2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测300题含答案(山东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行资本充足率的计算公式为( )。A.(总资本-对应资本扣减项)风险加权资产100B.(一级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100C.(核心-级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100D.(二级资本-对应资本扣减项)风险加权资产100【答案】 ACN3Q10H1L10S5E2O4HF1G10K3N5T5U6X7ZP7O5C3U7V1W9C62、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（ ）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】 BCB4P3C3A4A9Y3C1

2、HU9G5O9W4U6D9S4ZF2S10P10A10I6L1A103、下列不属于财务公司的核心业务的是( )。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】 CCN3E9E2S3N7A9E9HH2S5E9V3Z9W3X7ZX8W8P8Z1O7K6P84、经国务院决定设立的收购国有银行不良贷款，管理和处置因收购国有银行不良贷款形成的资产的国有独资非银行金融机构是指（）。A.金融资产管理公司B.政策性银行C.基金管理公司D.信托公司【答案】 ACN9F2F7G6H7C7W8HE8U3N1A6P9D7A2ZN5N2I5X6N2C10V15、( )对内部审计的适当性和有效性承担最终责任。A

3、.董事会B.监事会C.高级管理层D.内部审计人员【答案】 ACT9I9Y10C3J4R4M6HP10C2A7K5Y9R7R9ZI9Z4L9K3L2U4Z66、下列各项中，不符合商业银行贷款减值损失计量规定的是( )。A.对单项金额重大的贷款，应单独进行减值测试B.对单项金额不重大的贷款，可以单独进行减值测试C.对单项金额不重大的贷款，可将其包含在具有类似信用风险特征的贷款组合中进行减值测试D.单独测试未发生减值的贷款，不应包括在具有类似信用风险特征的贷款组合中再进行减值测试【答案】 DCI2M8H8D3S5Q5O7HW2J1A2K6M3Y8Y2ZB1O10W10R3V4X10P97、商业银行董

4、事会和高级管理层在合规风险管理体系建设初期的首要任务是( )。A.建立合规风险管理制度B.建立合规管理体系C.任命合规负责人、组建合规管理部门D.确定合规管理职责【答案】 CCT2H5A10I4J2V9R4HJ5I7C5G1H9H6V9ZW1O10J9H2Z3M4G48、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCH8M7I2N9P6R8G3HW5P10O10M10C10Z2M4ZE10M3N1S4B5H10F59、短期流动性调节工具属于（）。A.性政策工具B.存款保险制度C.常备借贷便利D.新型货币政策工具【答案】 DCX2M1D2P5I3D

5、9L6HW1T1P1L10Y9D4F5ZR1N8R10N2B7O3C510、债券投资对象不包括（ )。A.股票B.国债C.地方政府债券D.中央银行债券【答案】 ACT3Y9M2Z8W7O8X1HE8Z9J2O8Q9O4O6ZF1J6X6C10M8K1L411、( )业务是指经中国人民银行批准，进入全国银行问同业拆借市场的金融机构之间通过全国统一的同业拆借网络进行的无担保资金融通行为。A.同业存款B.同业借款C.同业拆借D.同业代付【答案】 CCL7M9O7O5N5C7F6HB1S10Y6T1U5P4P9ZM5K5Y4E4H5V3B412、内部控制结构阶段最主要的特点就是将（ ）作为一项重要的要

6、素内容与会计制度、控制程序一起纳入内部控制结构之中。A.控制措施B.控制环境C.控制模型D.内部审计【答案】 BCG6R10N4A4A5F10G6HV5M2T4V9H4T2A2ZF3Q7N7X7B1O5R913、按照（ ）分类，风险可以分为系统性风险和非系统性风险。A.风险事故的来源B.商业银行经营的特征C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 CCQ5N2M9C3T6P7T10HA8I10Q5Y7S6G10P8ZN8T1P4Y9F9T8S614、绩效考评标准是指判断评价对象业绩优劣的基准。选择什么标准作为评价的基准取决于考评的( )。A.对象B.目的C.作用D.主体【答案】 BCO6Q4

