2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库自测模拟300题附答案解析(广东省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、世界上首次提出用“栅栏”将高风险的投资银行业务及相关业务与传统的个人、企业信贷业务相隔离的是（ ）。A.2013年12月16日通过的英国银行改革法案B.2013年12月16日通过的中国商业银行改革法案C.2014年12月16日通过的美国银行改革法案D.2013年12月16日通过的日本银行改革法案【答案】 ACP7E1Y6S1U1D1X8HD8J2T5Q9O9H10V1ZY3V8T6L10F4G4Y32、根据中国银监会发布的商业银行杠杆率管理办法的规定，杠杆率的计算公式为( )。A.(一级资本-一级

2、资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100B.(一级资本-一级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100C.(一级资本-二级资本扣减项)调整前的表内外资产余额X100D.(一级资本-二级资本扣减项)调整后的表内外资产余额X100【答案】 ACG7J9B10A6D3V3N3HZ9F10F5P6P2D2N7ZJ9D3S7A5R1O6S73、信托公司不得以固有财产进行（ ），但银保监会另有规定的除外。A.实业投资B.金融产品投资C.自用固定资产投资D.金融类公司股权投资【答案】 ACR4G10N4M8D3D2G5HT10V9L3Y7B4O3F8ZM2D3I9G10M9S10E34、商业银行良好道德风

3、气的形成，关键在于董事会和高级管理层有效履行“诚信责任”。这体现了商业银行应该树立( )的合规文化理念。A.“合规从高层做起”B.“主动合规”C.“合规人人有责”D.“合规创造价值”【答案】 ACA7C5D5Z3D4B10Q10HW6S8F10R3M3D6E2ZT8R4O1M1W6Y4Q25、商业银行的绩效考核应体现（ ）的价值观念。A.一切从经济效益出发B.做大规模和做强效益C.倡导合规和惩处违规D.效益优先和合规为辅【答案】 CCP2I3U5R7R2C7Q8HW9G3C6C10F5T6H10ZR7H3U9B2K6D4W76、（2018年真题）建立诚信举报机制的好处不包括（ ）。A.有利于加

4、强合规管理绩效考核B.有利于降低信息不对称所带来的道德风险C.有利于员工之间的相互约束D.有利于合规文化的形成【答案】 ACC4L9F7A7X8E6O1HP1B6H8P6C9K8C5ZO5D6S3K9R4Z7F27、银行从业人员处理客户投诉时，下列行为正确的是（ ）。A.对非因我而起的投诉无需理会B.应当将处理的进展和结果适时地反馈给客户C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法提出处理意见，只能搁置D.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当则不必再答复客户【答案】 BCS5O10E10F6H5Z6Z4HC6Q10N10F9D6Z4F5ZP6X8I5J5C5S9R18、美国多德一弗兰克

5、华尔街改革与消费者保护法案中提到“扩大联邦存款保险公司(FDIC)的监管权”。下列说法正确的是( )。A.联邦委员会对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权B.联邦存款保险公司对县一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权C.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于1000亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权D.联邦存款保险公司对州一级资产规模小于500亿美元的银行控股公司、储贷机构等执行监管权【答案】 DCY1P8W9S6G7Q8Y9HB5M9Z6K8J9Y2B5ZB4H8M7Y5R7J1M49、深圳证券交易所规定，债券回购交易的最小报价单

6、位为（）元或其整数倍。A.0.01B.0.005C.0.001D.0.1【答案】 ACP7K5E3Y8T7A5I6HF6M1F8H8S9S2D8ZP10N2Y10T4T7D2H310、下列属于中国银行业协会协调职责的是（ ）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】 BCG4F5A6G4P7M2Y8HF7K3N3E3T1R6J5ZL5L3I10T10E2T3W311、根据英国银行改革法案提出的“栅栏原则”，以下必须放入栅栏内的业务是（ ）。A.自营交易业务B.对大型企业提供的存贷款业务C.国际业务D.面向英

