2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题A4版可打印(海南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列哪一项不是合格的投保人应当具备的条件?（ ）A.投保人必须具有相应的权利能力与行为能力B.投保人必须对保险标的具有保险利益C.投保人需符合保险合同规定的健康标准D.投保人应承担支付保险费的义务【答案】 CCY8D10P9C2W3D7E1HD3G1I6W2N6S6U3ZS4E8T2Y7K1N8O42、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则

2、（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】 ACB6B6Z10U6H5G4I8HJ8U6R4I4R1X2P6ZE8P3P1Q4P1P1O93、偿付比率反映的是还债能力的高低，一般在（ ）以上为宜。A.10B.40C.30D.50【答案】 DCX1V5E3Q6K4J9X6HJ1G7D6R3O4P10Y1ZJ2T10P1C7C8I8O24、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%

3、。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.51.74B.39.63C.40.34D.29.65【答案】 DCI6A3U8D1C3W1M7HU4V9S9P9D5L7B5ZM2A5O6K7D9O4H75、某位客户的平均月支出10000元，一般而言紧急预备金额度最低不应低于（ ）元。A.30000B.24000C.20000D.10000【答案】 ACB6E4R6X9C8X7R10HZ10Q6H7B8G9C10E3ZO5Q10V1L7A9S8I16、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票

4、基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCH6I4O3T3W3U8L9HH4P7K1N6A7V5W6ZB3W3C8M10M7Y1P17、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCB3A10G7W3Y2W8A2HG8S7B8A2W2O4I9ZQ

5、1B3W9W5U3V4K68、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCL4B2F1T6X1L10M7HX5H9F9X7M9B9F9ZF2V2L6S6R8V10I29、在进行子女教育规划时，下列选项中一般不将其计算在规划工具中的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.奖学金【答案】 DCQ6B5D6B6A8A5T8HI4B10P9P1U4P7F6ZY5K

6、1Q9V2V3J8D1010、赵先生出租自有住房一套取得租金收入24000元。针对这笔收入赵先生应缴纳房产税( )元。A.1000B.960C.800D.0【答案】 BCJ1Z7T8J8O8G6U3HR5R2X2N9G6H6V2ZD7J8L2O3N10I10S711、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCC10J4B1I3N3F8H7HL6Y1X7G7I7P6J2ZT4F10S6W8A8Z

7、10L812、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCQ10C3A8Y4P5U1N10HO7S3Q4D3Y1V7L2ZG6Z8H10W8K6H2W413、国务院关于完善企业职工基本养老保险制度的决定(国发200538号)对养老保险的计提方法进行了改革，规定“新人”退休时的基础养老金月标准以（ ）为

8、基数，缴费每满1年发给1%。A.当地上年度在岗职工月平均工资B.当地上年度在岗职工月平均工资的20%C.本人指数化月平均缴费工资的平均值D.当地上年度在岗职工月平均工资和本人指数化月平均缴费工资的平均值【答案】 DCR8Q6F6R2X5U6Y7HH9H10Y3H8Q9S4N7ZE1O7R5O4K8V8A514、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCG10N7P6E2P10D10S5HF6W4J9Y5C9Q6E2

9、ZN6Z3A3W1Q4J1B815、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCG8Z10B4R1D3Y3K5HI1N3O3N4H2T9N7ZX9W4H6P3D9E9F416、下列系数间关系错误的是（）。A.复利终值系数=1复利现值系数B.复利现值系数=1年金现值系数C.年金终值系数=年金现值系数复利终值系数D.年金现值系数=年金终值系数复利现值系数【答案】 BCE10S3U

10、7A6C4T7A3HF7J7V10S2G4W7D7ZE4M6D6I9D6S3E117、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCK6Y9I2Y7A3P7D4HY10F6Y9F4H3T8S8ZO2E2X3C7K9U5D118、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C

11、.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCZ4O8X4F5O2E3M6HH5E3J5N4I8W5P9ZU4U9A6Z1I9G7U419、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCR4J1J1A1N4H5R1HN6S10W8R8K7L7G6ZB5C5F6J8S9Q4Y920、理财收入又称投资收入，下列()不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转

