2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题(带答案)(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCF10X4Z5S6N1Q4O7HN3D2F1M10D10C3B8ZE9G2V10G6Z3M5R42、商业银行客户担保方式主要有保证、抵押、质押、留置与定金。关于担保的方式，下列表述正确的是（）。A.抵押是指债务人或第三方将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保B.医院可以作为贷款担保的保证人C.在动产质押中，债务人或第三方为出质人，债权人为质权人，移交的动产为质物

2、D.收受定金的一方不履行约定的债务的，应当全额返还定金【答案】 CCE10M7Q8L3A4B8R3HC3H7D1R7X2I10W4ZN3I1M2R10I4J10Y83、可防止信贷风险过于集中于某一行业的限额管理类别是（ ）。A.单一客户风险限额B.组合风险限额C.集团客户风险限额D.以上都对【答案】 BCD4B8C2L9L9B4U7HK3W6U3D4M1P5R3ZI3L4D2Q2O4L7X34、所有配电箱和开关箱应（ ）。A.每月进行检查和维修二次B.每月进行检查和维修一次C.每两月进行检查和维修二次D.每两月进行检查和维修一次【答案】 BCG10G3W9E5M6R8R9HX8U5C6X4A1

3、E7D3ZI6A8G5E1H8B9C65、 以下关于流动性和流动性风险的关系，说法正确的是( )。A.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越高B.资产变现能力越强，银行的流动性状况越差，其流动性风险也相应越低C.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越高D.资产变现能力越强，银行的流动性状况越好，其流动性风险也相应越低【答案】 DCJ8O8O1K1N1Q6P8HZ10E7J8H3Z8F5B3ZL6N10E3P1C2L10Z56、以下关于期权的论述，错误的是（ ）。A.期权价值由时间价值和内在价值组成B.在到期前，当期权内在价值为零时，仍然存在时间价值C

4、.对于一个买方期权而言，标的资产的执行价格等于即期市场价格时，该期权的时间价值为零D.价外期权的内在价值为零【答案】 CCJ9V10Y9X7X1G2L4HU7X1Q4N4X4L10D6ZJ10W10M8P9W4A4B107、下列各项中，不属于内部欺诈事件的是()。A.交易不报告B.多户头支票欺诈C.交易品种未经授权（存在资金损失）D.银行内部发生的性别/种族歧视事件【答案】 DCW5J8A3K4L2Y9F1HY3B6V3U7K6B3K10ZG3A7F10Z3T3W5S98、假设某项交易的期限为125个交易日，此项交易对应的RAROC为8，则经调整年化资本收益率为（）。A.4.00B.4.64C

5、.16.00D.16.64【答案】 DCO5D4Q9G2G3Q7D3HV10J3D7H5X3K7M9ZE7N1L1J6D6M8X39、下列关于有效的声誉风险管理体系，理解不正确的是（）。A.全面了解客户的声誉信誉问题B.明确商业银行的战略愿景和价值理念C.培养开放、互信、互助的机构文化D.建立公平的奖惩机制【答案】 ACU9P4F8U8Z6V6E2HP3U4K6A4Z7G4V7ZG3L7N1E9E8K5I610、如果商业银行信贷资产分散于负相关或弱相关的多种行业、地区和信用等级的客户其资产组合的总体风险一般会（ ）。A.降低B.负相关C.增加D.不变【答案】 ACD3E5E10N3R2G6K3

6、HG2R3V3X8D10G1K7ZK8A3I8I8Z4V6R611、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCD2Q6N5Y6U8S9G7HK3Z4A10E10V7T6I10ZB5E7O2Z5P2U5V212、（2021年真题）（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCK2R8T4D3Y8G1Y8HQ9P9I8X1I3P5X7ZG6U5V6F6R6P7V213、（2018年真题）当某个头寸的累计损失达到或接近（ ）时，就