7、W4L3B7H7Y8HJ5D8S3O6E6O10U3ZT10M2H8F6B2F3P415、（2017年真题）下列关于信用风险的说法中，错误的是（ ）。A.由交易对象无力履约造成的风险是信用风险B.信用风险只存在于贷款业务中C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.承兑业务可能会造成信用风险【答案】 BCU8I6E3M3M9H4U5HH4U2L3W1R6R3C4ZW2A7R5D7T6H7X216、目前，我国商业银行采用的信用卡透支计息方式不包括( )。A.容差全额罚息B.余额计息C.全额罚息D.积数计息【答案】 DCT10Q3C2B10Q2N6T6HF1T1S9D3Q4J5H10ZA6B1I7G9N

8、7U4T117、银行的客户可分为（ ）。A.自然人客户、法人客户、机构客户B.个人客户、单位客户C.个人客户、机构客户D.区域客户、跨区域客户【答案】 CCA3D7K9I7E8V1J2HT2F6P8V2P4C3B1ZK8Z6P2Q9V7S5X318、（2018年真题）资产公司的基本功能定位不包括（ ）。A.财富创造的领导者B.处置不良资产管理和处置市场的培育者C.各类存量资产的盘活者D.多元化金融服务的实践者【答案】 ACY9A7H7D8W8B6R4HD3S8C4M10D6W1I8ZH5T5P9M2O5F4I719、（2017年真题）公司出让一定比例的股份，面向普通投资者，投资者通过出资入股公

9、司，获得未来收益。这种基于互联网渠道而进行融资的模式被称作（ ）。A.第三方支付业务B.股权众筹业务C.P2P业务D.平台融资业务【答案】 BCE1X6S8Z2Y4H9N7HK6Y1V9E10T2Y2U9ZB3O5J4Z9W2U8H120、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACH6P3Y2U8P4L7S2HY8A8V8U9L5Y1Y2ZO10T3P1J5Y7A1U321、银行业消费者的（）是指在消费中银行业消费者有知悉其购买、使用产品或接受服务的真实情况的权利。A.公平交易权B.知情权C.隐私权D.监督权【答案

10、】 BCB6U5W7W2X7C10D8HL6L5Z5D8D10B3K2ZT8E2Z3L1I9V8D722、市场定位的第一步是( )。A.识别影响目标市场客户购买决策的重要因素B.让客户能够更加了解和喜欢银行所代表的内涵C.持续为客户提供产品和服务D.把市场和客户再分成若干个区域和群体【答案】 ACH5D4E2D8C3G5R1HW8N4C5R4L5M1P3ZL10I6M1U5B2Q9L623、下列不属于金融资产管理公司对债权类资产的追偿方式的是( )。A.债权重组B.破产清偿C.直接催收D.诉讼追偿【答案】 ACQ1G7T9N1U6P1U5HK10B2S7H3Y10I1Q3ZI5O9G9J5S4

11、K7K724、单家商业银行同业融入资金余额不得超过该银行负债总额的（），但农村信用社省联社、省内二级法人社及村镇银行可暂不执行。A.12B.13C.14D.15【答案】 BCQ5P9D9F2U2P2X1HJ7E2X5Z6E2W5W2ZR2N1X8D4R5X9H925、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCO6C3Q5H10B8A3E2HO5E9K3X7X3B2J10ZW10H8F1X6M10T8S926、商业银行的合规管理实质上是(

12、)。A.建立健全的合规管理框架B.实现对合规风险的有效识别和管理C.促进全面风险管理体系建设D.围绕实现商业银行合规目标进行的一种管理活动【答案】 DCG5Z8Y6X9H5Q5A5HV4A9A8P2E10F6A3ZC1F8H10O8Q7D1Z927、下列关于商业银行理财产品消费者权益保护的说法，错误的是（）。A.商业银行不得通过对理财产品进行拆分等方式，向风险承受能力等级低于理财产品风险等级的投资者销售理财产品B.商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率C.商业银行不得在风险承受能力评估过程中误导投资者，但投资者确有需求，客户经理可以代为操作D.商业银行通过营业场所向非机构投资者销售理

