2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题a4版打印(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、将许多类似的、但不会同时发生的风险集中起来考虑，从而使这一组合中发生风险损失的部分能够得到其他未发生损失的部分的补偿，属于()的风险管理方式。A.风险对冲B.风险转移C.风险规避D.风险分散【答案】 DCV2R8Z8X1X8Q1I7HF1C5S10L2O9M1O4ZK10K9T4Z8A5P5O22、（2018年真题）下列关于风险限额监测的说法中，错误的是（ ）。A.限额监测是为了检查银行的经营活动是否服从于限额，是否存在突破限额的现象B.限额监测的范围应该是全面的，包括银行的整体限额、组合分类的限

2、额乃至单笔业务的限额C.限额监测作为风险监测的一部分，由董事会负责，并定期发布监测报告D.如果经营部门认为限额已不能满足业务发展而需要调整，应正式提出申请，风险管理部门对申请做出评估，如确需调整，则重新测算限额和经济资本，并在所授权限内对限额进行修正，超出授权的要提交上一级风险管理部门【答案】 CCE8S10P10M9M7U10Q10HB6B1E2W2O9L9G5ZB2E1R4V5P3Q8C23、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1700亿元，资产久期为DA=6年，负债久期为DL=3年，根据久期分析法，如果年利率从4%上升到4.5%,则利率变化将使商

3、业银行的整体价值（ ）。A.减少33.02亿元B.增加33.02亿元C.减少33.17亿元D.增加33.17亿元【答案】 CCM3M7C5Y4A6P8F6HZ1M4P1Q4L7A5C4ZW5Q4I10R4T9I10Z14、下列选项中，属于银行机构市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACW1X8V5X3D4J4K9HG10B2K6J3R9W7U8ZM10O2A10D8Q1R5J65、下列选项中，不是商业银行内部资本充足评估程序应实现的目标的是(?)。A.确保主要风险得到识别、计量或评估、监测和报告B.确保资本水平与风险偏好及风险管理水平相适应C.确保资本规

4、划与银行经营状况、风险变化趋势及长期发展战略相匹配D.确保潜在风险得以规避【答案】 DCQ10M5L6E6D7U9H3HT6L3M5R4W3P2H9ZE8U4Y10S7B6C5B76、商业银行的战略规划应当定期审核或修正，以适应不断发展变化的市场环境。()情况下，商业银行不需要调整战略规划。A.中国银行业实行全面的对外开放，竞争加剧B.房贷市场长期看好，但是遇到紧缩的货币政策，房贷产品计划推行不如预期C.中小企业逐渐成为市场经济的主要力量，而银行一直为大型国有企业提供贷款服务D.客户的结构发生变化，提出新的需求【答案】 BCY1M1X7G3J5F10V4HP1Q10T7G5X5C3O4ZX4Z

5、2J2T8C4V2L27、贷款组合的整体信用风险通常（ ）单笔贷款信用风险的简单加总。A.大于B.大于或等于C.等于D.小于【答案】 DCP6H10Y7O7D1F8Q2HU3M5P3W10Z6M10T9ZD9Q5W8I4G7R2T28、某中小型企业向银行借款以扩大生产，并请附近一家学校为其担保，该学校（ ）。A.资产达到一定规模即可提供担保B.不能提供担保C.可以有条件地提供担保D.经上级主管部门的批准可以提供担保【答案】 BCR5X10S8B5C7K4P4HI5S7K8K6T2F4X4ZP9A2W9V1M2Z2C99、（2020年真题）对于我国多数商业银行而言，开发风险管理模型遇到的最大难题

