2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库模考300题（含答案）(江西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、预期损失率的计算公式是（）。A.预期损失率=预期损失资产风险敞口100B.预期损失率=预期损失贷款资产总额100C.预期损失率=预期损失风险资产总额100D.预期损失率=预期损失资产总额100【答案】 ACU1I5N3I8Q10G9T4HP10Z7N1B4D1J10H7ZY1K3B6S6D3Q1J12、战略风险管理流程中，下列()活动是在执行风险管理方案之后执行的。A.制定战略实施方案B.识别战略风险要素C.明确战略发展目标D.定期自我评估风险管理的效果【答案】 DCG8Q10A6L6N2Q9E2

2、HF4R2M7I7S4R8M7ZC1P8R8F3L3R10L83、资产流动性强的表现是（）。A.变现能力强，所付成本高B.变现能力强，所付成本低C.变现能力弱，所付成本低D.变现能力弱，所付成本高【答案】 BCY8Z10W5U3J2K8H10HW10Q3Z10I8D2P5O1ZR4V7K7V9E10E1D34、商业银行信用风险管理部门采用回收现金流法计算某个债项的违约损失率时，若该债项的回收总金额为1.04亿元，回收总成本为0.44亿元，违约风险暴露为1.2亿元，则该债项的违约损失率为()。A.50%B.86.67%C.36.67%D.42.31%【答案】 ACA1E10Y10E5N4A2O6

3、HX9E6X4F4H8P3X7ZP6D10W10C7Y1H3M65、巴塞尔委员会对实施高级计量法提出了具体的标准，对于内部数据，它规定：无论用于计量还是用于验证，商业银行必须具备（ ）的内部损失数据。A.至少5年B.至少3年C.至多5年D.至多3年【答案】 ACQ2I4N8F2Z3M7U10HY7K6N10Y7P7R1G8ZV4T1D9I4O10G8S76、下列关于情景分析的说法，正确的是（ ）。A.分析商业银行正常状况下的现金流量变化，有助于商业银行存款管理并充分利用其他债务市场，以避免在某一时刻面临过高的资金需求B.绝大多数严重的流动性危机都源于宏观经济状况的恶化C.商业银行关于现金流量分

4、布的历史经验和对市场惯例的了解可以帮助商业银行消除 不确定性D.与发生整体市场危机相比，在商业银行自身出现危机时，商业银行出售资产换取现金的能力下降得更厉害【答案】 ACA2C3M3I1H6C2J8HW4S3A7J10Z4S2F9ZN4C7I6J4G5J3E87、下列关于商业银行通过业务外包以管理其操作风险的说法，不正确的是()。A.合理的业务外包可使商业银行提高效率，节约成本B.商业银行通过业务外包将最终责任转移给了外部服务提供商C.业务外包必须有严谨的合同或服务协议D.一些关键过程和核心业务不应外包出去【答案】 BCA3O10Z8B5A5E10D2HG7V7F7V6T5M1B8ZX10G3

5、E1F7C5W2S78、选择关键风险指标的基本原则不包括（）。A.相关性B.可持续性C.可计量性D.风险敏感性【答案】 BCQ5R3W10B10Z6H3L3HH2T7Z1D6Q1O9A10ZB5S4M5K8J9P3J39、人力资源配置不当的风险是（ ）。A.非流程风险B.流程环节风险C.控制派生风险D.以上都不是【答案】 ACZ6V9W4S2E8A3H6HX2H10N5P4I3O9E7ZE6E9D1S7I4F2I710、现场检查分析系统简称( )。A.EAST系统B.MIS系统C.IT系统D.SIBs系统【答案】 ACY6U9V9Q8A10S10K5HS8E4W3Y4B9U4I1ZE6R7C8

