2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库深度自测300题(附答案)(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、如果某商业银行当期的一笔贷款收入为500万元，其相关费用合计为60万元，该笔贷款的预期损失为40万元，为该笔贷款配置的经济资本为8000万元，则该笔贷款的经风险调整的收益率（RAROC）为()。A.5%B.6.25%C.5.5%D.5.75%【答案】 ACI4Y10M6P4U7Y8W8HS3B9S3R8B8K2F6ZX9T7W3A8Z9Y3M92、下列不属于战略风险识别宏观战略层面内容的是（）。A.资产投资组合中存在高风险、低收益的产品B.建立企业级风险管理信息系统的决策是否恰当C.接受或排斥合作

2、伙伴D.进入或退出市场的决策是否恰当【答案】 ACT8U7J9O7U3G4B5HC5M2B4L3X2K7M2ZL3Q5F6Z1D6F6X63、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCR5Y1P4T2O2U9E10HE8V5R1L9X2T8G8ZM10Y5I7W5W3A5M84、下列关于土地登记申请书填写基本要求的表述正确的有（）。A.土地登记申请书由登记机关负责填写B.土地登记申请书以宗地为单位填写C.一个土地使用者或所有者使用或拥有两宗以上土地的，按宗地分别填写D.一宗地有多个使用者的，按其共有使用权人在本宗地所占土

3、地份额，由各共有使用权人分别填写E.土地他项权利申请书只由土地他项权利拥有人填写【答案】 BCD6H9F3E2G5W10I1HK1Y3W7H3J4M6S9ZI6I3W2J4P4Z10D95、如果期权持有者只能在到期日当天才能行使权力，则这种期权成为()。A.价内期权B.欧式期权C.价外期权D.美式期权【答案】 BCL5Z2U9Z9K7Z10R5HY10Q1K3W2J2H5C9ZD8S3E3L7N1O9R86、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B

4、.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACH7Z5Q2N2Q3R4I9HH4C5W10T5Z5L5V4ZL4L5A2Y2R9D4Y67、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACE8B6T7W3P7M8D7HB5K8J8W1R1B2Q6ZE8I10H3L2Y8I5M18、下列关于商业银行风险管理模式的说法，正确的是（）。A.资产风险管理模式阶段，哈瑞马科维茨提出了资本资产定价模型为现代风险管

5、理.提供了重要的理论基础B.负债风险管理模式阶段，费雪布莱克提出的欧式期权定价模型开辟了风险管理的全新领域C.资产负债风险管理模式阶段，威廉夏普提出的不确定条件下的投资组合理论，成为现代风险管理的重要基石D.全面风险管理代表了国际先进银行风险管理的最佳实践【答案】 DCD4Q4G9M5C9S2U7HS8C1R6N7K8Y2G9ZQ8K8W1G8V10B9Q29、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCG7W6K9P10E6X7T8HK9P9L10O6A8S6

6、P8ZH6A4G4S9Q9Q4C310、下列关于金融风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失B.商业银行通常利用资本金来应对非预期损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险D.商业银行对于过度投机行为所造成的灾难性损失，可以通过购买商业保险来转移风险【答案】 DCC4E9A9Q6W7D10B7HE2V7H8I4A4A5V7ZT1Z8Z2E10O7Z7B711、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人

7、员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCM7T1S3F3I4F6G3HQ6G1P6R8J8T9C4ZC8H8K8Z3J6I1V912、巴塞尔委员会第四版加强银行公司治理的原则强调，有效的内部审计职能构成内部控制系统中的第（）道防线。A.一B.二C.三D.四【答案】 CCF9L3Y9C5C7N9W2HP10O8N6R4S5P6K6ZP6U9U6V9L7L2I813、下列不属于作为测量出主权风