7、必须对该头寸进行对冲交易或立即变现。A.风险价值限额B.止损限额C.头寸限额D.敏感度限额【答案】 BCQ5C5P8L4U10S6T6HP3K2K5X2I7F3A8ZB10B2J4J5V1H10J514、 某银行2015年贷款应提准备为4000亿元，贷款损失准备充足率为70，则贷款实际计提准备为（）亿元。A.2300B.2600C.2800D.2700【答案】 CCG1Z3Q7Z4K8M6R1HN5T8D10W8C7O1G7ZE3E3O7C7J8J7G115、（2020年真题）根据财政部金融企业不良资产批量转让管理办法，金融企业不得进行批量转让的资产是（ ）。A.抵债资产B.按规定程序和标准认

8、定为次级、可疑、损失类的贷款C.个人贷款D.已核销的账销案存资产【答案】 CCP7W9L7G8U4L4D4HL7W3D3S3A9N6S3ZZ6B4K8H9R8R6S416、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCC2O7T7Y5R5Q2S5HU6T2D7T6U10X2W7ZZ3G4F8N6R3C6S117、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCN2E1U10T1V3F4K2HN9V2W3O10M9N3K1

9、ZL8Q2B8R1C3X3A818、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案】 CCP2J7S10N8A5Q7N2HP2K5Z1Y4X9G10D8ZH7H7Y1Z5L6C7I819、商业银行在计量操作风险监管资本时，可以将保险理赔作为操作风险的缓释因素，但保险的缓释程度最高不超过操作风险监管资本要求的（）。A.20%B.50%C.25%D.8%【答案】 ACM9J3P7X7Q6G5V6HX8S1S8W2E3Y8D5ZP1I10C3S9A6Q10G320、（2020年真题）下列选项中，不属

10、于商业银行市场风险限额指数的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCT10E2Y7Q8H7S10P9HC3E8U5Q6N2P7M4ZB5O2P1Z9U3F6P1021、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCB10C3T7O8F4T10D7HT9V7S4P6B2N7S1ZD4T3C9T4C2Q3X922、（2018年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来弥补或应对。A.计提资本金B.计提损失准备金C.变现资产D.购买保险【答案】 DCT6P6F1K4N7P7N8

11、HY1B2T1H3F8B8K8ZY1N4O8I8J6Q1I223、（2019年真题）（ ）由国别风险相关的部门发现并收集，或由地方分支机构、海外分支机构收集。A.报纸信息B.新闻平台报道内容C.银行内部信息D.外部评级机构数据【答案】 CCX2W10S2S5G8L10D3HX3X7Y10P8L1M7F5ZX1E5W4D3R5U8L724、以下不属于我国银行业监督管理目标的是（）。A.促进银行业的合法运行B.促进银行业的稳健运行C.规避所有系统风险D.维护公众对银行业的信心【答案】 CCA4Z6C5D1Z4G9H6HT6U8H1R10P5S3I4ZT4M2X3D5V10B1B1025、（2020

12、年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCC5R1A1L2M9J5C3HZ6K2R4S5M7U3U7ZY1W5F9X2Y8V8Q626、( )是商业银行的内部监督机构，对股东大会负责。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 BCH3E5S7J5Z1R4W6HQ4P9P7Q3Q1

13、R10K5ZX5Q2O7R5D2O3O327、期权可以分为美式期权和欧式期权两类，以下关于它们的表述，不正确的是()。A.在美式期权中，买方可在任意时点要求卖方买人特定数量的某种交易标的物B.在欧式期权中，期权的买方至到期日前不得要求卖方履行期权合约C.美式期权与欧式期权是按照执行价格进行分类的D.美式期权和欧式期权是按照履约方式进行分类的【答案】 CCU2P6C5Y1S2I1C7HD1B1W7Y4N5Q3O6ZV3U5E4K4I1N2X428、 下列不属于审慎经营类指标的是（）。A.成本收入比B.资本充足率C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 ACS3V4I9C1I7G9G10H

