2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题（考点梳理）(江苏省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、利用警兆指标合成的风险指数进行预警的方法是()。A.红色预警法B.统计预警法C.黑色预警法D.指数预警法【答案】 DCK10F3U9C9J1X7S2HC10Z5S3O8L3N1V2ZW6A6D7C5N9T7P72、（2020年真题）在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动性余额为5000万元，出现概率为25，正常情况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺情况是（ ）。A.余额3250万元B.余额

2、1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCS10O1K10W8A2G7G2HT4P5Q3J10K10B5S4ZM3H7H2Y2S6L8L33、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注（?）可能造成的影响。A.系统性风险B.行业风险C.区域风险D.非系统性风险【答案】 ACO10K2O2Z3G10X6R3HU4A7W8Q9U9Y6A10ZS1C6N3P8V8D3W34、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCY10W2D10B5R10Q

3、2U7HH10G1B8U2E8J9W9ZP5F1D8L1H9Y7G85、一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人有关的因素和与市场有关的因素。下列属于与市场有关的因素的是()。A.声誉B.杠杆C.收益波动性D.经济周期【答案】 DCI7D1J10M7W5N7B7HL4P3O3Y6F1E9P7ZQ7W5K2G4I7L7Z76、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCL8M8E1O8I10Z6F2HC9F8T5N10V9T9Q4ZB2T2Q10R3E6Z7E27、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形

4、象和吸引力，将可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCC9X8J8L3J4R7Y10HV6W2W1X9P5N4D6ZE8U9E9D7L3F9S58、 商业银行的内部控制体系的要素不包括（）。A.控制活动B.风险计量C.监控D.信息与沟通【答案】 BCN1P4W3V6U2K3G1HV9J5G9N6A2J3B7ZZ3G4M3S6A7M3H79、（2018年真题）（ ）是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以

5、偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.货币风险D.转移风险【答案】 DCG5F3O2X3D1Q5Q10HA7X10P1Q1Y10W8J10ZC10F4V8C5E6T7F210、下列不属于商业银行流动性应急机制中预警信号的是（）。A.资产规模急剧扩张B.银行评级下调C.大额信贷损失D.银行控股股东变更【答案】 DCV1P7G9Q4U5V4X3HY1V5Q8Y1M2S5R1ZJ3K9L2Y3I8N6S711、关于客户信用分析中的现金流量分析，下列说法正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.

6、分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCC7C1I9B7F5W6J2HR3G9A4U6U6S9V4ZD7X4C9L9A5F6Z312、某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括()。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCU8M4Q2T8T1J7A5HY2L9S5L7L10W8X7ZM9B10W4M9S8I5P313、杠杆率

7、监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACE7D6N2T5K4V9I10HU5W1L7T1B9C2M4ZP9A4J9D1K9F9X414、某企业2019年销售收入为6亿元，销售成本为3亿元，2019年年初应收账款为14亿元，2019年年末应收账款为1亿元，则该企业2019年应收账款周转天数为（ ）天。A.50B.72C.87D.95【答案】 BCI1Z2V6M5I3W7C3HW10K1R2X1J6P1A2ZI9X3K4K8D9L8D315、下列关于商业银行信用风险内部

8、评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCD3C1O4E2J1H1A6HJ1G7Y1X10S2O9W5ZO8K4D6A7U5J1N116、下列选项中，不属于商业银行市场风险限额指数的是（）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.集中度限额【答案】 DCX2S10D7P7J5C3R8HB1N7O1Q9Y4K3W8ZQ9O10H4N5W10P7U1017、（2020年真题）净稳定资金比率（NSFR）是商业银行流动性管理的重要指标之一，其定义为可用稳定资

