2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分预测300题附有答案(吉林省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、以下指标中，()数值越高，说明商业银行流动性越差。A.大额负债依赖度B.核心存款指标C.贷款总额与核心存款的比率D.流动资产与总资产的比率【答案】 CCC1W7Y8Q8Q10Y2Y7HW2F5S5B3T2C4X1ZL9A8A8S8N10X1T22、下列对银行业机构信息披露要求的说法，不正确的是()。A.必须每季度披露风险管理政策B.必须提高信息披露的相关性C.必须保持合理频度D.根据巴塞尔委员会的要求，银行应进行并表披露【答案】 ACK10E6Q10Y2H10X8E1HB1T7U7M5T8T5X9

2、ZU4W9Y9A8F5G6V33、安全教育的主要内容不包括（ ）。A.安全生产思想教育B.安全知识教育C.安全技能教育D.交通安全【答案】 DCN2Z8T7T9O10Y10N2HN5P8H6F1W4R5D5ZA10X5C6K2L4J4J54、国际银行业开展实质性风险评估主要采用的方法是（）。A.打分卡方法B.基本指标法C.高级计量法D.标准法【答案】 ACK6P9B4Z9V8K1H10HS7Z9I4A7M9I1A7ZJ7J4M7I5H2A5B15、（ ）是将流动性风险计量结果进行周期性比对和分析汇报。A.流动性风险监测B.流动性风险控制C.流动性风险报告D.流动性风险管控【答案】 ACP8S8

3、E10D5M6D1Q7HP3W5I3N10E8T8R5ZK7U3B1R1Z5X9L26、下列战略风险管理中，不属于董事会及高级管理层的责任的是（ ）。A.制定战略风险管理政策和操作流程B.独立设置战略风险管理职能C.负责识别、评估和监测战略风险状况D.宣传商业银行的价值观念【答案】 DCX10T10F4Q5X4J8J5HD6B6U9T2B2C8S6ZM5T7S3J1P8T4U77、预期损失率的计算公式表示为（）。A.预期损失率=预期损失/资产总额B.预期损失率=预期损失/贷款资产总额C.预期损失率=预期损失/负债总额D.预期损失率=预期损失/资产风险敞口【答案】 DCK8C4D4P7S9L1T

4、3HT5Y3R3H9M8F1R2ZO5Z1M6A5D10N6B58、企业级风险管理信息系统极为复杂，具有（）的特点。A.单向、智能化B.多向交互式、经济化C.单向、经济化D.多向交互式、智能化【答案】 DCB9S9V1B3J7F9M4HW1F1B1E7E3U5C2ZP3R2P4N3V5A10X69、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.账面资本B.会计资本C.经济资本D.监管资本【答案】 DCN1Y6I2F7J6N7E9HC2R9D10R9J6D7E8ZA5E8M10V1F4Z8Q810、下列机电安装施工过程中，属于关键过程的是（ ）。A.压力管道焊接B.高压设备或高压管道

5、耐压严密性试验C.埋地管道防腐和防火涂料D.精密设备安装【答案】 BCO6T9S1H5D5G7A1HN4I4Z8W1K4W8C1ZD3X10Z3I5Z5X9Y911、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 ACV4D3Z5C9X4T2Z5HF3K3Z10F3U8W1P2ZP4W1W8D7Q5D3P612、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100D.(次级类贷款+可疑

6、类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACC1G8I9J1C2R1S2HB5X7K10I10Q3I4W1ZO3H3R8Y4J10J3F213、 商业银行的员工在工作中，自己意识不到缺乏必要的知识，按照自己认为正确而实际是错误的方式工作，属于()造成的损失。A.知识技能匮乏B.失职违约C.核心雇员流失D.违反用工法【答案】 ACO5G8Q7G1W3M2J6HE2E3S5G9H1D5L9ZD10U6C1G4O4L3D714、 以下关于声誉风险管理的最佳实践操作的说法，正确的是（）。推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准略；确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管

