】 ACU5Y10T9R6G7A1H2HK5Y10L8X9J8J4D8ZM6Z9L1F3G2L1I86、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约

4、相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCE9S9N5W2E4Y7O5HJ5B5D4I9G1M2K1ZL6T4L6C5E3F3Z67、以下属于适应有关客户信用风险监测的预警管理的是（）。A.存贷比监管预警管理B.行业和市场风险C.拨备覆盖比预警管理D.集中度风险预警管理【答案】 BCU7R1O2V5T1L7S8HY1X1J6Y4W8H10H9ZI10R4D10K4B3T4W58、Altman的Z计分模型中用来衡量企业流动性的指标是（ ）。 A.流动资产/流动

5、负债B.流动资产/总资产C.(流动资产-流动负债)/总资产D.流动负债/总资产【答案】 CCM2P8W7B4X4H8E3HD2E2N3A3V6H10O10ZS8E8Y1I2R6X3P59、()是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCG7Y9W2L5H6E3X2HO8A1A7J1Y7N3F9ZR9A9J2U3N9Q9O110、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）

6、。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP2K2P5P5F4N9P10HV7S8N6W2A9Z10Q8ZP4H6H5B6L1V6T311、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCR1V1X4M9W2Y9H8HB6C2F7D8R4D9D4ZK1P6G10H2M3D7F312、资本是银行从事经营活动必须注入的资金，( )本质上是一个风险概念，通过对该类资本的计量，可以将银行不同的风

7、险进行定量评估并转化为统一的衡量尺度。A.监管资本B.经济资本C.账面资本D.结算资本【答案】 BCC2C6H4D10X3Z3J9HA4H10B1T6W6D8R8ZZ2G7T7Y5O10F2L513、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACZ1Y1S5P6K7Z2X1HJ1E3G2A6A5N6R8ZC5S2R10V7I1M7B214、当一宗地有多个土地使用权人时，下列土地登记表格填写方式正确的有（）。A.由各共有土地使用权人分别填写申请书B.按宗地分别填写

8、申请书C.按各共有使用权人的土地情况分别填写审批表D.应当由当事人双方共同填写一份申请书E.审批表以宗地为单位填写【答案】 ACT3K3W3E3B6E10W10HF2N9E4I9U2I4I4ZJ4W5P6Y2C8T7G415、下列各项不属于国有土地租赁权人权利的是（）。A.承租土地使用权可以转租、转让和抵押B.国有土地租赁权人有优先受让权C.承租土地提前收回，可以获得合理补偿D.可以随意随时终止租约【答案】 DCL1N8O4N2V9S1J9HV6W3L3B6V4F6C8ZS3A4Z1S4M8G3Y716、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以

9、上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCR8B6P9C7J3P3K8HR8P1B5P10R6L1G9ZH10O5Z1S4M1B4A117、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2D.2.5【答案】 CCZ10W5U9A3I8L10Z7HY7N9C1L1V5V6V3ZW4L4S7Y9G7H9G218、下列各项中，不属于商业银行的流动性基本要素的是()。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCW4I9P2B7B2D4E5HK7W6K10N7B8

10、A7B1ZE4S8A8P4I5T7Y119、内部审计的主要内容不包括（ ）。A.风险状况及风险识别、计量、监控程序的适用性和有效性B.内部控制的健全性和有效性C.适时修订规章制度和操作规程使其符合法律的监管要求D.会计记录和财务报告的准确性和可靠性【答案】 CCJ2P2Y9V3W6X7V3HD3X5S7K9K6Y1W5ZK2X9Z5M3W9V9X220、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCN8B8Q7A2Z10P8A7HV4Y4B10O7W6Y8Y2ZV7R8W4U3R6

11、Q1I221、 绝大多数商业银行严重的流动性危机都源于()。A.金融衍生品的交易B.市场整体流动性风险的加大C.国家宏观经济政策的变动D.商业银行自身管理或技术上存在的问题【答案】 DCL4U2I6A2D8L4J5HZ3E9L8N10F3F3Z3ZT9N4A4C4P1C5S922、以下各项符合商业银行风险预警程序的是()。A.风险分析，信用信息的收集与传递，风险处置，后评价B.信用信息的收集与传递，风险分析，风险处置，后评价C.风险分析，后评价，信用信息的收集与传递，风险处置D.信用信息的收集与传递，后评价，风险分析，风险处置【答案】 BCZ10W5Q9N8W10E1U7HL5L2F7E4V6

12、R2Y8ZI8X5H6P1F9Q10L123、银行风险管理的流程是()。A.风险控制风险识别风险监测风险计量B.风险识别风险控制风险监测风险计量C.风险识别风险计量风险监测风险控制D.风险控制风险识别风险计量风险监测【答案】 CCV2K5M2S7M5F1C9HK8I9J10N1Y8F3Y1ZX4X8H10Q6Z3Y1U824、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCY1N1Y5Y6K4Y8U5HD1H5G3E10M5I4Y6ZW7P10Q5L1T8S4A625、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.

