2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自我评估300题及一套答案(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本的核心功能是（）。A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险【答案】 BCB8V10Z2B7W9L7M8HR4G5L10K4L8J1U5ZR10K3P9X9Z2P7Q52、 （）是最容易引发商业银行操作风险的业务环节。A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金业务【答案】 BCW9H7A2U1I2F2B7HL10Y1G5Y3B7J6Q2ZO10O9Y5I8D7V6O33、风险管理部门在（）的领导下，负责建设完善包括风险管

2、理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系A.监事会B.高管层C.经营部门D.董事会【答案】 BCX6T6V5B8P9O6K8HK10T10F10O7B1N6V10ZQ6C5T1A6Y3Z8G84、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCT8X6K3A6X6B1X4HZ10M2S8B2K7B3B2ZS6S9Z2A5Z6H2D35、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是（ ）。A.为银行提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制业务过度扩张和承担风险【答案】 BCB6F4Z7K9J10S3L8HB10J8

3、O9G1I7B8L3ZR5H9J3R4H4X7G26、商业银行的( )负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 ACI7K6Y7P1G2N2X10HR3Y3A4U6I9G10K7ZG3K4R6O5V9K4U47、商业银行对新发放的30亿元贷款的流动性准备是（ ）。A.24亿元B.9亿元C.4.5亿元D.30亿元【答案】 DCH7Z6B7X3G1F1Z7HJ1F4M3Q7Y8T4D5ZN7R4Z8A3V9P4G68、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCZ9P

4、3U7W8P7E3Z2HX5J2V6G4D6T8I9ZZ7R5H7K1R5I7P19、巴塞尔协议显著提高了资本充足率监管标准。它要求通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到()，总资本充足率不得低于()。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10.5；7【答案】 CCP3C8G10Q10L1A4H10HA2Z4O6E3Y10D10N10ZT8W7L5O3E4L5T1010、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCB8I10E1U3F9T7Z8HD4B5Z1A10D

5、6X4L3ZS3V9G2P4B8D5E111、下列选项中，不属于法人信贷业务操作风险成因的是()。A.片面追求贷款规模和市场份额B.信贷制度不完善，缺乏监督制约机制C.轻视柜台业务内控管理和风险防范D.社会缺乏良好的信贷文化和信用环境【答案】 CCN5D9V10P3N7E8M8HG10Z7W3Y4I6M1N4ZF3C8I1D6G1B9G612、基于()的风险管理策略要求商业银行的信贷业务不应集中于同一业务、同一性质甚至同一个借款人，应是全面的。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险转移【答案】 ACI4O1U9O6J8K9W9HB6C6P10J2Z8X5A4ZE5O8K5J8I7P1F3

6、13、 下列不属于效率比率指标的是( )。A.存货周转率B.应付账款周转率C.权益收益率D.净资产收益率【答案】 DCH7D5W9Z10Z1J7Q7HF8T3O4B9S7A4E8ZA2C1G3P4V2R2R414、根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCX6W10P7R3I9V6J1HJ9E6L3P1M8X6M2ZV3J10F8T1H9O7S815、操作风险评估中的定性分析需要依靠有经验的风险管理专家对操作风险的( )作出评估。A.发生频率和发生概率B.发生频率和影响程度C.发生概率和影响程度D.发生概率和损失金额【答案】

7、 BCX3C2O9Y9Y10A4K3HN6C6W8D1F2S9R2ZT3O6I3M10Z4F4K716、商业银行在追求和采用高级风险量化方法时，随着高级量化技术的复杂程度增加，通常会产生( )。A.数据风险B.模型风险C.误判风险D.缺失风险【答案】 BCU6P9Q9P10H8P1S10HM9L2B7D9Q4Y3O5ZH8M10Y1I9L3L3O617、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCK10G1F10Q2T1Q2H1HT7S3M1Q4S5K1A5ZZ10Q3U8A5K10T8Q118、我国商业银行的风险预警体系

8、中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCZ1P4B2S1S6E6I9HT2Q9B1H3K3S1R5ZM4Z3B6J7R2K1C419、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCH5M4Q6G7S6C5T10HP6V9Q7R9U2J9P6ZH9I10E5C3O7Y8P120、新产品业务的( )风险是指由新产品业务引发，因经营、管理或其他行为或外部事件可能导致利益相关方对商业银行产生负面评价，从而对商业银行声誉产生损害的风险。A.声誉