12、让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACR6U8A4O6B10X5Y3HL4M3Q4O1Q6L10D3ZA1P7Z10F1D3D1T121、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCP5P2X10O10V3N6N4HS10I3S1N10Z9A10S3ZH4F4V9R4T4J2J222、紧急预备金额度通常为家庭月支出的（）为宜A.13倍B.35倍C.36倍D.58倍【答案】 CCT6Z2K6K1W6Z2F2HY2W7W7H5C9L1H7ZI3W9D1U1Z2M6S523、商业银行开展个人理财业务若存在违法

13、违规行为，应由（）依据相应的法律法规予以行政处罚。A.中国银行业协会B.中国证券监督管理委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】 DCM6I2C6L8F1E3H3HC9L5F7C1M7L7J9ZW7C6T1A3R5M3N524、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.1857

14、31B.608980C.976839D.399093【答案】 BCN5I8S5O4J3I6C7HJ8R6A1D3V9A3G8ZI3V7X4X9R10C4F1025、按投资主体的性质来划分股票，下列不属于该股票划分的是（）。A.国家股B.法人股C.社会公众股D.普通股【答案】 DCM5F7L3L1F1G5L2HG3X6Y6X9S2X8L3ZV4A6E1N4F2J4A1026、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛

15、，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设A.有形财产B.物质财产C.财产的相关利益D.财产及有关利益【答案】 DCE1W2R8E4T2U7W5HP3S3G1O6H4Y9X1ZA8B2S5B2T9I1H427、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每

16、年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCO2F9E8I1S2X6G2HQ7Z2D9K7K9N4H1ZT1C8X7R3V9V7U828、（）是指单位或个人通过订立保险合同，将其面临的财产风险、人身风险和责任风险等转嫁给保险人的一种风险管理技术A.财务型非保险转移风险B.财务型

17、保险转移风险C.自留风险D.转移风险【答案】 BCR10B7I7O4A5R6D10HU1M1Q6R9C1E9T8ZM10O5D3J4C8Y10L729、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）A.保本浮动收益理财计划B.保证收益理财计划C.非保本浮动收益理财计划D.固定收益理财计划【答案】 CCJ6E1B3L7I5C2Y2HW1G3M2S5J6C2G5ZS3X6V1P3J10R7Z730、关于债券，以下说法正确的是()。A.一般来说，企业债券的收益率低于政府债券B.附息债券的息票利率是固定的，所以不存在利率风险C.市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率

18、，这就是债券的利率风险D.可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险，债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【答案】 DCG10L4G4H10C2Y7C2HP7F3M10U1A6Z1L7ZL10G2Q6N2E6T8P431、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACI1S5R3K2T5K10G7HA2N1Y7K4K4I2N9ZQ6D1J10V10O3V4L132、下列关于期初年金现值系数公式，错误的是（）。A.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n，r)

19、+1-复利现值系数(n，r)B.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n，r)+1+复利终值系数(n，r)C.期初普通年金现值系数(n，r)=期末普通年金现值系数(n-1，r)+1D.期初普通年金终值系数(n，r)=期末普通年金终值系数(n+1，r)-1【答案】 BCG1O1K4D1S5Q8G10HM6C9S9S1P4W9T8ZK3C4E3K8U7A1X933、王某(男)丧偶，一日，王某随儿子王甲乘车外出，坠入山涧，王某不幸当场死亡，王甲经抢救无效，于当天晚些时候也死亡。王某有一笔财产，并且生前未留遗嘱。本案涉及的法律关系是（ ）。A.遗嘱继承B.代位继承C.转继承D.法定继承

