2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题（全优）(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.5B.10C.15D.20【答案】 BCH8P6W9M1L9C4J4HO1U2I10G5S1B8M2ZD6U10L2B1Z9L1W12、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30

2、000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCX9C1R3U3P8I3S8HZ7S9A1C5C4E4P10ZS8U5D1V4Z8P5O13、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.

3、75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCW8W4U2F3Y2X9K4HU10N9E1B3B9O3G5ZP2N3F10F1S8R8Z14、反映总承包商是否按规定及时结算和支付劳务分包费用的依据是（ ）。A.劳务费结算台账和支付凭证B.支付凭证和劳务分包合同C.劳务备案手续和劳务分包合同D.劳务分包合同和劳务费结算台账【答案】 BCW1C5X9Z9Z9U3C1HV10I1O7I9M9K7X10ZM2T4H8Y4E3J3V85、银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品的，商业银行理财产品的合格投资者需要满足的条件不包括（）。A.单笔投资最低金额不少于100万元人民币的自然人

4、、法人或者依法成立的其他组织B.个人或家庭金融资产总计在其认购时超过100万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人C.个人收入在最近三年内每年收入超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年收入超过30万元人民币，且能提供相关财产证明的自然人D.单笔投资最低金额不少于50万元人民币的自然人、法人或者依法成立的其他组织【答案】 DCC7M8J7T9Q3Z5S6HB3A4Y3W8F9Q8R5ZB3R9O2W2R9S5S96、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且

5、他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.3644B.4347C.4678D.4912【答案】 BCU6S6Q4J10Y1D1X9HC2F3B3D3G5J2L10ZX5X6D6X2H2K4U67、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACA8D9X9H8C3E3P6HC2F4Q1Q7S1W7A8ZN6L10M10D1Y6Q5B28、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生

6、命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCT4S3A5T5D2F9D4HL5R6E8O1C7E10B2ZR2V7B8A2Q1J6V89、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】 CCQ10M8Z9X5O8U7E8HD2W5V10Z4E8H9P2ZF8V5L8P10B4W4C110、下列关于保证的说法不正确的是( )。A.保险保证必须是书面的B.保险合同中均存在默

7、示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人可以要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCV8A10F10Y1X8A2W1HM2I3O3I4C2M1T3ZH4Z10Y5H3P1G7T711、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACD7B6N2H1Z9E2N5HO4I7U1O10T6C2P3ZR10C10T7J1R10V1J712、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽

8、车消费计划D.现金管理【答案】 BCN2I4R4Z6B7Z6P5HK8P5E8R10D3R5T1ZN1W4Y10R6Z10F9T413、下列关于保险市场的说法，错误的是（）。A.保险商品交换关系的总和B.保险商品供给与需求关系的总和C.指固定的交易场所，如保险交易所D.交易对象是各类保险商品【答案】 CCM5L8I9C6Y4X2J5HX8Z5S5L6T9K1S3ZS6W6H7X1O7Z2V414、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCT2F5H8

9、J5T5X2P2HJ3N10I2P2D1K1W6ZN4P2X6Q2G8W6L715、理财规划书中的投资规划建议不包括( )。A.理财产品教育B.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定C.对现阶段的资产配置的建议D.对现阶段的产品配置的建议【答案】 ACC10P6A8F4N6Y10I1HD5I6K2J1I2V10O6ZM7W9Z3H5P8J6H316、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.

10、34618.78D.35102.97【答案】 BCK6U8J5A10F8M8F4HH1J5B1F7D4Q4P10ZS10Q6T1W4J3R4K917、6年分期付款购物，每年初付200元，设银行利率为10，该项分期付款相当于购价为（）元的一次现金支付。A.958.16B.1018.20C.1200.64D.1354.32【答案】 ACN5U10C5F4O3G8G8HC7L8C10V6U7D2V3ZH10I7V3J3Q2T7U518、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产20000

11、0元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCN10L1L5L4V7Q10S5HJ5R7W5T3F1C8F7ZP10S10S4V4D3E4B819、下列不属于银行理财师的职业道德要求的是（）。A.平等自愿B.保守秘密C.正直守信、客观公正D.勤勉尽职、专业胜任【答案】 ACO3H10R9M3Q4V9N5HQ6C8U8J8S1Q7E10ZN7S4H1F3S8V4H920、下列关于实质性重要事实的说法正确的是（ ）。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，是指那些影响谨

