2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测模拟300题加精品答案(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲不能用于管理信用风险B.风险对冲可以管理系统性风险，也能管理非系统性风险C.风险对冲中市场对冲又称为残余风险D.风险对冲关键在于对冲比率的确定【答案】 ACC4T9S5Y6H10H10I8HT8P6T4D10D10N8X9ZP5G5Q4V5R7J6X72、商业银行的整体风险控制环境不包括()。A.公司治理B.内部控制C.合规文化D.外部监管【答案】 DCT8Z4P7O5C7S10T5HX4D5U5M6O6Q5X4ZS4Q3A10L1K5I9I13

2、、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCS4K5M3E4G10P7D9HB10L6E10G7T2H3N8ZB10B10J6W5V2X9U34、假设下列银行贷款的债务人为同一客户，则这几种贷款中风险最大的是（ ）。A.贷款金额为1000万元且无任何担保B.贷款金额为2000万元且可收回率为40C.贷款金额为1100万元且有保证担保D.贷款金额为2200万元且可收回率为50【答案】 BCZ5I7C7Y4J4G8M10HQ9Q7

3、A2C3B9I5S8ZG10E3S2Y4T7F4Y85、()广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。A.光票托收B.跟单托收C.出口托收D.进口托收【答案】 ACR9M8P8B3C7E3E4HT9K6B4D1O9N1N6ZZ3R6K7H8T1I10A36、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCX5L6L5D8I6K6J10HV2V2V1O10W6K4X4ZI4F5K1A9J4I3X107、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对

4、于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCL6H7I1G9O3J1B7HZ9G9H9D7B7N7R8ZF4J3F4Z1S3F4W98、正常情况下，金融产品的到期期限越长，其到期收益率（）。A.越低B.越高C.为零D.不确定【答案】 BCY2O2O3F2Q1H3O7HT7Y8M7N10N4N10Y8ZL7K5D4I8K4C3X69、单位工程施工组织设计以（ ）为主要对象编制的施工组织设计，对（ ）。A.若干单位工程组

5、成的群体工程或特大型工程项目；整个项目的施工过程起到统筹规划、重点控制的作用B.单位工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用C.分部工程或专项工程；具体指导其施工工程D.专项工程；单位工程的施工工程起指导和制约作用【答案】 BCN1Y6N3C5A7J7Q3HW7K2W5Z7S10L1B9ZV1N7F5J6U1F6R510、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACY6E5F10K6O7R10Q2HD9O1K8W3N5U3M4ZO4Z10A2Z9X10Y9W211、企业2015年流动资产合计3000万元，其中存货1500万元，应收账款1500万元，流动负债合计200

6、0万元，则该公司2015年的速动比率为( )。A.0.78B.0.94C.0.75D.0.74【答案】 CCN5E9G1D3Z6U9N5HF4D5F10Q1L10W7X5ZL9D7L4H5S7J10D312、商业银行采用高级风险量化技术面临（）。A.声誉风险B.模型风险C.市场风险D.法律风险【答案】 BCI5K2T6L8A4U10Y1HC8W2Z6O8O4R9I8ZC7V7Q8H10I8H10V213、借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括（）。A.借款人年薪收入B.借款人所在单位的盈利情况C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力D.借款人的可变现资产情况【答案】 BCT9A4O8I3H1

7、0X5E4HQ2Y8D9S9N2E7G3ZE9T5D5H9G7G10U214、无论是国家所有还是非国家所有的银行业金融机构所提供的服务或产品都具有一定的公共性质，应当接受（ ）的监督。A.中央银行B.政府或其授权机构C.行业协会D.评级机构【答案】 BCY1T1G6I3O6H10X7HQ2A3T2K3V2K2B2ZP9I2Z9W7S9F7J415、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCI7Z1P1T10B10O2U2HF4P9Z7V10Z5F7Y3ZM1B7O6I9T10K6O9

8、16、商业银行的风险暴露分类不包括（ ）。A.普通企业类B.金融机构类C.公司类D.零售类【答案】 ACK2L10Q7P7A8E3E9HE7E9B8P1Y3I5M10ZX6H1B2D6C1N6N117、假设投资组合A的半年收益率为4%，B的年收益率为8%，C的季度收益率为2%，则三个投资组合的年化收益率依次为()。A.CAB.BCAC.BACD.ABC【答案】 ACZ5Y6X2K1K10V3X1HM1R9E10N7Q2V3X9ZD3L10U7D1E7J7L518、“不要将所有鸡蛋放在一个篮子里”，这一投资格言说明的风险管理策略是()。A.风险对冲B.风险分散C.风险补偿D.风险转移【答案】 B

