2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分300题带解析答案(云南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列不属于信用风险管理委员会可以考虑重新设定限额的是()。A.经济和市场状况的较大变动B.新的监管机构的建议C.年度进行业务计划和预算D.授信集中度限额变化【答案】 DCC5G5B6V3P8N6D10HE1Y5T2C4P5P3B7ZM10D3G7Z4G3L6F62、风险识别包括()两个环节。A.感知风险和预测风险B.感知风险和分析风险C.预测风险和分析风险D.感知风险和控制风险【答案】 BCT9W7D1M6R5Z7J4HY8D6L8S7R7T7C4ZE5D4K3F8R4I6U103、商业银行采用的

2、内部模型计量市场风险时，应当采用压力测试进行补充，因为市场风险内部模型（）。A.只能反映资产组合的构成及其对价格波动的敏感性B.不能计量非交易业务中的市场风险C.未能涵盖价格剧烈波动可能对银行造成的重大损失D.置信水平无法达到监管要求【答案】 CCK10L7B3R2W4I8B8HN1Z7X4E7A10S5F6ZM7A1L10M6J1U1K34、依次施工的缺点是（ ）。A.由于同一工种工人无法连续施工造成窝工，从而使得施工工期较长B.由于工作面拥挤，同时投人的人力、物力过多而造成组织困难和资源浪费C.一种工人要对多个工序施工，使得熟练程度较低D.容易在施工中遗漏某道工序【答案】 ACE5O6Z9

3、M4J5L2R4HC3T5U2S1Z10A9D10ZZ10P8A6X2X2L2G55、欧式期权定价模型出现在以下哪个阶段()A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 DCE5V4C3C4N10X8S2HW4P5H8G5B4B9F3ZS9B2L1E7Q5P2K36、资本充足率的定期压力测试至少（ ）年1次。A.半B.1C.2D.3【答案】 BCE10J4K3T1P8L7Z1HG7V9L8H7A7W1I6ZI8X7F8T8R9O9W37、某商业银行选取过去250天的历史数据计算交易账户的风险价值(VaR值为780万元人民币,置信区

4、间为99%,持有期为1天。则该银行在未来250个交易日内,预期会有（?）天交易账户的损失超过780万元。A.2B.3.5C.3D.2.5【答案】 DCM6D8G5W7A9A8G9HB3Q7G10I3M5V2G10ZM6B2M9M8T5V9Q68、对基于量化方法计算出的市场风险计量结果来设定限额属于市场风险限额指标的（ ）指标。A.头寸限额B.风险价值限额C.止损限额D.敏感度限额【答案】 BCH6G4Y8Y5V2P5G5HU3I4U8F7J8A9Q1ZO8G8I9G9Q6T10G79、进度统计报告是（ ）。A.预算收入为基本控制目标B.成本控制的指导性文件C.实际成本发生的重要信息来源D.施工

5、成本计划【答案】 CCY5K5T8S6S4A9G3HA7P3E8B9A10O8O2ZZ2I5S1Y10U1W5M1010、与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合信用风险时，应更加关注()可能造成的影响。A.非系统风险B.管理层风险C.系统性风险D.个体风险【答案】 CCW7A8H10M5Q7F2C1HC5T8Q9L8I7I10R4ZG3H5D6E7S4M9J311、商业银行的产品主管部门在新产品业务研发和投产过程中结合产品线的风险类型和风险点，对潜在风险事项或因素进行全面分析和识别并查找出风险原因的过程属于( )。A.风险识别B.风险评估C.风险控制D.风险反馈【答案】

6、 ACR6V3F9A9W5W3X8HR6E4K4F7J10S2Y10ZY4G9Z5C2L1Y5P412、商业银行通过假设自身3个月的收益率变化增加/减小20%的情况进行流动性测算，以确保商业银行储备足够的流动性来应付可能出现的各种极端状况的方法属于（ ）。A.敏感性分析B.情景分析C.信号分析D.压力测试【答案】 DCT5D2B1I10H8R9V7HL8Y9F10D8F6T9G6ZO2N9Q5Y6C6H10Q213、经济资本主要是用于规避银行的（ ）。A.预期损失B.消耗性损失C.灾难性损失D.非预期损失【答案】 DCG2I6T3Y9L5A8J10HY8E8K1M1A9E3R7ZN1J3Y8E

