2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题及下载答案(湖北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 商业银行的最高风险管理/决策机构是（）。A.风险管理部门B.董事会C.监事会D.高级管理层【答案】 BCL3R3J5V8Z1J9R9HH2P9N4O7F5Y4R8ZB9L8T6S10B2A9A52、A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头700，英镑多头300，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为( )。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 BCG10J4R10E8W5Q7P1HO9U10A4B3U10G9F3ZY10N3H3F4H9J8

2、B23、关于风险管理与商业银行的关系，说法不正确的有（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理能够作为商业银行实施经营战略的手段，极大地改变了商业银行经营管理模式C.风险管理能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务模式D.风险管理水平直接体现了商业银行的核心竞争力，不仅是商业银行生存发展的需要，也是现代金融监管的迫切需求【答案】 CCY8C1T1D2N5L10J1HE10O3Q9M6S7Q5D2ZE10Y9S1S9A1V6Y14、在市场风险计量与监测的过程中，公允价值、名义价值、市场价值和内在价值四类价值中，更具有实质意义

3、的是()。A.公允价值和内在价值B.市场价值和公允价值C.名义价值和市场价值D.内在价值和名义价值【答案】 BCW2A8O9N5R2Y10B8HK3F3K5D1L6W1M10ZJ9B5B1O6O8X4U105、 商业银行公司治理的核心是()。A.在所有权与经营权分离的情况下，完善商业银行内部组织结构权力分配体系B.在所有权与经营权分离的情况下，强化对董事会和管理层行为的约束C.在所有权与经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高级管理层的组织体系安排和监督制衡机制D.在所有权与经营权分离的情况下，实现公司权力的分配与制衡，增强核心竞争力【答案】 CCL8P10S5N7Y2D

4、4T5HW9Y5V3H8E5U10X3ZQ6O5U8G10E4F8O106、( )是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCY5G7O1O3G7F4S10HU9N10F3D9U4E2P2ZV6N7G10W10H10U4V77、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCL4B7Q4E8O5E4G1HD1G10F9F2G4B9B6ZM5S2R6Z4O4O8G58、下列关于商业银行针

5、对币种结构进行流动性风险管理的说法，不正确的是（）。A.商业银行应对其经常使用的主要币种的流动性刚性状况进行计量、监测和控制B.商业银行除结合本币承诺来评价总的外汇流动性需求以及可接受的错配情况外，还应对所持有的各币种的流动性进行单独分析C.多币种的资产与负债结构降低了银行流动性风险管理的复杂程度D.商业银行如果认为美元是最重要的对外结算工具，可以完全持有美元用来匹配所有的外币债务，而减少其他外币的持有量?【答案】 CCT2F9O2Z7I6I3I9HQ5S4E6I5L7Y8Y4ZQ8V2W8D9K9R5X29、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识

6、别D.风险计量【答案】 BCX5X2Q6I9E5B4Z8HT7X3Y2U1B3K8O7ZC3W9J3J2N2T9Z710、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCF1X10Z3O1T5I3R9HE4T9J8T10E4J1X8ZG8Q3J6Z6V6W4S611、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。 A.久期B.敞口C.现值D.缺口【答案】 ACB4T5K3S8L7C9V9HN8H4Y1Q9W3V8T6ZL6R10J5Q8E8N9W312、（2019年真题）从广义上讲，与法律

7、风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCA5G3I4B3C9O8S2HO4P3W6I7P1G10V9ZX4H1T1E8F1Y4X513、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACP3U4T4O6N8Z10Z7HJ3N3D1Z7V10E9P5ZQ6K9W9P1U8M4W714、影响金融工具久期的因素不包括（ ）。A.金融工具的到

8、期B.距下一次重新定价日的时间长短C.到期日之前支付金额的大小D.金融工具的发行日期【答案】 DCA5A7T9X9A2D2G1HG7J6W7C2N1X5O4ZI7R5C2H5H10O4V115、施工过程中大量的设计变更仍需采用（ ），否则会对竣工结算造成影响。A.任一计取工程量B.人工计取工程量C.计算机计取工程量D.混合计取工程量【答案】 BCD5A1Y9Y1S9Q9J3HH5U1C4Q10J2J1B9ZX5G7R4W9P8S2F116、（2018年真题）下列关于抵押品管理的叙述中，错误的是（ ）。A.抵押品管理实际上是日常管理最常用的手段B.银行往往首先使用抵押的方式获得流动性，而非资产出