9、CY3T6N5Z10F9P6U8HH9T4I8K6W4C4G3ZS9A8K8U1V4N10V619、（2018年真题）重大风险暴露和高风险国家暴露应当至少（ ）向董事会报告。A.每半年B.每季度C.每个月D.每年【答案】 BCL2A10W6H5J3A6P2HT2R2G6H10B2Y4M8ZN3K2T1Q4J4J1I920、无论是银行本身的跨国经营，还是商业银行与外国代理行或客户的业务往来，都势必要与一系列非本国事务打交道。而凡是涉及两个或两个以上主权地区的业务，就难免会受到()的影响。A.国家风险B.法律风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACZ6G6G7N10I10A10V2HI3U2K

10、2A9F9B2U8ZB8D10T7H4R8S6J221、假设某银行当期贷款按五级分类标准进行分类，分别是：正常类800亿元人民币，关注类200亿元人民币，次级类35亿元人民币，可疑类10亿元人民币，损失类5亿元人民币，一般准备、专项准备、特种准备分别为40亿元、15亿元、5亿元人民币，则该银行当期的不良贷款拨备覆盖率为()。A.20%B.80%C.100%D.120%【答案】 DCH9F7X4A1R9Y10V1HV5W2C8I3E2L1H3ZX10I1N4M4A8B3X122、下列指标中不应低于25%的是()A.流动性覆盖率B.净稳定资金比例C.存贷比D.流动性比例【答案】 DCV5E6N5H

11、5D8A4Y10HM5I4J5T1Z2V9H2ZZ2R2A8O3S6G10V923、操作风险广泛存在于商业银行业务和管理的各个领域，具有( )。A.普遍性和营利性B.普遍性和非营利性C.易变性和营利性D.流动性和营利性【答案】 BCK8V3I6E10E5Q6C1HV9B9Z8B4P10V2D8ZB6M6W1D2Y4E1L624、甲银行向乙企业承诺提供如下信用额度：贷款额度为500万元。信用证额度为300万元，现乙企业已从甲银行提取400万元贷款，并通过甲银行开出200万元信用证。假设信用证的信用转换系数为0.2，则当前乙企业的信用风险暴露是（）。A.440万元B.560万元C.620万元D.5

12、40万元【答案】 CCR3A2N2T4B7R9S9HY5C6B4U1I9Y3J4ZM2G8F7O8Q9O2J1025、 经风险调整的资本收益率(RAROC)的计算公式是（）。A.RAROC=(收益-预期损失)非预期损失B.RAROC=(收益-非预期损失)预期损失C.RAROC=(非预期损失-预期损失)收益D.RAROC=(预期损失-非预期损失)收益【答案】 ACF1W7G5P1R6Z5E5HW1W4F6D7M3N1O1ZP3C2N3T6X1D5F126、下列关于市场流动陛风险的说法中，正确的是（ ）。A.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低B.资产变现能力越强，银行的

13、流动性状况越佳，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越弱，银行的流动性状况越佳，其流动性风险也相应越高【答案】 BCQ3P6P5W4A6C9R8HA10I5T9L7Q10J2W6ZF4V1E10U4B9R3B427、（2020年真题）下列对商业银行久期缺口的描述，恰当的是（ ）。A.通常情况下，久期缺口为正值B.通常情况下，久期缺口为负值C.通常情况下，久期缺口为零D.久期缺口是资产加权平均久期与负债加权平均久期的差【答案】 ACG10B10G5A5P9G9H4HO9R7Z9B1U2M10R6ZB1T2Q7K7K8D10J62

14、8、借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失是指贷款五级分类中的( )。A.关注B.次级C.可疑D.损失【答案】 CCI1M6O8B5S8Z5H9HH5E1U3M8C6M7X3ZY2L7Y3W10J9A10Z929、可分为前台交易、中台风险管理和后台结算/清算三个环节的是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 DCR2M10X4M1W9X5Y1HS5R6S5B7O5P2D1ZK1H6U10M6D5W2N930、商品价格风险是指商业银行所持有的各类商品的价格发生不利变动而给商业银行带来损失的风险。这里所述的商品不包括（ ）。A.农产品B.石

