2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题（精品）(湖南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2020年真题）下列不属于商业银行通常运用的风险管理策略的是（ ）。A.风险转移B.信用评级C.风险分散D.风险对冲【答案】 BCI8J9R1H2O8G7Z4HE1N6N4J4V2M5V3ZX1M3D2L2C5Z6N72、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务

2、状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCM8Z8Z1C10Y10H3L3HZ3Q5I3M2L7J5Y6ZI9D6O9B6K2L3S43、由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是( )。A.银团贷款B.房地产贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 ACP3Q4J9Q3Z10C4Y7HG6E5L8D6F6A7N8ZG7R3H7L3L5Y9O14、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性

3、优先于流动性C.效益性优先于流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCG9X9N3G9A10K2V2HD7O10A9C2C9O3Z3ZJ10M5O8B5Q10H5L85、回购交易要发生（ ）次券款交割。A.3B.2C.1D.0【答案】 BCB3C8I5V3X7U3O6HR6H6Z2M1V3E7Y7ZR4R9H2R4B1N8L96、根据银行业监督管理法，国务院银行业监督管理机构及其派出机构根据履行职责的需要，可以采取的监管措施是( )。A.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话B.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行劝勉谈话C.与银行业金融机构董事、高级管理人员进行道义劝说D.与银

4、行业金融机构董事、高级管理人员进行业务讲解【答案】 ACA8G3P9Q1P3W8M1HR10N3C6K3V2I10J10ZI6P9Z4S4K1A8P77、产业发展重点的优先次序选择和保证实行该次序等政策措施属于( )。A.产业技术政策B.产业结构政策C.产业布局政策D.产业组织政策【答案】 BCV2D6R7M1B6Z10J4HK10B10W5W6U2T8F7ZI10P5U8Q3I3O5I58、托收的方式中不包括( )。A.光票托收B.跟单托收C.直接托收D.间接托收【答案】 DCK2C9T7R9M5K10L2HH2T5L7Z9X8M3Y6ZS10S2Q7N8Z10P6R49、某企业甲产品的实际

5、产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK3L1I1S6D2K10E4HN5T9J2K2Q5Y8K3ZO4U1Y1I10V3S4F410、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BC

6、I4K9K10C3C9S5X10HX9P10V7V2M4H1L4ZT9Z6H9T9J2X5I111、 代理政策性银行业务不包括（）。A.代理资金结算B.代理现金支付C.代理贷款项目管理D.代理公用事业收费【答案】 DCA10X8Z6C3U7Y6C5HO5D9U3I1L3T8J7ZG2C6S1G8M9I10T212、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCF5H2H7G5D9Q3E3HO8W6H7T2L7Z9M1ZZ7U9S9W10Y3S4L713、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C

7、.6D.5【答案】 ACD1D4B1I3K10Z8N2HH9T2D2P2A3F1F10ZF10Z8D1W6G2M4M114、根据商业银行资本管理办法(试行)，核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.4C.5D.6【答案】 CCR3P3Y3B4U3V3T3HT6L4U4Q5Q9R7H7ZT4O8P1L6V4X4B215、（ ）也称相对业绩标准，是指以其他银行的业绩作为标杆或参照系，由此对被评价者作出评价。A.内部标准B.外部标准C.历史标准D.预测标准【答案】 BCJ3Q9T6H8A1D9N4HL2I5F7Q9B9Z6O1ZI6N5O5O10Y7G6R1016、根据反洗钱法的规定，下列不属于

8、金融机构在反洗钱方面的义务的是（ ）。A.建立健全反洗钱内部控制制度B.建立客户身份识别制度C.建立内部审计管理体系D.建立大额交易和可疑交易报告制度【答案】 CCG5J3A8L5M3A8H5HK7K6S9Q2G4L3U7ZU2R4R10N5D7B9I517、( )是债务人或付款人主动将款项交给银行，委托银行使用某种结算工具，支付一定金额给债权人或收款人的结算方式。A.顺汇B.逆汇C.邮汇D.汇兑【答案】 ACI9D8T4J2G5L4H5HA6B3S2S3Z8N9M8ZE9O7Y1X9B3E8C118、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用

9、风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】 BCV1C4X10O3Y2Z2L7HW3A2N6H1H1F2U8ZW5S6H9I10T5L2Y619、非银借款业务最长期限为（ ）。A.3年B.4年C.2年D.1年【答案】 ACM8Z7F10L9P1Z5X10HO8E6J10N6G1P9S6ZP7S2U2K6D10B9B520、（ ）是商业银行最古老的业务。A.贷款业务B.存款业务C.中间业务D.结算业务【答案】 DCC9K1Q7T4H3V6C2HH2G6B5C8F2I5R4ZK6L9J5V5X2C4Y421、（2018年真题）治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是

