2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库点睛提升300题有精品答案(山西省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、在市场风险管理过程中，由于利率、汇率等市场价格因素的频繁波动，（ ）一般不具有实质性意义。A.名义价值B.市场价值C.公允价值D.市值重估价值【答案】 ACI2S8U8L3V10J1C10HE1U5S9W9D8B2M4ZW9N7U4P5R5Q4R12、下列选项中，属于市场准入应该遵循的原则的是( )。A.便民B.合理C.守法D.诚信【答案】 ACS9G2L7U7Z3N6I10HQ2V5T2P8M4F5F10ZI9M4S1O1X1X7F13、（2018年真题）下列关于商业银行贷款损失核销的表述中，错

2、误的是（ ）。A.核销是指对无法回收的、认定为损失的贷款进行减值准备核销B.核销后银行应移交对贷款的追索权C.核销是银行内部账务处理过程，核销后不再进行会计确认和计量D.核销后银行的债权关系仍然存在，需建立贷款核销档案【答案】 BCI2X9G7R10H8K10C5HN7F2P2M9X1F3K3ZF4N9X9I7N6Y7N14、商业银行在运营和发展过程中，产生某些错误是不可避免的，正确处理投诉和批评有助于商业银行提高金融产品/服务的质量和效率。关于对银行的投诉和批评，下列说法正确的是（ ）。A.解决表面问题，不须深究B.错误已经发生，银行声誉的损失已无可挽回，解不解决无所谓C.正确处理有助于深入

3、发掘银行潜在的风险，有助于银行的声誉风险管理D.容易解决的先处理，不容易解决的问题就忽视【答案】 CCJ3W4Q10U8V3K7K4HE3A9X10X6U3M2W5ZW3D10B2E10V7T10O95、下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（ ）。A.内部欺诈原因类别可分成未经授权的活动、盗窃和欺诈两类B.违反用工法造成损失的原因包括劳资关系、安全/环境、性别歧视和种族歧视等C.员工越权行为包括滥用职权、对客户交易进行误导或者支配超出其权限的资金额度， 或者从事未经授权的交易等，致使商业银行发生损失的风险D.缺乏足够的后援人员，相关信息缺乏共享和文档记录及缺乏岗位轮换制等是员工知识技能

4、匮乏造成风险的体现【答案】 DCB4P8E6E3P8E7P3HL9Z6W5F2S2M10N1ZH6P6V5V1Z1C10V76、商业银行为了获取盈利而在正常范围内建立的“( )”的资产负债期限结构(或持有期缺口)，被认为是一种正常的、可控性较强的流动性风险。A.借短贷短B.借长贷长C.借短贷长D.借长贷短【答案】 CCL2W7J3W9M8E7Z1HH9K10E5A7G7H7K2ZF5L6G8X6O6S2X77、( )又称为营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力。 A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCC6E2Y10L6C6H1D6HO2P6P10Y4F2G7N

5、5ZC4V5T6N5M4J8X108、（2019年真题）下列（ ）属于商业银行提高资本充足率的分子对策。A.降低规模B.调整结构C.处置资产D.增加一级资本和二级资本【答案】 DCK5N5I3K8W3E2U1HN6X9T1N5I6A4J9ZI2F9B5D3V2P7I69、假设某3年期辛迪加贷款，从第1年至第3年每年的边际死亡率依次为0.17%，0.60%，0.60%，根据死亡率模型计算得3年的累计死亡率为（）。A.0.17%B.0.77%C.1.36%D.2.32%【答案】 CCR10Z1M9Q7V7V7F9HH10Q6V5H5N5M8F9ZF10Q6R7V7N1U9L510、在信用风险授信集