7、9P8P9E814、下列关于风险分类的说法，错误的是()。A.按商业银行的业务特征及诱发风险的原因可以将商业银行面临的风险划分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、声誉风险、法律风险以及战略风险八大类B.按损失结果可以将风险划分为纯粹风险和投机风险C.按风险是否能够量化可以将风险划分为系统性风险和非系统性风险D.按风险事故可以将风险划分为经济风险、政治风险、社会风险、自然风险和技术风险【答案】 CCJ8R7D10O2P1B2Z9HH3G9S10C8B1N7S4ZB10A5Z1J10Q7G2G1015、下列（ ）不属于商业银行资本充足率管理办法中规定的交易账户的内容。A.商业银行

8、从事自营而短期持有并旨在日后出售或计划从买卖的实际或预期价差、其他价格及利率变动中获利的金融工具头寸B.为对冲银行账户风险而持有的衍生工具头寸C.为执行客户买卖委托及做市而持有的头寸D.为规避交易账户其他项目的风险而持有的头寸【答案】 BCY5U5X2U10Y1N2Z2HM7R3Y10J4H2M4U10ZT7W3Q8K1R4W7Y316、Y银行在其2020年度报告中披露，该行一天中99%的Var值为5000万元人民币，则下列解释正确的是（ ）。A.Y银行的投资组合在1天内有99%的概率损失金额为5000万元B.Y银行的投资组合在1天内有1%的概率损失金额为5000万元C.Y银行的投资组合在1天

9、内损失超过5000万元的概率不大于1%D.Y银行的投资组合在1天内损失超过5000万元的概率不小于99%【答案】 CCZ8B6R2Y6I2J5B4HX9O2S8K7I1U2I3ZT2Z4F6Z3Z2E6G917、高级计量法(AMA)是指商业银行在监管机构提出的资格要求以及定性和定量标准的前提下，通过()计算监管资本要求。A.内部操作风险计量系统B.内部操作风险识别系统C.内部操作风险控制系统D.内部操作风险监测系统【答案】 ACK4H8O2T10E6L3Q6HF3K3U9A6Q2O1I2ZW8Y4B9Q5I3E5M618、根据银行业监督管理机构发布的银行业金融机构国别风险管理指引国别风险应当至

10、少划分为（ ）A.较低、中等、较高B.低、较低、中等、较高、高C.低、高、D.低、中等、高【答案】 BCR10Q8T7J10C10Q7W10HJ2M7F4X5O9V10I7ZZ6E8X1Q9Z6Y6V219、 在信用风险管理过程中，商业银行需要使用反映客户盈利能力、营运能力、资产流动性等情况的财务指标来进行客户信用风险识别，以下各财务比率不属于盈利能力指标的是（）。A.资产周转率B.总资产收益率C.销售净利润D.资本收益率【答案】 ACV9O5V7M10Q5L10W8HR4Z10L4U1P8M10N10ZJ1B9B5W10Y2O1K820、某公司2015年销售收入为1亿元，销售成本为4000万

11、元，2015年期初存货为150万元，2015年期末存货为250万元，则该公司2015年存货周转天数为（ ）天。A.19.8B.18.0C.16.0D.22.8【答案】 BCT4X2F4S6T8P7Z10HN2E7N3F1S5M8B2ZL2O1S9G7G7Y3Q621、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACT9H7A10Q8T10R8U8HD1T8Q4N2R9V8I10ZB5I5J3L9B7M7M122、下列不属于商业银行风险管理职能的是()。A.风险监控B.模型创建C.降低风险D.技术支持【答案】 C

12、CX7X5E8V1O7K2I4HM8K7F2K4F4A1P6ZG1C6K1E1S3Q1U1023、商业银行在完善流动性风险监测和预警机制的同时，制订切实可行的本外币流动性应急计划至关重要。流动性应急计划主要包括（ ）。A.制定危机处理方案与弥补现金流量不足的工作程序B.提高流动性管理的预见性C.通过金融市场控制风险D.建立多层次的流动性屏障【答案】 ACU5Y10I6H8A1K2Z3HL7L2E9A9V1N7M8ZA7R6G8M9F3Z9R924、银行所有风险中最具破坏力的风险是（）。A.流动性风险B.信用风险C.市场风险D.声誉风险【答案】 ACC10L8N10X2S7Q4C8HA3V7U3