7、国境内居民个人和中小企业的存贷款业务【答案】 DCN3S5D10Q1Y2C9X2HU2E2E3A10Z2W2W8ZX1T6I1H8Y3T3E912、根据中国银行业协会章程的规定，以下哪项不是中国银行业协会履行的职责？（ ）A.自律职责B.管理职责C.协调职责D.服务职责【答案】 BCS9A1Y5G2O10K4R7HX3C9B1T4A4X5L5ZA4M6A8A5P9T9C813、存款性负债业务创新的内容不包括( )。A.回购协议B.协定账户C.投资账户D.可转让支付命令账户【答案】 ACA1U7A5B9V8V9B9HN2V4D9C5R7I10A7ZP5I1D8W2E7P4G914、（）是指从贷款

8、提款完毕之日起开始，或最后一次提款之日开始，至第一个还本付息之日为止。A.提款期B.宽限期C.还款期D.延后期【答案】 BCD9W8A2J8R3P10V6HA2Y5U3H9V5F1N6ZF2W7W6B4L5S9X315、融资租赁涉及的当事人中不包括( )。A.出租方B.收货人C.供货人D.承租方【答案】 BCM8Z8I3C8M9T1V8HO3M2H5P6M7O9Z1ZK7O1C4Z9E8L5G216、下列不属于浮动汇率锚优点的是( )。A.简便易行B.保证了国内政策的自主性C.避免通货膨胀的国际传播D.避免了汇率波动风险【答案】 DCC6B1S1X3X3M1J3HE3O10S7M7E10Z1G

9、7ZP9K1K3B8N6U9K317、按照外资银行管理条例，下列不属于外商独资银行、中外合资银行按照银监会批准的业务范围的是( )。A.外汇业务B.人民币业务C.发行货币D.结汇业务【答案】 CCR3Z6T1R1U6U9X10HG8W1Y3G6V7C1G3ZI1X1Y2O6X10Y5L318、银行损益是一种( )指标，是银行经营成本的最终反映。A.综合性B.普遍性C.特殊性D.基本性【答案】 ACP2S6S3V4N3L7G9HO10C2O3A9P2I6G8ZO2N7J6G2W4F3F719、操作风险报告程序包括报告的责任、路径和( )等。A.职责B.规章C.频率D.方式【答案】 CCC8U3Y

10、5Q5V5S9Q3HL3R10W5V7P8Q7F2ZX7Y3R1N4K9O9H120、根据商业银行操作风险管理指引的规定，下列不属于重大操作风险事件的是（ ）。A.造成一个省范围内中断业务3小时以上，严重影响正常工作开展的事件B.造成直接经济损失在1000万元以上的自然灾害C.盗窃、出卖、泄露或丢失涉密资料，可能影响金融稳定，造成经济秩序混乱的事件D.高管人员严重违规【答案】 ACP3A6W7I7T9Y8S1HP1F2I8D4B7P10O7ZW9Q8G1I1E2T7H221、新的非现场监管暂行办法中，确立工作组织架构，由（）作为牵头部门负责银行业系统性风险防控。A.审慎规制局B.银行业监督管理

11、委员会C.银监会D.保监会【答案】 ACR7E4K10S2F9X4W8HH7V7G4I5J9X2P5ZA3X8S8V5W10G2J422、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用（）核定。A.人民币B.美元C.欧元D.英镑【答案】 BCK2B1L3R10O3F7N7HE10R8D6H7K9O3Y8ZZ7F9X1G8Y8O7M323、在第三版巴塞尔资本协议中，违约概率被定义为借款人内部评级1年期违约概率与（ ）中的较高者。A.0.01%B.0.02%C.0.04%D.0.05%【答案】 DCP1U5X5R6P1Y1Q7HD5U9Z9A10Q2E3G5ZD3M10P9J3O5D7B624、银行对消费