6、中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACG5K4B10F3C5D1Q10HJ3I8V6M4C6G10B7ZX5H6A10Z1G9N10V211、（2018年真题）下列不属于盈利能力比率的是（ ）。A.销售毛利率B.资产净利率C.总资产收益率D.存货周转率【答案】 DCO10D1S8C2H2N7B5HR5C4I5O7T5Y10A1ZT5C7Z5Q7J4V1X1012、激烈的行业竞争必然形成优胜劣汰，如果缺乏独特的品牌形象和吸引力，将

7、可能遭遇 严重的生存危机。品牌风险会影响到（ ）。A.商业银行的技术水平B.商业银行的业务创新水平C.商业银行的风险管理水平D.商业银行的盈利能力和业务发展空间【答案】 DCS4A6T3Y5N2K9Y1HR9P9U8T4P10D10L6ZU8E9K4H4F7P3M713、银行的风险管理部门结构通常有分散型和集中型两种，下列不属于商业银行分散型风 险管理部门结构的缺点分析的是（ ）。A.难以绝对控制商业银行的敏感信息B.商业银行无法形成长期的核心竞争力C.不利于商业银行形成强大的定价能力D.将技术支持等风险管理职能外包给专业服务供应商【答案】 DCE1U6K7I6J6Z8T1HI3R6B9N5N

8、6B6D3ZP4Y6E3A3U3U1K1014、下列商业银行利益相关者中，作为内部方，更关心银行收益问题的是()。A.债权人B.管理层C.监管机构D.信用评级机构【答案】 BCM4Y4Y10D1W10I4G2HY9T8K1P3T6L9R8ZN8N6P5O1X3W3J315、（2018年真题）下列关于风险管理策略的说法中，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCN5H3O

9、8F7O1G6V5HH5E2L5H4F6Y3J2ZT6Y8B8J6B7E10V516、下列各项中，不属于进行土地登记代理成果审核重点的是（）。A.代理步骤及过程是否符合规定要求B.委托代理内容与要求是否合法C.成果内容是否规范合法D.成果内容及形式是否符合委托方的要求【答案】 BCE3Z10M10X6T3X4H6HQ1G6B4X4C8B3T2ZL10Y7V3U1S7J2G417、某商业银行根据外部评级和内部评级数据结合分析，得出B级借款人的违约概率是20，在年初商业银行贷款客户中有100个B级借款人，到年末一共有19人违约，那么该商业银行B级借款人的违约频率是（ ）。A.20B.19C.25D

10、.30【答案】 BCL6I2B4R9R9A7O10HE10Q1V10O1X4R1L3ZT6U9Y4C7F2B1C518、核心存款指标等于（）。A.核心存款/净资产B.核心存款/总资产C.核心资产总资产D.核心资产净资产【答案】 BCX6S1Y3S3T8P7B7HS10B3X2D9I4S2D7ZO1W2X9R9Z2B8S719、（2018年真题）人民银行对商业银行实施宏观审慎监管的核心工具是（ ）。A.内部控制B.资本监管C.信息披露D.公司治理【答案】 BCV10P7E1R4Y3F6U4HG4A10R9N5L8W8R8ZF6W4C5Q1E2J6C820、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和

11、预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCM5H10O10A8G3W2Z4HQ6Y7U5N1A9T2N7ZY2B10N4H8X6G4R621、下列不属于单币种敞口头寸的是（）。A.即期净敞口头寸B.远期净敞口头寸C.总敞口头寸D.期权敞口头寸【答案】 CCE5I9R10Y5W8M6Q9HT3Q4Y9Q9Z10S8C8ZA6W2Q9A4R10B9Y622、下列属于战略风险识别微观层面上的是(?)。A.建立企业级风险管理信息系统B.高级管理层必须全面、深入地评估决策中可能潜藏的战略风险C.岗位工作人员恪守风险管理政策和指导原则D.资产组合中存在高风险、

