2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自我评估300题带答案(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、甲向乙贷款6万元，由丙书面承诺在甲不能履行债务时，由丙承担一般保证责任，借款到期后，甲虽有钱仍想赖账不还，乙找甲催款未果，遂要求丙履行保证责任还款，下列关于保证责任的表述，正确的是( )。A.丙应当履行保证责任，与乙共同向甲追款，追款未果给乙还款6万元B.丙应当履行保证责任，先代甲还款6万元后，再向甲追债C.丙应当履行保证责任，代甲还款6万元D.丙目前可以拒绝承担保证责任【答案】 DCU7M6D3M4J1I4C2HE5H5K8K5D7E5T2ZI1S5X4M1H5U10B62、下列关于传统金融和绿

2、色金融的说法正确的是（）。A.传统金融的作用主要是引导资金流向节约资源技术开发和生态环境保护产业，引导企业生产注重绿色环保，引导消费者形成绿色消费理念B.传统金融明确金融业要保持可持续发展，避免注重短期利益的过度投机行为C.绿色金融与传统金融中的政策性金融有共同点，即它的实施需要由政府政策做推动D.传统金融强调人类社会的生存环境利益，将对环境保护和对资源的有效利用程度作为计量其活动成效的标准之一【答案】 CCR4Q3I3J1Z5X2G8HR3S1F2T3D6P8B8ZC4B1M7T2S8P8E63、（2017年真题）境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用的核定币种是（ ）。A.美元B.人民币C

3、.欧元D.日元【答案】 ACQ6T8E7L10F1U2G1HB1P7A8S3O5T2N5ZO6Q9C9N9W1H8K74、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案

4、】 BCD10V10U9K3Y9C9D3HQ3D10P4C6K2Q8N9ZN6U5T3X8B4Z5H105、汇款人委托银行将其款项支付给收款人的结算方式是（）。A.汇兑B.信用证C.委托收款D.托收承付【答案】 ACE8O2U6W2E2X4X3HD8P3V4S2E9R8I4ZL5B5Z6J3L10E7M36、关于商业银行开展贷款业务应当遵守的资产负债管理比例的规定，下列说法正确的是（）。A.资本充足率不得低于25B.资本充足率不得低于8C.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于8D.对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过25【答案】 BCK10H9R4U10F2Z10Y2

5、HG10F4U5X3F8O6Q7ZA9U6M5W2D6F5D77、金融工具是用来证明融资双方权利义务的条约，是证明债权、债务关系的合法书面凭证，它的特点不包括（ ）。A.流动性B.收益性C.短期性D.风险性【答案】 CCT3K9H5E9M8R7V2HW8B4Q3W3P2L6Q1ZU8M9E5M2N4H9L28、（2018年真题）根据银行业监督管理委员会贷款风险分类指引的规定，下列不属于商业银行贷款质量五级分类的是（ ）。A.关注类贷款B.可疑类贷款C.逾期类贷款D.次级类贷款【答案】 CCK6U4C2U9J1P2I2HQ6G8I7V4S1O3V6ZH10I4X4D7X8O2S79、下列选项中，

6、（ ）是内部控制的“第一道防线”。A.董事会B.监事会C.业务部门D.内部审计部门【答案】 CCX8F10Y5O8F3D2G9HM4D6E4W4Q10Y6D5ZU6A6G1L6Z1C1F1010、（2017年真题）固定资产贷款发放前，贷款人应当（ ），并与贷款配套使用。A.确认50的项目资本金先行到位B.确认借款人必须在贷款到位后的1月内项目资本金足额到位C.确认所有的项目资本金先行到位D.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位【答案】 DCK10A5R2S4R1T5D7HS9P6L1X4V1W10F9ZT2Y8R3R6D7N8W911、一般而言，承担风险能够带来风险补偿，而有一种风险遍布

7、于银行业务和管理的各个领域，具有普遍性，但不能给商业银行带来盈利，这种风险是（ ）。A.流动性风险B.信用风险C.操作风险D.市场风险【答案】 CCG8H4M9H1H4B8B9HU5Y5B7A10W8D4Y4ZM7N5X3L4G9G9L812、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】 CCZ7Y9S9D6J2T8L3HU10R3U10K5G2D4B9ZB3I6A1E10V9K5U113、债券投资的主要风险不包括（ ）。A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】 DCD1B9

