2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题A4版(青海省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下不属于商业银行资本作用的是()。A.资本为银行提供融资B.吸收和消化损失C.化解所有风险D.维持市场信心【答案】 CCS10J4E9O4P6L5Q5HO1K8M8P7M2F5Y6ZP10X7N9Z3G6T6M32、（2018年真题）下列关于理解风险与收益的关系的好处的说法中，错误的是（ ）。A.有助于商业银行对损失可能性的管理B.有助于银行在经营管理活动中采用经风险调整的业绩评估C.有助于商业银行对盈利可能性的管理D.在风险和收益匹配的原则下，需要利用现在承担风险的水平调整已经实现的盈利【答案

2、】 DCN2S10C3V9W5Q6R2HO2D9Y5L3M3E7M5ZI8T6D2G6K6U1P83、下列法律法规或管理要求，不属于我国商业银行监事会履行职责的依据的是( )A.本行章程B.巴赛尔协议C.公司法D.商业银行资本管理办法 (试行)【答案】 BCJ3D10I4O4A6V4N10HU5W4Y1N3N2E1E1ZU1O3H9C9M9P9B64、风险定价属于风险控制中的（ ）。A.风险监测B.事前控制C.风险计量D.事中控制【答案】 BCG5R8C9L1J4E3W6HY5C3T10G6M2Z6M10ZQ4U8E2G10L6Y2X75、（）对股东大会负责，从事商业银行内部尽职监督、财务监督

3、、内部控制监督等监察工作。A.监事会B.董事会C.内部审计部门D.高级经理【答案】 ACC2U10M9R3V10U10F1HP8H5F4O6G10Y1Y3ZI7T1G1L5W9Y7X56、 前台交易系统无法处理执行交易时的延误，特别是资金调拨与证券结算系统发生故障时，商业银行的流动性（）。A.不会受到影响B.受到显著影响C.受到轻微影响D.与之没有关系【答案】 BCB3V7R5V5W1H9X2HX5W3N8O8Q3M9I10ZA5C8B2O8K7G4O37、在商业银行的经营管理过程中，决定其风险承担能力的是()。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商

4、业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCY5M9B10V2I2T5V7HJ7L1V7X5K10H3L6ZP5L6R3T9C10L5D58、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACD1Y6Q2K8J7I8Q9HN3O10B10K6C4B1U9ZM7J2Y3J6A8V10H49、下列关于国家风险的说法，正确的是（ ）。A.国家风险可以分为政治风险、社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权

5、人所在国家的行为引起的，它超出债务人的控制范围【答案】 ACT7N9G9L3I3D7X6HP7M6G2Q9R5G5N10ZT4X5K3B8K7S9P210、商业银行流动性风险管理的核心是（）。A.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点B.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的风险收益平衡点C.提高资产的流动性和负债的稳定性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点D.提高资产的稳定性和负债的流动性，并在两者之间寻求最佳的资产负债平衡点【答案】 ACU6B1R5E5J4O10V6HJ3Y9F3Z2Z9F3T8ZA10Y2D5D9D8B5M1011、对多头

6、头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制的市场风险控制措施是( )。A.止损限额B.特殊限额C.净头寸限额D.总头寸限额【答案】 CCW5G5Q6X3C1B6A9HK6G7D2M4S9E2F8ZA2S10Y8A2I10T2T712、每个股票市场至少应包含( )个用于反映股价变动的综合市场风险因素。A.1B.2C.3D.5【答案】 ACG3F2X2T5I5R1U10HJ4P5O3L3A1V9L7ZY8G2G10D8L6N5O313、外部欺诈事件是指（ ）。A.故意骗取、盗用财产或违反监管规章、法律或公司政策导致的损失事件，此类事件至少涉及内部一方，但不包括歧视及差别待遇事件B.第三方故意骗取、盗用、抢

7、劫财产、伪造要件、攻击商业银行信息科技系统或逃避法律监管导致的损失事件C.因自然灾害或其他事件（如恐怖袭击）导致实物资产丢失或毁坏的损失事件D.违反就业、健康或安全方面的法律或协议，个人工伤赔付或者因歧视及差别待遇导致的损失事件【答案】 BCT6C2S4G3V4J8Y3HA4T6M1N1M5A3S9ZO4K5E7X9D5E2O914、施工作业进度计划是对单位工程进度计划目标分解后的计划，可按（ ）为单元进行编制。A.单位工程B.分项工程或工序C.主项工程D.分部工程【答案】 BCC8U1E3T4M8Y2T9HS4P2U4M3G4R9V10ZE8Z10U5D7M3D4I615、土地总登记中，对登