12、慎的保险人承保决策的每一项事实【答案】 DCZ8S4X9O6R6F5E10HT6P8N3G2L3W2G7ZO7G1I3L4V2V8Q921、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCE7P2A3N10K9U2T2HM2A1A4R10B3O7Y2ZM9A7M1Y5W3V8M922、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCD5S1L4K2X1Q2

13、J10HB7Q7V8T2Z8T6X10ZW9K7N10Z7J5M4B623、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCL5G5D5B1S7T6X8HY2E3A10M8A5Y5N1ZM6K5K7M2D3U6V424、下列各项符合保险利益构成要件的是( )。A.违反法律规定或损害社会公共利益而产生的利益B.政治利益C.根据有效的租赁合同所产生的租金收益D.刑事责任【答案】 BCX7U6A3K3S7V2N1HZ9E1H3T1Z8S4L3ZE10M2R8M5L5C8O925、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权

14、D.经营使用权【答案】 DCB2I1U4X2F7Q7X6HC1Q7V3T9Z6V3F4ZL6N7Z8U8C10K1E426、根据个人所得税法律制度的规定，下列各项所得中，按次计算缴纳个人所得税的是()。A.工资、薪金所得B.特许权使用费C.偶然所得D.稿酬所得【答案】 CCI10M7R1B9G8Z10N6HR3B8I5D3A10D1L6ZH3C2Z10U6B8S1W727、社会保险行政部门对受理的事实清楚、权利义务明确的工伤认定申请，应当在（ ）日内做出工伤认定的决定。A.10B.15C.30D.60【答案】 BCC10T6N6P1L3J9U6HH10L7A8G8G1E7K6ZW3P5M1H2

15、M10U7W428、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCV9B1U10Z4T1W3K8HR10H6V1T10U10W10E3ZP6X10T10X4I4J9R329、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCJ9L1Y6P9G8A2P6HG7C7L1M7I2M9S8ZT8O7R4M8V6O4R330、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCR7Y4E10F8M2W3P10HA10W5E2J9S4R5

16、A2ZV2L1S1L10C6I6B231、遗嘱继承人放弃继承，其放弃继承的财产按照（ ）。A.无人继承办理B.代位继承办理C.转继承办理D.法定继承办理【答案】 DCN1L10P5A6P4Z3Y1HF6Q2B9D2K2C3P10ZO6P4M2I10J6M8Y1032、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】

17、 ACN2W8M3F2K8G8J10HQ3D10V9L9J3A2U2ZI2D5V5O9Q6E7L733、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACN10L6W5R10Y7P10N3HH3E8P

18、7K8M6U3X5ZQ6E9I9F8N1G10R534、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 BCI2F4J4Z5J9D9Y4HS1Q9J7Y1E4T5A2ZE9R10Y1P9O6L2A535、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACX7

19、I6Z5T4N10N3U1HL2W5H2U3Y5A1T6ZK4X8E6J10D5C4S436、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.27298B.30056C.39065D.41409【答案】 DCJ10S2W2O8X3Y2S4HJ8W8G8Y9U6K10P7ZL10W8K5A6F8Y2Z137、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACV7J4Q10S3N3C8H1HH10B5F7E5I1M10L3ZX8M7L5E5D8A

20、1U538、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。 A.不能满足，资金缺口为9.73万元B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.刚好满足【答案】 ACE10H5B3V7T10P7B5HE7W3J6R6X2E9V5ZE2Q3S9P3B4U3L839、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时

21、，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCF7W2P1I6R10S9W6HA5L8W9X9K10G6V5ZH8L1P5Y4G2G10L140、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCT7M10K10X4R2V8Q1HC10H3A7D6H8U4K2ZX1O8X2U7N8J4I1041、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACR6

22、J3M6T4X10J7G4HS3C9Y4Q9K7B6M8ZE8G5K5I9C2M4M542、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCT10P8Z4L6I4P5A10HA4A5E7L5Z9Y4U6ZH1V6V7P9Y9N1O843、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACE8H9E8W2M6Y2E7HZ8V5U3F4V1G6O1ZA2R7J10R7W2I3I844

23、、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACJ6K8M4F8R5V7G6HX5Y4P8W3M2P7L6ZW2I6L5Q2G4S9D245、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCD4U1Q9X10L3N4D3HB6E3U2W9X9A5N4ZS5Z10P9M8E3V9O246、关于证券市场线和资本市场线，下列说法正确的是（）。A.资本市场线描述的是无风险资