12、低收益的金融产品【答案】 CCK8A5P1F9V8P6Z10HT7Y8A2E5H2J2V6ZJ3G5G4V6J3W2K1023、在客户信用评级模型中，（）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Credit Metrics模型B.Credit Portfolio View模型C.Credit Monitor模型D.Credit Risk+模型【答案】 CCN8C6K8A10M2Y1E9HG6H7R1L9A7L3E9ZM2C2M10Z2Z5I8T124、外币超额备付金率计算公式中外汇各项存款不包括()。A.外币活期存款B.外汇储备存款C.应解保证金D.外币定期存款【答案】 BC

13、Q8L2U5P9Q7L8U6HB10J8S1G4R6K6U1ZT9P6Y1G4V1D7C825、外债总额与国民生产总值之比反映一国长期的外债负担情况，一的限度是()，高于这个限度说明外债负担过重。A.1015B.1520C.2025D.2530【答案】 CCV5C8V8O7K7H4K9HJ9X2V2V10T3P8F10ZZ9Y7L5Y4F7N10D126、通常情况下，导致商业银行破产倒闭的直接原因是（ ）。 A.违约风险B.市场风险C.操作风险D.流动性风险【答案】 DCR10D8F1K8Z7L10H2HQ4I4J8Y6L8S2E6ZR10O5D5T3P6J9L327、 以下关于声誉风险评估的

14、叙述，错误的是()。A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度D.监管机构责令整改的不利信息事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件【答案】 CCB9M2Z3J2Y3C1E4HP7E4J4G10J9K3M1ZO3V5G4H8F3S8L728、关于各种税金，下列说法正确的有（）。A.第一次购买房屋的城镇职工均不需要交纳契税B.办理土地变更登记时，若属于应纳土地

15、增值税项目，应拿相关缴纳凭证办理C.任何引起土地权属变更的书据均需缴纳印花税D.经批准减征、免征契税的纳税人改变有关土地、房屋的用途，不再属于减征、免征契税范围的，应当补缴已经减征、免征的税款E.成交价格明显低于市场价格并且无正当理由的，其契税计税依据由征收机关参照市场价格核定【答案】 BCZ4H9F10A1M4M4U7HR3U3O3E7I7X9N2ZE1B3X2L4R6L1K729、以下关于账面资本的说法，不正确的是（ ）。A.账面资本与银行风险并无关系B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益C.账面资本是银行实际拥有的资本D.账面资本包括普通股股本/实收资本、资本公

16、积、盈余公积、未分配利润、投资重估储备、一般风险准备等【答案】 ACX10K1B1W7F7T3N8HI9L6Z5Q9D1H3M8ZE5N3E6Z10K2W5C430、商业银行购买保险，以缴纳保险费为代价，将风险转移给承保人的风险管理策略属于( )。A.保险转移B.自我转移C.市场转移D.非保险转移【答案】 ACK10X8R2R5P10Y8X10HI7U9Z1X1T1H1Y6ZR10L2K10V7C10U7D1031、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)

17、各项贷款100D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACC6U8H8N3T10P10K1HA9K4Y9W9O8K8X8ZB5G7R2L3F2Z9J632、启动排烟风机后，排烟口的风速宜为（ ）。A.2.53.5m/sB.23m/sC.34m/sD.45m/s【答案】 CCA4L6S9G3X5R3F8HB3U10V2T6D3O9T4ZE5R2T6Q1E4P10R233、商业银行董事会下设风险管理委员会的核心是（ ）A.收集、分析和报告有关的风险信息B.对商业银行的风险管理及经营战略方案的平衡点进行协调C.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策D.监督高级管理层关

18、于风险识别、风险计量、风险监测和风险控制等执行情况【答案】 DCW6K4K4G6J2E8B2HT3L7M5D10I10U2S7ZR3R3U1Z8I5R7O1034、信贷审批是在贷前调查和分析的基础上，由获得授权的审批人在规定的限额内，结合交易对方或贷款申请人的风险评级，对其信用风险暴露进行详细的评估之后作出信贷决策的过程。信贷审批或信贷决策应遵循下列原则：审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。A.0.25B.0.83C.0.82D.0.3【答案】 CCE10X2O9W8O1W2C4HO8E3I7Q4G1U4Z3ZY2T3J1H7V3B10C235、个人信贷业务是国内商业银行个人业务的主要组