8、记公告结果有异议的，可以向（）申请复查。A.县人民政府B.县国土资源局C.国土资源部门的上级单位D.土地登记代理机构【答案】 BCL10J5L5I1I1I5B1HR6B8D8G1D5P4D8ZV9V1G2E1Y9U5C116、表外流动性是商业银行通过( )等金融工具获得资金的能力。A.存款B.股票C.债券D.期权【答案】 DCJ9G3N7R10N5J3O7HH2M4E5N8V2H9R1ZR4V2Z3J3X3O6I217、商业银行向某客户提供一笔3年期的贷款1000万元，该客户在第1年的违约率是 0. 8%，第2年的违约率是1. 4%，第3年的违约率是2. 1%。假设客户违约后，银行的贷款将 遭

9、受全额损失。则该笔贷款预计到期可收回的金额为（ ）。A.925. 47 万元B.960. 26 万元C.957. 57 万元D.985. 62 万元【答案】 CCH4Y9A4C10A1B5L1HX1R7H3W5K2S4I10ZM8P8T1F5D9M2E318、商业银行内部控制以（）为重心。A.权力制衡B.风险控制C.权责明确D.产权清晰【答案】 BCV4L4S7F3K6N10Y9HY9F6J8U7W9K6S10ZQ7Q7V7K10T9K10P119、利率、汇率、商品期货期权等金融衍生工具的大量涌现出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债

10、风险管理模式阶段【答案】 DCV3A2O10I8X7Y2A10HF3O7R3N8L9K5F2ZU2N1Z3L6M5K3Y620、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（ ）。A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACV9Y2W3P5B8X2Y3HQ8R1G9D7R9F10W6ZC9D2Q5L6S9H9X221、多年来国内外银行危机的惨痛教训反复证明，()是导致银行危机的最主要原因。A.银行资产规模盲目扩张B.市场过度竞争C.监管不到位D.银行业务创新不足【答案】 ACR5U7

11、U10J1Z2X5X9HR9M5X7D6K4F10R10ZI10N1H9B3S3S4Q522、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCJ10B4B6P10L6O3M8HD4S6M6S7T4O3K10ZB2Y1I3E4H5Z8E223、下列情形不能引发债务人之间的违约相关性的是( )。A.债务人所处行业颁布新的环保标准B.银行贷款利率提高C.债务人所在地区经济下滑D.债务人投资项目发生重大损失【答案】 DCO4S10U

12、9Q2O10S10T7HA1X4Z10J6M1C4F7ZD5I2O2L1W3T1K824、银行根据本行业务性质、规模和产品复杂程度以及风险管理水平，基于内部损失数据、外部损失数据、情景分析、业务经营环境和内部控制因素，建立操作风险计量模型以计算本行操作风险监管资本的方法是()。A.标准法B.加权平均法C.高级计量法D.基本指标法【答案】 CCB5A6R2P1G7T4I4HD10W8P5N3Z3B9E9ZI3V10E3P2V6P10P1025、政治风险是影响银行操作风险的外部事件之一。它是指由于战争、征用、罢工以及政府行为等引起的风险。以下不属于银行面临的政治风险的是()。A.政府新兴的立法B.

13、公共利益集团的持续压力运动C.极端组织的行动或政变D.国家进行宏观调控期间，商业银行调整有关政策【答案】 DCL10M1J5P6L5F3Z2HO1O3N9Y6D9L10D7ZX9V10U6X9Q5D9T926、关于表外项目，说法错误的是()。A.表外项目按两步转换的方法计算普通表外项目的风险加权资产B.利率和汇率合约的风险资产由两部分组成：一部分是按市价计算出的经济资本；另一部分是由账面名义本金乘以固定系数获得C.对于汇率、利率及其他衍生产品合约的风险加权资产，使用现期风险暴露法计算D.商业银行首先将表外项目的名义本金额乘以信用转换系数，获得等同于表内项目的风险资产，然后根据交易对象的属性确定