20、和遗嘱继承【答案】 CCK10I4K8B9H7D3Q4HY4Z5B4Q2K8T2L1ZZ1S4Y6N9L1M7S634、关于教育投资规划的流程，以下正确的排列是（ ）。A.（4）-（1）-（3）-（2）-（6）-（5）B.（3）-（4）-（1）-（2）-（5）-（6）C.（4）-（3）-（6）-（1）-（2）-（5）D.（3）-（2）-（4）-（1）-（5）-（6）【答案】 BCB10I8N7A5X7N7W10HI8Q9Y10L2W6T7X3ZN9E8H3L1P9G7M335、（ ）是一种产品运作机制完全透明、可灵活缴纳保费、可随时调整保险保障水平，且将保障和投资功能融为一体的保险产品。A.分

21、红寿险B.投资连结保险C.万能寿险D.两全寿险【答案】 CCJ3Z9Z9C10W2M6U4HI10S6Y6E8V4W10Z9ZA1P8G4I2U3W1W836、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.有些教育保险可分红，所以这类保险买得越多越好B.教育保险具有强制储蓄的功能C.一旦银行升息，参照银行存款利率设

22、定的险种的现金回报率将低于现行银行存款利率D.保险金额越高，每年需要交付的保费也就越多【答案】 ACB8U3R1O10D1U2B8HL7Q4N3B8G2L1F10ZM10A1S5S3T8G8C237、在健康保险的比例给付条款中，如果采用累进比例给付方式，则保险人承担医疗费的比例和被保险人的自付比例之间的关系是( )。2015年10月真题A.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例增大B.医疗费用支出增加，保险人承担的比例减小，被保险人自付比例减小C.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例减小D.医疗费用支出增加，保险人承担的比例增大，被保险人自付比例增大【答案

23、】 CCI2Z6R2A5X8B1K2HN2M9D8O5H4P7D10ZT7D10K8U8P1R3L138、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 ACP7E5U8F5V1G9R1HA3J8I6T8Z8G2D10ZE8F10W3D5G8P6J539、 下列关于员工的薪酬构成与福利说法不正确的是（）。A.津贴主要是为了补偿员工特殊和额外的劳动消耗而支付给员工的补偿性薪酬B.福利则是企业为员工提供的另一种补充性薪酬，以便为员工提供各种与生活质量保障、工作生活平衡相关的物质补偿与服务形式C

24、.狭义的薪酬一般包括基本薪酬、奖金、津贴、福利和员工获得的各种非货币形式的满足等。D.奖金则是根据绩效考核给予的业绩薪酬和激励薪酬【答案】 CCS1O3O10N4G9Z1O5HR9T6L6G10H9X3R8ZQ2A5Y4A10N2C3P240、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACB2L3M10T6L9P3J1HX1K7W3Q7L8N5H8ZW1N8R8F6P5B9B741、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年

25、后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是合法收入【答案】 DCX2U10M10H3A1X10Y5HM4C10H7Y3Y10R6D10ZP8N1P2O4N3B3X742、下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是（）。A.央行公布的贷款基准利率B.市场利率C.所挂钩标的资产的利息D.所挂钩标的资产的表现【答案】 DCZ6S5D6U4M7V7O6HZ9Q9W3Z2L3W5J8ZC8W7B9B5Z6U5L943、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某

26、公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCV4K5X6J2E5B9U8HH6P9Z3X4P1O9V3ZC9D10D8Z9Y7I3T144、关于智能投顾的说法错误的是()。A.线下理财线上化是智能投顾的基本特征B.服务提供商的边际成本低C.系统可以依据客户画像、资金性质等特

27、性做到“千人千面”，为客户提供定制化服务D.对同一类型客户提供服务的流程可高度多样化【答案】 DCW2S7E1E4X4X10M7HF7P5N3E7D8Z5S5ZE9L9G3K3H7B2J245、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCQ9P9R3M5H6W5O2HH8N3G3N5N3P10F7ZK7V10Q1O6C5E10T746、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，

28、一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCM8H7L9S5J9U10H7HU7M10F8C2K5X2L5ZQ4A10V8C8N10I4L647、根据劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月【答案】 ACJ5Z1N10X8B4S4T7HI3A5S2P6W6B3N4ZQ10O8Y8F8B9C3N548、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计

