2022年全国初级银行从业资格(初级银行管理)考试题库通关300题附答案解析(四川省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、商业银行内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，避免存在盲区和空白，这是内部控制的（）原则。A.全覆盖B.匹配性C.审慎性D.制衡性【答案】 ACK2H10T10B8U3Y4A4HA5A8R3P1Z4I6H4ZS6U1R6G3L7O10K92、下列不属于汽车金融公司可从事的业务的是( )。A.经批准，发行金融债券B.吸收公众存款C.向金融机构借款D.从事同业拆借【答案】 BCM4P2T8J6O5W4N7HT1G8H9M5R1M5I1ZR3B7H5F8T10Q1R43、基本建设投资的综合范围为总投资

2、( )的基本建设项目。A.50万元以上(含50万元)B.100万元以上(含100万元)C.150万元以上(含150万元)D.250万元以上(含250万元)【答案】 ACN10N9E10I5O4O9F2HT4M4X9M10X7S8W10ZE7Z8V10D5Q9P1I104、（2018年真题）某银行由于代销理财产品出现亏损，媒体普遍报道，经营网点被围堵，该风险是（ ）。A.声誉风险B.市场风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACP5E5P7Z5G10V4O7HZ6T2R4U5H5Z1A6ZL7O7R10S8H10B9D55、根据信托财产运用方式的不同，信托业务的分类不包括（ ）。A.事务管理类信

3、托B.投资类信托C.融资类信托D.集合信托【答案】 DCV10H9S2P5Q4Q10K2HC3G3U2U8I7Z4E4ZK10C10A7F7Q3L7W86、下列关于商业银行业务的表述，错误的是（ ）。A.单位名称中使用“银行”字样须经国务院银行业监督管理机构批准B.企业法人可以根据经营融资需要从事吸收公众存款行为C.商业银行不得拖延、拒绝支付定期存款人本金和利息D.商业银行不得违反规定提高利率吸收存款【答案】 BCD2F10Q6R6I8N5M2HW9F5Z2I2W1P8Q9ZX5T2F8G3Y1X9I107、以下关于节能减排说法错误的是（ ）。A.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，可以

4、提供授信支持B.对列入国家产业政策限制和淘汰类的新建项目，不可以提供授信支持C.对属于限制类的现有生产力，且国家允许企业在一定期限内采取措施升级的可给予信贷支持D.对于淘汰项目，原则上应停止各类形式的新增授信支持【答案】 ACE5D1K10W10P4J5Y5HU7D6A4G8Z1S6F10ZF9Z5E5Y5X8S10P98、（ ）要确保金融创新的发展战略和风险管理政策与全行整体战略和风险管理政策相一致A.董事会B.股东大会C.理事会D.CEO【答案】 ACG7V3N8J2I9N2K3HO4E2I8A10Y2R4Z8ZS1T4N10N5K7P4S19、( )是通过商业银行分配至各个业务部门或分支

5、机构的经济资本在客户层面上继续分配的结果。A.客户收益额度B.客户损失额度C.客户损失限额D.客户收益限额【答案】 CCY8E8P6Q4H2W6S9HK2F2H1G3B4A7W8ZY9D9E5Q3N7X7U510、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCV4R8P9K4E9H3N2HY6A6S4C9Z5V10B8ZK1H7N1R

6、9U5F10Z611、根据民法典的规定，当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（ ）承担保证责任。A.连带责任保证B.一般保证C.特殊保证D.有限责任保证【答案】 BCR1M2A3B10A1Z4J7HC3T7I8T6B8U3Y7ZG10J10H3R2S9M9T112、金融机构未经中国人民银行批准，有下列( )情形的，对该金融机构直接负责的高级管理人员，给予撤职直至开除的纪律处分。A.变更名称B.变更注册资本C.更换高级管理人员D.变更机构所在地【答案】 CCC1Z3O9Q7S8R3S2HJ4E6U3A7Y4I9V10ZI6K8W4Q2W2J2Q113、下列哪项不是绩效考评的

7、原则（ ）。A.银行应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.绩效考评应当体现监管要求，促进合规经营和有序竞争，培养合规文化，维护良好市场秩序C.绩效考评应当以经营计划为导向，以发展战略为目标，通过科学合理的绩效考评，坚持既定市场定位，执行既定发展战略，实现差异化发展、内涵式发展、均衡性发展，提高服务实体经济的能力D.银行应当统筹业务发展与风险防控，建立兼顾效益与风险、财务因素与非财务因素、当期成果与可持续发展的绩效考评指标体系，全面客观地实施绩效考评【答案】 CCB9D9Q9C1P8S9V7HE9Q7V9L5F6H8A8ZW1G6U5T8V6M2D