9、售的方式C.在国内的银行间市场上，回购的交易频率和市场规模远低于债券交易D.为了能够快速及时地通过抵押品方式获得流动性，银行应建立良好的抵押品管理机制【答案】 CCI4T6U4A5O4F3Y9HX3X4S1Q7G1V3X9ZY5W8Z9V9A2A10C617、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCW7F4T1J3K7V1F7HM8X8G9X1Z6X10D8ZS6W6J5Q6U5F2

10、X918、根据不同的管理需要和本质特性，银行资本不包括（ ）。A.账面资本B.经济资本C.监管资本D.实体资本【答案】 DCX10E10J10F7Q6W4H4HD2C9Y8Z1V10W10D4ZU7B5E3N7K8E1J119、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCS1T2Q5U10S6R2D5HE8E10H1B6V6F1T4ZF9X10I1Q5S4Y2P220、法人客户贴现业务和银行承兑汇票业务都属于( )。

11、A.柜面业务B.法人信贷业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 BCP4F2H8E4D1O2R6HM8Q6E8Q7J5A6D1ZK3L8T9Y9X5H4K1021、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACD9L4P4U6M8L9W10HY1Z6W8C4U5P4X6ZU5V9U9I1Y4M6C522、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，

12、该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCN9A5Y8T5K2T1V7HY9U3S7B9X7N1W2ZS4N4F4K6R3A3V323、（ ）可以说是概率论与数理统计中最重要的一个分布，同时也是在金融研究中运用最为广泛的一个分布，在金融风险管理中，很多随机变量的概率分布都可以运用他描述或近似描述。A.二项分布B.泊松分布C.均匀分布D.正态分布【答案】 DCA6N7R6H10K7U5U2HG

13、3N4P10R4V3I6E2ZD3E8L2I7S8T2E824、人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是()。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCR5C5L8J8P4S10Q9HD4P3U10J7E4H5F2ZA9H5A8B3A3M9T825、根据监管要求，商业银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCM2C9K9U3Z9T4Y5HJ9U7A10L4A1L6G10ZS6D9H8E4T7M7Y726、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影

14、响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACO1Y8S6W6C10P8X1HK3L4H1N6K7M6I7ZC9U8N4Z6Z2Q3J527、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCR6T6S6L7X9G4I1HB1K7M2D10B4F6U10ZL2P1X8X2U1Y4Z428、在缺口分析法中，商业银行通常将特定时段内包括活期存款在内的(?)作为核心资金。A.平均存款B.平均贷款C.期望存款D.期望贷款【答案】 ACW1H8Y8J5Y2E8B3HV2T4I3B3M6D6G2ZO9

15、V8E6B4R7N1E529、一般传统搭法的多立杆式脚手架其使用均布荷载不得超过（ ）N/。A.2448B.2548C.2648D.2148【答案】 CCP9E9F8Y9C8C7M4HX2U1F7Y6S3D4J1ZZ8H3S9O3M5E10P530、商业银行绩效考评应坚持的原则是()。A.公平公正B.诚实信用C.综合平衡D.客观公正【答案】 CCE10F6O3W2K4C5D2HK1J6E6S8A1T3V10ZV1T5M5R7C9I10C531、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管

16、理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCZ1Y4Y3Q4N7R9A8HI3U3I5A2S10U8Z3ZX10S4K6Z1J1T3D732、物价稳定是要保持()的大体稳定，避免出现高通货膨胀。A.消费者物价水平B.生产者物价水平C.国内生产总值D.物价总水平【答案】 DCN1C9P6T5C2G10I9HG7O5T3O6L7H9C3ZX9C7Y6B6N3L8G633、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便

17、捷性【答案】 CCL10K2K1X9T6Q2D7HW2I2D6H2A10K3Q9ZK7K8B6W5T7N1U534、（2018年真题）下列不属于柜面业务环节的是（ ）。A.账户开立B.现金存取款C.柜员管理D.评级授信【答案】 DCR7X9K9Z6X5F6T3HM10J9Y7Q4A8O5Q5ZM3J6Q5M6B3B6X635、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCR10V10D7F2L

18、5Z1P10HS10Z9V7H9N6F2X6ZP1L2N4Q7L9C7N136、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCB9D8O1F1R8D7F4HC1C2O2H6Y6P3E1ZJ8Y10C1E7S1W1D337、商业银行员工在代理业务操作中，下列行为易造成操作风险的是（）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答