10、（ ）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】 DCD4J5J4D3H2L10M4HS5J4Q4R3V4V9G3ZE1P3D3I10T4L3J822、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCH8P7G5P8K10Z8B3HG5X8W1A9M6O7R2ZQ7C3M10X1I9Y4Q123、下列关于银行业消费者投诉途径的说法，不正确的是( )。A.通过银行分支机构接访或营业网点现场受理消费者投诉B.通过客户服务中心受理消费者投诉C.通过新闻媒体、网络以及金硅监管机构等转办

11、消费者投诉D.不可以通过信访以及政府有关部门、人大、致协部门进行消费者投诉【答案】 DCO6T8W9W8C10D6P4HG4A4O8E9Q10P5H4ZI7I1A9Q9L3F4M424、为了实现产业的合理布局，国家对产业存在和发展的空间形式规范的政策措施是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 DCW4F1S7X4W8A8S5HC7F5Q4K3M4Y2S8ZJ5I8G4V4N5O2I725、关于项目融资的特征，以下说法不正确的是（ ）。A.贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目B.借款人通常是为建设、经营该项目或为该

12、项目融资而专门组建的企事业法人C.还款资金来源主要依赖该项目产生的销售收入、补贴收入或其他收入，一般不具备其他还款来源D.贷款用途不包括在建或已建项目的再融资【答案】 DCO7Z9B6N1H6U8N8HQ10L2N6X3U9G2C8ZK10K6D9N7L5F1O326、针对柜台业务的操作风险，商业银行应该加强”三道防线“建设，下列不属于”三道防线“内容的是（ ）。A.业务管理条线B.风险合规条线C.贷款审批条线D.审计监督条线【答案】 CCG9F3G1I1G8X9P2HR9W7W9E8Q6K10E1ZI9V7C8U8I3G2Z1027、（）是指房地产开发公司、商品房建设公司及其他房地产开发法人

13、单位和附属于其他法人单位实际从事房地产开发或经营活动的单位统一开发的投资。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 CCV8K2K1P1Y4S1K8HA1H1W2K2S8F6U5ZT5H7S2K4X5W10N1028、下列关于银行存款定价的说法中，不正确的是（ ）。A.银行存款定价要考虑的因素包括与市场价格保持均衡、区别确定差别价格B.常用的定价方法主要有市场竞争定价、随行就市定价和成本覆盖定价C.存款定价原则上应该在综合分析价格对存款人的吸引力的前提下进行D.银行的存款定价是指确定存款的利率、附加收费和相关条款【答案】 CCJ6M5C2P4I9P6F7H

14、M3C8Z2H7V7A2U2ZB5Q4E10Z9G5T9A829、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】 BCE3O6W7C6I9V9A8HW1M8O7M7G2Z3Z5ZJ9U5W7S6P4J3K530、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCI2C4J1M8D10R7C7HJ8O2L9S9C7X10G10ZL3W6I10K6M4Z7N231、商业汇票的付款期限，

15、最长不得超过（ ）个月，提示付款期限自汇票到期日起（ ）日。A.6；7B.3；10C.6；10D.3；7【答案】 CCB8W3H4N2M3O7A5HD10I5M7M9K1Q9H9ZE6F4T2J5J1J7Z432、（2018年真题）金融租赁业于20世纪50年代起源于（ ）。A.英国B.法国C.美国D.德国【答案】 CCZ4L9R8O9Y4G3L9HZ3Q9O4Z7P6G4U6ZQ6O10W4A6E10G5I933、下列关于个人汽车消费贷款的有关规定叙述错误的是( )。A.贷款期限最长不得超过3年B.自用传统动力汽车最高发放比例为80C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为85%D.二手车贷款最高发

16、放比例为70%【答案】 ACV3Y3L2L8U8B6T1HF5S9Q8U10O8Y8I8ZB6P9E8A7Q4X5Q334、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCS9R3R6G9P1F4F5HG9H6Y10D2Q4V2X2ZB10J5S1U4R3S9D835、下列关于货币的说法中，不正确的是( )。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】

