2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库自测300题有答案(安徽省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、 下列关于商业银行流动性监管核心指标的说法，不正确的是()。A.流动性比率-流动性资产余额流动性负债余额100B.人民币超额准备金存款是指银行存人中央银行的各种存款中高于法定准备金要求的部分C.核心负债比率不得低于60D.流动性缺口为60天内到期的流动性资产减去60天内到期的流动性负债的差额【答案】 DCS5P7A7Z9R3X6K4HU9U6K9K7Y7W9H6ZA7D10L5F1H9U3N12、下列选项中，(?)是指控制、管理机构的一种机制或制度安排。A.风险管理B.风险控制C.公司治理D.风险

2、治理【答案】 CCJ3O10E4V1Q6E2K1HM7I2H5F4K7T2W1ZR6R8Y6A5J2F9M33、根据国际评估准则委员会（IVSC）发布的国际评估准则，金融资产的市场价值是指（）。A.金融资产根据历史成本所反映的账面价值B.在评估基准日，自愿买卖双方在知情、谨慎、非强迫的情况下通过公平交易资产所获得的资产的预期价值C.交易双方在公平交易中可接受的资产或债券价值D.对交易账户头寸按照当前市场行情重估获得的市场价值【答案】 BCG5L4R3T3Z8V2Q4HU10D1E3D10Q10Z8Z5ZJ5T1M8G6D5C7I94、根据国务院银行业监督管理机构在各监管文件中的流动性风险监管（

3、监测）指标要求，其中核心负债比不小于（）。A.100%B.25%C.60%D.30%【答案】 CCC1U5Y10B8S1N5E5HE7S3L9U5Z6N2P2ZK3G4K6P9V8O1G35、 管理信息系统是风险监管的内容和要素之一。监管部门对管理信息系统有效性的评判可用（）衡量，这些因素受信息需求分析和系统设计设计影响。A.数量、复杂性、及时性B.运行速度、复杂性、便捷性C.质量、数量、及时性D.质量、及时性、便捷性【答案】 CCW3I6B3A6T3Y10H5HI6X7N5K8H1Y3T6ZI10R10O7X6D10T5O26、假设某家银行的外汇敞口头寸表示为：瑞士法郎多头200，欧元多头1

4、50，英镑多头100，美元空头50，日元空头220，则净总敞口头寸法为（）。A.180B.140C.80D.220【答案】 ACI8D1F1Q2Y10H8U10HK9T6W3X1O8P4D10ZH5K7V3V3T8Q1H17、受理城镇国有土地使用权申报的部门是（）。A.乡人民政府B.乡土地所C.市、县人民政府D.市、县土地管理部门【答案】 DCR6B3Q6I2B9A2J6HL5Y4Q2B9I1S3G1ZQ8S5F1A5P2F2K78、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCP4D7D6Q

5、8Q5U10L10HQ8J5M10P4B1M6T1ZL2E1E8B2R2I9K49、Credit Metrics模型中，信用工具的市场价值取决于借款人的（ ）。 A.信用等级B.资产规模C.盈利水平D.还款能力【答案】 ACH5S9I4H1N9R5P5HW1L5X7A4W4Z6S9ZO10I3Y8P8W10O8I910、银行监管与外部审计各有侧重，通常情况下，银行监管侧重于（ ）。A.银行机构风险和合规性的分析、评价B.财务数据完整性、准确性和可靠性C.财务报告检查D.会计资料规范性【答案】 ACH7F3Y3J1Q8F3D2HZ9H8I10I8B9H7X6ZA3A3X3F4S4Z9W411、在

6、巴塞尔协议中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是（）。A.二级资本B.其他一级资本C.核心一级资本D.股东资本【答案】 CCZ8J7B1Q5N5U8K5HN4G9Z8U9J4L3X7ZG8S2R8P3F5B5A312、以下哪个不属于对信用风险的经济资本管理的主要环节()A.总行明确资本充足率目标，提出全行的经济资本总量和增量控制目标，对分行进行初次分配B.分行按照自身的经营状况自行确立经济资本总量和增量额度C.分行向总行反馈情况，总行以此在各业务部门之间进行协调平衡分配D.总行根据战略性经营目标，对信用风险经济资本增量的一定百分比进行战略性分配【答案】 BCN4E3D1