9、金与所需资金的比例，根据我国监管要求，该指标必须大于（ ）。A.100%B.50%C.75%D.150%【答案】 ACP6M9O1J7Q9S5Q6HL1Z7E2S7L5O8U5ZV2S2T7R7Y5X9F318、关于商业银行风险偏好的作用，下列表述错误的是（ ）。A.在银行内部造成董事会、管理层、不同业务领域、分支机构对风险的“胃口”迥异B.使银行追求财务利润和发展速度C.明确表达对待风险的态度有助于在不同利益相关者之间形成一个共同交流的基础D.明确风险偏好有助于商业银行更清楚地认识自身能够承担的风险【答案】 BCG5H7V9R3D4Q6X2HC6C3H10U6X8F7Z9ZS4V5J2Z3G

10、9Q4O1019、下列关于洗钱、恐怖融资、扩散融资的区别，表述错误的是（ ）。A.洗钱和扩散融资的资金量往往比较大，而恐怖融资的资金量小、交易简单B.洗钱的资金来源为非法所得，而恐怖融资、扩散融资的资金来源往往合法C.洗钱的资金用于政治目的，恐怖融资和扩散融资的目的是隐藏犯罪资金来源D.洗钱的资金环形流动，而恐怖融资、扩散融资的资金是资金点到点的流动【答案】 CCT4Y4L3G2C2Y8N2HS9S3F1Y4A5T2C1ZC8I6U9Z1D2Q9V820、下列关于压力测试的说法，不正确的是()。A.压力测试是对在正常市场情况下银行所承受的市场风险进行分析B.压力测试可用来估算一些极端不利的情况

11、可能造成的潜在损失C.压力测试的目的是评估银行在极端不利情况下的损失承受能力D.应当定期对压力测试的设计和结果进行审查，不断完善其程序【答案】 ACO2L9E5I1X1L10S10HH2F7S2C8R8M8I4ZI3I6N8L10V1A10B321、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）属于这一因素。A.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长B.交易不公开C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工活动【答案】 ACD4I8M3Z5M9M1A8HD6X8Q8W8V7B

12、9F3ZU6U2F4C7N1U2E222、在风险偏好设置与实施过程中，需要注意的问题不包括()。A.向业务条线和分支机构传导B.将风险偏好与战略规划有机结合C.充分考虑相关利益者的期望D.加强自我约束，确定风险偏好【答案】 DCC3E8S4R1M6Z6B8HW4A1Z7E8L8D7L3ZL2Z3W9O2H2X4V923、（2020年真题）商业银行资本管理办法（试行）对国内系统重要性银行的附加资本要求是（ ）。A.1%B.2%C.0.5%D.1.5%【答案】 ACQ6A3Y5K4M9V8W9HD7A7V4R7R8C7K10ZU6M8A1G9V5E9O124、下列不属于常用的市场限额风险的是（）。

13、A.交易限额B.风险限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCK1D2E5R5Z10V10D6HN2J7U9S1W2Y2R3ZC5Z10Q2P3R1T3T325、 巴塞尔新资本协议规定，商业银行交易账户中的项目通常按市场价格计价，当缺乏可参考的市场价格时，可以按照（）定价。A.历史成本B.市场估值C.模型D.公允价值【答案】 CCA2K9Y7Y1Z5Z7G10HW4T7T2M3Z8D9W3ZM7J10V9E10T9O6K726、（2020年真题）下列关于国别风险限额和集中度管理的说法，错误的是（ ）。A.经济资本限额的设定旨在合适地分配及控制某国或地区所使用的经济资本B.国别风险敞口限额考虑风

14、险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额C.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定D.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区【答案】 CCU10U2N3K10G10M8L4HC1Q8U2W6Y3F1H8ZE1K5T5R9O1X3P227、声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照()进行优先排序。A.影响程度和紧迫性B.影响程度和时间先后C.时间先后和重要程度D.时间先后和紧迫性【答案】 ACW8S2O6O4U3R9P9HD7F6N7S6N1X3G3ZE2R4Y8T1O7B3F928、下列选项中，关于客户风险外生变量的说法，不正确的是（ ）。A.商

