2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题及答案下载(浙江省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、（）指家庭成员通过工作、劳务等获得的可支配收入，即完税后的收入A.工作收入B.理财收入C.投资收入D.其他收入【答案】 ACX5O10J7P1F8I4B9HK2K8T9C1C4R9N6ZH7W4T8E4C2Q10X102、在银行员工开展顾问式推销时，不需要做到()。A.客户优先B.银行利益最大化C.对客户实行业务指导D.传递信息【答案】 BCB3X4Y5I8E3F10Y4HC9H10W2A5H4I4V4ZQ5P5L10S10A5C6R43、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，

2、则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCJ3F10T5B6F10K6K10HP6Y3R8U6N7U3C8ZP3I1E9B4M4V8S64、保险利益是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益。下列各项不属于保险利益原则作用的是（ ）。A.有消除赌博的可能性B.可以减少道德风险的发生C.避免重复保险的发生D.可以限制赔偿程度【答案】 CCP4G10R6V7G6Y8D4HH2L2X2S4M6O3P4ZR4S3E4X4G3E3H65、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市

3、场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCQ7W5I10H10A8C9A3HU7K5P6T8B7V5C7ZT4Z7S10I3X1L2S46、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCG9A4Q4E7F8M1K4HT9W10J7I3F8L4B3ZH5J8I1Y2M6V8X37、（）以金融资产为交

4、易对象，对经济活动的各个方面都有着深刻影响。A.法律环境B.技术环境C.商品市场D.金融市场【答案】 DCP5G2K9P7W6H1B6HP8Z3B5N1P4W2C9ZN4P5Z7E7P9O3X48、在客户营销的诊断阶段之前，个人理财业务人员不需要做到()。A.能够衡量客户关注度并获取对提高关注度有价值的建议B.能够对客户盈利率、客户行为和客户满意以及如何改变这些因素有新的体会C.能够指出一条阳光大道，沿着这条大道可以对银行其他的个人理财业务人员或其他部门的营销深入实施D.能够对客户进行分级【答案】 DCV5F9Z1R3M6Y6M4HO2H6H10Q2D7R7C9ZW8J1V9C9S10I7M9

5、9、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACC9P3N2H4N2F7X9HX3K4L3K3U4R9J7ZZ3V10C6Q10I9W8Q310、转继承又称转归继承，代位继承又称间接继承。转继承与代位继承的区别不包括()。A.性质不同B.法律效力不同C.主体不同D.适用范围不同【答案】 BCK3M5R1U1S4D9C6HE8N7V7T8W2Y7H4ZB4J6R3V5E8O9D511、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险

6、人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCT9L6I3M1Z7X10Q5HK7K8J2L10G7H3U3ZZ3A9P10B9O8V8Q812、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.24.52；弱B.22.43；弱C.32.29；强D.25.43；强【答案】 CCE3N2Z10W1N3J8Z10HH8R9Y8N2Q5K10L7ZT10X2E8K9D8G6A713、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报

7、告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCX8N2E2E8Q1R4W9HK5Y2G2S7S2U3Z8ZS9V1R8W7A7B1J214、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收

8、入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】

9、BCI10L10L9L2L5N9X3HX3T2M9Z1V3F3K5ZZ5X2J6G10I5A2E215、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCM4H2X6C1G7V10N3HW7

10、D3B1N5Q7F9C1ZN2P6V10F10L6A9M516、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCM1O6U2C2O7Z8G5HN4D9M3Y10G8P8E2ZS7K10S2R6N6M7A317、家庭财富保障规划应以( )优先为原则来制定。A.保障B.分红C.盈利D.风险【答案】 ACW1Q5W7H10Z7M6V10HL1G9I7V3F1J5N

11、9ZR4B9T1X10J5V4I518、邮票投资增值的多少取决于（）。A.收藏的多少B.时间的长短C.正确的眼光D.足够的耐心【答案】 BCU8U6O5B9R2E5U7HZ6Q9U9J3M10Y7A3ZK3O3W1G7L2N4T619、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCW6N6C3G10N6F1V2HG1V3E5Y3B2Z5S9ZZ1U8N5G10A8H3Y520、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银

12、行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.房屋B.家用电器C.珠宝D.衣物【答案】 CCC6Z8P4M4X4D4B5HN5R5Z7O3H2P5E2ZH5L4S2J7W7Y8L621、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务

13、【答案】 ACN2Z8G6N4C6M9X1HN3B2N4E5A10H10C7ZU5M2Y4X5Q6P7D322、 保障保费支出属于（ ）。A.家庭日常生活支出B.专项支出C.理财支出D.其他支出【答案】 CCZ8W9D3X1X5S7I3HT3C4O4B7X5U7K8ZH9A6B3W3V2L1K523、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCL3V9Y4J4O2W5M9HY6G3Y7C7B7B6U4ZL3J5V2Z4B3F6L724、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保