7、0V3H7Z4E9HW2H6S9V7X3A2E2ZN3M1U10S9N8E6H813、在商业银行业务外包管理活动中，( )负责外包活动的日常管理，包括尽职调查、合同执行情况的监督及风险状况的监督。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.外包管理团队【答案】 DCI9Q1M2V6O8F1B9HZ10P3G7D2X1A4U5ZL3B4F7I2U4A5B714、我国对于商业银行流动性监管采用流动性覆盖率指标时要求()A.商业银行的流动性覆盖率应当不低于70%B.商业银行的流动性覆盖率应当不低于80%C.商业银行的流动性覆盖率应当不低于90%D.商业银行的流动性覆盖率应当不低于100%【答案】 DCG

8、6Q9W10J4Q6J10V9HN7R1P6T6G9N8L6ZS4Y6J7K7Q10V2Q615、根据Credit Risk+模型，假设某贷款组合由100笔贷款组成，该组合的平均违约率为2，E=272，则该组合发生4笔贷款违约的概率为（）。A.0.09B.0.08C.0.07D.0.06【答案】 ACC7R8X3D4I3Q2A2HT2L2F3T1P2S1W9ZJ3M9A3U1M5M6L616、以下不属于个人信贷业务的是()。A.个人住房按揭贷款B.个人大额耐用消费品贷款C.债券买卖D.个人生产经营贷款【答案】 CCI7J7S3F5C8A10N2HR6L10N9J4F8X10J10ZA10K4D

9、9L8E9N9N417、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（ ）。A.对于由相互独立的多种资产组成的资产组合，只要组成的资产个数足够多，其系统性风险就可以通过分散化的投资完全消除B.风险补偿是指事前（损失发生以前）以风险承担的价格补偿C.风险转移只能降低非系统性风险D.风险规避可分为保险规避和非保险规避【答案】 BCW10G7U10Y10R4D4C3HU6F3Q6C6I6T1Z6ZY3H9D7O5P6Z5M318、(?)指通过投资或购买与标的资产收益波动负相关的某种资产或衍生产品，来冲销标的资产潜在风险损失的一种风险管理策略。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 BCL6

10、B8F7D10F7L9Q8HZ1K10E8X2I7D2R10ZZ9B8T9F6M5D1B919、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCN3J1K7P4U2N3L7HE6D8Z5Z7X4A9O5ZL1W4Z8O8M2C7W420、下列选项中，关于声誉风险的评估要求说法不正确的是（）。A.商业银行应建立与自身业务性质、规模和复杂程度相适应的声誉风险管理体系B.商业银行的声誉风险管理体系应包括有效的公司治理架构、有效的声誉风险管理政策、制度和流程以及对声誉风险事件的有效管理C.商业银行应定期进行声誉风险的情景分析，评估重大

11、声誉风险事件可能产生的影响和后果，并根据情景分析结果制定可行的应急预案，开展演练D.对于已经识别的声誉风险，商业银行应当准确计量隐性支持或在不利市场条件下可能面临的损失。并尽可能准确地计量声誉风险对信用风险的单一影响【答案】 DCN5P8W4G8G3X7U4HD2P9L10W1J10Q7J8ZM8Y8F9S7W4S4C521、商业银行信用风险管理中，关于贷款分类与债项评级的概念，错误的是()。A.债项评级只能用于贷前审批，是对债项风险的一种预先判断B.贷款分类主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价C.债项评级通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素D.贷款分类综合考虑客户信用风险因素和债项交易