12、者的主要义务中银行必须以明确的格式、内容、语言，对其提供的产品或服务向消费者进行充分的信息披露和风险揭示属于（）义务。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.妥善处理客户交易请求【答案】 BCK1Q5C3F8X10L9J7HE7B6A6U7T2A2J4ZO2E6V4W10T5S8G425、下列关于商业银行财务管理制度的说法，正确的是( )。A.商业银行应当在法定的会计账册外，另立会计账册以备份B.商业银行应当依照法律和国家统一的会计制度以及中央银行的有关规定，建立、健全本行的财务、会计制度C.商业银行的会计年度自公历1月1日起至12月31日日D.商业银行应当于每一会计年度终了1个月

13、内，按照银监会的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告【答案】 CCT2N4G6A5X10S1Z7HD7H5O3M4W2H9X3ZZ10M9Z5R9X7B9W626、关于存放同业业务，下列说法正确的是（ ）。A.信用存款同业业务85占用国内同业授信额度B.本外币资金存放同业业务中的外币指除人民币以外的其他货币C.同业存款业务中的资金存入方仅为具有吸收存款资格的金融机构D.存单质押存放同业业务50占用国内同业的授信额度【答案】 CCI6M1G4I8O8Q6I10HS6Z5V6O1W5G6T3ZI9M6X10N3Q2X8K327、下列不属于支付结算应遵循的原则的是( )。A.协议承诺原则B.恪守

14、信用、履约付款C.银行不垫款原则D.谁的钱进谁的账，由谁支配【答案】 ACT4F1E9B10L4R2B10HE2E3I1P2I2Y4D3ZK6F5E3C4P10X6D228、（2018年真题）下列有关贷款管理的说法中，正确的是（ ）。A.项目融资的各类风险按照项目经营期分析即可B.贷款人可以发放无指定用途的个人贷款C.项目贷款对于已建的项目不得再融资D.集团客户授信业务有助于管控集团客户多头授信【答案】 DCR1L9W5D10T4V4J8HV8R7J2W10R8H7S7ZF8D8W4Q3F6V10Y729、下列关于市场风险的说法，错误的是（ ）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内

15、和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】 BCZ10Q5D8T5N4K9B8HP6K10N10P9F5V9M10ZM8L6X1U5S9Y2X1030、我国商业银行法规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过（ ）。A.25B.20C.15D.10【答案】 DCN4B7H8U8S2Q8C9HJ6C7R4B10M2W8B6ZD10S1K9T9H7F10T931、财政政策稳定功能的基本要求是( )。A.

16、物价相对稳定B.收入合理分配C.资源合理配置D.经济可持续均衡增长【答案】 ACB2J8Q9L6N5G9T2HR6J3H9E3B8P3P3ZP9E6P1S5Z7Z8O332、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（ ）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】 CCP8N6E1K5D8P5T1HW8S2E8C3N4A3W5ZJ2C5J4K3X9I7O233、（2017年真题）商业银行内部控制的基本要素不包括（ ）。A.内部监督B.风险评估C.外部控制措施D.内部环境【答案】 CCX10L1Q

17、6I8H10S6S5HB6Y10V7L10D6A1D2ZV4P10M4W2U10B9I434、（ ）是消费者权益保护工作的最高决策机构，负责制定消费者权益保护工作战略、政策及目标。A.监事会B.董事会C.高级管理层D.职工委员会【答案】 BCE4Q4S8I6H6R8C7HO5C1M7X3O4O8M10ZC10T7V7A9D2A9U135、( )以来，经济全球化进程加快，银行的经营规模越来越大、业务日趋复杂。A.20世纪80年代B.20世纪50年代C.20世纪60年代D.20世纪90年代【答案】 DCL10R4M7T1F6L8V9HC3P9D10Y4U10W1I1ZG8N2A5N6V10N6H5

