2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库提升300题精品带答案(福建省专用).docx
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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题,每题1分,选项中,只有一个符合题意)1、在市场风险管理过程中,由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动,( )一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACL8H10F10M3X8S1P5HT3M2Z9H3N6E4N6ZO9I5N3A10R1L8R72、下列关于客户信用评级的说法,错误的是( )。A.评价主体是商业银行B.评价目标是客户违约风险C.评价结果是信用等级和违约概率D.评价内容是客户违约后特定债项损失大小【答案】 DCP10Z4U2Q2X6B6L9HJ6U9P7C7Q10Q4T3ZR2V
2、3N3B5V2Q9S103、 ()是通过专业数据供应商所获得的数据,或者从税务、海关、公共服务提供部门、征信系统等记录客户经营和消费活动的机构获得的数据。A.外部数据B.内部数据C.直接数据D.间接数据【答案】 ACO9J10V4W1K2B5E5HH7G3T7L6Z8E7P2ZC4Y5P4U4F2U1B34、 下列关于商业银行风险管理模式经历的四个发展阶段的说法,不正确的是()。A.资产风险管理模式阶段,商业银行的风险管理主要偏重于资产业务的风险管理,强调保证商业银行资产的流动性B.负债风险管理模式阶段,西方商业银行由积极性的主动负债变为被动负债C.资产负债风险管理模式阶段,重点强调对资产业务
3、、负债业务风险的协调管理,通过匹配资产负债结构、经营目标互相替换和资产分散,实现总量平衡和风险控制D.全面风险管理模式阶段,金融衍生产品、金融工程学等一系列专业技术逐渐应用于商业银行的风险管理【答案】 BCN1Y10V4N7U3L10M6HB6D2H3E10N1O8I4ZD1E4B6E7F4G8F45、银行风险管理的流程不包括( )。A.风险识别B.风险控制C.风险评级D.风险计量【答案】 CCZ2N1S8D10I9B10G7HU6K3J1Q5E4E8O7ZT10O3V10G8N10K9U36、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”,这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.
4、风险补偿D.风险转移【答案】 BCX6P5S3M6N5X8G2HL10U3A8S9C7J6S2ZX5Y1T4O9L6D8M107、(2019年真题)对于商业银行来说,拨备覆盖率的定义是( )。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.(一般准备专项准备特种准备)/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/(次级类贷款可疑类贷款损失类贷款)【答案】 DCB1D7W10F3B8W10T6HW4W2D4S6U9C1O5ZJ7B8M9U9Z4G8J18、即期外汇交易的作用不包括( )。A.可以满足客户对不同货币的需求B.可以用于调整持有不同外汇头寸的比例,以避免发生汇率风险C.可以用来套
5、期保值D.可以用于外汇投机【答案】 CCA5W10Z9M6B5T2N1HO1Q1F10F6K1U2K2ZU8Q7H4P2B4K2N19、商业银行购买保险,以缴纳保险费为代价,将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACB2H9C10O7Q8L8S7HG9V3O7V1I3S3N10ZS1E6H10X5Z2U5B810、当来源金额( )使用金额时,出现所谓剩余,表明商业银行拥有一个“流动性缓冲期”。A.小于B.等于C.大于D.无所谓【答案】 CCL10T4X9Q9X6J10C9HV2L9O4U1K10Q8K3ZV6A4S10F1G5J
6、2P611、法律成本是指( )。A.由于工作失误、失职或内部事件,使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失,或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失,如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件,导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿,如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少,如洪水等导致账面价值减少D.因发生操作风险事件引发法律诉讼或仲裁,在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本,如评估费、鉴定费等【答案】 DCE2T7F3V2A2J10L8HN8Y3V4I1W10I4C2ZR2H2I5B6B3K6Q1012、
7、在计算操作风险经济资本配置的标准法中,值代表商业银行在特定产品线的操作风险损失经营与该产品线总收人之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数,下列( )产品线的因子等于15%。A.商业银行业务B.代理业务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCZ2W10L10O3G5U8J3HO6S1J3D4J6A8T3ZI1T5V3K9D3Q1A913、 新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是指()。A.违规风险B.信用风险C.声誉风险D.操作风险【答案】 BCL7G10X10T3X9K10J8HS1Y2J5W6M6J1R10ZD3F1N10W6R6S1D31
