2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题带答案解析(辽宁省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行集团客户授信业务风险管理指引该指引规定，商业银行在对单一集团客户贷款不应超过其资本余额的（ ）。A.10%B.15%C.20%D.30%【答案】 BCK10F8D8L9C1Y3B8HF1P6X5F3T6U1E9ZU6M7E5M4C8O2V12、根据商业银行资本管理方法(试行)的规定，商业银行未尽向零售客户的信息披露义务属于操作风险损失事件中的( )。A.客户、产品和业务活动事件B.就业制度和工作场所安全事件C.内部欺诈D.外部欺诈【答案】 ACP3P5F10O6W6P1B5HO6U4Q2U

2、1U3U6W3ZO7E3D3M6J9G8I73、（2017年真题）关于商业银行理财业务的特点，下列表述不正确的是（ ）。A.银行是理财业务风险的主要承担者B.银行理财业务是“轻资本”业务C.理财业务是一项金融知识技术密集型业务D.商业银行理财业务运作的不是银行自有资金，而是客户委托资金【答案】 ACD2M6U2V10H6K10P1HC4D6B2Q1J9U5Y3ZQ8S10C1Y1G6M5W104、银行等金融机构应当在大额交易发生之日起（ ）个工作日内以电子方式提交大额交易报告。A.5B.7C.10D.15【答案】 ACX1X1L1O2K3C4N8HW9V7B6P4L8Z2J6ZC2D10E1U

3、2V8Q6X15、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCS10B8D2Z8E8D7H9HF6G3G3J7T1K8D4ZW1

4、K7O9X8J4J1I106、支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起（）日。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCC10H3O8F9I10L10K7HC9T7G5F10Q8U7R6ZE3O2D6F2Y1I2L97、银行经营管理的前提是( )。A.爱岗敬业B.依法合规C.诚实守信D.客户至上【答案】 BCK4L8R6I7P6Z1N3HG8Q9Z1I6K7K1V4ZM6E3O9J5M8F4B58、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。

5、A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCO7L10J5L4G8G8N2HB4W5D10L1K2Q6F5ZI10Y9Z2A3G3F7W39、银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或者服务，向消费者进行充分的信息披露和风险揭示，确保消费者在购买银行产品或者接受银行服务前已知晓并理解相关风险。这体现了银行对消费者履行的（ ）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCJ1X5W9R7D5L5H9HT6E2F8G10E3U5P8ZQ10C2R2N6I4S2Z310、201

6、5年11月30日，人民币被正式纳入( )货币篮子。A.特别提款权B.世界银行C.世贸组织D.货币基金组织【答案】 ACZ2Y7E6J1W2S5S6HW4C7R7I4G4O3C8ZU7I4I5E3C10H7M111、商业银行操作风险缓释手段不包括（）。A.购买商业保险B.暂停开展某类业务C.将某些业务外包给具有较高技术和规模的其他机构D.建立完备灾备系统和连续营业方案【答案】 BCF7Q6P1C4P8V5Z1HM1Q9V3E1K8R10R6ZN7B6N7E6L8W9C912、下列关于商业银行经营的“三性原则”的说法中，正确的是( )。A.效益性优先于安全性B.安全性优先于流动性C.效益性优先于流

7、动性D.流动性优先于安全性【答案】 BCS3S4M10M10C6B9U7HV5F10L6U5L6Y8P10ZB9C1Q10J2Q1M2X713、以下不属于按照诱发风险的原因对风险进行分类的是（ ）。 A.信用风险B.操作风险C.技术风险D.法律风险【答案】 CCH9K7T9C1B8D7S1HQ5N5I5W2E2H6L3ZV1G10P10S6Q10N5C614、来说，商业银行应当建立的主要业务规则和制度不包括（）。A.建立业务管理制度B.建立资产管理制度C.建立各项安全防范制度D.建立内部控制制度【答案】 BCO9Z5P3M10K3X10D4HQ7M4Y6B4T3K1G10ZF2T10C6E8S