6、是（ ）。A.计量模型假设条件太多，与实践不符B.计量模型运用数理知识较多，难以掌握C.计算机系统无法支持复杂的模型运算D.历史数据积累不足，数据真实性难以保障【答案】 DCJ5H2B10O2V10K3M2HN5E6Z3Q10O7J9E10ZV10B10F4S4U3N4A110、设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性和可靠性原则。其中，（ ）原则是指监控指标要与操作风险事件密切相关，并能够及时预警风险变化，有助于实现对操作风险的事前和事中控制。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 BCC2Z4K2Y9N6E4C5HR2D9U6H1F1Q1P7ZR8A4J5Z5A10

7、I4C311、风险因素与风险管理复杂程度的关系是（）。A.风险因素考虑得越充分，风险管理就越容易B.风险因素越多，风险管理就越复杂，难度就越大C.风险管理流程越复杂，则会有效减少风险因素D.风险因素的多少同风险管理的复杂性的相关程度并不大【答案】 BCC8C6R4W4W3B5H2HW6U4M3M3S1F8B8ZA7B4T3J2C7T6R612、下列有关经济资本的说法，不正确的是（ ）。A.经济资本等同于监管资本B.银行风险计量水平对确定经济资本的大小有很大的影响C.可以将所有债项的经济资本直接相加得到不同组合层面的经济资本，实现经济资本在各个维度的分配D.在实践过程中经常用整个银行的VaR来代

8、表经济资本【答案】 ACM9J2I2R2S2D7U5HR5A6D8U1Q9N5Q8ZY6O5K4I3X10Q2B613、在战略风险评估中，对于影响轻微发生的可能性低的风险，战略实施方案应该(?)。A.消除风险B.接受风险、持续监测C.回避D.采取必要的管理措施【答案】 BCJ10I10X9D7R10O7H6HJ5L8F3E5C5Z5R4ZC6O7Z10G10L5X3B314、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异

9、B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCS10M1H4G6W1A4H5HT10U5U1G2S8P1M6ZH5Z1E7Z9D1U2B715、下列关于银行资产计价的说法中，错误的是()。A.交易账户中的项目通常只能按模型定价B.按模型定价是指将从市场获得的其他相关数据输入模型，计算或推算出交易头寸的价值C.存贷款业务归入银行账户D.银行账户中的项目通常按历史成本计价【答案】 ACQ5K3S5N5V3H2Z8HV1F9D4R2Q10M1E4ZI2C7A5N4L7W5T1016、货币互换交易与利率互换交易的区别是（ ）。A.货币互换需要在期初交换本金，但

10、不需在期末交换本金B.货币互换明确了利率的支付方式，但无法确定汇率C.货币互换需要在期初和期末交换本金D.货币互换需要在期末交换本金，但不需要在期初交换本金货币【答案】 CCW3F3Q10K7F9D8C6HJ1P7P1K1S8N8F3ZL1Y8R3I2N9R8B117、 下列关于杠杆率说法正确的是（）。A.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于1B.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于2C.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于4D.杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)调整后的表内外资产余额，不低于5【答案】

11、 CCW6R3G3L1K9V5P3HF4I6G10S4N3Y1J6ZG8R8Z6V4X1C3Y1018、与综合风险报告内容不同，专题风险报告主要是()。A.辖内各类风险总体状况、B.风险应对策略C.针对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCO1B9M6X4P4U3A10HI2L2Q10Y5A9C4L3ZH1X7B8E3W8V7E619、商业银行应当至少（ ）对交易账簿头寸重估一次价值。A.每季B.每年C.每月D.每日【答案】 DCZ7M2F8M6H10S5U1HO1G2F4Y2V1L1E9ZP7F10C6U7G8C9O420、（2019年真题）能够防范银行背离审慎经营原则

12、，过度积聚高风险资产的指标是（ ）。A.净稳定资金比率B.流动性匹配率C.杠杆率D.资本充足率【答案】 DCA4U3N2H9Y5T10F8HN7A1Q3J6V8K10H7ZW7M4W9U4T8U2H621、下列明显不应被列入商业银行交易账户头寸的是（）。A.代客购汇100万美元B.买人1亿美元美国国债C.为对冲1000万美元贷款的汇率风险而持有的期货合约D.买人10亿元人民币金融债?【答案】 CCX8L1C10C8B10M7D7HD2L3X10G9C8J3W9ZK1C6M6X3A9P9O622、 下列各项中，应注销或撤销土地登记代理机构注册证书的情形不包括（）。A.终止营业或被工商管理部门吊销

