2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库评估300题（全优）(福建省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（2018年真题）信用风险计量的方法不包括（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.预测模型D.违约概率模型【答案】 CCW2O6O8P10A3L7W7HV6N10B1B3S10G4M5ZK9K9X4I9O5X10O82、信用风险经济资本是指（ ）。A.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失和预期损失而应该持有的资本金B.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期限内信用风险资产的非预期损失而应该持有的资本金C.商业银行在一定的置信水平下，为了应对未来一定期

2、限内信用风险资产的预期损失而应该持有的资本金D.以上都不对【答案】 BCY2H8V9R9J10I4U1HU2M4D3K9R2W5H6ZM6B2I4I10F4D6O93、下列关于现金流分析的说法，不正确的是()。A.现金流分析有助于真实、准确地反映商业银行在未来短期内的流动性状况B.商业银行的规模越大，业务越复杂，现金流分析的可信赖度越强C.根据历史数据研究，流动性剩余额与总资产之比小于3%5%时，对商业银行的流动性风险是一个预警D.应当将商业银行的流动性“剩余”或“赤字”与融资需求在不同的时间段内进行比较，以合理预估商业银行的流动性需求【答案】 BCF7V1D9Q6X1G5G4HS8W1W4H

3、1M6C8E9ZY10W7E10B8M9Y7N94、如果中央银行提升准备金率，银行的流动性将( )。A.增加B.减少C.不变D.无法确定【答案】 BCL7U7Z10X2K4H7Q7HX9M6P5N6O3S4K9ZE4H2X2V10O4M9P15、某银行流动性资产余额为5000万元，流动性负债余额为12000万元，则流动性比例为（）。A.33.78B.32C.39.7D.41.67【答案】 DCA5H6S5W10F10G7T2HE9E6M8B2T9U4C8ZJ7M7K3F7X1U2P16、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，

4、同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCA2P7Y8T3K10N3K2HD10G3H5J9B8V1Y8ZS9B10R9Z7K7T3J107、银行应保持负债来源的（）。A.集中性与多样性B.分散性与单一性C.集中性与单一性D.分散性与多样性【答案】 DCV6A9B6O4T9K4C10HE5H3P3H9A5N6D5ZG5E10K5J2P7M2L38、操作风险计量模型的置信度应设

5、定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACF4Z2T6D9D8K5W7HR3R9G7F3S2B3T7ZH1I9Z5T7B5Z2P109、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCR3Q7T6A6H1Q9H7HQ6Z1V1T2O1H1P4ZU1O10N2J2Z2N4B110、（2019年真题）（ ）是指商业银行能够以合理成本通过各种负债工具及时获得零售或批发资金的能

6、力。A.资产流动性B.负债流动性C.资本流动性D.融资流动性【答案】 BCN4U5T8A2Q2A3L4HY8R2N9J1V3F10S3ZR4O10D4Q5J6E8C211、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACD7Q6F8L7T6P3P2HS9F7R10Z6W7T10J9ZX4G5S4B5C1I4Z212、 在对贷款保证人进行的分析中，下列各项属于考察范围的是()。A.保证人的关联方B.保证人的行业地位C.保证人的保证意愿D.保证人的贷款规模【答案】 CCF3B

7、10E9T9N4I6M1HO6X4B9J10Y7P5K2ZX10W7I6D2Y9J3R1013、在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCV4N5Z1J7C7S2H5HO1V2X1H1L1S3C5ZX2M1F4B9C3U7B114、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACR2L7K3P3U1R7U1HT9B2U9N8O10K5G7ZR1L2E2L8T9

8、E6S115、（2018年真题）如果资产组合中各资产存在相关性，假设其他条件不变，当相关系数为（ ）时，风险分散效果较好。A.正B.负C.零D.不确定【答案】 BCQ10A2L10G5M10I1N1HM9I7L5H4N9Z10L1ZI9I5M7X3G10Q9T516、引发一级操作风险损失的原因包括（）。A.信息科技系统事件、内部欺诈事件、外部欺诈事件B.信息科技系统、经营活动、人员C.流程、人员、经营活动D.信息科技系统、人员、环境【答案】 ACH7Z10O3J9S4Y2J3HN6R6P9M4C1T9U5ZQ9Z9T3A9D7K10F817、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银