8、4N2F715、根据中国人民银行法，以下不属于中国人民银行职责的是（）。A.监督管理银行间同业拆借市场和银行间债券市场B.审核商业银行董事及高级管理人员任职资格C.发行人民币，管理人民币流通D.依法制定和执行货币政策【答案】 BCQ5J5I9U9M5A9E10HS2F7R1Z10K1E9X3ZA6A8G3V2E10Y8W316、( )自身具有较高的成长性和创新性，对经济增长具有很强的带动性和扩散性。A.朝阳产业B.高精尖产业C.主导产业D.战略产业【答案】 CCV2S5M8L1W8N1R4HZ3D6T6H8F1E6M5ZJ5J3N2B1F2M1Y617、与国家审计(政府审计)和社会审计并列为三

9、大类审计的是( )。A.外部审计B.内部审计C.事前审计D.事后审计【答案】 BCQ7X6B8O10B2N8M1HT3M6V8M1X6A10D5ZU6N9M10A7L5T5X218、经持卡人申请开通超授信额度用卡服务后，发卡银行在一个账单周期内只能提供（ ）超授信额度用卡服务，在一个账单周期内只能收取（ ）超限费。A.两次；一次B.一次；两次C.一次；一次D.两次；两次【答案】 CCW9F7D7Y3O5B8Y10HA4B2R3S6Z9Z8A9ZT5Y1R4A8H10V1A419、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15

10、万C.20万D.10万【答案】 CCJ3H5K1Q4V10L8Z3HO9H6Y9Y10R1S2E1ZJ8H1V6A1R5X4T820、关于我国存款保险制度的表述，以下说法错误的是（ ）。A.使用存款保险标识是实施存款保险制度的一项重要内容B.存款保险制度是一种金融保障制度C.存款保险采取自愿参与原则D.存款保险实行限额偿付【答案】 CCR9Y8X6C3Z2G10V10HQ4X4P6W1F9W4W1ZY5U7C8T4N9R3U221、商业银行采用内部评级法计量信用风险加权资产的，超额贷款损失准备可计入二级资本，但不得超过信用风险加权资产的（ ）。A.0.5B.0.6C.1.5D.1.6【答案】

11、BCI8R4L8U8E9B7O9HB6Q8T3P6N4M9C8ZC2E7H4B7G5I4B722、( )的明显优势在于它能够减少客户寻求其他金融机构服务的需求，排斥竞争者，赢得客户对银行的忠诚。A.扩大销售B.维护访问C.风险预防D.精准服务【答案】 ACC5L4W2R3U9O5P3HJ4A1W10A1A3W9H9ZG8X10U3X5M3O6D223、下列关于金融工具特点的说法中，正确的是( )。A.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成正比B.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能力成反比C.流动性与偿还期限成正比，与债务人的信用能力成反比D.流动性与偿还期限成反比，与债务人的信用能

12、力成正比【答案】 DCW7G10G10L3E2J9W3HQ1R4T4X6Q5V9Q2ZS4J4K1I9V4U10M424、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCQ1Y6V1R10R7I1F7HP5Q5X8M8Z1U9B9ZH5X7N10R6Z7W1B325、下列关于银行本票的说法中，正确的是( )。A.填明“现金”字样的银行本票可用于支取现金B.申请人或收款人为个人的，银行不予签发现金银行本票C.通用性强，灵活方便，使用范围不限D.银行本票的出票人是经银监会批准办理银行本票业务的银行机构【答案】 ACH7L1L10M6O6R10C1HS1

13、A2Q7G8O6I3H4ZW8D10E8G2C5D4L526、普惠金融的基本原则不包括（ ）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】 CCJ4G6R1U1X3T7M1HH1Y3I4R9T5R10A2ZM10K1F5X2H8D7D1027、下列不属于设立货币经纪公司法人机构应当具备的条件的是（）。A.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为2000万元人民币或者等值的可自由兑换货币B.从业人员中应有60以上从事过金融工作或相关经济工作C.建立了有效的公司治理、内部控制和风险管理体系D.最近2年无严重违法违规行为和重大案件【答案】 DCI4