18、36、发行金融债券的有利影响不包括( )。A.有利于提高金融机构资产负债管理能力B.有利于化解金融风险C.有利于拓宽问接融资渠道D.有利于丰富市场信用层次【答案】 CCO7P3O6H3F8M10W1HA8J7C7K4J7O10B7ZV7R2U2V6Z3G4I937、不良资产率为不良资产与资产总额之比，不得高于( )。A.8%B.6%C.4%D.5%【答案】 CCK6K6R10K4Q2A7A5HM5D10J1M8F3C7F2ZU1A1N10S9M6A1T738、（ ）用于评价银行提供金融服务、支持节能减排和环境保护、提高社会公众金融意识的情况。A.风险管理类指标B.经营效益类指标C.发展转型类指

19、标D.社会责任类指标【答案】 DCR3I8C2T5M10H1L5HX3P9J1O1B6T4A5ZT1S10D7R10C9W3Q639、下列不属于银行绩效考评指标中风险管理类指标的是( )。A.信用风险指标B.市场风险指标C.流动性风险指标D.风险调整后收益指标【答案】 DCK2D9F2T10L1V1I1HD6U9A7S10W9I8J2ZQ5Y1F3A9E2U9I1040、下列选项中，不属于个人消费贷款的是( )。A.个人耐用消费品贷款B.助学贷款C.个人汽车贷款D.个人住房贷款【答案】 DCC10D3H3J4K4W7B2HY3X4Q6M3I9B3S8ZU7X8X4E7K8X5O141、下列关于

20、商业银行合规风险管理指引相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】 CCS5Q7C10T2X8Q1K6HY3X10A10O2I5H5Z7ZC2B3D6K8B1F1U842、在我国货币供应量划分的层次中，被称为准货币的是（）。A.M0B.M1C.M2D.M2与M1之差【答案】 DCC10H10F3U1P5N7S9HJ3C4F4V5H2H1D9ZU1Z8I5P7E5

21、E5D843、按现行规定，单笔金额超过项目总投资的5或超过500万元人民币的固定资产贷款资金支付和单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付，应采用( )受托支付方式。A.担保人B.委托人C.贷款人D.受托人【答案】 CCF3B1L3K3O10Z1U10HP10I2F8L8J8W1G3ZG7M3W7J4D7P8L544、信托制度起源于中世纪末期的( )。A.英国B.美国C.法国D.德国【答案】 ACS9F9B3X7U8H10L7HS5W6S3O6J8S8A8ZC2W1P1H8M5A4Z445、（ ）是指商业银行为保证客户在银行为客户对外出具具有结算功能的信用工具，或提供资金融通后按约履行相关义

22、务，而与其约定将一定数量的资金存入特定账户所形成的存款类别。A.单位活期存款B.单位定期存款C.保证金存款D.单位协定存款【答案】 CCJ4C4P2E2U4F6N4HK9Q10E3V1M2J9A5ZG7P5M3H10K6O5C446、根据银团贷款业务指引下列关于银团费用的说法，正确的是（ ）。A.代理行应当根据其工作量按季收取代理费B.银团贷款收费应当按照“自愿协商”“公平合理”“质价相符”的原则由牵头行与代理行协商确定，并在银团贷款合同或费用函中载明C.银团贷款收费的具体项目可以包含安排费、承诺费、代理费等D.承诺费一般按为未用余额的一定比例一次性收取【答案】 CCK9V1B9R9J10H8

23、B10HU8P2Z2G5D10E3A8ZJ10T3B7Z8Z7B10Y647、下列关于股权众筹融资的叙述，有误的一项是( )。A.股权众筹融资主要是指通过互联网形式进行公开小额股权融资的活动B.所谓“众筹”就是集中大家的资金C.目前为止，该模式下的融资多用于为小企业、艺术家或个人进行某项活动等提供必要的资金援助D.众筹模式起源于英国【答案】 DCA7A6N7I9Q10A9L1HP6Z5O1Y6V4K4Q7ZB5K5F8R3A10D1L548、一般认为，20世纪40年代至70年代属于（ ），在这一阶段，审计理论主导内部控制的发展。A.内部牵制阶段B.内部控制制度阶段C.内部控制结构阶段D.内部控