17、BCI6I4J2F2F1E2J5HV4K10F1T8X10S6Y2ZT1I7P1Q1B6A1K536、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 CCL4R9P1V1P2E7Q9HL5D5O8J6V8E1T3ZX8Z3J3F7Z4Z7D237、下列不属于银行业消费者权益保护基本原则的是（ ）。A.文明规范B.公开透明C.诚实守信D.热情友好【答案】 DCK5A1K3L9M10E8U5HR6F1N8H9U5M4F7ZP3N6D5J8Z2S8S438、商业银行的操作风险缓释手段

18、不包括( )。A.商业保险B.连续营业方案C.业务外包D.发行股票【答案】 DCU6A3C10E9W1K3G9HE8T1R1X4Q6R6O8ZE10V2L1I4V1S8H1039、( )旨在通过系统化和规范化的方法，审查评价并改善银行经营活动、风险状况、内部控制和公司治理效果，促进稳健发展。A.合规文化B.内部审计C.外部审计D.风险管控【答案】 BCO3Y2Y7U6F9X6X2HR10T7O4R6F10E3G5ZX10H2K1B7Q4J1S440、我国资产管理公司最初的注册资本由( )核拨。A.中国银监会B.中国人民银行C.财政部D.中国资产管理总公司【答案】 CCG3Z3Y5Y1O3D10

19、D2HF6B5I5O10C2W3J7ZQ2S2E10P2U6C6E541、资产处置的范围按资产形态划分不包括( )。A.股权类资产B.债权类资产C.实物类资产D.现金类资产【答案】 DCR2O3G5D5C1A9C2HN5G3X1C10N8S5Q9ZF2F5G1F6I6Q3N642、商业银行向中央银行借款有再贷款和（ ）两种途径。A.再贴现B.回购C.逆回购D.以券融资【答案】 ACJ1A4G5H6D4N4C9HP2X2J7X1Y1U6J5ZK10M9Q3C1K3N3P343、（2018年真题）下列属于流动性风险监管指标的是（ ）。A.不良资产率B.人民币超额备付率C.流动性比例D.全部关联度【

20、答案】 CCQ3W5S9N2M5O8S3HE7H6I8O5H1O6V10ZB6L3P6B1A4I8N444、 根据金融产品成交和定价方式的不同可以将金融市场分为（）。A.一级市场和二级市场B.货币市场和资本市场C.现货市场和期货市场D.公开市场和协议市场【答案】 DCL10B3Q3W10M10Y3P4HL2U8Y8L7A8L8B4ZQ5E10Y7O8F3W2S945、在互联网金融领域，互联网金融机构的性质是（）。A.借款人B.存款人C.信息中介D.结算机构【答案】 CCE7P9H6K8Q8X9B6HR9I8S3F9R1L10H2ZG9F9T4V3L7Q6F846、根据金融企业不良资产批量转让管

21、理办法的规定，金融企业批量转让不良资产给资产管理公司的组包要求是（ ）。A.20户项以上B.15户项以上C.10户项以上D.5户项以上【答案】 CCR1L5J2B10I4H6Z4HX9G1O4S4T2H4G5ZW9I6E1Y1N4E5L347、 ( )是在确认债权债务关系的基础上，由资产公司与原债权和债务企业达成协议，向原债权企业收购债权，同时与债务企业达成重组协议，通过对还款时间、还款金额、还款方式、担保措施、违约责任等一系列履约条件的重新安排，以及日常运营监管措施的实施，实现债权回收目标收益。A.非重组型非金业务模式B.重组型非金业务模式C.非重组型现金业务模式D.重组型现金业务模式【答案

22、】 BCE5A10P10A5X10Z10X9HN3A3G5Q10J7R6O9ZQ1P10L3K10B5N5T348、（2019年真题）2008年国际金融危机前，英国“三头监管体制”中，负责对金融机构实施审慎监管的是（ ）。A.英格兰银行B.大英汇丰银行C.金融服务局D.英国财政部【答案】 CCR4E7U8A1P10D1W1HK1J10O8H7Q5Y5D10ZQ6L5A1D7M5R3A349、商业银行采用权重法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入（）。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.其他一级资本【答案】 BCC4K3U2A1T10I8O10HE2V5O5A2C4U4O4ZV

23、5K6L2R10D4J6A850、下列选项中，属于董事会应对商业银行经营活动的合规性履行的合规管理职责的是( )。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审议批准高级管理层提交的合规风险管理报告，并对商业银行管理合规风险的有效性作出评价，以使合规缺陷得到及时有效的解决C.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调D.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性