14、风险权重，计算表外项目相应的风险加权资产【答案】 BCJ2T8W7P8V2A6Y9HQ5B8F6D1G8O10L6ZS10W9Q6Z2Z9S5J827、某商业银行客户服务中心平均每小时接到6个电话，度量该中心5小时内接到38个电话的概率应该采用的概率模型是（ ）。A.二项分布B.泊松分布C.正态分布D.均匀分布【答案】 BCG9C7X8J3Y6D2U8HL2P6V5A8Q8V1D5ZR8X5K1B5R7T9D728、“暗示或明示贷审会审议通过不符合贷款条件的贷款”属于法人信贷业务()环节的操作风险。A.评级授信B.贷前调查C.信贷审批D.信贷审查【答案】 CCX4J1L7Z8P4C8G1HM1

15、0J4E8T10Z7N5L8ZQ3S4Q5V5Q8C6O629、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCJ3W1J4Q1J7X3I2HK4B8P7D1Q10L5R10ZY1O6B6G9O7Z8N730、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCB2O8Q3Y5C2B4Q3

16、HL2O4E10T9S3G1A4ZW7E1D2Z2G7W5K131、CreditMonitor对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是()。A.保险学的精算理论B.Merton模型C.经济计量学理论D.资产组合理论【答案】 BCB10Z2E10S7M3R9V10HW7W9Y1D6C6C10U4ZR10Y9T1V8J5D9M532、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商业银行承兑汇票【答案】 ACO4X1I5M4O4V10E4HD1Z1L8U5I5P7Z10ZD6D8D2E1T2O5V533、根据监管要求，商业

17、银行对交易账户头寸的重估应至少()进行一次。A.每月B.每日C.每年D.每周【答案】 BCW10L8F7M3L4E7M10HW4H10Q3V9A2E10F1ZE3S7L10A7K2U10V334、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCY8C7J2R2K5G10H1HS10M3Y4J4B1Q7Q6ZT4X3J10C2M10Z3V135、施工方案比较通常用（ ）两个方面进行分析。A.技术和经济B.重要和经济C.技术和重要D.方案

18、和经济【答案】 ACV3H6E4Z4I2K5D6HF10K7T7L4J8X8R7ZU3K2G4L9K6U7G236、某公司接集团总部指令，组建一支电气作业队去灾区抢修10kV以下的架空输电线路。由A公司技术、安全部门负责组织作业前的动员和培训，除公司领导作动员报告外，技术部门负责人做任务交底和方案交底，安全部门负责人及专业施工员做了作业安全技术交底。并安排全体作业人员进行身体健康检查，对电工登高作业用具及施工机械按规定做试验性检查，保证抢修人员和机具完好程度都处于良好的准备状态，专业施工员特别对立杆、紧线的安全技术要求进行了讲解，由于准备充分、安全措施到位，即使在非常规状态下施工，还是顺利完成

19、了任务。请针对上述情况，回答下列问题。A.采用三相四线制中性点直接接地系统，并须独立设置，其接地电阻值不得大于10B.立杆要注意杆坑深度是否符合要求，填土是否夯实，杆的稳定用绳索是否绑扎可靠C.焙土要形成凸台D.机械立杆不要站在竖立中电杆的下方，立杆作业要设立警戒区标志【答案】 ACS1R2C5B7M5N4Y3HB7V7A7E5R6C4D2ZC9F9K8L8U6O10B437、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCB10L2S9R6O10A2S6HM7E7Q7N5Q10C9S1

20、ZX9T6R8G6T8A10P938、下列（ ）不是声誉风险管理体系应当重点强调的内容。A.明确商业银行的战略愿景和价值理念B.深入理解不同利益持有者对自身的期望值C.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警D.实现银行利润的最大化【答案】 DCL9A4P3S8S5A10N8HT2W6P2J4Q9C8Z4ZM4J1B2D3G4F9A739、按照我国银监会的规定，下列不属于核心资本的是（）。A.普通股B.资本公积金C.重估储备D.未分配利润【答案】 CCQ4U4G6S2K9I5E3HU4F2Y5P1H4Z4R5ZC4O10N2Z7E10C5W540、某商业银行年初贷款损失准备

21、余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCN8L3T5Y4R3J6Z4HT8I2D6I6W5C6L7ZM9H6P1Z1V1J5J1041、()处在声誉风险管理的第一线。A.董事会B.内部审计人员C.声誉风险管理部门D.监事会【答案】 CCL4I8G8T5K2G1E6HG7B1G7T10Q2C5S7ZZ6E6Q8X7E3L2Q742、风险管理的第一道防线是（ ）。A.风险管理制度B.风险管理职能部门C.前台业务部门D.内部审计【答案】