13、、注销营业执照的B.以不正当手段招揽业务或谋取不正当利益的C.土地登记代理机构管理不规范、员工工作存在失误的D.未按规定进行年检或年检未通过的【答案】 CCK1I9D3W3S4C8E3HN9H2E10S10X2B7B1ZV3C7B9T4B2Q5E1023、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCD6A7Z10L7W7F5Q10HT4A5K8H9G4Y2J9ZO1K5Z3V6B8O1W424、已知商业银行某业务单位的息税前收益为1000万，税后净利润为700万，该业务单位配给的经济资本为5000万，又已

14、知该业务单位的资金成本为500万，那么该业务单位的EVA等于多少（）A.-4300万B.200万C.-4000万D.500万【答案】 BCM1A2L3N6A9N6U5HI6H4F3N10U5D8V9ZR8T6R4J5R6M7H325、法律成本是指（ ）。A.由于工作失误、失职或内部事件，使原来能够追偿但最终无法追偿所导致的损失，或因有关不履行相应义务导致追索失败所造成的损失，如相关文件要素缺失等B.由于内部操作风险事件，导致商业银行未能履行应承担的责任造成对外的赔偿，如因银行自身业务中断等C.由于疏忽、事故或自然灾害等事件造成实物资产的直接毁坏和价值的减少，如洪水等导致账面价值减少D.因发生操

15、作风险事件引发法律诉讼或仲裁，在诉讼或仲裁过程中依法支出的诉讼费用、仲裁费用及其法律成本，如评估费、鉴定费等【答案】 DCG8E10Z1B2W2Q3L9HK8H8F4K8L10H10J2ZZ5Z4L6D8L3C3Y626、 由商业银行总行对海外分行提供信用支持而引发的风险属于()。A.国家风险暴露B.跨境转移风险C.高压力风险事件D.内部操作风险【答案】 BCE4J10O3L5U6P3D4HV1E4N10Y10Z2U8P6ZW1R4A2R2M6D6S827、下列关于敏感性分析的说法，错误的是（）。A.敏感性分析计算简单B.敏感性分析计算复杂不便于理解C.敏感性分析在市场风险分析中得到了广泛应用

16、D.对于较复杂的金融工具或资产组合，敏感性分析无法计量其收益或经济价值相对市场风险【答案】 BCP1Y2I10B4Y9V6J7HL2F2J9U3X7W4J3ZM5G10X5G5V8K8E828、下列关于财务比率的表述中，正确的是（ ）。A.盈利能力比率体现管理层控制费用并获得投资收益的能力B.杠杆比率用来判断企业归还短期债务的能力C.流动比率用于体现管理层管理和控制资产的能力D.效率比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力【答案】 ACW6L4Z6W1L6B4I8HV7I7U3C3Z1B4F8ZA2P9E5K5T1J7P629、不良贷款转让(打包出售)是指银行对( )户项(“户”指独立

17、企业法人，“项”指抵债资产)以上规模的不良贷款进行组包，通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为。A.1B.3C.5D.10【答案】 DCM5U9L7Y2E6J7Q4HE9L1D6F4A5S2T5ZK10J1G6F9G5D10O130、（2018年真题）在单一客户限额管理中，客户所有者权益为2亿元，杠杆系数为08，则该客户最高债务承受额为（ ）亿元。A.2.5B.2.0C.1.6D.0.8【答案】 CCP1R4U1X1H8I3S6HY4S4G4A9G4T7F6ZO9Q4F6D10X1I5Q831、失职违规引发的操作风险是指商业银行内部员工因过失没有按

