2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题（精品）(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行办理的单笔交易或者在规定期限内的累计交易超过规定金额或者发现可疑交易的，应当及时向( )报告。A.中国证券监督管理委员会B.中国银行业监督管理委员会C.国务院D.反洗钱监测分析中心【答案】 DCF5S1G7G3D10W10Z2HR2A3A2C5U7Q1M1ZJ10B8A8E2O10J7R52、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技

2、术风险【答案】 CCJ7E2R9Y2M9G5R2HG10N5G6B3B8A7Z6ZC8B2K8N8T1H3W13、随机变量的（）是对随机变量不确定性程度进行刻画的一种常用指标。A.概率B.标准差C.概率密度D.分布函数【答案】 BCR8F1K5E6N2Q1C8HN10O4G9Z10G8T6U6ZQ3J3Q1T6T6E8D14、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCZ3W8H3H8L4E8N8HL4D5Q8M9M3S9L4ZC6M9X3V8F10A9F65、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或

3、衍生产品，抵消标的资产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACF6W4A3E7P2J8I8HI5K4N9K4U10E6R6ZQ6M3X4A9P1L6F86、客户信用评级中，违约概率的估计包括哪两个层面（）A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约频率和该借款人所有债项的违约频率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACY7T5W4G10S9A6W5HD8R5I3Y6W7J7D5ZE3U9W10H3Z8F3Q27、下列

4、关于商业银行违约风险暴露的表述，正确的是（）。A.违约风险暴露应包括对客户的应收未收利息B.违约风险暴露应扣除相应的担保抵押资产C.违约风险暴露只包括对客户已发生的表内资产D.违约风险暴露只针对银行的表外资产【答案】 ACY9G10H3W6C7K2W8HC7Q10A5U7D10Q6G9ZV2O8Z2M3M1Q8J88、商业银行持有的资本是否能够充分覆盖风险，取决于资本充足率计算公式的分子与分母两个部分。下列属于商业银行提高资本充足率“分子对策”的是（ ）。A.增加资本B.降低总的风险加权资产C.增加风险权重的资产D.银行并购和重组【答案】 ACI1T9B10E7P4J5Z6HF4S10Y7A6

5、Z8K9R6ZP1W1Y10A2I5V10O19、（）通常用来描述独立单位时间内（也可以是单位面积、单位产品）某一事件成功次数所对应的概率。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 BCZ6F7O2Y5A1U4U5HG3S7V10A3O9T3L5ZU3I4O7E1D8C8D710、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCD2L10B10B8C4P8U2HY3G4L1F2F9W8Q8ZI3Z3F9J10E9S6B611、 董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()的意见和建议。A.股东B.专家C

6、.最大多数员工D.各职能部门【答案】 CCK9P6G9I8L10Y1A6HZ9S3M6D5Q5X8M2ZD9L7C10C10M5F5M212、关于商业银行市场风险限额管理，下列表述不正确的是（）。A.商业银行应当根据业务的性质、规模、复杂程度和风险承受能力设定限额B.制定并实施合理的超限额监控和处理程序是限额管理的一部分C.市场风险限额管理应完全独立于流动性风险等其他风险类别的限额管理D.管理层应当根据一定时期内的超限额发生情况，决定是否对限额管理体系进行调整【答案】 CCB9C3N4P8P2V7V2HO3M4K7J1M4M6W7ZZ6Z7B4X10F9F10C713、商业银行的审计部门应当定

7、期对市场风险管理体系各个组成部分和环节的准确、可靠、充分和有效性进行独立的审查和评价，审计的频率为（ ）。A.至少每年一次B.至少每两年一次C.每两年一次D.每三年一次【答案】 ACB3Z10W1D4T4Z6Z3HP6B9T9X8X10X9H6ZT10D4U2J7L6D5I714、（2018年真题）在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是（ ）。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCK9X8T1G6I3P6H2HQ8N9A4F9E2K3C10ZD4E1I2D2A9T3O515、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑

8、空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.290D.140【答案】 BCW5D6R1B6A6L8F7HG5T5F8J7R9O3W6ZY5I3X3S10I5F1U1016、（2022年7月真题）2010年版巴塞尔协议III全面强化了资本监管,其相比巴塞尔协议II的重要改进不包括（）A.重新提出资本底线要求B.改进风险权重计量方法C.提高资本充足率监管标准D.重新界定监管资本的构成【答案】 ACS9L2A4G7Q4R3F5HG1K2W1V6H2G6W10ZN5Y

9、2H3A5Z8I3U117、分析银行优质流动性资产的构成及其占总资产的比重，判断银行优质流动性资产构成的合理性与可靠性。这指的是优质流动性资产分析中的( )。A.结构分析B.总量分析C.趋势分析D.同质同类比较【答案】 ACV1J7Q3C8J7R3T2HT2R10C5T10S9N9N10ZE1L3L1B3O7Q4K718、A公司主营业务是产品制造与销售，2010年其产品销售收入为5亿元，销售成本为36亿元，2010年期初存货为1120万元，期末存货为880万元，则该公司2010年存货周转天数为()天。A.72B.10C.120D.140【答案】 BCK2H4A3L10W1M3H8HP3M7P1

10、0X3I6V9Y9ZO7N10E10I2N3J2D719、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCG7I4A4J3V4P3Q1HQ10Q8Q7M9T9M1I4ZL10Z1V1D6B9L5U720、 以下不属于风险限额作用的是（）。A.控制最高风险水平B.降低流动性风险C.提供风险参考基准D.满足监管要求【答案】 BCX6S10Q5I3Z10H3C7HH2W2J2K10U6C3D5ZY2H7Y5P1Z8N1P721、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统

11、B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、低收益的金融产品【答案】 CCM7D1I5Q7A5H3T2HN4B6S5E2T10F1Y5ZK4E9Y9F5F8I9A122、( )是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质。A.识别风险B.分析风险C.感知风险D.制作风险清单【答案】 CCT8S2S8L5Y2U7I4HW5L9V10L10B3U4N6ZG3Y7O3A6B9D8V923、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借

12、款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCN5R10J3Q2N6R8C3HJ6U2B6I9K9B3T6ZV7Y3D3A1P9H10S524、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工成本计划【答案】 CCM5B1I10E6Q5L3G2HP8K10Y7E4K10Z5P5ZI5S4X4D4T9Y3Q625、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关

13、系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACD8G7X2U8W9J1R6HK4U4O6Z4K3P3M5ZN8C6Q6B9U5A1Z626、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCK1X7W10K4U2R1Y5HZ6H9Q6T4C8C2K1ZC8O5V1R5M2K1R527、在商业银行风险监管核心指标中，超额备付金比率为在央行的超额准备加库存现金与各项存款总额之比，不得低于()。A.1B.1.5C.2

14、D.2.5【答案】 CCT3H3P2B1T1B9F6HP5Q4T5K6S6V5D10ZW4Q10S2G4R5N10S1028、下列关于资本的说法，正确的是（ ）。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管部门规定的商业银行应持有的同其所承担的业务总体风险水平相匹 配的资本C.经济资本是商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内资产的非预期损 失而应该持有的资本金D.监管资本是一种完全取决于商业银行实际风险水平的资本【答案】 CCA4D1I9I8A6M1J2HP9K5G2Y9C6A8H10ZR6C4P7O9B2U10E929、商业银行在投资决策时，假设其他条件均相同，则根据理性投资原则

15、，下列最佳投资组合方案是（）。A.投资组合丙B.投资组合乙C.投资组合丁D.投资组合甲【答案】 CCH3R5Y8F3X9P10N3HH6U6A7K10U1D8D9ZF5T2B9B1G3E4C130、下列关于信用风险的说法，正确的是()。A.结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险B.对衍生产品而言，信用风险造成的损失最多是债务的全部账面价值C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.信用风险又被称为结算风险【答案】 ACC8F10K9Y4Q5F6Y5HM3T3P7F7G1D1W1ZZ3V2K3K8R3C3S431、董事会和高级管理层制定战略规划时，应当首先征询()