8、C3T5M6O5K6HH1V10B3J2M8Y1K3ZG7R9A3N7Z7B9K814、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCO8W8R2L8S9V9X7HA5D1G2O1H7X6R8ZF10G5F5J9F1Z4B115、商业银行对不同行业设置不同的风险预警体系，以此来达到( )的目的。A.提高行业利润B.抢占市场份额C.规避产业风险D.减小坏账损失【答案】 CCM2D9O9H6I9P5Z10HH9D5T4Z6B7I5C4ZS3S8H7U9P1O6G116、（2020年真题）商业银

9、行操作风险缓释手段不包括（ ）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCY5S1V8P9L8N1S10HN9D6Z7U3M6E3T1ZE7J8W6R1U5G10C917、（2019年真题）绩效管理的工具方法不包括（ ）。A.关键绩效指标法B.经济增加值法C.股权激励计划D.奖金激励法【答案】 DCM6X1P10E3Z4C7Q10HV8K8O1O9O4F2J9ZK10B8W8Y9F1B1W418、下列关于金融工作的原则，说法错误的是（ ）。A.回归本源，服从服务于经济社会发展B.优化结构，完善金融市场、金

10、融机构、金融产品体系C.加强党对金融工作的领导D.强化监管，提高防范化解金融风险能力【答案】 CCE7X2M2M6Z10B6M5HP9I5A7V10V6V3Y10ZK5B7F3B1T7E8J319、下列选项中，属于货币政策工具中信用间接控制工具的是（）。A.道义劝告B.信用分配C.利率限制D.特种贷款【答案】 ACI1Z6B9X6G10Q3H3HB5P8I3Q9Q4O1Z7ZI5I1X8D7O3S3P420、接管期限届满，国务院银行业监督管理机构可以决定延期，但接管期限最长不得超过（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】 BCY1P6B6Y1Y7V5T5HD1X9L8I6B4K4U9ZE

11、1C7W6H8R8J10J421、下列哪一项不属于中国银行业协会的服务职责（ ）。A.组织开展业务竞技活动B.组织开展银行业国际交流与合作C.建立会员间信息沟通机制D.提高社会公众的金融意识和风险意识【答案】 DCX8D7A7S9O8B10G7HF10B2Y2J1Q6G9V2ZK8U10W4C4B1H10U622、以下不属于我国商业银行内部控制的目标的是（）。A.保证国家有关法律及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商业银行风险管理的有效性D.保证商业银行经营效率和效果【答案】 DCI5X9P1I9T4X6K10HZ2P6Y2M4M10D3N1ZV5M5L6E9S10

12、F2N1023、商业银行绩效考评的5个基本要素共同组成一个完整的绩效评价系统，说明它们之间（ ）。A.相互影响、相互制约B.相互联系、相互制约C.相互联系、相互影响D.相互影响、相互协作【答案】 CCQ4E6E8F10P7N9Y4HK8U8I10R10N4H1Z1ZA7M3R6B10V4Y4B824、按照中国银监会公布的商业银行资本管理办法(试行)要求，银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本，储备资本由核心一级资本来满足，储备资本要求为风险加权资产的( )。A.1.5B.2.5C.3.5D.4.5【答案】 BCO2D5Q2A1V2V5M9HG8A3X5E6U8O4N9ZI8F9C4K4D1

13、0T2B725、个人投资人认购大额存单起点金额不低于（）万元。A.10B.30C.50D.100【答案】 BCJ5B8N1M7G4F1K10HZ4I9T8V1R3Z7U7ZE7P4M5R6Y4V1E626、根据商业限行操作风险管理指引，商业银行的内审部门不直接负责或参与其他部门的操作风险管理，但应定期检查评估本行的操作风险管理体系运作情况，监督操作风险管理政策的执行情况，对新出台的操作风险管理政策和具体的操作规程进行独立评估，并向（）报告操作风险管理体系运行效果的评估情况。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级管理层【答案】 BCQ7I6D9C1F2Y3T2HA10A8Y7L8F3S5P5Z

14、P3Y1U9I7A2F2J1027、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控制整体框架阶段【答案】 BCV2W9M3R7E4Y7O6HN6Y5L4Z9D4U6U6ZZ9X10S1C4H7N3V528、对于银行来说，内部控制的最终目标是( )。A.保证银行利益的实现B.保证银行风险管理的实施C.促进银行发展战略顺利实现D.促进银行又好又快发展【答案】 CCB4S5C1W4C9A1J3HT6G5A3H4K5Z3P6ZD1O9I5W5S7L3K129、以信用主体为标准，信用的分类不包括(