8、214、在一个完整的绩效评价体系中，目标、指标、标准、方法等要素的设置是建立考评指标体系的( )。A.结果B.前提C.目标D.核心【答案】 DCP4Y8Q7H8P7I9C8HX5F7J2P10V4J8N9ZA4B5Y7U2Z7J5F815、金融资产管理公司最初的核心功能是( )。A.各类存量资产的盘活者B.防范和化解金融风险C.资产管理业务的探索者D.多元化金融服务的实践者【答案】 BCX6D3C8J6V7L6W5HS10C1B1C1A7Y1H2ZU10E6N4W1M6J3F616、企业风险管理一整合框架，将风险管理框架分为八大要素，其中不包括（ ）。A.内部环境和目标设定B.事项识别和风险评

9、估C.风险控制和管理活动D.信息和交流以及监控【答案】 CCF3A2K5G1J4A6D5HV4T2C9L5Z7T5B8ZI4T2D9X5Y10V9L717、（2018年真题）消费金融公司的负债业务不包括（ ）。A.固定收益类证券投资B.同业拆借C.向金融机构借款D.发行金融债券【答案】 ACL1W6V9H3Q3P8R2HB7L7C9T5L6N5H8ZX1I10S4S3X1Q10N918、下列关于2009年4月发布的稳健的薪酬机制操作原则的说法中，正确的是( )。A.强调建立有效监管和激励机制B.强调建立有效薪酬和激励机制C.加大中小股东参与薪酬机制的监管力度D.加大大股东参与薪酬机制的处罚力度

10、【答案】 BCZ9S9F7V7A4O1S9HM6V5H4A3G9R5K7ZX4D1M10Y9N6I4U619、金融资产管理公司的核心业务是( )。A.不良资产业务B.投资业务C.中间业务D.表外业务【答案】 ACI3M2B5C3I10O6K9HC2F3K9S2G3O9O2ZD10D10Y2Q9I7C1N720、（ ）是货币市场最重要的基准利率之一。A.债券回购利率B.同业拆借利率C.零息债券的贴现率D.付息债券的票面利率【答案】 BCA9L8N9R1Y3C8V8HI7N5J5L1S10T1K1ZO6Y5T5W2E5I3O421、下列关于违约损失率的说法中，不正确的是( )。A.违约损失率是债务

11、人一旦违约将给债权人造成的损失数额B.违约损失率是针对交易项目各笔贷款而言的C.违约损失率决定了贷款回收的期限D.违约损失率与关键的交易特征有关【答案】 CCW2K5R6U9X8J1U1HG7Y4L10M6V4Z1R2ZS9L8B3H6F1J7U422、（2018年真题）根据商业银行信用卡业务监督管理办法的规定，向符合条件的同一申请人核发学生信用卡的发卡银行不得超过（ ）（附属卡除外）。A.四家B.两家C.三家D.一家【答案】 BCY7S4T2Q8U9I10B2HA6I5S9F7L8C6Z4ZZ10N9H10F9R3H5Y623、金融稳定理事会成立后，取得了重大进展不包括（）。A.督促修改国际

12、会计标准B.加强宏观审慎监管C.扩大监管范围D.建立有利于强化公司治理和风险管理的薪酬体系【答案】 DCZ7H1R6E2K1Z2N6HN6G4T8J10Y1J5Z2ZH2L8Q9B4X8Z6Q124、纯粹型金融控股公司的母公司自身不从事( )业务。A.基金B.金融C.证券D.保险【答案】 BCV6H6I9M3P3A3A1HC7Y7J6B9D8H2A1ZF8R8V4L5U6K7Y625、（）在形式上具有强制性、无偿性和固定性的特征。A.税收B.国债C.政府投资D.公共支出【答案】 ACN10E9Z2V7V6F7R3HT6C4P9T8T9H5D10ZS6J6Y5N8J8E10D626、下列金融工具