6、L5F8P3W111、银行监管的基本目标可以概括为()。A.保护存款人利益，维护金融体系的安全和稳定B.保护借款人的利益，维护金融体系的安全和稳定C.保护银行的利益，维护金融体系的安全和稳定D.保护股东的利益，维护金融体系的安全和稳定【答案】 ACA7K3H9N4E4S7V9HQ1N5T10T2P8K7N9ZL8H10O5B9O6G6C212、下列关于商业银行的内部评级体系的叙述，错误的是（ ）。A.商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度（客户评级）必须针对客户的违约风险；第二维度（债项评级）必须反映交易本身特定的风险要素B.与传统的专家判断法和信用评分模型相比

7、，违约概率模型能够直接估计客户的违约概率C.针对我国银行业的发展现状，商业银行将违约概率模型和传统的信用评分法、专家系统相结合、取长补短，有助于提高信用风险评估计量水平D.商业银行需要对信用风险进行压力测试，采用定性的方法，测算在特定小概率事件等极端不利情况下，各类信贷资产可能发生的损失【答案】 DCZ10M5P3J8V7M4V10HZ9C8B3E5J6R10O5ZL5I5Y6U7R1B7P813、金融违法行为处罚办法属于（ ）。A.法律B.行政法规C.金融规章制度D.商业银行监管相关指引【答案】 BCH3N1L4D7C9X7P3HM1B2L2N8Z6M2N5ZJ7O2A5O3G10F6V81

8、4、 中小企业风险暴露是指商业银行对年营业收入不超过()亿元人民币企业的债权。A.1B.3C.5D.10【答案】 BCK7A5D10Y9U5X6G2HD6F4O8H4J8P8X5ZG4J6T1B7I4G9P315、以下关于期权的说法不正确的是（）。A.相比远期和期货，期权是一种更为复杂的非线性衍生产品B.期权是现代金融创新的重要基础性工具C.按照交易权利划分，期权分为美式期权和欧式期权D.按照执行价格划分，期权分为价内期权、平价期权、价外期权【答案】 CCT2E7B4R5S4G10X4HN2M4N8R1A9Y6L6ZC10A3I10D1F9Q6L916、重视节能效果，做好设备使用说明书的阅读，

9、属于（ ）。A.事前阶段质量控制B.事中阶段质量控制C.事后阶段质量控制D.事前阶段管理控制【答案】 ACE3F3R2E10D8I3I3HD10S1F6L2E7G10D10ZB5T1Q8V5J1K9I817、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的

10、声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCM5E8M5Y3Q1D6J6HG8C9C10N7S2C6J6ZP3B6T2H5R2N2T618、()是指新产品业务因没有遵循规则和准则可能受到监管处罚、重大财务损失或声誉损失的风险。A.声誉风险B.违规风险C.操作风险D.市场风险【答案】 BCO8R1D10S5B5N3Y8HY4Y8L5P1B2K6F10ZD8W9F3G4V5R9F719、下列各项中，不属于土地总登记公告意义的是（）。A.追求登记效力的公平性，保证登记的公信力B.为土地登记机关树立良好形象C.在一

11、定时间内，征询利害关系人的异议D.让权利人及时了解其土地权利是否得到保护【答案】 BCG9P5I4H6V8L5O4HU4W5Y10F4Y5N3A8ZJ1Z3V7S4U1D10T620、有效声誉风险管理体系重点强调的内容不包括( )。A.有明确记载的声誉风险管理政策和流程B.建立强大的、动态的风险管理系统，有能力提供风险事件的早期预警C.深入理解不同利益持有者对自身的期望值D.实现银行股东权益的最大化【答案】 DCV6V9V4J8Q4D9J7HZ4X3K6T9X8S8T6ZV3L6B10B1Z7U1J921、巴塞尔委员会认为，操作风险是银行面临的一项重要风险，商业银行应为抵御操作风险造成的损失安