19、案】 CCQ10H5L9S4Z2E7R4HR6B7W8M1I10H8O5ZY9V4O5P6V6S10R638、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCY1R7R3C6S8W5V6HM9S4U7M6M9W4E4ZY2O2Q8R3H2P6G139、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C

20、.30D.45【答案】 CCD6F3A5W3V1G6Z3HE6Z9O8T4E1S2T2ZW8X3E7Z6J1X6I940、根据国际会计准则第39号对金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计人损益而是计人所有者权益的资产是（）。A.持有到期的投资B.可供出售金融资产C.贷款D.应收款【答案】 BCG6Z5W4H7Q1X10M9HK3L8P8A10Z5E1U4ZN4G3F4Z6U7Y7H541、为避免经济下滑，央行宣布降低存贷款基准利率，如果存款利率下调幅度大于贷款利率下调幅度，则商业银行面临的最主要风险是()。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 CCC

21、9K5E7W1X8T10W4HH5U8X1I1D8S8K6ZN4O2N1Z10R7C3O242、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCT5O9S2E8T4A4R10HJ5R7E4J5G5H6I2ZD10Q1H8Y3W9M8U343、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为(?)，不计入操作风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCO3K6D1X

22、7R5I8Y5HU4C3M6M3W3I10W1ZE4P6R7V10L8T8Y744、违约概率模型能够直接估计客户的违约概率，因此对历史数据的要求更高，需要商业 银行建立一致、明确的违约定义，并且在此基础上积累至少（ ）年的数据。A.1B.3C.5D.2【答案】 CCD6T4H5Y8Y1T2S8HB3R10Q5B3J2S4B8ZZ5M9E2N4S6S1V245、下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是（）。A.信用信息实地勘查B.专家判断法C.信用评分模型D.违约概率模型【答案】 ACM4P8N8L4P10I10Y6HW10C6G7N6U7V1V4ZY7K3A4M10X9B10P746、安全教

23、育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCY4P7A10R10M2J10N1HC9R8S6K1W3C6H2ZW9R1K1X8M10I6S147、按照监管规定，我国商业银行内部评级法覆盖的表内外资产采用内部评级法计算，内部评级法未覆盖的资产应()。A.采用商业银行资本管理办法(试行)规定的权重法计算B.采用以往的标准法计算C.不予计算D.采用银行监管规定的权重法计算【答案】 ACI1Y4Y3Q9T3J4X6HT8E5Q9P5Z9H7F3ZZ7B5X5W8U1Z6Y448、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担

24、风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 ACI8C5Y10G5X2Y10F9HV7W8Z4F2D3K6B5ZI6E1I10H2M8Y8U949、（2018年真题）2011年，银监会发布了商业银行杠杆率管理办法，规定，商业银行杠杆率监管标准是不低于（ ）。A.6B.5C.3D.4【答案】 DCF6L7M3C10K6X4C2HD8C10X7P8G5Z7D5ZF9T7L1L3U3Y5T65

25、0、哈里?马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACM5O7G2X7U10Z7N1HV9B3W9Z8D7Q2F5ZH6O9H9F2C9N7H651、针对企业短期贷款，商业银行对其现金流量的分析应侧重于()。A.企业正常经营活动的现金流量是否能够及时而且足额偿还贷款B.企业是否具有足够的融资能力和投资能力C.企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业未来的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息【答案】 ACB4R3C2O1L8B3C9HC5I7Y10Z7X2U3B9

26、ZF1T5Z3Z3R5J4Z452、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCB10B9R3C10M5D1R9HL2O8P5V9G8T4I9ZZ4P5C5H7B1B5W1053、银行战略风险管理的主要作用是（）。A.提高银行的股东价值和银行知名度，保持银行的行业领先地位B.最大限度地避免经济损失，提高员工的业务熟练程度，提高银行知名度C.最大限度地避免经济损失，持久维护商业银行的声誉，提高银行的股东价值D.持久维护商业银行的声誉，提高员工的业务熟练程度，消除银行面临的市场风险【答案】 C

27、CA2F2X3Y4H4N9I5HC5K3K6I4I4X2J5ZT7F3W2X10D3W9W854、证券的（ ）越大，利率的变化对该证券价格的影响也越大，因此风险也越大。A.久期B.敞口C.现值D.面值【答案】 ACY9Y1Q8S7Q9I8G1HS7A5X5W5P9C7G10ZH7S4M10X6C2O8V455、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCE2I7B6N3T1G1E4HP4Z8F8F4C1I7Q4ZJ7U9R9L10T10W10H1056、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下