9、B.法律C.操作D.市场【答案】 ACV5H3U7M1K4V7R6HG8V10L7C9V9Q6C4ZE9D9N3G4S5F6Y721、在声誉风险管理中，董事会及高级管理层的责任不包括()。A.不定期审核声誉风险管理政策B.识别、评估、监测和控制声誉风险C.制定危机处理程序D.制定声誉风险管理政策和操作流程【答案】 ACH4M8S10Y7X3X9G9HI6W8U3V6L1V9S4ZD5P3V9R6W4G5C622、在统计操作风险损失事件时，要对损失金额较大和发生频率较高的操作风险损失事件进行重点关注和确认，体现了损失事件收集工作应坚持（）原则。A.统一性B.及时性C.重要性D.谨慎性【答案】 C

10、CR5K4V4F10P6U8C5HJ6E5K7O9L9A1T9ZG3U8R2B5D5E1G423、安装工程资源管理的特殊点主要表现在人力资源方面有（ ）。A.特殊作业人员和特种设备作业两类人员的专门管理规定B.要注意强制认证的成品使用管理和特殊场所使用的管理C.消防专有成品的管理D.注意起重机械和压力容器的使用管理【答案】 ACE4L6G10Q4O2U1C6HF1Q7B6Y8Z8X9P5ZH10A4H5V1F5Q6R424、商业银行的决策机构是()。A.董事会B.监事会C.股东大会D.高层管理者【答案】 ACU3O10K2Y7M2Y10V1HW7Y8H2F6G8V7S5ZD7A2F2Q1V7V

11、5E1025、（2020年真题）下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理是一项短期性的战略投资B.战略风险管理短期内没有益处C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCJ3P5X1U5J5I8G2HW7F4X4X9O4S1F5ZJ6K2C5J7U7B9A926、 广义上讲，银行机构的市场准入包括三个方面，其中不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.产品准入D.高级管理人员准入【答案】 CCI7R9M6G6R4W10H9HF10Z8G10Z10V1O1U1ZV8F6I6R4R5T5I827、某企业2019年销售收入为6

12、亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】 BCS1X7U3D1F6K3O9HG10Y5X3O2T7I5M2ZO8P1M10K2Z7H5I428、下列关于商业银行评级验证的表述中，最恰当的是()。A.验证本质上是证明银行内部评级体系的必要性B.各家银行所采用的验证方法应当统一C.验证主要由监管当局负责D.验证应随着风险管理手段的改进而调整【答案】 DCK8Y1M9I2R2D3N6HJ1P6E7Q6T8W10S1ZB9K9S4J7Y4C3X529、（2019年真题

13、）计算杠杆率时，一级资本与一级资本扣减项的统计口径与（ ）有关计算资本充足率所采用的一级资本及其扣减项保持一致。A.银行业监督管理机构B.中国银行业协会C.中国银行D.中央银行【答案】 ACQ3Q7E3Z6A7P6F7HJ9F2G2M3B5S7W5ZU9Y6C2S3B8W3U230、一份4年期信用违约互换（CDS)规定两年末实际交割（Physical Delivery)违约合约。 如果参考资产为1亿元，8%ABC公司债券，CDS价值是125个基点，则CDS的买方将（ ）。A.第二年得到800个基点的偿付B.缴付债权，收到1亿元C.收到1.65亿元的支付D.在接下来的两年连续收到675个基点的偿

14、付【答案】 BCG3M3W3P10K10F8Y7HJ6V2F6H5K6M8J6ZU9H2W3U9M8B10T131、（2018年真题）“不要把所有的鸡蛋放到同一个篮子里”的经典投资格言体现的是（ ）的风险管理策略。A.风险对冲B.风险规避C.风险分散D.风险转移【答案】 CCE7U6L10G9U9Y3U4HD8S1Q5Y6L4A2C2ZL7F6J5N1A6O9V532、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。下列()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.

15、中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCM4I7V3Z1D1W5O9HE3X5B4B10L10I6U5ZJ10A6B8E3M7T5A733、 土地使用权抵押的抵押权人为（）。A.抵押土地使用权的债务人B.接受抵押担保的债权人C.土地所有权人D.第三人【答案】 BCD8U8K8R3H3Y5C4HH10B6Y9Y4F8V2R6ZT4R1R9X4M4F4K1034、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCB10

16、P5A6N9N6E6S10HQ9M5Z5J7S5R3W9ZV10Z3K3A1F7D1Z1035、下列信息中，可能还没有被公共发现，也没有被媒体报道的是()。A.报纸上的信息B.新闻平台收集到的信息C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCH10H9S4K5Z4Z3K4HW2P4Q1M9O10L4N3ZX3Q8V4F3D7V9R936、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCE9L5Y9T6D8G2V3HB10X6K9B4R10X4E7ZO8C4H8

17、Q3J1F3J537、下列关于内部评级法的说法，不正确的是( )。A.根据对商业银行内部评级体系依赖程度的不同，可分为初级法和高级法两种B.初级法要求商业银行运用自身客户评级估计每一等级客户违约概率，其他风险要素采用监管当局的估计值C.高级法要求商业银行运用自身二维评级体系自行估计违约概率、违约损失率、违约风险暴露、期限D.内部评级法初级法和高级法的区分只适用于零售暴露【答案】 DCT4X8V5T1M7E6I8HG3Y2M9Y10H7J8G3ZA9M4A5K3Y1M1W338、主权债务人遗漏或延迟支付本金和或利息的行为是（ ）。A.不构成违约B.国别违约C.政治违约D.主权违约【答案】 DCO

18、5Q6V3P7Q2J3L3HA6X10E6H6X8K5K6ZS5T8C7T3B4L10F639、下列关于压力测试，说法错误的是（）。A.压力测试需要定性与定量结合B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试C.压力测试以定量为主D.压力测试以定性为主【答案】 DCJ8M4N2S2S3K3U6HE7R10D6U10Q2P6P1ZK3A6C3B4U8N7W740、（2017年真题）根据2015年10月，银监会公布的商业银行流动性风险管理办法（试行）商业银行的流动性比例应当不低于（ ）A.10%B.15%C.20%D.25%【答案】 DCE3K5E6M7Z3W5W10HX6E4O7F9R6S1P3ZJ

19、10Q7I9G4K6Q7B141、下列关于期权内在价值的理解，不正确的是()。A.价内期权和平价期权的内在价值为零B.卖权的执行价格高于即期市场价格时，则该期权具有内在价值C.买权的执行价格低于即期市场价格时，则该期权具有内在价值D.内在价值是指在期权存续期间，将期权履约执行所能获得的收益或利润【答案】 ACV1E3V2P9B1B2G2HZ9X1B8K3Q2J7B7ZE2K3D9G2V10W6D742、计算总敞口头寸比较激进的方法是( )。A.累计总敞口头寸法B.净总敞口头寸法C.短边法D.长边法【答案】 BCG3E3H9P2U4O5Z8HM2X1U8Z9B6M1O4ZE5Y10V6M5E7D

20、8Z243、下列不属于良好的银行监管标准的是（）。A.对各类监管设限做到科学合理B.鼓励公平竞争C.只对被监管者实施严格、明确的问责制D.高效、节约地使用一切监管资源【答案】 CCM3B5H4O2U6G8T1HE1Z5Z10N5D3O10J3ZB8P2B7B4N2V4K844、（）是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见到的损失。A.预期损失B.非预期损失C.灾难性损失D.自然性损失【答案】 ACF7A7Y10R8C9K5V5HG7N1L10J5H7W2T4ZV9Z3F8P4K3T5K745、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效、可比B.真实、准确

21、、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCQ6V2E9Y10N9T6J9HN3B8R9L2Q5O8F3ZK8U4F2R6K4L8O346、在商业银行的经营和发展过程中，存款人、贷款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.社会风险C.政治风险D.信用风险【答案】 ACW10G1P3X4G5R6K4HU9Q1N2F2L6W8T8ZJ7F6J4P3J6T9Y547、下列属于信贷审批应遵循的原则的是( )。A.审贷分离原则B.审慎审批原则C.诚信审批原则D.公平公正原则【答案】 ACK1U6K5F5J8I6