19、成部分。未核实第一还款来源或在第一还款来源不充足的情况下，向客户发放个人住房贷款属于（）主要操作风险点。A.个人耐用消费品贷款B.个人生产经营贷款C.个人住房按揭贷款D.个人质押贷款【答案】 CCV5S1G1U9Y1J4Z3HY3T3D3A4N2D2E5ZB7F2N8M1M2O9B936、某商业银行年初贷款损失准备余额10亿元,上半年因核销等因素使用拨备5亿元,补提7亿元。如果6月未根据账面计算应提货款损失准备10亿元,则6月末该行贷款损失准备充足率为（?）A.100%B.120%C.90%D.70%【答案】 BCB5O1Z3T3P9U1Z9HH7G9M5M2A1Q7X8ZX4F5V8S7V7

20、Q7O237、（2021年真题）商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCD10D10F1O4B1L6Z8HL10T8C9O9P5V8Q9ZJ3B9H4H5H10Z3G338、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 ACQ8Y4K3A2Z6L4N6HC5Y7U3S2U4B7S9ZT3Z5K8H8B8W5M539、（2020年真题）下列关于商业银行贷款五级分类的描述，错误的是（ ）。A.次级、可疑和损失贷款三类合称为不良贷款B.尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但

21、仍存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于关注类贷款C.对贷款以外的表外资产也应按照五级进行分类D.借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也可能会造成一定损失的贷款，属于可疑类贷款【答案】 DCV5I2X5E3G4X7U8HS5Q3T5P3O8X1Y2ZM8Y4B2V3O3C9K940、下列关于商业银行资产负债久期缺口的分析，正确的是（）。A.久期缺口为正时，如果市场利率下降，则商业银行的流动性减弱B.久期缺口为负时，如果市场利率上升，则商业银行的流动性减弱C.久期缺口的绝对值越大，利率变化对银行整体价值的影响越小D.久期缺口为零时，利率变动对商业银行的流动性没有影响【答案】 DCK5

22、N10Y1S8I4Y4D10HA4M6Q9D1K10P8H10ZU7K3I9J9L1Y3K541、可以体现管理层管理和控制资产能力的指标是( )。A.盈利能力比率B.效率比率C.杠杆比率D.流动比率【答案】 BCV6M8C2P5G1A10Y3HX9D4W1P1L8C2K6ZV8N5B1R2V9P7E842、在商业银行的经营过程中，（ ）决定其风险承担能力。A.资产规模和商业银行的风险管理水平B.资本金规模和商业银行的盈利水平C.资产规模和商业银行的盈利水平D.资本金规模和商业银行的风险管理水平【答案】 DCF1X3F9V5C2S8C9HN9D4R4M9Y4H10K8ZI7M10Z7K6S9J6

23、B543、（ ）为不定期报告，根据董事会、高级管理层或其委员会要求，提交董事会、高级管理层或其委员会审议或审阅。A.重大市场风险报告B.市场风险计量管理报告C.市场风险监测分析日报D.专题市场风险报告【答案】 DCE3O8H4D10G7O8E10HC2I8Y5B1E6U6H3ZA2U8W7L3J6S2D644、在合同期限错配表中，银行在特定时间内期限错配金额等于（ ）。A.资产方的资金流入加负债方的资金流出B.资产方的资金流入减负债方的资金流出C.资产方的资金流入乘负债方的资金流出D.资产方的资金流入除负债方的资金流出【答案】 BCJ9F8O1X10W8F8U5HL7E3K4T2A5B4L6Z