18、照雇佣合同、内部员工守则、相关业务及管理规定操作或者办理业务造成的风险。下列（）活动属于这一因素。A.交易不报告B.短贷长用，借新还旧，追求片面的信贷业务余额增长C.意识到本身缺乏必要的知识，但在工作中利用这种缺陷D.有组织的劳工运动【答案】 BCC8J6H7K1A4U2N10HE6B7O10I3Z8T1W2ZW7T9S8V5A10K5I132、某商业银行上期税前净利润为2亿元，经济资本为20亿元，税率为20%，资本预期收益率为5%，则该商业银行上期经济增加值为()万元。A.8000B.10000C.11000D.6000【答案】 DCG7P6G6N5R2O8J1HF9X3Z2E2D4D1C8

19、ZX7R6K6R7Z10N10A133、下列指标计算公式中，错误的是()。A.不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款余额100B.不良贷款拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额100C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.预期损失率=预期损失资产风险暴露100【答案】 BCH7D1S8L2M9K1M3HX6O8X2W4Z9W4M6ZX9C1W6D7S7B5V934、下列不属于集团法人客户信用风险特征的是（）。A.内部关联交易频繁B.连环担保十分普遍C.系统性风险较低D.风险识别和贷后管理难度大

20、【答案】 CCP1F2U2M2J1P9J4HJ1Q7O7U1C7F6A4ZX6Y4G8E1U8K6M335、（2018年真题）客户风险的内生变量指标中，公司治理结构和存货周转率分别属于（ ）。A.基本面指标和财务指标B.基本面指标和基本面指标C.财务指标和基本面指标D.财务指标和财务指标【答案】 ACA10N10L2M4U9R2I8HO1B5F4W4D8W6T6ZT7U8W1S2U8W10R536、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关

21、注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCJ5S6H5X2L3X1W6HG7R2K5Z8D6E8C9ZQ10L3X6B6C5B4R737、自由时差是指（ ）。A.在不影响总工期的条件下，可以延误的最长时间B.在不影响紧后工作最早开始时间的条件下，允许延误的最长时间C.完成全部工作的时间D.完成工作时间【答案】 BCU8G1T3N8D10I9A5HI8X5F6Z3H10R5B5ZH9F9Z3J1T5M1D938、施工方案比较，技术先进性比较包括（ ）。A.投资额度B.对环境影响程度C.对工程进度影响D.创新程度

22、【答案】 DCC1K10V1V2Z4A6J10HC10E9P7V6I6Y5O3ZL2E7X4K4B2J10P839、下列对于影响期权价值因素的理解，不正确的是()。A.买方期权持有者的最大损失是零B.随着执行价格的上升，买方期权的价值减小C.随着标的资产市场价格上升，买方期权的价值增大D.如果买方期权在某一时间执行，则其收益（不考虑期权费）为标的资产市场价格与期权执行价格的差额【答案】 ACU5J4I4N3M7E6P9HM1G1Y8H6F6T3O7ZI4L2A3G2K2T10E540、 下列关于银行资本监管的说法中，错误的是()。A.资本监管是促使商业银行可持续发展的有效监管手段B.银行业是高

23、杠杆、高风险的行业C.资本充足率和杠杆率是重要的资本监管工具D.在现代银行体系中，对各类银行提出统一的最低资本要求，对降低银行之间的不公平竞争没有作用【答案】 DCF6G2B9T3Y1H1Y4HP9Z4T9H1D6U2D4ZA2G9O10T6X2R5T941、度量单位时间内某商业银行接待客户的数量，常用（ ）度量概率分布。A.泊松分布B.均匀分布C.正态分布D.二项分布【答案】 ACY5P5X4I6F7P1U5HH8Z7N10R8Y8I2O2ZI9V6J4D8H2L2L742、商业银行应当对交易账簿头寸至少（ ）重估一次市值。A.每月B.每日C.每周D.每旬【答案】 BCY1E6T7A7J6T