8、险评级中决定因素的变量的是（）。A.人均收入B.通货膨胀C.财政平衡D.违约率【答案】 DCJ2K6Q10G2B10S2L6HB3K2U8D3C3J4E10ZJ5L5C2V10K7D3B514、在影响操作风险的因素中，交易定价错误属于内部流程类的因素。它是指()。A.银行结算支付系统失灵B.未遵循操作规定，使交易和定价出现了错误C.银行员工专业知识相对缺乏，无法为产品定价D.与市场上同类金融产品不相匹配【答案】 BCY9M7X3D4B6T6C2HY9Y3L4M6J7Z6E4ZO4A9A7G1E8F1E115、应付未付外债总额与当年出口收入之比的限度是（）。A.100%B.50%C.25%D.7

9、5%【答案】 ACY3R5H2Y7V5O6E8HR7B1O8V10W8H8N6ZR1P8B7U7L7G1S116、商业银行进行贷款组合层面的行业风险识别时，关注的重点不包括( )。A.银行不同客户的行业集中度B.银行客户集中地区的经济状况及其变动趋势C.银行贷款在不同行业中的分布D.银行主要客户所在行业的特征、定位、竞争力及替代性分析【答案】 BCY10V8O7E8L6A1G3HM1I5Q9C9V5Y5E5ZT5G2N10P9V8L3X917、根据土地管理法律法规的相关规定，下列说法正确的有（）。A.农村集体经济组织可以与其他单位、个人以土地使用权入股、联营等形式共同举办企业B.农村村民一户只

10、能拥有一处宅基地C.农村村民出卖、出租住房后，若在规定面积内的，可再申请宅基地D.自治区、直辖市可以按照乡镇企业的不同行业和经营规模，分别规定用地标准E.“村改居”和“以租代征”方式使农民集体所有土地转为国有土地的的途径灵活化了，值得推崇【答案】 ACM2P10P3H9D1J7R2HL1C3A3G10M9Q9T8ZX2Y5Q10T3L8U5Q918、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCY3X4T4X4V7V9A3HA10D2Q6P1Y6Q3N9ZV1A6Y3T5Y4O7G6

11、19、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失）预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）收益【答案】 ACV6T5L2M5E8W7V8HW3T4B9M2R1Q8T6ZX10F1S2R3X1M1J620、下列关于久期分析的说法，错误的是（ ）。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACH3Q1

12、0R1N6S10X7C6HY10L8V3O6A4W8K2ZT10R10W1B1W1P1I521、 多种信用风险组合模型被广泛应用于国际银行业中，其中（）直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值。A.Credit MetriCs模型B.Credit PortfolioView模型C.Credit Risk+模型D.Credit Monitor模型【答案】 BCF8Q8P2F2K7N9M9HK1O4H6K7M10H4P9ZP7T8D3C2H6V10T722、监事会向（）报告监督情况。A.董事会B.高级管理层C.股东大会D.风险管

13、理部门【答案】 CCJ6B3U10Z3K4Z6T8HK1U4T10P6M8O4V4ZS9U7S8O9E2Q4A523、从COS0委员会对内部控制的定义来看，内部控制的目标不包括()。A.第一类目标针对企业的基本业务目标，包括业绩和盈利目标以及资源的安全性B.第二类目标关于编制可靠的公开发布的财务报表，包括中期和简要的财务报表以及从这些公开发布的报表中精选的财务数据C.第三类目标涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.第四类目标涉及对于企业所违反的法律及法规的处罚【答案】 DCH3R3D10F7A1C2J2HM7V9H4X10Q4W1M5ZI8P9U1U2R2D6A924、久期缺口的绝对值（ ）

14、，利率变化对商业银行的流动性的影响越显著。A.越大B.越小C.为零D.无法判断【答案】 ACR6X2O9W8D1Y9M5HA6V6R7H4W6G8S4ZI3C7N9N3U6B2J425、（2018年真题）（ ）是银行宏观审慎监管的核心。A.风险监管B.资本监管C.风险识别D.风险计量【答案】 BCX9T7N5W5L10M7I4HD1E9R5Y8O7J4N3ZV9X1B1L7T2A8Y826、 中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（）。A.管法人、管风险、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管流程、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、