24、B10N5Y8C8F5W3A245、下列各项中，关于我国对资本充足率要求的说法不正确的是（）。A.监管部门将商业银行分为一、二、三、四类，其中对一、二类银行主要实行强制性的监管干预措施B.根据商业银行资本管理办法(试行)，我国商业银行资本信息披露包括资本充足率的计算方法C.资本充足率=(总资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5市场风险资本要求+操作风险资本要求)D.一级资本充足率=(一级资本-对应资本扣减项)(信用风险加权资产+12.5 市场风险资本要求+操作风险资本要求)【答案】 ACV7R8O7D6V5T10R3HU5H9D1Q8W2K10Y9ZI6T7F4C8A3V1V746

25、、商业银行风险管理委员会的核心职能是()。A.收集、分析和报告有关的风险信息B.承担风险识别、风险计量、风险监测和风险控制的任务C.对商业银行的风险管理同经营战略方面的矛盾进行协调D.根据有关的风险信息，做出经营或战略方面的决策并付诸实施【答案】 DCS7C5G9X6O8N9D3HO9V5P4V5I10J4M5ZQ2Y3A6X4S6T2S147、 从我国目前实施经济资本管理的经验看，对信用风险的经济资本管理可通过三个环节完成。下列选项不是这三个环节的是()。A.由总行年初根据全行发展规划和资本补充计划，明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.验证应评估内

26、部评级和风险参数量化的准确性、稳定性和审慎性C.总行根据各分行反馈的情况，在总行各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCQ4D4N10L8R2N8C1HE6L2S9H1M6O7T6ZL9Y4T8M10X3Z1L348、下列各项说法正确的是（）。A.风险转移只能降低非系统性风险B.风险规避不发生实施成本C.风险补偿主要是指事后(损失发生后)对风险承担的价格补偿D.风险分散的成本与承担的潜在风险损失相比是非常有意义的【答案】 DCL1S5B6Z5Z6U9Q10HZ7C3M3Z1V4X1U10ZG5G4R5G1H7V6P

27、849、Credit Monitor模型对有风险贷款和债券进行估值的理论基础是（ ）。 A.资产组合理论B.CAPM模型C.默顿期权定价理论D.多因素模型【答案】 CCD1J9X10B5Q6E7K3HM4C2H3C3Z5Z6K2ZU8S1W5S2F4C3I850、战略风险的类型不包括（ ）。A.产业风险B.技术风险C.竞争对手风险D.信用风险【答案】 DCR7E6M3D5E6Q2Z7HH10T5U7V2A10D4M6ZM10N3L6E8Y9V3X651、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACP3S1B9J9M5E7S3HH

28、10T10V3U5C9F9C1ZY1D9H5Q9L3C4Q652、假设某商业银行以市场价值表示的简化资产负债表中，资产A=2000亿元，负债L=1800亿元，资产加权平均久期为DA.增加22亿元B.减少26亿元C.减少22亿元D.增加2亿元【答案】 ACC7I3J6X1V4S9B10HW10F3G1B8P6K5G2ZD9Z3R7H3Z5O9H353、下列关于资本的说法中，正确的是( )。A.经济资本也就是账面资本B.会计资本是监管当局规定的银行必须持有的与其业务总体风险水平相匹配的资本C.账面资本反映了银行实际拥有的资本水平D.监管资本是银行抵补风险所要求拥有的资本【答案】 CCA3D7Z8Y

29、8M7Y1X5HD1X9P5E10Q10K2K4ZB8Y10G5N7O9A4S854、（2018年真题）下列不属于风险管理类指标的是（ ）。A.资本金收益率B.信用风险指标C.市场风险指标D.操作风险指标【答案】 ACP5Y3O3U6H1P7C6HS5T10Q1J1H3M1F6ZX3O8I7A7B9S3X255、在一些银行战略风险评估还可以采用打分卡的方法，围绕外部环境、行业因素、银行管理、决策者、其他相关因素进行打分，判断战略风险水平。下列属于行业因素评估的是（ ）。A.行业景气程度B.政策环境C.战略匹配D.战略全局性【答案】 ACB2Q5F3T6R8R4K9HG10V8B4E5N4J1O

