2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题A4版打印(黑龙江省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下对商业银行风险管理的主要策略，说法错误的是（ ）。A.风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的方法B.风险对冲可以分为自我对冲和市场对冲两种情况C.风险转移包括保险转移和非保险转移D.在现代商业银行风险管理实践中，风险规避主要通过对风险承担的价格补偿来实现【答案】 DCE4E1I9U9J3T5Y1HW8M2J2Z10F9T6K3ZZ6G6W10I3S4M10O82、一般汇率风险分为（）。A.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险、外汇期权风险B.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期权

2、风险C.外汇交易风险、外汇结构性风险、外汇期货风险D.外汇交易风险、外汇结构性风险【答案】 DCJ6P5P3F9D4C9P6HS5N10C10C1M8L3I3ZE5K7K10T10T6V10C103、设备安装工地绝大部分危险和有害因素属（ ）。A.第一类危险源B.第二类危险源C.第三类危险源D.第四类危险源【答案】 BCL5W7M8B1Q7Q9Z2HW8J5E4U5R1Q3V1ZL3L1V3M4L6N9Y64、以下哪一阶段的金融理论被称为华尔街的第一次数学革命()A.资产风险管理模式阶段B.负债风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCJ1O1Q3E4H

3、7X6K6HH5S8M10K5P10P7Y8ZD5J8Z6V6B3Q5S15、下列关于商业银行不相容职务分离原则的理解，错误的是( )。A.不相容职务分离控制是内部控制的基本手段之一B.不相容职务分离意味着管理人员不能同时负责前台营销和中台审批C.不相容职务进行分离，可有效降低发生错误和舞弊的可能性D.双人复核是不相容职务分离原则在实际中的应用【答案】 DCP6X9B10Q3J7X7E2HU4P9B7Z8S4P3O8ZN3G10T5Y3T7T1S26、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市

4、场风险【答案】 BCL3Y2E5B8Q3Z1Z4HT6T3O4O10V6P7U6ZV10I6O2E8U3I8Y37、商业银行在衡量组合信用风险时，必须考虑到信贷损失事件之间的相关性。则以下说法最恰当的是( )。A.预期违约的借款人不一定同时违约B.非预期违约的借款人一定会同时违约C.非预期违约的借款人一定小会同时违约D.预期违约的借款人一定会同时违约【答案】 ACP5B10E9K9E1W10J2HP3W8Y4G9B7L3C8ZZ6C4V4V4L1C5O108、（2018年真题）下列不属于外部欺诈事件引起的操作风险的是（ ）。A.第三方故意骗取导致的损失事件B.第三方抢劫财产导致的损失事件C.第

5、三方伪造要件导致的损失事件D.自然灾害导致的实物资产丢失的损失事件【答案】 DCO2X1W10F5G8W5L6HE5X4E4B2O7M7Y6ZF6B1L9H8A7D6X79、在商业银行的经营和发展过程中，存款人乃至整个市场对商业银行的态度和信心至关重要，因此（ ）对商业银行市场价值的威胁最大。A.声誉风险B.信用风险C.政治风险D.社会风险【答案】 ACW4O7A4S3H4J4F3HT6S4L9N6T8J5Y10ZX10R3O1E9B6N1Y310、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行 的信用风险数据中的操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为（ ），

6、不计入操作风 险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCT2W2O2W1R5D7K4HZ1I9Q10T9A7G4C3ZO5L6T9R10U6O9L311、（2018年真题）某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元。若该行当期各项存款为2138亿元，则该银行超额备付金率为（ ）。A.2.76B.2.53C.2.98D.3.78【答案】 BCY10A7O2R6N6A6E4HG3J5Y2F6X2M4O10ZM8D6T2H7K3A7Q612、以下属于操作风险的是()。A.法律风险B.声誉风险C.战

7、略风险D.信用风险【答案】 ACW7K10Z8G2G8Z2D4HB4X1T6J3I4H10G8ZS3V9R3C4U8H7V513、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACE1G8Y7G10J1U5P9HZ3E6N3Y9R2J3U10ZD1F1M9B9P3N1R1014、债务人对银行的实质性信贷债务逾期（ ）天以上，视为违约。A.10B.30C.60D.90【答案】 DCX9H3A3B10E5Q1G6HH1Y6C4K3I4C2X3ZZ2Z6U9N6J8J2K915、以下各项不属于排水系统的是（ ）。A.污