14、S10K8I6R2B8X2HR7R5M8B10P6P2O10ZQ4A5N5K2X10P7D728、定期储蓄存款在存期内遇到利率调整，按存单（）计息。A.开户日挂牌公告的活期存款利率B.开户日挂牌公告的定期存款利率C.调整日挂牌公告的活期存款利率D.调整日挂牌公告的定期存款利率【答案】 BCN5K5J2C3M9K5J10HU8K10H5B2I9S3R5ZC8S7N10E6M5W4B829、李玉向刘文借了2000元钱，约定2012年1月1日还款，因李玉届期未还，刘文于2013年2月3日向李玉写了一封信催促还款，李玉于2013年2月10日收到这封信。该项债务的诉讼时效自何时中止或中断( )A.从20

15、13年2月3日中断B.从2013年2月3日中止C.从2013年2月10日中断D.从2013年2月10日中止【答案】 CCD4T10A8V9D5F7D6HF3J6L1Z8F10O7F4ZB4P9G7X4D1D4S330、 商业银行开展保理业务，应当按照”权属确定，转让明责“的原则，严格审核并确认债权的（）。A.实在性B.客观性C.真实性D.独立性【答案】 CCZ8Z4I9G1Q9A2G3HS2W1G8G2J1O5X2ZW9C8X7E9Q4J4D931、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运

16、营控制【答案】 BCN4K2D1N9A8S9U3HV7E10J4L9U8U1V1ZI3V5R4E8N1X9H232、（ ）不属于商业银行合规管理的基本机制。A.合规绩效考核机制与合规问责机制B.诚信举报机制C.公平竞争机制D.合规培训与教育制度【答案】 CCL4B6Q4G6D5V2R4HR1M7G6N6G9Z3Z4ZN4Z10C7V2O7W1D733、下列选项中，不属于货币市场存款账户特点的是（）。A.无使用次数的限制B.无最高利率限制C.无准备金限制D.无存户对象的限制【答案】 ACO8X10V6V1C3V8X10HL2Z10K5Z4N5S2P4ZJ8Y3W7A2Q6S4I334、商业银行在

17、对集团客户授信时，应在授信协议中约定，要求集团客户及时报告授信人净资产（ ）以上关联交易的情况。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCL2I9N5L1D9P3B6HU2N10S1V10Y3H4D6ZB5S4B9N10K4S6N335、（）是指企业、事业单位对原有设施进行固定资产更新和技术改造，以及相关配套的工程和有关工作。A.基本建设投资B.更新改造投资C.房地产开发投资D.其他固定资产投资【答案】 BCA3V10P4J10B10L3J3HX9Y10S3F3V5T9S1ZL8Q1X9O5K2C2W436、（2020年真题）以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（ ）。A.内部人员窃取客户

18、资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCL4T10Z3F7H6N3R9HX4C4N1S10G4J4L4ZX1X4U3T1U9L4X337、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCN8X6I3A2B7A7X2HP3H4O4Z7C2P3A7ZW3Y3I1Z1A9C8O1038、（2018年真题）贷款人未按流动资金贷款管理暂行办法规定进行贷款资金支付管理与控制的，可以对其采取的措施是（ ）。A.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，由公安机关依法给予治安管

19、理处罚B.对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予警告，处五十万元以上二百万元以下罚款C.责令贷款人限期改正D.责令贷款人限期改正，并处五十万元以上二百万元以下罚款【答案】 CCV9R7Z9Y1F7D7V2HZ8G7D4S10Y2B8G7ZT8B7V2R3J4I7S939、（2017年真题）根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于商业银行销售人员管理方面的说法中，错误的是（ ）。A.具备监管部门要求的行业资格B.商业银行应当向销售人员提供每年不少于20个工作日的培训C.销售人员在向客户宣传销售理财产品时，应当先做自我介绍，尊重客户意愿，不得在客户不愿或不便的情况下进行宣传销售D.