14、，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCL1F4F3Q5M4H5Q5HE3W3G3E10U4Z4W2ZJ6U5D3Y5W9Y3N425、安小姐在一家事业单位工作，每月获得收入1800元。另外，安小姐为甲公司提供咨询服务，兼职所得为每月3000元。A.120B.320C.401D.460【答案】 CCI7J5M8H10N4Y5E8HN4O9O3T3B7S9M10ZC1Y8R7P1V3O8Q926、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间

15、同业拆借业务【答案】 DCK1K3K10G5O6Y5E10HY2H4I8N1F10W9B6ZY2C4S2U7B7T9Z427、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息D.股票和债券都是权益证券【答案】 DCJ5T1V8Z2G6H7B8HM10C3P5X4X4C5F10ZV5A10A7J9C1B9I828、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到

16、理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.50B.100C.120D.80【答案】 BCK5V7E3U5D7I2A8HI7M3Q4B4M8R10V4ZA2A8N8S1R4K2J529、 家庭财产保险根据损失情况的不同，理赔金额的计算方式也不同，按照全部损失来计算，当保险金额低于保险价值时，其赔偿金额（ ）。A.以不超过保险价值为限B.按保险金额赔偿C.按实际损失计算D.按保险金额与保险价值比例计算【答案】 BCQ8R10F6S10S2P8E5HR3Y4T5X9A4Y10B3ZC8R6P7E2W7N4E130、杨先生今年45岁

17、，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCL2M3D8C6A3U6E5HJ4X3T6D1V5T3H8ZT7A8N7K9Z9I10V1031、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACI10N8

18、P1Z2V10H5W9HT8N6V6T2C1S5Q8ZE7U7Y7K8L3N10K132、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCA5B2K7S3C4T5J2HM1R4W9U6Q3N5H9ZB3N1C10I1K7L7E233、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCY5T1C3P3F7F7S2HY3Y8W3M5C2K9O5

19、ZK1D4H4F8A4X1D534、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息

20、一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACX10H7Z10N7P1Z6N4HL10P2M4L6Z3Q10J2ZM6S5D6B1N1T2P235、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCA7W7H7E1R9E6P7HZ8Z1B9G10W4Q9T8ZE9F1E4B9E5R2J836、投资规划是指在了解、分析客户需求和情况的基础

21、上，制定（）和投资组合方案，实现其投资目标的过程。A.投资目标B.资产配置C.实施计划D.理财计划【答案】 BCM5S7D7Y5Z4B6N1HG10S9H6P10U3Y4Y9ZE1W5S6L7K10U3V437、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（ ）。A.保障劳动力权益的原则B.劳动力资源优化配置的原则C.符合施工组织设计的原则D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则【答案】 ACC7H9X7F5B9X4V6HT6V5K10G2Y3H10W8ZZ1C6Q3E2T5N8E1038、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的

22、风险管理和保险规划。 A.财产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCJ7O1F7R8H9O8N9HY8Y4C5P6E9W2M5ZB5J1R1T10M4C6W439、马小姐的所得税边际税率为30，若收入增加2000元，则税后收入可增加( )元。A.600B.1200C.1400D.2600【答案】 CCV2Y9J4U4U8X4K9HP9V10N6J4O4P6K5ZA2U5T3A10E5K9Z140、下列关于遗嘱的说法不正确的是（ ）。A.遗嘱可以由其他有行为判断能力的人代理B.遗嘱在遗嘱人死亡后才发生法律效力C.遗嘱仅仅是遗嘱人自己的意愿反映，并不需要征得其他人的同意D.遗嘱

23、的内容是遗嘱人在遗嘱中表示出来的对自己财产处分的意思【答案】 ACW7Y5L10Y9M9Z8P10HG9G6P5I2F3Z2Z5ZF3P2O9U3J6W1M341、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.14.5B.17.3C.18.0D.15.1【答案】 BCW10N7Q2D2V4N4E1HP2A9W8H3U1L3Z4ZG4E4T2K6M7P6A842、电科集团是一家发展迅速的科

24、技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.国家不强制建立B.企业自愿C.国家直接干预D.企业缴费或企业与职工共同缴费【答案】 CCC1J4V7F9D4Q5M10HM6E9O2B4K1C6N10ZW4H2K10D1D1A7V443、()开办需要批准的个人理财业务，应由其法人统一向中国银行业监督管理委员会申请，由中国银行业监督管理委员会审批。A.中资商业银行(不包括城市商业银行和农村商业银行)B.城市商业银行C.农村商业银行D.外资独资银行【答案】 ACP3R5H10X2U10L5N