24、3Z1HA8I4Y2E10T3U2X8ZH9S3O4W2G10X6D843、下列关于市值重估的说法，不正确的是()。A.商业银行应当对交易账户头寸按市值每日至少重估一次价值B.按模型计值是指以某一个市场变量作为计值基础，推算出或计算出交易头寸的价值C.商业银行应尽可能地按照模型确定的价值计值D.商业银行进行市值重估时可以采用盯市和盯模的方法【答案】 CCT3M9N4W7J2T10R3HN6H10H6B1V4O7Q8ZH7H1S1G4M6C9O644、下列风管材质中，不属于非金属风管的是（ ）。A.玻璃纤维复合板风管B.玻璃钢C.聚氯乙烯D.玻镁复合风管【答案】 ACV10N8H10L5I4K9

25、X1HM1U8G10D8J8Z8R7ZE3X8F4W6D10W3E645、某银行2006年末可疑类贷款余额为400亿元，损失类贷款余额为200亿元，各项贷款 余额总额为40000亿元，若要保证不良贷款率低于3%，则该银行次级类贷款余额最多为 ( )亿元。A.200B.400C.600D.800【答案】 CCV5P2I10Q6M8V8R7HR8M8F4C8C1Y7G1ZU10Q4P5T7H10M10G846、下列不属于主要的市场风险限额指标的是（ ）。A.头寸限额B.敏感度限额C.止损限额D.定价限额【答案】 DCC8T9C9A10F1X10A2HD5W3K6E7L2T4R2ZM2C8H8G6Q

26、3Y1X147、假设某银行的总资产为2000亿元，核心存款为300亿元，应收存款为12亿元，现金头寸8亿元，总负债600亿元，则该银行的现金头寸指标为()。A.0.01B.0.05C.0.02D.0.03E.0.04【答案】 ACE7L8K2C8C8K8Q1HT3X5X9D7G2U10W1ZQ5X4Q10A5N7J8K748、（）是商业银行进行有效风险管理的最前端。A.外部监督机构B.财务控制部门C.法律/合规部门D.内部审计部门【答案】 BCL2I9P6V7A3E1I2HS9P6I7E1P9Z7R3ZT3N9Z5B7W9P8U149、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千

27、克，该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCD9M10R4B10P1Z3G6HK10Z1O7I7E2H4G1ZS8W10A3O5K1X9M950、在风险预警中，需要进行预警的内容不包括()。A.适应监管底线的风险预警管理B.适应本行内部流动风险监控的预警管理C.适应有关客户信用风险监测的预警管理D.适应本行内部信用风险执行效果的预警管理【答案】 BCK9R4B8D1U10O1I7HT2B5

28、N6O2X4P3Q1ZJ7V6E6E1M8A3A851、履带式起重机的特点为（ ）。A.对基础要求低、荷载小、行走速度较慢B.对基础要求低、荷载大、行走速度较快C.对基础要求低、荷载大、行走速度较慢D.对基础要求高、荷载大、行走速度较慢【答案】 CCU10B6H7K8M10A7L4HR7N4X2V8R4F5S5ZB4X4C10M4E10P1O452、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行的安全度的风险管 理阶段的是（ ）。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCT2D6O10D6J4J4U3HM1D2

29、Y2K7A10P10X2ZI10S4T10A1P10P10Z1053、流动性覆盖率（LCR）旨在确保商业银行具有充足的合格优质流动性资产，能够在银保监会规定的流动性压力情景下，通过变现这些资产满足未来至少（ ）日的流动性需求。A.10B.15C.30D.45【答案】 CCY1U2T5J10A4B7I9HW5R3V9W6O8D9D2ZL4X8G6J1I5P9U554、商业银行当前的外汇敞口头寸如下:瑞士法郎空头20,日元多头50,欧元多头100,英镑多头150,美元空头180。则累计总敞口头寸和净总敞口头寸分别为（?）A.累计总敞口头寸200,净总敞口头寸多头500B.累计总敞口头寸500,净总