7、理。建立严密的声誉风险管理制度，主要以基层工作人员的良好执行为基础。A.只有B.只有C.和D.、【答案】 CCX6X3E1O10V8U3S6HZ8J8G3P3T5N10R6ZD2M10W7H4E10I4Z415、下列商业银行资产中，通常最具流动性的资产是（ ）。A.股票B.现金C.同业借款D.债券【答案】 BCQ9T7E5P8Y1C10T10HJ7H7Y5O1T3U10R10ZF4E8R3K1G5U8E816、()方面的内容可以不在提交董事会和高级管理层的操作风险报告中反映。A.原始损失数据B.诱因及对策C.关键风险指标D.资本金水平【答案】 ACP9Y7Y6U7M3W4M4HZ1K5V5W9

8、J3A7L8ZJ8G2D7E6Q5X6M317、 以下哪项属于对商业银行运作或声誉造成威胁的外部因素?（?）A.洗钱B.产品设计缺陷C.失职违规D.知识技能匮乏【答案】 ACY2H5N5L6E6A1T1HD9K10S1E3W4V6X10ZN6E4O10L10Q10J7X118、银行外汇存款和外汇贷款的币种头寸错配时，银行的（）就会增加。A.外汇交易风险B.外汇结构性风险C.折算风险D.利率风险【答案】 BCM4T1W9K3R9Y8E9HV5H1S9D9V4U4E3ZY8X4X6G1M4P2Q319、（2021年真题）下列关于我国反洗钱监管体制的表述，最不恰当的是（ ）。A.“多部门配合”是指银

9、保监会、证监会等有关部门、机构在各自的职责范围内履行反洗钱监督管理职责B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门，负责全国的反洗钱监督管理工作C.我国反洗钱监管体制总体特点是“一部门主管、多部门配合”D.国务院金融稳定发展委员会是全国反洗钱工作部际联席会议的牵头组织【答案】 DCM3P3H7V5A6G8R3HK8U10X8T4T6Y8N10ZJ2D9U7O9I2B3D420、进行资本充足率压力测试，压力情景应充分体现银行的（）的特征。A.经营和收益B.风险和流动C.收益和期限D.经营和风险【答案】 DCX1H7G4D8A8X1S6HR3Y3K9O4T9D3C5ZI5E5B5X3N

10、10M5P1021、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCF3R2P9F8W8Q4Q4HU6B3A3M1X1C1A8ZY6L8K3F9Y6F1C522、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCX6C6G8V5Z1A1J6HF3V10K1I5D1X6Q7ZZ9T8Q4V3T10Z9P1023、银行监管的有效实施必须具备完善的法律法规体系，从而为银行监管提供全面有效的法规依据。在

11、我国，按照法律的效力等级划分，银行监管法律框架由（）三个层级的法律规范构成。A.法律、行政法规、规章B.立法、行政法规、规章C.法律、监管文件、制度D.立法、监管文件、制度【答案】 ACP2J8K4O2X1C1Y9HI6H8A9F10C10K7F4ZP7L8N9P5J6J3V324、下列说法不正确的是()。A.信用评分模型分析首先模拟出特定型的函数关系B.专家判断和信用评分法比违约概率模型更具优越性C.死亡率模型是违约概率模型中最具有代表性的模型之一D.违约概率模型能直接估计客户的违约概率【答案】 BCT8Z3D8X1T4P3Z3HD8B2W2L7F7C3O10ZY3U5Z3P10R8J3Y6

12、25、已知某国内商业银行按照五级分类法对贷款资产进行分类。次级类贷款为6亿元，可疑类贷款为2亿元，损失类贷款为3亿元，商业银行在当期为不良贷款拨备的一般准备是2亿元，专项准备是3亿元，特种准备是4亿元，那么该商业银行当年的不良贷款拨备覆盖率是（）。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCC9V6R2J5W6C6S8HU3B9S4T9K1U6T8ZM8G2J3G6Y8C10E726、某商业银行当期在央行的超额准备金有款为43亿元，库存现金为11亿元，若该行当期各项存款金额为2138亿元，则该银行超额准备金率为()。A.2.53%B.2.76%C.2.98%D.3.78%【答案