25、10HO8E6Y8B4C7Q6X2ZG6C2Z8C5E1U4A144、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，

26、票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.更低，更多B.更低，更少C.更高，更多D.更高，更少【答案】 BCX10R5A8J3M1F3O9HN9A2G10D2C4T6N1ZH2U1Y2Q7W2U1O145、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACC3V7R4D9L7M8G7HR3N10O5B3P8M1K1ZX1V8E2L3Z9W8L246、（）是指个人按国家有关规定在指定银行开户、存入规定数额资金、用于教育目的

27、的专项储蓄，是一种专门为学生支付非义务教育所需教育金的专项储蓄。A.银行储蓄B.教育储蓄C.教育保险D.教育金信托【答案】 BCA6A6Y10G4N9F10B2HN3K6T10F6X10X3T3ZS7Z5K4P8R5K4T447、下列各类金融资产中，不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.可转让大额定期存单C.3年期国债D.回购协议【答案】 CCA9F3H1X4Q8O10S8HB6E1H8J9P4V9J2ZR4P1A2O3V4K2E548、下列( )不属于人身保险给付保险金的条件。A.被保险人死亡、伤残、疾病B.个体经营破产风险C.达到合同约定的年龄D.达到合同约定的期限【答案】 BC

28、X1D10V8Z7Q1H8U8HH7B2Q6L6N4O1N4ZE10B8R1K6K4Z4I1049、税法中规定从事货物批发或零售的纳税人，年应税销售额在( )万元以下的，为小规模纳税人。A.100B.120C.150D.80【答案】 DCQ5E4S2P3D9H9B10HB3Y8L1L2P8Z8U5ZG2R8Z7F8U7E6H950、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCX8W5I8K8M8E1M2HD1T4U1V8S4F8V9ZM1K7Q4B5H4D8K951、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每

29、年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCK9R6H3O6V8A3T3HS9H3L4K8A2D5F9ZE5B2L6M1S3S4Y152、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCX7E1Z6C1V6F9N1HE1

30、0L7W10X6S10Q10I5ZL3E3S6S3I7U4B553、当事人为了重复使用而预先拟订，并在订立合同时未与对方协商的条款是（）。A.无效条款B.附加条款C.免责条款D.格式条款【答案】 DCT4L1F2E7P3P10U9HY8E5G7Y1N3U1M9ZR3B7C1A6Q1I10W354、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCE2F3H3P10T4F9E3HF10E9O10K3H1N5N3ZF5G2M3N5I1S2G855、资本资产定价模型中的系数，下列叙述正确的是（ ）。A.系数的绝对值越

31、小，则证券或证券组合的非系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动敏感性越小D.系数越小，则证券或证券组合的系统性风险越大【答案】 BCG4U8B8C6Q9O6C5HD1N1L7J3R5O1N7ZD6F6V1O6Z2E1G956、( )是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.评估风险管理效果【答案】 ACO6R5Q9A5B9S9S4HZ5X4W2K2F2H7T6ZN6K2C10K7D5B9Q457、以下选项中属于短期教育投资

32、规划工具的是（ ）。A.教育储蓄B.国家助学贷款C.教育保险D.共同基金【答案】 BCF4I2Y3V9M7M5K3HB5C8R6W4R9G6W3ZV9A2X10A8T5Y6O458、教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存款额是（ ）万元。A.2B.4C.6D.8【答案】 ACT4C9R7F10A1M1S9HS7J9J2S7S10S9W8ZJ7K4D4Y2V5R6M459、税收是国家为满足社会公共需要，凭借公共权力，按照法律所规定的标准和程序，参与国民收入分配，强制地、无偿地取得财政收入的一种方式。税和费的区别不包括（ ）。A.主体不同B.特征不同C.来源不同D.用途不同【答案】 CCQ9X8E8M

33、3J9K7H10HG10T7B7B6P1B7V10ZB9B2N4O2Y6R4C760、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCT3J1V3N5D3H1Y4HS4H3U6T3D1B9A1ZP9F5N6V8R3T5R861、下列关于ETF(交易所上市基金)的表述，不正确的是（）。A.ETF与开放式基金有着本质区别B.ETF不可以用现金申购或赎回C.ETF在交易便利性方面与其他指数型开放式基金不同D.个人投资者可以在交易所购

34、买ETF份额【答案】 ACC3A2S6R7V2D3O8HP1Z6R3A6T4M8R10ZB5D8Z6A5M7V6E362、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1355036B.1146992C.1215812D.1046992【答案】 CCZ5K10U1A8Q5V3N10HG5U10B7L1Z8B9G6ZV1O3G