30、敞口头寸多头100C.累计总敞口头寸300,净总敞口头寸空头10D.累计总数口头寸100,净总敞口头寸空头300【答案】 BCB8B10U2R8R3G4A1HH10O9C6Q9A7U3B5ZT2P9H3V1A1P9G855、关于商业银行管理战略说法，不正确的是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCJ4W9C3O4G7Y10K9HN3L1X4A9S2R6C1ZI2N7G5C10O5F9D45

31、6、商业银行资产的流动性是指（ ）。A.商业银行持有的资产可以随时得到偿付或者在不贬值的情况下出售B.商业银行能够以较低成本随时获得所需要的资金C.商业银行流动负债数量的多少D.商业银行流动资产减去，动负债的值的大小【答案】 ACA5Q4V5U3M10I7L8HT7E4M10Z10Y8D4T5ZN2T4Q1P8B6L8M357、内部评级法初级法下，当借款人利用多种形式的抵（质）押品共同担保时，需要将风险 暴露进行拆分。拆分按（ ）以及其他抵(质）押品的顺序进行。A.金融质押品、应收账款、商用房地产和居住用房地产B.金融质押品、商用房地产和居住用房地产、应收账款C.应收账款、金融质押品、商用房地

32、产和居住用房地产D.商用房地产和居住用房地产、应收账款、金融质押品【答案】 ACC10A2J10L10U4O9I4HL7U9U9B10F7Q3S5ZA4H2N7P2T10T7G158、巴塞尔协议中提到显著提高资本充足率监管标准，通常情况下普通商业银行的普通股充足率应达到(?)，总资本充足率不得低于(?)。A.7；10.5B.8；12.5C.7；12.5D.8；10.5【答案】 ACZ6I10W8Y8Z4L7J2HQ2J6F6I6C1Z1F6ZX10Q4H7R7E1X6H159、风与空调工程的调试和调整目的是（ ）。A.把系统的每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满

33、意值B.把系统的每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值C.把支管每个出口用户的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值D.把支管每个进口的风量、风速、风压及温度和湿度等调整到设计预期值或用户满意值【答案】 ACX5Z6T5L9O7H5J8HW8G8Q10T8A4B9J7ZZ8I1K7S4B3B6I1060、（2019年真题）下列选项中，对声誉风险管理的结果负有最终责任的是（ ）。A.监事会B.股东大会C.公司中层管理者D.董事会和高级管理层【答案】 DCW9J5V4W4J9X6O8HZ10M4T8B2E5Y7S7ZE2N3M5G5Z8Y1S961

34、、 反洗钱国际组织及许多国家都将反洗钱恐怖融资和反扩散融资纳入反洗钱工作范畴，关于恐怖融资表述最不恰当的是（）。A.恐怖融资属于恐怖主义的辅助行为B.恐怖融资是恐怖主义生存和发展的基础C.恐怖融资的资金来源往往是非法所得D.恐怖融资是有意识地使恐怖活动得以顺利实施的帮助行为【答案】 CCY2W8R5D6C7R5F1HW3E3Y2V4E9F8K4ZJ2Q2B7N6Q2Z4H462、下列关于风险管理和商业银行的关系，错误的是（ ）。A.承担和管理风险是商业银行的基本职能B.风险管理可以改变商业银行的经营模式C.商业银行从以定量分析为主的传统管理方式，向以定性分析为主的风险管理模式转变D.风险管理水

35、平体现了商业银行的核心竞争力【答案】 CCH3R4F7O9H6Y6H8HF6W1R3A5M8U8E4ZA5N9R2A8F7T7B763、企业集团可能具有以下特征：由主要投资者个人/关键管理人员或与其关系密切的家 庭成员（包括三代以内直系亲属关系和两代以内旁系亲属关系）共同直接或间接控制。这里的 “主要投资者”是指（ ）。A.直接或间接控制一个企业10%或10%以上表决权的个人投资者B.直接或间接控制一个企业5%或5%以上表决权的个人投资者C.直接或间接控制一个企业3%或3%以上表决权的个人投资者D.直接或间接控制一个企业或以上表决权的个人投资者【答案】 ACD7W9Q7J5F1H9O5HF1A