24、产和任意风险资产形成的资产组合的风险与收益的关系B.证券市场线描述的是由无风险资产和市场组合形成的资产组合的风险与收益的关系C.证券市场线反映了均衡条件下，任意单一资产或者资产组合的预期收益与总风险之间的关系D.资本市场线反映了有效资产组合的预期收益与总风险的关系【答案】 DCA1O10P9S10I3Y4Z6HH1U1D10R5J9C7C10ZU6C5J1L9B7M10E447、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本

25、人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCG5C9E5N9R2D3D4HE8S7F4H10F3C4A7ZW5M3U5B10B2L4I1048、( )不属于普通家庭的债务类型。A.主动性负债B.消费性负债C.投资性负债D.自用性负债【答案】 ACL4Y3G5W10K4R5Z5HK1T10Y3Q8B1D3B7ZA1Z7J10K2H4X10Z949、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACZ3N9A2U7X9G9V8HU1C5T7C7R10H2G2ZW1N9W3K9X4T9P350、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主

26、动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACZ7L1K7K10G8L9V5HN1I7E5J3T5V4D1ZG7E10L8B5E9X10U851、张勇夫妇明年将退休，三个子女均已研究生毕业并组建了家庭，且张勇夫妇有丰厚的储蓄，两个人的支出也比较少。根据这些描述，他们所处的生命周期的阶段是（）。A.家庭形成期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭衰老期【答案】 CCJ4V8J8X3I5J5I7HN3R2L9S5G10Y1A6ZQ6N5H10Q6X7F7Z652、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCQ10K

27、3Y8S5Z7Q1G4HC8J10R4Q9B6D2S6ZH1U1A10B2C3X6C253、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCS9I7K1Q10Q10G7S10HX8P2W10L9Z5O6D4ZJ6L9D10Q3W4X10T954、某人家庭月支出为9000元。一般而言，他的紧急预备金为（ ）元最为合适。A.24000B.36000C.18000D.27000【答案】 BCV9N5F2W7A4I9M6HB8A8K9X6A1G

28、7W9ZT7I1O10K5A3N6F1055、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCY3R6S4L4K9Y1L9HQ7V2N3W8P6Y8E4ZU7G3Z9V6U8A7D356、下列关于债券风险的说法，

29、不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCU2N2Q3X3M2S5W5HW6A10E6N7L8X1Z7ZI4X3S4S2V9Y9K357、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.1.1

30、3B.0.07C.2.16D.1.48【答案】 DCS5E7C6C10R1Z9C4HZ5G8M2Y1J6L1F2ZT6O9C4S9H10R8V258、工人在工作班内消耗的工作时间，按其消耗的性质，可以分为两大类：（ ）。A.有效工作时间和停工时间B.必须消耗的时间和损失时间C.必须消耗的时间和休息时间D.必须消耗的时间和停工时间【答案】 BCI7C10Q3B2S10C9C10HZ9C10Q9W5Z3E3T5ZR9S7X2O2W3Q5X659、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的

31、情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACB9C9O9H3H7W9P5HR5A10Y8N5H2Q8G2ZV10K9E10E2F2X6H260、（）应当制定理财产品销售业务基本规程，对开户、销户、资料变更等账户类业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务做出规定。A.商业银行B.中国人民银行C.银监会D.国务院相关部门【答案】 ACI8P10C3C8Z6X7Z10HC3P6O3O8N3S2O8ZW6G1W10U9O3G3N861、造成损失的间接原因是( )。A.风险事故B.风险因素C.风险损失D.风险载体【答案】 BCE8J2H4F10X6B10G1H

32、P6V4X4M4G2O6O4ZE6O8F6A4C9C5C462、客户关系管理的首要环节是（）A.加强客户维护管理B.制定和实施营销策路C.制定产品与服务策略D.明确客户策略【答案】 DCZ1L2U8N7D10O3W2HE7B1G5F6A5K4T5ZK2X8U9Y8I5Q8W263、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACC10B10O2Y9I5W7X6HL7F2D2Z9L8V5V1ZV1L2E5D3C5R8D564、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，

33、无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。

34、A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCU6R10O3I1Q5Y1Y4HY10T6I3L2I6Q6N5ZP5S10S1C8Y9Y8C465、张先生提前为三岁的儿子未来的小学教育进行投资规划，下列投资中比较适合的是（ ）。A.有较高风险的股票基金B.平衡型基金C.短期存款D.教育金信托【答案】 BCZ10D10Z4F6O1W3U7HM1S2M9O7A5M7R7ZF7K6L1L2V9T1W866、以死亡为给付保险金条件的合同所签发的保险单，未经（ ），不得转让或质押。A.保险人书面同意B.被保险人书面同意C.被保险人口头同意D.保险人口头同意【答案】 BCQ6S6M4