9、行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCI10C7D6I10I6F6N4HE10D2W1G7B6U3L7ZQ7O3F8A5A4F7D118、贷款组合的信用风险识别不包括()。A.宏观经济因素B.行业风险C.区域风险D.法律风险【答案】 DCX3W4L1D7G4P3K8HO4X5C10F3F4R10D10ZS2S4L10Z6B7U2A819、在有效的风险偏好声明中，（）能够在集团层面汇总以反映整体的风险轮廓

10、。A.定量指标B.定性陈述C.情景分析D.压力测试【答案】 ACT7D5I2Z3R5W6O7HA7Z1J9I6S9Y6I4ZF9B7C6C9F9I5W920、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCY8L6F4Z4S7X5Q3HG5E9B5I4U6I6N8ZR3K1G1Y4C6Q1U121、（2018年真题）巴塞尔最终方案对全球系统重要性银行提出了比一般银行更高的杠杆率缓冲要求，即（ ）A.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+25%*系统

11、重要性银行附加资本要求B.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+50%*系统重要性银行附加资本要求C.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求+75%*系统重要性银行附加资本要求D.全球系统重要性银行的杠杆率最低要求=一般银行杠杆率最低要求【答案】 BCS2W5J9A5G6K9R10HI3C10W1F2E2M3V6ZA1Z2Y5N5J2E8T922、以下是影响商业银行流动性风险预警的外部预警信号的是()A.某项业务风险水平增加B.盈利水平下降C.所发行的股票价格下跌D.资产质量下降【答案】 CCG3E4Z6V4Y1D4B1HH2C5H7Z8X1Y7P4Z

12、P6F4B3K2D6Z4R123、（2018年真题）下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析中，正确的是（ ）。A.久期缺口的绝对性越小，利率风险越高B.久期缺口与资产负债比率没有必然联系C.久期缺口的绝对值越大，利率风险越高D.久期缺口与利率风险没有必然联系【答案】 CCL6A2Z7G4T9B6X5HV7D5Q5Z1A8O10X5ZW7H7F10L5Q8N10U924、市场风险的局限性不包括()。A.不能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.只能计量交易业务中的市场风险D.可以将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值

13、来表示【答案】 DCQ1Z10J5U9J3N7M7HF4F3N7V8L1F4W10ZA3Q8K6X6V1G4V325、土地等不动产物权变动的公示方式为（）。A.交付B.登记C.协议D.协商【答案】 BCM9M1N4X6D8G6F4HW3F1E7W1W5K6S9ZS4N8Z8B7R2L1N426、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCD9R10R3T3Y6U5T2HE9C9E6A10H8Y9A8ZK9Q3E7M4I6C10X527、

14、下列属于客户评级的专家判断法的是()。A.5CS系统B.5PS系统C.CAMELS系统D.以上都是【答案】 DCM8O5T7E5J7Y3S8HJ7B1B10D7M1M8A1ZN6H9L10O10Y6X2Y1028、( )是指保证人和债权人约定，当债务人不履行债务时，保证人按照约定履行债务或者承担责任的行为。A.保证B.抵押C.质押D.留置【答案】 ACA1K6R1L9O6Y9S5HX10C4Z6I8P6L6X6ZQ6X3K5T8D7T6U329、下列不属于商业银行短期流动性风险三级预警信号的有（ ）。A.本外币备付率连续一周低于2B.存款短时间内持续大幅下降超过存款总规模的20C.市场出现恐慌

15、性挤兑D.市场融资能力下降，出现支付危机【答案】 ACG9O7N4B1E2O4F8HS8M2M6T2C5P2D10ZO4M10O6L3F7N3W830、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是（ ）。A.指计入资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期负债减去即期资产C.不包括变化较小的结构性资产或负债D.不包括未到交割日的现货合约【答案】 BCC3P1Q2Z3Z5K7G2HW8Z4T1C6O7G9Z7ZY9N8N9G9K4Y7C831、 （）是银行宏观审慎监管的核心。A.市场准入B.资本监管C.监督检查D.风险评级【答案】 BCP6M10F1G1B4P4W9HE2S7C5O5B2M

16、6H4ZR4O10L8S8T10T8X732、风管连接处严密度合格标准为中压风管每（ ）m接缝平均不大于（ ）处为合格。A.120，16B.120，8C.100，16D.100，8【答案】 DCG8L7U8V4M9I8A9HW4T6R9V1S5F9M5ZP9L8O5O8L9T3E1033、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCO5Y8A1M2P9E8T1HA10D2M3D4S8V9Q7ZL9S5H6X10W10J6K534、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.