20、商业银行不得对销售人员采用以销售业绩作为单一考核和奖励指标的考核方法【答案】 BCF9A5Z6N1E8D1A9HS1Y1M8G10E10J6G8ZR8X8U4I5A9Z10Q840、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCY2A1K7Y7W2W5T6HO3L2H8S10K10L9F3ZH1Q6E5C9U4G2

21、A941、民法典调整规范自然人、法人等民事主体之间的（ ）。A.社会关系和财产关系B.人身关系和财产关系C.人身关系和社会关系D.社会关系和组织关系【答案】 BCW6E9Y4I5I1V5B10HK2V1N6H3T10S4B4ZC8J10I4H7B6I4Q742、下列属于非存款性负债业务创新的是（ ）。A.投资账户B.可转让支付命令账户C.协定账户D.次级债券【答案】 DCX6D1I8I5K2K8Q1HS2K1A10V9Q3D7C6ZA8H7V1A2T9W10O143、（2020年真题）根据贷款风险分类指引，商业银行需要重组的贷款应至少归为（ ）。A.次级类B.损失类C.可疑类D.关注类【答案】

22、 ACO3X4Y3V9M3X1J3HB8A1E10S3X7F1H3ZH5S7A3D4Y4L1J244、下列关于设立企业集团财务公司法人机构应具备的条件，说法错误的是（）。A.在风险管理、资金管理、信贷管理、结算等关键岗位上至少各有1名具有3年以上相关金融从业经验的人员B.注册资本为一次性实缴货币资本，最低限额为5亿元人民币或等值的可自由兑换货币C.财务公司从业人员中从事金融或财务工作3年以上的人员应当不低于总人数的2/3D.财务公司从业人员中从事金融或财务工作5年以上的人员应当不低于总人数的1/3【答案】 BCU2C5G2G4S6U4C2HF7L7Q1G6R7Z7R6ZW6P4I9J7N8X7

23、N545、投资组合决策的基本原则是( )。A.期望收益最大化B.收益率最大化C.给定期望收益条件下最小化投资风险D.风险最小化【答案】 CCB3P7J5M3D4Z3I6HA1V7M3U8G9L5M2ZP10R5X10H5G7F9K1046、( )指同一金融企业同时开展银行、证券、保险、基金等多种金融业务。A.同质化经营B.综合化经营C.统一化经营D.多样化经营【答案】 BCM4Y6Q3X1I1N8I7HP4T3I5N2S7C10J3ZX3O8F6R10L8C1C147、（2017年真题）下列不属于对问题银行业金融机构进行处置的主要方式是（ ）。A.撤销B.接管C.拍卖D.重组【答案】 CCW5

24、A10V7N9N8H1G1HI1L9T6N1N3K4M8ZL10U7K9H8I6W6Y248、商业银行最主要的资金来源是( )。A.存款B.贷款C.债券投资D.信用卡业务【答案】 ACY9N9H4U3J3L5L9HC7V4G3M2A3C4Z5ZQ2A10X4E7N1C3O849、在单位结算账户的分类中，（ ）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】 BCU9Q1M7J9A4I2X2HE6L9J3D9T8W6V9ZP9W6H3R6H2F8P250、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）

25、。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCN9P2E9B10L1L5T2HF1U3K7M3X8P6X3ZD9J7M4E6W1J8I751、代理营销渠道对银行营销的影响不包括（）。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCP9L3Y5U2Z4Z10F1HM10S6N7F10C2E9M7ZL6T4N7G10P2V7M752、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信

26、托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】 DCY8Q6A9S1J1E3K4HR3B6Q3S6W8I2U10ZG1W9M4F9K6O6W253、（2017年真题）国有商业银行、股份制商业银行申请开办现行法规未明确规定的业务和品种的，由（ ）受理、审查并决定。A.中央银行B.机构所在地银监局C.银行业监督管理委员会D.财政部【答案】 CCB10X3G9B5L4O8X2HW7Y9O3W9L4I9R7ZS3W2B10R6T9C6A354、下列关于互联网金融的监管