22、R6HR2X9N6I1A6M3R7ZM7X10W7F8Z1H9C948、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，产品/服务的品牌管理质量直接影响商业银行的盈利能力和发展空间，商业银行面临的这种战略风险是()。A.行业风险B.品牌风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 BCA9M9V1Q9X7G7M9HI9V5J6H8U6S4U3ZA6Z1L2J4S3D5H849、对商业银行来说，拨备覆盖率的含义是（ ）。A.贷款损失准备/（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）B.贷款损失准备/无风险的不良贷款C.贷款损失准备/各项贷款余额D.（一般准备+专项准备+特种准备）/各级贷款余额【答案】 ACQ1B2F10

23、J10L8H4Q2HO9M2B10G8L8G1K9ZS7T2G10R8B1B6K950、A银行的外汇敝口头寸如下：美元多头180，英镑多头430，法国法郎空头390，瑞士法郎空头130，则用短边法计算的A银行持有的外汇的总敞口头寸为()。A.610B.1000C.90D.1130【答案】 ACC4Z9U9L3S3L2R5HM7B9G9Q4X8Y3A1ZV8R1X2Y9L9D8R251、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACH7J7

24、A4H2B5L2I3HE9N3E6Y10Z7N4J1ZM3L2F3K4X2I3B952、()是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲。A.组合风险B.风险对冲C.自我对冲D.市场对冲【答案】 CCM6D4C10F8D4X6S6HK5H4J8U5O3B5R5ZT1K9T9X3I2O1M153、()是一种为各国广泛运用的外汇风险敞口头寸的计量方法，同时为巴塞尔委员会所采用。A.累计总敞口头寸法B.短边法C.净敞口头寸法D.专家判断法【答案】 BCV6B9X10P6C2X1R10HJ5M8A5F7F9I3F7ZU5F6C2E5H10J10B554、

25、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCS9W6L6S8M1X7P8HZ3O5P5V5X3I9H5ZW9K4A5C10E7A4T655、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACO3Q5L6Q5M2Z1U6HI10T5D8T7D1G9V6ZE8N6P7R1Z10W2S556、资产收益率标准差越_，表明资产收益率的波动性越_。（）A.大；小B.小；小C.大；大D.小；大【答案】 C

26、CM8H7C6M7X10Y6G8HB1F1R2V9A2Y2G10ZD6C5O3P7O5U2Q557、在履行合同过程中，因土地登记代理人的故意或过失，给当事人造成经济损失的，应由（）承担赔偿责任A.土地登记代理人B.土地登记代理人所在代理机构C.土地登记代理行业协会D.土地行政主管部门【答案】 BCG9A7O8O5R3J5H9HD3F8L10M4L5X3D10ZO9F2B9Z5X5O5D158、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不正确的是（）。A.公允价值为交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.市场价值是指在评估基准日，买卖双方在自愿的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值

27、C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，公允价值可以代表市场价值【答案】 DCE5V3Z2A7W9S3M10HL5X4Q3C1Y1V5Z9ZG3H9V5D9W10Q8T1059、为保证进度计划顺利实施，企业将采取的（ ）同时作出说明，以求取得共识。A.经济措施和组织措施B.技术措施和组织措施C.经济措施和技术措施D.管理措施和组织措施【答案】 ACU2G6R5M8B2I7K10HZ5O1L7C4O9P1U2ZI8S10N5R5S6S3Y460、下列关于久期分析的说法，不正确的是（ ）。A.久期分析不能计量利率变动对银行整体经济价值的影响B.如采用标准久期分析法，不能反

28、映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动（大于1），久期分析的结果会不够准确【答案】 ACY9Y10X6V4L3I6X3HK5L1B8E10C10N2M7ZM10R10A6S8R9Q9N761、在实际应用中，通常用正态分布来描述（ ）的分布。A.每日股票价格B.每日股票指数C.股票价格每日变动值D.股票价格每日收益率【答案】 DCX8C1M10V6D2J8G10HK9S8X7H5L1T10O7ZF7M5N2Y10X3J10K562、某公司2016年销售收入为6900万元，流动资产平均余额为2760万元，则流动资产周转率为（ ）。A.1B.2.5C.4D

29、.3【答案】 BCW9K10I5N5O10N10G5HL3N7R8F2G3X3M5ZR2Y5E1T6X1L9P263、巴塞尔委员会根据英国银行家协会、国际掉期和衍生品交易协会、风险管理协会及普华永道咨询公司的意见，将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的不确定性，并且人们不能精确预测这种不确定性的分布B.由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件所造成损失的风险C.商业银行从业人员在交易或为客户提供其他服务时，面对的意外情况D.由于市场竞争等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 BCZ4L3E2M3R8B4Z6HZ5I9O10G9A7T6P5ZM3S1D10W1X8N3Y164、设