15、管制度、提高透明度【答案】 ACL10T2M9E3K5N4A3HQ3B8V9O3R1C2Q7ZM9I8P3W5A2O3U827、连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（ ）件。A.8B.7C.6D.3【答案】 ACO8A8A10J5A7R9S2HH7Y4D2C2U1M1T8ZM8Q5M4Y3Z10Z7K228、在贷款重组流程中，下列不属于准备重组方案的内容的是()。A.基本的重组方向B.重组流程每个阶段的评估目标C.重组的财务约束D.增加控制措施，限制企业经营活动【答案】 DCG1Z4I3Q8F3Z8X7HM1P10H3W3W1N10Q8ZS4U7Z4L5Y1V2Y629、某银行资产为100亿元，

16、资产加权平均久期为5年，负债为90亿元，负债加权平均久期为4年，根据久期分析方法，当市场利率下降时，银行的流动性( )。A.加强B.减弱C.不变D.无法确定【答案】 ACR6H10R2T4Q7G4L8HH8R4L7H2H3T4U4ZR2H4Y2Z3P8H7E430、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCK10Q9A5H6D5E

17、7A1HJ5Z4X4A1N8W5J5ZI1H8D6S8L1F10A831、（）是一个国家乃至全球经济和金融体系的核心支柱。A.保险公司B.证券公司C.银行中介D.商业银行【答案】 DCV3Q4Q3L10U10Z5D7HX4V4U8W7C7Z9S9ZM3K4U7T9O3C3G132、下列关于风险的说法，正确的是（ ）。A.违约风险仅针对个人而言，不针对企业B.结算风险指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险C.信用风险具有明显的系统性风险特征D.与市场风险相比，信用风险的观察数据多，且容易获得【答案】 BCA5S5H1S7Q7U4Z1HU9W3U4R6V1Z5I8ZT8Q

18、8T1O3B7L8A533、以下不属于政治风险的是（ ）。A.政治冲突B.政权更替C.资产被国有化D.通货膨胀【答案】 DCB8Q6V9W2I7X10I8HU3K6X1W7B6W8X7ZV6D8J2A7H7P1L934、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCM1B4I9X4U6N8K8HT2V8T4D9N2U3G1ZL6B2H8B9I8F8R835、（）是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCR10X1J2S6M8T

19、10Z1HC2M6R2P10N3O4V4ZE2Z7N3K2K10T7Q736、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCK10W1H1M4F3T9H1HJ1P1K6X1P3R1V5ZB8C3A3R5R10C3Q237、（）是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.久期

20、分析C.外汇敞口分析D.风险价值【答案】 CCH6U1J8D9I8P10B4HU7V6F2Q2Q5I4Q9ZG6T8R7G10Q4P5I838、（2021年真题）某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCP9P9T7X7D3L1T3HZ1H10B8Q7N5O4K2ZE10V6E4Q4R6S10T739、商业银行产品主管部门要结合识别评估的风险点和风险等级，统筹兼顾风险控制与作业效率、内部管理与客户体验、资

21、源投入与效益产出之间的关系，有针对地制定相应风险防控措施，努力提高产品创新和风险管理资源配置效率。这体现了新产品业务风险管理的()。A.有效性原则B.全面性原则C.适应性原则D.统筹性原则【答案】 DCZ5Q3H1G7X9V5T5HW4R4K9W1Q7T9W3ZC4Z1N5E6S10A5Z740、（2018年真题）某一国家经济、政治或社会状况恶化，威胁到在该国有重大商业关系或利益的本国借款人的还款能力的风险是指（ ）。A.间接国别风险B.主权风险C.政治风险D.宏观经济风险【答案】 ACD9X9E3A5P2H10A3HT1K4T6Q5L2Z10M9ZL10W5X8Y9P1R6S541、下列属于

22、客户风险的财务指标是（ ）。A.流动比率B.资金实力C.公司治理结构D.市场竞争环境【答案】 ACB3I4S1K6B5V8F3HR6A8O4F4J6K8P5ZW5E1T2X7T8M4P842、对于商业银行而言，监管风险是指（ ）。A.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险B.商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险C.由于法律或监管规定的变化，可能影响商业银行正常运营，或削弱其竞争能力、生存能力的风险D.商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造