16、的意见和建议。A.股东B.最大多数员工C.风险管理委员会D.中国银监会【答案】 BCQ5J5P6Q3T1P4T7HV5Q7T6D3V4G2L2ZH1I2H5G4F8O4N532、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCU3L6S7K4R6G1D7HV8J4K5D9U4W10I7ZN8K8N10D1T8J1L533、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率

17、B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCG3E9I5X4C1F6K9HP3P2C3V1S7E6C6ZZ8J7W1K2B2D5H234、如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险；【答案】 DCH10W1G2V10P7J10H5HB5U10T2H9V9H5O3ZM6K8P6F3P8U2J935、资产负债表上银行总资产减去总负债后的剩余部分即为（）。A.实际资本B.监管资本C.账面资本D.经济资本【答案】 CCQ5B8I3X8A2K4N1HT7C4E9I1L5K1E8ZP

18、8R4Q4D6V7Q6U536、商业银行所面临的结算风险是一种特殊的( )。A.法律风险B.信用风险C.市场风险D.操作风险【答案】 BCT9X1W4O6J8O5O4HE8D5Y6V9V7N4I10ZV8X4D1B5I7K8Z1037、下列属于商业银行客户风险基本面指标的是（）。A.品质类指标B.偿债能力指标C.营运能力指标D.盈利能力指标【答案】 ACO7Z10M3E4E8Z9P8HA8N4K3N6C8P4Z9ZH2K10L8A8K7D7C638、2009年1月，（）明确指出，银行应将声誉风险纳入其风险管理体系中。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议(征求意见稿)C.巴塞尔资本协

19、议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 BCH2Y4Q5K3Z3I7Y8HN5S4E1F10O4T5U3ZJ1J8P10G4O4M5M439、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACK2C1U5J7N4H5H8HR9V6E4T9C3J4A5ZL10F3K10D10S1H5L840、（2020年真题）商业银行可以采用流动性比率法来评估自身的流动性状况。下列关于流动性比率法的描述最不恰当的是（ ）A.商业银行根

20、据外部监管要求和内部管理规定，制定各类资产的合理比率指标B.流动性比率法的前提是将资产和负债按流动性进行分类，并对各类资产负债准确计量C.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性比率不低于25%D.根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行流动性覆盖率不低于150%【答案】 DCL10K3T9P3Q7O8E9HI2F8J9A10C3U2T2ZL10A5V7O4G4X10J841、在巴塞尔协议中，核心一级资本不包括的内容是（）。A.优先股及其溢价B.实收资本或普通股C.资本公积可计入部分D.盈余公积【答案】 ACC8T4C2Q4K8Z7O2HJ9X3J4Q1X8J4Z9ZZ6Z9J4Y6

21、W8G1B342、土地总登记中，对登记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCG5M9W7U9N1Y9L3HY1Z5C7Y1N4X9O1ZN7J5D6L10K10O7X543、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCO3S3E5B9L7M6Q9HZ9B9C8I5T2W3M7ZV6T9D6C10A2P5T1044、关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系,下列表述

22、错误的是()。A.声誉风险可能削弱存款人的信心而造成大量资金流失,进而导致流动性困难B.承担过多的信用风险会同时增加流动性风险C.操作风险不会对流动性造成显著影响D.市场风险会影响投资组合产生流动资金的能力,造成流动性波动【答案】 CCK6X8G6C4C9I6B6HX2M7H6X8T7S1R6ZG8I9W5W3T7Y1L945、与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案B.前台主要是人力资源管理、稽

23、核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门【答案】 BCD7L9Q8S7L1F4U8HR6Y9P3Z9C1W6G8ZM5U2J8M3X6N6C346、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCV7B6R10Y1B3X9N7HK4D7D8W3V9U3B5ZO5H7R8L4U10U2S647、下列是资本充足率压力测