13、】 ACF10E2O3N4N10X8M7HZ2N4G5H2A4U4I9ZR4K6F6I5Y1E7M627、针对商业银行经营管理的特殊性，从其（）的角度，要更加关注风险可能造成的损失。A.内部控制和内部监管B.内部控制和外部控制C.外部控制和外部监管D.内部控制和外部监管【答案】 DCE10Y4G8X10U9H6H10HO6M9X6B10K10L4V8ZR5K1T2C1Q10P10Z128、根据监管要求，商业银行不需要计提市场风险资本的业务活动是()。A.外币债券投资的利率风险B.外币贷款、外币债券投资和外汇交易中的利率风险C.交易性人民币债券投资的利率风险D.人民币贷款的利率风险【答案】 DC

14、V2D3E8I2W6L6J5HR5I9V2C2H7I1U7ZV5D1W8E10G3U1H129、下列关于商业银行对借款人的信用风险因素的分析与判断，明显错误的是（ ）。A.通常收益波动性大的企业在获得银行贷款方面比较困难B.资产负债比率是判断借款人违约概率的重要指标之一C.在预期收益相等的条件下，收益波动性较低的企业更容易出现违约D.如果借款人过去还款记录良好，则其易于以较低的利率再融资【答案】 CCG4Z2Y1M1T6T7H7HO9Z1X6Q5A5Q10P6ZX5Q1B9Z8T5Q10Z930、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余

15、额越多，正常贷款迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCI10K6M10Q3X10Q4G8HC7D10J4N1L10G7E2ZD9A2R1A1S4W7V131、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACC10Q8Y6B8Y9I3Q9HL8G10A10Y4S2

16、K4X2ZR8Y6Q3R2S1Z9M432、认为银行的公共性质在于提供广泛的金融服务，对整个国民经济具有深刻的、连锁的 影响，这种观点属于（ ）。A.利益冲突论B.债权保护论C.银行风险论D.公共性质论【答案】 DCH9E7C3Y2N10G1I1HJ6T4V2H7X1X8A8ZI7Q9P6N9J4Z3C233、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器宜水平安装，若有倾斜不应大于（ ）。A.500B.450C.400D.350【答案】 BCL9Q5E8T10Q1Z3K2HS10E5L2R7Q1S5T2ZU9Q1J1L9C4B7T234、根据具体的超限原因，可对超限情况进一步分类管理，“因市场大幅波

17、动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限”属于（）。A.实质性超限B.主动超限C.被动超限D.非实质性超限【答案】 CCW6N8Y9Q9O9P7N5HE2L10N5A7V6U9N9ZC1I6H8O3C1A4L935、定金是指当事人可以约定一方向对方给付定金作为债权的( )。A.质押金B.抵押金C.费用D.担保【答案】 DCX9B5V1Z3Y1X4Q5HS10Y2Z5Q9E4E1J5ZN3Y10A8D5Q6D5D1036、商业银行风险识别最基本、最常用的方法是（ ）。A.失误树分析法B.专家调查列举法C.情景分析法D.制作风险清单【答案】 DCN2F10X3A1Z2H3K4HX6I

18、3W4L2D7X9Y6ZM10A8O1C6P2Y9R937、巴塞尔委员会于（ ）公布了第三版银行公司治理原则。A.2006年B.2010年C.2013年D.2015年【答案】 BCI7K7O1F6C3Q7D10HP10N2X4A2K9M3L5ZD9F9U6L5N5A7Y338、商业银行的非预期损失由（）来弥补或应付。A.购买保险B.计提损失准备金C.计提资本金D.冲减经营利润【答案】 CCX7C1D10J7J7W10Y6HW2O2Z8M2U7R4H2ZP1H5W4E9V5Q10K839、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃

19、的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCW4K1Q6T6X6C3N1HB5D10N3U3T8V7H6ZB10V6K8F9G9D1Q940、( )法是建立在操作损失事件基础上的，因而损失数据库的建立至关重要。A.高级计量B.基本指标C.标准D.内部模型【答案】 ACV5T8N7U9Y10U10X9HM6G6O10O4R10M6G10ZR3J5K9V9I6I5X741、 目前，我国商业银行的资本充足率是以（）为基础计算的。A.表内信用资产风险权重B.资本监管C.计提贷款损失准备等各项损失准备D.信用风险加权资产【答案】 CCR5G10O2B1F8S5O6HS9E7E4V5D4T6W7ZS10R