12、排()。A.经济资本B.资本充足率C.贴现率D.存款准备金【答案】 ACO7W9V2M6H3X6W10HG10H6L4J8K8U5Y1ZM9Y7Y1K3C8Y2Y222、下列是资本充足率压力测试框架的主要内容的是()A.反馈评价B.情景选择C.过程控制D.情景再现【答案】 BCG9T6E1Q7F4R10W5HA7G10Z3X9I3R7S2ZI10M3Z3Z6O2T8O223、随机变量X服从正态分布，其观测值落在距均值的距离为2倍标准差范围内的概率约为（ ）。A.32%B.50%C.68%D.95%【答案】 DCB2D6L3U5T7V1Q7HH2F6L4H7A9N6D4ZI10W3N2K2N6I

13、3I524、（2018年真题）根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是（ ）。A.资本规划B.压力测试C.风险评估D.信息披露【答案】 DCZ5R3A4T8Q9W6R5HE9K7V10H9C8Q1G8ZM6X1S9O2X3I5T825、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCK7V10I8V3F9F6A5HB9M5O10O4D7A1Q4ZS4D10F5S8S10H7T526、以下属于经济资本计量对象的是()A.流动资产B.固定资产C.存放与拆放同业D.无形资产【答案】

14、CCT7C3Q9C4I10B10Z1HR2F8Y10C5D9Z9R10ZJ10Y10O6V7O9N4W527、某银行当期期初关注类贷款余额为4500亿元,至期未转为次级类、可疑类、损失类的贷款金额之和为600亿元,期间关注类贷款因回收减少了1000亿乙元,则关注类贷款向下迁徙率为（?）A.12.50%B.11.30%C.17.14%D.15%【答案】 CCK4T6R1V1P9D10R2HF9K1M4K4L10N8A7ZY1X3Q7H5A4P3I628、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率

15、曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCF5Y6W8Y9N4C3U1HY3M8O5W9M5R9H9ZS1S8K2Q5Y4K5H629、商业银行可以将某些业务外包给具有较高技能和规模的其他机构来管理，用于转移操作风险，常见的外包工作不包括（ ）。A.业务连续性管理计划B.技术外包C.业务营销外包D.程序外包【答案】 ACK10I7Z6R10X9P6I3HT5Y9C7F6B10A7I8ZP2C3T1B7Y10I4Q530、下列产品最适合采用历史模拟法计量风险价值(VaR)的是（）。A.互

16、换合约B.交易活跃的金融产品C.交易不活跃的金融产品D.场外信用衍生产品【答案】 BCU4G10G1S4S1W9O9HH8S5C7W1L2I3R7ZD7U4E7N5Q4M3L331、商业银行的核心“无形资产”是()。A.风险管理信息系统B.完善的公司治理机构C.健全的内部控制机制D.有效的风险管理策略【答案】 ACC8H6C6I2Q8Z10Z2HF8X9M1B4Y2N5R9ZL3R5B1S9H9X3W432、 下列选项没有体现资本监管重要性的是()。A.资本监管是审慎银行监管的核心B.资本监管是提升银行体系稳定性、维护银行业公平竞争的重要手段C.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段D

17、.资本监管可以规避各种信用风险【答案】 DCI9H3W5U4X6W7G2HI8R9S6N4P8L5C8ZN2K5Y8L9P8V7Q633、2008年年初，法国兴业银行因为未授权交易而在金融衍生产品市场损失惨重，该事件提示了商业银行在操作风险管理等领域普遍存在的严重问题。据此下列关于操作风险的表述中，错误的是()。A.金融工具和信息系统的复杂性降低了潜在的操作风险B.最高管理层和审计委员会必须确保重大缺陷能够迅速得到修正C.必须对所有的业务活动建立相关内部控制，包括建立独立风险管理部门D.必须严禁交易人员在未经授权的情况下建立巨大的风险敞口【答案】 ACG3B9I2Q9J2L3K3HM4X8K6