15、 )。A.国家信用B.商业信用C.银行信用D.消费信用【答案】 ACE1L6O9E4F10G9K10HC6N7J7M5E8U8K5ZR3P5A7H10K1X10K230、根据商业银行操作风险管理指引的规定，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段与此相关的内部措施错误的是( )。A.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度B.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况C.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突D.重要岗位或敏感环节员工8小时之内行为规范，8小时之外的可不用关注【答案】 DCY5M6F7B7I8F10F2HC4F2A9G5Y6M5

16、S5ZA4T10E10Q7Y5W4U131、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（ ）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】 CCD9J1C3C1Q2P5W9HF2T10P3O8T3X9Q4ZQ6L7N8N1A10X4X1032、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCS10F10T9L3V2F10Q5HB5N4V9U4J4J2I5ZU10K6S2H9V6H3T233、资产负债表中，资

17、产类项目的排列顺序是( )。A.按资产获得的难易程度排列B.按投资人拥有该资产的永久性程度，先长后短的顺序排列C.按照资产流动性的程度由强到弱顺序排列D.按各类资产总量的大小顺序排列【答案】 CCY3C1Q3F6F7O4V10HQ4T5J2Z4G7B7W8ZO1V6P10I10F6L3F234、（2017年真题）下列关于风险监管要求的说法中，不正确的是（ ）。A.商业银行开展同业业务，遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则B.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期C.金融机构开展买入返售和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间

18、接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保D.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50【答案】 BCR7I1A2I2N5A5A9HJ9C5I9R8Q1D7O5ZU6H3U3M3E9H7J935、金融企业不良资产批量转让管理方法规定的批量转让是指金融企业对( )户项以上不良资产进行组包，定向转让给资产管理公司的行为。A.5B.8C.9D.10【答案】 DCZ1E3W4E1F5J1C1HJ1I1B5D6T2Z5E3ZQ1C2D9S1L7O8Q736、非银借款业务最长期限为（），业务到期后不得展期。A.3年(含)B.4

19、年(含)C.2年(含)D.1年(含)【答案】 ACS2X3T4B6V6S3R4HQ2E5O10E7G1Z2Q1ZU9R8C8J2P5D6D337、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCF6Y2I8B5M4V10W2HZ7A10X5N8C7L8P2ZC7I2S1N5U8V8K538、下列不属于信用卡发卡业务管理的是（）。A.发卡管理B.收单业务C.信用卡透支额计息方式D.信用卡授信管理【答案】 BCZ7B1M10O3B3Z9A8HT5Y3O1H1B4Y10U8ZE1K4B8A1T4J6W439、由两家或两家以上银行基于

20、相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务的是（ ）。A.房地产贷款B.银团贷款C.固定资产贷款D.流动资金贷款【答案】 BCR9L4L1Q9D9B4R4HM8R7V4A3R10K4N3ZV4Y7F5J3S8R3Y840、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCU6G4U2L8L8V10E6HC4N2S4U10S5J1E8ZL9W10S10R8H6C3W441、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】 CC

21、U3F5T2C8U5M1Q1HU8C10J10E3D8M4Y10ZM6X10W5U2I7T10E842、下列关于回购市场的说法中，错误的是（ ）。A.在回购交易中先出售证券、后购回证券称为正回购B.在回购交易中先购入证券、后出售证券称为逆回购C.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场D.回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定期限后再按约定价格与市场价格孰高原则购回所售证券的协议【答案】 DCW5C2X9E3S5L3B1HC1L1G6V5J7D4K3ZW4E6R3Y4M4Q9S1043、金融市场的参与者利用组合投资可以分散非系统性风险，这属于金融市场的()功能。A

22、.优化资源配置功能B.风险分散与风险管理功能C.经济调节功能D.定价功能【答案】 BCO8H7M7R4C3I2M1HH9P2F10G9T5W3U6ZC4C5M10F8B5A1E944、以下不属于中国银监会对合格外审机构的评估因素的是（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCE8D4Q7I9L9P5R9HY1X4G10C1S8I3H2ZH1O4V6N3D6N1B445、首席审计官和内部审计部门在审计事项结束后，不需要向