15、油C.铜D.黄金【答案】 DCT7L5H6X4T6O4L4HY1J3A2M5S8Y10V6ZY2Q7O6J8M2V10D731、下列会对银行造成损失，而不属于操作风险的是()。A.系统瘫痪B.停电C.声誉受损D.网络瘫痪【答案】 CCD3J6C7Z10K9O3U3HX7G9P8R4E10M4F8ZL9X9Y6S4N6Y8H732、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B

16、.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCB6V1C6T7R3M8X3HB8E5R5J5H6M4O2ZD6R10K3W4A5K3A133、（2018年真题）资本充足程度监管指标包括（ ）。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCK5K7E3D3S2Z7P5HR10Y5L9Y7Q10L2K5ZM8L1M4K8G7G6S434、（）是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，抵消标的资

17、产潜在损失的一种策略性选择。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险补偿【答案】 ACP1C4C1M1Y10H1M6HY3B1U10J9B6N3N5ZR10B10B10F10K7V10I235、（2019年真题）下列（ ）属于核心一级资本工具的合格标准。A.受偿顺序排在存款人、一般债权人和次级债务之后B.受偿顺序排在存款人和一般债权人之后C.原始期限不低于5年，并且不得含有利率跳升机制及其他赎回激励D.按照相关会计准则，实缴资本的数额被列为权益，并在资产负债表上单独列示和披露【答案】 DCR8W3X5Z7R1M8M4HA1S10S7M10O9L4G1ZK8H5R9W9H10H10Y336、

18、 下列选项中，不属于银行监管的方法的是（）。A.监督检查B.市场退出C.资本监管D.市场准入【答案】 BCU6N6X6B2U8W8J10HC2P1Y2Y6L8J4F7ZQ8N9Y1V5Q5W4Y237、（2021年真题）下列关于商业银行操作风险损失数据统计工作的规范性，讲述不正确的是（ ）A.分析不同数据采集时点的差异，包括发生日、发现日、核算日等B.建立适当的数据阈值，对于数据收集和建模所制造的阈值应确保一致C.明确合并及分拆规则，如一次事件多次损失、有因果关系的多次损失等D.明确流失数据口径，包括总损失、回收后净损失、保险缓释后的净损失【答案】 BCP8Q8N4E1S2B2I2HI4P10

19、M5P8M1Z3U3ZJ2N8B9G7G9R3O138、 下列关于银行监管法律法规的说法，错误的是（）。A.法律是由全国人民代表大会及其常务委员会根据宪法，并依照法定程序制定的有关法律规范，是法律框架的最基本组成部分B.金融自律性规范、司法解释、行政解释和国际金融条约四个部分作为法律框架的有效补充C.规章是银行监督管理部门根据法律和行政法规，在权限内制定的规范性文件，其效力等同于法规D.在我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由法律、行政法规和规章三个层级的法律规范构成【答案】 CCY4N7M7G3Z5B6H8HP4V4P6I7V1T4P9ZJ4B3O1I9B8V8S339、下列是市场

20、准入应该遵循的原则的是()A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACC5L7L2A8P4E1Z7HL7Z1X1M5H10A3I8ZV8I1M3R10F1P9M940、下列属于风险报告职责的是（ ）。A.保证对有效全面风险管理的重要性和相关性的清醒认识B.使员工在业务部门、流程和职能单元之间的风险信息独立C.传递中央银行的风险偏好和风险容忍度D.告诉员工在实施和支持全面风险管理中的内容和注意事项【答案】 ACS3P2M8X2N1Y8V10HT4X7Z4M6W5I2V5ZM5B1O2T6P9K9H641、商业银行风险监管指标是对商业银行风险状况的量化反映，是准确识别、整体评价、持续监测商业银行

21、风险的重要标准。银行风险监管指标设计应以（ ）为核心，以（ ）为主体，兼顾分支机构，并形成分类、分级的监测体系。A.资本充足率；董事会B.银行利润；高级管理层C.风险监管；法人机构D.风险监管；董事会【答案】 CCR10S3I4O6K8L6A6HL8Q7O7T6L5Y8T3ZN6P3W2M4Z9Y8G442、 （）是对经过识别和计量的风险采取分散、对冲、转移、规避和补偿等措施，进行有效管理和控制的过程。A.风险监测B.风险计量C.风险控制D.风险识别【答案】 CCZ7A7G10K1T3R10B6HK7A7A6D1W10X5P3ZR5E2J8R2X8B8E543、下列关于操作风险评估流程错误的是