18、H10H1Z3G2ZB3U6Z3D2Y1E1H434、商业银行公司治理指引指出，商业银行可以设立独立于操作和经营条线的首席风险官，其聘任和解聘由( )负责。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCQ6Z6X3Y5B7Z7P1HG6A10O8M2J10O2S2ZX1C10P1F9T1U4E735、为保证收集资料的权威性，土地登记代理人应向（）查询土地权利的登记结果，以保证收集资料的合理性和权威性。A.当地土地主管部门B.当地土地登记机关C.当地发证机关D.土地登记代理机构【答案】 BCJ2L5E10K5T4C6G8HN3L4Y8K6P6D6E8ZT8E10D8R7Y4C2

19、Q136、下列关于收益率曲线的说法，不正确的是（ ）。A.收益率曲线的形状是市场对当前经济状况的判断B.假设目前市场上的收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线基本维持不变，则可以买入期限较长的金融产品C.正向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高D.反向收益率曲线表示投资期限越长，收益率越高【答案】 DCH3Z1P7K2E9R1L1HP1E5T6D6S10S3I10ZF7W5N4G2X4Y1Y437、（2018年真题）由品德、资本、还款能力、抵押、经营环境构成，针对企业信用分析的专家系统是（ ）。A.5Cs系统B.5Ps系统C.AMELs系统D.5Ds系统【答案】 ACJ10D10I2L6O8

20、O4N6HG10Q1T9V5G4W4T1ZQ1L8Q8Y8R3H4A438、（2018年真题）下列关于金融风险造成的损失的说法中，错误的是（ ）。A.金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失B.商业银行通常采取提取损失准备金和冲减利润的方式来应对和吸收预期损失C.商业银行通常依靠中央银行救助来应对非预期损失D.商业银行对于规模巨大的灾难性损失，一般需要通过保险手段来转移【答案】 CCY9S3O8E1O6M8J10HQ3E5E7F4H1V5C9ZS1X3Z5V6G5M6Q139、法律风险与操作风险之间的关系是（ ）。A.操作风险和法律风险产生的原因相同B.外部合规风险与法律风险

21、是相同的C.法律风险与操作风险相互独立D.法律风险是操作风险的一种特殊类型【答案】 DCX8P3O3T9Q1Z3A2HO2X10Y7Q1R1Y3K6ZN3W6X9H10P8L10Z940、 下列关于农民集体内部成员之间宅基地变更的说法错误的是（）。A.由于买卖房屋而转移宅基地使用权的，应向所在的村民小组申请，经村民大会讨论通过，村民委员会审核同意，报乡镇人民政府批准B.农村村民出卖、出租住房后，不得再申请宅基地C.农村村民出租、出卖住房后，一般可以再申请宅基地D.出卖或出租建房用地的，限期将土地退回集体，没收全部所得款项，并处以罚款【答案】 CCE1L7S6B6M5I6M2HM10L10U6R

22、1J9R1Q3ZR1T8G3N10T8I8K241、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCS8K10C9F2N9J1A9HI8W3J6F6M2H6W6ZU4X1M2F9F9A2C142、下列关于贷款风险迁徙率的说法，错误的是（ ）。A.该指标是一个静态指标B.该指标表示为资产质量从前期到本期变化的比率C.该指标衡量了商业银行风险变化的程度D.该指标包括正常贷款迁徙率和不良贷款迁徙率【答案】 ACB7L3V4U7V1M10G8HM9F5D7T3W7X3E6ZO2E7C1T1A9D4B943、下

23、列对单一客户授信集中度中集团客户特征的表述，不正确的是（ ）。A.主要投资者个人、关键管理人员或与其关系密切的家庭成员（包括三代以内直系亲属 关系和二代以内旁系亲属关系）共同直接控制或间接控制的B.共同被第三方企事业法人所控制的C.在股权上或者经营决策上直接或间接控制其他企事业法人而非被其他企事业法人控 制的D.存在其他关联关系，可能不按公允价格原则转移资产和利润，商业银行认为应视同集 团客户进行授信管理的【答案】 CCC1T8W1V10B1N8L10HY10H7M3B3T5S8W3ZF8Y3F8Q5H3R6B244、下列选项不属于银行机构市场准入的是（）。A.机构准入B.第三方准入C.业务准