8、4、关于更名、更址注册登记,下列说法正确的是()。A.二者都不需要人民政府的批准,由土地行政主管部门审核通过后直接进行注册登记B.二者都需要人民政府的批准后,方可到土地行政主管部门注册登记C.更名、变更不需要人民政府批准,可直接到土地行政主管部门注册登记;更址变更需要人民政府批准后,方可到土地行政主管部门注册登记D.更名、变更须经人民政府批准后,方可到土地行政主管部门进行注册登记;更址变更则不需要人民政府批准,可直接到土地行政主管部门注册登记【答案】 ACQ9K9C7O2D1J5X1HM8P7U1U2J2P3K2ZW5F4T7D1O6U7M315、绝大部分金融工具都以( )为定价基础。A.利率
9、B.汇率C.股票D.商品【答案】 ACH10G3I4J4L7J5U7HG9K6U5G5Y10M4Q7ZQ3L7Z6Y4H10D4N1016、下列关于风险管理与商业银行经营的关系,说法不正确的是()。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能,也是商业银行业务发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式,即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式,向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据,并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCF7L4A7D9D9Q2W1HK3W5X8J6B1S4Z1ZW3
10、I8Z6H10C9P1W717、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法,错误的是( )。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCY4K4G6H10R2P6O6HV10M6T3P10E1J9W6ZE4Y4U6B4T6I6B318、在市场准入范围和标准中,()不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格D.资本监管【答案】 DCS9Q3O10M4Y9V2K9HA2R7W8A
11、2B4K5R10ZJ1U8S4F3G9Y7X819、个人住房按揭贷款的风险分析不包括()。A.经销商风险B.“假按揭”风险C.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险D.商业银行的经济状况变动风险【答案】 DCD8L8W4H7T10K7Q4HP2Y9L9U6P7F3K9ZN7M9T4U8Z5B1L520、下列选项不是法人客户财务状况分析方法的是()。A.财务报表分析B.期望分析C.财务比率分析D.现金流量分析【答案】 BCQ9U6Z1Y1A10E3E4HW3C7M9F8H7O1M7ZL10U3B9B2P2T5S921、对于国别风险暴露较低的商业银行来说,其进行国别风险监测可主要利用的资源是()
12、。A.内部资源B.外部资源C.政治资源D.经济资源【答案】 BCZ8T5T9D10T9L6G10HB7C8U5K6B9P1P2ZM1P6Y9S9O2A5N122、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCE1T5X7U10Q10P7O10HX5M5V6A4W9I3T7ZN8J10L4S6Y4K7J423、划拨国有建设用地使用权初始登记应报()批准,并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACY1U9K7S9V5H9D8HQ7M5A4S7M9N1X9ZP6O8X4N10W7G1V824、商业银行的
13、经营管理活动中,风险管理始终都是由代表资本利益的( )来推动并承担最终风险责任的。A.监事会B.董事会C.总经理D.股东大会【答案】 BCR2G10P1U6K10S1V7HQ5Y1U5X8U7P3C7ZY5W2T7S2W5H4P325、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有( )。A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理C.消防专有成品的管理D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】 ACL5X3N2U1I9H8I2HP10V10C10F2P2M6Y4ZG8A4V6L6V2X5Q126、(2019年真题)风险偏好在制定
14、过程中需要考虑的因素中不包括下列( )因素。A.监管要求B.风险偏好与利益相关人的期望C.充分考虑压力测试D.风险模型管理【答案】 DCW7G6G1Z2T9T5L2HZ2H10G9F5G8I8R4ZJ3C10S7N4W8R5R127、根据商业银行资本管理办法(试行)规定,商业银行的金融工具账户和交易账户两大类。其中,银行账户中的项目通常按( )计价。A.历史成本B.模型定价C.市场价格D.公允价值【答案】 ACJ9V1Q1T8V1N2A10HI2A3E10C8B3L5B3ZD8N3U9P10O9Z3L928、下列指标计算公式中,错误的是( )。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷
15、款)各项贷款余额 100B.不良贷款拔备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额) 100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露 100【答案】 BCJ9A8F6F6X3A5K4HX10C4F2C2D5V9F8ZM3Z2H4Q10X7N7P129、假设其他条件保持不变,下列关于商业银行利率风险的表述中,正确的是( )。A.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险B.以3个月LIBOR为参照的浮动利率债券,其债券利率风险为零C.资产以固定利率为主,负债以浮动利率为主,则利率上升有助于增加