8、水系统B.雨水系统C.中水系统D.工业废水系统【答案】 CCC4L7A10I9H1U9T5HV1U8A3Q6Y7F7N4ZP6G7R1A1G9T3Y316、下列商业银行资金来源中，（）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较充足的备付资金。A.证券业存款B.居民储蓄C.政府税收D.公共事业费收入【答案】 ACL8X3H3V3P7V9A10HM1Z4Q4S10Y5X8G6ZQ2J10F2T3D9Z2J317、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCX7G10Y10N6R8L5B6H

9、A7N7D6Q1H7N4E9ZS8H1I4S9I5V7D518、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（ ）活动属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.故意错误估价C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.采用“不买断就下岗”手段胁迫员工买断工龄【答案】 ACD8V9F2A5A6C10G4HN5B10T8L4L1W7Q4ZY4G4E2T4D7A5C619、商业银行在对下列操作风险损失事件进行评估时，尤其需要利用相关的外部数据的是（）。A.高频率、高损失事件B.低

10、频率、高损失事件C.低频率、低损失事件D.高频率、低损失事件【答案】 BCK7Z8T9Y2C1T6R8HL10I7J8N2R5L9R7ZE4P3H8U10N1R3C320、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大【答案】 CCB6P10M9I10S9V10J5HG10M9G2I3L1B9M10ZA7F1Y3P4S4L7M321、（2018年真题）相对而言，下列受房地产行业价格波动影响小的行业是（ ）。A.水泥业B.钢铁业C.汽车业D.建筑业【答案】 CCA3S10B6H3L4Z6T4HF1S8A9I9R9

11、B4R1ZT10H6N6C9B9A2H422、全面的风险管理模式强调信用风险、()和操作风险并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACT7X6G9B10Q5Y1J10HM10D8K6H6N10S2X8ZD10H5U10I6G4Z7B123、清晰的战略风险管理流程不包括()。A.战略风险识别B.战略风险规划C.战略风险评估D.监测和报告【答案】 BCZ4H7S8X6W2K10Q3HZ9B9U2Y7Q10S9O2ZL4U2E8U10C6G2G124、商业银行客户信用评级的发展过程是()。A.违约概率模型专家判断法信用评分模

12、型B.信用风险模型专家判断法违约概率模型C.专家判断法信用评分模型违约概率模型D.专家判断法违约概率模型信用评分模型【答案】 CCV4N2E7B4T2J6V6HG8Z8P1Q8I5I5S8ZH3R7Y9R7P8H2P625、下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，错误的是（）。A.流动性比例和超额备付金比率属于商业银行流动性监管核心指标B.核心负债比率属于商业银行信用性监管核心指标C.流动性缺口比率属于商业银行流动性监管核心指标D.计算商业银行流动性监管核心指标应将本币和外币分别计算【答案】 BCF4D7A6Y5B5R10X8HG4Z9L4Z10H10K8I2ZT4L7N3O10X1T6F5

13、26、（ ）是指不法分子将非法资金直接存放到银行等合法金融机构，或通过地下钱庄等非法金融体系进入银行或转移至国外，其目的就是让非法资金进入金融机构，以便于下一步的资金转移。A.融合阶段B.离析阶段C.放置阶段D.转移阶段【答案】 CCE2I9V9L9U9U10G7HK10V8Z8N7Z6Q7F2ZK2E4M9Q8U8R2B327、监管部门对内部控制评价的内容不包括（ ）。A.风险识别和评估评价B.风险规避评价C.监督与纠正评价D.信息交流与反馈评价【答案】 BCE9N8R2X1A10P7H9HI9Q9S8Y10E9S9S9ZD10F8J7B7Z1L4V1028、商业银行员工在代理业务操作中，以

14、下行为易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励，再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCL5Z8N6X1U9O4E1HT10P8Y8X8N3X9T7ZU3W1X6R7N10Y6P629、施工现场为避免或减少污染物向外扩散，围挡设置高度不得低于1.8m，临街不得低于（ ）m。A.1.6B.1.8C.2.0D.2.5【答案】 DCF5U8Y4J8T6A3O10HA9G4J9A9H2A2W7ZX4Y3A2P3S9V2H730、可用于反映借款人信用状况的信用衍生产品是（ ）。A.总收益互换B