12、损失因素、根据预期损失对信贷资产进行划分【答案】 ACW3X3W10A1H1Z9Q1HX9Q1O2Z9K9T6Q9ZE10Y2P5O4J8W2F622、在信用风险授信集中度管理主要框架分类和要求中，“商业银行对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10。”描述的是（ ）。A.贷款集中度B.大额风险集中度C.集团客户授信集中度D.关联方授信集中度【答案】 ACW9M5X2Z1Q4L10N7HI4E6P3J5X5V2E1ZE7W2A3Q2T5S1N723、 债券A的票面利率为8%,债券B的票面利率为6%,假设其他因素完全一样,如果市场利率完全下降时,则（）。A.A和B均跌价,但A比B

13、跌的快B.A和B均涨价,但A比B涨的快C.A和B均跌价,但B比A跌的快D.A和B均涨价,但B比A?涨的快【答案】 BCV7U9Z4R3U1N9D10HW1D8E7O10T2D2N6ZZ10F8X5P6L6J9I1024、操作风险损失数据的收集要遵循()的原则。A.客观性、全面性、动态性、标准化B.客观性、全面性、静态性、标准化C.主观性、全面性、动态性、标准化D.主观性、全面性、静态性、标准化【答案】 ACE3L6C6U1Q7C6S10HV7Y6N7I9F6C4R9ZK4N1S8U6G7S7M1025、（2018年真题）下列应当归属于商业银行操作风险中的“内部流程”类别的是（ ）。A.2008

14、年汶川大地震给当地多家商业银行造成损失B.金融机构“重前台，轻后台”的发展模式从长期来看可能导致损失C.信贷调查人员在调查过程中接受各种形式的贿赂好处协助骗贷D.未在抵押贷款管理办法中明确规定“先落实抵押手续，后放款”【答案】 DCE9T4N2M9P6H5X1HC6C7K10R10I5Z8X10ZW10W10C6T1F2N7M426、下列风险种类中，（）是指由不完善或有问题的内部程序、员工、信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。A.信用风险B.声誉风险C.操作风险D.国家风险【答案】 CCX2W6G9D9N5V5D4HA5N9Z6V10O10D6I2ZD3W10K6O8M7B3J227、银

15、行吸收（）存款，发放（）贷款，在发挥着期限转换和流动性创造的社会职能。A.短期；短期B.长期；短期C.短期；长期D.长期；长期【答案】 CCY10R5U9K1M7T1M8HD6M8N2U7V1U2A4ZV9B9C2B7F2E1H628、下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。A.损失数据收集B.资本计量C.关键风险指标监测D.风险与控制自我评估【答案】 BCX6L8V7W1Q3G7I8HB9G1M10H6Q4H4F9ZQ8U4J5D7Y6P2O629、全面的风险管理模式强调信用风险、（）、操作风险、流动性风险管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举的全面风险管

16、理模式。A.市场风险B.流动风险C.战略风险D.法律风险【答案】 ACS4C3M2B2D8O4Q9HS6R5J3N10I8U9O5ZB9X5X10P8S5K7V1030、关于公允价值、名义价值、市场价值，以下说法不恰当的是（）。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过Ih愿交易资产所获得的资产的未来价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCF10T9T4I10F2B1H4HH3J5O1I8X9B6Z8ZT4M7H8E6Z9N7Y431、下列关于久期的说法，错误的是(

17、)。A.久期分析是衡量利率变动对经济价值影响的唯一方法B.如采用标准久期分析法，不能反映基准风险C.如采用标准久期分析法，不能很好地反映期权性风险D.对于利率的大幅变动，久期分析的结果就不再准确【答案】 ACY2I8I5K1P4Y7H2HP8H2S9L7Z8O8O5ZE4S7S9E8F5G3V832、设定贷款投放的行业比例属于以下哪种风险管理策略（ ）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险分散【答案】 DCS10S5R10T10E3M4M4HJ3L10V9T10I8V7Q9ZA4J7A8P5M7R10J133、法人客户根据其机构性质可以分为( )。A.企业类客户和团体类客户B.企业类客