23、董事会和高级管理层主要负责人报送的是（ ）。A.审计概况B.审计依据C.审计对象反馈意见D.审计人名单【答案】 DCS7C7M1Z5K10F6C9HF7C4Z10E9O7C5N3ZG4Y3F10J4M6I1O446、（2017年真题）银行市场定位主要包括（ ）和银行形象定位两个方面。A.价格定位B.产品定位C.优势定位D.客户群定位【答案】 BCC4U10G10S6B2Y5Q9HH1V1V7T7Z5D6Q8ZA4S3B10X8T3G5O847、非票据结算业务不包括（）。A.汇兑B.托收承付和委托收款C.委托收款D.支票【答案】 DCW1K1J2U5F2S8D1HM7Q10D7O1D6O6H9Z

24、I4H9Z1Z10B9X2C648、（2019年真题）商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（ ）原则。A.制衡性B.全覆盖C.匹配性D.审慎性【答案】 BCG8B1E5S3I2P6W9HV5E5E3X9R6K4I6ZF8O6K8N2Z4N10V549、下列不属于银行业消费者具有的知情权的是( )。A.存贷款利率B.手续费标准C.购买金融产品的名称D.金融商品的内幕信息【答案】 DCM1P2P6C9L5L3C7HO10V2X6A4E7E10P6ZU8D10P9Y10O5Q5A850、（2019年真题）商业银行的拨备覆盖率应当不低于（ ）。A.120B

25、.150C.120150D.1525【答案】 CCD9M9H10S2V9K5C7HN9E10T9D8E5L2I10ZV4U5N7B7F3H3P451、下列关于贷款管理的说法正确的是（）。A.项目贷款对于已建项目的不得再融资B.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信C.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款D.项目融资的各类风险仅按照项目经营期分析即可【答案】 BCV3D7E8T4K3X2Z1HO9U1P2M6L6J9W3ZN8C4B3M6L10B5L552、（）指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相应配套的工程和有关工作（不包括大修理和维护工程）。A.基本建设投资B.更新

26、改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCP10Z1S9M10O4L4V1HX8B4R2R9O8B3D6ZM9C7G3D1M6W8V253、内部审计的工作方法中，由内部审计部门确定全行自行查核关键风险点，各分支机构定期组织查核，对照整改属于( )。A.现场审计B.非现场审计C.现场走访D.自行查核【答案】 DCD8F3Z9G10H6W3Z2HH6D8O9K9D1N2N10ZP8G8R5F10V10W7B854、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和工作场

27、所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCI1M9J8M5V4N8W1HL8E7R4J6A8D7E3ZX8W6T7J2P2Z3O655、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款【答案】 ACA10U7G6

28、E1I1H7A3HE1H2M10P1R8L8B9ZD1W6B4C6G1H6E556、我国的第一家金融租赁公司成立于( )年。A.1966B.1968C.1976D.1986【答案】 DCP6I5O6J3U4N6F10HK6L10X2G3X4S9X10ZM6C2E2S4G10O5E157、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACB8Q8T1S1J4Y8T3HU5C9C9A7J3N2E10ZP1D9I8Q4Z7D2R858、以下关于内部牵制阶段，说法错误的是（ ）。A.内部牵制阶段主要强调管理是制衡

29、的结果B.19世纪中叶至20世纪初期，控制作为管理职能之一，逐步发展成由组织结构、职务分离、业务程序、处理手续等因素构成的内部牵制系统C.内部控制的思想在古代就已经出现D.内部牵制是内部控制发展的五个阶段之一【答案】 ACE1C8S9O5B1W2H6HY9Q3L5B7Q5E4Z9ZX10K1Y7Q8D8V3B659、（ ）是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。A.情感营销B.分层营销C.交叉营销D.大众营销【答案】 CCA7E8X8Z4A1D7T8HF8Z3Y1U5B3I7Y7ZP2F10H3V6L1I8R1060、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公