15、业银行对单一借款人或交易对方的评级应定期进行复查B.一般来说，对于信用等级较高的客户偶然发生的风险波动，应给予较大的容忍度C.对于风险程度本身就很高的客户，应该给予较小的容忍度D.对单一客户风险的监测，不用监测其他变量【答案】 DCW3N1P8F1M3N9O6HP5M6O2G7K4O2W2ZV9J8Y8F2C9N5Q529、商业银行可以采取的市场风险计量方法不包括（ ）。 A.因果关系分析B.VaRC.敏感性分析D.情景分析【答案】 ACH4C4M4R2M4N10S10HZ4D9Y9X3Q8B4E8ZW10R5X5D5U9F4E130、关于商业银行交易账簿划分，下列表述中正确的是（ ）。A.为

16、执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸不属于交易账簿B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账户其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸C.交易账簿业务必须采用盯市价格计量其公允价值D.为对冲商业银行表内和表外业务的风险而持有的金融工具和商品头寸属于交易账簿【答案】 BCC9V2T3S10O3E9W6HG6I4X7E10U2J2T2ZH2W2P2O4Z2E1K131、（2018年真题）商业银行的（ ）负责审查批准信息科技战略，确保其与银行的总体业务战略和重大策略相一致。A.高级管理层B.风险管理委员会C.董事会D.外包管理团队【答案】 CCA9R9V6R9L10W3Y10HB2E9H5A9Z8C8

17、Q2ZE1U10X3F4J5F3V832、对商业银行声誉风险进行有效管理的最佳做法是( )。A.声誉风险管理应主要针对高管言行和新闻媒体B.声誉风险管理应全面覆盖商业银行的各种行为C.声誉风险管理应主要针对高管言行和理财产品D.声誉风险管理应重点对银行内部控制制度建设【答案】 BCS8E10V9U8H1G7V1HD3J3M10C6A1W5A2ZR10K2H9R3B2W4T733、测量银行流动性状况的指标不包括（）。A.现金头寸指标B.大额负债依赖度C.易变负债与总资产的比率D.盈利性比率【答案】 DCU8N1N2W7P10J7O7HZ7M1U5C2L7M5N2ZF4H7C5C7K1J10S63

18、4、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCK10N6H3P7Q2S8O7HY8M4M4T6M3L7T5ZV1H9H4O8B9J9B335、经济风险属于( )。A.法律风险B.市场风险C.信用风险D.国别风险【答案】 DCJ8E4J2T5O10U4T10HP8K10O5H5A6R9B7ZA1H3D1A5E6A4H736、从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发。银行资本

19、的核心功能是（）。A.稳定流动性B.吸收损失C.维持市场信心D.承担风险【答案】 BCF8V9G7U3N5R2Q3HX2K9T6V5J7T10N1ZL4S10G9H4B9M4J537、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 BCL2J9P6K3V8Q2E8HU8D2S2L7S5K1S4ZI6E4P10C4O7K4D138、根据商业银行资本管理办法（试行），商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（ ）风险敏感度最高。A.高级计量法B.内部

20、评级法C.标准法D.基本指标法【答案】 ACQ6O9H8K9W5V6P9HS2X6V3D9A9A5K7ZZ10Z10Y2Q6C1H5P239、A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（ ）。A.15B.12C.11D.10【答案】 DCJ2X5Z3Y7X1M1D2HP4D7G8U2O1T1L6ZR10Z9I6E4H9D2O940、（2018年真题）下列关于商业银行内部审计独立性的表述中，错误的是（ ）。A.独立性是指内部审计活动独立于他们所审查的活动之外B.内部审计部门在一

21、个特定的组织中，享有经费、人事、内部管理、业务开展等方面的相对独立性C.审计人员在审计活动中不受任何来自外界的干扰，独立自主地开展审计工作D.独立性要求内部审计人员不能把对其他事物的判断凌驾于对审计事物的判断之上【答案】 DCU5C6N3S3S1Y5F10HB2S10X8V4D3Q8L3ZQ5S7R3R1M6Y3Y641、（2018年真题）储备资本建立在最低资本充足率的基础上，应由核心一级资本来满足，比例为（ ）。A.0.5%B.1.5%C.2.5%D.4.5%【答案】 CCP4G7O6J1O10E4P8HU8P2B2J2J9H7I1ZI3V9M2L9Z10X8S642、在调整施工进度计划时，