15、.信用违约互换C.信用联动票据D.信用价差衍生产品【答案】 DCR10U6C1Q6F2M5B3HK5N7F5X10N10H2Z5ZA3P10E10K4A10O4O631、（2019年真题）下列关于商业银行风险文化的描述，最不恰当的是（ ）。A.风险文化应当随着内外部经营管理环境的变化而不断修正B.商业银行应当建立规章制度并实施绩效考核，逐渐培养良好的风险文化C.风险文化建设应当主要由商业银行风险管理部门来完成D.风险文化贯穿于商业银行的整个生命周期，不能通过短期突击达到目的【答案】 CCP10N3H5Z8G5M2A5HT8X10O2M10A10G6U7ZB8I5Y3V10C2N4W532、商业

16、银行在设计限额体系时，应综合考虑的因素不包括（）。A.工作人员的专业水平和经验B.定价、估值和市场风险计量系统C.业务经营部门的未来预期业绩D.自身业务性质、规模和复杂程度【答案】 CCS2I10Y9C4K9H8Z5HB10F5D9P8J8V6Q9ZL10O3F5H4M1V5G433、（2021年真题）下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（ ）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACD7U7W6Q9R7G8E5HP3P3

17、G4A2M10E1U4ZS1U9U7E1J10A7H334、下列不属于增长能力指标的是( )。A.资产增长率B.营业收入利润率C.利润增长率D.权益增长率【答案】 BCC2T1V1B2Y8A3U3HK9Z3I9M7J2H10B4ZJ2S9C8E1C10D1R335、地役权的合同一般包括（）。A.供役地和需役地的位置B.当事人的姓名或者名称和住所C.政府批文D.利用期限E.利用目的和方法【答案】 ACA6Z6S1W2Z1T6J6HE6G7V2J7O7D4F10ZG9Y6I7X6T2B5N1036、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。2005-2010年

18、间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2011年起因受到金融危机的冲击，该银行面临的流动性风险是其（ ）长期集聚、恶化的综合作用结果。A.声誉风险、市场风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCA9U1Z2B4D3V8Q1HC5L5R5C10U10W8W9ZL6L6T7I10U8E2O1037、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACY6F7T1M3A4P5B10HZ2M7

19、C5I4P9R3W3ZU8Y5O9E1L9U3M338、下列关于金额风险造成的损失的说法，不正确的是()。A.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失B.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失C.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移D.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失【答案】 ACK7I3M7A5P3F4O4HL7R6B2G6X1F6B4ZZ1V5M9S4S4L9M639、现金头寸指标越高，意味着商业银行有较好的流动性。现金头寸指标等于(?)。A.现金头寸总资产B.(现金头寸+应收存款)总资产C.现金头寸总负债D

20、.(现金头寸+应收存款)总负债【答案】 BCU4W6H10V10O3I8U8HK7K5K8Z1J1T4U6ZB2W9T2R1I6J10Q540、 （）根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备。A.专项准备B.一般准备C.特种准备D.资产减值准备【答案】 BCG4T8W2Z4V10U9M6HD1F2T8C2P5Q6U1ZQ3N2R9F3D3F9R1041、现金头寸指标等于()A.（现金头寸+应收存款）/总资产B.核心存款/贷款总额C.贷款总额/核心存款D.流动资产/总资产【答案】 ACE10M10B2E10P4R10L5HD9C5G2I3F5U6K7ZE8H5P8V2R

21、2A6W142、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACR7B10U4A2X7O7N10HQ9L5K9R10C8F5L3ZH8V2H5E6R2W6A243、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场

22、风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACR6K2W5J1P7H1S8HH9V9E6Z5K9N6F7ZP1B5X4I1N7S2S344、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCS2D8V8K9M

23、10X3J8HA1R2H7L10X7A7F7ZI6Y10S4X5R3A3W645、商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例指的是( )。A.流动性比例B.核心负债比例C.净稳定资金比例D.同业市场负债比例【答案】 DCZ4N5A8P2X7Y5A9HH4A1Y1R6I6B7B9ZG1L2O8F2E6R4Z946、目前普遍认为有助于改善商业银行声誉风险管理的最佳操作实践不包括（）。A.减少营业网点B.强化声誉风险管理培训C.确保及时处理投诉和批评D.从投诉和批评中积累早期预警经验【答案】 ACZ6J1Z8X7S5U7Z1HX4E8X6Z9D10C1F1ZH2M8R7T2N3Z4G547、