14、I8E1G10L2N3D9R10ZB6I7H9Y10C4D4H429、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACI7M1O10N3D10B2A8HL7I4B7U1I4I3B10ZP1V8B5M4N6Z8L730、下列风险属于按风险诱发原因分类的是()。A.政治风险和社会风险B.系统性风险和非系统性风险C.信用风险和市场风险D.纯粹风险和投机风险【答案】 CCF1D8L4L2P6E10I2HU3N8Y5E8X9S4N2ZZ7R6L3A2K2V2T831、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本

15、监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCC10W7Z4O3Q2N8L5HH8W3N2A2L6U10G8ZG8P7K8X4M2R7L532、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCU5A10E10A4V6K6K1HG9Z9T5K10C9O6Y6ZP8N2A2H5U10S9I333、 在反洗钱主要制度体系中，处于核心地位的是( )。A.客户身份识别制度B.客户身份资料保存制度C.

16、客户交易记录保存制度D.大额交易与可疑交易报告制度【答案】 DCE8K3I3C8U4A4Z1HL5H3Z7T2H3C7T4ZM4U2S7R9O3A2O334、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高( )A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.5年期票面利率为7的固定利率债券D.10年期浮动利率债券【答案】 DCB3V7E2D5X2L10X3HA1D10T3K8O5H8M9ZL7Q9Z4U7U4S7G235、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案

17、】 DCG8X8U1S3R6S2T6HD8K5D2O6W4M6R1ZE5K6J1Y1A5Y9U336、（2021年真题）（ ）引入了杠杆率监管标准，以及流动性监管标准，还提出了关于流动性监管的四种检测工具。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 CCW1L10S1G5H2G8E9HJ10T2M6R4E10P6S5ZG1A8X4X6M6V8M537、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACO10P4D7E2C2S10H2HC6V10U5B2U1P1

18、X8ZD7J8Q9Z4K9O6F338、操作风险评估的原则之一是自下而上，也就是说，要全面识别和评估经营管理中存在 的操作风险因素，必须将风险控制的关口前移，自下而上逐级开展操作风险的识别与评估。这 是因为（ ）。A.下级的业务种类少，相对简单容易识别，因此需从易到难、自下而上地评估B.自下而上的原则符合下级向上级汇报的规范C.操作风险往往发生于商业银行的基层机构和经营管理流程的基础环节D.上级的问题通常包含在下级出现的问题中【答案】 CCM9N2H9U8O5Z6V6HV4M5O10T7H1Q9P6ZA8A4Z8N3A6R7M739、中国银监会在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理

19、念是( )。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCB8F9Q6U4J8V1V3HE7X8M1X8A8E9U6ZC10G7T7B2Q6Z2O240、下列不属于纳入股权风险暴露的金融工具应同时满足的条件的是(?)。A.持有该项金融工具获取收益的主要来源是未来资本利得B.持有该项金融工具获取收益的主要来源是随时间所产生的收益C.该项金融工具不可赎回，不属于发行方的债务D.对发行方资产或收入具有剩余索取权【答案】 BCI6L5T4Q8N9V9K1HO2L1N4V3K9F2S5

20、ZW5Z9K6R1U5W3W941、（）通常是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估【答案】 ACD10A4R2M4C6G3F3HG2J10C9H4V5Z3K8ZY5T1P1W7V5L8C642、 承担操作风险管理的最终责任的是（）。A.董事会及董事会风险管理委员会B.高管层及高管层风险管理委员会C.操作风险管理的牵头部门D.首席风险官【答案】 ACV7N4A7Y8R7T5V8HN10N5F8I5Z1G1A1ZS8D3R5P4P5M7Z743、计划成本是（ ）。A.又称项目承包成本，其加上项目企业期望利润后，即为项目经理的责任成本目标值B.指施