16、收益D.购买票面利率为3的国债,当期资金成本为2,则该交易不存在利率风险【答案】 ACV7M9B6D5D2L2T5HA4N2V1P5X2P8K3ZB3M10K6F1W3E4I730、单位工程施工组织设计以( )为主要对象编制的施工组织设计,对( )。A.若干单位工程组成的群体工程或特大型工程项目;整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程;单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程;具体指导其施工工程D.专项工程;单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCQ1Y9C6D8W7X3Z10HD4W2D6Y9K8L1Y3ZL4B2H3I4V6R8P831、下列选项
17、中,关于声誉风险的评估要求说法不正确的是()。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析,评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果,并根据情景分析结果制定可行的应急预案,开展演练D.对于已经识别的声誉风险,商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCX9U5J4T6V5U4Y7HG4I1B6K10C6B5T9ZZ8B6B2G7B6A
18、7E532、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统,能够根据客户信息合法授予限额,则在其他条件相同的情况下,该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有者权益越高,限额越高B.客户历史信誉状况越好,限额越高C.客户信用等级越高,限额越高D.客户资产负债率越高,限额越高【答案】 DCG3M4N8L7I7O2F6HJ6R9M4E1C7W9N4ZA8S8C2J5E2Q10I833、(2018年真题)客户风险的内生变量指标中,公司治理结构和存货周转率分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACE10G9S7V3L8Q3M
19、5HO3Q2N7A1J10Y8U5ZL3H8N7B2L2B8Z734、()的局限性在于其是一种消极的风险管理策略,不宜成为商业银行风险管理的主导策略。A.风险转移B.风险规避C.风险分散D.风险补偿【答案】 BCC8E4I4G10F3X1T1HL8B1N1B4F6I5Q8ZN10L10G5Q1R2D3G435、市场风险内部模型法的局限性不包括( )。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCN1V4M3G2Q10M10
20、L2HT6O9Y3H8B1H10B5ZK4K5U9U2E6Z4W336、下列有关风险管理信息系统的说法,有误的是()。A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等,设置同等的登录级别C.为每个系统用户设置独特的识别标志,并定期更换登录密码或磁卡D.对每次系统登录或使用提供详细记录,以便为意外事件提供证据【答案】 BCS6P5J5I8B8D7A10HM1I10C7B7J1D9R3ZV10E3T1N7R3V10Z337、我国商业银行普遍重视未来(?)个星期内的流动性缺口分析与管理。A.12B.23C.34D.45【答案】 DCH7B1R1K4D9A8
21、Z4HO2M3O4U10C6G8W6ZB5R5R4X9P9J7M438、监管部门是市场约束的核心,下列选项不是其作用的是()。A.建立风险处置和退出机制,促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒,即建立有效的监督检查制度,确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构,并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南,提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCY10E7I9I7W9G6Y2HC9Y3X5T2H1Y8I5ZH5H4C2L3K5D10V539、采用回收现金流法计算违约损失率时,若回收金额为15亿元,回收成本为07亿元,违约风险暴露为16亿元,则违约损失率为()。A.47
22、B.50C.43D.53【答案】 BCU2B2X4S8A7V3C7HM3T9O2H8W5Q4W4ZU6Q8V3Z2V3W3S1040、根据银监会要求,商业银行应具备()年的内部损失数据。A.至多4年B.至多5年C.至少3年D.至少5年【答案】 DCJ9S8H9J1J8Z1X3HB9Z7L1A2S9L7K7ZQ5V5O8M6X6Q6G141、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务,填补市场空白的同时,也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额,商业银行面临的这种战略风险是( )。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCR5M1C9X1J4Y10M9HF1
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