29、算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCH1R2F8W10H7C2T8HL8H6T3H3D6K6B9ZO5O9Q2S5U2C1H1049、在金融资产的交易机制中，最主要的是（）。A.供求机制B.价格机制C.流通机制D.风险一收益机制【答案】 BCI5F6K6A7I1F1T5HG5S4G10S3Z10G7R3ZD2J3W6B10J8Z5H450、投保人张某驾车外出，突然汽车失控，造成多人受伤。A.汽车失控B.车祸C.多人受伤D.驾车外出【答案】 BCJ6X10D5P9L8F10Q4H

30、J6G3P9K3K4I4M6ZB3M10L9J5T4L2C251、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCD5P10V1X9E6I4T6HR5D4K1R7X9R9I6ZX8W9X5N10Z10X5A552、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCQ7O9I3R1V4M

31、7I8HX10P6B1Z3V5B9A8ZD4Q5Y7C9G2I4S553、家庭资产负债表不包括（ ）。A.资产B.负债C.净资产D.资本【答案】 DCU4T6B10D8D10R5J8HD10L1P1N7X1S10A6ZQ1A6D5G10V9U7A354、特种设备作业人员证书的核发机构是（ ）。A.人力资源和社会保障部门B.住房和城乡建设部门C.安全生产监管部门D.质量技术监管部门【答案】 DCQ6U8K3V4Q10V2Y3HU1V9C6B3E1C7T7ZN5N4V7C7N5S5F1055、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇

32、展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACR8Q8Q1U2C5U7U5HP8A6L9R7N1Y6X1ZS4N3D9K4K3F4W456、市场交易活动的集中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCL8D6K7Y4V1Z10N3HM3T5Q5J4L7Q8U8ZS6P9Z7C1C3H6Z357、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，

33、估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.104555B.84353C.97332D.79754【答案】 CCF5I1R6N1E7F1P6HE3S2W4E6R1L5Q8ZT10R4E3P1J3L4F958、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出

34、罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCO4V7Y10K9V6L2S7HB2U4Y2U1R4N6W6ZU2W1F7V7U10U5Q559、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCS1N5A6C4V8U8P2HU2G8S8F10N10P3T7ZL10S1M9H1T5K10V960、关于教育投资规划的流程，以下正确

35、的排列是( )。 A.4-1-3-2-5B.3-4-1-2-5C.4-3-1-2-5D.3-2-4-1-5【答案】 BCV10Q10N4G1V4Y10N5HV6R4C5W9C7G10T2ZC6U10Y2Z5I3A3G961、退休养老规划中，退休养老收入的来源不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.工资收入【答案】 DCQ5M4L5R6X2E5R5HF4S10Q2W6S9U6D9ZA1U3J2W3R7M8N662、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D

36、.保险费【答案】 CCC10P5R8Q1J5Y2I3HM2P2Z3N10Q10M6M5ZN2U5C10U6P5H7Z363、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.4776.1B.5293.9C.5493.0D.6388.6【答案】 ACS9N6O5P8X10O7G2HK3W10Y8U7P4B3H7ZK8G10O8J1O2Q6C664、汽车金融公司贷款的首付比例一般为( )。A.1030B.2030C.2040D.1040【答案】 BCM6P6S5Y2L10L7A2HV9M6J9Y9R7Q7M4ZB3P2U8M5M8O7K465

37、、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCX6U2B1Z3O8K10J3HS9L1D2D10I1W1Q1ZM5I8V2T4M1L10U466、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.出差中的交通意外受伤B.意外事故导致的骨折C.意外烧伤D.突发心脏病死亡【答案】 DCK4Z

38、8M9B4K9K10L5HU6J4B6L1W9K5R9ZW2L5I2J8D7Z8T767、寿险合同属于( )。A.给付性保险合同B.补偿性保险合同C.足额保险合同D.不足额保险合同【答案】 ACO4V2E9E6A6M2K9HY5B9N6H10M4V2F1ZR2E7C7L9C4D3I268、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是（ ）。A.投资者是知足的B.投资者能事先知道投资收益率的概率分布为正态分布C.投资风险用投资收益率的方差或标准差表示D.投资者具有相同预期【答案】 ACM8I1F10R5Y3R2Z7HJ3I8L9Q8X5T6K1ZU2Y5O5C7V10O8Q269、小王开车去银行给父