18、户和机构类客户C.单位类客户和团体类客户D.单位类客户和机构类客户【答案】 BCJ1I7L7M2U8J7O1HO8B10F5B1F4L5B9ZL9R8M3X7T5F2A1034、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCO8C10U6S9W4B1R9HH4R4N10P1U3W4I8ZG10X2Y3O4W2P1C835、某部门具有A、B、C三种资产，占总资产的比例分别为30、40和30，三种资产对应的百分比收益率分别为10、22和9，则该部门总的资产百分比收益率是（）。

19、A.14.5B.14C.13.5D.12【答案】 ACH2B6T1I3D3E10B1HI4K10C7U2W4W4V7ZN3Y4N9D10M10F3H636、声誉风险是商业银行所有的利益持有者通过持续努力、长期信任建立的宝贵的无形资产。关于管理声誉风险的办法，下列表述不正确的是（）。A.强化全面风险管理意识B.改善公司治理和内部控制C.制定风险对策并优先实施D.预先作好应对声誉危机的准备【答案】 CCF3F8U8C7T6I10W8HZ5R4L2X1K5G4U10ZG3V5F1G10Y9M6A537、商业银行采用( )计量信用风险加权资产的，贷款损失准备缺口是指商业银行实际计提的贷款损失准备低于预

20、期损失的部分。A.内部评级法B.内部模型法C.权重法D.高级计量法【答案】 ACO8E9T5E1Y2F8B9HA3N9Q4N2G5P10T6ZR5U9G10L5I1D10W138、“未按审批时所附的限制性条款发放贷款”于()业务环节可能出现的违规事项。A.信贷审批B.贷款发放C.贷前调查D.信贷审查【答案】 BCA3B7C3J10M10S10O6HE2S7D8M9U10R5J9ZH8Y3O5H2U3S5G439、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCB7T3N6G5L8Z7J4HY5Z2I8U4L2

21、T6Q3ZB8I8T6B9W6O8S640、下列不属于常用的市场限额风险的是()A.头寸限额B.敏感度限额C.币种限额D.定价限额【答案】 DCC9F4J5O10Y9B3A9HR2H3K5W8Q5A2O8ZN7P1K5C6G10G5Q241、资本充足程度监管指标包括()。A.核心一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率B.核心一级资本充足率、一级资本充足率和资本充足率C.一级资本充足率、资本充足率和二级资本充足率D.一级资本充足率、资本充足率和风险加权资本率【答案】 BCV10G1Q10J6G8R7Z7HN6M6O4E10W10T5E3ZH3G8E8T4J6Q4D442、下列不属于市场风险计

22、量方法的是（ ）。A.计算债券组合久期B.计算单一币种的多头和空头缺口C.将生息资产和付息负债按照重定价期限划分D.根据交易对手评级设置授信额度上限【答案】 DCG8U5H6I4G10Z10A6HA5B8G4S9H2H5C1ZR6C1G1E2F4G8S843、关于风险评估的总体要求，下列说法错误的是()。A.商业银行应当有效评估和管理各类主要风险B.对于能够量化的风险，商业银行应当建立风险识别、评估、控制和报告机制，确保相关风险得到有效管理C.商业银行应当建立风险加总的政策和程序，确保在不同层次上及时识别风险D.商业银行进行风险加总，应当充分考虑集中度风险及风险之间的相互传染【答案】 BCE6

23、X5X9E10Q1T2R1HU9S2F1D4A6F4F9ZN10U3H6X8Q10X9O844、最容易引发操作风险的业务环节是()A.法人信贷业务B.柜台业务C.个人信贷业务D.资金交易业务【答案】 BCZ3P9K1F5Y2J4K8HL3D4R6A7S3A8B7ZO4T5R7F2C10Z1D945、 土地登记代理机构的执业人员的条件，应当由（）进行审查。A.地方政府B.税务管理部门C.工商管理部门D.土地行政主管部门【答案】 DCN5Z10P9R7L7W3R10HX3G7J9C2G2V7X6ZO8Z8E4K6D2C10J746、按照巴塞尔委员会的分类，下列属于流动性最差的资产是（）。A.在中央