17、买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACP1H2Y4Q9B1T5R7HC2F9A6V1H3A7D8ZA4Z1A2M2Z3G5R435、监管部门通过()等监督检查手段，实现对商业银行风险的及时预警、识别和评估。确保商业银行风险得以有效控制、处置。A.非现场监管和现场检查B.外部审计和信息披露C.自我评估和压力测试D.风险评级和纠正处置【答案】 ACL1G9C9X6X8S6P2HU4Q3F2L6J6R6L3ZP10

18、C5T4N9T10M4J336、如果一家国内商业的贷款资产情况为：正常类贷款60亿，关注类贷款20亿，次级类贷款10亿，可疑类贷款6亿，损失类贷款5亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.2B.20.1C.20.8D.20【答案】 CCE7S1E2T7N7E3K4HM9W2O10V4I6K10L5ZW10N9S6H3U8X3I337、 假设某商业银行总资产为1000亿元，加权平均久期为6年，总负债为900亿元，加权平均久期为5年，则该银行的资产负债久期缺口为（）。A.-1.5B.-1C.1.5D.1【答案】 CCD10C2W4D10A8O4C2HR5I5Y6V8X5P8M4ZD6K4K1X

19、8A5V9J438、建筑工程质量验收共8条，强调（检验批验收合格）是基础，同时体现了质量控制资料在分部和单位工程验收时的重要作用。A.检验批验收合格B.单位工程验收合格C.分部工程验收合格D.分项工程验收合格【答案】 ACR9P8Y8X10U9O5N6HA4L3G3F6X10O7Q2ZN4W3C5A1K9S6O539、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCA9I2O8V3Q4W1A7HH7U2O8G8J7P10F10ZA1X3A8N4J1Y3N140、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件

20、之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACG7R5A2V2M5K6H2HY7N2Y1I3S10V4K4ZS7W5L7W8D9G6L541、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCH3Y2F2Y3G3Q4Z8HM6T6I9G3J5H8X6ZC10Y7H8M4D8X7E242、下列不属于日常情况下商业银行流动性来源的是（ ）。A.不良贷款核销B.拆入资金和正

21、回购C.发行债券D.客户存款增加【答案】 ACC1F3S2U9I1V2K10HR3U7K4O10O5X3N10ZH8H1O9H2N10X10T643、下列关于违约概率说法错误的是（ ）。A.违约概率是指借款人在未来一定时期内发生违约的可能性B.巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人内部评级1年期违约概率与0.03中的较高者C.计算违约概率的1年期限与财务报表周期以及内部评级的最长时间完全一致D.违约概率与违约频率不是同一个概念【答案】 CCG5G1Z8U6W7F10Q7HK1G5M4C10S6A5S1ZV7A9L8P5R1R4M544、某银行2015年贷款按五级分类标准分别是：正常类8

22、00亿元、关注类200亿元、次级类35亿元、可疑类10亿元、损失类10亿元，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元和5亿元，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20B.92C.109D.120【答案】 CCW3A3Z6Y1R6E9X2HV1W9O2Y10E10M5X7ZG2U9H7C3C5Z1J245、声誉风险与其他金融风险不同，进行独立的处理。它难以直接测算，并且很难与其他风险分离，因此，声誉风险对金融机构的生存发展带来致命影响。（）A.会B.不会C.有可能会，有可能不会D.以上都不对【答案】 ACR8K3W10P3Z7B9U3HC6K1I4C1D4Z2I10ZS6R1