13、风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 CCJ9B2Y10S5R1S4T2HJ8L2T3U1U5W3M8ZP4L9O9B10A10Y5Q826、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCM9M5G10M10H10B1L6HE1T10M7A8U6U5P3ZP10S1Q4H5K3F10V227、 下列说法错误的是（）。A.在国内商业银行的管理中，流动性储备的最主要形式是分级流动性储备体系B.一级

14、流动性备付包括超额备付金和库存现金C.二级流动性储备是建立专门的流动性投资组合D.银行将全部交易账户，部分持有待售组合，票据等资产划为二级流动性备付【答案】 DCM4G10A7L2H8I1Q10HT8T4T4A4I7I8W10ZZ2N2V8I3Z4O7L428、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACW5S5F1M1U1T5U3HJ4F4T2T7U8J3G4ZI8Z7B7M1L1

15、0V7R629、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCG4W8M9V10D3B4O1HL10M3R1U7H5K9C4ZL8B7W2I9Q6P2P1030、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACE2T1R10A7V1T4N3HZ3H9B5C4C6S2J1ZG7L5P4S7F1Z9L731、监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具

16、有适当的透明度。这体现了银行监管基本原则中的( )。A.依法原则B.效率原则C.公开原则D.公正原则【答案】 CCS2M6B6T5I7T10B9HG4U4A9C8R10N2Q3ZW7U10F5F3Y10U8H1032、 在商业银行的经营过程中，（）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本充足率水平和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本充足率水平和商业银行的风险管理水平【答案】 DCM10F5B10Y5R6I2S7HS6Q2O9V3U10H5T8ZG6C6P1J6I10C5W333、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件

17、B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCN1V8T5S3P4D8A2HT5K2P9E1L8X5P9ZO7M3V1G9H10D2D634、从广义上讲，与法律风险密切相关的有( )。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCB10M8D4W2D7I10Y4HZ8W1U5M6X1F1M7ZQ8E9D5K6M4F5V635、 商业银行与借款人签订贷款合同时，要求第三方提供担保，当借款人财务状况恶化、违反借款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行担保来争取贷款本息的最终偿还或减少损失，这种

18、风险管理的方法属于（）。A.风险转移B.风险补偿C.风险分散D.风险规避【答案】 ACJ8G6K7S2H2G1B5HU4P9B3A5B9U4F10ZY10Y6I1F4B10V1N436、管理缺乏可连续性属于()。A.非财务警示信号B.财务警示信号C.区域风险信号D.行业风险警示信号【答案】 ACE1J2H4N4C8O10S5HN4G5U5H10Y2Q8L3ZX1T3A2T5I7K1F137、（ ）通常为一定历史时期内损失的平均值。A.预期损失B.期望损失C.非预期损失D.灾难性损失【答案】 ACT5I3D8G5K7Z8I5HR2A6Z1I4P8U2S9ZQ7G1N3J4M1B3V738、建筑安

19、装工程施工过程中质量检查实行三检制，是指（ ）。A.作业人员的“自检”和专职质量员的“专检”、“互检”相结合的检查制度B.作业人员的“自检”、“互检”和专职质量员的“专检”相结合的检查制度C.作业人员的“互检”、“专检”和专职质量员的“自检”相结合的检查制度D.作业人员的“自检”、“互检”和“专检”相结合的检查制度【答案】 BCA3R9H9P4T4F5A4HC7C2Q10C8N3U4S6ZH7B5V10T2A8P6Y939、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCT3G8G9Q4A3C3

20、C3HI7V8D9F7P10A4P5ZT5Y5Z2I5O2X5D740、新产品业务风险管理在商业银行统一的风险管理框架下进行，是全面风险管理的重要工作内容。这体现了新产品业务风险管理的 ( )原则。A.适应性B.统筹性C.有效性D.统一性【答案】 DCD3D4R1S5F3E5R8HX6D8J2Z2Z8W3K1ZI8Z5A4C8K5M9E141、假设在持有期为1天，置信水平为95%的条件下，银行某种资产组合的风险价值Valt为1万美元，则表明该资产组合（）。A.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失超过9500美元B.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过9500美元C.在未来1