13、不属于间接融资工具的是( )。A.银行债券B.银行承兑汇票C.人寿保险单D.企业债券【答案】 DCE5Z5E4T1Z2P1G6HH2X4L1W6H1O4N8ZN5O9K9S6J6T7P727、内部控制管理职能部门是内部控制的（）。A.“第一道防线”B.“第二道防线”C.“第三道防线”D.“第四道防线”【答案】 BCS6A9U4R7R4P7B1HI6A3A10M10N8M2L1ZP2D9V9K3V6F2J1028、下列哪一项不属于全面风险管理模式所体现的风险管理理念和方法 （ ）A.全程的风险管理过程B.全员的风险管理文化C.全新的风险管理体系D.全面的风险管理范围【答案】 CCI4K3Y2D2

14、S3Z9U4HN7K7I8X1O2E2P4ZD9F3R3P3O10D5Z329、根据商业银行集团客户授信业务风险管理指引，商业银行对集团客户授信应遵循的原则不包括（ ）。A.统一原则B.适度原则C.公开原则D.预警原则【答案】 CCS1Z9I6H4A2K1C7HQ5D10Q5R3X6G3E1ZY2A9K7Q10V8R9V1030、（）是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。A.信托业务B.委托业务C.固有业务D.代理业务【答案】 ACN10E8E5F7L3W10Q6HG1C2H9B8L5N8A8ZU7J4N7S2Q1N3U331、（2018年真题）根据

15、商业银行合规风险管理指引，下列不属于合规管理部门职责的是（ ）。A.作为授信评审委员会的成员参与对客户授信各环节的评审B.收集、筛选可能预示潜在合规问题的数据，建立合规风险监测指标C.组织制定合规管理程序以及合规手册、员工行为准则等合规指南D.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训【答案】 ACI1C8T6Z9G9F4K1HH9T2V9K8F10V2J6ZG5I2E7J8D7U7A232、下列不属于商业银行债券投资目标的是（ ）。A.平衡风险性和流动性B.降低资产组合的风险C.提高资本充足率D.平衡流动性和盈利性【答案】 ACT9M1R5O2U5L4S9HR8I3Z4F5A2N8W8ZS10

16、M4A6L7K2V4Z133、以下选项中，（ ）是银行发生损失最频繁、最集中的领域。A.关注贷款B.政策贷款C.不良贷款D.信用贷款【答案】 CCZ3O8S6R8R8Z9U6HE6I9P8C8P9P2E9ZA8Z9M6L6R5B7J434、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（ ）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】 BCV1X6Q3H7W7D4A5HX10K10Q9I7B2C4W2ZY3W5C9S8V7G

17、9P635、对商业银行进行接管的目的是( )。A.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力B.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护借款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力C.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护存款人的利益，恢复人民币的正常流通能力D.对被接管的商业银行采取必要措施，以保护贷款人的利益，恢复商业银行的正常经营能力【答案】 ACO4X10R5L4A9S10Q10HX3G5W9U9V9O10H5ZC10L10M7F7K2X2P936、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.内部流程【答案】 CCP2

18、V10R2C4Y3F5N8HK5V10H9E6O5P2G2ZE8I5J9B1S8B5I537、以下关于合规文化的实现说法错误的是（）。A.树立“合规从中层做起”的理念B.树立“主动合规“理念C.树立“合规人人有责”理念D.树立“合规创造价值”理念【答案】 ACS2X9E3K3V2L5Z6HZ8W7L10H1T8L7W7ZE3Z8M9P10U2L7L938、下列关于贷款测算的公式中，正确的是( )。A.营运资金量=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)营运资金周转次数B.营运资金周转次数=360(存货周转天数-应收账款周转天数+应付账款周转天数+预付账款周转天数-预收

19、账款周转天数)C.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1+上年度销售利润率)(1-预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金D.新增流动资金贷款额度=上年度销售收入(1-上年度销售利润率)(1+预计销售收入年增长率)营运资金周转次数-借款人自有资金-现有流动资金贷款-其他渠道提供的营运资金【答案】 DCA10B3C10Y7Z8P2V7HI7Y9D1A6K5J8T3ZM5D1H9L8H5S2F839、下列不属于资本市场的是（ ）。A.债券市场B.票据市场C.基金市场D.股票市场【答案】 BCK3O9Q9L8W4L2O9HW6E5U4X2S