35、10I6L6T7Y463、下列属于弹性支出的是()。A.水电费B.房屋分期付款C.房屋维修D.交通费【答案】 CCV5E1E9P4M7B6H1HK7K1R8Z6J1U3R8ZR3T9A6S6C10V2D764、以下选项中，不属于退休规划原则的是( )。A.收益最大化原则B.尽早性原则C.谨慎性原则D.平衡原则【答案】 ACV6P9T8O5L8B10P2HI9M4Z5O6Z2T2Z10ZO3H10H9Y9H9P6T1065、（）是反映证券或组合的收益水平对市场平均收益水平变化的敏感性，是衡量证券承担系统风险水平的系数。A.系数B.证券组合的期望收益率C.证券各自的权重D.证券间的相关系数【答案】

36、 ACF7B5G5L9B1S8P10HE5L9K9W7G3N7Y4ZX1H1N1R4S7R7U466、对中小企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCV7F5J3R1F9W1G3HK10B10J3E7R5M5L7ZI3J2C8R4G5P3X367、 ( )的保险关系产生于国家或政府的法律效力。A.共同保险B.自愿保险C.法定保险D.普通保险【答案】 CCA6G1M9W2W4G4J9HW10E5R7U3N3U9N7ZM5Q3Y9T10J7B4T1068、 车辆损失保险责任中的

37、碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACT10V9A7M3U10R7W8HF4T7V7O9D6D8N8ZH6L9P1Z3W9W4J369、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCS8M10N5W4G2W7G2HQ8H6R2C5Z9A9Y7ZB7H6T6Z2N3O10Y270、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计

38、工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.1.00B.1.93C.4.00D.9.79【答案】 BCW5F7G5R3K7

39、I10U1HF10P10K1K7G1E9A4ZL4I2F9L7X3M8H771、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCC4S9G2M1Q2U6O2HH1S10C10V4T8H6G1ZP1E6P8G4T1O2C272、财产保险是保险人对财产或其有关利益，在发生保险责任范围内的灾害事故所遭受的经济损失给予补偿的保险。财产保险中的财产，指一切物质财富，包

40、括一切动产、不动产、固定的或在流动中的财产，以及在制造的或制成的，因而财产保险的范围很广泛，除了人身保险以外的各种保险均可列入其中。财产保险的保险标的也有其特点。如工厂机器设备因火灾受损而被迫停工停产引起的生产利润及各项有关费用的损失等，都属财产保险标的。A.经济补偿B.利益的保护C.行政管制D.法律制裁【答案】 ACI10M8M10F7K8H10U3HO5K9H2A9L9Q4M4ZE8A4Q7D5Y4K10P673、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力

41、不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCJ6T2Z2Z4R6T6P1HP5U7W9U3F1S8G10ZL6S3S4P1N8V5Z774、邱先生在购买保险的时候，发现保险合同中所载明的风险一般是在（ ）的基础上可测算的且当事人双方均无法控制风险事故发生的纯粹风险。A.大数法则B.高等数学C.利息理论和数理统计D.概率论和利息理论【答案】 ACK9D4B9Z2U4C3K5HJ9V4V4Z6P4Y6A10ZL1U6X5P

42、5O3V4Y275、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCD7L4Y10I3H6U2H9HY9T6H6O7T8G7B3ZW5V2R3B2H2R5J376、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3.56【答案】 BCJ6K9I4J1U1F5Y3HG9U2S9D2N8P8W9ZJ2D7Y10N2A10S1F977、根据债券定价原理，如果某种息票债券的市场价格等于面值时，

43、以下说法正确的是（ ）。A.债券到期收益率大于其票面利率B.债券到期收益率等于其票面利率C.债券到期收益率小于其票面利率D.债券到期收益率等于其必要收益率【答案】 BCH8C10R3G4W7E4H3HW6F5T8F7H6M7P6ZT4C8Y5F8Z10F5E178、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（ ）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】 ACB6V3P4Z5V6C5F9HD1G5X10R5Q3Y10N10ZS2O10I9F8K5X4F479、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一

44、原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCI9U3V8S4B4S7E6HQ5T8L6M8Y3Y10Q2ZX5O9A7X7F1K4G980、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请

45、理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退休后投资的期望收益率为45。 A.1B.2C.3D.4【答案】 ACQ7V7V3H6G1W4S5HD3C6L7A10U1B1Z4ZV7G7S9B8C5J3Q881、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCY4T4M7Z7H7Z9U10HX8B10E5B3V5N8V9ZU5D4W7H1P10X3V782、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCR5T2U10M4U2J5C6HY1Y1P