22、（ ）。A.在准备阶段，制定评估计划内容包括自我评估的目的、对象、范围、时间安排、开展模式和方法及评估人员组成等B.在报告阶段，包括整合结果和双线报告C.在评估阶段，评估后应收集尽可能多的操作风险信息D.操作风险评估包括准备、评估和报告三个步骤【答案】 CCE1U7V5Q9C2C7E1HB1I4E6Q3Z1Z2I1ZZ1T1E9D7X5L3Z244、（2019年真题）巴塞尔新资本协议通过降低监管资本要求，鼓励商业银行采用（ ）技术。A.低级风险量化B.中级风险量化C.高级风险量化D.以上均不正确【答案】 CCM8T8O9V8X2I7Z6HI10N1M5Y3W7G6D6ZB5K9H6T1N4C3

23、O745、下列各项中，属于商业银行存款的是（）。A.透支B.应解汇款C.票据融资D.从非金融机构买入返售资产【答案】 BCJ3N10N2Y4X9J5O8HA4Z2G4U5W7Q5R5ZM1E3G1Y9Y4O4B646、()并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.缺口分析B.利率预测C.久期分析D.敏感性分析【答案】 BCU8M4E7V9M8X3H10HA10S2Y6D6O1O4D6ZV5I4Q2H3Y3K5G847、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【

24、答案】 CCA7F8W1A8G4T8O3HR3J6N5Z9B8N3I7ZT2H10D2I4D6V4J148、（2018年真题）下列指标不属于商业银行风险偏好收益类指标的是（ ）。A.资本充足率B.每股收益增长率C.收益波动率D.经风险调整后收益【答案】 ACY6Q7L2M1I7E9P3HL3B2T5L1D6H5V3ZU7P5Z10L9N6K6F549、以下不属于风险转移策略的是()。A.出口信贷保险B.担保C.备用信用证D.市场对冲【答案】 DCU5S6K8E3O10U10C1HO8N1S9H2D4Y10M3ZZ10S5F4J8V6O2S950、操作风险报告的主要内容不包括（）。A.信息系统B

25、.风险状况C.损失事件D.诱因和对策【答案】 ACT2Y1J5N1W9K2Y9HG6I6K10A1L5J3T8ZE5N6F4V7Z3E8N151、（2018年真题）下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述中，错误的是（ ）。A.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好B.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面的风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【答案】 BCC9A10Y5W7D8T1P6HS4E6L3I2O6I3D10ZN8O9X3R8J5A1F452、 外汇（）

26、是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。A.缺口分析B.敞口分析C.情景分析D.久期分析【答案】 BCP9M8N8Y7T6G5V9HW3S5V8H8G6T1I10ZA6I5H5N4Y6M10I153、案例一发生进度偏差的主要因素是（ ）。A.在项目内部，属于项目管理不当B.作业队长不熟悉工艺要求造成的C.项目外部的影响因素D.供货商供货质量发生差异【答案】 ACT5C8S8S5D6J8R8HM10O1W9S3X7O9Y10ZM1E1W2F9H8U1Y354、（2019年真题）A银行在2010年年初共有800亿元正常类贷款、200亿元关注类贷款，本年收回贷款150亿元，全都为正常类贷款；新

27、发放贷款180亿元，截至2010年年末，假设部分新增贷款全部为正常类贷款；该银行的正常类贷款、关注类贷款年末余额分别为800亿元、180亿元。则该银行2010年的正常贷款迁徙率为（ ）。A.4.38B.5.38C.5.88D.8.38【答案】 CCY4G7B8O6D1S5U3HW1D7O7Q2T5C1C10ZW3H4H9L9N7G7W155、声誉危机管理的主要内容不包括()。A.管理危机过程中的信息交流B.危机处理过程中持续沟通C.确保及时处理投诉和批评D.预先制定战略性的危机管理规划【答案】 CCM6U1Y9X2H10B4E10HG8G3Q3U6B9U1Q4ZV6Y10W1U1J6D8A35

28、6、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCA4Z8H8B10C6U9S1HC5M10G6I9O2Q9T8ZX7W8H10X3T8O2E357、 下列关于资产负债期限结构说法错误的是（）。A.“借短贷长”是最常见的资产负债的期限错配情况B.商业银行必须随时准备应付现金的巨额需求，特别是在每周的最后几天、每月的最初几日，每年的节假日C.商业银行对利率变化的敏感程度直接影响着资产