24、试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCK9Q7S9Y4K3G7T5HE8G1Z10M10X8Z3G8ZM6E5Y10K6M5A5Y848、商业银行可以采取()措施进行操作风险缓释。A.放弃衍生产品创新B.外包数据备份业务C.实行差错率考核D.改变市场定位【答案】 BCE3K9U5Y1S6A5U5HS8M3K1A2J2V1S4ZY1N9Q5G4T6U2I349、下列关于流动性比率/指标的说法，正确的是（ ）。A.流动资产与总资产的比率越低，表明商业银行存储的流动性越高，应付流动性需求的 能力也就越强B.易变负债与总负债的比率衡量了商业银行在多大程度

25、上依赖易变负债获得所需资金C.对主动负债比率较低的大部分中小商业银行来说，大额负债依赖度为50%很正常D.贷款总额与总资产的比率忽略了其他资产，无法准确地衡量商业银行的流动性风险【答案】 DCH6F4W8I6R2K8V7HD10B1E1T7V10F9C3ZQ5G5W2I8F7R10R150、相比较而言，下列( )环节最容易引发操作风险。A.柜台业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACN1L7Z6Y6B8W1F10HH10A3G4I1Y10V6N4ZI5S1J4G3H3G10P251、从策略理论来讲，银行常用的个人贷款营销策略不包括()。A.产品策略B.定价策略C.促销

26、策略D.合作策略【答案】 DCK6Z2K5Q10M4E2S3HX3Z10B8C10C8G7U4ZL9U3P8G6F3V2R752、 商业银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元，则资金交易部门当期的整体VaR值为（）。A.100万元B.700万元C.多于700万元D.小于700万元【答案】 DCC8H5K9D8G4N2X2HD4V7L8E1F5Q2R4ZC10W9W6F10O5X2W353、( )是现代信用风险管理的基础和关键环节。A.信用风险识别B.信用风险计量C.信用风险监控D.信用风险报告【答案】 BCK7Q7P3W3N5M10P3

27、HB10H7P3J4H6E10Y3ZA8M3Z10H7K3J10M754、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCK8N1J3Y6L5C6T1HV1Y7Y2K2I1V2Q7ZH2A9W2N5S2C7I355、国际金融协会针对风险偏好的传导提出的意见不包括( )。A.为各个业务条线和部门设定风险限额，将风险偏好转化为业务开展的实际约束B.各个部门负责人应当基于自身风险状况制定各自的业务计划，并向下属阐明其风险和限额政策C.机构应当

28、加强关于风险偏好框架的内部交流与培训，高管层无须亲自参加D.对业务条线和分支机构的风险保持持续关注，以促进风险偏好的动态更新【答案】 CCY9Z10L8L9S5Z7D2HL3C10L6C4D4G7C5ZQ1X3D2I3S9N5N856、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCF4Z9W6Z7I2K7J6HV9T3N2L2T6I2M1ZY7L7O6E2D8R2Z1057、缺口分析和久期分析采用的都是（ ）敏感性分析方法。 A

29、.利率B.汇率C.股票价格D.商品价格【答案】 ACT2C5E3Q3H5S7U3HX8U9B5F1J10I7O6ZX3R4P9N4I5G6X958、（ ）的反洗钱管理理念，是全球反洗钱监管和执行机构一致认同并极力遵循的国际标准和工作方法。A.预防为主B.集中控制C.风险为本D.以人为本【答案】 CCB8X2W3V3F2J4E5HY1T10A9K5N8C4V8ZA8U10C2B9U7N5P959、下列不属于商业银行操作风险关键风险指标的是（ ）。A.利率变化频率B.客户满意度C.技能水平D.产品成熟度【答案】 ACM1I7W7S7Q5N1A8HU1L6H4I4O8X2C1ZS6W10W3M6C1