13、财产品的，应当实施理财产品销售专区管理，并在销售专区内对每只理财产品的销售过程进行录音录像【答案】 CCY4C3C6W5J10X10L7HV4O4F4I10U1M2Y7ZR2F2N4O4T10G7V328、银行信贷金额的表外业务是指( )金额。A.政策名义B.合同名义C.政府名义D.银行名义【答案】 BCV4H3U5T8Y9V4G6HQ4W2T4M2M7I2P8ZB7A1G9G10P3R7H529、银行金融机构应当建立健全银行业消费者权益保护工作制度体系不包括（ ）。A.银行业消费者权益保护工作组织架构和运行机制B.银行业消费者权益保护工作内部控制体系C.银行业消费者权益保护工作外部控制体系D

14、.银行业消费者权益保护工作报告体系【答案】 CCD3I10E8Z1F5A6T6HH4K10A8J5B6C8N7ZD10P9T2R5O1G8P830、银行面临的最复杂、最主要的风险是（ ）。A.操作风险B.流动性风险C.战略风险D.信用风险【答案】 DCS7Y8D8I7H5A10B9HP1E5I4Z10W4F10L6ZI8W7J10Y8C1U9K331、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCM2O3M5Q7M10U5D9HW5L7W6X10U4J

15、9U10ZB4G9E8D3Q1B4I932、下列关于商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCG4S3U10E7T6E4X8HE3E2Q7M3F3R6U9ZW3M3I3W3G6I1Y233、存款保险条例规定，存款保险的最高偿付限额为人民币( )万元。A.30B.50C.100D.200【答案】 BCR2Y7N6U7B5P6K8HJ6

16、W10E8L5G9O4F8ZO8F1S1T8F6C5R434、互联网支付业务由( )负责监管。A.人民银行B.银监会C.证监会D.保监会【答案】 ACI4N1Y3I1N7J4W8HP7H9A1I2Z1G7V9ZC1P4F5J7D1X5A235、对银行业自律组织的活动，（ ）应当进行指导和监督。A.中国银行业协会B.中国人民银行C.国务院银行业监督管理机构D.中国证监会【答案】 CCJ1C6P8X3M5P10A5HJ9A5U4U8G7O2O9ZZ7X5H9Q5Y1T5I336、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B

17、.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCF9I8I8E10J9D2J4HG8K6M1V9O4N7F5ZN10Y4X5I10N6V10J937、外币存款业务和人民币存款业务的共同点不包括( )。A.具体管理方式相同B.按存款期限都可分为活期存款和定期存款C.按客户类型都可分为个人存款和单位存款D.都是存款人将资金存入银行的信用行为【答案】 ACS9G4S8O9H5B8P6HX1G7E8B10G8L3C10ZD5X8D7N6T5L1C438、（2019年真题）关于项目融资业务，下列表述中错误的是（ ）。A.项目融资的借款人只能是企业法人，不能是事业法人B.还款资金来源主要依赖该项目产生的销

18、售收入、补贴收入或其他收入C.项目融资的贷款用途通常是用于建造一个或一组大型生产装置、基础设施、房地产项目或其他项目D.针对项目融资金额较大、期限较长、风险较大的特点，为防止盲目降低贷款条件、恶性竞争，有效分散风险、要求在多个商业银行为同一项目提供贷款的情况下，原则上应采取银团贷款方式【答案】 ACM2C4L10C9V4D8E9HB10H3A9I3O7N3V3ZU3G7H6U3B3Y9K639、下列关于农村金融服务的表述，正确的是（ ）A.继续推动农村基础金融服务全覆盖工作，不允许将标准化网点改造为简易网点B.允许成立超过一定期限的城商行和农商行到西部地区发起设立村镇银行C.银行业金融机构应推

19、进精准扶贫，提高扶贫小额信贷覆盖建档立卡贫困农户的比例D.银行业金融机构应在有效提高贷款增量的基础上，努力实现涉农贷款增速高于去年贷款平均水平【答案】 CCI1W4N6C10L10L1Z8HZ5S9V4X6N3J8W3ZR7E7L6Q10L8P2J940、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCH7T9B9O9O7M6E5HP3J4P9Y9F8A9G1ZY9K9V1S5N3H4