20、6G3L6ZP3R4J10L7Q2O5D140、 COSO委员会于1992年发布内部控制整体框架，在内部控制整体框架中，明确的内部控制目标不包括( )。A.财务报告的可靠性B.发展的效果和效率C.相关法律法规的遵循D.内部监督的完整性【答案】 DCQ5K5C7G3C3D3E9HI2K8X4S9R7N4K10ZO8O5G9M1Z6Q4B1041、（2017年真题）下列选项中，不属于新型货币政策工具的是（ ）。A.再贷款B.常备借贷便利C.中期借贷便利D.抵押补充贷款【答案】 ACS6N5Q5F2D3C8T2HN10W9G3T2Q8Q10O2ZP9K7G9B9R10Z1O242、特定情况下，我国商

21、业银行应当计提逆周期资本，由（）来满足。A.一级资本B.二级资本C.核心一级资本D.资本公积【答案】 CCP10R3S2N8B3E6W2HO10F1W4I6Y1N7J9ZJ9D7B7H6I7R6V143、（ ）是实施银行业消费者权益保护的工作主体。A.银行业消费者B.银行业金融机构C.地方金融监督管理部门D.金融监管部门【答案】 BCV7D2E8K1S7I1U4HZ7O3R3X3E7R6J4ZC7U3X5E5J6J1U344、（2018年真题）下列关于商业银行柜台业务操作风险防控的说法中，正确的是（ ）。A.人力资源管理条线作为第四道防线，应针对突出风险点明确员工从业禁止性规定和职业操守“底线

22、”，对违反禁止性规定的发现一起、严厉查处一起B.业务管理条线作为第一道防线，应承担起风险防控的首要责任C.审计监督条线作为第二道防线，应加大对重点风险隐患的监督检查，对检查发现的违纪违规问题提出整改意见D.风险合规条线作为第三道防线，应认真落实风险监测、重点业务风险检查、风险事件牵头处置及实施问责等职责【答案】 BCM4E2N1G10E9F8P8HK1U2J9S8Q3U3P3ZO8D3P6D3J5B7D345、下列关于风险对冲的说法中，正确的是（）。A.风险对冲是指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在损失的一种策略性选择?B.风险对冲对管理市场风险非常

23、有效，可以分为自我对冲、市场对冲和组合对冲C.市场对冲是指商业银行利用资产负债表或某些具有收益负相关性质的业务组合本身所具有的对冲特性进行风险对冲D.自我对冲是指商业银行对于无法通过资产负债表和相关业务调整进行市场对冲的风险，通过自身业务进行对冲【答案】 ACN4O7H3I2G5U4B3HG2Q1A6V4X4Z7U1ZS8B10B6N9H2P7P1046、以下关于银行业金融机构应急管理，说法错误的是（）。A.银行业金融机构要加强应急预案的演练工作，提高应急预案的能用管用水平B.当突发事件即将发生或者发生的可能性增大时，银行业金融机构应发布相应级别的警报，及时启动相应的预警措施C.银行业企融机构

24、迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银保监会及其派出机构可根据相关规定，取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格D.银行业金融机构迟报、漏报、瞒报、误报 重大突发事件的，银行业金融机构行为不构成犯罪的，对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人给予警告，处二十万元以上一百万元以下罚款【答案】 DCY8K5W2O6Z8B9P10HL9O9Z10V6S3I8S8ZB5O6W4Y7V10R10N347、为提高外部审计的( )，银行不宜委托负责其外部审计的外审机构提供咨询服务。A.客观性B.独立性C.相关性D.有效性【答案】 BCX7S1E5N5J2A3Y2HW8S1C9N3

25、J2C9B5ZF5F6L3T6R2B3C348、（）是个人事先约定偿还期的存款，其利率视期限长短而定。A.活期存款B.定期存款C.整存争取D.零存整取【答案】 BCH7C6S6C3N2P1D2HE6U5H7A5L7Q9U3ZS8S7N2Z10G3P10M1049、由于客户违约使银行债权得不到清偿而遭受损失的风险是（ ）。A.信用风险B.操作风险C.声誉风险D.流动性风险【答案】 ACO4N10Y9O1D5D3C2HK2K4B6Z2Q10I9W10ZF3E3U4R2W5C3I350、下列不属于货币政策工具的是( )。A.为在中国人民银行开立账户的银行业金融机构办理再贴现B.向国家开发银行提供贷款