20、6Q1G2L5Q1D442、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCF8F6G8W10N7L8W9HS8P5W4T4Y10Y1S8ZD5N8E8A8M1H2E543、2016年，某公司2016年净利润650万元，年末总资产为10200万元，假设2015年年末总资产6600万元。则该公司资产净利率为（）。A.9.54B.11.05C.14.54D.12.6【答案】

21、BCR6T8V8L1M1B10T4HU8E9N10E5U8O10R1ZF7Y9B2E7D8I2F444、股票投资收益率上升，最可能会给银行造成（）风险。A.信用B.市场C.声誉D.流动性【答案】 DCY2F2V9X10E6N7N5HL6J9I9I1M3X6N5ZJ3G8M9L6Q2D4I845、目前所使用的专家系统中，使用最为广泛的企业信用分析系统是()。A.4CSB.5CSC.6CSD.7CS【答案】 BCX5A9Z4P4H2K9D5HB5D1Y7R10Y10J4Y9ZQ2I1B4E3Q2D3H946、（2018年真题）某商业银行资产总额为300亿元，风险加权资产总额为200亿元，资产风险暴

22、露为250亿元，预期损失为4亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.1.33B.1.60C.2.00D.3.08【答案】 BCO5I2X7D5T3A7G10HP1M9F4P6H1C7R7ZB10B9A2L4J1Q9P847、( )是国别风险的主要类型之一，是指借款人或债务人由于本国外汇储备不足或外汇管制等原因，无法获得所需外汇以偿还其境外债务的风险。A.主权风险B.传染风险C.转移风险D.货币风险【答案】 CCP2E8J7R3L10U10M4HX2D5W6Z1T10S2H6ZQ1C9V10J10B7I7F348、商业银行通过财务报表分析来识别和评价的资产管理状况，其内容不包括( )。A.资

23、产质量分析B.资产收益率分析C.资产组合分析D.资产流动性分析【答案】 BCP8E5P6K7L9U6P4HH7K5G4K1F4L10P5ZO3G3C3D3Y6H10B149、下列土地变更登记需要报经人民政府审批的有（）。A.国家授权经营国有土地使用权设定登记B.土地使用权出租设定登记C.土地使用权出租权的变更登记D.划拨国有土地使用权变更登记E.集体土地使用权抵押权的设定登记【答案】 ACP1E2L6T3T8P7Q7HB7O1H3N7W6H5T5ZS1K10L6Q8S10I4B350、战略风险的类型包括（ ）。A.品牌风险B.竞争对手风险C.项目风险D.以上全对【答案】 DCI2Z6Y10P9

24、S6U8A5HU5R7L8C6P3E4Q3ZR5A9W6O10W3N5R551、 关于商业银行流动性风险与其他风险的相互作用关系，下列表述错误的是（）。A.流动性风险形成原因更复杂B.流动性风险涉及的范围更广C.流动性风险管理只需做好流动性安排D.流动性风险被视为多维的风险【答案】 CCN10F3Y8Q2W8T4O2HI10E5I5B4N10Z1D1ZZ2Z9K3E2L1Z2X452、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是（）。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内

25、就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCT4E8F9I7N10B1T4HT6D7L9J2C3D9Q8ZM1B9M1K10E9H8I953、缺口分析法针对特定时段，计算到期资产和到期负债之间的差额，判断商业银行在未来特定时段内的（ ）是否充足。A.安全性B.盈利性C.流动性D.可持续性【答案】 CCU1N7G9F6C6E3A8HP5K9Q6J9S4J3E1ZR1K6U6C5L2X6G954、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收

26、益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCY9Q3L1Y2N7Q1E7HW8F4M5M5F6R6Q10ZD8O9H4U3K8I8K855、关于银行业风险监管的内容，下列表述错误的是（）。A.建立银行风险的识别、计量、评价和预警机制B.建立风险评价的指标体系C.监管机构应考虑向银行发布建立统一的公司治理方式并进行积极实践的指引D.建立应对支付危机的处置体系【答案】 CCR5Z8L4U10U1R3B4HI10F3H4I7N7M4S4ZM8