29、负债期限结构D.商业银行在正常范围内的“借短贷长”的资产负债结构特点所引起的持有期缺口，是一种不可控性的流动性风险【答案】 DCR3D4I2V8U10D1T9HL7Q1W8Q10A4A6P10ZW10V3P1K5K9E7Z558、 ()是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 ACO9D1K10I1A9G1X5HX8M7Q5U1V1Q9B6ZD5H2V6V4Q9B5U459、战略风险管理的基本做法不包括（）。A.强化内部控制系统和流程B.明确董事会和高级管理层的责任C.建立清晰的战略风险管理流程D.采取恰当的战略风险管理办法【答案】

30、 ACO4H10X8R7M4B1I6HG9Z1N9K7K6Q2D7ZM7B2S7Y2W9Z1J1060、下列选项中，()是全面风险管理、资本监管和经济资本配置得以有效实施的基础。A.风险对冲B.风险计量C.风险转移D.风险补偿【答案】 BCO10R8Y2F10Z7M3O2HJ10M9L7D5Y10P10E4ZQ9D10P5D8R10U10C961、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCS9X9M2X9C8W7B8HQ6U3P1S2C4V3N7ZW5Q8E9L9N7E2M562、下列各项属于非营利性社会福利设施用地的

31、有（）。A.殡葬设施B.城乡卫生院C.收容遣送设施D.福利性住宅E.残疾人社会福利设施【答案】 ACM3X8O10N8A7L8W8HS6N1S2K8P6Z4X6ZR7L2X4J9S6U8Z963、商业银行通常采用（）方式来应对非预期损失。A.提取损失准备金B.冲减利润C.资本金D.购买商业保险【答案】 CCF2K7M6Z4T8K9B3HO10H7W2Q2G2A3T2ZS2B8M8V10N9W6L1064、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCG6A8K8M10J4D5H3HS4P3B1H5G2E5N8ZC7U5S3T2V9

32、E7W165、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能匮乏造成风险的体现【答案】 DCK4U4Y8L9P2X9U7HL8L7Y9L8V7G6V10ZY9U9V9V2S2Z6H466、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等

33、于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCM8Q2B5C8R8T3M7HS2N6R3A10L6S9V9ZV6I9H1K1J6E9K167、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCH1Q1Z5J9

34、S8R3U4HL8G2G7O9W3F8T8ZN7I10B2Z10U10G7M368、 下列属于法人信贷业务的是（）。A.贴现业务B.账户管理C.现金库箱D.会计核算【答案】 ACQ6Y4I10Z3W10B1D9HZ3E6E4F3S2H1V8ZR5F4Q4M4T3Z3T969、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累

35、计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCA2J1F10Q3G2U2V5HZ5P10Q5Q6U3T4M1ZD2S9M4K5O2O2H470、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCS9M3R9K7F1K9N9HO6G1N6N7Y3Y5Q4ZA2P9L5Y6B3T6O471、商业银行的内部评级应具有彼此独立、特点鲜明的两个维度：第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.借款评级B.债项评级C.债务人评级D.债权

36、人评级【答案】 BCX6W9L10H5C2O8G9HL2G6O7A5L5T8Z10ZA10Y3J9P9R5R8P972、资本收益率的计算公式为()。A.RAROC=(EL-NI)ULB.RAROC=(UL-NI)ELC.RAROC=(NI-EL)ULD.RAROC=(EL-UL)NJ【答案】 CCN9Z3E7I7F6U1Y1HT7P2B7K1G9Y8Z3ZB1P1A6B4I3Z4L773、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.健全的风险管理体系能够保护商业银行所有者利益，实现股东价值最大化C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提

37、供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCL1T2O4W6T6I1C3HP7V5Z7P8E8J9F9ZL7O10O6Z7F10H7T974、 下列关于国家风险的说法，正确的是（）。A.国家风险可以分为政治风险.社会风险和经济风险B.在同一个国家范围内的经济金融活动也存在国家风险C.在国际金融活动中，个人不会遭受因国家风险所带来的损失D.国家风险通常是由债权人所在国家的行为引起的，它超出了债务人的控制范围【答案】 ACX6S8O6F4L2C3G1HC1C8O6Q6E7F3Y6ZP8K8U8G1W8O2K975、从银行业的发展历程来看，以下不属于商业银