22、采用改进施工工艺和施工技术，缩短工艺技术间歇时间；采用更先进的施工方法，加快施工进度；用更先进的施工机械是属于（ ）。A.组织措施B.技术措施C.经济措施D.其他配套措施【答案】 BCG9K3A9L7E4O10G2HB10P2E1J6K4O9H2ZN9Q10W7W5J2M8S1043、()是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律合规部门D.内部审计部门【答案】 BCB7J4Q3W5F10O7Y6HF9S3V6J4S1B4D10ZS5C9B9S10B4W10X944、下列属于商业银行对保证担保应重点关注的事项的是( )。A.保证人的贷款规模B.保证人的保证意愿

23、C.保证人的关联方D.保证人的行业地位【答案】 BCL10F4J2S5Z1X8P2HJ9X2E1D5J7S10A4ZS1M6V5Z1I2F2K145、下列关于商业银行董事会对市场风险管理职责的表述，最不恰当的是（ ）。A.负责监督和评价市场风险管理的全面性、有效性B.负责督促高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制市场风险C.负责制定市场风险管理制度、流程、偏好D.负责确定本行可以承受的市场风险水平【答案】 CCG9I6Q2N10O6V1D10HY5J4T7M2G10L10J5ZT4R10E7L2S4F5Z546、新发生不良贷款的内部原因不包括（ ）。A.违反贷款“三查”制度B.地方政府行

24、政干预C.违反贷款授权授信规定D.银行员工违法【答案】 BCP7R5F6P10R1N6R4HZ6M4Q1Y3D3F5I7ZG7Y1H4D1A3M2S947、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCV6K5F3R6Z6E1W5HD2K3L3Y1S5X5T3ZB5N6X2T6L8S10U448、下列属于客户风险的财务指标是（

25、）。A.流动比率B.公司治理结构C.资金实力D.市场竞争环境【答案】 ACT2D2C10J7D10Z2N6HN2T9G9V6R1K7B5ZL6Z4Z7X9N1J4X349、商业银行反洗钱内控制度体系中，处于核心地位的是（ ）。A.反洗钱稽核审计制度B.客户身份资料和交易记录保存制度C.大额交易与可疑交易报告制度D.客户身份识别制度【答案】 CCH10G6J5O4C6J9C2HO6N5H4D8F10N10O9ZP10X8S6N3D4T2A750、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2

26、014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACB4Z5Y6R1L8E9W4HC9B1T3O8J6Y9D5ZN4D9S7H2D7W9I151、 因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指( )。A.主动超限B.被动超限C.实质性超限D.非实质性超限【答案】 ACC6W2Q8T5Y4L5P2HY7D10C5Y3T2E1P7ZV2R2H7D4O9L1B652、()是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.商业银行内部控制B.商业银行公司治理C.商业银行战略管理D.商业银行风险管理【答案】 BCA1G5T5O3W9G10F3HP2Z9W1L6A7N1

27、K4ZG9Q8S5K2O4A1D953、商业银行对可能对各类资产、负债以及表外项目价值造成影响的风险因素的变化进行压力测试时，不考虑()。A.存贷款基准利率连续累计上调下调250个基点B.市场收益率提高降低50C.持有主要外币相对于本币升值贬值20D.重要行业的原材料销售价格上下波幅超过30【答案】 DCX10C5E7O9C9C2C7HX9G5T6J7Z1I9O6ZP9C9D3C4I6L1W1054、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（?）天交易账户的损失超过780万元