26、C.确定中央银行基准利率D.要求银行业金融机构按照规定的比例交存存款准备金【答案】 BCA2R6H6B9Q5Y9Y2HF4I3N1C3J10Y4R10ZH7I4I4U5M9H5M951、现阶段，我国按流动性不同将货币供应量划分为M0、M1、M2三个层次，其中M1一般是指（ ）。A.狭义货币B.广义货币C.准货币D.流通中现金【答案】 ACM8X1C4G5R5I5G2HX4H7I7Z9A1E3W10ZR10H3S5L3J5D10S452、（ ）是指由银行机构行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对银行机构形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利于其正常经营，甚至影响到市场

27、稳定和社会稳定的风险。A.国别风险B.战略风险C.声誉风险D.市场风险【答案】 CCQ3S8K10Q10Y7U6W10HN1P8T5N2J1O9W7ZC1Z3S5A1M5B8K253、甲乙两人在某银行从事柜台业务，乙为会计主管，工作中两人关系密切、无话不谈，下列两人对密码管理的做法正确的是（ ）。A.乙外出在外，私下里将密码授权给甲管理B.甲乙二人严守密码管理的规则，私下里从不讨论相关事情C.乙不在期间，甲用乙的账户、密码，为客户办理业务D.甲觉得某客户的密码设置太过简单，遂强行修改了客户的密码【答案】 BCX7W1G2I4J3R7S1HT3W3B9F7L9Q7E2ZO9Z7Y2K3R4P2R

28、554、关于信用风险的说法，错误的是（ ）。A.信用风险只存在于贷款业务中B.承兑业务可能会造成信用风险C.发放关联贷款可能会造成信用风险D.交易对象无力履约引发信用风险【答案】 ACK2S7H7M1V9D2P8HJ4U8Z7E3U9I4C9ZX1Y10N5G5U2V7X1055、商业银行杠杆率管理办法规定，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（）。A.2B.5C.6D.4【答案】 DCW9I5I3N6N7D5I6HW10B8B1V7U2U7I10ZB7D8O1O2N3S6J456、下列不属于商业银行可以经营的业务的是( )。A.实施外汇管理B.发放贷款C.吸收公众存款D.办理结算【答案】

29、ACJ3U5Z10J9B6D4N4HD7K8Y7J7U9F8P5ZN10Q1T10M6A8X1W257、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（ ）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACY8B3U4R4O2U2Y4HI1H6B7K10N1K4X2ZP4G5D9B2L10C5Y158、境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用( )核定。A.人民币B.美元C.英镑D.欧元【答案】 BCV3Z1L7X6W7O6T2HT10H10Y7C1Q7S2F4ZS2

30、Z7V9R9N5Z7X459、关于巴塞尔协议中修改资本定义，强化监管资本基础的内容，说法不正确的是（ ）。A.界定并区分一级资本和二级资本的功能B.要求商业银行发行的非普通股工具必须带有减计或转股条款，在银行无法生存情况下减计或转为普通股，以吸收损失C.引入严格的、统一的资本扣减项目，但不要求从核心一级资本中扣减D.取消专门用于抵御市场风险的三级资本【答案】 CCK8F8S5N5E9N10V1HS6H3C1A1W9Q10C2ZY8Z1P3M6T1W2G260、商业银行理财业务的特点有()。A.不占用银行资本B.是一项金融知识技术密集型业务C.银行是业务风险的主要承担者D.运作的是银行自有资金【

31、答案】 BCG6T8D5O2I3D10B7HF5F1U8W6S8L5T5ZA7A3W4R4M5A10F461、重大声誉事件发生后（ ）内向国务院银行业监督管理机构或其派出机构报告有关情况。A.12小时B.24小时C.36小时D.72小时【答案】 ACS3T1H5W4V8A9G3HK8H2Z2Z9O3E7N1ZB5W6Y10U4L8O5M462、根据商业银行金融创新指引规定，下列关于金融创新的表述正确的是（）。A.以发展为中心，以市场为导向B.以效益为中心，以安全为导向C.以客户为中心，以市场为导向D.以安全为中心，以效益为导向【答案】 CCM7O4Q2P4F4T8R10HB10J4U10J5T

32、1R4L7ZS4H4B2F7N3J9A863、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是( )。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】 DCW6S1R2J4A1F7D7HD4J4R6W8G7X7I1ZP7A6C9Q6Q6O2Y164、 ( )是企业内部控制的重要控制手段，要求银行各级人员未经授权和批准不得处理有关业务。A.不相容职务分离控制B.授权审批控制C.会计系统控制D.运营控制【答案】 BCX2F7H2Q7P8B9E6HD3A2P7U6E2R7P4ZQ4R2O4I10X3G3S1065、