38、行对客户的信用风险评估计量的主要发展阶段的是（ ）。A.专家判断法B.信用评分模型C.标准计量模型D.违约概率模型【答案】 CCQ6W3O6X5R8R6L5HU4S10F1C7O4U1C7ZI8Q8W9L10G10H5V176、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCY5I6D2I1M7N2J3HC8B7Z6A5Y1T3A3ZG10Q5J9U10C9A7L1077、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影

39、响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCG9G10O8V10T8U3X5HW10C8N8A6M7V8M7ZP6G3N6N5X1X5F878、( )是指金融机构合并资产负债表中资产减去负债后的所有者权益。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.实收资本【答案】 ACM8Q3C6G4I4S1X7HU4C10W1D3B9T7A8ZD10F6A5I3Y6N10C579、试运行期间金属容器内进行抢修工作前，应采取强迫通风方法，使内部温度不超过（ ）0C，严禁用氧气作为通风的风源。A.45B.50C.40D.30【答案】 CCD7H3P4E7E4Y7K

40、9HC10D4U10L3G10F10A5ZD7C9C10B5V4D2D880、(?)被用来观察现有客户的行为，以掌握客户及时还款的可信度。A.申请评分B.风险评分C.行为评分D.破产评分【答案】 CCL6R4O1E7L9O7R8HF7U4U7M7C6T7D6ZX8M9C9R4H10M7V681、如果某商业银行持有3000万美元即期资产，2700万美元即期负债，美元远期多头1500万，美元远期空头1200万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为()A.700万美元B.300万美元C.600万美元D.500万美元【答案】 BCX2A4C7B10B7J7U3HU9H6R4M3F2B9S9ZQ3P10P9

41、K2A1A7M682、（2018年真题）下列关于商业银行进行充分信息披露的作用的表述中，错误的是（ ）。A.信息披露是消灭信息不对称及降低代理成本的有效途径之一B.信息披露会增加审计人员发表不恰当审计意见的可能性C.信息披露能够揭示商业银行的经营状况及商业银行经营者的行为D.信息披露能够强化外部市场对经营者行为的约束【答案】 BCU1M4W7Z5T7U10J3HM8H10Z5K6X9A7H1ZJ4M10G2U7B9N9A683、根据商业银行资本管理办法（试行）的规定，商业银行在资本规划中应优先考虑补充（ ）。A.核心一级资本B.二级资本C.储备资本D.其他一级资本【答案】 ACM6F8X3D4

42、H8X1X4HU9R6P1I4C2W1N2ZE4J2Z3M5R5M2T384、我国商业银行的风险预警体系中，红色预警法是一种（ ）。A.定性分析法B.定量分析法C.定性和定量相结合的分析法D.既不属于定量也不属于定性分析法【答案】 CCE7G3C1S1G7C3I4HN4Z8Z10M4S3U10G6ZY1Y9K6Z1P4R3D585、在对客户进行信用评级时，包括个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素的针对企业信用分析的专家系统是( )。A.5As系统B.5Ps系统C.CAME1分析系统D.5Cs系统【答案】 BCL5M9J1D6G8D2S10HE8E6B8A8L3J9Z8Z

43、X4W2H5K10R8V9Q786、下列属于客户评级的专家判断法的是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.CAMELs系统D.以上都是【答案】 DCQ10V9I10I5F2K2N1HJ7L2A8U4B10U5Q6ZR5F3P4K9T5C7T587、（2018年真题）商业银行的声誉危机管理应当建立在（ ）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.良好的内部控制和机构利益B.良好的道德规范和公众利益C.良好的道德规范和股东利益D.维护股东利益【答案】 BCV10X5N7G1T7O6H8HZ3E2B9A5T6R6P8ZB10G2X8U6R2R3F588、（2021

44、年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCY1B9H9W5M1N9F7HV4R3T8Z9G6E8L7ZY7T4B5F3I10W2P589、（2018年真题）（ ）是商业银行在经营管理活动中逐步形成的风险管理理念、哲学和价值观。A.风险文化B.风险知识C.风险制度D.风险理念【答案】 ACB2E9W6X3J7B9S4HU6T8M3X2D2L9F7ZH5L2N6A1A2

45、S6H1090、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCM2V6Z4E8O3N2P9HG8S5T4I10Z6M3Z8ZM3A8J9N8W1T7R491、商业银行对（）变化的敏感程度，最显著影响其资产负债的期限结构。A.存款准备金率B.存贷款基准利率C.票据贴现率D.市场收益率【答案】 BCR10L1I1B1R9X7K4HG4S9D10K4Z8W6Y2ZX1J5C1H4U5N4C992、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利