21、天的交易中，有95%的可能性其损失超过1万美元D.在未来1天的交易中，有95%的可能性其损失不会超过1万美元【答案】 DCH9N1N5C2H4O8A6HE3T8D1C4O10J2L10ZL5R5P9T7B7N1Y242、下列选项中，不仅是操作风险计量的一种方法，更是一套完整的操作风险管理框架的计量方法是()。A.基本指标法B.高级计量法C.标准法D.简单加总法【答案】 BCX2S7R7K3L2B10S5HN2V9C2K10K10M1S10ZE6Y6S5E2F2H9E743、监管机构要求我国商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法（试行），在显著改变商业银行的经营管理方式的同时，短期内也可能

22、导致其盈利能力面临新的挑战和困难。这属于商业银行面临的()A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCX4H3T10Q1H4U7M3HB8O9J1E10D6X8X3ZL2B1O1B6H10K3N344、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCY10J7C10U5V9P6H10HO2V6D9G8V1J1F8ZC3M10T2Q8R5L7E345、（2018年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失，该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.内部流程B

23、.外部事件C.人员因素D.系统缺陷【答案】 ACP10C5P5V5Z3O2R6HI2O2I5J1U4T1L10ZS2G1X10M1F8N9N346、（2018年真题）下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述中，最不恰当的是（ ）。A.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细B.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险、获取必要的履约保证C.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率D.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性【答案】 ACD10T10H2K7T2M9P5HG

24、1F8G6J5V10W5S4ZG10D2F10K2H9Y9L947、企业管理层是（ ）。A.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的管理职能B.其管理以企业确定的施工成本为目标，体现现场生产成本控制中心的管理职能C.其管理以企业确定的项目成本为目标，体现现场生产成本控制中心的监理职能D.其管理从投标开始止于结算的全过程，着眼于体现效益中心的监督职能【答案】 ACT2Q7U5I4L5X6D4HQ5R10A3L5U5H9M2ZH8R9E8L3X6T7W248、监管部门对内部控制评价的内容不包括（）。A.内部环境评价B.信息披露评价C.内部控制活动评价D.信息交流与沟通评价【答案】 A

25、CT5Q2K7S3P7F6A2HZ4A1K9L10C8B1X8ZV8V2I8G10N3U2Z549、（2018年真题）杠杆率指标具有逆周期性的特点，在经济上行期，资产价格上升，银行会（ ）资产规模，杠杆率指标会相应（ ）。A.缩小，下降B.缩小，上升C.扩大，下降D.扩大，上升【答案】 CCN8O1Y3X4Q6S5T8HS4B10M8T5G4W1F10ZV1L8G5Y10L9I7T850、根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和( )。A.非交易性外汇敞口B.单币种敞口C.结构性敞口D.非结构性敞口【答案】 ACM3T8I3W4O6Y10G4HV1X4N3J9P10R5H6ZA4L6

26、Z8O4L9Q2O251、假设某商业银行的信贷资产总额为300亿，若所有借款人的违约概率都是2，违约回收率为30，则该资产的预期损失是（）亿。A.4.2B.9C.1.8D.6【答案】 ACU8O8F2R10I6Y6K1HT2E6R1A4B9U6U9ZS1M2P10S4O1Y3W1052、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCC10V3G10E7G8P10C5HA2E10E6Y6T2Q7X8ZF3G10L6N4D1U2Z953、商业银行可以采用流动

27、性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（）。A.商业银行根据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.我国商业银行法规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75%C.比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产和负债准确计量D.比率法有助于商业银行根据当前和过去的流动性状况，预测未来时点的流动性【答案】 DCQ10H5G7Y10M2C3J2HV1Q5G8J8W2S4H6ZU6R8G3U8G8Z7P454、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的

28、环境安全性事件【答案】 DCC9L3B1L10M1L9P3HG3Y3T6D1E7A3O6ZW4G3S2I3A4C6J755、下列各项中，不属于土地登记代理人义务的是（）。A.按照委托人指示处理代理事务B.维护委托人的权益C.及时告知代理事务进展D.承担代理后果【答案】 DCW8Z8Z4O5R7D9X1HT1H2V2R5V9J9B9ZN8G4I6J4K10M9J756、（2018年真题）根据监管要求，商业银行的流动性比例应当不低于（ ）。A.25B.50C.30D.20【答案】 ACJ3R9K1M7N1F9M3HO6U10D10U3B7E5U8ZA3J1O3K10W6H2V457、贷款重组的第一

29、步是（ ）。A.成本收益分析B.准备重组方案C.与债务人协商D.调整信贷产品【答案】 ACQ1N5Z7O6Z1Z6P2HL6S1M1J8C4Q8Q6ZJ10Q1R6D2I4Z8U458、下列有关风险控制与缓释流程的说法，有误的是（）。A.风险控制缓释策略应与商业银行的整体战略目标保持一致B.所采取的具体控制措施与缓释工具符合成本收益要求C.常用的事后控制方法有限额管理、风险定价和制定应急预案D.能够发现风险管理中存在的问题，并重新完善风险管理程序【答案】 CCJ9B2Z7O2E2V7H9HU1S10Q4S3N2T4Y1ZX5L5A8D3Y9M9L1059、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变

30、化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCX10R6H8P9E10F4V8HR3Y10O7H5M9N9B9ZW2M7H5F1T3V8J560、风险报告是商业银行实施全面风险管理的媒介。从类型上划分，风险报告通常分为综合报告和专题报告，以下各项属于综合报告的是（ ）。A.重大风险事项描述B.分类风险状况及变化原因分析C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCA5S1U6W6B8B4U4HE6N5C

31、4F7X5U4N5ZN9W10Z10I4P10N10H461、国土资源行政主管部门发现土地登记簿记载的事项确有错误的，应当（）进行更正登记。A.报经人民政府批准后B.依法直接C.通知土地权利人D.通知土地权利人，并由土地权利人提出申请【答案】 ACX4O5R4O3P10V1P9HL6J8G3I2W1T2Y3ZX2Y6S2R4W3Y9V362、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCJ2L3S7T4E2R9H3HJ3N6J4A10E1K8M5ZZ6K9P9G3A8K4Y963、如果操作风险损失与信用风险相关，并在

32、过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACB6G4D4C5G6J5A2HO6D10L6F7L10K10E7ZB1Y3S8J10S6N5K1064、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.8C.10D.12【答案】 ACW5Z6X7K3B4J9E4HX5J1M2A2R9E3H10ZQ6L3K10Y3F3X8J465、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的

33、生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACC1G10F5H3A3Z7T10HS8B6Z9B7T10G2U2ZU6I1C5N4F1B9U966、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 ACN9B8X3R3N3A7R2HY2M5B1D4X2T1H8ZH2H10B9F1R10K1B1067、银行的流动性风险与（ ）没有关系。A.资产负债期限结构B.资产负债类别结构C.资产负债分布结构

34、D.资产负债币种结构【答案】 BCS2C4B2H8W4E4H1HW9V9J2X4M4U5X8ZJ5D1Y5G7E1H6A368、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（ ）。A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCE7A6T9G2F6A9U3HQ10U6R6A7B10V2F3ZK4Y10B10M5Q4C4A469、搭积木法在计算银行的市场风险时，首先按照特定的准则计算资产组合分别暴露于五种风险下的资本要求，再进行加总，也被称为()。A.组合法B.标准化方法

35、C.高级计量法D.内部模型法【答案】 BCD6A8A6Q6R5W9G8HQ9K5Z6L8D2C5R10ZS4X1D2A10O2S6T470、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACL7O3V7I7U4J2O10HE7R6I3C3H6B4H8ZN4B5N8Y3F5C4R1071、 商业银行的审计部门应当定期（）对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的

36、审查和评价。A.至少每年一次B.至少每年两次C.三年一次D.一年一次【答案】 ACX9V8D1Y6T5D5O7HD8N1L5G10L3U2X1ZH1V8A7P10G9D6C372、国际储备与应付未付外债总额之比的一般限度是（）。A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 CCX6C8R6A5U6W4F6HE2H6T6I10H5A9C1ZT1N9H1H4O9F1O173、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.

37、管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCV7M2F8U1P3D10O3HS10L10V9I4Y3Y10K9ZN9J2Y10W10R1N8R774、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCQ3U2M8Y9Y10K4P8HL5J8G3T2Y8X5X9ZA9I8O3P8Y10I3Q175、（2021年真题）某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（

38、 ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCZ1Y2S4J1F6V3I10HL9J7P8H3P3X2B9ZX7W5R8H7V6G8Q576、在商业银行的风险管理和控制措施下，下列哪一项属于风险缓释措施？()A.减少损失严重产品的交易B.对出纳人员实行强制休假制度C.购买未授权交易保险D.为操作风险分配资本金【答案】 CCG9B7G7T9F1X7S2HJ2C8L9K9D4Q6Q1ZN10X5P8C6D3A8F777、商业银行业务外包管理中，下列不属于资金业务操作风险成因的是( )。A.内部控制薄弱，部门及岗位设置不合理，规章制度滞后B.电子化建设缓慢，缺乏相应的业务处