30、0Q5K360、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACF2M3Q9F5K4F4C8HX10Y4B2K1X1E7P8ZW10E4Q10I2B6N2G661、信贷资产准备充足率等于()。A.授信资产实际计提准备应提准备100B.应提准备授信资产实际计提准备100C.授信资产实际计提准备应提准备l00D.非信贷资产实际计提准备非信贷预计损失100【答案】 ACJ5D9N6T6G8G6H1HP9C10C1D6Q2T1O9ZC9D8B3F5K3X8E162、 凡是我国公民，取得理工、经济、法律类博士学位

31、，从事土地登记代理相关工作满（）年的，可申请参加土地登记代理人职业资格考试。A.4B.3C.2D.1【答案】 DCY5N6V3C10W7A9W5HE10K6F2I9Z8J9D2ZX7P3Z9V4X4B5A263、利用5年期政府债券的空头头寸为10年期政府债券的多头头寸进行保值，当收益率曲线变陡时，该10年期政府债券多头头寸的经济价值会（ ）。A.上升B.下降C.不变D.难以判断【答案】 BCR6Q8C8I1F5R4M4HE8A1C1F9U10S8T1ZC8W5R1V1K2G10U464、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控

32、制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCS10C9O9J5M7L9P10HK4T8G8S5S4M10G4ZA6C8S2O10W6W1B165、某企业原属国有企业，经国家划拨取得一宗土地的使用权，后因企业改制，原划拨土地以作价入股方式重新进入企业，则该宗土地（）抵押。A.不允许B.允许依法C.要经人民政府批准后方可D.只能由土地部门决定是否可以【答案】 BCO6W8V9V6M4O7U2HW1P2P10C8U1G2O9ZK5I8D3L1U6W10R666、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模

33、式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCH1J6V4L4V6O1G10HI6N10S4O6Z7F7F2ZU8G6E7Q8O6Z5M167、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACM1T10T10D8W10Z2O9HZ4U1R9J7J10C8O9ZR9F3P9V3A10D8L268、（2021年真题）根据监管要求，我国国内系统重要性银

34、行资本充足率不得低于（ ）。A.10.5%B.8%C.11%D.11.5%【答案】 DCN8C3S7T2P8S9S9HC4U7N3Y6G1Q7W4ZY5F10L2N9U10G1N469、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCI4N8R3H7R1L4Q5HE9V3V3L8X1S6T4ZC2U4C10R1A9G8A1070、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险

35、要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCQ7Z7G6E10F7R6L1HP9I9C5R6P5X10S9ZA10Z5O6T1T6L10L1071、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCB6J9C9I9H7C10C5HL1Z5N8F2F4S1P6ZO5S4P5J7N2G1O972、如果银行的总资产为1000亿元，总存款为800亿元，核心存款为200亿元，应收存款为10亿元，现金头寸为5亿元，总负

36、债为900亿元，则该银行核心存款比例等于（ ）。A.0.1B.0.2C.0.3D.0.4【答案】 BCS2T6A9B4Y5Z7K5HT8Q1D7V5Z10R3V10ZI8L5Z10Q6X1B6J873、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCS7H10N3K3W3Q10C5HB4N4V2O9Y4F6

37、S4ZF5V1U5M7N8V3F374、若A银行资产负债表上有美元资产8000，美元负债6500.银行卖出的美元远期合约头寸为3500，买入的美元远期合约头寸为2700，持有的期权敞口头寸为800，则美元的敞口头寸为()。A.多头1500B.空头1500C.多头2300D.空头700【答案】 ACU10Y2W3K8M1T6T8HY2E4C8T3Z10K5P1ZK7V10I9O1R7Y4G875、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCM7Y1W1Z9

38、L9K1Z7HG7E8E8U6X7F7F10ZX8B4K4Q5G6V3W776、账户管理属于（ ）。A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 ACL1R7V7N8X2J9A7HF2Q4O4W2U6C10Z10ZU3N10N2H10T5H2O477、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCT7I6D4U1Y8M10G1HU9R6F6B2Z7Z7T3ZG4K6A1E10E8B8L978、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法不正确的是（ ）。A.流动性比例=流动性资产余