24、入D.高级管理人员准入【答案】 BCR10U8K5S3D7Z5K8HC9J10H1A9J3M7J2ZL4F1U9B2T10Z4A945、( )并非银行账户利率风险管理的必经程序，但却是银行账户利率风险管理的基础。A.利率风险控制B.利率预测C.利率计量D.利息预测【答案】 BCR3T5U6P5S1F3N6HC5J9A3J4I4G10Z1ZH4B5J7A9M6F7O146、新产品/业务风险管理的对象不包括（）。A.依托软件开发的新产品/业务B.通过产品属性参数配置的新产品C.通过业务研发的新产品D.通过重新组合的新产品【答案】 DCA6F7G8D10B7I9X5HM4D2H4L2Q2T3M7ZM

25、6M10N5N9L7E3R947、某南业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BB级债券组成。一年内A级债券和BB级债券的违约概率分别为2%和4%,且相互独立。如果在违约的情况下,A级债券回收率为60%,BBB级债券回收率为40%,那么一年内该信用组合的预期信用损失为（ ）元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCT4V2J3R7T5M5R10HU1F10S6F1S9Q6J3ZN5Q10M7Q4Y4S3B548、下列关于操作风险识别方法的说法，错误的是()。A.商业银行通常借助自我评估法和因果分析模型，对操作风险进行全面的识别B.自我

26、评估的主要目的是加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理C.利用自我评估法能够对风险成因、风险指标和风险损失进行逻辑分析和数据统计D.因果分析模型可以识别哪些风险因素与风险损失具有最高的关联度【答案】 CCY2Q7U7H2V9R5V8HB9D2Y7E3U8V10B4ZT2U2R9E5N9N10M849、中国人民银行根据国际外汇市场行情每日公布外汇汇率()。A.买入价B.卖出价C.中间价D.以上都是【答案】 CCH4V7Z10L5P9K8L9HA10G6N9P4D10T1G8ZX7F4A8G6J3M1U650、（2021年真题）根据风险压力测试旨在估计出在（ ）情况下银行的风险承受能力

27、。A.当前B.一般C.极端D.过去三年平均【答案】 CCD7M6Y9A5W5Q6G5HS8B3P8O6T1L5R3ZZ6F7F7Y1N8T1D1051、生产过程各项作业的检验以（ ）为主，专职检验人员巡回抽检为辅，成品质量必须进行最终认证。A.专业工程师B.专职检验人员C.材料责任工程师D.施工现场操作人员的自检、互检【答案】 DCA2L6J1R3K2M4L5HE5I7X6H7L9J7E8ZV6X9R7A7C3V8E452、当市场利率变动时，银行资产价值和负债价值的变动方向与市场利率的变动方向(?)，?而且资产与负债的久期越(?)，资产与负债价值变动的幅度越大，利率风险也就越高。A.相反；长B

28、.相同；长C.相反；短D.相同；短【答案】 ACX4B9S1O6D2I10W10HW8P6M3D6E9C6N1ZZ1Q5D5W9X7V7J953、在商业银行的经营过程中，决定其风险承担能力的最重要因素是（）。A.盈利能力和流动性管理水平B.盈利能力和风险管理水平C.资本金规模和流动性管理水平D.资本充足率水平和风险管理水平【答案】 DCX5D2K2W7Z1Z1R5HF9L6B10M7Q7G4H6ZN2Y7S10G1W4H4N454、持续期缺口等于（）。A.总资产持续期-总负债持续期B.总资产持续期-(总资产总负债)总负债持续期C.总负债持续期-总资产持续期D.总资产持续期-(总负债总资产)总负