36、1K10K5C9A8K1ZP9W4D6B7N8X6N1064、（2021年真题）假设其他条件不变，下列关于商业银行利率风险的表述，正确的是（ ）A.以3个月Libor为参照浮动利率债券，其债券利率风险为0B.发行固定利率债券有助于降低利率上升可能造成的风险C.资产以固定利率为主，负债以浮动利率为主，则利率上升有助于增加收益D.购买票面利率为3%的国债，当期资金成本为2%，则该交易不存在利率风险【答案】 BCK7Y2I8Y1V7L6G7HT3U6P1O7K3S5B1ZH6E2T8P10X1G6K365、某银行基本上稳健，但存在一些可以在正常业务经营中改正且性质不重的弱点。该银行具有良好的抵御经营

37、环境起伏变化的能力，但是存在的弱点继续发展可能产生较大问题。在CAMIELs综合评级中，该银行应属于()。A.综合评级1级B.综合评级2级C.综合评级3级D.综合评级4级【答案】 CCR6E2S3O4O6X10K9HR4F8Q3G6P3P10K2ZP7U6R6P1M2K5Z566、从各类限额的关系看，处在最顶端的是（）。A.行业限额B.客户限额C.市场限额D.国别限额【答案】 DCO9I2I8E8G4B1P4HJ10O3G6N3C7S7E1ZY1V6C6U3M6T8F367、下列选项中，(?)是最具流动性的资产。A.现金B.票据C.股票D.贷款【答案】 ACL7E9T2X2B8R6L4HH2H

38、3T9I7B6G1K7ZJ6U9H8B10D8A1G768、银行资金交易部门交易债券和外汇两大类金融产品，当期各自计量的VaR值分别为300万元及400万元.则资金交易部门当期的整体VaR值约为()。A.100万元B.700万元C.至少700万元D.至多700万元【答案】 DCL2I1H6W1I8E10X3HD3A6P1B3M10J6O3ZW5D1B4X6G5W4S569、商业银行流动性监管要求流动性比率不得低于(?)。A.10B.15C.25D.30【答案】 CCO5Y8L10A7D6Z6Q3HQ6D3Q6Q8V4W2N7ZT6B3N2M9H1K9H1070、土地初始登记的特点体现为（）。A

39、.初始登记属于总登记的范畴B.初始登记具有经常性C.初始登记具有集中性D.初始登记具有全域性E.初始登记具有分散性【答案】 BCR5M3R4L7P8N3P10HU10I9H5Z1U6Y10F5ZT10L2S8Q5K10U6Z371、在标准法的几大业务条线中，系数等于18的业务条线是()。A.零售银行B.交易和销售C.商业银行D.资产管理【答案】 BCQ10A1U7N5D2B9G9HU8I8Z2B3T8M5Q3ZT10S1X4G2Z8J7W772、资本充足率等于(?)。A.(资本-扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)B.(资本-扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要

40、求)C.(资本+扣除项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求)D.(资本+扣除项)(信用风险加权资产-12.5市场风险资本要求)【答案】 BCH5N9R9M6E3T6A8HW3B10X3U5E7Q10K9ZM3Y9X10E6W4G3X273、下列选项不属于风险报告的内部报告的是(?)。A.评价整体风险状况B.提供监管数据C.识别当期风险特征D.配合内部审计检查【答案】 BCX9U5U4T3N3Q5N1HN8E5N1K9W3P10R8ZO1W7G7H9S2M8E874、ZETA信用风险分析模型中用来衡量偿债能力的指标是（）。A.息税前利润/总利息支出B.流动资产/流动负债C.留存收益/总