39、额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存入中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCK9J3D2Q2A2N2B6HV10M1A7S6D2J3I3ZI5Y6A10Q2H9J4R479、客户信用评级的发展过程是()。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.违约概率模型信用评分模型专家判断法D.专家判断法信用评分模型违约概率模型【答案】 DCM10U6F3D8H5C6Z4HE2F10M4P8X1T1Y1ZH8G5L8P3E5X1

40、0I480、工程项目应坚持逐级安全技术交底制度。以下说法错误的是（ ）。A.工程开工前，应将工程概况、施工方法、安全技术措施等情况，向工地负责人、工班长进行详细交底B.两个以上施工队或工种配合施工时，应按工程进度定期或不定期地向有关施工单位和班组进行交叉作业的安全书面交底C.工程师每天工作前，必须跟项目经理进行书面的施工技术交底，必要时甚至向参加施工的全体员工进行交底D.工长安排班组长工作前，必须进行书面的安全技术交底，班组长应每天对工人进行施工要求、作业环境等书面安全交底【答案】 CCD7B5Z7C4N6J10T2HH1C6F7N2S8L10U9ZM5Z6U1P4V4H6M581、（2018

41、年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCV1W7F4T4Y10X9H4HR4D8S1J1R7D5Q5ZY10M2Z1U2L10Y1E682、某银行2014年贷款应提准备为2000亿元，贷款损失准备充足率为80，则贷款实际计提准备为()亿元。A.1300B.1600C.1800D.1700【答案】 BCX1R8H2G6Y6D9K2HP3L7L10R3R10H10F3ZO1Q7U7K9I10V9O983、商业银行通常要求各业务单位及重要岗位定期通过（ ）详细列明其当前所面临

42、的主要风险及其所包含的风险因素，然后将其中可能影响到声誉的风险因素提炼出来，认定声誉事件，报告给声誉风险管理部门。A.内部评级法B.清单法C.高级计量法D.列表法【答案】 BCM10S3O7J9C5O2C8HX9Z9Y7R7N4E5W2ZD4G4U3E9Y9T2K984、当资金剩余额与总资产之比小于(?)，甚至为负数时，商业银行应当对其流动性状况给予高度重视。A.13B.35C.57D.710【答案】 BCJ10B10G9J2S7Q6L10HL9K10A2V7H8R10F1ZW10W4I7G6X10C4T485、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模

43、型创新【答案】 BCO7S9D6G4Q6Q6T3HZ5P3Q2U9M9O7C9ZU7B10S2X5A9F7L586、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCV7G10B3W3I9W6E1HO1C5C7P1N9R1I5ZR4H9I10N2E6P8H187、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、

44、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACT10S10U9T10E3L9A9HW2N9S5U1Z8G3C4ZW6B3Z10J10S8F9O888、在其他条件保持不变的情况下，金融工具的到期日或距下次重新定价日的时间越长，并且在到期日之前支付的金额越小，则其久期的绝对值()。A.越小B.越大C.无法判断D.不受影响【答案】 BCP7D3Z10J1Y2P2W1HM3Z1B10L7G5C1I7ZJ1L10U9O8J1V4J989、（2021年真题）下列对商业银行战略风险管理的表述，最不适合的是（ ）A.商业银行正确识别来自于内外部战略风险，有助于经营管理从

45、被动防守转变为主动出击B.商业银行“重前台、轻后台”的发展模式很容易积聚战略风险C.商业银行战略风险管理应当全面评估商业银行发展愿景、战略目标以及长期目标D.商业银行可以通过技术性的风险参数对战略进行量化【答案】 DCO7D2C3Z7H3N7A10HW9B8Q1X10N7Y5X2ZM5B1S9N7P3A9P590、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCT1S8J3O9W2Q1A5HF5I7Q5R2A4J1X9ZO5M2A4C1Z8C10D291、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.15