24、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其信贷资产主要投向房地产行业，其资金交易业务主要集中于高收益的次级债券。2008年受到金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险，经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其()长期积聚、恶化的综合作用结果。A.市场风险、战略风险和操作风险B.信用风险、市场风险和战略风险C.声誉风险、市场风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 BCA5B3U9H5A1T9B9HJ1U1R8X6Y8J9C1ZQ8A1C3J10E8G3Q648、市场风险内部模型法的局限性不包括()。A.不能反映资产组

25、合的构成及其对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.对风险管理的具体作用有限D.无法将不同业务、不同类别的市场风险用一个确切的数值来表示【答案】 DCE3K1S9Y9G2H8U5HB1E2X4O5Y7V5A3ZD3K1U9I8W9R7Y849、下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是（）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等C.风险管理能够为商业银行风险定价

26、提供依据，并有效管理金融资产和业务组合D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值【答案】 BCQ1J10I9T2W7H9W9HK3Z8P5V7H3N5E2ZT5A2Z5F3I3A10Q450、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCQ7O10W7C6V2D3W10HV2W2J6X7D5J4J8ZK5U2P4Y3F9Q10E1051、商业银行在使用权重法计量信用风险资本时，（）不属于合格信用缓释工具。A.上市公司发行的债券B.人民银行发行的票据C.黄金D.商

27、业银行承兑汇票【答案】 ACV4X10D5O9Y4F8L4HQ3V10L6B5O6I6U7ZO10Z6W7B7W7K6H252、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACU10M10O10I1S4J8E5HE8U9K8Z8D7T9I9ZT6G9M8N7R6G4S753、（）是商业银行各项业务操作的集中体现，也是最容易引发操作风险的业务环节。A.租赁业务B.贷款业务C.柜台业务D.存款业务【答案】 CCP3P6S8J3W5Z9T1HD9I8M5D5U10V7W5ZJ6T5O7D1K1J2P754、（）限额对多头头寸和空头

28、头寸相抵后的净额加以限制。A.净头寸B.总头寸C.交易D.头寸【答案】 ACN10O6O1W3R8Y7J6HF7Q5B2Q10Y5I3E6ZC5Z1S4Z3S3W6I555、下列关于商业银行资本规划的表述，错误的是（ ）A.资本规划应至少设定内部资本充足率3年计划B.对于轻度压力测试结果，银行应当在应急预案中明确相应的资本补充政策安排和应对措施C.银行应当通过严格和前瞻性的压力测试，测算不同压力条件下的资本需求和资本可获得性D.资本规划应充分考虑对银行资本水平可能产生重大负面影响的因素【答案】 BCZ4V7K6M10X8C6V9HE6Z8J9B10W8T4C2ZN3P9C9N3H6E5D456

29、、下列关于商业银行压力测试的描述，错误的是（）。A.通过合理的流程和方法，综合反映各个条线、领域专家意见B.压力测试应采用定量和定性相结合的方式开展C.尽量以定性方法来确定压力测试情景的相关参数D.压力测试不仅包括设计情景、分析结果，还包括提出改进措施【答案】 CCC8P5Q7R10H2Z5W9HC5Y5O10V9K6L1I4ZR4A2H7T1J4W9V157、关于管理声誉风险最好的办法，说法不正确的是()。A.强化全面风险管理意识B.改善公司的治理C.预先做好应对声誉危机的准备D.确保全部风险被正确识别、优先排序【答案】 DCV7J9Q1H9S10M2D7HC8J3R7J10C3U9U1ZT

30、3O4W4Z5Q6E9K458、在正常使用条件下，供热与供冷工程的最低保修期限为（ ）。A.1个采暖期、供冷期B.2个采暖期、供冷期C.两年D.一年【答案】 BCU9V7G10S3H2Z7W3HE2A9C7T1C8J5M5ZL2E9P3S8H1D5Q159、（ ）是商业银行的执行机构。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理部门【答案】 CCN10X2T1P3C7B1J4HR6D6P5G3R3F6L7ZE10T5Z9Y6T9M4I160、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流