29、债持续期【答案】 DCD8F4A8Z9B6S7T5HL7D9F2Q1H5N1Z5ZB8C9F5O9K6H8B755、关于土地所有权、土地使用权和土地他项权利的变更登记，下列说法错误的是（）。A.三种权利的变更登记有日常性B.三种权利的变更登记有个别性C.没有进行总登记或初始登记，也可以进行变更登记D.变更登记主要指权利主体的改变、客体的部分改变及部分内容的改变【答案】 CCG8B4J9G10Z5X8X6HD6H3Q1C10Q4J8U3ZN5Z2T7E7I4M4P456、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人

30、目前有能力偿还贷款本息，但仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCQ7M8W8D2O8D7Q4HQ10J4K7N4N6I6A5ZY3Y4L7E9Q3J2B657、商业银行内部模型的返回检验是用风险价值数据与（）进行比较。A.压力测试结果B.市场风险资本要求C.压力风险价值D.每日损益【答案】 DCQ8A8X2C1N7N1L10HD7G9O7C2P3T8Z10ZN4H10S1K8O10V5G1058、（2019年真题）商业银行当前的外汇

31、敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头30,欧元多头40,英镑多头50,美元空头60。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（ ）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头120B.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头40C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头40D.累计总敞口头寸100,净总敞口头寸空头80【答案】 BCW3N1E3H10R9W9X2HR5C1K9F5E9C1U2ZY2O7Q4G10R1B3A359、（2020年真题）下列不属于市场风险计量方法的是（ ）。A.将生息资产和付息负债按照重新定价的期限划分到不同的时间段B.按照交易对手评级设置授信额度上限C.计算单一币种的多

32、头或空头缺口D.计算债券组合久期【答案】 BCX6A6Z9Q7W2I8V6HH7V6R3D3S8M7L9ZA7S5R4J5O10M3V160、下列商业银行的风险事件中，不属于操作风险类别的是（ ）。A.财务部门因系统故障未能及时发布财务报告，受到监管机构处罚B.营业场所及设施因地震彻底损毁C.理财业务人员因向客户做出误导性的收益承诺，遭到诉讼并相应赔偿D.在春节期间，企业和个人从银行取现，商业银行在春节期间会经历资金紧张【答案】 DCQ3H8G3F4S3O6W8HL10P4Q1P8G7K4K6ZR10V5D8X3B1Z8N461、某公司2014年销售收入为20亿元人民币，销售净利率为15%，2

33、014年初所有者权益为28亿元人民币，2014年末所有者权益为36亿元人民币，则该企业2014年净资产收益率约为（）。A.9.4%B.5.2%C.9.2%D.8.4%【答案】 ACS9M4P3F8R6G5P10HR4J8Z1R6R4G1O6ZM9L3A8L4X7J1O362、对股东大会负责的监督机构是（）。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.中国银监会【答案】 BCS5Y10V7H10M1X1M9HR8T9D10C5N8G9D3ZQ9K4E3P5K8D4I163、()通常指派最高风险管理委员会负责拟订具体的风险管理政策和指导原则。A.董事会B.监事会C.高级管理层D.风险管理总监【答案】 A

34、CA4B8B2V7K5S4H5HM10U5Q1P5N3A7O7ZV9P1Z5F1P2L6M264、商业银行在抵押贷款证券化过程中，建立一个独立SPV的主要目的是()。A.支付标的资产的所有收益B.真正实现权益资产与原始权益人的破产隔离C.购买权益资产D.进行总收益率互换【答案】 BCP7K7F2Q3Z3X8B4HK7L8V5N1N4V2B10ZE6C5I5F8Q3S3M465、资本的本质特征是( )。A.风险承担B.可以自由支配C.消化损失D.限制业务过度扩张【答案】 BCB2D6R4Y5E8R9M4HZ7U10N3V2B1B1N2ZM1O10O9I7A8B1Q1066、（2018年真题）抵押