33、普惠金融的发展目标不包括（ ）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】 BCC1M2K10U8O1V7F10HV9N9D6O6M9P3K5ZP10M10K5R10M10U2O766、以下不属于金融资产管理集团集中风险的是（ ）。A.行业集中风险B.地域集中风险C.时间集中风险D.资产集中风险【答案】 CCI10I2P5B4D3B8U7HR8F1E1C3P10L10Z6ZB5E3D2U6I10W9B767、下列有关商业银行内部控制目标的说法中，错误的是( )。A.保证国家有关法律法规及规章的贯彻执行B.保证商业银行发展战略和经营目标的实现C.保证商

34、业银行控制制度的有效性D.保证商业银行各项信息真实、准确、完整和及时【答案】 CCR9I6A7Y4G8P4T10HY3F6I1I3D2J5C9ZM4O4T8K8V1W10F868、托收行接受委托申请书后即构成其与委托人之间的（ ），必须按照托收委托书上的知识及国际商会托收统一规则行事。A.要约关系B.承诺关系C.契约关系D.借贷关系【答案】 CCF4K7J4M2C8E5O4HK2J2L5Z2D10S6T10ZE7R8O9H10A2F9Y869、下列选项中，不属于意定信托的是( )。A.默示信托B.遗嘱信托C.其他意定信托D.合同信托【答案】 ACI6O3N1B2A9O9O6HX9Q5L8M7T

35、3L5T2ZR5J7S8O4F4O7D270、（ ）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】 CCC9F1X5K1P3F8J1HW2J1W3P2N9Q2O1ZV4P8I6D10F9S2P871、接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】 ACG8F10A6A7V3E10L5HV10X6Y5A10P4J5L6ZX3G3G5R2J

36、9S7V572、金融工具的风险主要有两类，分别是信用风险和( )。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.违约风险【答案】 CCM3U3U9C1V8Y10T6HA7K7F5Q6Q9N9H6ZN5V7K6E10D3H1R373、根据票据法的规定，下列各项中不属于票据行为的是( )。A.出票人签发票据并将其交给收款人的行为B.票据遗失向银行挂失止付的行为C.票据付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额并签章的行为D.收款人或持票人为将票据权利转让给他人或者将一定的票据权利授予他人行使而在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的行为【答案】 BCA9F5S9E5U8A5G2HM5S5V1M9F8W7J3ZV

37、1Y5W5V6F6L2Q874、（）指财务公司按一定利率和必须归还等条件向成员单位出借贷款资金的一种信用活动形式。A.对成员单位办理融资租赁B.对成员单位办理贷款C.办理成员单位产品的买方信贷D.成员单位产品的融资租赁【答案】 BCG6V2C9C7F5R7K2HT10B8F6A5Y4X6J9ZV4Q6S8G10K6Y9B875、以下不属于应当采用贷款人受托支付方式的是（）A.单笔金额超过项目总投资5%B.单笔金额超过500万人民币的固定资产贷款资金支付C.单笔超过1000万元的流动资金贷款资金支付D.单笔超过2000万元的流动资金贷款资金支付【答案】 DCT9T1J8L1E6W8N5HW8F1

38、Z8S9H6A6I7ZH1O6J10W1N1Y9U376、假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（ ）。A.3B.4C.5D.10【答案】 CCO9H7Z2V6C6X3T4HF4E2R4R4B3U6S7ZX1Y4M4D6Q2P7Q577、浮动利率相对于固定利率。具有的优点不包括( )。A.能够灵活反映市场上资金供求状况B.能够根据资金供求随时调整利率水平C.有利于缩小利率市场波动所造成的风险D.便于计算成本和收益【答案】 DCS10O3D5R2K7H5C5HY7D3Z2Q8P8G1

39、0C4ZZ8U8U1Q2R5Z7S978、（2019年真题）商业汇票的付款期限不得超过（ ）。A.2个月B.3个月C.6个月D.1个月【答案】 CCH7G1H9V8Y4J10O7HE9Z3N5K9N2U3W10ZD9T4E9K2K3C7W879、（2020年真题）以下关于银行汇票相关说法错误的是（ ）。A.可以背书转让B.较强的流通性和兑现性C.在同城结算中广为应用D.见票即付，无需提示【答案】 CCO1H2Q1S6N2C5S7HD10K4Z4Y9D7I3J6ZS10P8L10E6N1N5W780、金融创新的原则不包括（）。A.坚持合法合规的原则B.坚持实质重于形式原则C.做到“认识你的交易对