23、Z3I7C4T8C546、下列对商业银行内部审计的描述中，错误的是()。A.内部审计作为一项独立、客观、公正的约束与评价机制。在促进风险管理的过程中发挥重要作用B.现代银行的审计工作正从传统的账项基础审计向以风险为导向的审计转变C.内部审计可以从风险识别、计量、监测和控制四个主要环节，审核商业银行风险管理的能力和效果，发现并报告潜在的风险因素D.内部审计部门应当定期(至少每年一次)对风险管理体系的组成部分和环节，进行准确性、可靠性、充分性和有效性的独立审查和评价【答案】 BCU1N4L8S8D4S9O4HZ6U8C5M8X8O8O6ZQ4L5F4V6D1Z6I247、 商业银行的声誉危机管理应

24、当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCF3P8G5T6Y1B6Q9HU3F5C1Y8J5P6F6ZF9W9Q3N6I8R8V448、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCN2U6C7N8W8M6U8HJ1G4W8O7S2N8G2ZD7S4O8W4E5J9U649、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团

25、B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCW6B9X4C4I6V5D10HU8O5Y1A5Z8H3S2ZW2C10O5W8D1S4O650、商业银行操作风险的特点是()。A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位B.操作风险具有弹性，可以将其与其他风险明确区分开来C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单D.操作风险是银行经营中最重要的风险【答案】 ACQ2V4W8V4J3B9T1HE6I3R10W4C7K6S10ZO1M9R1W4M6T4F1051、在单一法人客户的非财务因素分析中，宏观经济及自然环境分析应关注（）。A.行业成熟期分析B.行业周

26、期性分析C.收入水平及社会购买力D.行业竞争力及替代性分析【答案】 CCD4U8F5U6J3U10D2HY10P8A10V5S4S8V2ZG1Q6M8C5Q9W3Q1052、土地权属性质的审核主要是对土地权利的必要性、可行性、范围、内容、义务和（）进行审核。A.限制B.约束机制C.要式机制D.自然归属【答案】 ACL6Q9C2X3U1I6B10HP5C6Z7U7N3B8Z6ZO3J8N8T2L3L2H553、管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评 判可用（ ）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质

27、量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCA6I1W10C10Q3X4A5HN7M10A6G2U2P7Q10ZB4V2I7J9Y5C10J354、()是流动性覆盖率的一个补充，鼓励银行通过结构调整减少短期融资、增加长期稳定资金来源。A.存贷比B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 CCZ2P3X10B9P10A8H8HQ7F3I2E10T4U7M5ZE9B6V3D4D3T2O955、假设某家银行的外汇敞口头寸如下：日元多头200，欧元多头30，港币空头60，美元空头20，则累计总敞口头寸为()。A.150B.310C.40D.260【答案】 BCA1T4M7

28、X9J5P5T5HF1W7L2L8E4F4E10ZZ3L3M8B9S3S10N956、以下各项中不属于商业银行管理战略的战略愿景的是()。A.创造良好的公众/客户形象B.提高股东回报率C.资本充足率保持在10%以上D.实现员工价值【答案】 CCE4M9D8Q8L1L3U9HD1A1Q5D3Z10F7W7ZM9I1G4S1X7K7O257、下列关于声誉风险的说法，错误的是（）。A.声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关方对商业银行负面评价的风险B.在激烈竞争的市场条件下，声誉风险的损害可能是短期的C.商业银行只有从整体层面认真规划才能有效管理和降低声誉风险。D.良好的声

29、誉是商业银行生存之本【答案】 BCV1G2B7N6Q6D8K5HB4A3F6D5K3G1U10ZD9C4O10H10M2J8B658、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCC4R5W4I4T5J5I7HL10A1Y6X10B8Z3A7ZY9G7R5R9K5K8K959、下列关于商业银行借入流动性的描述，错误的是()。A.借入资金的利率是负债流动性管理的