30、计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，( )原则是指监控数据来源要准确可靠，具有可操作性，要保证监控工作流程、质量可控，要建立起监控结果的验证机制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 CCW8L9Q4K5V2F1S3HF3T9L2L7J1C5F2ZU5U7G9G8R6K2G265、下列关于财务比率的表述，正确的是(?)。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACK9I5N10G4

31、R2C4Q3HC7N6X9J1W5L7N8ZE1C3Y8M1N6H2P566、下列是关于贷款的转让步骤，则正确顺序是（ ）。A.B.C.D.【答案】 DCE8U5G10A3W9F8M5HV3D2H7F1U6D4N5ZT8K5D1X10V2W6X867、国家进行宏观调控期间，商业银行应当及时调整有关政策，避免市场变化而给商业银行造成损失。这是规避外部因素中()的体现。A.洗钱B.政治风险C.监管规定D.自然灾害【答案】 CCF3M2V9Z6V9Y2Z9HV9I9H5Y9F9Y9H2ZQ7J1O4O4A5Q6I368、甲、乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈。下列

32、选项中，两人对密码的管理正确的是（）。A.两人密码互相知悉B.各自定期或不定期更换密码并严格保密C.需要业务授权时，甲输入乙的密码进行授权D.乙用甲的密码为客户办理业务【答案】 BCR5E8I6S5Q5U4Y6HV7D3D4P3T1O2O7ZN6B5I9N10K6F5U569、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及

33、温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACC4E5A7B3D3O8S5HS10Q8R8Z10Z1P10Z5ZE10J2K2U8M5W3F1070、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCL4Y4M6J3H9T1R9HK3P10V2I10T6K1W6ZD10U3B9R6I5S8L971、（2018年真题）下列不属于风险管理“三道防线”的是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.内部审计D.后台管理部门【答案】 DCC6E9O9U7C4Y7L1HR3R5S6R9X9Z10I1ZC8T5I6U7Q4U10G

34、772、( )是指通过购买某种金融产品或采取其他合法的经济措施将风险转移给其他经济主体的一种策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 ACZ8K7J2K7D4O8H2HD3M7B3L1P7M4M9ZA5O2A3T2B2N2M873、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.无法判断C.等于D.小于【答案】 DCT7O3N8D3G1S5A2HP8P9D1L1I10M10P6ZG7M4I10C9Y5O5Y574、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率

35、C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCF5I7F7C7R1C1H10HV3R6A8M3O6N1G2ZN6H1Y3N7E1V3G975、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCF2L9D1X7S5C7F9HL8R9A7Q5A4H6M2ZS9P2V8X8G10W7C376、商业银行流动性管理中的现金流分析法的缺点是（ ）。A.难以准确反映流动性状况B.对于规模大、业务复杂的商业银行而言，获得完整现金流量的可能性和准确性也会降低，分析的

36、准确性也随之降低C.现金流分析过于繁杂，分析结果具有滞后性D.现金流分析是一种定性分析法，难以定量准确反映流动性状况【答案】 BCI5V4I6L9A5O1J8HG10G7I6X2Q9M5M8ZC4E9D5J10A6F3Z377、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCQ4T6N6B2G3P2M8HD9N1Q6L9L3T9I6ZN2N3N3O6I8Z4M878、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACG6A9C6S2P9I9H8HE7P5Z6O3C2X3I1ZN2S3U3U

37、10L5O6M479、风险资本主要为了覆盖和抵御银行的（）。A.坏账损失B.预期损失C.大规模损失D.非预期损失【答案】 DCS6Z9V7K7P5K1J1HT4X3C3Z1Q3X3R9ZD10E10E1Q1Q8K2P780、以下不属于商业银行操作风险识别方法的是（ ）。A.事前识别B.事中识别C.事后识别D.因果分析模型【答案】 BCR1P3Y9H3K8I9Y10HL10C3A6J4L9N5J7ZE7Y6C8P1X5H8Z181、某自然人甲得到朋友赠与的一套房屋，其应缴纳的税种包括（）。A.土地增值税B.契税C.房产税D.印花税E.城镇土地使用税【答案】 BCY1U2R2B7R5C7N9HK8