24、银行的市场操作中可用于抵押的政府债券B.无法出售的贷款C.可以出售但在不利情况下可能会丧失流动性的证券D.商业银行可出售的贷款组合【答案】 BCF1R4H8H2W9Q9Z5HA6B8X2H3J6Y9R2ZA4B7I1W5P9N2V847、下列属于货币期货的标的是(?)。A.利率B.汇率C.股票D.币值【答案】 BCX3L3Z4O7I10V9Y7HI1Q7K8N8Z2F2L2ZX4S3Q2J7B3K3Y348、在进行风险与控制自我评估工作时，应以操作风险管理薄弱或者风险易发、高发环节为主，即自我评估工作要坚持（）原则。A.重要性B.准确性C.系统性D.动态性【答案】 ACE1G6H3G9L9P1

25、Q4HA2K8F6J6W3K2C2ZM1P1B5H2M6R2U949、商业银行公司治理指引中强调，高级管理人员应当按照( )要求，及时、准确、完整地向其报告有关本行经营业绩、重要合同、财务状况、风险状况和经营前景等情况。A.股东大会B.董事会C.监事会D.风险管理委员会【答案】 BCU5G3Z4W6S3P6N3HW8O1Y10S7B10E4J2ZL9U1H2A6F4A10K950、我国商业银行监管当局借鉴国际先进经验，提出了商业银行公司治理的要求，以下不属于该要求的是()。A.完善股东大会、董事会、监事会、高级管理层的议事制度和决策程序B.明确股东、董事、监事和高级管理人员的权利、义务C.董事

26、会应确保薪酬政策及其做法与商业银行的公司文化、长期目标和战略、控制环境相一致D.建立完善的信息报告和信息披露制度【答案】 CCG6O8W3K10G6E10Z8HQ2D7N6H4Q4D6P8ZO1I8H5P10E6K9T551、（2019年真题）商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括（ ）。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急

27、预案【答案】 ACP1V2I7O5H10P4E1HI2F9I5B6H2W1I9ZU2Q1P1N7I5G10Q152、使用高级计量法的过程中，除了使用实际损失数据或情景分析损失数据外，商业银行在全行层面使用的风险评估方法还必须考虑关键的(?)。A.宏观环境和外部控制B.业务经营环境和内部控制因素C.监管环境和市场竞争D.国家环境和政策风险【答案】 BCS8W1L9I6S3U3O5HQ8E6H3Q5B7H10P7ZU7I1X3P5I9B9A253、以下关于银行交易账户的描述，不正确的是（ ）。A.银行应当对交易账户头寸经常进行准确估值，并积极管理该项目投资组合B.交易账簿包括为交易目的或对冲交易账

28、簿其他项目的风险而持有的金融工具和商品头寸。C.记入交易账户的头寸在交易方面所受的限制较多D.交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，每日计量公允价值通常按市场价格计价【答案】 CCA10J10Y2K4P1D2S9HH2S4Y4O5A2K5G4ZH3I3K10F6O5S1R654、下列关于商业银行董事会风险管理职责的描述，错误的是（）。A.承担风险事件的直接责任及风险管理的最终责任B.判断银行面临的主要风险，确定适当的风险容忍度和风险偏好C.根据银行风险状况、发展规模和速度，建立全面风险管理战略、政策和程序D.督促高级管理层有效地识别、计量、监测、控制并及时处置商业银行面临的各种风险【

29、答案】 ACF6S2D4J3Z3P3W7HD1H10L10U4O1R8F9ZD1R6Q9U6E10V2W455、在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是（）。A.缺口分析B.久期分析C.风险价值D.敏感性分析【答案】 CCR6K5C5V3D4A3K3HZ8V5I9Q3O5S7Y4ZR1R3H8C10X6P2H756、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为( )，该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.信用风险D.市场风险【答案】 BCW4N2L7K3W10V3C1