24、【答案】 BCM1Y3K8G7P10F4L2HG8O10S10J10Z5F10S7ZB8E2H7Q8W7K8W551、下列关于银行业保护客户隐私的说法错误的是（）。A.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为可能侵犯客户隐私B.在离职后，为了继续为客户提供服务，银行业从业人员可以将客户资料及其交易信息带至新机构C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息【答案】 BCO5H2H1T2N9J7B6HT8N6X2Q4J10M7R1ZE8Z8P4Y9W2I3W

25、452、下列关于汽车金融公司购车贷款的表述，说法正确的是（ ）。A.自用传统动力汽车贷款最高发放比例为70B.商用新能源汽车贷款最高发放比例为80%C.自用新能源汽车贷款最高发放比例为80%D.二手车贷款最高发放比例为70【答案】 DCS7P2R4T8P2O6C2HV1F5P6C8U2Q9P3ZM5I8Z10D8A5P7K953、商业银行应审慎确认操作风险损失，进行客观、公允统计，准确计量损失金额，避免出现多计或少计操作风险损失的情况，这是制定操作风险损失数据收集统计实施细则中的( )。A.统一性原则B.及时性原则C.谨慎性原则D.重要性原则【答案】 CCZ3U9C9A2H5F3W7HN2F2

26、Q6N3Y6Z9G9ZQ8W8R7E10C1A6A854、不良贷款主要包括贷款五级分类中划分的银行贷款，其中不包括（）。A.次级B.可疑C.损失D.正常【答案】 DCL4X10H4W6M10L7H6HO4Q4E1V7D9T3P5ZB6P2K2V4G9D1W155、董事会和高级管理层应通过有效手段、确保悉知本行的金融创新业务、运行情况以及市场状况，这属于商业银行业务创新原则中的（ ）。A.认识你的风险B.认识你的业务C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】 BCW9I6R10C9H5I6Y2HT2Q6Z5H4M3N4S8ZB2E9O3R8B9I3N356、下列关于合规管理的说法中.正确的是(

27、 )。A.内部审计部门应按时将合规性审计结果告知合规负责人B.商业银行应明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和数量C.商业银行应定期为合规管理人员提供系统的专业技能培训，尤其是在正确把握法律、规则和准则的最新发展及其对商业银行经营的影响等方面的技能培训D.商业银行应确保任何合规管理部门工作的外包安排都受到合规负责人的适当监督，不妨碍中国银行的有效监管【答案】 CCJ8F3C6X4I10E4A10HH4C3X1T9O3O4K5ZT8M6R6O2L6F8D657、经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构是( )。A.汽车消费公司B.汽车贷款公司

28、C.汽车金融公司D.汽车投资公司【答案】 CCK1N9H9P2P1J2L3HC1C2N6P5C2Y6T1ZF5S7F5E8V1K10S958、根据贷款风险分类指引的贷款分类方法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类型为（）贷款。A.次级类B.可疑类C.损失类D.关注类【答案】 BCJ6T8V2N7X8G4Q10HI9H5L10D3M7V1N2ZS5X9J5R6P9E8P459、（2017年真题）由于市场处于不断变化之中，存款价格制定后，银行可根据市场形势实时调整存款价格，下列说法中，错误的是（ ）。A.根据利率走势调整存款价格B.根据存款规模调整存款价格C.根

29、据资金头寸调整存款价格D.根据经营需要调整存款价格【答案】 BCK2C6G3T2O10F5X7HZ8Z4E4A2X8Q1Z6ZS4C10N9A8Y6N9F160、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACG5G4R4U1M9W8M2HT8X4D9H3I3P2Q4ZU10A10J6H5D9F8U161、（2020年真题）金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理方法规定，银行在与客户的业务存续期间，应该采取（ ）客户身份识别措施。A.一次性的B.间隔的C.持续的D.定期的

30、【答案】 CCE5Y4B6S2B7M10A10HH7A3N10K4W3Q5M5ZQ1I4Q6E5L3K10U662、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（）。A.五分之一B.四分之一C.三分之一D.二分之一【答案】 CCQ7H7S7Z3A5I10D7HC8G5G8J9F2H6V8ZX8K4Z6P7O10L5H863、( )是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】 CCI9J1C7B2Q10S2R3HE8B8Z6F6K7L1Q1ZS6P9J9

31、S8F6W4O464、商业银行的（ ）负责执行董事会批准的操作风险管理战略、总体政策以及体系。A.董事长B.监事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 DCW3C3K5S8H4P6R4HS1X8P7R7N1T9P9ZY7W7B1E5W8P2M765、（ ）负责定期检查评估商业银行操作风险管理体系的运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理方案进行独立评估。A.董事会B.高级管理层C.内部审计部门D.监事会【答案】 CCO3G6F9E10E6B7N5HK6J9N2U2K1X9E5ZG9K1G3M2H10W2U766、马柯维茨的现代投资组合理论认为，只要两种资产收益率的（ ），