28、列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCB3Z1L8S5W10U1E1HJ10J9O8Z10T4K10A9ZT4C6T5Y10C3R3V157、（2018年真题）（ ）是对已经识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCV1T1A2T2X10X2K8HT7O10W4V3I10O6

29、D5ZA9Y1Z5I8I10X10A358、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCH7N3K9A7Y3M6H6HU6X3F7A6R8U10B9ZR4Z3Q10B1X2I5S759、在中国银行业风险管理实践中，风险对冲策略最常运用于( )的管理。A.贷款违约风险B.信息系统失效风险C.商品价格风险D.声誉风险【答案】 ACG7J5P10J3O6B2Z8HR3J7R4W6C3E7F8ZG6G10T3N2Z5C8U1060、下列关于商业银行评级验证的

30、表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCH2Q3M7B3D4O8S2HX3H4X4V7C10W9E3ZL8G5M1Q1N3H1Q861、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是()。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF5M10T10S2A

31、7M6R1HP2D2F5L8G6M8X9ZA5G5X1K6G5D4K262、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCP1G1G8V7R4X4E9HU6O9K3O8Z2W6U2ZP6G9C2V2C4R2E863、风险偏好和风险战略应由()审批。A.监事会B.风险管理委员会C.董事会D.股东大会【答案】 CCO5C9H2M2E7W4W9HC1T5R9J5D7J10F10ZC7L6Q8Q8J5Q8S1064、从类型上划分，风险报告可分为综合报告和专题报告。下列不属于专题报告反映的内容的是( )。A.重大风险事项描述

32、B.风险应对策略及具体措施C.发展趋势及风险因素分析D.已采取和拟采取的应对措施【答案】 BCD4G4J7S6K10A7M5HM7W10X10W6L10W2H10ZB3U4D1L2C9R9F165、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCG3L9Y4C10F2T8S5HY7M1W7T1C5T5N7ZS10P9V10C10K10W4E266、市场风险不包括（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.股票价格风险D.贷款违约风险【答案】 DCV5P6Y6E3Z1U3P4

33、HO8N5J7B5E2N6T2ZD10P4H5O9B7B5N967、根据商业银行公司治理原则，商业银行的战略目标应由（）审核批准。A.董事会B.高级管理层C.监事会D.股东大会【答案】 ACH9A2C6T4D8S10I4HE8I10S2Y5F8H4G5ZG6V6T2P1O4T5A668、因（）的消灭而进行的登记称为注销登记。A.土地B.土地权利C.土地用途D.土地权利人【答案】 BCR10J2L8B9Z4J7R9HS3G7B5N5F1P8C4ZY2M5R5F6L5F10L369、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行风险的重要标准。银行风险监

34、管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCV5O3Q8M1M2Y6X4HK1L2F5E5R1Q7A9ZF8A8T8A9Y8I3Y570、 （ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构（期限、金额、利率、费用、担保等）进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.清收处置B.贷款重组/债务重组C.贷款核销D.不良资产证券化【答案】 BCH8Q5K1T1C5C2Z4HS8G4P6R7K2Q8M2ZL1

35、0Z8I3F3X1N2B671、下列关于风险管理部门的说法，不正确的是()。A.国际先进银行的通行做法是风险管理部门不具有独立性B.在规模有限的城市商业银行适合分散型风险管理部门C.风险管理部门无权参与风险管理政策的最终执行D.监控各类金融产品和所有业务部门的风险限额是风险管理部门至关重要的职责【答案】 ACP9B4O4L9M4G2P7HO5I7B2I8J3V5R6ZW4J6S7P2Z3C10I672、信用风险计量是现代信用风险管理的基础和关键环节，经历的三个主要阶段是（）。A.专家判断法违约概率模型信用评分模型B.违约概率模型专家判断法信用评分模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.信

36、用评分模型专家判断法违约概率模型【答案】 CCI10L9D3J2Q4E10V4HU7L2G5D4K10P6M3ZY9W7W5J9G2N6Y373、银行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCW4G8C2S8H9J3D3HZ1R8Q1G6J7W5J6ZH5U1L1F4K5C4W974、 根据商业银行资本管理办法（试行），最低资本要求，核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率分别为（）。A.3%、4%和6%B.4%、5%和7%C.5%、6%和8%D.6%、7%和9%【答案】 CCP2G1J6W3