28、。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】 DCW10O2L5B10D9C1P5HG1Y10S7J7A8N1I2ZN3K6R7T3T9S6V755、即期交易中的交付及付款在合约订立后的()营业日内完成。A.1个B.2个C.3个D.当日【答案】 BCX4X10J6E9M4H4Z7HL5Z1F8P7S8O7P8ZV6V5X2I5X2T8E856、（2019年真题）对于商业银行来说，拨备覆盖率的定义是（ ）。A.贷款损失准备/各项贷款余额B.（一般准备专项准备特种准备）/各项贷款余额C.贷款损失准备/无抵押的不良贷款D.贷款损失准备/（次级类贷款可疑类贷款损失类贷款）【答案】 DCC9F4P3V2Q

29、9T9E3HI3W6R5A7B8W10O8ZG1I9M3U2W3W5C157、公司治理是现代商业银行稳健运营/发展的核心，完善的公司治理结构是商业银行有效防范和控制操作风险的前提商业银行治理结构中，“将风险管理系统转化为具体的政策、程序和步骤，便于贯彻落实”，是()的责任。A.风险管理部门B.监事会C.高级管理层D.业务管理部门【答案】 CCZ1T8T2P7H5W8X8HN5M10B10J2N10V3C1ZH10Q6E10F6V9R10U1058、下列不属于内部控制的主要目标的是（ ）。A.企业的基本业务目标B.编制可靠的公开发布的财务报表C.涉及对于企业所适用的法律及法规的遵循D.企业的经营

30、目标【答案】 DCQ6H4K5B3Q2B2K9HP10F8M5C8H3I10J6ZJ4M4F8X7O5I8C159、下列行业风险预警因素中，不属于行业环境风险因素的是()。A.经济周期因素B.财政货币政策C.国家产业政策D.市场供求【答案】 DCW5H1G4U4O3Y8D7HJ6I9R8V9O9W6F7ZD1D5W6O2N9G6F460、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负债持续期【答案】 DCI2G5B5C10P2K6D5HL4S7U1E10W9A6U8ZM6Q6E

31、9S8K7R5O561、（2019年真题）自评工作的原则中，（ ）原则是指自我评估工作应当谨慎、客观，从而保证做出恰当的决策并采取适当的管理行动。A.全面性B.及时性C.客观性D.重要性【答案】 CCA1L5W3Z6A2X8W2HQ3W9N7M5S4H1H1ZG3R8A4H2Q10Z9L462、下列关于商业银行业务外包的描述，最不恰当的是（）。A.银行原来承担的与外包服务有关的责任同时被转移B.选择外包服务提供者时要对其财务、信誉状况和独立程度进行评估C.一些关键流程和核心业务不应外包出去D.银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险【答案】 ACY10M3A5L6M9P5B9HZ10X6H8D

32、5U8H7U3ZZ7K9S3Y6W8G6T363、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为l倍标准差范围内的概率为()。A.0.68B.0.95C.0.9973D.0.97【答案】 ACA10Z3Z2P7Z7M1N9HE9K5C5C6T10Y4U4ZK2X1H3U7Y3Q10Q264、（2018年真题）商业银行员工在代理业务操作中，下列行为中易造成操作风险的是（ ）。A.设立专户核算代理资金B.签订书面委托代理合同C.代理手续费收入先用于员工奖励再纳入银行大账核算D.遇到误导性宣传和错误销售，对业务风险进行必要的提示【答案】 CCV10L3G1A7P3B4R9HW8M1C5Y1E10

33、B9J1ZB8G8T4Q4G1Z5T865、假设某股票1个月后的股价增长率服从均值为5，标准差为003的正态分布，则1个月后该股票的股价增长率落在()区间的概率约为68。A.(0，6)B.(2，8)C.(2，3)D.(2.2，2.8)【答案】 BCT10A1D10O2Q2D2U5HD5A6H10P5Q7L2A9ZI5R5D6B10G3L1K366、（2018年真题）下列不属于市场风险的是（ ）。A.利率风险B.汇率风险C.法律风险D.商品风险【答案】 CCE2A2H6E5K6N6W7HD4R3N8W6H8Z4M2ZK7S2X9H10F3S5S667、下列关于商业银行操作风险的说法，不正确的是(