27、S6A6G10A8Z8Z256、商业银行资本管理办法（试行）规定，商业银行一级资本充足率不得低于（ ）。A.2B.4C.6D.8【答案】 CCR2L1P9Z3T9F6O10HX5P7O4G10W2L1N6ZY3V10A10D6M10J6I357、对于全额抵押的债务，巴塞尔新资本协议规定应在原违约风险暴露的违约损失率基 础上乘以（ ），该系数即巴塞尔新资本协议所称的“底线”系数。A.0. 75B.0.5C.0.25D.0. 15【答案】 DCM1U6W2F10H1B6U2HL5R9K3X6Z2E9P2ZW10R10J5O10E9J1I658、新产品（业务）因市场价格的不利变动而可能使商业银行发生

28、损失的风险是指（）。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 DCI2M8H1W4G3I5D7HX6L10G1H9O1O7G6ZX3M10M7W1E3F2E1059、监控报告是容易引起操作风险的内部流程因素之一。错误监控报告指商业银行监控报告流程不明确、混乱，负责监控报告的部门职责不清晰，相关数据信息不全面、不及时、不准确。造成未履行必要的()或者外部汇报不准确。A.操作规范B.监管职责C.汇报义务D.内部控制【答案】 CCT5H1Y4F3A10J5P10HR4W10A2N3K9H9L10ZA1H10I6V4I10R5A260、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线

29、保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是()。A.买入期限较短的金融产品B.买人期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCZ10Y10P6H3Y4Q3A8HF3E8T2W9Z7K4A3ZH8E2A3V10A1H8G161、特种设备锅炉，其范围规定为容积大于或者等于（ ）L的承压蒸汽锅炉；出口水压大于或者等于（ ）MPa（表压），且额定功率大于或者等于（ ）MW的承压热水锅炉。A.300.20.1B.300.10.2C.200.10.1D.300.10.1【答案】 DCH8V4L8M1I10W1A5HG1G8P8P7N3G

30、4M9ZV7I2Z10R6U5T7W462、（2019年真题）商业银行通常将（ ）看作对其经济价值威胁最大的风险。A.流动性风险B.声誉风险C.市场风险D.战略风险【答案】 BCU7Z2T2O6W7P8H2HE7T5Q2B6H8X4P3ZW10D5L3O1D8Z6O863、()是通过有效地授权审批和监督机制来防范法律风险并采取适当的措施来降低重大法律风险的过程。A.法律风险的识别B.法律风险的监测C.法律风险的评估D.法律风险的控制和缓释【答案】 DCV10V6W1I7J10E3N9HQ1Z1J10F2W1V9O1ZD7O2G1V5P3T1H764、下列选项中，(?)用来判断企业归还短期债务的

31、能力。A.盈利能力比率B.流动比率C.效率比率D.杠杆比率【答案】 BCU5A6X8Q7F4W6E1HA8C3U6U6Q3G2F6ZZ2V8P7Y6O4S7A765、 ()是衡量商业银行在一定时间内，以合理的成本获取资金用于偿还债务或增加资产的能力。A.安全性B.流动性C.效益性D.便捷性【答案】 BCS10R2S7B8J2U5U7HX2W7H3J2L3F6K9ZL4I2B2S5D9R1Q366、( )是国内企业/机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCS1O9Q4H9U1M8G9HN7L3O2C7

32、P6E6T7ZU6Y2O1I10R1V7E667、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCE1G1J1P1A3I6X2HY9E4K10D1Y1Y5P9ZG5K3C6X3G6D3K968、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCO7V8U1X5X9W10C3HG7D2G8Z2J7F9M2ZV10O5P1N6K8P8V669、兆欧表按被测试对象额定电压大小选用，100v以下，宜选用及（ ）以上的兆欧表。A.250V50M?B.500v100M?C.1000V2000M?