24、制整体框架阶段【答案】 BCB5G5F6L7G4N5M10HX6B6D8X8O4K7C2ZN4Z3S5F7D9H5I849、商业银行因支付清算和业务合作等需要，存在同业的款项叫作（ ）。A.同业存放B.存放同业C.同业拆入D.同业拆出【答案】 BCZ9I3X7Q1T9M4T8HV1I6L1E5X3V3T9ZH1F6O4I9Z7Z4Y150、在新型货币政策工具中，( )的功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。A.中期借贷便利B.抵押补充贷款C.公开市场业务D.常备借贷便利【答案】 DCG8N8Q10M1O4X3A7HE1Q8X3Y5R9I6A9ZI1B1K7P4C4L3K151、商业银行应

25、围绕统一授信制度，完善业务规章制度建设，制定统一授信管理办法及实施细则，以及相关的业务管理制度和风险管理办法。商业银行制定的统一授信管理办法和制度应报( )备案。A.银监会B.中国人民银行C.保监会D.中国银行【答案】 BCF3S4H7O1A4V1X2HM5Q6F4D2F1Z4X5ZC6D1K5R4Y9Y7E152、通过代理协议实现的综合化经营最大的特色是（）。A.银信合作B.银担合作C.银保合作D.银证合作【答案】 CCP7F3N9S3C4H4Z6HO9X2D10F1N10K7Z1ZR2L7H9F4T8I3V153、遵守相关法律是银行对消费者的主要义务之一，下列说法中，错误的有( )。A.银

26、行和消费者有约定的，应当按照约定履行义务B.银行和消费者有约定的，双方的约定不得违背银行利益C.银行不得使用格式合同作出对银行业消费者不公平的规定D.银行不得以告示的方式免除其损害消费者合法权益所应当承担的民事法律责任【答案】 BCP4V8C10S10E2X3Q2HU7S7E2P4W5K5L1ZX5X3I7V5F6Y3U454、当商业银行出现主要监管指标没有达到监管要求、资产质量或盈利水平明显恶化，以及出现其他重大风险时，应当严格限定（ ）绩效考核结果及其薪酬。A.督察长B.监事C.销售人员D.高级管理人员【答案】 DCF10Q9S8K9W3S5X4HI2X7W2H2D7S9A8ZB2H5M8

27、T5I9B5L455、资产证券化是指把（ ）的资产汇集起来，通过结构性重组，将其转变为可以在金融市场上出售和流通的证券，据以融通资金的机制和过程。A.缺乏流动性，且不具有未来现金流B.缺乏盈利性，但具有未来现金流C.不缺乏流动性，但具有未来现金流D.缺乏流动性，但具有未来现金流【答案】 DCD9O4V10U4C1D3V5HI7E3D7U1J7Z3X8ZF3T6W2K9D2C7N256、（ ）是指经中国银监会批准设立的，为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。A.企业财务公司B.汽车金融公司C.金融租赁公司D.信托公司【答案】 BCB1C1W4M7Y8A6F5HL9D1Q1D

28、9S9F6H6ZJ4I6A3U9V9J1Z757、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险补偿B.风险转移C.风险规避D.风险对冲【答案】 ACO9C6S3O3Q2B3U10HY9Q7H4N5A5F4S4ZY7W8V1B7P6U9Q358、自2015年5月1日起中国正式实行存款保险条例，（ ）负责存款保险制度实施。A.财政部B.国务院C.中国人民银行D.银监会【答案】 CCJ10O9A7I6G4M2U7HC9D5A4H9G4Q1F4ZX4Q10M3A4J4Q6Q759、根据合同法的要求，下列不属于合