34、)A.操作风险主要是由欧洲的巴塞尔委员会倡导的概念B.操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险C.操作风险包括策略风险D.中国银监会和银行业采用的是巴塞尔委员会在新资本协议中提出的定义【答案】 CCA7H6J1M1Q2V9H9HH8Z9P10F10H9Z8Q5ZX10S1A3D3Y9D10G468、下列关于总敞口头寸的说法中，错误的是( )。A.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险B.累计总敞口头寸等于所有外币的多头的总和C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之差D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】

35、 BCE2Y2A5X6N1J2O8HR8I1O2Q6C9S6Y8ZQ7F9E3W7R4Z5E269、 在计量信用风险的方法中，巴塞尔新资本协议中标准法的缺点不包括（）。A.过分依赖于外部评级B.没有考虑到不同资产间的相关性C.对于缺乏外部评级的公司类债权统一给予100的风险权重，缺乏敏感性D.与1988年巴塞尔资本协议相比，提高了信贷资产的风险敏感性【答案】 DCR1G1Z4X8M9Z7M2HL9H5I6E9R1Q8X7ZS7W4Z4C3P5A9H470、商业银行建立了一套科学的授信限额管理系统，能够根据客户信息合法授予限额，则在其他条件相同的情况下，该系统不可能发生的情形是()。A.客户所有

36、者权益越高，限额越高B.客户历史信誉状况越好，限额越高C.客户信用等级越高，限额越高D.客户资产负债率越高，限额越高【答案】 DCG1Q5O5S1Y1R8L10HQ10L2Z3K4N4Z10K10ZG9J8W2O3K1P2E371、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCT10G4H10P1G5M4U3HE7J10S4Z9H9G8L5ZN2N3L3R9C10P10I572、假设一家银行，今年的税后收入为20000万元，资产总额为1000000万元，股东权益总 额为300000万元，则资产收益率

37、为（ ）。A.0. 02B.0. 25C.0. 03D.0. 35【答案】 ACI6X7Y6G6H6X3L2HQ1T10K8Q2C7F10I8ZE4E10K8F9H5D10Q1073、（2018年真题）下列关于商业银行高级管理层对市场风险管理职责的表述中，错误的是（ ）。A.负责承担对市场风险管理的最终责任B.负责制定市场风险管理政策C.及时掌握市场风险水平及其管理状况D.负责定期审查和监督执行市场风险管理政策、程序以及具体操作规程【答案】 ACP10C9M7X9K10T6B4HL8G2S3N9V1J2A5ZR4Z5K7W8D8L8N1074、（2018年真题）根据正常贷款迁徙率的计算公式，在

38、其他条件不变的情况下，下列说法中错误的是（ ）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCC3B9S2D1B3Q4G6HD4J9M2H4K6L2F7ZG8X7M4H10H9J7H575、（ ）是巴塞尔委员会为应对贷款分类的周期性，引入的一个没有风险敏感性的指标。A.拨备覆盖率B.贷款拔备率C.贷款迁徙率D.不良贷款率【答案】 BCP4A3B1J2X6P3B3HH7W8X1M10T7W1K9ZK2N10

39、S1B9S4F10O476、战略风险评估的流程为(?)。A.专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估制订实施方案B.战略管理部门作出评估专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案C.制订实施方案专家审核技术性较强的假设条件战略管理部门作出评估D.专家审核技术性较强的假设条件制订实施方案战略管理部门作出评估【答案】 ACF10G3J10A4O5C1F4HX10A2Z6V10V1A5A4ZI4M10U5K1S4D1M577、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCZ7Y2

40、K4H10I5E1J9HL3J5S4C8Z2B2G5ZB2U2K8Q4Y1A10M178、在脚手板上堆砖，只允许单行侧摆（ ）层。A.4B.3C.2D.1【答案】 BCH8J10Z5K5B9Z1W2HG1S5O1X8Q4K8I5ZV9H10I1J9I3H5N179、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCR3A9V5F8B6U2F1HS1Q9B3A4O8P2R9ZR7L7H6D7A1R8O180、2015年新增贷款75万亿元，对应创造75万亿元存款。如果准