32、分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.相关系数不为1B.完全正相关C.相关系数为1D.相关系数为0【答案】 ACG9J7A9T10U7N7T7HC2E3D2M2W8E9J4ZQ10D2M1Z2U1L6E167、固定资产贷款发放和支付过程中，商业银行应（），并与贷款配套使用。A.确认所有的项目资本金先行到位B.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位C.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资金足额到位D.确认50的项目资本金先行到位【答案】 BCD4Q5I7F5D8S7T10HN4Z4Q2S3N6B6H8ZY7J1U4C1U7J8M968、（2017年真题）下列选项中，不属于企业集团财

33、务公司资产业务的是（ ）。A.对成员单位办理贷款B.对成员单位办理融资租赁C.办理成员单位产品的买方信贷D.发行金融债券【答案】 DCB4K9S10U8A2K10G6HD9T1J9D7S9Y8B6ZD6Q5Z2L2F1T7M169、记账式国债的发行及流通渠道，不包括（ ）。A.银行间债券市场B.银行母子公司C.证券交易所D.商业银行柜台市场【答案】 BCX8G10Y8D9T1Z10Q8HY5D1D7V5P7F10E2ZB9V9A5B8E2Z8X770、下列有关内部审计工作的考核与问责的说法中，错误的是( )。A.董事会对未按要求进行整改的问题，进行督促，追究相关人员的责任，并承担未对审计发现采

34、取纠正措施所产生的责任和风险B.董事会应建立激励约束机制，对内部审计相关各方的尽职、履职情况进行考核评价C.董事会应建立内部审计工作问责制度，明确内部审计责任追究、免责的认定标准和程序D.董事会对违反职业道德规范和其他违法行为的内部审计部门负责人和直接责任人追究责任【答案】 ACD8R5L2N3M9H2G1HF2B1R2G10O10W8F7ZO9P6H2Z9Q6R3J771、（ ）是指商业银行及时识别、系统分析经营活动中与实现内部控制目标相关的风险，合理确定风险应对策略。A.风险评估B.风险识别C.内部控制D.风险管理【答案】 ACW7P8D9S9C2K7R2HM7T9G9O4X7Y8M8ZJ

35、3K8J4C7O6T10Z472、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCY5H10K1W7I10I10T5HE3K1P8C9W1V10T5ZR3W4L10G5T8F5Y973、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCS4B9T1F4H5U1L9HA6T5R1K10Q10C3U5ZV7E

36、3T5X5C6K5E374、( )是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】 CCU6P5G3E10G3Y5B10HA10B4O7M5I3E4G6ZC2T4T5J8B9J3W175、下列关于商业银行理财业务特点的说法中.错误的是( )。A.商业银行理财业务运作的资金最终所有者是客户B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.银行是理财业务风险的主要承担者【答案】 DCP6F2U5R6G8P6K3HO5R1I10M4D2S10J6ZI8S9Y3J8O5G6P676、一而言，流动性

37、与偿还期限成( )，与债务人的信用能力成( )。A.正比；反比B.反比；正比C.正比；正比D.反比；反比【答案】 BCR9M7J4G9S5F7E1HF7S9Y2O8A8B9C8ZV1O10D2E5C5A1E677、中国银监会对商业银行的接管期限届满，可以决定延期，接管期限最长不得超过( )年。A.1B.2C.3D.4【答案】 BCI8Y6N7W4K1X10P7HK5W3Q2G10M1X4I6ZD1O10N3D5A9G10J878、下列行为属于商业银行的外部营销行为的是（ ）。A.互联网销售B.柜台销售C.电话销售D.设立临时性摊位或路演地点【答案】 DCL7S2F9E1O8U1D5HF1F6Q

38、3M7I8S9K6ZA5S6Y1I2N9K5Z179、我国最早提出内部控制的规范文件是( )。A.会计法B.会计基础工作规范C.内部会计控制规范基本规范D.企业内部控制基本规范【答案】 BCA5N2V3I5C10X7L2HD6G7H6F4V7Z7S7ZT6O8F2L2D4G8I580、下列关于直接追偿的说法中，正确的是( )。A.直接追偿是不良资产日常管理的重要内容，但不是不良资产最基本、最常用的处置方式B.直接追偿仅伴随着不良资产处置的过程C.以追偿方式划分，直接追偿分为间接催收、敦促债务关联人处置资产和存款资金清收等方式D.直接追偿是指依据有关法律文书，采取直接催收、扣划账户资金或敦促债务