20、K141、根据行政复议法的规定，下列关于行政复议的说法不正确的是（）。A.公民、法人或者其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益的，可以依法申请行政复议B.认为行政机关的具体行政行为所依据的规定不合法，在对具体行政行为申请行政复议时，可以一并向行政复议机关提出对该规定的审查申请C.复议可附带审查的规定包括国务院部、委员会规章和地方人民政府规章D.行政复议不受理不服行政机关对民事纠纷作出的调解或者其他处理等事项【答案】 CCH5N9E4U10G5Z2X5HD8R3S8Z4R6Y5G4ZX6C8N4K1X5J4R642、下列关于开展同业业务的风险监管要求，说法不正确的是（ ）。A.金融机构

21、开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外B.单家商业银行对单一金融机构法人的不含结算性同业存款的同业融出资金，扣除风险权重为零的资产后的净额，不得超过该银行一级资本的50C.金融机构办理同业借款业务最长期限不得超过三年，其他同业融资业务最长期限不得超过一年，但是业务到期后可以展期D.商业银行开展同业业务应遵循协商自愿、诚信自律和风险自担原则【答案】 CCB10I1S6M7C8O4C2HR4G4P9A4S8V5O4ZB8Z8C2V3X10W3T843、（2019年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧密的投融资工具

22、之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACI2V1K4J3X1S9W10HE2U5Q10N1J9Y8P4ZX5Q9W7H8C8I1W344、根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】 ACW9W10K4A1O2X6Z3HG1O4B8I3K5G10V6ZB6R10F1W6F3S3U9

23、45、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCM10I9T1Y3P5L4T10HX7Y1B5K9P9B2J5ZI8S4I4O6A2E3I846、商业银行应按照（ ）的原则，规范固定资产贷款审批流程。A.审贷分离、分级审批B.审贷分离、联合审批C.审贷结合、联合审批D.审贷结合、分级审批【答案】 ACT4S4A9V7U8G1V8HD4Q10H1E6K9P6Z2ZO8Y7Q10B1U9M7K1047、下列选项中，不符合银行同业代付业务要求的是（ ）。A.将资金拆给委托行后由委托行

24、自付B.将代付同业款项全额纳入对同业机构的统一授信管理C.加强贷款三查，管控信用风险D.银行开展同业代付业务应当制定明确的管理办法，涵盖业务定义、管理要素、部门职责分工、操作流程、会计核算、风险控制等内容【答案】 ACO10Q7H3J3F7E3G6HQ8V2M10M4U1D5I2ZI1P4Y5K8J8Y8N248、（2018年真题）下列关于合规风险的说法中，错误的是（ ）。A.合规风险包括商业银行因没有遵守法律可能遭受法律制裁的风险B.合规风险包括商业银行因没有遵守规则和准则可能遭受监管处罚的风险C.合规风险包括商业银行因无法满足相关的商业准则，导致不能履行合同而造成经济损失的风险D.合规风险

25、一般独立于法律风险讨论【答案】 CCO7T10I10N6O6D10F3HK9I10N6I4Y2J4X9ZV3L9Y8K4Y5A4K449、下列选项中，关于消费者保护的制度要求的说法错误的是（）。A.建立金融机构金融消费者权益保护工作评价制度，强化对金融机构的激励和约束B.通过设计金融机构被申诉数量、申诉办结率和金融消费者满意度等量化评价指标，定期对金融机构配合人民银行开展金融消费者权益保护工作进行量化评价，并在适当范围内以适当方式通报评价结果C.建立金融消费者权益保护工作协调机制，切实增强工作合力D.目前，我国在金融消费者权益保护方面已有专门立法，开展金融消费者权益保护工作有明确的法律法规和制

26、度标准【答案】 DCJ7K9B10C5O9B5I7HE3U6O7W1N1X1N7ZA2D5N5R10Y1F6Y450、( )是指商业银行利用具有授信额度和透支功能的银行卡提供的银行服务。A.发卡业务B.信用卡业务C.收单业务D.理财业务【答案】 BCQ8G8J9B2I4K5Y7HP3F7N9Y9I2I1S8ZN2Y8Y1M5B3K6A551、货币经纪公司的服务对象是（ ）。A.境内外上市公司B.境内外证券公司C.境内外出口公司D.境内外金融机构【答案】 CCV1Q4U6L3G3P9W5HP8J7H1J9D10L6Y8ZQ4O7X1V5C1P3B252、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在