30、司D.机关团体【答案】 CCC2M7A2D2J6D8J4HU6B1W4M8H7G10P5ZL8D3Y8W7T6O1I161、关于回购市场的表述，以下说法错误的是（ ）。A.先购入证券、后出售证券称为为逆回购B.先出售证券、后购回证券称为正回购C.回购利率由中央银行决定D.回购市场是指通过回购协议进行短期资金融通的市场【答案】 CCM10X7Y9V5R3D9Z10HA2Y8B5I4X3U3O9ZD7Z3N10B1F5L9K862、（2020年真题）推进普惠金融发展的基本原则不包括（ ）。A.防范风险，推进创新B.健全机制，持续发展C.机会平等，惠及民生D.市场导向，自由竞争【答案】 DCM7K1

31、R7X2N5S2P8HA4M6O8S8E10H1B9ZQ2S3H2X4R3W3R263、从产业政策来看，我国1994年颁布汽车工业产业政策，限制重复投资，重组汽车产业内部企业，促生了三大汽车生产企业，提高了资源的合理配置。这表明了( )。A.汽车产业发展符合社会发展的要求B.汽车产业是我国的朝阳产业C.产业保护政策使我国汽车产业获得了第二次发展机会D.产业合理化政策在汽车产业产生了良好的效果【答案】 DCM4W1H5S8R9F5Q9HV3B1C10B2H2Z6D10ZZ7B9D4D1J3V8X864、商业银行在发放贷款时，通常会要求借款人提供第三方信用担保作为还款保证，若借款人到期不能如约偿还

32、贷款本息，则由( )代为清偿。A.担保人B.借款人C.还款人D.保险公司【答案】 ACY2E10S8T6N5Q1P4HX1E5Q8G5L3C4U10ZF1P2C2O1B7Z3Y965、金融稳定理事会的前身为金融稳定论坛，是应西方七国财长和央行行长提议于（）成立的。A.1999B.2000C.2001D.2002【答案】 ACQ3C10T6M8E6W1L6HO5P5H3T5Y6B9X8ZC5K2W7L8C6O6L566、下列哪种情况不应计入不良贷款?（ ）A.王丽因出差在外，未及时归还贷款本息B.张伟宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前的贷款C.张海涛由于金融危机而失去工作，目前无正常收入

33、，暂无力偿还房贷D.李国庆已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定【答案】 ACP5X3Q3F9B5B4O2HK2V9N3P3P10Z5Q2ZR7P3E1X9Y3V7J867、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCD2X9J2K4O2W5V7HL4G10

34、T7T3X9B5B5ZN9B7L10D1X1O7S468、利率表示方式不包括（ ）。A.年利率B.月利率C.周利率D.日利率【答案】 CCG10I1K1K1M2O10B6HU8A2X9J5T4I2H7ZG5Y6C1S7F2H2L1069、商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向投资者支付收益，但不保证投资者本金安全、也不承诺收益水平的理财计划类型是( )。A.非保本浮动收益理财产品B.保本浮动收益理财产品C.保证收益理财产品D.保证最低收益产品【答案】 ACD2H3W6T6P1F4H9HS2Y4Q1A7Q7H9N6ZY5B6R9D3H9G4I970、（ ）不是金融资产管理公司的业务。A.中间业

35、务B.投资业务C.贷款业务D.不良资产业务【答案】 CCV10P9C10G10K2S7U5HZ9V8M6Z2W7B8L1ZX4F6G6W2L10Y9G671、以下不属于风险应对策略的是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险降低D.风险分担【答案】 BCP1G7D10O1F1B3L7HS2X7S10I9Z6L5O8ZH5B4M4Q9Z6I10M1072、（ ）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险分散【答案】 BCG10Z9A4X9J1L3Y7HW9O8V4N3N6E3I7ZZ7L5M3A5H1K6S

36、673、（2020年真题）消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（ ）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】 BCE8E1R10J2C3R5N3HN6Z5F7H9I1M9S10ZD1I2G9E10P1P4E1074、（）对内部审计的适当性和有效性承担最终责任，为独立、客观展开内部审计工作提供必要保障，并对审计工作情况进行考核监督。A.董事会B.审计委员会C.首席风险官D.高级管理层【答案】 ACI6M6Q10F8Q9R7R6HV8C

37、8M4L9N6R3Z8ZZ5T2Z8H6F6J10F175、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险一般独立于法律风险讨论【答案】 CCL10U8J5J7G6U5T2HN9P2Y10K10B2X4I8ZV3X6G9F6H3S1I876、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于