27、，说法错误的是（ ）。A.人民银行负责互联网支付业务的监督管理B.银保监会负责互联网信托和互联网消费金融的监督管理C.银保监会负责对互联网保险的监督管理D.证监会负责网络借贷的监督管理【答案】 DCQ1N5L9D1Y3I6S8HM1Q4F7R1M8V6E9ZQ9A2C10I10W8Q6X1055、（2018年真题）根据信托公司管理办法，信托公司下列事项中，无须报银监会批准的是（ ）。A.变更名称B.调整业务范围C.调整经营计划D.变更注册资本【答案】 CCN3Q3J5B4Q1F3W1HQ7X9N5G9J6E5H8ZW8B6F8W1V4W9H856、在我国分业经营、分业监管的背景下，唯一能跨越货

28、币市场、资本市场和实体领域的金融机构是( )。A.银行B.证券公司C.保险公司D.信托公司【答案】 DCW4V6U2R2P7T3Q7HP4V2H10S10V8F10M2ZQ9Q8R4D6P6N10X1057、金融租赁公司是以经营（ ）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】 BCQ8X6G5B8X4Y3Z5HT3S4P6L5G8Y1F9ZT2F1L5S1F9K5L958、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩性财政政策的是（ ）。A.提高利率B.减少赋税C.减少财政支出D.减少基础货币投放【答案】 CCX6I5B8R5Y1H10J2HA7B8P8E6B1O1E7ZF

29、3S5K5O2X8D10K259、根据商业银行资本管理办法（试行），银行的资本充足率不得低于（ ）。A.8B.7C.6D.5【答案】 ACS7R7P9A9O8H4H7HJ9C8H5H6X9X10B4ZQ3X2H4T9M9N6U860、（2019年真题）根据银行业金融机构从业人员行为管理指引的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（ ）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】 BCI4M10R4Q6P6Y6O9HO9E5G1O2C1U9L3ZD

30、7S1H4J2E7F10Y761、全面风险管理的要素不包括( )。A.内部环境B.事项识别C.风险预防D.监控【答案】 CCD10K10Q3V7R5X3I8HX9D8U10G9I4Q7B9ZJ7E4X10T1T5B3U262、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（ ）。A.准货币B.狭义货币C.广义货币D.流通中现金【答案】 BCZ2I9Z2U7J5D6V10HE3I7Z9S10K7H6N1ZQ10C9V6N9J5S3Z1063、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCD8F4V9K1L8W

31、10D2HA3W8B3T7O7Q5P5ZH2S9L1S9Q2S3X364、关于资产管理产品的合格投资者的条件，说法错误的是（ ）。A.具备相应风险识别能力和风险承担能力B.具有2年以上投资经历，近3年本人年均收入不低于20万元C.最近1年末净资产不低于1000万元的法人单位D.具有2年以上投资经历，家庭金融净资产不低于300万元，家庭金融资产不低于500万元【答案】 BCM9H1G2L6F7S5E3HL10Q6L6Q5J9G3Z1ZV4B5S9P2O4P1B765、正确答案是：B，根据期限不同可以将金融市场分为货币市场和资本市场。 A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 ACY9Y1

32、N8D8H9S3X1HO4K8L3B9J3G9F7ZS3Q3D4H9P4Z3U1066、银监会实施行政许可职责的内容不包括（）。A.机构准入许可B.业务准入许可C.人员准入许可D.机构变更审查【答案】 DCM9H3J8T7A10B9A8HK9C9U4D3K9X4N1ZO8B9S5Q5B5I10B367、下列关于信托的基本分类说法错误的是（ ）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区