35、R1J6P5D9HV9D8W3H7K4F5A9ZK10I10P4I10T7X4R767、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCS5C2S1T8G3A2K1HM8C1C6N4Q1F5L4ZU5A9T4L1C8L3Z768、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为(

36、 )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCU6D8Y4C5W6S1D4HY5Q9Q6U6H1W5G1ZW7O10Q7E7M7Q9C769、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.14

37、B.15C.16D.17【答案】 DCV3C1X7I2B5Y2E2HR8V3P7Q9I10T9S5ZL8B2X3D2P3Y7L470、在分红保险中，红利分配的方式有（ ）。A.现金红利分配和增额红利分配B.现金红利分配和定额红利分配C.现金红利分配和变额红利分配D.变额红利分配和增额红利分配【答案】 ACG3U7N9S5E5B1P1HK2C3G1J2W4W2B5ZC8S10W1L4N10I6K171、投保人又称要保人，下列不是合格的投保人必须满足的条件的是（ ）。A.投保人需具有相应的权利能力和行为能力B.投保人需对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人承担支付保

38、险费的义务【答案】 CCK4E5M4T5Z2E5E4HS5B8V9I7Z10Q1M9ZQ9Z2N8S10G2A10R172、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACP7T5S2N7P8E7C10HE2I4O7I10C10E10C2ZP7Y2I3H2Q4U2R173、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCO8X6O8R4E10S2H6HL5

39、K10U9R2M6S6T7ZL6O6G3F4A5R4Z1074、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCS1V10Q9A5H6G2Q4HK3O9C5C10Y10A2R3ZQ9O6E10G7G10G6E975、（ ）风险承受能力较低，希望能够稳步以财富增值为主要理财目标。A.业余投资爱好者B.精明生意人C.企业主导型企业主D.投资主导型企业主【答案】 CCR1C5H10N8Z7D9D4HH10G7Q2Z5T6Q4B6ZH1B8X10V6U9S3I376、客户陈先生，系中国行业类500强企业区域负责人，妻

40、子李女士，42岁，为家庭主妇，两人育有一个14岁女儿。4年后，女儿将就读大学本科，当前本科学费和生活费全部费用为20万元，计划女儿本科毕业后出国留学攻读硕士，当前留学学费和生活费全部费用为120万元。A.1500B.2000C.1200D.2200【答案】 BCX9X1Z9Z4Q7C5X4HZ5M5L6U4G6Y5K10ZC9L3L1U9X8Q9I977、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCA7C1I1H9D4X2P4HX5B4L4Z7S4F9X8ZA6Q2Y1S2M7Z2J678、目前，随着人才

41、竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCG7B6I6X2D7R2F6HF8I8V8I3K2K3L1ZN6D8W1Z9U7D10A579、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】 DCK6J4F6V8N6S9E10HP1D10P4J3K1F2A9ZN10W1O1F3R6U6J680、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的

42、优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCJ5O8O6X10W2J7D5HU7I10J9Y2V3M2P1ZL10L6H7V8V8Y1U281、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCJ8O1E8Q10R4J8T2HL2H2X8T5R10Y6K1ZJ6Q3T8E7Z8N4S482、在家庭收支表中，下列属于工作收入的是（）。

43、A.企事业单位的承包经营所得B.财产租赁和转让所得C.财产继承所得D.特许使用权使用费所得【答案】 ACP7G7Z2N8E10I1W9HV9J5U2I7C3U8Q5ZX10X2B2Q3B5M8B283、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DCK10V2I8F1W7F10C1HC9G9W4D10Y2A6Z1ZJ5X4K4N1U7K5N384、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCN6E

44、2Y3J6A4C1G6HW9A8D5J4A6W3L7ZM10M8I6H10K9S1N285、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCU7Z5K2J9O7G3C9HY4Q3B9U9Z10C3C6ZC2J8P3K4N8M10C586、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小

45、于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCB5T3W10J8J5G5Z2HA7V6N1K6E3F10E6ZR8O9H3V10L4Y9J887、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCV2B10X4S1J2Z3C7HK1F8D5P9F3F9Y5ZA8K2U2W9R4W3X488、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCK2O3G9Z2K6N1Z2HL6J3J5U6X10A4H2ZY6F2X2Y8C8G6I489、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C