21、工过程中耗费的为构成工程实体或有助于过程工程实体形成的各项费用支出的和C.施工项目承建所承包工程实际发生的各项生产费用的总和D.项目经理在承包成本扣除预期成本计划降低额后的成本额【答案】 DCL9J7I10F4Y6H5Y5HP10N1P6K10P8F2V7ZJ4D1G1Z10M6F9A344、自制吊杆的规格应符合设计要求，采用螺纹连接时，拧入连接螺母的螺纹长度应（ ）吊杆直径，并有防松措施。A.小于B.大于C.等于D.不大于【答案】 BCT10P4R8N4E9A3Y6HF4D3T3H9H1G2M6ZV9V5M8R8J2P10E445、根据商业银行资本管理办法（试行），下列不属于第二支柱核心内容

22、的是（ ）A.风险评估B.资本规划C.信息披露D.压力测试【答案】 CCF7N8M8Q5D3L10A3HN1V8N3H9Y4R10L10ZF9E9P2A1N7W8A146、（2021年真题）以下管理要素中，不属于商业银行信息科技治理组织架构要素的是（ ）A.高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表参与信息科技管理工作B.较大信息科技预算投入C.设立负责信息科技风险管理的部门D.董事会履行的信息科技管理职责【答案】 BCQ9U8N7M10L3Y10G9HL7G2I9Q2B4B5V7ZS7B4G4S5T2I7Y147、新商业银行信息披露办法规定商业银行披露信息应达到（ ）。A.真实、准确、有效

23、、可比B.真实、准确、完整、可比C.真实、有效、及时、可比D.真实、有效、准确、及时【答案】 BCX4A3G6J10K1U4B10HV3G1Y1B10H8O3Q9ZZ9N5V6A2A1Z3U148、 ()是指债权人按照合同约定占有债务人的动产，债务人不按照合同约定的期限履行债务的，债权人有权依照法律规定()该财产，以该财产折价或者以拍卖、变卖该财产的价款优先受偿。A.保证：保证B.抵押；抵押C.质押；质押D.留置；留置【答案】 DCC4I4L3O10J2M7V7HI7Y9Z7S6V7L8A5ZA7I5J8W3O6S6O149、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.

24、技术支持D.模型创新【答案】 BCZ9Y1X8T4X9Z6I3HK8C7A6L2Z8D7W8ZD6Q2V3U4V5Y5I1050、RAROC的公式衡量的是()的使用效益。A.核心资本B.经济资本C.附属资本D.监管资本【答案】 BCV9G7N3M3D4X6I9HP3N8I5A5K6S4Q10ZU7Z8Y4F9Q6O6U351、 连续三次投掷一枚硬币的基本事件共有（）件。A.6B.4C.8D.2【答案】 CCE9G3S4Q2L1V4F6HM8P9D8M4O8Q2R7ZL5V10G8N9J9R8C952、中标后、开工前项目部首先要做的是（ ）A.工程质量目标的实现B.编制实施的施工组织设计C.使进

25、度、质量、成本和安全的各项指标能实现D.确定质量目标【答案】 BCT2J4G9B6P7Z10V3HR7M4U2X6C9T3J8ZM3H1T4Z9Q8D6Y1053、操作风险损失数据收集指操作风险损失数据(包括损失事件信息和会计记录中确认的财务影响)的搜集、汇总、监控、分析和报告工作。商业银行对操作风险损失数据的收集应遵循如下原则，其中，“对操作风险损失进行确认时，要保持必要的谨慎，应进行客观、公允统计，准确计量损失金额，不得出现多计或少计操作风险损失的情况”属于以下（ ）原则。A.准确性B.重要性C.谨慎性D.全面性【答案】 CCT1D6J6B5A10G5D5HH3L5C9M6T9Z5V9ZJ

26、6P1M10Y2J3S3E854、久期分析也称为持续期分析或期限弹性分析，是衡量利率变动对银行()影响的一种方法。A.当期收益B.风险水平C.资本充足率D.整体经济价值?【答案】 DCB5L10J7W9Q10A1F2HE4R7X2Q8N5I5Y4ZV7X7F2P9T7Z5K255、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCM9M7A6E8J3L4C7HS5H6V6B10F4W4T4ZZ8H3R7J3W8P2X356、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利