23、成损失或不利影响的风险【答案】 CCE8Z6I5V6E8B6M8HF6Q10I8K8R6Z2Y3ZW6J3I6H8M6S7K843、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCQ4D7V9T5W6E1I4HD4W5Q1F3Y1M7U8ZO5E2R5O2P7X10Z144、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACU7I5H3B1U7R5Q6HB5B9F2Y8H3K9Z5ZX5M10V4H9D2C1Q445、下列商业银行外包

24、管理工作中，属于董事会职责范围的是（）。A.负责外包活动的日常管理B.确定外包管理团队职责C.执行外包风险管理的政策D.定期审阅本机构外包活动相关报告【答案】 DCX7K2V9D4E1G3K10HG1Z1D8T2O2E9W6ZW1L6W1O5R7I6L446、 下列选项中，不属于商业银行操作风险分类依据的是()。A.人员因素B.外部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCV1V6Q2R1Y7M10Y8HL9K9F1C4U1C9O6ZJ10J1D3V2F8T8S247、下列不属于政治风险的是()。A.政权风险B.法律风险C.政局风险D.政策风险【答案】 BCN2V8T8J8A2Y1X1HY2Y

25、2P8O3L4J6W4ZE3O6R2M8P2S10H548、从内部控制的角度看，商业银行的风险控制体系可以采取( )。A.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会的二级管理方式B.从基层业务单位到董事会和高级管理层的二级管理方式C.从基层业务单位到董事会和高级管理层，再到业务领域风险管理委员会的三级管理方式D.从基层业务单位到业务领域风险管理委员会，再到董事会和高级管理层的三级管理方式【答案】 DCB5I9G10U7C8Y10B9HE5D3A10V3B7O7O10ZC7P2G10D9X7N7W349、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价

26、是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACA2A2E1D8S2Y7G5HG9B7X9S3L3C7N6ZT1P5S3X4E6R1E350、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCQ1N4L8K2Z3I3K10HR6B8Z5S7Y9S1P2ZQ7R4I10B5K1O10L651、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害

27、的风险。A.声誉B.法律C.操作D.市场【答案】 ACE5D10C8H4X1J3H4HT6B7V5H6E10T3O7ZI3S7W2Q10E7I5M352、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCP1R7R7V4T2C10A9HF7Q7M4C4A8O2Q9ZJ6V2Q4A3A4N2R853、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 C

28、CH8M7S6I5P5B10S8HY2O1Z6E7C3W4P5ZR8C6Z2Y3Y5K1T554、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACV6E6J3F7I7G1O10HH4U8Z1A6E5N10N6ZP10V5I10X7J5C10S455、（2019年真题）假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为2、方差为001的正态分布，则1个月后

29、该股票的股价增长率落在（ ）区间内的概率约为68。A.（1，3）B.（0.4，0.6）C.（1.99，2.01）D.（1.98，2.02）【答案】 ACJ1J8P5F7R4Y2T6HL1I3G9O5F7D5Q5ZA6E3L7I4F7G5J856、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCZ2V10L10L1W2M5Z4HR3D3E3U6W1C10R8ZA10H8R5N2C5O10L957、下列选项中，(?)用来判

30、断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCW7A4T4R3O2V1V3HU10Q5P1A1Y1Z8A6ZM2L7E9E3K5R5G758、关于久期缺口的说法，错误的是()。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强B.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，则资产价值减少的幅度比负债价值减少的幅度大，流动性随之减弱C.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，则资产价值增加的幅度比负债价值增加的幅度大，流动性就加强D.当久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 CCP8H3Q2

31、Z4X9Y5K3HX9U4T2Z2M3A3G2ZH7Z7B6F3R5I4O259、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCY3W1Q2A9Y2Z7G7HR9Q10A8P6N7R4Q1ZL8M5R4Q1L5T3N760、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACG4I2Y5C8N2H3K8HT1A3G2N4O8I8Y3ZF6V6B10Y1A3F8D861、内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计