27、区别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人消费贷款C.个人经营类贷款D.个人留学贷款【答案】 BCJ2T3P2R3X10F10D7HR3X4A3C1P6A5B6ZC5A4A9S6F4O2E153、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCN4V5C5C10N9X2M6HA9I5O4O1P3X6A4ZM3O10M8C5Q6H9E354、中国政策性银行向商业银行发行的金融债券常常选择（ ）的方式。A.私募B.公募C.间接发行D.直接发行【答案】 ACW6A9H8N5I4A4R9HF9G1X4J9P1F2T4ZM6P

28、9V9W2H6H7O355、( )一般是开证行在受益人当地的代理行。A.托收行B.付款行C.委托行D.通知行【答案】 DCY2A8O7Y5L9Y7K10HI4M1O6X10D9K1T7ZV2X5P5G5D7Y5C956、下列关于银行内部控制原则的表述，正确的是( )。A.相匹配原则是指商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖各项业务流程和管理活动，覆盖所有的部门、岗位和人员B.制衡性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督的机制C.审慎性原则是指商业银行内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相

29、互监督的机制D.全覆盖原则是指商业银行内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整【答案】 BCE10J8D10Y1Y3U5J5HB4Y9Q2W3N6Y6B9ZN4L9W4Y1O6V8V757、根据商业银行合规风险管理指引，下列说法错误的是( )。A.商业银行应及时将合规政策、合规管理程序和合规指南等内部制度报银监会审批B.商业银行发现重大违规事件应按照重大事项报告制度的规定向银监会报告C.商业银行应及时向银监会报送合规风险管理计划和合规风险评估报告D.商业银行任命合规负责人，应按有关规定报告银监会。商业银行在合规负责人离任后的10个工作日内.应

30、向银监会报告离任原因等有关情况【答案】 ACY6U7D9C1C9W7T8HP8A9O3K6J3T5V4ZD2F3Q6H1W4N6Q558、商业银行的下列做法不正确的是( )。A.向关系人发放信用贷款B.向员工发放贷款C.向关联企业发放贷款D.向高管发放贷款【答案】 ACV6Z9N8S10P9Q1X9HA1S2U1J6I10F2F4ZD1M7U6J3T8E2G659、（）是银行业自律管理的最高权力机构，由参加协会的全体会员单位组成A.中国银行业协会B.中国银行业协会会员大会C.银监会D.协会理事会【答案】 BCB6Y1O7J10E4M8V7HK1X7R6I8D5C10R6ZM8V10C8Z7V5

31、S2W360、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行产品开发方法的是（ ）。A.仿效法B.交叉组合法C.低成本法D.创新法【答案】 CCC7W9L3R2E9Q3H1HK5K10T6O2H9N9Z6ZY3I2T3O5U5E10M1061、下列选项中，既属于长期金融工具又属于直接融资工具的是( )。A.股票B.商业票据C.回购协议D.银行承兑汇票【答案】 ACK9C5J1C8X2O3J8HF7U10Q4N3F1R1Q3ZE9L6F7A7G7P3I762、根据商业银行合规风险管理条例，以下不属于高级管理层应履行的合规管理职责的是（ ）。A.明确合规管理部门及其组织结构，为其履行职责配备充分和适

32、当的合规管理人员，并确保合规管理部门的独立性B.识别商业银行所面临的主要合规风险，审核批准合规风险管理计划，确保合规管理部门与风险管理部门、内部审计部门以及其他相关部门之间的工作协调C.审议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施D.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策【答案】 CCP7L3R9O9M6E8E10HM4I1N5P3C5Q5G2ZI8X2C1L10J5S8Y263、下列关于操作风险损失事件类型的说法中，正确的是（）。A.内部欺诈事件是指因未按有关规定造成未对特定客户履行分内义务或产品性质、设计缺陷导致的损失事件B.就业制度和