27、率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCT5F6A7H7I6L10W6HW8N8R4X6T10T4P8ZP2N8U4T9F1X1C957、（2021年真题）在商业银行信用风险管理中,贷款客户间最不可能产生违约相关性的事件是（ ）。A.贷款客户所在地区经济持续下滑B.贷款客户间互保联保现象较为普遍C.贷款客户所投资的个别项目出现亏损D.市场资金紧张,企业票据贴现利率大幅提高【答案】 CCB7M10I6O10E7Z7T3HD

28、5M1R3B1X7S10M10ZU2A3R7P6I7C10M858、下列关于商业银行资金交易业务中存在的风险隐患及其控制措施的表述，最不恰当的是（）。A.借助适当的风险量化模型及业务管理系统可以提高中台风险管理人员对交易风险评估的准确性B.建立资金业务的风险责任制可以有效降低前台交易员操作失误的概率C.代客资金业务应当向客户充分提示有关风险，获取必要的履约保证D.实行严格的前中后台职责、岗位分离制度，严禁后台结算操作人员与前台交易员核对交易明细【答案】 DCD10S8U5B2Z6J3D8HB9F7P5Q7G10P7O3ZK8O6S7I8M8R4G959、流动性风险预警内部指标信号不包括商业银行

29、内部有关()的指标。A.风险水平B.第三方评级C.盈利能力D.资产质量【答案】 BCQ9P9J3A8G9Z3E5HA5N8M4S6A3U9X10ZO1F1N6B2J5W8D1060、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCZ10I8H5I10P3G6U8HH6Q8X1G10R6D2P2ZI4X5N4C3H9F5J961、下列关于久期分析的说法中，错误的是(

30、)。A.久期分析是衡量利率变动对银行短期收益的影响B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果会不够准确【答案】 ACM2O3R4N6P1X2T5HE3B8M7N7K4M7G10ZI3S2V1Z9E9H8N262、在持有期为2天，置信水平为98%的情况下，若所计算的风险价值为2万元，则表明该银行的资产组合()。A.在2天中的收益有98%的可能性不会超过2万元B.在2天中的收益有98%的可能性会超过2万元C.在2天中的损失有98%的可能性不会超过2万元D.在2天中的损失有98%的可能性会超过2万元【答案】 CC

31、E5H4O1O9N10X10N4HP7I6T8S10E3Y10V3ZV8M2Y6E10U7C4B363、交易账簿中的项目通常按（ ）计价。A.名义价值B.市场价格C.历史成本D.公允价值【答案】 BCA2Z5X5J1Q2U9X10HK9S1N3H9W6C5L7ZR5Y7D10B4X10U7O464、（2021年真题）商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCL5T6G10E

32、10C1J3N6HG2V8J3P1I2F5G2ZQ3A10X6A8O2W2Q765、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCD4G8C9K8J9C3I5HL7C1B6O10E10R9I8ZQ4L7A4H3L2I7H766、（2018年真题）在正常市场条件下，下列资产负债匹配方式中，流动性风险最低的是（ ）。A.负债以公司机构存款为主，资产以中短期贷款为主B.负债以公司机构存款为主，资产以中长期贷款为主C.负债以循环发行的短期债券为主，资产以中长期贷款为主D.负债以零售客户存款为主，资产以中短期贷款为主【答案】 DCY3S1O

33、3O8C8F2O3HA10D2Z5J6B5U10F4ZU2E4S1F3K5F10F867、 根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.O.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACY9C5Q9Q9G7I3K7HR10E1C4K10H2Y9U3ZU2L8B9W1E8V5F968、（）是指通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类和性质。A.识别风险B.制作风险清单C.感知风险D.分析风险【答案】 CCT9N3C8F2J7O5K8HC4K10U6B3Q4Y2P7ZS1V8L7N4A