39、理系统和风险管理系统C.个人信用体系不健全D.风险防范意识不足，认为资金交易业务主要是市场风险，操作风险不大【答案】 CCM10T9F6C8G7M8A10HF5Z5E7Z7B10Z4I4ZB7Y4G6Y7Q5T5L678、由于汇率的不利变动而导致银行业务发生损失的风险是()。A.新增风险B.特定风险C.商品风险D.汇率风险【答案】 DCQ3Y10Q5P7D8M6V10HJ5Q10M1G1D8Q1W7ZH3P10N4M5E4M7V979、查询申请人查询到有关的土地登记信息后，如果希望将此作为证明某一事实的证据以向有关方面提供，要求查询机构在查询结果上盖印鉴章，这种查询方式称为（）。A.签证B.鉴

40、证C.盖章查询D.批准【答案】 BCT4I6N9Z7F6B6R1HI1B2A6V4G3N6O8ZX6G1L8R10Z2Q7P880、商业银行风险管理策略中，()策略制定的原则是“没有风险就没有收益”。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 CCQ2T3F3D7L3A2O3HP9H2E9W5O6A1T4ZY2F9M8N10A5P7E881、 当市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是（）。A.正向收益率曲线B.反向收益率曲线C.水平收益率曲线D.波动收益率曲线【答案】 BCM2T8D8Z5M9D2J4HE6V4U1P

41、7A4T1S8ZF6J5C10D8F2F3N882、下列不属于信贷审批原则的是()。A.职责分离原则B.统一考虑原则C.审贷分离原则D.展期重审原则【答案】 ACO2J4M7O1I9W7N2HK6N10C10P6Q4B3T2ZL6D4Z4E7J7K10T583、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCB9L1Y10R4P1H3L10HI7U7X7N3V1F1S5ZF8M10K4S9A7R5J884、以下关于安全检查内容说法正确的是（ ）。A.查思想主要检查企业的领导和职工对安全生产工作的认识B.查管理主要检

42、查作业现场是否符合安全生产、文明生产的要求C.查隐患主要检查对过去提出问题的整改情况D.查整改主要检查工程的安全生产管理是否有效【答案】 ACJ2A8R4C10D8N1I4HL6B2S9H4D2A4W10ZX8P1U2Z8T4R4G385、投资者把他的财富的40%投资于一项预期收益率为15%的风险资产，60%投资于收益率为6%的国库券，那么他的资产组合的预期收益率为()A.11.4%B.9.6%C.29.5%D.37.5%【答案】 BCN4O4X7O3A7S6J2HM10K2C3Y7J2Y7K1ZD6J10G3F10F7J3C986、某银行流动性资产余额为3500万元，流动性负债余额为1040

43、0万元，则流动性比例为（?）。A.19.78B.35C.12.43D.33.65【答案】 DCI3U2U7Z10A3C7G4HE8A3Z8L7Q9R2K10ZN1X10C1J9L6V1D487、商业银行的风险管理流程可以概括为风险识别、风险计量、风险监测和风险控制四个主要步骤。制作风险清单、资产财务状况分析是（）的主要方法。A.风险识别B.风险计量C.风险监测D.风险控制【答案】 ACF8J7P1L3A7W10N1HJ8K10G3V3V7P10B6ZP5Z10W9H6W1Q6Q588、 某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为8000万元，2015年期初存货为450万元，2015年期末存货

44、为550万元，则该公司2015年存货周转天数为（）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 DCD7D6M8E4X3O8X4HR4B1J8G1T8A5T9ZY4M4O6U4H5M7T689、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACJ5H6A6O7V7Q4F3HX2B8U7Q5N4I8T9ZK3F10H5P6K1H3P1090、下列盈利能力

45、比率公式，错误的是（ ）。A.销售毛利率=（销售收入-销售成本）销售成本100B.销售净利率=（净利润销售收入）100C.净资产收益率=净利润（期初所有者权益合计+期末所有者权益合计）2100D.总资产收益率=净利润平均总资产【答案】 ACL1I7T8B5R5I5I5HG3U2A1S6K6K8A9ZH3V3P3L3A3H7R191、股份制银行的流动性储备分为（）。A.二级B.四级C.五级D.三级【答案】 DCB7Q3O6V9Z7I1Q9HL9H10H8X3Q4G4G1ZA3G10P2P9Y6N5P192、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是（）。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCC10C6T9O9P5B10E5HL7J6C2V6S4U8W7ZD7E5A7