33、分为民事信托和营业信托【答案】 DCK5Y2R8A5C8E2P8HX6G9C2N7K1W7J6ZR8V2S6M4B2K9D768、财务公司流动性比例不得低于( )。A.8B.25C.10D.20【答案】 BCT9M7K9J7V9Y3E6HF4J3I7L8Y5I1H7ZF1R8V3Q8I8H8U1069、（2019年真题）下列关于商业银行委托贷款的说法中，错误的是（ ）。A.商业银行应按照“谁委托谁付费”的原则向委托人收取代理手续费B.商业银行应将委托贷款业务与自营业务严格区分C.由商业银行承担信用风险D.商业银行应对委托贷款业务实行分级授权管理【答案】 CCM7F7G1O4C10J9C2HE3

34、C6M4E2V5Z9A5ZX4Z4F9Q10U6X9A170、核心一级资本不包括（ ）。A.实收资本或普通股B.超额贷款损失准备C.盈余公积D.一般风险准备【答案】 BCW7V6C1K7X2U8R7HQ3C4F3D2D9M5J5ZE6J7T6V10M5L8D271、（2018年真题）风险应对策略主要的基本类型不包括（ ）。A.风险规避B.风险降低C.风险承受D.风险转移【答案】 DCB10J3Q9U2X7J9F4HZ9A3E9T5K5B1O5ZZ4O9O4G2B6X1E272、欧洲央行履行监管职责时，特别关注直接监管资产超过( )亿欧元或满足其他条件的重要银行。A.100B.200C.250D

35、.300【答案】 DCR10G2Y10H5S10B1S8HJ10A4H9Z8F2P7Y7ZA2F8V8T3U1U2Y1073、2004年COSO委员会发布的企业风险管理一整合框架将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCU2C8C9F10P9Z3T5HD9S8E6T9Y10V4D2ZW2F9U1Z6O5U5G1074、任命合规负责人，并确保合规负责人的独立性是（）的合规管理职责。A.股东大会B.高级管理层C.监事会D.理事会【答案】 BCA5E9C9B5E4N3Q2HH1G3V6R9W6T

36、2H9ZF8T2V3T7V4W5W875、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（ ）核定。A.欧元B.英镑C.人民币D.美元【答案】 DCA9J7J10C3A10V1Q1HK3N1W7X5Q7C8O5ZX1G10Z3K2Q1L3I1076、（2018年真题）某债券面额为1000元，票面利率为5，投资者以950元的价格从市场购得，则投资者可获得的收益率为（ ）。A.5.5B.5C.5.56D.5.26【答案】 DCA2I9J2I7P5P6U8HA4Z1Z4Z2M4I3F1ZA6N7I8L4T4A7C377、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应

37、当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCU3J2F5C8X9W6R6HW10D8N2H6L10D3K6ZH7Q4L5O3T5L7Q1078、（ ）是指经借款人同意，负责发起组织银团、分销银团贷款份额的银行。A.参加行B.投资银行C.代理行D.牵头行【答案】 DCH9P2Z6D10B4T1Q9HJ5L1X5V8Y2F5O8ZV1L4E4C3U7K10G879、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.

38、10B.20C.30D.40【答案】 CCI8E1G1G5M6G9K3HO3C5S9W6Z1T1H5ZW2S9W5Y6P6Z1E1080、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCA3W6G3R4P5X9V10HV3I6M7N10A6A4V4ZE3X5Y1H5H8Z4Z181、下列不属于销售促进方式的是( )。A.专有利益B.提供赠品C.配套服务D.社会公益赞助活动【答案】 DCQ10T6G3R9H5L10H5HR8D6G5Z10P9Y2H7ZG10L5E1Y6O1I5W782、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息

39、，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCJ8A3K10J3Q8L10E2HC10H6S10R9Q3Q7E3ZQ2T7X6C9K1L3D783、尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素，这是（）的特点。A.正常类贷款B.关注类贷款C.可疑类贷款D.损失类贷款【答案】 BCJ3U8V5Q10M2A10L2HO5K1A7B7X2R7G3ZW8R5G2C8Y1K4J184、以下关于商业银行声誉风险的说法正确的是（）。A.内部人员窃取客户资料会直接引发声誉风险B.贷款分类主要是为了预防