30、控制杠杆B.借入资金有助于银行保持资产规模构成的稳定性C.借入资金是缓解银行流动性压力最便捷、低风险的方法D.商业银行可以选择在需要资金的时候借入资金，不必一直保持相当数量的流动资产【答案】 DCD10X9Y1N8B1C3N6HC1B9W5H7K8B9B4ZN2J6M5M1Q4K2A860、风管按其工作压力（P）可划分，系统工作压力500PaA.低压系统B.中压系统C.高压系统D.超高压系统【答案】 BCH10L10R6Q4K4R9A10HA2F3U1F9C6Q9Y2ZL7S7E8V10N2A2A861、 我国监管机构要求商业银行2013年起执行商业银行资本管理办法(试行)。这一要求在显著改变

31、商业银行经营管理方式的同时，短期内也可能导致其盈利能力面临新的挑战。这属于商业银行面临的()。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 BCA3W9S9J9H9Y4K7HT8G8N3E1Q2I9N3ZU7X2P3P1U6A10Q262、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCV2E6K9W6L1G9T9HU7Q7B7X7D8V1U6ZB10M4T8M6O6D1B163、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预

32、期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCZ10A9K8I10D7F10J10HD8Q1Q3B9M1X7X6ZF9K5H10K8Y3Z5K364、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DC

33、T10A5X1R4K5Y3O7HB4X3X3M2A2M1E9ZT8G8H8W1T6L9U565、2012年6月，中国银行业监督管理委员会发布的商业银行资本管理办法(试行)规定，商业银行()应对董事会及高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价，并至少每年一次向股东大会报告董事会及高级管理层的履职情况。A.行长B.股东大会C.监事会D.理事会【答案】 CCY5X9S4P4Q8C7Y5HZ7S8X6T6G4W6K6ZI8K4M2S1E3Y5V566、下列不属于信用衍生产品的特点的是（ ）。A.替代性B.交易性C.灵活性D.债务的易变性【答案】 DCU3Y6R4R10W6F2

34、X9HG6X2O9X3L8T8B2ZH2U5Y9D9O7A9H767、商业银行可以根据债券收益率曲线的预期变化趋势，采取相应的投资策略，如果目前收益率曲线是向上倾斜的，且预期收益率曲线维持不变，则最为直接的投资策略是（ ）。A.卖出期限较短的债券B.买入期限较长的债券C.买入期限较短的债券D.卖出期限较长的债券【答案】 BCI5U8Q10K6B10U9C8HL7Q4M1V2Z9L3K8ZI1C9N4B8A1N9I768、下列关于风险管理策略的说法，正确的是()。A.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想B.风险分散策略的成本主要是分散投资过程中增加的各项交易费用C.风险对冲的

35、局限性在于其是一种消极的风险管理策略D.风险补偿是一种事后的损失补偿策略【答案】 BCD5B7C7N6M8U8Q3HA9M5R4S7D5P9S3ZF5O10A3M10I9G9I169、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，错误的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误概率C.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细D.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证【答案】 CCU7J6G5S5C1G6S1

36、0HE3K2B2J4G7Y10Z5ZG2H5Y10C10S1Y6V1070、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCI9C10C2O3M1P2T2HI9C10J7H1H2B8W3ZP5C1K2K9P3U4X771、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCO7B8Q7F7M7Z1J2HY10B4A2F9O7L6Z10ZT3X6K10D5G5Q7M472、风险管理评级是对银行风险管理系统，即(

37、 )的政策、程序、技术等的完整性、有效 性进行评价定级的过程。A.发现、计算、监管和防范风险B.识别、计算、监测和控制风险C.发现、计算、监管和控制风险D.识别、计算、监测和防范风险【答案】 BCL9Q3N6U2J7Y7B8HA4Z4D5F10W9T3L1ZC5P4K8C9Z3W10C273、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元，上半年因核销等因素使用拨备4亿元，补提8亿元。如果6月末根据账面计算应提贷款损失准备10亿元，则6月末该行贷款损失准备充足率为（ ）。A.1B.1.2C.0.9D.0.7【答案】 BCE5E3C7H1S6S1G4HW6K10D6S2A6B5V1ZL6C6E6T3W4

38、C3W874、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCX9L3V5W10S6A3U9HG2T3Z7N7N4W10S8ZU2C10I9P3V8E1G1075、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCL1D1G3Z3H4U6A9HY10U10L2M6Z10M9Z1ZT1G10C1I2X5U4P576、贷款定价的形成机制比较复杂，其中形成均衡定价的三个主