41、备金率是20，银行将有()万亿元的超额备付金因此被转成法定准备金。A.1B.1.5C.5D.6【答案】 BCT6M7W2T8S1G8Y10HT8E1J6B3L7R1I8ZP1T5C10A1U2H4F281、下列可以作为保证人的是()。A.学校B.医院C.国家机关D.具有代为清偿能力的法人【答案】 DCL9Q1N8S3B2L7J7HX1B2M8V2T3G10W7ZL4J1B1M5I1X5W882、（ ）是指商业银行在追求短期商业目标和长期发展目标的系统化管理过程中，不适当的未来发展规划和战略决策可能威胁银行未来发展的潜在风险。A.声誉风险B.战略风险C.政治风险D.系统性风险【答案】 BCF6T

42、8U3C5I9S10E5HD4P9H1H1Z2D7C3ZH8A9W4H4K7Y5D483、关于资产证券化，下列说法正确的是()。A.具有将缺乏流动性的贷款资产转化成具有流动性的证券的特点B.在某种程度上，资产证券化产品的属性是由其标的属性决定的C.有利于分散信用风险，改善资产质量D.以上都正确【答案】 DCA5W5K7A3U10Y10E9HN3L3C2Q4F6P5S6ZU10I2P2C5Y2O10C484、（2018年真题）巴塞尔协议显著提高了资本充足率的监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到（ ），总资本充足率不得低于（ ）。A.1；3.5B.3.5；1C.7；10.5D.10

43、.5；7【答案】 CCG5P9Y6U2B5L7F7HL4U5M7L2N8J9H7ZA10M3K4N5A3J1N485、下列不属于信息披露对于外部审计的影响的是()A.它不是消除信息不对称以及降低代理成本的最有效途径B.它能降低审计人员发表不恰当审计意见的可能性，减少企业经营者与所有者的信息不对称，从而降低审计风险C.它能强化外部市场对经营者行为的约束，以及对经营者的制约，从而优化审计环境D.它将企业及企业经营者的行为充分“暴露”在会计报表相关使用者面前，能够促进经营者形成有效的自我约束【答案】 ACT10O6J8F5E8M6E5HH3O7D10K4D3P7P10ZK10K5U8W8F4S6P1

44、086、（2018年真题）商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是（ ）。A.债务人评级B.债权人评级C.债项评级D.风险评级【答案】 CCA6W6V5G3N6F5M10HD3M8T5M9L2V8O2ZD6L10Z8V8K8A9J687、对于我国多数商业银行而言，开发风险计量模型的最大难题是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCW2H7Y8A7H8S10K5HV7Y6B4A4S4Y1A4ZJ9N3I7V4Y

45、1A1S888、利率互换发生的前提是()。A.交易双方在金融市场上有不同的信用等级，进而产生了融资时的比较优势B.必须有在期限和金额上存在相同利益而对贷款需求相反的交易双方C.存在二级交易市场D.存在利率差异【答案】 ACQ3M4E6L3G4Q3X7HJ1I10W6L5H3Y4M3ZB9T6X6D8U9M2N189、在风险管理的“三道防线”中，第二道风险防线是（ ）。A.业务条线部门B.风险管理部门和合规部门C.监管部门D.内审部门【答案】 BCH10G2T10S4L3Q7U2HJ10W10U4I8K5L8F8ZX2J7T1S1O8H3C390、下列选项中，商业银行一线业务部门的操作风险管理职责为()。A.拟定本行操作风险管理政策、程序和具体的操作规程B.根据本行统一的操作风险管理评估方法，识别、监测本部门的操作风险C.协助其他部门识别、评估、监测、控制及流程操作风险D.建立适用于全行的操作风险基本控制标准【答案】