33、D.2500V10000M?【答案】 ACE5N1K5Y7K8G9J4HZ10Z8T10L3G8E5M10ZC2T7C1E8F9Y5S770、（2021年真题）通常在商业银行实际运营情况下，下列对资产负债表期限结构的表述最恰当的是（ ）。A.资产为负债的久期缺口为零B.资产为负债的久期缺口C.资产的久期小于负债的久期D.资产的久期大于负债的久期【答案】 DCQ8M10H3H8W9G9I2HK5R4G2X7K3R10N6ZR2U10G1V6L7I4A471、根据死亡率模型，假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依 次为0. 17%,0. 60%,0. 60%，则3年的累计死亡率

34、为（ ）。A.0.7%B.7%C.1.36%D.2. 32%【答案】 CCR1B9H6T1O8J10T9HI10E4C4S3E7I4I6ZN8P4W4A8S9C3D772、最常见的资产负债的期限错配情况指（ ）。A.将大量短期借款用于长期贷款，即借短贷长B.将大量长期借款用于短期贷款，即借长贷短C.全部资产与部分负债在持有时间上不一致D.部分资产与全部负债在到期时间上不一致【答案】 ACO10O1E2C6Y5Y7O2HW6W2R8R10U10T1C10ZD9R10J4Z4B5V9Z573、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A

35、.敏感负债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCK7E1L10N10Z10V4B4HV3O2Q7R2R8A2M9ZM5N4M1P1M4Z5N1074、地址变更登记的申请人是地址（）。A.变更后的土地使用者B.变更前的土地权利人C.变更后的土地权利人D.变更前的土地使用者【答案】 CCY3C7L8S9O4G8Q10HK2A8J2F6D9I6N9ZD8D8E8X4R4N9W975、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCY10B10

36、C3T5L6B2L5HB8G2V1V5B9W2G7ZJ5Z1Q10P1A3F4W676、在非财务因素分析中，对借款人还款记录的持续监控属于()。A.经营风险分析B.管理风险分析C.还款意愿分析D.行业风险分析【答案】 CCF5P8G10U2B2U6L3HU9Y3T8X1U1C8W6ZH1D8W10Y6B1J2Y577、（2018年真题）下列关于期限错配分析的叙述中，错误的是（ ）。A.资产负债的流动性除了与业务属性密切相关，同时也与业务期限密切相关B.银行往往用短期存款去支持长期的贷款，出现期限错配C.如果商业银行的资产和负债不能滚动，不产生新的业务，短期内到期负债多于短期内到期的资产会导致银

37、行现金净流出，从而带来流动性风险D.期限错配的程度越小，潜在的流动性风险就越大【答案】 DCH4M1Q5P8D9L4G10HE6R10G5Z6T8U2D8ZT9F5U5K8Z3U2N878、根据监管机构的要求，商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中（）风险敏感度最高。A.标准法B.基本指标法C.高级计量法D.内部评级法【答案】 CCP10Q7T1C10J7A5D3HS8N8P7T3H6V1F2ZT1T1B10O4P6I5B1079、 商业银行的()应当监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级管理办法方面的履职情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.董事长【答案】 CCE9Y7X

38、4C8J10C10V1HR7T6V4L5N6H7Z5ZX9O9S8E3Y4J7H680、下列()属于商业银行面临的技术风险。A.技术开发失败B.银行缺乏独特的品牌形象C.银行的信息系统安全性存在风险D.我国金融业开放之后，行业竞争更加激烈【答案】 CCP5M5F3Y5U1S8A4HK9O7F7T9B1Y7W9ZY4L5N3Y5Y1F2O781、对于资本充足率、一级资本充足率和核心一级资本充足率未达到第二支柱资本要求，但均不低于各级资本要求最低要求的商业银行，银监会可以采取一些预警监管措施。下列不属于这些监管措施的是（）。A.与商业银行董事会、高级管理层进行审慎性会谈B.要求商业银行制定切实可行

39、的资本补充计划和限期达标计划C.下发商业银行资本管理存在的问题、拟采取的纠正措施和限期达标意见等的监管意见书D.限制或禁止商业银行增设新机构、开办新业务【答案】 DCI9U10G8X9A3M2J6HO1L8I2U4Y8Y6S4ZJ1Z9N1F10A6Z5N582、采用标准法计量操作风险监管资本时，公司金融这类业务条线的操作风险资本要求p系数为（）。A.18B.12C.15D.10【答案】 ACK4B5P7R8R7Y9G3HD5F2L3S1D5H5P6ZP7P2V7Q4R4U8Y983、假设A银行的外汇敞口头寸如下：美元多头350，欧元多头480，日元空头540，英镑空头370，则用短边法计算的