22、CCM4R7Y1Q1Q10Y10X1HW6M5J6Y4F6L3Z9ZX10P10P1L7D4P6M143、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCS3W2G4O3Y4E9X7HA7Y3X2Z6S4I7J8ZR7M7E3V3O4A10K1044、根据中国人民银行关于全面推行贷款质量五级分类管理的通知中的贷款风险分类指 导原则，借款人无法足额偿还贷款本息，即便执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款属于（ ）。A.关注类贷款B.次级类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 CCP6L3K4P4A5I6Y6HV5I3F2K6I3G7B5ZP9C8

23、J3E7Z7D5G645、下列选项中，()是商业银行日常工作的一个重要部分，每个业务都要建立控制措施，分清责任范围，并接受仔细的、独立的监控。A.外部控制环境B.风险识别与评估C.内部控制措施D.监督、评价与纠正【答案】 CCT5C9E7W4P5U6C2HE2J2D4M8M6C1N4ZL7P4N10F9B4C1C846、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACA8T5U8C5H4R3S2HM9N4Z6L1I3K8E1ZK7J6X4C2K4E9E647、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现

24、金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCD5V8T8N10I7K6B3HU8B6D6N9W7M5D2ZY4Q8Y2H3D6U2B148、商业银行不能通过( )的途径了解个人借款人的资信状况。A.查询法院的个人客户信用记录B.查询税务机关的个人客户信用记录C.中国人民银行个人征信系统D.从个人客户单位购买客户的信息【答案】 DCY1P6D7W4A3I1J7HF4C2P3C10M7C4B7ZM3T5V7U7U3A4E149、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一

25、方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCS2F6B7Z8U3C3J4HO4N7X2E9G3I1X4ZJ8H3C5R5C9L8F550、 ()指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCU2O4A8V2T4M4U2HJ7E4U5G4C5N6K1ZO1X5W6K5O8B6P651、在评估基准日，自愿的买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获

26、得的资产的预期价值是（）。A.名义价值B.实际价值C.公允价值D.市场价值【答案】 DCT3W4U4U6V7R1W4HL6P3K7N6Y10F4X8ZO7D3E7N7T8J1Q652、巴塞尔委员会认为资本约束并不是控制银行操作风险的最好办法，应对操作风险的第 一道防线是严格的（ ）。A.外部监管B.员工培训C.内部控制D.职责分工【答案】 BCD1S5Z5G4Y5Z5B2HP2Q10W8A2Q2O5F6ZW6Y8E7N1Z10L3F353、监督董事会和高级管理层在市场风险管理方面的履职情况属于（ ）的职能。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.市场风险管理部门【答案】 BCR2R9J7U6E1

27、0Z10M8HP10Q3N8Q1O8A4D1ZT10V2A3X1M4K7M754、（2018年真题）银监会商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行（ ）应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCG5B1B9U7Z5A10T7HC5V3R9Z9P1E10O4ZI4P5Y2W3T2L1L755、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使

28、用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACW2Z4I3M4H2V5I5HE4L4F1A8M6T7D7ZR7L10J8Y10K6K1W956、下列关于操作风险的说法，不正确的是（）。A.操作风险普遍存在于商业银行业务和管理的各个方面B.操作风险具有非营利性，它并不能为商业银行带来盈利C.对操作风险的管理策略是在管理成本一定的情况下尽可能降低操作风险D.操作风险具有相对独立性，不会引发市场风险和信用风险【答案】 DCT8L5V7I5D4I1K8HG8C10O4S6D5J8I3ZX8C9Q9A5I8K2K257、商业银行实施市场风险管

29、理和计提市场风险资本的前提和基础是( )。A.正确划分银行账户与交易账户B.建立完善的内部控制体系C.正确划分表内业务和表外业务D.制定合理的中长期经营战略【答案】 ACG7S2P8R5K8O1E10HJ7N7B7C4G10F7O9ZD2Q7H7C1D9S2T558、不良贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACV4T6C2M1F1C7P3HH3W3W1J1E3B9D7ZW6H3C10

30、X3V5X10A859、 下列关于流动性风险的说法，不正确的是（）。A.流动性风险与信用风险、市场风险和操作风险相比，形成的原因单一，通常被视为独立的风险B.流动性风险包括资产流动性风险和负债流动性风险C.流动性风险是商业银行无力为负债的减少和或资产的增加提供融资而造成损失或破产的风险D.大量存款人的挤兑行为可能会使商业银行面临较大的流动性风险【答案】 ACY10N9E4M9D5U10Y7HG4Q1W2E4T1N3X4ZI1I7N6G7L9L1Y360、金融学、数学、概率统计等一系列知识技术逐渐应用于商业银行的风险管理，风险管理理念和技术得到了迅速发展，这属于商业银行（）。A.资产风险管理模式