32、作用的是()。A.监控和评价风险管理体系运行的效果B.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.评价与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露【答案】 CCG9H1K2R7K4X7S3HC8J3R7G9P10N1E5ZW10E10L4G6F5N2K562、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCB7H9U3H7M8R10S3HQ4Y10M2Y4Y1P1V8ZV6F7L3T1I2Y7B163、风管制作、风管安装分两

33、个班组施工，责任明确，制作和安装同步进行，这种施工组织属于（ ）。A.依次施工B.平行施工C.流水施工D.不清楚【答案】 CCK6D2O2T4G10T9A8HX3U8M6Q7N10X7N8ZP10G6G7O4J8F7V164、施工设计未注明试压合格标准，塑料管在工作压力的1.15倍时，需稳压（ ）。A.10分钟B.1小时C.1.5小时D.2小时【答案】 DCO8C3G5B8R7V1C7HZ6R1L1J9S9U7T1ZF9B10A6W4D10J8W965、核心负债比例是指中长期较为稳定的负债占总负债的比例。其中核心负债包括距离到期日（ ）个月以上（含）的定期存款和发行债券，以及活期存款中的稳定部

34、分。A.1B.2C.3D.4【答案】 CCJ2Y5J2I8U8W3L8HL1F6A2M3H5H3A6ZC9W2T10O10V10A8O966、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCP2B1N4G4Z3Z7T8HX5O8N4F4G4X1L9ZI10O9B3N5M7Y8U767、（2019年真题）计算总敞口头寸比较激进的方法是（ ）。A.累计总敞

35、口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCM6I9G8R5C6D6O10HB10K4B4R10N5Z5X5ZT10M8E4U10D2N10J1068、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCZ3E2Q4W6H4S8Q10HJ9R10U1P10Q5F1K8ZT10K2R10R8O5Q2P469、 因市场价格(利率、汇率、股票价格、商品价格和期权价格)的不利变动而可能使商业银行发生损失的风险是指（）。A.操作风险B.声誉风险C.违规风险D.市场风险【答案】 DCF7Z8F10A9Q7A6I6HN8A1Y4I10P4

36、Q3D1ZZ7E9J4N5X9B9C1070、马柯维茨的投资组合理论认为，只要两种资产收益率的相关系数不为()，分散投资于两种资产就具有降低风险的作用。A.0.5B.0.9C.1D.1.1【答案】 CCX4A7W3F1P7M9R4HK6I6T5N10S8Z4M7ZM10P10U8G3Y3N1G571、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCJ3A2C4U9C2Q6Q1HE10W1P4X7G7S3J6ZU3A4G3B1T1E9C

37、1072、市场资金紧张导致供需不平衡时，资金可能会出现期限短而收益率高、期限长而收益率低的情况，这种情况表现的是()。A.水平收益率曲线B.反向收益率曲线C.被动收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】 BCY2K6E8C3I7E3J4HF3P1S8D6A8C1R6ZO3W9J3Z8I4T10D273、（ ）是商业银行中间业务的一类，指商业银行接受客户委托，代为办理客户指定的经济事务、提供金融服务并收取一定费用的业务。A.资金交易业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.代理业务【答案】 DCG8G8K2G7P6U3H5HZ5R10D5Z1Q1F1M7ZX1C9X9O4R4O10J774、风险管理流程的

38、第三步是（）。A.风险识别B.风险控制C.风险计量D.风险监测【答案】 DCD6B4R2T10U10N3F2HA5S9T4X6F3D1G8ZL9Q2S4Z9X2O1Q1075、在权重法下，下列商业银行资产风险权重相等的是（）。A.对政策性银行的债权与对公共实体部门的债权B.对符合标准的小微型企业的债权与对个人的其他债权C.对我国中央政府的债权与对其他国家中央政府的债权D.对个人住房抵押贷款的债权与对一般企业的债权【答案】 BCR6J7S1D2J1D8M9HN7L4W2R2G1D3J7ZW10W3Y3W3S6K1M176、以下不属于利率风险按来源不同分类的是()。A.商品价格风险B.重新定价风险