33、工作场所安全事件是指第三方故意骗取、盗用、抢劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.实物资产的损坏是指因自然灾害或其他事件导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.客户、产品和业务活动事件是指因交易处理或流程管理失败，以及与交易对手方、外部供应商及销售商发生纠纷导致的损失事件【答案】 CCT3P5Q6K1D6L10R2HX6R2M2F3N4T8G10ZE7G7F7T8T5W9H464、（2020年真题）银行对于存在以贷转存、以贷收费和转嫁成本等不规范经营的考评对象，应当在绩效考评时调低（ ）的考评得分。A.经营效益类指标B.合规经营类指标C.发展转型类指标D.风险管

34、理类指标【答案】 CCT4S5U1O8E1E1Q4HM2N5F5T6R7E7N7ZX7H2R2P1L2X1A465、下列关于金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的说法，正确的是（）。A.金融机构变更股东、转让股权或者调整股权结构的，应当经银监会批准B.涉及国有股权变动的，并应当按照规定经财政部门批准C.未经依法批准，金融机构擅自变更股东的，给予警告，没收违法所得，并处违法所得2倍以上5倍以下的罚款D.未经依法批准，金融机构擅自转让股权的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予开除的纪律处分【答案】 BCZ4P1O2T1U9Y6L8HZ7C2R7T7F8U7A3ZI1W3N4G9E8Z8

35、E366、下列不属于银行主要促销方式的是（）。A.广告B.人员促销C.产品包销D.销售促进【答案】 CCS4G8W9A8S6Q6K3HI8P5O5E8L3Y6O4ZO3H9K1T6N10L1W767、（2018年真题）商业银行所承担的市场风险水平与下列（ ）因素相匹配。A.商业银行的发展战略B.高级管理人员风险偏好C.市场风险管理能力和资本水平D.商业银行的盈利目标【答案】 CCO3H5A7B9Z9Q4R8HW3O2I2D2J1T7M2ZC8S8N7D6X7M10R368、债券投资业务中，（）是投资购买债券的内部收益率。A.即期收益率B.持有期收益率C.到期收益率D.名义收益率【答案】 CCY

36、5P9M7D1K5T2I2HQ3S7L9X6R1G5V2ZI8Q3W4Q9F5S4B169、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCG8F9M10K5F8G3D4HZ2J1N1C8O2P2O5ZP2Z2A8N10S5G6R370、下列不属于外资银行管理条例所定义的外资银行的是( )。A.1家外国银行单独出资设立的外商独资银行B.

37、1家外国银行与其他外国金融机构共同出资设立的外商独资银行C.外国银行分行D.外国银行代理机构【答案】 DCX5Y1N2W5A10Y8Z7HJ3Z3A8X9X10K4U2ZJ5O7X3O3X3H1X171、大额存单的投资人不包括( )。A.个人B.非金融企业C.证券公司D.机关团体【答案】 CCV7A8Y5O1D2W5Y1HT1K8R3Q8W4V1X5ZP8T6M4X1Z1T6O172、关于现场审计的说法错误的是( )。A.现场审计是内部审计中最传统和最主要的工作方式B.现场审计主要包括现场走访、自行查核、专项审计三个方面C.全面审计一般3年为一个周期D.离任审计是对辖内离任董事和高级管理人员在

38、任职期间所承担的经济责任履职情况进行审查、监督和总体评价【答案】 BCD9G1C6C1U8N5O3HY3P3W2U6M4T1G8ZC4P2B5W1F4L7I173、在一个完整的绩效考评体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的（）。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCU5N8I7Q5R10Y9E5HC4C8D6G6N4C8V3ZG10F3R1A7V7N6J174、高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，履行合规管理职责不包括（ ）。A.制定书面的合规政策，并根据合规风险管理状况以及法律、规则和准则的变化情况适时修订合规政策，报经董事会审议批准后传达给全体员工B.审

39、议批准商业银行的合规政策，并监督合规政策的实施C.任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性D.及时向董事会或其下设委员会、监事会报告任何重大违规事件【答案】 BCT4N1O5T8M5Z6X1HM9W4X1Z5U4B5O5ZJ9I5K3H7H10O7E275、贷款担保的形式中，不包括( )。A.质押B.抵押C.保证D.定金【答案】 DCE3F9H2F5J7W1M9HT4J5V9H8D7N4H9ZN8L1O6N2F4E1I1076、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底