35、权证、房产证丢失属于（ ）因素引起的操作风险。A.员工因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCW5D1P1M5B5C1U1HR9F10B2D7F3K8F4ZW5G6I5O8C6X5Z667、下列对于久期公式的理解，不正确的是（ ）。A.久期是对金融工具的利率敏感程度或利率弹性的直接衡量B.收益率与价格反向变动C.价格变动的程度与久期的长短有关D.久期越长价格的变动幅度越小【答案】 DCT3K5S2T2V7I5N2HL4A9L2M6D9F8M2ZJ10J4K7V5R10N10Q268、银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答

36、案】 DCO2M7F8F10E2L2B7HW3M8A2A9E6Q7V8ZU4X8E8T5K8R9S769、商业银行的外汇融口头寸如下：欧元多头110，日元空头50，英镑空头70，瑞士法郎多头30，加元空头10，澳元空头20，美元多头150。分别采用累计总敞口、净总敞口和短边法计算外汇敞口，则三种方法中敞口值最大的是（ ）。A.450B.440C.150D.140【答案】 BCT9I3W7R4V1V2T4HB1O7S7P8H6C4U1ZB3A5D1J7P2Y6J970、 下列属于流动性最差的资产的是（）。A.现金B.活期存款C.无法出售的贷款D.股票【答案】 CCU9X6R1Q7Y2D5F7HD

37、7F5A9V10N5R3V8ZZ4C4Y8U6L7N9W671、依据发生主体性质、评级、剩余期限等信息，确定资本计提风险权重的是()特定风险计提。A.利率风险B.股票风险C.汇率风险D.期权风险【答案】 ACA6Q9F2S1F6J9Q1HR9C9Q4W2Z8D7G3ZQ7Z3M4R7N2L10H572、（2021年真题）根据商业银行资本管理办法（试行）商业银行可以使用三种操作风险资本计量方法，其中不包括（ ）A.高级计量法B.标准法C.内部控制法D.基本指标法【答案】 CCR1F5V1P7G4W9T10HE9Z10T7D4X6O2G7ZO2O2O6S5Y10M6Z673、下列不属于贷后管理内容

38、的是( )。A.贷后审核B.信贷资金监控C.贷款定价D.担保管理【答案】 CCD8S4N6H2Y10X4O5HD4K6T10E7G10G1L9ZH4A9C9C7O3U4S874、在标准法下的信用风险计量框架中，零售类资产是根据是否有居民房产抵押分别给予( )的权重。A.75%,35%B.70%,30%C.80%,20%D.90%,10%【答案】 ACS7H9U6Y7F1Q1A6HG2J7I4J5F10F1Y8ZW1C10U8X1T8I3Y775、假定商业银行某信用等级的债务人在获得贷款后的前3年出现违约的概率(即边际死亡率)分别为2、3、35。则根据死亡率模型，该信用等级的债务人在3年期间可能

39、出现违约的概率为()。A.10B.8C.15D.5【答案】 BCL10G9N3S2I1G5B9HD7S3M8P3E7H2N4ZM5H4H5H2P4D6M676、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCQ4B1N2V4L2U3J7HV2J4A4N4W2K4I1ZO7V1F1X6F8J1S177、下列关于银行机构信息披露的说法中，错误的是()。A.银行机构的信息披露主要是会计信息披露B.银行机构的信息披露有利于社会大众及监管机构对银行的监督管理C.银行机构信息披露具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和效益性三个方

40、面确定D.银行机构要真实、全面、及时、充分地进行信息披露，提高银行经营透明度【答案】 ACX2A8X7T4U1M9D1HL6D5M2F9R2D5X9ZX6G2E3B10T8W10T978、如果某商业银行持有1000万美元即期资产，700万美元即期负债，美元远期多头500万，美元远期空头300万，那么该商业银行的即期净敞口头寸为（）万美元。A.700B.300C.600D.500【答案】 BCR8Y10Z4G4M4H2J8HA9W9Z4H6G2O8T4ZF1X6C10J10A8A2E579、甲公司中标一高级写字楼机电工程，内容含给水排水工程、通风与空调工程、电气工程等多个专业分部工程，由于工程量