39、母汇款，因银行门口停车位已满，小王决定暂时停在路边，打算办完汇款后马上开走，等业务办理完毕后发现，车上已被贴条，要求小王到相关部门缴纳罚款。上述情况中涉及到的家庭支出是（ ）。A.理财支出、其他支出B.家庭生活支出、理财支出C.家庭生活支出、理财支出、其他支出D.家庭生活支出、其他支出【答案】 DCQ10G1K1C5Y5F7U1HX6O2G1M9W1H1D1ZE3M3G3Z6L5K7S770、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是

40、否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCZ9K7Y3P5Y6V1L9HX7R6D9S9T3Y8W1ZF6H1K4Y4K7Z3Y1071、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACL2H2Z9

41、O1O3I5F10HT1Q4A1Z6F1U8P8ZA2D7G1Y3C2G1R1072、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 BCN9S7Q5R9X4O5B3HZ9X10M5J10H6I6O10ZQ3F4N4P2M8U1U173、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCY9T2T8H2A7Z10P8HE10V4H8V1K5G2A3ZB10V2D3L10P8P6F774、个人账户养老金月标准为个人账户储存额除以计

42、发月数，确定计发月数所依据的因素不包括（ ）。A.城镇人口平均预期寿命B.社会平均工资C.利息D.本人退休年龄【答案】 BCB8I8M3S2F2U2A9HR8H6Y1W1V5M7Z7ZX10M4M2W7G8B1A975、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCT9J6U8C3D1D4F4HG5I10S2V1T7Q3R4ZU7Z1D10Q1K10O8O576、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要

43、上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D.129435【答案】 DCJ6N6P4M4G10C7J2HN5M7S10C8O5V1Y10

44、ZY7D4Q8R1X3B2Z777、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.孩子的意外伤害保险B.孩子的人寿保险C.张先生的意外伤害保险D.张先生的人寿保险【答案】 ACL9S10N3S4O9Y4Z8HW2P9O9T5X3M1W3ZS9F7B9U10Q2L3D478、关于个人理财业务，下列说法不正确的是（）。A.个人理财业务的发展与市场条件没有很大的联系B.金融市场是理财的基本环境，利率市场化、浮动汇率制度、低利率环境和波动性市场有利于个人理财业务的发展C.大众需求是理财服务的持续驱动力，从单一的某一类产品

45、的需求到整体支持，精通产品设计、风险管理和市场营销的跨行业人才是开展个人理财业务必不可少的宝贵资源D.经济的复苏和社会财富的积累为个人理财业务的发展提供了市场条件【答案】 ACP8T1Z2B4K7K7F10HF8Y4J7O7W6Y2C7ZA5Y5N8U6P4L6B679、 下列不属于财政政策工具的是()。A.税收B.预算C.再贴现率D.转移支付【答案】 CCZ8V8Y3B5X5U7R9HY6C10F9E3G8O3V2ZH9Y6D9Y7S6D8Q1080、当继承开始后，即有遗嘱的，按照_或者_办理；有遗赠扶养协议的，按照协议办理。若无以上协议，则按照_办理。()A.遗赠抚养协议；遗嘱继承；法定继承B.遗赠抚养协议；法定继承；遗嘱继承C.遗嘱继承；遗赠；法定继承D.遗嘱继承；法定继承；遗赠【答案】 CCS6T3J8N9Q3U4Q3HJ5O4U3I8S9W2N6ZG4L10B3R6O4Y10Q781、（ ）是指一些单位或个人为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给领一下单位或个人去承担的一种风险管理方式。A.自留风险B.转移风险C.降低风险D.消除风险【答案】 BCV10C9W3B6E4Z4N