39、关联人处置有效资产，收回现金或现金等价物的资产处置方式【答案】 DCX8E4P8Z1O5K4J6HD10B10A9R5L3B3U7ZM5U6K1P6U2R3A681、以下关于内部牵制阶段说法错误的是（）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成为由组织结构、职务分离、业务程序等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACY6R2J8Z2U10O5Q10HI7M8W8P1T6E6G1ZY6W4G1V3T6V5M982、根据商业银行内部控制指引，下列关于内部控制评价的要

40、求表述错误的是（ ）。A.商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展一次B.商业银行分支机构应将其内部控制评价情况，于每年9月底前报送属地银行业监督管理机构C.商业银行应当强化内部控制评价结果运用，可将评价结果与被评价机构的绩效考评和授权等挂钩，并作为被评价机构领导班子考评的重要依据D.商业银行应当制定内部控制缺陷认定标准，根据内部控制缺陷的影响程度和发生的可能性划分内部控制缺陷等级，并明确相应的纠正措施和方案【答案】 BCI5B7T6V9M3I7N6HR5I10N3M4Z8B10X10ZR1G8C4E9F1B4N983、我国的货币政策目标是( )。A.“保持进

41、出口稳定，并以此促进经济增长”B.“保持人民币持续升值，并以此促进经济增长”C.“保持货币币值稳定，并以此促进经济增长”D.“保持汇率稳定，并以此促进经济增长”【答案】 CCP10C3W9Y10Q7H9N2HJ1N2I5Z7D7C7Z7ZB3K7H8G7Z6E10V584、金融市场发挥对经济调节作用的原因在于其特有的( )。A.为社会中资金不足的一方提供筹资机会的功能B.资本聚集功能和引导资本的合理配置机制C.为资金的盈余方提供投资机会的功能D.短期性的、临时性的资金调剂功能【答案】 BCQ7K5G9D1Y5Y6N5HW2R8J6S9S2U4X5ZG8A7C7I2K4M10C385、根据贷款风

42、险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是( )。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期(含展期后)超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾期D.本金或者利息逾期【答案】 DCG6B8A8A8U5C1O6HG1T4Z3Y2C7D9B4ZO5D9L6Q4Z3I10A386、（2019年真题）根据贷款风险分类指引，下列贷款应至少归为关注类的是（ ）。A.重组贷款仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款B.逾期（含展期后）超过一定期限、其应收利息不再计入当期损益C.借款人利用合并、分立等形式恶意逃废银行债务，本金或者利息已经逾

43、期D.本金或者利息逾期【答案】 DCJ9Y10V4T9C3P9H10HO2S1W9C8E1L4X3ZX3G6O5D6H4W3H987、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCW1Z9U1M3K2S4R5HA8V8N10N2U3E1P4ZH7E6Q9V8V2Y6Y388、同业拆借的期限最长不得超过（）个月。A.6B.4C.2D.1【答案】 BCK10P3X8X4B4V5T1HS7K8D3Q2K9O9B3ZP9J3Y8N5J3Y5P189、下列说法中，不正确的是（ ）。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里

44、”体现了分散风险的意识B.投资于变化完全一致的两种资产，就可以降低风险C.对于由相互独立的多种资产组成的投资组合，只要组合中的资产个数足够多，该投资组合的非系统性风险就可以通过这种分散策略完全消除D.商业银行可以通过资产组合管理分散和降低风险【答案】 BCM1A9J5L2T4N6G2HK10X7H10K7N10L6O4ZF9Z1A2V8E7L8I890、 在所有债券之中，( )没有违约风险。A.地方政府发行的政府债券B.公司发行的公司债券C.商业银行发行的银行债券D.财政部发行的国债【答案】 DCG7U7V10X2H2X1N8HZ1N6A4M6Y6X9C8ZI1X3U5Y7X9N2I191、根

45、据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCO7H3W5S7X3L2H6HL8Y8W6M1N3Z4P6ZP10L9X7U6N10Q6H292、在金融创新过程中，( )负责制定恰当的风险管理程序和风险控制措施。A.董事会B.高级管理层C.风险管理部门D.董事会下设的风险管理委员会【答案】 DCU10B3V3W9S5T8Q3HQ5C10J5N3N7W4M