38、流动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCC9Y10C1L1U4F7I1HQ7D2E3Z10K1G10W9ZN9F6T6Y7E4R2Y477、针对信用风险可以采取的压力情景不包括（ ）。A.房地产价格出现大幅度上涨B.贷款质量恶化C.授信较为集中的企业和主要交易对手信用等级下降乃至违约D.国内及国际主要经济体宏观经济出现衰退【答案】 ACD7H3N4Y9B8W3B4HF10G7L1G2A5D6J2ZF9M8W3T1P9I7A778、银行内部控制应当渗透到商业银行的各项业务过程和各个操作环节，覆盖所有的部门和岗位，并由全体人员参与，任何决策或操作均应当有案可查，这体现了（）。A.全覆盖原则B.审

39、慎原则C.独立原则D.有效原则【答案】 ACB10G5D1N1G9G6B2HS8Y9D10A8W10G4J4ZK8V5D3Y7Y3S5Y679、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括( )。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】 DCD4A8N1L7D2A8M2HE9J2H2G7G10I7I5ZT1K2N10E7L5R5T280、按存款的支取方式不同，单位存款一般分为单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款、( )

40、和保证金存款等。A.单位协定存款B.单位临时存款C.单位基本存款D.单位议定存款【答案】 ACY6U8T5O2I10X10Y10HO5L2F9X9H1C9W2ZH2G8X6O2G10Q10S681、商业银行在满足巴塞尔新资本协议提出的资本要求以及定性和定量标准的前提下，通过内部操作风险计量系统计算监管资本要求的方法是( )。A.流程法B.标准法C.基本指标法D.高级计量法【答案】 DCK9J5W4A5S4Z3T5HZ8K2F1M7S10G10G9ZJ1P4G10M10F4I6Z582、（）是指商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险补偿B.

41、风险规避C.风险分散D.风险对冲【答案】 ACF7Q4E4K1C2B9U10HY9Z5U9Z7D5F4U2ZW9D5C10D7P8R4N683、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】 DCZ8A3U10U9P9B10V10HH10P7M5C2Q1R8V3ZP7L1F4N8N8C8O784、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

42、A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS3K10L4H2R4J7L2HZ10M8O3R2D1X3A1ZY3R1A1Q4T3K6M485、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCF9J7L10K5C2D8S7HZ4W1H10R5F2G10C2ZB9C9C1L6J8Z10T886、下列关于授权审批控制的说法中，正确的是（）。A.授权审批控制是企业内部控制的重要控制手段B.常规授权是指企业在特殊情

43、况、特定条件下进行的授权C.特别授权是指企业在日常经营管理活动中按照既定的职责和程序进行的授权D.对于重大的业务和事项，可以实行个人决策审批【答案】 ACX9U4F4D4T3J7V10HQ5X3S3R9H4E7Z2ZX2W3C9V10S8N5W887、汽车金融公司是指经中国银保监会批准设立的，为中国境内的汽车（ ）提供金融服务的非银行金融机构。A.购买者及销售者B.购买者、销售者及生产者C.购买者及生产者D.销售者及生产者【答案】 ACS4S9A8H2B8V8H7HX4O10P10H5A9O9H4ZF5Z3D9G2C4X1D388、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众

44、筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACS10T6E1U3G9N1W1HY10H7U1Z10L3Q10G6ZQ3L7C2O8R9B1I289、我国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACL6O4J5X5N10K8I3HT4L1P3Y4S10S6D9ZP6W1A7T9E2Q5I290、通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动称作( )。A.股权众筹融资业务B.第三方支付业务C.平台融资业务D.P2P业务【答案】 ACA4T2X7T6U2W1L10HL8N1J5S1U7D7K7ZW2L2H6Q3T

45、2R9Y391、商业汇票的付款期限不得超过( )。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCZ9L7J9J6L4D10K8HX8J7J4Y9N4C8O7ZD7M7F7N6W3T4H892、商业银行的核心一级资本充足率不得低于( )。A.3B.5C.6D.8【答案】 BCI9O10V6Y5M7O4Y1HG1P3Z9Q6C2G6Y8ZX6Q3C10S8C3C1A593、绩效考评的基本要素中不包括（）。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】 CCY1W1M9W8C3O7N2HW6W3V8W3K8E5L4ZN3M1Q6J3W6U3G594、自2015年5月1日起，我国正式实行存款保险条例，由( )负责实施。A.中国银保监会B.政策性银行C.商业银行D.中国人民银行【答案】 DCT2I2F3Q6Z7