30、0HB1B6E6U1R8E7J2ZM1B10S2I1P6Y1M257、（ ）是一种结构化模拟的方法，通过产生一系列同模拟对象具有相同统计特性的随机数据来模拟未来风险因素的变动情况。A.方差一协方差法B.蒙特卡洛模拟法C.历史模拟法D.标准法【答案】 BCY3Q9A2L4C10O5U6HX7U7X10K6P6R8E9ZV1Q2X5I4U2S8N158、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构。A.股东大会B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】 BCR2K3T5V1Q7U7V3HF7O4G5R4J10M9B4ZH5U10M4R6R4W5G859、下列不属于商业银行单一法人客户非财务风险分析因素的

31、是（）。A.生产与经营风险分析B.行业风险分析C.现金流量分析D.管理层风险分析【答案】 CCT2W6W4T6H10F5K1HA9Q3L4W8V9P1D2ZU4W3Y1E6J5Y6N260、某商业银行的业务规模（BI）为8亿欧元，对应的边际系数（）为12%，内部损失乘数为1.5，则该商业银行履行2017版巴塞尔最终方案使用新标准法计量的操作风险资本为（ ）亿欧元。A.0.18B.12C.1.44D.0.96【答案】 CCV9O3E6Q6H4C7B4HD9N7M7O1M1C4S1ZU8M3J9B5V7Z4C961、（）是指发生在集团内关联方之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.独立交易B.资产

32、转移C.关联交易D.权利让渡【答案】 CCU8S2V6N10M8P9Y1HX10S10P10A2W10Z1C3ZG2H10L1R10C5B6D562、授信集中度限额可以按不同维度进行设定，其中（）不是其最常用的组合限额设定维度。A.行业等级B.产品等级C.担保D.授信额度【答案】 DCC6E9K6Y9K1I4W3HL2I6B4G10O8S7N1ZK10W1J6B9H7F9F563、（2018年真题）商业银行市场风险内部模型计算出的风险价值（VaR），随置信水平的增加而（ ），随持有期的增加而（ ）。A.减少；增加B.增加；减少C.增加；增加D.减少；减少【答案】 CCU4M4P8B6R2P7Q

33、3HA7I7Q1A6T3R4K3ZG2G5T2G3B7I1Y264、商品风险是指源于商品合约价值的变动而可能导致亏损或收益的不确定性。这里所述的商品不包括( )。A.农产品B.能源产品C.金属D.股票【答案】 DCU4H2L4O7C9J4C9HX9U2S2V3S6B9U1ZA10L3A10G3K7J6G1065、商业银行风险管理部门应当承担的职责不包括( )。A.持续监控风险并测算与风险相关的资本需求，及时向监事会报告B.对各项业务及各类风险进行持续、统一的监测、分析与报告C.评估业务和产品创新、进入新市场以及市场环境发生显著变化时，给商业银行带来的风险D.了解银行股东特别是主要股东的风险状况

34、、集团架构对商业银行风险状况的影响和传导，定期进行压力测试，并制定应急预案【答案】 ACA1M3Q6J9P4E8N5HW3U7W10W6D1Y1R8ZP10N7B9P3O6Y4D966、（2018年真题）下列商业银行面临的风险中，不能采用风险对冲策略进行管理的是（ ）。A.汇率风险B.操作风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】 BCL3H10E8Z8U9X6V6HM1B9E5Y5M1E2F10ZJ9V8N9H1S1P2S367、商业银行风险管理最根本的动力来源是()。A.负债B.资本C.利润D.安全【答案】 BCO4V1J2A5C2X8F8HW5T3K6U9J7D4E8ZW6Z2T4X1E2