40、总敞口头寸为()。A.830B.910C.80D.1740【答案】 BCO5Z6M5Z9Z9T9O6HY2Q6O3D9R4Z7M7ZL2D7S1Y1U6H7D984、下列部门中，可以进行土地总登记地籍调查工作的是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.县人民政府D.县土地管理部门【答案】 DCC5L4T8V9T8P2C4HF1L1U4C5G8W3T9ZQ2R5X5Q3M10O10Q985、按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以划分为（ ）。A.企业类客户和机构类客户B.单一法人客户和集团法人客户C.法人客户和个人客户D.集体客户和个人客户【答案】 CCQ6M4M8W6I3W8J5HD6G

41、1F4E1O4K7E7ZR9E10A10K1D6M6P686、下列关于风险监管特征的说法中，错误的是( )。A.目标明确B.计划性弱C.提高效率D.节省资源【答案】 BCZ7Y1O1Z3H9Y9J9HG8G4A7M3V6I8P3ZJ6R4S7D7A9R5E987、（2019年真题）商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于（ ）。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACI3N6W9V5M6S7M5HN3F2P4N4M3F9T9ZO7N4H3J8A4U5E988、经济上行时期，杠杆率指标（ ）；经济下行时期，杠杆率指标（ ）。A.上升；下降

42、B.下降；上升C.上升；上升D.下降；下降【答案】 BCW2B1Y7X3B2M6F3HR7G3S4G6U8E1H10ZQ3J5N3J9C9T8B289、下列关于风险管理和商业银行经营关系的说法中，错误的是（ ）。A.承担和管理风险既是商业银行的基本职能，也是商业银行业务发展的原动力B.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值C.风险管理是能够为商业银行风险管理技术提供依据，并有效管理商业银行的业务D.风险管理水平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCD3U10N4U10V8Y8J10HS3H2H8F6K7S2Y6ZP8S6F2F4A8W4O790、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影

43、响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACL4R9M6B8H8R3K9HZ9U2Y10X5R9M5T5ZV10J5X3X8T1W7M191、（2018年真题）商业银行过去筹集的资金由于受到内外部因素的影响而发生不规则波动，从而对商业银行的价值产生冲击并引发相关损失的可能性被称为（ ）。A.资本折价风险B.负债流动性风险C.资产减值风险D.投资风险【答案】 BCL2Q3C3Y8Z2X9E4HD1V5V2S6U1D6Y6ZR6A3X10W6Y5Y7Z592、下列关于商业银行信用风险内部评级体系验证的表述中，错误的是()。A.验证应评估风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性

44、B.验证的过程和结果应接受独立检查C.验证应是一个特殊的过程D.验证应当由监管当局进行【答案】 DCS4H9V7E7W9C2U2HG9P10Y9V2F2S1K3ZU4K7D7G3K3U2W893、针对企业申请短期贷款，商业银行对企业现金流量的分析应侧重于（ ）A.企业正常经营活动产生的现金流量是否能够及时且足额偿还贷款B.企业未来长期的经营活动是否能产生足够的现金流量以偿还贷款本息C.企业当期利润是否足够偿还贷款本金和利息D.企业是否具有足够的融资能力和投资能力【答案】 ACR7S9I5N3I5S7W10HA4A1W7F3R6T8F10ZV3T5N6F7S8E8F194、识别客户关联方关系时，

45、授信工作人员应重点关注客户核心资产重大变动及其净资产（）的变动情况。A.10以下B.10以上C.20以下D.20以上【答案】 BCQ8L10C4L5I7U5Q4HG9V5S5Y9K2W6C9ZM1Z3N8A3Z3J1A395、在资产风险管理模式阶段，商业银行经营中最直接、最经常性的风险来自( )业务。A.负债B.资产C.理财D.信用【答案】 BCF10A7J8Y8F8Y4X10HV4Q6Q8G10E3Z9L6ZA7C8Q9S10S7H4N396、假定银行总体经济资本为C。有3个分配单元，对应的非预期损失分别为CVaR1CVaR2CVaR3如果该商业银行采用基于非预期损失占比的经济资本配置方法，则第3个单元对应的经济资本为()。A.CVaR3