30、8ZX10T2W10N9B1J2A1056、商业银行进行操作风险自我评估的主要目的是()A.鼓励各级机构制定与业务战略目标配套的评估机制B.鼓励各级机构尽量降低风险，实现利益最大化C.鼓励各级机构建立良好的操作风险管理氛围D.鼓励各级机构主动承担责任，加强对操作风险识别、评估、控制和监测流程的有效管理【答案】 DCV1E10T7Q9D6G10H2HL8I5C4H1N10X6M3ZI4X10J4D7H5R8A957、（ ）是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构进行调整、重新安排、重新组织的过程。A.贷款清收B.贷款核销C.贷款重组D.贷

31、款转让【答案】 CCV8H2J10F3L9T8N4HH7N5Q6Z8Z3X1F5ZM9F5W3H7J10C4M1058、以下不是巴塞尔新资本协议中要求实施内部评级法的商业银行估计其各信用等级借款人所对应的违约概率的技术方法的是()。A.外部违约经验B.内部违约经验C.映射外部数据D.统计违约模型【答案】 ACP3S2P3S8I10X2E7HA3V7O10E4X10L2P6ZM6I3B6V3J4B3N159、不良资产/贷款率等于（）。A.(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款100B.(次级类贷款-可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100C.(次级类贷款-可疑类贷款+损失类贷款)各项贷款1

32、00D.(次级类贷款+可疑类贷款-损失类贷款)各项贷款100【答案】 ACQ9N5M4G10F6U6Y1HJ5S2S1R10B9I2E5ZF8S3P5Q2U9X8D360、下列关于操作风险的描述，正确的是（ ）。A.操作风险管理者对操作风险管理负有最主要的责任B.由于金融机构对操作风险定义看法一致，操作风险的计量手段已经非常成熟C.操作风险的计量需要评估操作风险事件发生的可能性以及其严重程度D.操作风险与其他风险有着明确的界线，如信用风险和市场风险【答案】 CCW6F7J4B7D4B4O4HG7F2I9N4X1F5F6ZN2T8C10A3K10E10R961、关于商业银行管理战略说法，不正确的

33、是()。A.战略目标可以分解为战略愿景、阶段性战略目标和主要发展指标等细项B.商业银行管理战略分为战略目标和实现路径两个方面的内容C.各家银行的战略目标各不相同，不存在共性特征D.战略目标确立后，应重点研究如何保证路径的高质量和高效率【答案】 CCA10J6W2J2L7H1Y8HV4I1L10V3X9U7C4ZR1P3X3X6A4L1G962、 效率原则是四大监管原则之一，它具体是指中国银监会在进行监管活动中要()，既要保证全面履行监管职责，确保监管目标的实现，又要努力降低监管成本，不给纳税人、被监管对象带来负担。A.提出监管建议B.规范监管标准C.降低适量成本D.合理配置和利用监管资源，提高

34、监管效率【答案】 DCE7C2J6N8C1D6J6HN2B4X4F3V10J2E10ZY1E10M6V1I8U10V363、（2018年真题）（ ）是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。A.法律风险B.战略风险C.合规风险D.国别风险【答案】 BCS3O5Y5H9S6M5X2HB3T3D9I4Q9Z7G9ZX6K10O8O9C9D3B464、在巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCM6X7T3K6S5D5N

35、3HJ2S1W3U9P2R6Y10ZU4Z2Q6Z2L10B1Z665、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.资产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACB5Z1B5I1I2T1P2HE2M5O2O10Y7F1M9ZF1U7R3X2V1H6H366、 ()已经成为商业银行经营管理的核心内容之一。A.经营管理B.风险管理C.风险定价D.资产盈利【答案】 BCO5R10J8K8L3G9G8HQ6V4M10Q5N3I7F3ZS3C1N7T4S7O8R167、资本充足率压力测试框架以()的压力测试为基础。A.单一风险B.简单风