34、10Y7K569、（2018年真题）清晰的战略风险管理流程不包括（ ）。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCR5H8Y5C1V9L6P3HW2R10F3X5B8R4R1ZW7I4L1N8B1Z7F670、某商业银行当期信用评级为B级的借款人的违约概率(PD)为10%，违约损失率(LGD)为50%。假设该银行当期所有B级借款人的表内外信贷总额为30亿元人民币，违约风险暴露(EAD)为20亿元人民币，则该银行此类借款人当期的信贷预期损失为（）亿元。A.1.5B.1C.2.5D.5【答案】 BCB2E5U2I8R10R2U5HR1W8X9G7V10H8G10Z

35、Z5Z3I2G10O9V5I171、外汇结构性风险是由于银行资产与负债之间的()而产生的。A.利息波动B.汇率波动C.财务风险D.币种不匹配【答案】 DCG7M4W7H2A5N10W1HT10N10Z8N5X4T5T4ZO2M6B5Y7N5N5J272、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACS1E6P8P4O9B4Q8HZ7L3C1O9M5W8J3ZU2Z1M5A7G1W8Q873、（2018年真题）主权债务人遗漏或延迟支付

36、本金和或利息的行为是（ ）。A.政治违约B.不构成违约C.主权违约D.国别违约【答案】 CCA3Z8J3I6V1A5N9HT3I5P6M10X3F2J10ZO3M6R6Q7K1K9P574、商业银行资本管理办法(试行)加强了对商业银行()的信息披露要求。A.资本计量和管理B.公司治理情况C.财务会计制度D.年度重大事项【答案】 ACY4Y7I3F7W6N1P7HT6V7A10D8D4Q5F10ZG5E5Y4T3A1W4F475、下列商业银行风险预警程序的正确顺序是（ ）。A.风险分析信用信息的收集和传递风险处置后评价B.风险分析后评价信用信息的收集和传递风险处置C.信用信息的收集和传递风险分析

37、风险处置后评价D.信用信息的收集和传递后评价风险分析风险处置【答案】 CCX2U9G1D4C10V5I2HA2G2T9C4K3T4H9ZB9C3X7W1U7K7I576、某商业银行2016年度资产负债表显示，其在中国人民银行超额准备金存款为43亿，库存现金为11亿，人民币各项存款期末余额为2138亿，则该银行人民币超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】 ACJ9E3S10S6X5R5M9HC2S6C10G3N6B7C3ZB3M10E6O9E2H9F577、净稳定资金比例的计算公式为（）。A.核心负债/总负债100B.(同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/

38、总负债100C.可用稳定资金/所需稳定资金100D.(在中国人民银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款【答案】 CCZ4X10Q1G3W6T3S8HH2N9Q4A6Z1Z10P6ZD4J3V4C3T10D10E378、操作风险计量模型的置信度应设定为()，观测期为()年。A.99.9；1B.99；1C.99.9；2D.99；2【答案】 ACX2T6B2D10W1T10Z2HW9E5L3D7X3N9W1ZO5Q1A4T3D3O5S179、（2018年真题）从所有权角度看，商业银行资本的主要部分是（ ）A.自有资本B.经济资本C.借入资本D.核心一级资本【答案】 CCP4C2G7J10A4W6

39、V1HP10D10L4X9K7M4Y8ZG8T7Q2Q5E2P2R680、风险识别与分析的主要方法不包括()A.失误树分析法B.制作风险清单C.专家预测法D.分解分析法【答案】 CCN1Y6H10Y6M3R9O8HV8J7I5F10L6U7C6ZB5A5I4A10P9U1R981、下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。A.人力资源B.资质等级C.成本管理D.管理层素质【答案】 DCA10X5G7A9P7R7Y1HG1I5Q5I8E1N2X1ZT7I10Q5N5E9Y9D882、在市场准入范围和标准中，（）不属于中资商业银行行政许可事项。A.机构设立B.机构终止C.董事和高级管理人员任职资格