40、手”D.遵守职业道德标准和专业操守【答案】 BCS7T9P2C3T1Y1S6HZ10C9E6U8L3B6T2ZD1G1A9Q10A5M10W281、（2017年真题）商业银行无法提供更细致、高效的金融产品与国际大银行竞争，因而在竞争中处于劣势，这种情况下商业银行所面临的风险属于（ ）。A.声誉风险B.战略风险C.市场风险D.国别风险【答案】 BCT3X6K10C6V5N3G6HC2B10A6N2A5N8N8ZU4T8N9T9P6F8V482、信用贷款是指以借款人信誉发放的贷款，其最大特点是（ ）。A.借贷成本低B.风险较大C.以短期借款为主D.不需要保证和抵押【答案】 DCJ1E8U5L6Q3

41、M4G4HQ6P5K8N4B1K5U2ZC8C3N5R8H8G10E483、经监管机构批准，经营状况良好、符合条件的金融租赁公司不能开办的业务是（）。A.资产证券化B.发行债券C.在境内保税地区设立项目公司开展融资租赁业务D.为控股股东对外融资提供担保【答案】 DCK1L3A4Z1I2Q4G1HZ2W9D1P7T3O9X9ZL3B1O6J10I7U8A484、下列说法正确的一项是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的

42、有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安排【答案】 CCR4L1G2R1F4R6J9HK7T3M8S9M1T10N6ZW9Z10B9K4N1A9J185、回购交易属于( )交易的一种特殊方式。A.互换B.即期C.期货D.远期【答案】 DCR3P7W9Y8V1D5B9HK1R5A2O10L8X2Y7ZU7D9A1U2R9M6K886、信托法允许以合同、遗嘱和其他法定书面方式设定

43、信托。若以合同方式设立信托，则信托合同的当事人是（ ）。A.委托人和受益人B.受托人和受益人C.委托人、受托人和受益人D.委托人和受托人【答案】 DCI7T7Q4J4D8S2D9HM1I7P6S9M1R6U10ZK9N2L7X3K2G8B687、我国的消费金融公司大致经过了试点阶段和( )阶段。A.萌芽B.规范C.快速发展D.成熟【答案】 CCD8S4Z10S10Y7S6B6HM6Y2D10W4Q3G10V5ZR10L10E3B4D6R3Q788、（ ），银监会发布商业银行与内部人和股东关联交易管理办法，定义了关联方和关联方交易。A.2004年B.2005年C.2006年D.2007年【答案】

44、 ACG9Z1G1G8C10F8K6HI9Y2Y10C8Z2F3F9ZV2C2Z4A5C4G1R989、下列说法正确的是（ ）。A.商业银行应当合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行不同标准的业务流程和管理流程，确保规范运作B.商业银行应当建立健全信息系统控制，通过内部控制流程与业务操作系统和管理信息系统的有效结合，加强对业务和管理活动的系统人工控制C.商业银行应当根据经营管理需要，合理确定部门、岗位的职责及权限，形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线D.商业银行应当全面系统地分析、梳理业务流程和管理活动中所涉及的相容岗位，实施相应的措施，形成相互轮岗安

45、排【答案】 CCL4J7J5U2P5Q7O5HK9W7J1D2A8M1F1ZK10D7S5E3V3O2S990、对国民经济具有全局和长远影响的有可能在未来成为主导产业或支柱产业的新兴产业是( )。A.主导产业B.高新产业C.战略产业D.新材料产业【答案】 CCE4F1N10H4G5Q2Y1HZ5R6W3A7H8A7B1ZK3G3R9R9O4G3A991、商业银行、商业银行的工作人员、借款人、其他单位或者个人违反商业银行法所应承担的责任，不包括( )。A.刑事责任B.民事责任C.民法责任D.行政责任【答案】 CCK6G4W10X1V4Q10B5HF4G6H2D6H3V2X4ZY6U3E2M1O7I10P692、一般来说，流动性与偿还期限（ ）。A.无关B.不确定C.正相关D.负相关【答案】 DCQ8U7Z4F7F6N3L9HI7B3C3L5J6A10D9ZN10