40、声誉风险C.商业银行的规模与声誉风险没有关系D.声誉风险被视为一种多维风险【答案】 DCK10G6E9E3B5N9E3HW5P7Q2D5C4E10M6ZX4I10O7Q7J3M4S585、经( )批准的银行或非银行金融机构是办理支付结算和资金清算的中介机构。A.中国人民银行B.银监会C.银行业协会D.国务院【答案】 ACW5O2B10Y9K5R10V2HY9G6T10A1O4W2H1ZM10T5Q6S5Z9V7O486、我国票据法中所称的票据是指（ ）。A.汇票、本票B.汇票、本票、支票C.汇票、支票D.汇票、本票、支票及其其他有价证券【答案】 BCJ4Y8Q9M1E4O3T2HB2O10E3

41、R4R3K1E6ZX6K9Y5L6D10W2R1087、( )是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险对冲B.风险规避C.风险补偿D.风险转移【答案】 BCF10V7Y6M4Q6I2X2HI9L5R2K9B4G8C10ZB2Z3G9K5Y7F3G788、( )在一般情况下经常作为指导性的弹性限额。A.区域风险限额B.国家风险限额C.集体风险限额D.部分风险限额【答案】 ACN8I6Z7D2A7U2I5HP6K6F6O2P9E10S9ZS2O3X4B3Q2J7D589、（2018年真题）中央银行通过提高存款准备金率，可以发挥的作用是（ ）。A.向商业

42、银行传导紧缩的货币政策B.促使股票市场维持上涨势头C.增强金融机构的信贷扩张能力D.保障债券市场维持上涨势头【答案】 ACW10X9J8J9A2I7B1HM7W10E2Z10Q10X6F10ZI4F6G3G1H9Z6V990、金融机构办理存款业务，擅自提高利率或者变相提高利率，吸收存款的，给予警告，( )。A.对其他直接负责的主管人员和直接责任人员给予撤职直至开除的纪律处分B.没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下的罚款C.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下的罚款D.情节严重的，责令该金融机构停业整顿或者吊销经营金融业务许可证【答案】 DCB8A7T2P1H9J1C7HI2E10L

43、1C2F1N6C5ZM4Z6N10U9X8P8K991、下列不属于汽车金融公司业务范围的是（）。A.吸收公众存款B.向金融机构借款C.从事同业拆借D.经批准，发行金融债券【答案】 ACG10B6M3O9U9Q1T7HP8Z5M5O5F10Y7U3ZB8J2Z9S3L3Z4T1092、各证券公司总部以法人为单位与证券登记结算公司之间发生的资金往来业务是（）。A.代理证券资金清算业务B.一级清算业务C.二级清算业务D.代销开放式基金【答案】 BCW5E6W8B5H2A2V5HE8A1L1U6S6A7F4ZR7L6T5P8I6D5D693、金融工具的风险来源之一是（ ）。A.操作风险B.经营风险C.

44、逆选择风险D.信用风险【答案】 DCL9W1M3J6K2W7U6HZ4Q6D2O1U6S1D8ZX9U9W9Z1D5Z2N994、（2017年真题）下列选项中，不属于商业银行终止原因的是（ ）。A.因解散而终止B.因被撤销而终止C.因被宣告破产而终止D.因被兼并而终止【答案】 DCG4N5B1P8A5O4B1HU6G4U5J2C1O5P9ZM7S9I4L3A8S2K995、下列关于商业银行理财产品的表述，错误的是（）。A.商业银行全部理财产品投资于非标准化债权类资产的余额，在任何时点均不得超过理财产品净资产的35%B.每只公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该理财产品

45、净资产的10%C.商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的30%D.商业银行全部公募理财产品持有单只证券或单只公募证券投资基金的市值，不得超过该证券市值或该公募证券投资基金市值的10%【答案】 DCZ2A2I6J3X5V1Y1HJ7C5M10F2M9O5C1ZW4C6H6C2C1M2V896、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCP