2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题(含有答案)(河北省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）要求风险偏好重点突出核心指标、关键指标。A.合规性B.全面性C.重要性D.稳定性【答案】 CCJ4J6M5Q8Q4L6W8HX1R8E4M5G2L1M3ZQ8Q4K1S10P3R7G12、如果1年期零息国债收益率是10，某公司零息债券一年期承诺收益率是15，违约损失率是100，那么根据KPMG风险中性定价模型得出的违约概率是（）。A.0.03B.0.04C.0.05D.1【答案】 BCF5A10E10X6W3F4I6HA9J8E10T9G8Q1R9ZP5P6K6P8T5M5G93、土地登记通告

2、的内容，不包括（）。A.土地登记区的划分B.土地登记期限C.土地登记收件时间D.土地登记申请人应该提交的证明文件和资料【答案】 CCR3O6E7J6O1E5U6HE5T6B10S5D2U2J4ZC6F7U6E5I7T10H94、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部风险监督机构B.内部审计部门C.法律/合规部门D.财务控制部门【答案】 DCJ5O10H5K7E4N5Z10HI5V2F5Q1S10S1G4ZD4U7E9D10R4Q2C65、以下情况说明商业银行流动性强的是( )。A.流动资产与总资产的比率低B.贷款总额和核心存款比率高C.核心存款指标高D.贷款总额与总资产的比率高【答案

3、】 CCP10G1E5X6N9R1X7HE7M3Q2N8O7F1B6ZV10A2J5G8B3A2D16、 （），商业银行进入负债风险管理模式阶段。A.20世纪60年代以前B.20世纪60年代C.20世纪70年代D.20世纪80年代【答案】 BCT7T6T2T1E5V6T2HG10E3A9A6H9R10P10ZB6E2K6T4H8K10X87、商业银行在风险识别确定风险类型和风险点的基础上，对风险点出现的可能性和后果进行评估，衡量确定产品风险等级的过程是指()。A.新产品业务风险评估B.新产品业务风险识别C.新产品业务风险控制D.新产品业务风险计量估与控制【答案】 ACW6D10O2E6N4Q3

4、U1HV2N7G8Z7Z4A5V10ZU4L8N3I4B5X4N68、下列关于商业银行风险管理部门的说法，不正确的是()。A.集中型风险管理部门更适合于规模庞大，资金、技术、人力资源雄厚的大中型商业银行B.集中型风险管理部门包括了风险监控、数量分析、价格确认、模型创建和相应的信息系统/技术支持等风险管理核心要素C.分散型风险管理部门自身须包含完善的风险管理功能D.分散型风险管理部门难以绝对控制商业银行的敏感信息【答案】 CCA10T10E8W8D2N3B5HR6T7F4E1J4P6O1ZX8Y8R8P6T9F9J49、甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用等级高于乙企业的信用等级，商业

5、银行对乙企业的贷款利率高于甲。这种风险管理的策略是（）。A.风险分散B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCT6X1X3U4B10Z4P9HP10F5I4R7H4J10J3ZP1B6L5E1Z2W9U710、 土地使用权抵押权自（）时设立，否则不发生法律效力。A.申请B.登记C.权属审核D.核发证书【答案】 BCU7A3P5Z6X4J6R2HW4J6L2S6H1S1F3ZA3U3G9S7L4B2H511、（）是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.流动性B.盈利性C.偿还性D.安全性【答案】 ACC10X

6、10B9P3Z8H5J8HG6X8L6D4O8W7P10ZJ10K1Q3K8G1V10F912、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCW3I9E3N7G9I8R8HR7A9M7B5V10G1F2ZJ5F7N8G8U7G5M113、假设某商业银行的总资产为1500亿元，总负债为1350亿元，现金头寸为70亿元，应收存款为5亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.5.6%B.5.2%C

7、.4.7%D.5%【答案】 DCT3X3M2E1F7K3X8HA3X9N10J10R1Z8L4ZD1P10F3G1T2T3K714、传统上，危机管理主要采用（）的对抗战略推卸责任。A.化敌为友B.辩护或否认C.化整为零D.协商或否认【答案】 BCO4H6H8D3D7U6J1HV10J4R4T4B4R10G6ZZ3G6X4Z2Y2Z4Z715、 下列各项中，不属于内部欺诈事件的是（）。A.多户头支票欺诈B.内幕交易C.交易品种未经授权(存在资金损失)D.银行内部发生的环境安全性事件【答案】 DCT9X7Q4L1I4U8Q1HW10A7I6M2A6Q6S8ZI8I3E8V10D2P2I916、目前

8、，我国个人信贷产品可基本划分为个人住房按揭贷款和其他个人零售贷款两大类，下列（）属于其他个人零售贷款的风险分析。A.个人消费贷款B.借款人的经济状况变动风险C.假按揭风险D.由于房产价值下跌而导致超额押值不足的风险【答案】 ACI8Z1P10O1O3W3V1HK5E1L10R8D8H9P6ZM10N7A7D9Z3H6N717、 ( )是指商业银行由于违反监管规定和原则，而招致法律诉讼或遭到监管机构处罚，进而产生不利于商业银行实现商业目的的风险。A.违规风险B.监管风险C.政策风险D.经济风险【答案】 ACI9Q4U9M8E3W3F10HM4I1B1N10I2M1K8ZY8G1X4X10O10T

9、10U818、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是（）。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCK6B7A8L1O2I7H5HH9F1W7P5Q8T5Y8ZK7M4R6M7N2H10P619、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCN5S2C8A5I4U4I6HN5D4A6V10G6J1T1ZC1P10Y3X3C1I1V620、在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产

10、生的影响的市场风险计量方法是()。A.久期分析B.情景分析C.敏感性分析D.外汇敞口分析【答案】 CCA3L2U6X3K5W7K2HN9K7C8G8P6R6D5ZI1T8D7V4D7F2Z521、（2020年真题）下列信用风险监测指标中，与商业银行自身资产质量最不相关的是（ ）。A.不良贷款率B.客户授信集中度C.不良贷款拨备覆盖率D.贷款风险迁徙率【答案】 BCV7E6D7G7D4D2S9HT7L1N3R9H2C7L1ZU7Z7K8T3Q4C3A1022、巴塞尔委员会将操作风险定义为()。A.操作过程中产生的突发事件，并且人们不能精确预测这种突发事件发生的机率B.商业银行从业人员在交易时，面

11、对的不确定情况C.由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险D.由于利率、汇率等原因，银行业务量变动所带来的风险【答案】 CCB4Q8W9R2A10U8X4HS2P7Y5A2C4P8M2ZN10Q10U4F8J4O3T723、下列具有保证人资格的是()。A.国家机关B.学校C.具有代为清偿能力的法人D.医院【答案】 CCC4L7G10M3Y4W1K1HS7C6R2D3M8F7V4ZA10C7K5W5N4B2G924、银行的表内外资产可以分为银行账户和交易账户两大类。以下关于交易账户的说法中，错误的是（ ）。A.计入该账户的头寸必须交易方面不受任何条款限制，或者能

12、够完全规避自身的风险B.银行应对该账户的头寸进行准确估值C.该账户中的项目通常按市场价格计价D.银行的存贷款业务归入交易账户【答案】 DCD3Q9F5H7Y1M10O10HI6Z2I7U4V7N2Y7ZU6H2B2P7R9J10H525、安全带应（ ），注意防止（ ）。A.高挂低用摆动碰撞B.高挂低用串联使用C.高挂高用摆动使用D.低挂低用摆动碰撞【答案】 ACK3V6P9Z2M6R4W7HR6W10M2G4I3N3V1ZO3M5S10P4J9A6L526、商业银行的贷款平均额和核心存款平均额间的差异构成了（）。A.久期缺口B.贷款缺口C.融资缺口D.资产缺口【答案】 CCN9V7F10K8L

13、6W4Q5HG2R6E10B4W10K7L10ZZ8X9T4K9B2Y5O127、在数据质量控制方面，下列（）不属于风险数据的要求。A.真实性B.准确性C.可理解性D.及时性【答案】 CCE9L2B4C4V6F1Z9HJ8J10F7Y3Z3S2E10ZQ8P3I8G10F3H8D328、流动性应急计划主要包括()和弥补现金流量不足的工作程序。A.提高流动性管理的预见性B.建立多层级的流动性屏障C.通过金融市场控制风险D.危机处理方案【答案】 DCO1P10E4P8D5M7C8HP6U7F7T4B8D7H9ZJ9C6A9P10Z10H1G929、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A

14、.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCE4G5G7Q8L3Y5G2HU9X3K3L3Z5A10J6ZN9T1S2G10G10M2J330、因歧视及差别待遇导致的损失事件属于操作风险中的（）。A.外部欺诈事件B.内部欺诈事件C.就业制度和工作场所安全事件D.客户、产品和业务活动事件【答案】 CCH3X9G8D8Z4H9G7HT6M9X3Y1T8G5U6ZE10K4L8C5B4U7P1031、以下关于风险对冲的说法，不正确的是()。A.风险对冲对管理市场风险非常有效，可以分为自我对冲和市场对冲

15、两种情况B.风险对冲不能应用于信用风险管理领域C.自我对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，可以冲销标的资产潜在损失【答案】 BCG5N3W8H1A10K7P7HR2F3H2O2G8Q9L8ZW1F1U5X8C7E5U932、小李在2010年年初以每股15元的价格购买某股票1000股，半年后每股收到075元现金红利，同时卖出股票的价格是16元，则在此半年期间，小李在该股票上的收益率为（ ）。A.5B.6.67C.11.67D.13.67【答案】 CCP6P10A3G4E1J

16、4T6HM8G2G3I6V2M2M1ZZ1B4M10V8N6E2S933、目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.经济资本B.会计资本C.监管资本D.账面资本【答案】 CCM3B8D5Z6N10P4Z9HO6W2Z4M7W4X7Q6ZQ1I9T2C7X2V7U934、当参加验收各方对工程质量验收意见不一致时（ ）。A.以监理单位意见为准B.可请当地建设行政主管部门或工程质量监督机构协调处理C.建设单位意见为准D.法院仲裁【答案】 BCX9I10N1F2X1X10K10HA8S5E10X10M3W6G2ZC10F2K7W8M1D9E435、电脑“千年虫”属于典型的（）风险。A.不

17、完善或有问题的内部程序B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 CCT6C9M4O3V1K3F2HW5N6S2R3U8F2V5ZS4M9Q6I9B5W3Q836、在商业银行经营过程中，决定其风险承担能力的核心要素是（）。A.盈利能力和风险管理水平B.资本金规模和流动性管理水平C.盈利能力和流动性管理水平D.资本金规模和风险管理水平【答案】 DCX7M10P9P1Z9Z8F5HX8V7O2F7K4V5J8ZF7P8C3Z5L1Z10F1037、证券业存款属于()。A.敏感负债B.脆弱资金C.平均存款D.核心存款【答案】 ACV3O2M10N4H1O7E5HZ8X3E8C10G7D8C10ZF

18、6R4G7T2L4X1F738、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCD9J5S4Y3Z3N3M10HJ5T2Q9P2Y5Y1W7ZG9A9A3O5U6P5S1039、巴塞尔新资本协议对三大风险加权资产规定了不同的计算方法。其中对市场风险资产，商业银行可以采取的方法是（ ）。A.内部评级初级法B.标准法C.高级计量法D.内部评级高级法【答案】 BCT2C8U6S10X7X2J3HD9Y9Q1Y9Y3K1F4ZJ5X3N3G1U3U4N1040、（2018年真题）某银行期初可疑类贷款余额为40亿元，其中10亿元在期末成为损

19、失类贷款，期间由于正常收回、不良贷款处置或核销等原因可疑类贷款减少了15亿元，则该银行当期可疑类贷款迁徙率为（ ）。A.40.0B.25.0C.62.5D.37.5【答案】 ACU9L3R6M10W5C1H10HK2S7H9L3O3N4I9ZR10C2H5C9D7E2B441、 （）是用来判断企业归还短期债务的能力。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆利率D.流动比率【答案】 DCV5H2K8V9T8X6U6HT9V4O5R5S4K2R1ZZ5D10Q3S7I7J9F842、 巴塞尔委员会有效银行核心监管原则（2012）指出，（ ）是风险管理体系的有机组成部分。A.内部控制B.合规管理C.有效

20、隔离D.单独管理【答案】 ACW6B8J9E4B10W4J8HN6W1M8Z6Y2A8P5ZJ2P4G5J1H1G4F843、 （）是一种带有社会福利性质的权利，是农民基于集体成员身份而享有的福利保障，由作为集体成员的农民无偿取得、无偿使用。A.集体建设用地使用权B.宅基地使用权C.集体农用地使用权D.土地承包经营权【答案】 BCY2T10T10V7X10Q6K10HH7O8K10H5N9P8Q4ZY1Y3R6P6N8Y10J644、下列不属于审慎经营类指标的是()。A.资本充足率B.成本收入比C.大额风险集中度D.不良贷款拨备覆盖率【答案】 BCF4Y4T9Z3Z3F1S8HA10N10S5

21、C2U7T9U10ZL6F5M6W2X7B8G845、（2020年真题）商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（ ）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCM10O8L3V8S4P4U9HR1J3C9Y6M10H4L10ZG1K7Y5G2O5P8Q1046、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水

22、平【答案】 ACF1O4B8R2O5F10Y7HK7H9Y6K6J10G8X4ZM4G10F7Q7I1C2B547、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是( )。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCH2O7H1I2S9B7M6HU8P6C7G10G3Y9S4ZP1N6K10Y7D7V3X948、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是

23、银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCC10B7G7Y7J9K1A2HS4L3F10K9X5I8F10ZR2B5K4O5M10T3Q649、 下列关于信用风险预期损失的说法，不正确的是（）。A.是商业银行已经预计到将会发生的损失B.等于预期损失率与资产风险敞口的乘积C.等于借款人的违约概率、违约损失率与违约风险暴露三者的乘积D.是信用风险损失分布的方差【答案】 DCV9X1C4H9A5K2S4HF8F2W8A7W5X10X10ZX1K1E6Q4W2P5R1050、（2021年真题）某商业银行的个人住房抵押贷款余额是110亿，拨备是10亿。根据商业银行资本管理办法（试行），按照权重法计算风险

24、加权资产是（ ）亿元。A.55B.75C.50D.82.5【答案】 CCR2W7U2Z1I10L3C7HE4V2U3A10J2G5E4ZC7J10V2E4C8F5J751、（2020年真题）关于商业银行核心一级资本充足率，下列表述最恰当的是（ ）.A.核心一级资本具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之前的特征B.我国商业银行核心一级资本充足率监管标准采用了巴塞尔协议中监管标准C.核心一级资本充足率计算的分母部分只包含信用风险和市场风险加权资产两个部分D.核心一级资本充足率计算的分子部分是核心一级资本减去对应的资本扣除项【答案】 DCM10S6Q10L6T7Y4G2HK3R10S10C2U8

25、G8W1ZV4K5M1L9G8U1B552、某公司2006年流动资产合计2000万元，其中存货500万元，应收账款500万元.流动 负债合计1600万元，则该公司2006年速动比率为（ ）。A.1. 25B.0. 94C.0. 63D.1【答案】 BCD6Z2W10U7K5C1E7HO1L5Y1G6L7W9B4ZC7U4O3A10I2H6L253、下列关于盈利能力比率指标的计算公式中，错误的是()。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)销售收入100B.销售净利率=(净利润销售收入)100C.总资产收益率(权益报酬率)=净利润(期初所有者权益合计+期末所有者权益合计)2100D.资产净利率(总

26、资产报酬率)=净利润(期初资产总额+期末资产总额)2100【答案】 CCP5P6E5T9W1F6Y5HY8F7P5L8V9S10U1ZC1F6O2Z9P10V5C254、 巴塞尔委员会以（）方式把商业银行面临的风险分为八大类。A.损失结果B.风险事故C.风险发生的范围D.诱发风险的原因【答案】 DCB10P6A1N5Y8L4F8HD5M10J3B7Z10N9L9ZN5E1Q4F3Z3M7U255、 根据金融资产的分类，按公允价值计价但公允价值的变动不计入损益而是计人所有者权益的资产是()。A.持有到期的投资B.持有待售类资产C.贷款D.应收账款【答案】 BCR9P4A1U4Y7W8M6HQ7R

27、5T3Y6I3W5N4ZI3X1K10Q9A4H5M856、关于地址变更登记中的地址的描述，下列说法错误的是（）。A.住所依法只能有一个B.经常性是指连续居住五年以上的住宅C.如无相反证明，户籍登记的住址即为经常居住地D.渔民和海员住在船舶上，船舶不具有固定性，因而不能以船舶为住所，而必须以船籍地为住所【答案】 BCQ3F7H9K10N10T4Z5HF8K1N2Q2C3I9U5ZR4R10W1P8D6M10I457、（2022年7月真题）为了保障稳健发展和提升风险管控能力，某中小银行风险管理部门向首席风险官提出下列建议，其中最不恰当的是（）。A.主要依靠同业资金，大幅提高同业负债占比B.完善公

28、司治理机制，提升内部管理水平C.优化业务结构，提高自身盈利和抗风险能力D.强化风险控制，提升资本集约化发展水平【答案】 ACH1C10L9J2N10Q6L4HO5Z5P5K8W9N5G10ZF9F7S6B2V5J10R158、某银行2008年贷款应提准备为1100亿元，贷款损失准备充足率为80%，则贷款实际 计提准备为（ ）亿元。A.880B.1375C.1100D.1000【答案】 ACU4K10F3V1N4Z8A6HE1P9N4F10N6U6Y5ZM5D1Z1J5G9N9I759、（2019年真题）我国监管规定商业银行并表和未并表的杠杆率均不得（ ），比巴塞尔委员会的要求（ ）个百分点。A

29、.低于3%，高1B.低于4%，高1C.高于4%，低0.5D.高于3%，低0.5【答案】 BCJ8I4C8F1F1S4I3HJ2F4B8V2R2V7R8ZM4U7E2T1X10B3P960、 2005年6月17日万事达卡国际组织宣布，由于一名黑客侵入“信用卡第三方支付系统”，包括万事达、维萨等机构在内的4000多万张信用卡用户的银行资料被盗取，这种风险属于（）引发的风险。A.内部欺诈事件B.信息科技系统事件C.执行、交割和流程管理事件D.外部欺诈事件【答案】 DCK5B7I2I1T9G8U2HG6V4I1B6E1R5Z6ZC9P9Y10B9Z7I7N961、由于内部控制方面的漏洞，很多金融机构在

30、衍生产品交易中遭受巨额损失，而且短期内难以筹措足够的资金平仓，出现严重的（）危机。A.操作风险B.市场风险C.流动性风险D.信用风险【答案】 CCW7Y7O2H2P5I1Q6HK6B7Z6X8O6W4H7ZV2J5Z10B2W3O5E562、假设1年期即期利率为5%，1年后的1年远期利率为7%，那么2年期即期利率（年利率）为（）。A.5.00%B.6.00%C.7.00%D.8.00%【答案】 BCC2Y8P5V4Q6T5V2HO8U10U4F7D2Z2W8ZX3C5F3R4O2X8O463、下列关于战略风险管理的说法，正确的是()A.经济资本配置是战略风险管理的重要工具之一B.战略风险独立于

31、市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险等单独存在C.风险管理部门负责制定商业银行最高级别的战略规划D.商业银行只需要对失败的战略规划进行总结，吸取教训【答案】 ACF4N2Z8L1E8O2A7HH9H6K3S8M9A5X7ZS4K9N7B8C8H8Q464、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACR8Z9C8V9O1C2W3HG6W5K3Y4X9S7B1ZH3O6T10V3Y4U1S265、（2018年真题）内部审计在商业银行风险管理体系中发挥不可替代的作用，下列未体现内部审计作用的是（ ）。A.监控和评价风险管理系统运行的效果B.评价

32、与银行治理、运营和信息系统有关的风险暴露C.内部审计具有充足的资源，可以直接向董事会报告D.帮助识别、评价重要的风险暴露，促进风险管理和控制系统的改进【答案】 CCX4X7R1O1H7F9Y6HA10H8R8Z8W4X10K4ZK7B4Z5Q5Q2X1R266、下列不属于商业银行获取资金，满足流动性需求快捷通道的是()。A.债券市场交易B.货币市场拆借C.公开市场操作D.股票市场交易【答案】 DCM8B3A4H1C8V2L6HX3H5R8N6L3D6J8ZX1P7O6O9H9Q7E167、根据所给出的结果和对应到实数空间的函数取值范围，随机变量分为（ ）。A.确定型随机变量和不确定型随机变量B

33、.跳跃型随机变量和连续型随机变量C.离散型随机变量和跳跃型随机变量D.离散型随机变量和连续型随机变量【答案】 DCX6I8K7C7B6O1S2HU8O8I2W2R1F7L1ZT5R8G3P3Q9D2N168、中国银监会规定，交易账户总头寸高于表内外总资产的_或超过_亿元的商业银行，须计提市场风险资本。()A.10%；65B.10%；85C.20%；65D.20%；85【答案】 BCI4R1O7S8M3U5R8HQ10L5V8X8M7R6U10ZN2Z1H8T8I4C7N769、下列各项中，不属于流动性的基本要素的是（）。A.时间B.成本C.资产规模D.资金数量【答案】 CCO7A9F10L8Z

34、1H7B7HU3M8P6L4W6N9J7ZY7W2V9D1V8H1G370、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACU7S4P3M8Y8I1F4HS1X1Q5N3Z7G2F9ZM7R8B7L5J3I5V471、 下列关于风险的说法，正确的是（）。A.对大多数银行来说，存款是最大、最明显的信用风险来源B.信用风险只存在于传统的表内业务中，不存在于表外业务中C.对于衍生产品而言，对手违约造成的损失一般小于衍生产品的名义价值，因此其潜在风险可以忽略不计D.从投资组合角度出发

35、，交易对手的信用级别下降可能会给投资组合带来损失【答案】 DCJ2O4K2I6L10R2S1HP9T8I9M5I1C9Q6ZF4W8S8Z6A5I5Q772、（2020年真题）下列关于收益率曲线的描述，错误的是（ ）。A.债券的到期收益通常不等于票面利率B.收益率曲线对应着各类期限的贷款利率C.收益率曲线斜向下意味着长期收益率较低D.收益率曲线是根据市场上具有代表性的交易品种所绘制的利率曲线【答案】 BCO2Q2E10O7X2S3V6HP6O10J2G2Y5A4K7ZL4I7G10T5D5U9H273、商业银行应制定跨行业类别、跨时期分配操作风险损失的标准，对于反映在商业银行的信用风险数据中的

36、操作风险损失，在计算最低和监管资本时将其视为()，不计入风险资本，但应将所有的操作风险损失记录在内部操作风险数据库中。A.管理资本B.信用风险C.市场风险D.流动风险【答案】 BCG5G4O8V4O5D2N9HY6Q6B5X1Q2E9C5ZK1Y5K8C3O10W9Z774、商业银行内部控制措施不包括（）。A.授权审批控制B.不相容职务分离控制C.会计系统控制D.人员控制【答案】 DCY4P3P9F7A9W10E3HR7B9H6Y9F10P2O9ZT3D6U1X10M4Q8C475、（2020年真题）（ ）可用于对商业银行信用风险计量模型的事后检验。A.违约概率B.贷款不良率C.违约损失率D.

37、违约频率【答案】 DCT2T10B6F5R2G3M6HS7L9Y8M4J3F2D7ZP3Z9Q1Z7A6Z6N276、当商业银行资产负债久期缺口为正时，如果市场利率下降且其他条件保持不变，则商业银行的流动性将（）。A.增强B.无法确定C.保持不变D.减弱【答案】 ACF8V3K4D8R5P4K4HH6N4S6V8E4X6F1ZA10Q2R8R4L5I8X377、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】

38、DCS9E4I4H5A7G2I5HL7G2X6G8D9L9Z3ZB10U10U4D2W5R9Q278、( )是商业银行监管的首要环节，是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。A.监督检查B.市场准入C.最低资本充足率要求D.信息披露【答案】 BCM5R1J5D9H5A9Z5HA9Q4I10G5N10W7T10ZY8C8G10S1E5J10C979、假设美元兑英镑的即期汇率为1英镑兑换20000美元，美元年利率为3，英镑年利率为4，则按照利率平价理论，1年期美元兑英镑远期汇率为( )。A.1英镑=1.9702美元B.1英镑=2.0194美元C.1英镑=2.0000美元D.1英镑=1.98

39、08美元【答案】 DCJ5A6K4S5C10J1P1HM4U4N3C9J9I5U2ZJ8B6M4Z6H8D7V380、( )相对于业务经营部门的独立性是建设市场风险管理体系的关键。A.股东大会B.董事会C.市场风险管理部门D.高级管理层【答案】 CCY4A7A9K8O1N6K3HW6U6Z9D5G3W10Y6ZJ1N7D5Y5O4X7C181、假如某房地产项目总投资10亿元，开发商自有资金3.5亿元，银行贷款6.5亿元。在不利的市场条件下，一旦预期项目的市场价值低于6.5亿元，开发商可能会选择让项目烂尾，从而给债权人造成信用风险损失。这种情形下，债权人相当于()。A.卖出一份看跌期权B.卖出一

40、份看涨期权C.买入一份看跌期权D.买入一份看涨期权【答案】 ACG5H6V3G10A5Y4R6HE9H2T5F3H7V6N1ZV10K4I4L5R2O1H1082、 商业银行风险管理的核心要素不包括（）。A.价格确认B.降低风险C.技术支持D.模型创新【答案】 BCV4U8D8U6R8L9B3HA7A1C5L10Y2L3A8ZH1O4V10Q5Z7P6F1083、 商业银行的声誉危机管理应当建立在（）的基础上，而且如果能够在监管部门采取行动之前妥善处理，将取得更好的效果。A.战略规划B.管理规划C.目标规划D.良好的道德规范和公众利益【答案】 DCP1I3F10M6I5S6T3HF3O3D8K

41、4K6S10A9ZX9Q4P7G6R8F4T684、依法改变土地用途的，应当向土地所在地的（）提出土地变更登记申请。A.县级人民政府B.县级以上国土资源行政主管部门C.省级人民政府D.省级国土资源行政主管部门【答案】 BCU3A8J10J5C2U8D6HE5C10S8N8V6L5X9ZG3K10W3A9P9X5M485、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCY9K6J10T5K9A3D3HG4B2K4Z10C8X9F5ZM5B1V9Q8Q7V2N586、（2018年真题）某商业银行用一年

42、期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCF4Y2E3B5R9I8N8HR1E8S8A10G8C9G7ZJ3A4Q1S9D5W1Y487、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有

43、足够的融资能力和投资能力【答案】 ACK5H4H8Q7Y4I7Y6HI7C5B7G7Z4H8W7ZD7U6V3T5O1C9O1088、不属于按照个人信贷产品分类进行风险分析的是()。A.假按揭B.汽车消费信贷C.信用卡消费信贷D.违约概率【答案】 DCF9A3F9T2D5B1Y4HU5O5M2C4M3W1M5ZP3A9O7A6U9I10A689、国际会计准则对金融资产划分的优点不包括（ ）。A.它是基于会计核算的划分B.按照确认、计量、记录和报告等程序严格界定了进人四类账户的标准、时间和数量，以 及在账户之间变动、终止的量化标准C.直接面对风险管理的各项要求D.有强大的会计核算理论和银行流程框

44、架、基础信息支持【答案】 CCA5N5Y5F5T8G9N3HL4A3C5L3J1U8N2ZV5P10P8P3D6M5S990、 以下说法中不正确的是（）。A.违约频率是事后的检验结果B.违约概率和违约频率不是同一个概念C.违约概率和违约频率通常情况下是相等的D.违约概率是分析模型作出的事前预测【答案】 CCD9D6T2A6Q9X10X2HF4F1G9I8H10U10L7ZK8S4H3W7Y8A4I491、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（）。A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.

45、企业当期利润是否足够偿还贷款本息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACO5D4G5P6G4S9A6HY9W9X2F1V6M4E3ZJ2L4T9F3B1C10F992、银行的风险管理部门和风险管理委员会的关系不包括（ ）。 A.隶属B.独立C.支持D.不能混淆【答案】 ACR9M9F7E8B10C9D8HZ6F7N1H9X5G7I3ZE10D7D3M6A9F6V593、即使采用适当的缓释工具，也不能（）操作风险。A.限制B.降低C.分散D.消除【答案】 DCJ6X5K7R6S7K8H1HJ1V4C4F5T7E4L10ZM10H6M5B10A6P8U794、在客户风险监测指标体系中，现金支付能力和公司治理结构分别属于( )。A.基本面指标和财务指标B.财务指标和财务指标C.基本面指标和基