41、资产D.普通股/总资本【答案】 ACE9K7O5B5U5I5J2HO9C9Y4Z6X4Z10Z4ZN8Y8D10Y7E7B8E875、（2019年真题）甲投资方案的标准差比乙投资方案的标准差大，如果甲、乙两方案的预期收益相同，则甲方案的风险比乙方案的风险（ ）。A.无法确定B.较小C.相等D.较大【答案】 DCY6B3U3P9X9Z6V7HV6M4J2O8N6Y4O7ZN5W1I6S4T7R1U476、商业银行发放贷款时，未严格执行先落实抵押手续、后放款的规定，致使贷款处于无抵押的高风险状态，此类风险事件属于（）类别。A.法律风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】 DCE1A3L1

42、N2X5W5L5HS1B1Z10Y9B7M3Q6ZE9Q2P9Z5P4P10W677、（2021年真题）商业银行完善的（ ）和有效的内部控制是有效防范和控制操作风险的前提。A.管理法治建设B.公司治理结构C.风险管理技术D.风险控制程序【答案】 BCE1X9M2F8P6L3W10HX2I3E7U5M8K5I9ZO10U10K8B5T9N5N1078、下列有关违约概率和违约频率的说法，正确的是()。A.违约频率是指借款人在未来一定时期内不能按合同要求偿还贷款本息或履行相关义务的可能性B.在巴塞尔新资本协议中，违约概率被具体定义为借款人一年内的累计违约概率与0.05%中的较高者C.计算违约概率的一

43、年期限与财务报表周期完全一致D.违约频率能使监管当局在内部评级法中保持更高的一致性【答案】 CCZ6C4B7W6E2U7S5HW7A7R8O3D5Z4P3ZA1H4H5T3G8B4Z179、下列对商业银行战略风险管理的认识，最恰当的是（ ）。A.战略风险管理短期内没有益处B.战略风险管理是一项长期性的战略投资，实施效果短期不能显现C.战略风险管理不需要配置资本D.战略风险可能引发流动性风险、信用风险、市场风险【答案】 DCA7W2O4A5Z9C10Q3HG4E6Q5J6F3H1U3ZC4Y4U7N5C8E6N680、某商业银行可用稳定资金为5000万元，所需稳定资金为3000万元，则净稳定资金

44、比例为（）。A.166.67B.118.33C.113.95D.126.56【答案】 ACT9J3R10N7M5D7U5HP10R9K3M7X6G10Z3ZU5Q4F8K3Y10J2T281、假设某商业银行的信货资产总额为300亿元,若所有借款人的违约概率都是2%,违约回收率为30%,则该商业银行信贷资产的预期损失是（ ）亿元.A.4.2B.1.8C.6D.9【答案】 ACU4F3A10L4Q3J7Z6HX1W1S5P10N6C1H6ZM10Q2O7O6S4H7L982、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部

45、门【答案】 BCN7A2L3L4Y2N1R10HA2X6O6I4M8A6E2ZK2X8T3P10X9F9Z383、()是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值。A.市场价值B.公允价值C.名义价值D.市值重估【答案】 BCF8N4V5V5M2O3F5HE10I8T3E6K2X5T8ZD9C7H2N2D3M3X184、（2018年真题）根据2006年1月1日起试行的商业银行风险管理核心指标，商业银行的核心负债比例应（ ）。A.小于30B.大于或等于30C.小于60D.大于或等于60【答案】 DCH5A6R10X7Q4Y5A1HV6Y8B8B3E8W4R6ZA3N7Y8M2E10M1U1085、下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。A.资产负债率=(负债总额资产总额)100B.有形净值债务率=负债总额(股东权益-无形资产净值)100C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)利息费用D.利息偿付比率(利息保障倍数)=(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用一所得税利息费用【答案】 DCK3B10Z10W10L8R5B5HG5X