38、B6Q5Q5W6E4I5ZW3Z10H5F10B4Q5Q282、巴塞尔新资本协议认为( )包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。A.国别风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 BCO5X4A4B3E10U5H9HB3D4R9M8V9J10H1ZL7N5Z3G5C9E5L883、_存款的变动对_流动性的冲击尤为显著，积极开拓_客户存款，有助于显著分散和降低流动性风险。（）A.大额公司/机构；大型商业银行；中小企业B.大额公司/机构；中小商业银行；中小企业C.中小企业；大型商业银行；大额公司/机构D.中小企业；中小商业银行；大额公司/机

39、构【答案】 BCO3I8Y5F6Q6B2X4HF1L2J6U5C1T10F7ZM7A3R4T7M3W9C884、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCZ6Y4R10K2W4K2Y9HA7A6F5U7Y1Q10U3ZV3H5S1Z1K1P9P385、信息与沟通是组织稳定的基础，对一个组织的发展具有重要作用。商业银行应当建立信息与沟通制度，明确内部控制相关信息的收集、处理和传递程序，确保信息

40、及时沟通，促进内部控制有效运行。下列（）属于信息与沟通的具体内容。A.财产保护控制B.运营分析控制C.信息传递D.内部审计【答案】 CCY1S10D8Z2T2W2S7HB6C4W1E2U7Q10G3ZT5G8X9S3H10L3A886、下列关于商业银行风险计量的表述，不恰当的是（）。A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量可以采取定性、定量或者定性和定量相结合的方式C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.风险计量包括对单个风险、组合风险及银行整体风险的评估【答案】 ACG7Y5S9G1X8W10E3HI1G4S7O3P8J5G3ZY1E1H10I9N3V3I887、（

41、2018年真题）商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程指的是新产品（业务）的（ ）。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】 BCZ1W3C5C7E8G1T3HK5E4H10U2F6K9Y3ZW8F3U2Y6N4X6E788、风险管理部门在( )的领导下，负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系，组织开展各项风险管理工作。A.股东大会B.董事会C.监事会D.首席风险官【答案】 DCU1V6W1R9G5Y5G7HI4H5J4U9X8R2M4ZP10F7J1Q10Z8G3P489

42、、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCJ5J6M8V1Y7Q6L9HM7R2W5L8C10L3L7ZE8Q7T8P5L1W1I190、下列关于即期净敞口头寸的说法，不正确的是()。A.指计人资产负债表内的业务所形成的敞口头寸B.等于表内的即期资产减去即期负债C.包括变化较小的结构性资产或负债D.未到交割日的现货合约不属于即期净敞口头寸【答案】 CCQ2V10B8L6H9Z3H6HK4P2L8L5M9M1P9ZK1G8L6N2W10X1V891、在99%的置信水平下,商业银行的外汇交易部门计算出的隔夜

43、VaR为500万美元,则该外汇交易部门（ ）A.预期在未来的1年中有99天至多损失500万美元B.预期在未来的100天中有1天至少损失500万美元C.预期在来来的1年中有99天至少提失500万美元D.预期在末来的100天中有1天至多损失500万美元【答案】 DCR10J7R2E1L7N1C8HZ5I1H7A3W7M5P8ZF10C9Q3O9E7Z4Z592、假设某银行在2014会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为l5亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为l亿元人民币，则其不良贷款率约为()。A.15B.12C.45D.25【答案】 A

44、CM4T6O2U8V4C4Q1HK3H3C9A6Z6G1R9ZL5K4Q1T7O5H8S1093、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的盈利水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的风险管理水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCX6B6U8O3Q1P3J2HX1Z8B6F4D6K5P7ZQ2M6Y2Q5Q8V1G594、下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（）。A.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的B.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正C.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化D.风险文化建设应当主要交由风险管理部门来完成【答案】 DCE3P5B10W7K1P7N1HD1O4X10Y5O8Y6T8ZW7S10G10Q8P9F7C495、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCH1U9E9G9B10A6X2HS8D8C8A8Y9U3Y9ZM2R10X10O4W6N9F696、当工程质量缺陷按修补方式处理不能达到规定的使用要求和安全，而又无法返工处理的情况下，可以作出（ ）的决定。A.不作处理B.停工处理C.限制使用D.拆除处理【答案】 CCL7L1B