31、阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 DCQ9L9F7G6U7E6P10HT3V9K2P1C9L10E10ZJ1E7Y3Y8W3A8X761、商业银行外汇交易部门针对一个外汇投资组合过去250天的收益率进行分析,所获得的收益率分布为正态分布。假设该组合的日平均收益率为0.1%,标准差为0.15%,则在下一个市场交易日,该外汇投资组合的当日收盖率有95%的可能性落在（ ）A.-0.050.25%B.-0.2%0.4%C.-0.05%0.1%D.0.1%0.25%【答案】 BCF4T9R2Z8W4N9M1HJ2O8E9D6E10C8A9ZW7E1

32、0O8Z1G8R6H862、二级资本是指在破产清算条件下可以用于吸收损失的资本工具，二级资本的受偿顺序列在(?)。A.普通股之前、在一般债权人之后B.普通股之前、优先股之后C.优先股之前、在一般债权人之后D.一般债权人之前、在优先股之后【答案】 ACN7W10D6D9B10C2P4HV6B7T9E4X2J9F9ZP2J5C7S10A8W3G963、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分，其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（）和（）为担保方式的个人贷款。A.质押；保证B.抵押；留置C.个人信用贷款；法人信用贷款D.质押；抵押【答案】 DCP6K1Z9G8L5J

33、8P3HM1K1E9Q10Q4J1N6ZI6V10T6M10F8Z5P364、（2018年真题）在客户风险监测指标体系中，资产增长率和资质等级分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基本面指标D.财务指标和基本面指标【答案】 DCW9P10Z1F8T9B4J8HX4L9U5X4F8G4N4ZY8G6C10M9W4R4R365、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCY8Q5J6Y10L2Y7A4HA9P3U5Y7U5I6K3ZI8Z5K8S4K7C1Y1066、下列属于情景分析中微观情景的是( )。A.社会B.经济C.法

34、律D.人员【答案】 DCT1N10E6F5D4Z1M4HG6I2H3T4J4G8G6ZN3Z5V10P3W8Q2V667、土地登记依法原则的含义不包括（）。A.土地登记申请人应当依法向土地登记机构申请B.土地登记机构依法对存有权属纠纷的土地进行处理C.土地权利经登记后的效力由法律、法规和政策规定，任何单位和个人都不能随意夸大或缩小土地登记的效力D.土地登记机构应当依法对土地登记义务人的申请进行审查和在土地登记簿上进行登记【答案】 BCE9Z7D5I8U1H2L2HO9S10Q6U2J10L9V9ZK9X9M2C4G10N9J268、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性

35、C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCN8T6S5T4K8X6O4HU5V6H8V6X5F5W1ZY6T3F10Y5Z8E2H569、如果操作风险损失与信用风险相关，并在过去已反映在银行的信用风险数据库中，则根据巴塞尔新资本协议的要求，在计算最低监管资本时应将其视为（ ）损失。A.信用风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 ACD4B6K8I7S8P5M6HW2R8I8B2B9D6E10ZF3F4B8P7U10I6C270、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风

36、险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCG4B8L6A8Z9T6A6HC5L7Y9B2U1L3G9ZY1S4B7P1Y6G3M871、下列哪项不属于造成商业银行操作风险的外部因素?（ ）A.外部欺诈B.自然灾害C.行业竞争激烈D.交通事故【答案】 CCN5Q1H3W7T7A6E7HH8S9Z4F4X8F9N4ZE6N4Q4W9R1K5X472、（2018年真题）有关集团客户的信用风险，下列说法中错误的是（ ）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较高D.风险监控难度较小【答案】 DCW5N5B5A2L7M5Z3HI9F2H7V1C9T6Y6ZU7Y2H

37、9F5M1M2O873、下列不属于流动性风险评估方法的是()。A.流动性比率指标法B.现金流分析法C.久期分析法D.情景分析【答案】 DCO3Y9Z6U10Q6R1G7HH4B3O4K6N7V5Y2ZR6B4S10S5Y1K2D574、效率原则是四大监管原则之一，它具体是指银监会在进行监管活动中要（），既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.合理配置和利用监管资源，提出监管建议B.规范监管标准，提高监管效率C.提出有效的监管建议D.合理配置和利用监管资源，提高监管效率【答案】 DCO9R4S2C9J7T4U6HE4L2S4P1C1