29、同中应当包括的条款的是( )。A.当事人的名称B.违约责任C.第三方的名称D.价款或者报酬【答案】 CCS1X5V5F1N10T6E9HC4E5X10L2T10R7B7ZI5Y4G6D10L2Y9I360、（2019年真题）合规是商业银行所有员工的共同责任，并应从（ ）做起。A.股东B.监事C.商业银行高层D.董事【答案】 CCS5H2X10S10G5E2F3HJ10L4L1V4A8U10S2ZN3A8O1O6B7O7B861、商业银行核心一级资本充足率不得低于（）。A.1%B.2%C.3%D.5%【答案】 DCY1H10I1R3A6F4Y9HR2T8D9T8P8L10E10ZI2U5A7P9

30、B6R2E362、( )是商业银行市场营销的起点。A.产品定位B.目标市场分析C.客户开发D.产品的开发管理【答案】 DCP10N8U6N3Z5T9J2HB3H10X7X3B4B5R4ZV10I6N9K10E9L5S863、（2017年真题）下列关于存款的说法中，正确的是（ ）。A.定活两便储蓄存款的利率要比活期存款低B.个人通知存款可以按照储户需要随时支取C.教育储蓄存款的利息征税税率为5D.教育储蓄存款本金合计最高限额为2万元【答案】 DCJ10O7F5K4I8O1S4HW6Q9X4Z8Q2L2A4ZH1X1A5R10S4A1U464、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人

31、违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCP8L10T2Q2I8I6G6HK3M9T8T9J3C9C8ZY2P9W9R3F4C6E1065、（2017年真题）根据中国银监会现场检查暂行办法，采用现场检查的方法对特定事项进行专门调查的活动是指（ ）。A.稽核调查B.后续检查C.专项检查D.临时检查【答案】 ACE1G7N1B3A6T10G7HI3R9J8F1R3H10I5ZY10S9A10F10M8E6W666、区分不同税种的主要标志是( )。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】 DCE6B8Y5Y9Z4L1F5HL1

32、0J3S3W4D1L7M5ZX8W3W4W9B1E7J1067、金融资产管理公司的核心业务是（）。A.投资业务B.中间业务C.借贷业务D.不良资产业务【答案】 DCP1V5D3X2D2K5F8HZ6H1B7I4M5R3O10ZA9P8O4N1H1M10E568、中央银行在金融市场上买卖有价证券的行为属于( )。A.公开市场业务B.存款准备金C.窗口指导D.再贴现【答案】 ACA7I9V2O2M9U9I9HE1Q8M5M8B5K10F9ZT10C5B1C2U10C6M769、企业集团财务公司资本充足率不得低于( )。A.8B.10C.11.5D.10.5【答案】 BCH4H1X9Y2J3J3P2

33、HY9D2D10F6D6T7R5ZJ1Z3D5M8X6N4V770、金融市场按照某一标准分为一级市场和二级市场，这一标准为（ ）。A.根据金融交易合约性质的不同B.根据期限不同C.根据市场功能不同D.根据金融产品成交与定价方式的不同【答案】 CCO2P7Q10N2S6K4L10HL4N9S1O3F7N7D6ZH8C9D7U7N1Y5K471、促进产业技术进步的政策是（）。A.产业结构政策B.产业组织政策C.产业技术政策D.产业布局政策【答案】 CCW7E10U4L8D8R4Q1HH2H7Q10S7T9X4A9ZQ9A7C1K6H4G7C672、根据银行业金融机构信息科技外包风险监管指引，银行业

34、金融机构由于信息科技外包可能产生的科技能力丧失，业务中断、信息泄露、服务水平下降的问题，会导致银行业金融机构的风险包括( )。A.市场、操作、国别B.信用、战略、流动性C.法律、信用、市场D.战略、声誉、合规【答案】 DCT7K4W4K8Y3W10G7HU5G8A3B8A1M3S6ZF5U3X7A3G10W5S473、商业银行办理业务，收费项目和标准由国务院银行业监督管理机构、( )根据职责分工，分别会同国务院价格主管部门制定。A.银监会B.中国人民银行C.财政部D.人民代表大会【答案】 BCF6X2S9W10J8G9I2HS10M8L10R6B9W7F8ZX1K8O1O9E9K6S374、杠