39、C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACU8W7E9S4E6D5U8HP2T4D10T4O8K7Y7ZQ8M9C8V10G8S6L777、（2020年真题）商业银行采用信用风险内部评级法初级法时，除了回购类交易的有效期限是0.5年外，其他非零售风险暴露的有效期限是（ ）年。A.3B.2C.2.5D.5【答案】 CCE9I2K1X1E6Z9A2HQ1Z3C5S5F6Q2O4ZX5H8J5K5V1S3W378、()是银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.机构准入B.业务准人C.市场准入D.风险评估【答案】 CCE5D2J7A1G10J8Z6HX5F1V4O8F3Q

40、7Z7ZN7A6Y1Z8Y1P2J879、 根据巴塞尔协议,法律风险是一种特殊类型的（）,它包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.声誉风险B.操作风险C.信用风险D.战略风险【答案】 BCX7N8Q8K2Z8E3P6HB10H4T1O5E9Y4O4ZE10X5A6R5W4O10M980、 假设借款人内部评级1年期违约概率为005，则根据巴塞尔新资本协议定义的该借款人违约概率为（）。A.0.05B.0.04C.0.03D.0.02【答案】 ACL9X5B7S5L9P4Z7HR5G10N5W3Q1H6Z8ZY1S1H6P8R1L5V781、下列

41、选项中，不属于中长期结构性分析指标的是（）。A.存贷比B.核心负债比率C.净稳定资金比率D.超额备付金率【答案】 DCW9V5O1G10H6G6W7HF10T3O6C8W3S3X10ZP1U9S4D2X4T3H882、 利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是（）。A.黑色预警法B.红色预警法C.指数预警法D.统计预警法【答案】 CCO10Q9H1X10K8Y9C8HT3I6M1R9J7F4J2ZQ7T2V10Y1R10Y5U983、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政 府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是（ ）。A.政府新兴的立法B.公

42、共利益集团持续的压力/运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCJ10I7A8Z4L8E8K2HK5V6T4F3S9U9G6ZK9M2G8N3Q7S9W184、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCM7B8R2C9E1I10G1HH2P7E3A10R10G6G2ZG9R7T10N8L5F4F185、(?)是商业银行有效识别和防范操作风险的重要手段。A.健全的

43、内部控制体系B.完善激励约束机制C.完善的公司治理D.有效的委托一一代理机制【答案】 ACR1L1E3V6T3F1F8HA9G3Q5C7H6W2C2ZP8O10G5T5W7G3I1086、A、B两种债券为永久性债券，每年付息，永不偿还本金。债券A的票面利率为5%，债券B的票面利率为6%，若它们的到期收益率均等于市场利率，则（ ）。A.债券A的久期大于债券B的久期B.债券A的久期小于债券B的久期C.债券A的久期等于债券B的久期D.无法确定债券A和B的久期大小【答案】 CCL8A9Y8V7H2U7C7HW5L1I7X7B9F8N1ZT7G4C2K6H7L5R887、如果某商业银行持有1000万美元

44、即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCF9E10E2J5O3V7V9HU8D8C2O9N8N10T3ZY10F8G5T9R4H8Z788、商业银行项目实施部门应定期向信息科技管理委员会提交重大信息科技项目的进度报告，其内容不包括（ ）。A.部门人员的变动B.供应商的变更C.计划的重大变更D.主要费用支出情况【答案】 ACQ4G2B1H10C7Z5C8HA6M4S6L7Y9M7W10ZT4P3V7Q10Q6U3R689、 实现银行账户利率风险控制的方法不包括()

45、。A.表内方法B.表外方法C.政府管控D.风险资本限额【答案】 CCY7Y7X4A1M4M4S8HI6W2V9F6L5R1K7ZU3P10C7C8D7G6M590、（2018年真题）（ ）是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.高级管理人员准入B.业务准入C.机构准入D.市场准入【答案】 DCC10P10A4F8P6T7J6HP7P4X7L10Z1X4Z4ZP8I2Z6M1Y4S5D791、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCB8Q10E2H9T3W2O1HC10Y8Z4L3A5K7I7ZI1U2B7Z4R5W10T392、(?)是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的