38、I9B3ZD10Q2T8F4W9W4F575、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACS10F2U4P10C10U1Z5HI6S5Q8B2C4I2L5ZK9O6I10B8G8S9L976、商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值(VaR)，随置信水平的增加而()，随持有期的增加而()。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCA4D7H10B1Y6X7H4HR1S4A4J8K8E6C8ZT6L4Z5H6I5N7M777、如果利率变

39、动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于()。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCL4U8T10G1Z7U9O4HG5E6C3W3A5I8Y3ZF5I4N2D5M1T2H678、假定某企业2019年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则其资产回报率为（ ）。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCS9M3H3M6V6U1Z5HL6A5T9M10D4D3H9ZQ7L7P4J2U7K3O779、各类通风管道，若整个通风系统设计采用渐缩管均匀送风者，

40、执行相应规格项目，其人工乘以多大的系数（ ）。A.2B.2.5C.3D.3.5【答案】 BCJ10S5Y7C10J4P10Q8HG8O1J1C3K2S7D3ZX5Y1F4B6B4M5I780、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACH8I4L2W5E5U8C10HW9H7U6L5B4S4V2ZZ2Q4K9J7A2U2U281、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为

41、36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACW4R3R4C5W10H8G4HW10E3Q4V9Y6Q2I9ZA1P10F8D3O6G5N882、 下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率【答案】 BCA1P1R3H4M2B8A5HA7N5H4U6C10S4Z2ZE1S3T4R8H5T9V183、下列风险监测指标中，最能够反映商业银行审慎经营状况的是（ ）。A.预期损失率B.贷款损失准备充足率C.正常贷款迁徙率D.不良资产/贷款率

42、【答案】 BCR4P2I7E1B4S5T5HX2X8J2Y8T10S8T4ZG10E4T6S3P1D2Y384、2016年年初，某银行次级类贷款余额为1 500亿元，其中在2016年年末转为可疑类、损失类的贷款金额之和为800亿元，期初次级类贷款期间因回收减少了300亿元，则次级类贷款迁徙率 为( )。A.35B.40C.67D.80【答案】 CCQ6B4Y4W1B8T7A6HS5N7V9P8U2W5D3ZQ6Y10S4D5R7R5F185、 土地登记代理活动的核心是（）。A.代理行为B.委托代理合同C.代理业务D.授权委托责任【答案】 BCP8Z8M9Q4N6D2O4HB4Y9L4Q4S1Q

43、8J8ZO1V3F1W6M7J4K1086、 2009年8月，中国银监会正式发布()，要求商业银行声誉风险管理应当全面涵盖商业银行的各种行为、经营活动和业务领域。A.商业银行声誉风险管理指引B.巴塞尔新资本协议C.巴塞尔资本协议D.资本协议市场风险补充规定【答案】 ACQ2F9I6E6M9U9V6HU4I8Q5W1K9U8C7ZT1Q4M10X4R4R8F287、（2020年真题）商业银行的非预期损失由（ ）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCF3U2M2B6R5D1M10HK8R10Q6T1S8A5F10ZO1E4Z3Y1N10L10U18

44、8、不宜成为商业银行风险管理的主导策略的是（）。A.风险规避B.风险分散C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACR1D3G2E1H9M7I2HF8W6V6D4J3N10F6ZL9E3D9F8L8D6S689、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规

45、定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【答案】 ACE7I10Q5Y5V4S10P2HN4W10V1E7H3L8M1ZY4D4K3L8S4Y7L390、下列关于市场约束的表述，不正确的是()。A.监管部门是市场约束的核心B.市场约束的目的在于促进银行稳健经营C.市场约束机制不需要一系列配套制度也可以实现D.股东通过行使权利给银行经营者施加经营压力，有利于银行改善治理，实现对银行的市场约束【答案】 CCZ1D9B3F5K2Y8E4HF1T6W5C2T8V8G6ZN8S10P4D7Z8D9M191、以下关予操作风险评估方法的说法，不正确的是(?)。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对所有业务岗位和流程中的操作风险进行全面且有针对性的识别，并建立操作风险成因和损失事件之间的关系B.在操作风险自我评估的过程中，可依据评审对象的不