31、程”【答案】 CCH6X6A8D7T5E5S9HT5V3F8X3H9O6M5ZR1S9K10F10J8T6X1061、操作风险资本计量的标准法中，公司金融、支付和清算、交易和销售以及其他业务条线的操作风险资本系数为（ ）。A.15B.18C.19D.21【答案】 BCW8Q2Q5G5J9T6H3HC9A3G9Q9A10V2T7ZI9Q3N6M3G1H9F462、（2018年真题）当商业银行久期缺口为正值时，若市场利率水平下降，则商业银行资产、负债相抵后的市场价值将（ ）。A.减少B.不变C.不确定D.增加【答案】 DCJ4X10O6M4X7E2Z3HL7V5Z1S7R10Y4T10ZB2A1D

32、4K1B6D6P1063、()是指金融资产根据历史成本所反映的账面价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 CCR1S7D9M5I7K3V2HE9S5W2Q1X1Y7O10ZR9U7Q5D4E2S7V1064、在对外币的管理中，银行（ ）实施对每一种货币的流动性管理策略。 A.必须B.不需要C.可以用也可以不用D.以上都不对【答案】 ACV5R10C6B10M2F9F1HQ8Z8C2V10W10J5Z10ZX1U6Z5O10S6Y5C765、作为一种特殊的信用风险，（）是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.结算风险B.破产风险C.利率风险

33、D.汇率风险【答案】 ACV3F5C1Y9N4F8K2HR3B3N2W6T9Y1C9ZY1F7G3T5O10W8L266、平行施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 BCB1P3A8T3J10R6F10HH4W7N6D6Y4X9B5ZX1F10F9R4V9J3O367、商业银行的风险管理策略不包括（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险集中D.风险补偿【答案】 CCE3K6N2N8F9I1M6HS6P7

34、E9J2P3I6X8ZW3I4M1V7H5B6X268、融资缺口等于(?)。A.贷款平均额+核心存款平均额B.贷款平均额-核心存款平均额C.核心存款平均额-贷款平均额D.贷款期望额-核心存款平均额【答案】 BCL1A3W7C5U3D8E3HC2B2F4W5M3U1Y6ZN2M6J10V4C10L5L569、商业银行应当加强投资者教育，不断提高投资的金融知识水平和风险意识，向投资者传递（ ）。A.买者尽责，卖者自负B.尽职尽责，风险补偿C.银行尽责，卖者自负D.卖者尽责，买者自负【答案】 DCV7N4M2L6L2J4R7HS3H9A7G1B1Q2M8ZW9P1F10D4D5B10N870、哈里?

35、马科维茨于20世纪50年代提出的不确定条件下的（ ），成为现代风险管理的重要基石。A.投资组合理论B.资本资产定价模型C.欧式期权定价模型D.套利定价模型【答案】 ACE5Q7B2D10U9S3E9HE10O7V6U2J4K9B3ZV4D10C9Z4T7F3V471、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCU8I10X1M2R7Z1I9HT2Y7E6W9W1F10M4ZE4F1O2I10B5F4D572、（2018年真题）商业银行当前的外汇敞口头寸如下：瑞士法郎空头20，日元多头50，欧元多头100，英镑多头

36、150，美元空头180，则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）。A.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸100，净总敞口头寸空头300C.累计总敞口头寸500，净总敞口头寸多头100D.累计总敞口头寸200，净总敞口头寸空头100【答案】 CCX9Y10U2V7D3X7N7HJ7G4E9U9G4I8G10ZM9G1V7J4R8W5Q673、金融资产的市场价值是指()。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值C.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值D.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过

37、公平交易资产所获得的资产的预期价值【答案】 DCP7D1X2Q10G5B6W8HU8E10P3T9O10H9V8ZI6M2I4T4B3I1D774、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCS5J1W9U10B6K2H2HZ3R8U2C3B1K4C8ZG2C6U1E7U10L2K775、某商业银行当期在央行的超额准备金存款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，该银行超额备付金率为（ ）。A.2.53B.2.76C.2.98D.3.78【答案】

38、 ACC7R8X1I2Q9K6O7HA7Z10M5D5B1K4R9ZA2L3L8W8B9X3K1076、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCN8G7H5G2S9F8L2HW10Q9O9C2I6J7S8ZL9S2E2M7Z1D2M477、根据商业银行风险管理的最佳实践，下列关于风险管理部门职能的描述，恰当的是()。A.风险管理部门应当全面负责风险管理策略的执行B.风险管理部门应当承担风险管理的最终责任C.风险