37、T4R8N8HK7Y1F8X9A6O5G9ZD10F1P7R4T3E1T575、在分析单一法人客户的非财务因素时，在管理层风险方面不需要关注的是（）。A.某机械公司的管理层决策过程B.某文化公司王总经理的年龄C.某证券公司何副总的诚信度D.某保险公司客户主管的素质【答案】 BCT2J4V6E1Y5L2B10HT10Z5X6K10L8R2X7ZA1T10B2V8C5L8W676、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCR8F4Y8P3O6I3F10HF1L9T7Y4C5D6V4ZD2X1G5O3B1K6J277、期权

38、风险资本计提有简易法和()A.高级法B.加权法C.累计法D.平均法【答案】 ACD3G4Q7K5M1C1X1HH7A4E7U10G10B4H3ZH6L4Y9H5S7X7R478、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）以上被视为违约。A.90天B.85天C.80天D.75天【答案】 ACO7Y3U4W7N9O4B8HT1Q6T8S2J10J1O6ZR9A3I3Q10G6G10Z1079、市场风险在（）中的汇率和商品价格风险被纳入了资本要求的范围。A.基本账户B.银行账户和交易账户C.交易账户D.银行账户【答案】 BCZ3S9I6E8R5T9M9HO2D7S7J7G9I8I5ZJ2N10W10A6

39、A4W8R280、（ ）是商业银行最常用的评价投资收益的方式，是当期资产总价值的变化及其现金收益占期初投资额的百分比。A.绝对收益B.相对收益C.持有期收益率D.预期收益率【答案】 CCE8U8I3I2R6K9L4HW1T6A1U10T1O2F2ZZ6V4Y4F8T7O4W481、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.2

40、5%【答案】 BCV6P6S10W2B5U8L2HP10E10A5G3X4O1B2ZF7G8Z1G3S10S7H482、主要对资产负债表和损益表进行分析的方法是（）。A.现金流量分析B.财务比率分析C.财务报表分析D.成本收益分析【答案】 CCO7Q2C1P3Y6M7Y7HV4U9E10V5N4W6S1ZQ8G7O9N1T4M2U983、假如某商业银行的总资产为10亿元，总负债为7亿元，资产加权平均久期为2年，负债加权平均久期为3年，那么久期缺口为()。A.-1B.1C.-0.1D.0.1【答案】 CCS4O7D6I10I2Y9H8HH4Q3X9B9H10V8G2ZH1Z7F7Q5C2V4G1

41、84、健全的风险管理体系具有的功能不包括（）。A.自觉管理B.系统管理C.微观管理D.非系统管理【答案】 DCT9J6Y6J7O10P5V5HJ4W1M7M8E3E10E7ZG4L8B10B6W4I7J185、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCV4J3I2J1T10T2Q10HC4H9M1C7Z5N10H8ZY8Q2Y10S2H2V9B486、 对银行面临的所有实质性风险进行全面评估是风险评估中的()。A.对全面风险

42、管理框架的评估B.实质性风险评估C.全面风险评估D.具体风险评估【答案】 BCK4B1W9T3M10O2A6HG9L4U10V6U6B8G10ZR8V4I7M10T2W8I687、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACX5L9N4D7G8I8M6HM3I10B10D10D2Z8U5ZE4X5G1R5O10K1N188、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.

43、半年D.年【答案】 ACB3U7N1P5W5U7U8HL4Y6V8O10E6L6U7ZP5M8D5G9F2R5V189、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2002-2007年间，其货款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACZ4S5O1X6F9T1I5HS4J

44、4G2J3R7X6W2ZL10Z9S8J1V6S5W490、 如果银行以短期存款作为长期固定利率贷款的融资来源，当利率上升时，贷款的利息收入是（），存款的利息支出会随着利率的上升而（），从而使银行的未来收益减少和经济价值降低。A.减少的，减少B.增加的，减少C.固定的，增加D.增加的，增加【答案】 CCZ2U2O1S4X10M5I4HJ4C6R4U5P8R10A3ZJ3W8B5T2D3O9J491、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协

45、议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCI8E3V10K2I6F1S8HZ4A3N7E4I2O4T5ZU7Y1N2S3L1F4P392、根据商业银行资本管理办法(试行)的规定，商业银行在资本规划中，应优先考虑补充( )。A.核心一级资本B.二级资本C.其他一级资本D.储备资本【答案】 ACI7O6C1O6P2L1S4HI8C5P5U5P9Q6R7ZM9Y9Z10M10H6U4L1093、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】 BCY7W4B1X