36、险C.复杂风险D.多元化风险【答案】 ACD2O6S9E1C5K9R4HG6N8H8I8R5J9F4ZY4B2Q9P3U4J3T668、下列各项中，不是由操作风险引起的是()。A.将买入期权的销售记录成了购进B.在模型需要输入日波动幅度时，输入了月波动幅度C.由于实际波动程度超过了预期波动程度，使期权组合遭受损失D.基于一个时间系列进行波动性估计，该时间系列里包括了一个价格的极端值，超过其他价格100倍【答案】 CCT2W6O9F1L2X3V10HD3Y10Q10L8C8C9V1ZE8P2G6E7F5B1H569、银行业是( )的行业。A.低杠杆、低风险B.低杠杆、高风险C.高杠杆、高风险D.

37、高杠杆、低风险【答案】 CCN3F9A2O2O8S6K1HC1D6R1B5O6P3A2ZR10Q10V7Y7R5Z3O170、买卖其他公司的股票等投资行为属于(?)。A.经营活动的现金流B.投资活动的现金流C.融资活动的现金流D.销售活动的现金流【答案】 BCI1H3U5M10M8A3Y1HU1I8S8E8W10B10X8ZB7Q7G3V2G8N6S771、 风险价值是指在一定的持有期和( )下，利率、汇率等市场风险要素发生变化对资产价值造成的最大损失。A.违约概率B.违约损失率C.置信水平D.持有金额【答案】 CCT5E3D5Q1G2G2G2HA8Z2P7J5O3I9V1ZX1S7K1H3J

38、8N10O972、()中总收入为净利息收入与净非利息收入之和。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.替代标准法【答案】 ACK6B8B7F8V6A6T7HY8D3R8L9S4C9Z7ZT7I9A2T6C9Q8C673、声誉风险管理的最佳实践操作是（）。A.推行全面的风险管理理念和确保各类风险被正确识别、优先排序B.制定声誉风险应急处理计划并努力保证实施效果C.改善声誉风险监测指标体系并定期提交声誉风险报告D.定期进行自我评估，综合采用因果分析法、情景分析法等对声誉风险进行分析评估【答案】 ACB3J10C5K8U2K6T9HI10U1N1B1D6N6N3ZJ5X4E6J1R6M4P474、

39、风险评估包括两个方面内容：一是对全面风险管理框架的评估；二是()。A.前瞻性风险评估B.集中风险评估C.实质性风险评估D.单个风险评估【答案】 CCR4R8C5P9M6P3P4HJ3C10R9P10M7M4N10ZX10R4A6R1N9Q6J875、（2019年真题）在商业银行经营管理活动中，风险管理始终是由（ ）来推动并承担最终风险责任的。A.代表公司利益的监事会B.代表资本利益的股东大会C.代表公司利益的理事会D.代表资本利益的董事会【答案】 DCC5K6I7Q7P6B5S2HD7N10V5V1I7M1F6ZY10J7Z6W9G4Q7U1076、下列关于风险管理策略的说法中，正确的是( )

40、。A.风险分散是指“将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”B.风险补偿是指事前(损失发生以前)对所承担的风险进行价格补偿C.风险转移只能是保险转移D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCA7Q4X2F9Q4M4M10HO7Y1Q5O1E10O4B1ZI1U4F6Q9L10V2S277、张某向商业银行申请个人住房抵押贷款，期限15年。该行在张某尚未来得及办理其 他项权证的情况下，便提前向其发放贷款。不久张某出车祸身亡，造成该笔贷款处于高风险状 态。此情况系由（ ）引起的操作风险。A.内部欺诈B.未授权交易C.贷款流程执行不严D.信贷人员技能匮乏【答案】 CCL5Z7D5A1O1U1U8HI4