35、杆率办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.4%B.5%C.6%D.7%【答案】 ACF2L1R7O1P10H8R3HL6F10B3Y2Z2F1G3ZF9M4Z1R9U1X1D1075、代理营销渠道对银行营销的影响不包括( )。A.转变了银行产品的提供方式B.加快了银行产品的分销速度C.有利于银行拓展市场D.占用了银行较多的人力、物力和财力【答案】 DCC1H9G1L6G10T4K10HJ5R5Z6S3B8M5U10ZV9P10U1P1Y3F8R976、根据商业银行理财业务监督管理办法，以下属于合格投资者的是（）。A.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于1000万

36、元人民币B.具有2年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于300万元人民币C.具有1年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币D.具有3年以上投资经历，且满足家庭金融净资产不低于100万元人民币【答案】 BCJ10Y3M10B3K6W4K8HW5N6Y1I6N5N5N8ZA1F6W2U3R3M7N777、一家工商企业拟在金融市场上筹集长期资金，其可以选择的市场是（ ）。A.商业票据市场B.回购协议市场C.同业拆借市场D.股票市场【答案】 DCJ9E2J3H10T4L1P9HE7T10Q7R6B9T1N9ZR5Z4K3U7C9L7K678、以下不属于产业布局政策应遵循的原则的是

37、（ ）。A.经济性原则B.适用性原则C.平衡性原则D.协调性原则【答案】 BCI2K1M6I4V6D9E10HO6S1F10V8S1H1D4ZE4R7A6B8T2Y5O979、信托公司向他人提供贷款不得超过其管理的所有信托计划实收余额的( )，但中国银监会另有规定的除外。A.10B.20C.30D.40【答案】 CCN6K2V10C4K6I3A4HB2J2X2Z4B7Y6L4ZF3Q7Y6N1U5R3O180、下列不属于合规管理的基本机制的是( )。A.诚实信用机制B.合规绩效考核机制C.合规问责机制D.合规培训与教育制度【答案】 ACK3O5X10N8J2X3S7HS2M2T7Z8K10C2

38、P3ZM7D8S7M4D9C2P781、中国人民银行创设( )，为开发性金融支持棚改提供长期稳定、成本适当的资金来源。A.公开市场业务B.中期借贷便利C.抵押补充贷款D.存款保险制度【答案】 CCX3Z3I4F8P9H10C9HE4V9C3M6L7M10F1ZR5C2M4G5G8J4N682、消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（ ）元。A.30万B.15万C.20万D.10万【答案】 CCA10A4R10V8H8X8F1HO1H2W10I4X5S9Q2ZJ1V8W8G9W9C4D783、（2017年真题）针对资金交易业务操作风险，风险控制措

39、施不包括（ ）。A.树立全面风险管理理念B.实行个人信贷业务集约化管理C.完善资金营运内部控制D.建立资金交易风险和市值的内部报告制度【答案】 BCZ2J5B8G6M4Y7Q10HY8A10Y3B2B5L10V3ZE10F7W8P10F8K3H384、（2019年真题）下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是（ ）。A.保证商业银行业务记录、财务信息和其他管理信息的真实、准确、完整和及时B.保证国家有关法律规定及规章的贯彻执行C.保证资产负债业务快速发展D.保证商业银行发展战略和经营目标的实现【答案】 CCR10Z4W1E6L5W10J3HK4V9N10O6B9W4D7ZX9J2F3I7X3