40、D.资本监管【答案】 DCH8V5K2X7T6A7S6HY6D8R9S4O6Y8Z8ZI7F8U9X5U3V7B583、风险偏好指标是银行经营管理中的关键核心指标，指标值应保持相对稳定，不宜频繁调整，以保证银行业务的平稳发展。这体现的是风险偏好指标值确定的( )原则。A.稳定性B.重要性C.及时性D.合规性【答案】 ACH3C2K4S8I7G5G10HH9P3A8L7T10W9P5ZZ6F6X3A3M10H2Z884、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.现金缺口C.融资缺口D.信贷缺口【答案】 CCP2I8Z5K4D10R3O3HH9U6D9K8J5A5F3

41、ZE5K10Q5V7P5O6T785、下列各项银行资产中，流动性最高的是（）。A.股票B.银行的房产C.银行在子公司的投资D.在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券【答案】 DCP7L4E7K5E2T5S8HN5G1L3J1R2F4Q1ZG9Q1C2E8Y6W3W486、用声级计测定噪声时，选点在房间中心离地面高度（ ）。A.1.1m处B.1.2m处C.1.3m处D.1.4m处【答案】 BCN6X9T8L6V4F5Z5HP4X4B7G9D2T5Y9ZN5U5Y8W7J3U6I587、新产品业务因借款人或交易对手未按照约定履行义务从而可能使商业银行发生损失的风险是( )。A.声誉风险B.操作

42、风险C.市场风险D.信用风险【答案】 DCD8E1W6C6J7D4E3HM7K9U5X10M1F9E6ZK10X9X7B6S1O1M788、最主要和最常见的利率风险形式是（ ）。A.重新定价风险B.收益率曲线风险C.基准风险D.期权性风险【答案】 ACA7L6T4I2N6P8J8HP10Y6R6Q7G8Y1M1ZA5J9Q4E8G6I2K489、下列关于商业银行董事会市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责确定本行可以承受的市场风险水平B.负责制定市场风险管理的政策和程序C.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性D.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、检测和控制市场风险【

43、答案】 BCI6Z8G9P1A9A5B7HT4C6L6D2Y7P3J8ZQ9J5N10C8C7A10A190、质量缺陷是（ ）。A.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，不影响使用功能和工程结构性安全的，也不会有永久性不可弥补损失B.由于工程质量不符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能C.施工质量不符合标准规定，直接经济损失也没有超过额度，影响使用功能和工程结构安全的，也不会有永久性不可弥补损失D.由于工程质量符合标准规定，而引起或造成规定数额以上的经济损失、导致工期严重延误，或造成人身设备安全事故、影响使用功能【

44、答案】 ACN5V6R1L4R4S9X10HG5Q3V2F9F7J3W3ZO1F2D6K8G2K2D691、不属于阶段性战略目标希望实现目标的领域是()。A.公司治理结构B.内部控制C.业务发展D.实现员工价值【答案】 DCH6N9M4E2G9N9G10HV10M2Z6A1V4Q7F6ZG9F9P6J10X2H1Q192、“四新”指的是施工中（ ）的应用。A.新材料B.新方法C.新方案D.新机体【答案】 ACW8M1E4Z1Q8G9C5HZ6P1I6X2C3Y3X2ZS4U5F2R2M5R1P993、某金融产品的收益率为20%的概率是O.8，收益率为10%的概率是0.1。本金完全不能收回的概率

45、是0.1，则该金融产品的预期收益率为（）。A.15%B.7%C.17%D.10%【答案】 CCJ6A6C3Q7P8X2L4HT4I7M2X3L9G6I2ZA8L6Z5O2N2Q10P294、在商业银行的风险文化中，对员工的行为具有更长效影响力的是()。A.风险管理知识B.业绩考核方法C.风险管理制度D.风险管理理念【答案】 DCC5I6C1N6Z6X10B6HI9S10T1H8N10E7Q9ZY9A5I8X10Q3C8X495、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后