41、B9T6X4Q5B9U7ZG3D9I10V2G7R3Q278、在银行监管实践中，()监管贯穿于市场准入、持续经营、市场退出的全过程，也是监管当局评价商业银行风险状况、采取监管措施的主要依据。A.盈利能力B.资本收益率C.资本充足率D.资产收益率【答案】 CCH3R7V3S10W1B6N3HB8X9F2Y10C2D2I4ZB6C7N3P6J6L6T1079、2004年6月，巴塞尔委员会颁布的巴塞尔新资本协议中明确提出，()形成三大支柱，它们相辅相成，不可或缺，共同为促进金融体系的安全和稳健发挥作用。A.资本构成、内部审计、市场竞争B.资本要求、监督监管、市场竞争C.资本要求、监督检查、市场约束D

42、.资本比例、外部审计、市场约束【答案】 CCP7T5M8U5B5L5I6HF8F5M7L5O9V4X1ZW10M3N7U10L3I7U280、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCM5Z2H10J4S5J10N8HK1R4H1U4C5E10O5ZM4X7R6B8U5I6O281、专业化的融资担保公司可在余额不超过净资产（ ）倍之内承担融资担保责任。A.8B.9C.10D.12【答案】 CCQ8W2M1N5Q8H1L1HW5S2E9B7S9F5E3ZT9Y4Z9T8M2A1

43、0L782、下列有关施工进度计划与资源供给计划的关系叙述错误的是（ ）。A.施工进度计划编制前，必须对生产资源供给的状况和能力进行调查，做出评估，否则施工进度计划的实施有着一定的风险B.施工进度计划确定后，是编制生产资源供给计划的依据，该计划的执行是施工进度计划实施的物质保证C.施工进度计划的编制实行弹性原则，即计划要留有余地，使之有调整的可能D.资源供给计划的编制好后，一般不宜调整【答案】 DCS6D2G5W5A9S2F10HZ6M5N3O5D7A9Z9ZB5L5A8E1L8R4M983、 公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和I临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和

44、社会公众进行披露的行为是指()。A.银行监管B.市场约束C.外部审计D.信息披露【答案】 DCC6U8V4I6M1X9L10HP1H2N1C1O1B5F9ZS8N10Q5J6G10G7G284、风险与控制自我评估的原理是（ ）。A.固有风险-剩余风险=操作风险B.控制措施剩余风险=固有风险C.操作风险-控制措施=剩余风险D.固有风险-控制措施=剩余风险【答案】 DCD9U5G5J3K4M3L8HQ4S7B6U6H4R6A7ZR10A4E8R4K1W6C385、当前，某银行贷款余额的50%为房地产行业贷款，利润亦有超过50%来自该类型贷 款，目前该类型贷款的不良率为0。根据上述信息，以下对该银行

45、贷款业务的评价，恰当的 是（ ）。A.该类型贷款的预期损失为0B.该银行的贷款集中度过高，其贷款业务存在较大风险C.追逐低风险、高收益是商业银行经营的必然选择D.该类型贷款不存在信用风险，因此尽管比重偏高，亦无不妥【答案】 BCD10E8O4F8L4V4A10HU7M9X2J1L10U8X6ZR4F5B1O5K8V6Y886、操作风险评估的对象通常为“业务流程”和（ ），在特定情况下，也可能是某个特定的操作风险事件。A.“业务活动”B.“管理流程”C.“管理活动”D.“整体流程”【答案】 CCQ6A2J4B7H7J1Z5HX4Z5V6K6K2R5F10ZW9L5P7H8N9R7P587、下列关于扩散融资的说法中，正确的是（）。A.资金来源为非法所得B.行为目的为政治目的C.资金量大，交易隐蔽D.资金环形流动【答案】 CCE6S1Q10W9O10M4S5HZ4T6I1Y10E3D10Z6ZN4Q3Z8N9W1O10Z588、市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。A.人力资源