35、Q9P868、下列属于商业银行客户风险内生变量中盈利能力指标的是（ ）。A.利息保障倍数B.股利发放率C.总资产周转率D.权益增长率【答案】 BCC6M8V1U10I9V6Z8HA7N6H3B8U1Q10T2ZZ1D3O8I7M7C8B769、依据施工任务委托合同对施工进度的要求控制施工进度是（ ）进度控制的任务。A.业主方B.设计方C.施工方D.供货方【答案】 CCX4A4J3B8G8Q9Y7HM5U9T8I10G9D10I2ZV5N2C1O8F10M2F270、银行监管的依法原则是指( )。A.平等对待所有参与者B.监管活动除法律法规需要保密的，应当具有透明度C.监管职权的设定和行使必须依

36、据法律、行政法规的规定D.努力降低成本，不给纳税人增添负担【答案】 CCY6J9U10F2K2C6M10HW3E4O9L1H5L2I7ZZ10H3H6N5Z8C6J871、按照由表及里的原则，操作风险具体可划分为非流程风险、流程环节风险和（ ）。 A.控制派生风险B.人力资源配置不当风险C.系统性风险D.操作失误风险【答案】 ACT1D9N6E1S1X2T9HA6W9Q7U9R10H3H2ZU9R7I2F8A10Y7G172、下列关于公允价值、名义价值、市场价值的说法中，不恰当的是( )。A.在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值和公允价值B.市场价值是指在评估基准日，通过自

37、愿交易资产所获得的资产的当前价值C.与市场价值相比，公允价值的定义更广、更概括D.在大多数情况下，市场价值可以代表公允价值【答案】 BCA2H10O4I3U3U10F7HW8M5T10F6P9S9S5ZX8E5Y2X2B3O9K573、（2020年真题）下列不属于风险限额管理的相关环节的是（ ）。A.超限额处理B.风险限额监测C.风险限额对冲D.风险限额设定【答案】 CCQ7A9Z10R9G3E3F5HM2N7W6I10D4U9J1ZE1T6P8Z7G5C9D774、关键信息缺乏共享和文档记录属于人员因素中哪一类原因造成的损失？()A.失职违约B.内部欺诈C.核心雇员流失D.知识技能匮乏【答案

38、】 CCV5X3R9C5L10F10K2HO6A3C4Z2V5A9O10ZZ9A2E9B4V7Q8J875、 ( )是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。A.专家评定模型B.违约概率模型C.风险等级模型D.信用评分模型【答案】 DCT5M4R9H2L2W10C3HL9C5V7B6F4O6V5ZX6U5C10A9Q3M2N676、 ()承担操作风险管理的最终责任。A.高管层及高管层风险管理委员会B.董事会及董事会风险管理委员会C.内部审计部门D.牵头部门【答案】 BCS8U8G7N6T2P2W10H

39、Z8Q4O6S9S5Q2F5ZN6M1P6N8B5J2G977、()是商业银行的决策机构。A.监事会B.董事会C.股东大会D.高级经理【答案】 BCV8N8Z4B10C3T9C9HV5I4F9X1H10O9Z10ZP1D3K5Q8J3B7I578、风险规避策略制定的原则是（）。A.多样化投资B.风险与收益相匹配C.没有风险就没有收益D.零风险【答案】 CCF6W3Q8O8Y9T10W6HH10C4Q8I9U7X4F8ZF9E2E5B5E5J3B479、根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于（ ）。A.4B.3C.6D.5【答案】 ACD2J5D3X2P8P4Z8HY8H1

40、M1V1W10E10F9ZW9E6O10T5X3X2F480、操作风险人员因素方面主要表现为（）。A.失职违规B.控制和报告不力C.与客户纠纷D.交通事故【答案】 ACH10B10P7D7R4Y4M10HF4I9R9W6U2R3V5ZC1M5N4K1B5D3Y781、假设一家商业银行的外汇敞口头寸为：英镑多头200，美元多头450，日元空头150，法郎空头80，马克空头50。使用短边法计算银行的总敞口头寸为（）。A.70B.280C.350D.650【答案】 DCS5L8H6G4T10O8J5HJ9H2X4F9V6S7K6ZX10E2K4Y7L3A5Q782、土地权利变动只有到土地登记机构办理