41、大、工期紧，需要编制施工进度网络计划，充分利用公司资源，进行严密组织施工，才能满足工期需要。根据背景资料，回答下列问题。A.设计进度计划B.施工进度计划C.物资设备供应计划D.总进度计划【答案】 DCT3Z3L1L5P10B3V6HM2P8O4D2P4B4I7ZR9I9Q4T7V1K3K980、下列属于违反系统安全规定的具体表现的是()。A.数据信息错误B.系统无法完成任务C.系统的稳定性、兼容性、适宜性D.系统的稳定性风险【答案】 BCZ8S3C6N4Y2Y5I4HX1Y3G10D9L2G2P7ZF4H5O2Z10U9T9R481、（2020年真题）商业银行通常将（ ）看做对经济价值领域最大

42、的风险，该类风险一旦发生任其蔓延，将短时间内摧毁存款人乃至整个市场对商业银行的信心。A.战略风险B.流动性风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 DCE4V4K10Y4W2X1R7HJ2C3N7L9Q9X3E4ZN1S8J8I10A7N5K282、假设股票市场一年后可能出现5种情况，每种情况所对应的概率和收益率如下表所示。 A.6B.27.25C.11.25D.11.75【答案】 ACR7K8H5K1L5R5D3HV5V4V8L4P4R3E8ZJ5Q9A2Z7W9I1X183、商业银行在进行外包活动时还应当对服务提供商进行尽职调查，其调查内容不包括（ ）。A.管理能力和行业地位B.外包服务的集中

43、度C.财务稳健性D.突发事件应对能力【答案】 BCN8Q4F6L1L4S4F9HD1Q4J9P9L4I5V8ZW7B7V9X10T8B9W884、假设某银行在2006会计年度结束时，其正常类贷款为30亿元人民币，关注类贷款为15亿元人民币，次级类贷款为5亿元人民币，可疑类贷款为2亿元人民币，损失类贷款为1亿元人民币，则其不良贷款率为（）。A.15%B.12%C.45%D.25%【答案】 ACR7A8K6A10Q6J7L7HK2I7C9X9Y3L4O6ZX6L9K10R1E9S6Y685、市场风险存在于银行的交易业务和非交易业务中，分为（）。A.利率风险、汇率风险、股票风险和商品风险B.利率风险

44、、汇率风险、股票风险和波动率风险C.利率风险、汇率风险、波动率风险和商品风险D.利率风险、汇率风险、股票风险和期权风险【答案】 ACH8P2A2P10B9I1G9HM8S1O9N3P1S3N10ZT2C8S2S3O10G7Q1086、货币贬值是指本地货币兑美元的汇率在一年内贬值超过（）或一个更高的比例，具体贬值幅度依据年代背景和一国监管需要。A.5B.10C.20D.25【答案】 DCR5J10L7O9Q5F6P1HV6S3M8Y5K3X7O8ZN9T2V3M1W4O1Q1087、 在商业银行的负债流动性需求管理中，商业银行可将特定时段内的存款分为三类，下列选项不属于这三类的是()。A.敏感负

45、债B.附属资本C.脆弱资金D.核心存款【答案】 BCI1N5L4E8H3V1W2HQ8Q7X4X9C5U1T6ZL4J8T4O1Y5C10M388、下列选项不是风险评级应当遵循的条件的是(?)。A.全面性B.风险性C.系统性D.持续性【答案】 BCU4D6M3L9T1J1V10HE5U7P5Q4U10C4S5ZJ8S9G1V4I9L10C189、下列各项不是文件或合同缺陷表现的是（）。A.提供的产品在业务管理框架方面不完善B.提供的产品在权利义务结构方面不健全C.提供的产品在风险管理要求方面不完善D.提供的产品在服务消费者方面考虑不周到【答案】 DCA1F9S4L6A8H8F5HT8P3N7R5A6Z1T2ZA7W5V5J10J6E5Z390、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCK4T