39、要力量不包括( )。A.市场B.银行C.监管机构D.客户【答案】 DCL3H9S7T9I8B2C1HP6M7Z9D5F10M1F1ZA3V4Y2B9E7A8K977、系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由（）的变动反映出来。A.微观经济B.宏观经济C.国际贸易收支D.利息率【答案】 BCB6K6P6N4R10J8X7HW6F10H8K4H3I8R5ZW7K3M6V8L1X9G178、下列业务中包含了期权性风险的是（ ）。A.活期存款业务B.房地产按揭贷款业务C.附有提前偿还选择权条款的长期贷款D.托收业务【答案】 CCU9B10L10X2S1A6E4HU3E6Z2O1N4M9Y3ZX9

40、D4B7S7C3B9B179、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCK4M10P8Z4L3I6B6HP7P4X9T1D3A2I3ZS10I2T7F9P4Z7R680、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCA8Z8S7C10R7Z4A9HU6N6V4C6S8U7N4ZK5K4Q7O5T7Q3R681、经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（ ）。A.RAROC=(收益-预期损失）/非预期损失

41、B.RAROC=(收益-非预期损失）/预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失）/收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失）/收益【答案】 ACM6Q8Z7C1V7U5G5HT10S6U6W3U3E9M2ZC7Y4A10G4R10E10T782、原始期限在1年以下或原始期限在1年以上但随时可无条件撤销的承诺，其信用转换系数为()。A.100B.50C.20D.0【答案】 DCG2P9V10J8S8I6L8HG2S4V7O8N3N8F10ZE7Y5E10P9L3M9I783、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCP6N9

42、B1O2C2K8G2HM1H5K4Z10E2A9G5ZR10S3B9T10F9D2F984、A银行2010年年末贷款总额为10000亿元，其中正常类、关注类、次级类、可疑类、损失类贷款分别是7500亿元、1500亿元、500亿元、300亿元、200亿元，则2010年度A银行的不良贷款率为()。A.2%B.5%C.10%D.25%【答案】 CCC3Z10V9B9T10K3X7HQ4J4X1W2G2Z9B9ZI1Z2I6I5L1M8W685、 20世纪60年代，商业银行的风险管理进入（）。A.资产负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.全面风险管理模式阶段D.负债风险管理模式阶段【答案】

43、DCD8A4V2T9Z10M9S5HY6I7A7L5V5G4U5ZM4B1L3J6M9F9G886、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCX8T3T1K3R5R4L1HG2N7C7T9S7N5V4ZM10V6T1R2O4P2J787、关于风险的概念，理解不正确的是()A.风险是一个事前概念

44、B.风险是未来结果出现收益或损失的不确定性C.风险是一个贯穿于事前和事后的概念D.风险反映的是损失发生前的事物发展状态【答案】 CCF8A3Q3E7A1L8C2HO7M6C5A9B6T9P9ZZ3Y10J4B2X2C6P188、（2021年真题）针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACA7X4G5I6I3V3V5HP1V9N1I7D7U7K3ZO9K5X

45、4T9Q7O3D389、商业银行应当指定()向董事会和高级管理层提供独立的市场风险报告。A.内部审计机构B.外部审计机构C.市场风险承担部门D.市场风险管理部门【答案】 DCH3B2C4O1O6X5F1HT1Q2G8H8L2W4M3ZH6F10V5G9G3C4O790、分部分项工程开工前，（ ）应组织施工员（专业工程师）编制工程质量通病预防措施，质量预防措施可单独编制，也可编制在施工组织设计或施工方案里。A.项目总工程师B.方案编制人C.质量检查员D.分包单位施工人员【答案】 ACY6Z8E2U9F7U9T10HM7B2O7N1Y7T9K10ZM2A6B3F1N4D7V791、反洗钱有利于消除洗钱活动给金融机构带来的潜在()。A.金融风险和操作风险B.市场风险和法律风险C.金融风险和法律风险D.市场风险和操作风险【答案】 CCP10P5K9F5V7H3V1HJ4V9P7T10Z1S4N9ZA10D7G6S2W1U2C392、下列不属于商业银行操作