40、线”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCC4L4A5N5A5P10U4HS7M5S1H4X5B7I10ZG2C9V2D10M6C6E277、以下哪一项是银行业金融机构的经济责任？（ ）A.支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展B.关心社会发展，积极投身社会公益活动，通过发挥金融

41、杠杆的作用，努力构建社会和谐，促进社会进步C.以优质的专业经营，持续为国家、股东、员工、客户和社会公众创造经济价值D.提倡慈善责任，积极投身社会公益活动，构建社会和谐，促进社会发展【答案】 CCP9J3N5B1S8K4L5HX1P3Y7B3B10Q6Z6ZB1H1A9T6I1G2S278、下列不属于商业银行代理业务中的操作风险的是( )。A.超委托范围办理业务B.业务员贪污或截留代理业务手续费C.代客理财产品受利率波动造成损失D.未对敏感问题或业务中的风险进行披露【答案】 CCF9Y9P2K8J5J4A6HK5K7L1R6P10X10Y9ZV10T6L2V1D5Q6K679、商业银行可将应收账

42、款到期日与融资到期日间的时间期限设置为( )。A.缓释期B.信用期C.宽限期D.保险期【答案】 CCA9R1T1M1E10C8S7HC5K6Y4A4V10A7S8ZS1C7V6P6Y6T2D780、从国内外商业银行的最新实践看，（ ）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】 ACO2B8E9N8M10S8X4HQ10L9G7F2R10F5X8ZI2E5E7P4R8A5K881、下列关于银行业或其他金融机构工作人员违法发放贷款罪的说法中，错误的是( )。A.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额特别巨大或者造成特别重大损失

43、的，处五年以上有期徒刑，并处二万元以上二十万元以下罚金B.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定发放贷款，数额巨大或者造成重大损失的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处一万元以上十万元以下罚金C.银行业或者其他金融机构工作人员违反国家规定，向关系人发放贷款的，从重处罚D.银行业或者其他金融机构工作人员违法发放贷款的，由银行业监督管理机构给予纪律处分，并可取消终身从业资格【答案】 DCE6X6V5G8G3Z5U7HT5R3G2E1I9X9R7ZH6W10O4P1V9U5G582、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品也存在区别，其中（ ）是银行向个人发放的用于消费的贷款。A.个人住房贷款B.个人

44、消费贷款C.个人经营类贷款D.个人留学贷款【答案】 BCJ6S7V2Z10K6T2C3HI8R8A5Z1K5L3H6ZU3H10D7B10M9G7X183、根据商业银行风险监管核心指标的规定，不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于（ ）。A.5B.1C.4D.6【答案】 CCH9X4M7K3A8D3A3HN4L9N2N6K3Y7A4ZR7F9X2B10E9E7X484、（2017年真题）下列关于国务院银行业监督管理机构的监督管理措施，说法正确的是（ ）。A.有权查询银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户B.对银行业金融机构的董事，监事和高级管理人员实行任职资格管理C.有权对与涉嫌

45、金融违法事项有关的单位和个人采取有关措施D.对银行业金融机构的股东实行首次准入、变更备案制度，即只对首次入股银行业金融机构进行资格审查【答案】 CCO9E8U7C7U9D6K4HM4S1A8T3G9J2L8ZN9N9S1V4I8K4G685、中国银监会对加强案件防控、落实内审有关要求提出的具体要求不包括（ ）。A.加强与监管部门的交流B.对发现的风险或问题督促及时整改C.及时向董事会提交全面的审计工作报告D.将案件风险作为一项重要内容纳入各营业机构每年的风险评估【答案】 CCA7Q9C9M5E5T3S1HJ2U9I6E7B10X9L5ZF2R10R5S6B3O8N1086、下列不属于信用证应具备的要素的是( )。A.开证行承付的前提条件是相符交单B.信用证应当是开证行开出的确定承诺文件C.信用证应贯彻独立和分离的原则D.开证行的承付承诺不可撤销【答案】 CCT2J6M6S7O9I5D4HC10L1T10M3V2M1K8ZI9Q4E9N9I7S7Y187、（ ）是指维持一家银行在现有经营规模情况下，进行简单再生产所需的费用，即开门费用。A.固定费用B.标准费用