41、登记后才产生法律效力是指土地登记（）。A.采用形式审查主义B.采用意思主义立法C.采用形式主义立法D.采取实质审查主义【答案】 CCT10F9E1W4T7W1N2HD5R1V5R10K7U1O3ZY1N6B7W1X10V9O683、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCR7O9R3A5W7X9F2HX1D9F9H6E2D1N4ZU7X7L5E6H1U3B684、关于商业银行风险管理模式，下列说法正确的是（ ）。A.20世纪60年代以前，西方商业银行的风险管理属于资产负债风险

42、管理模式阶段B.欧式期权定价模型产生于资产风险管理模式阶段C.资产管理模式重点强调对资产业务和负债业务风险协同管理，通过匹配资产负债期限结构、经营目标互相代替和资产分散，实现总量平衡和风险控制D.20世纪80年代以后，西方商业银行的风险管理属于全面风险管理模式阶段【答案】 DCC1I1Y4E2P2Q5N2HR9U2O8J3Z3W1R4ZF2A8Q8Z10P7B1E985、( )是指商业银行在从事的业务活动产生实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险对冲D.风险规避【答案】 BCY7U1U10S10K8W3M10HE1N6A9J8A3Z5H1ZT3

43、O6A3D3Q1A8Y286、由于脚手架使用荷载的变动性较大，因此建议的安全系数一般为（ ）。A.3.0B.4.0C.2.0D.1.0【答案】 ACB10F7M5T10H5E7V1HT5A10J10Q9D9Z6T4ZP1I3R8L4M4F8Q787、除每日客户存取款、贷款发放归还、资金交易等会改变商业银行的资产负债期限结构外，（ ）的调整也会导致其资产负债期限结构发生变化。A.票据贴现率B.存款准备金率C.国债收益率D.存贷款基准利率【答案】 DCQ10M8H5V1L8T7D8HW7M1B3T6C9K6P1ZD2K5A1G8C1X2A488、操作风险评估准备不包括( )步骤。A.准备B.评估C

44、.确认D.报告【答案】 CCI5L8R8S2S7M6V3HX7P6Y10N9O4V10Q3ZB3Q6C1W3P4I1V489、（2018年真题）国务院银行业监督管理机构在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上提出的监管理念是（ ）。A.管法人、管流程、管内控、提高透明度B.管机构、管风险、管制度、提高透明度C.管法人、管风险、管内控、提高透明度D.管法人、管风险、管制度、提高透明度【答案】 CCE1S1J4U3E8M2C4HM8M10A7T7X6F7P5ZY5V8W5H4M4T9G290、()用于衡量银行实际承担损失超出预计损失的那部分损失。A.核心资本B.经济资本C.监管资本D.会计资本【答案

45、】 BCW1G4B9Q6M6J9L2HG1E8I6A8O4M5V5ZT4H10O8I8J4Q9R991、过程的输出不能由后续的监视或测量加以验证，需要进行过程确认的过程是（ ）。A.一般过程B.特殊过程C.关键过程D.重要过程【答案】 BCS3V6B6H4T1A6D10HB4X3U2Z5A1P1D4ZK9V7Z8Z4P3M6K892、利用清单法识别声誉风险中，属于操作风险的风险因素是（）。A.优质客户违约率上升B.不良贷款率近5%C.内外勾结欺诈D.房地产行业贷款比例超过30%【答案】 CCU1T1R7E8O5E7C6HS3D7X4B2J1H2B8ZL2Z4A3C1N7O7R693、安装一套单管荧光灯的人工费为50元，材料费（含主材）为100元，机械费为10元，按管理费率和利润率分别为43和14，问安装一套单管荧光灯的综合单价为（ ）。A.160元B.188.5元C.186.5元D.175.5元