39、管理部门应当与业务部门保持相对独立D.风险管理能力有限的商业银行可以将风险识别、计量、监测和控制的职能外包【答案】 CCJ7L6O7I4D5Q7O8HC7C8N5F4N10G8G8ZQ7M2O9H4D2M2T978、根据全部贷款余额的一定比例计提的用于弥补尚未识别的可能性损失的准备是（）。A.一般准备B.特种准备C.专项准备D.外汇准备【答案】 ACT7J10R6N10I7Y6T6HS10W10V1U7K5J9R4ZU8U1V4J9N9M10P779、计算VaR值的历史模拟法存在的缺陷不包括()。A.风险包含着时间的变化，单纯依靠历史数据进行风险度量，将低估突发性的收益率波动B.历史模拟法在度

40、量较为庞大且结构复杂的资产组合风险时，工作量十分繁重C.无法度量非线性金融工具的风险D.以大量的历史数据为基础，对数据的依赖性强【答案】 CCR4V6X9K4A2Q7P2HI3F9Q6K1P2Z4K4ZH10I6R1C4J7Y2V1080、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACX9I8Y8J6N8I7C5HI8D3E10V9G8K8J4ZW7X7D3Y6D2F5C181、某商业银行在系统升级过程中，由于技术故障导致业务中断两小时，给客户和银行造 成经济损失，这类事故属于

41、（ ）范畴。A.信用风险B.声誉风险C.市场风险D.操作风险【答案】 DCI6Q10X1Q5U3V5U1HZ8D9T9D9D1V4L6ZW3M5I2R6Z6U6R482、设在高层建筑内的供暖热源加压泵间管道的分界点为（ ）。A.以泵间外墙皮1.2m处为界B.以泵间外墙皮1.5m处为界C.以泵间外墙皮为界D.泵间人口阀门【答案】 CCJ2F3G7I2W2J3I10HQ2O4Y1K1P8T2S10ZF4D8Y2E7E1U1Q583、下列各项属于直接土地登记申请人的有（）。A.法人B.有完全民事行为能力的自然人C.限制民事行为能力的自然人D.无民事行为能力的自然人E.非法人组织【答案】 ACI6R1

42、0Z3V2T6P1O7HE2K8J10Y5U9F6U8ZW6C3Y4H1Y2H5D784、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCI8V2L10M5S1N10U3HK10P5J7E10K7B10U5ZP3O3T2T7V7M1P985、企业购买远期利率合约的目的是()A.锁定未来放款成本B.锁定未来借款成本C.减少货币头寸D.对冲未来外汇风险【答案】 BCC2C8R1K8J2H2A3HR6C7K10A9M

43、6S3H8ZH3R10I10C6P3A6T686、操作风险评估步骤不包括（ ）。A.准备B.评估C.监测D.报告【答案】 CCN6A9T6S5I7V5E1HW7M1W3N1E6U5J3ZI2A6T8Z5M4M10W287、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCF2Q8N4V7N9O9U10HD7J7A8Z8M2D1S10ZD10S1K10X3W4Z10T488、下列不属于贷后管理内容的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCZ7S2O9N9D6M6T9HM8F

44、3Z10G4Z6R2E5ZR1H4U2L3P1C7G889、由于汇率不利变动或货币贬值，导致债务人持有的本国货币或现金流不足以支付其外币债务的风险是指()。A.转移风险B.主权风险C.传染风险D.货币风险【答案】 DCR6M4T5N4R2P2E3HH3T9E6N8V7A4P2ZK9D3V3C6Q3W4I790、计划检查可以（ ）。A.进人单位工程的生产资源是按进度计划供给的B.发现进度计划执行发生偏差先兆或已发生偏差，采用对生产资源分配进行调整，目的是消除进度偏差C.检查计划执行效果的主要手段，可以发现进度有无偏差及偏差程度的大小D.可以进一步协调各专业间的衔接关系，掌握工作面的状况和安全技术

45、措施的落实程度，为下一轮计划的编制做好准备【答案】 DCG10X5H10G1C10Z10A5HW5N4A7V2R4Q1V2ZN3A9K5P10K9Q8Y191、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCU9B7O7A5J4V3Z6HL4W2E3L7I2A3Y3ZD1J3T5D4Z4U4S592、（2018年真题）下列指标计算公式中，错误的是（ ）。A.不良贷款率=（次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款）各项贷款余额100B.不良贷款拔备覆盖率=（一般准备+专项准备+特种准备）贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额（期初关注类贷款余额一期初关注类贷款期间减少金额）100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCN7E10I3I3E4W6D8HJ9N7J4V8U4P