40、W9B685、商业汇票的提示付款期限自汇票到期日起( )日。A.5B.10C.15D.30【答案】 BCD10I6Y6A10M1V10E1HE1V8C2C8K2D8P6ZM9O9S4M5W1C9F586、我国商业银行票据结算业务所使用的票据有汇票、本票和支票，以下哪项不是支票类型？（ ）A.转账支票B.普通支票C.电子支票D.现金支票【答案】 CCW4X6W10J5E8L7J7HD9L4I8O9H9W5E4ZD7W7H10H4A1M1S487、商业银行市场营销是商业银行（ ），通过运用整体营销手段，以产品和服务来满足客户的需要，从而实现经营管理目标的过程。A.以市场为导向B.以效益为导向C.以

41、低风险为导向D.以客户为导向【答案】 ACJ9D1B10H4Y1Q6P1HX1V3X8G9S9A8Y4ZL6T9C8P2J3Y1V1088、中国银行业协会成立于（），是经中国人民银行和民政部批准成立，并在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，是中国银行业自律组织。A.2000年5月B.2000年8月C.2001年5月D.2002年5月【答案】 ACW4C5L5O2D2M3Z6HN7Q1R6G8A10Z1E6ZQ10T1U10B9X3K8X389、贷款分类应遵循的原则不包括（ ）。A.真实性原则B.及时性原则C.收益性原则D.审慎性原则【答案】 CCP5Z8F9S10S1B6D7HF6N10Y4

42、N6S8U2T4ZE2B1M6L2N6X5Y1090、下列不属于客户身份资料和交易记录保存制度的是（ ）。A.保存范围B.保存时限C.保密要求D.保存内容【答案】 DCX1Z1U7N5L10C2Q4HC9G1X6T5A6M1C9ZM6Q6Z3D8Z6E4V291、发行市场和流通市场的主要区别是（）。A.金融工具交割日期不同B.融资方式不同C.市场功能不同D.交易工具类型不同【答案】 CCL9T3C3C3I5X9F1HL8M10F3S9R8S10G7ZC6U3Y5Z3P10I5Q692、下列属于票据的功能的是( )。A.融资作用B.经济杠杆作用C.优化资源配置功能D.货币资金融通功能【答案】 A

43、CC6Q10R7D2Y2H10Z7HM2D10E6I7J3P8E6ZE8N6Q8B3Y6S1P1093、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（ ）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】 DCA5F10A9P8T3B5R6HH8R2P1G8L3A10G9ZI7Q2L6Z10Y9P8K494、银行本票的提示付款期限为( )个月。A.1B.2C.3D.6【答案】 BCY6N6N6L7Q5K6Z3HL5Q10U6B5U1B6Y10ZL2M3B8L2K1X4A295、（2018年真题）金融租赁作为联系实体经济最为紧

44、密的投融资工具之一，在支持产业升级、拓宽中小微企业融资渠道、服务实体经济方面具备的特殊功能优势不包括（ ）。A.减少企业对新设备、新技术项目的投资B.推动先进装备销售，带动租赁设备购置需求C.促进企业技术进步和盈利模式创新，推动经济结构调整和转型升级D.为企业设备投资提供资金支持，盘活存量资产【答案】 ACX2J4K6H2N5T1L5HB6U6P5H2Q4B7P7ZH4Z3W5U10Z2Q9Q496、下列（ ）属于银保监会监管的非银行金融机构。A.B.C.D.【答案】 DCA5H7K10F6S3Y8K1HW6O10J8I7D1G4L10ZL1B2R4F3U2U10J697、同业代付业务中，按照( )的会计核算原则，委托行与代付行应当根据在该项业务中权利义务关系的实质进行会计核算。A.可靠性B.重要性C.可理解性D.实质重于形式【答案】 DCG6B9D1D8S5N7W7HO2T10T8G5U2F9J9ZP10N8I10S7C9B5T598、（2017年真题）下列关于银行业保护客户隐私的说法中，错误的是（ ）。A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息B.出于好奇和其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私C.银行应当保护在为客户提供开户服务时所了解到的客户财务状况信息D.银行