13、U1D2O7I1ZE2J1S6A9N9V1A225、商业银行的()直接参与本银行与信息科技运用有关的业务发展决策，确保信息科技战略符合银行的总体业务战略和信息科技风险管理策略。A.董事会B.高级管理层C.首席信息官D.信息科技部门【答案】 CCB8Z2F8Y5E7O8U8HL2Q10K7T7D6O9I3ZZ4W2Z6L8H1P9I326、商业银行面临的(?)要求商业银行必须确保所采用的核心业务和风险管理信息系统具有高度的适用性、安全性和前瞻性。A.客户风险B.技术风险C.项目风险D.品牌风险【答案】 BCK2A7N6B2X10X4U6HT3V9H1K5S4S1I1ZS9A3B6D6I3X10H

14、327、下列选项不属于商业银行作出的预先评估声誉风险事件的是(?)。A.监管机构对商业银行的盈利预期B.商业银行改革重组的成本收益C.监管机构责令整改的不利信息事件D.影响客户或公众的政策性变化等【答案】 ACW4O6G7W7A8F2U5HT1P1H2F10H4O5M10ZI1J1J4X6Q10U6T728、下列关于银行资本的作用叙述不正确的是( )。A.提供融资B.使银行免受损失C.维持市场信心D.限制银行业务过度扩张【答案】 BCY4L9A1S8W6J9Z4HI1W10E8Z5W5V10B3ZW9V5F9A5M9N4G1029、监管部门是市场约束的核心，下列选项不是其作用的是（）。A.建立

15、风险处置和退出机制，促进市场约束机制最终发挥作用B.实施惩戒，即建立有效的监督检查制度，确保政策执行和有效信息披露C.引导公众选择资金安全性高的金融机构，并起到市场监督的作用D.制定信息披露标准和指南，提高信息的可比性和可靠性【答案】 CCE7A10W5T3E7I9X1HE8I5S4Q1H4O8I5ZA6C4J4Z8U7L4R430、某企业2015年的税后收益为100万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.56C.64D.75【答案】 CCH10R7Z6W1U9Y10A5HS5J3K9X9S3R1K9ZN6

16、P2X2E2U8I10Y731、下列关于公允价值的说法中，错误的是( )。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.在大多数情况下，公允价值可以直接使用可获得的市场价格C.IASB建议企业资产使用公允价值为基础记账D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值将无法获得【答案】 DCM6P1X3U8B6P1O10HX5J7K4R2J9Z7B6ZJ6E2P7X8E9O7C932、资产证券化属于（ ）。A.改善商业银行资产流动性的措施B.改善商业银行负债流动性的措施C.既是改善资产流动性的措施，也是改善负债流动性的措施D.以上都不对【答案】 ACT5Z2J10R9Y6C6K4HZ

17、9H1O10G2K1G1R5ZP8N7Y9K4K3K9Z833、以下哪个是直接将转移概率与宏观因素的关系模型化，然后通过不断加入宏观因素冲击来模拟转移概率的变化，得出模型的一系列参数值()A.CreditMetrics模型B.CreditPortfolioView模型C.CreditRisk+模型D.KMV模型【答案】 BCP10U2V10S2H7C9T5HY5Q3M3J10M2T3R5ZZ5R1H10F5Y4P1M934、信贷审批或信贷决策应遵循的原则不包括( )。A.审贷分离原则B.统一考虑原则C.公平对待原则D.展期重审原则【答案】 CCU10T5N2N4H3W10X8HH6T1J6J4

18、G4K4G4ZL8B8F1M4O5R2S135、 以下（）方面不能确定商业银行具体披露的内容和要求。A.效益性B.流动性C.安全性D.全面性【答案】 DCS6X1Z8S2O1Z8S10HX4Z5W5I4X7K5L10ZR3H8S10D7A2H9S1036、下列关于商业银行在完善内部控制体系的理解，不正确的是()。A.高级管理层制定适当的内部控制政策B.董事会负责建立并实施一个充分有效的内部控制体系C.内部控制不属于商业银行日常工作的一部分D.监事会负责监督董事会、高级管理层完善内部控制体系【答案】 CCE5V9P3T3L6J9D7HD2H1F2F8V8C6N10ZR3N6Z1Q6B5S6Z73

19、7、以分部（分项）工程或专项工程为主要对象编制的施工技术与组织方案，用以具体指导其施工过程的是（ ）。A.技术交底B.施工方案C.单位工程施工组织设计D.施工组织总设计【答案】 BCU2X3N3Y6C4N7N1HU8J9O10U2K5B10V5ZH4H5R7V8W9H5V138、假设其他条件完全相同，下列投资方式中，投资者面临的交易对手信用风险最大的是( )。A.卖出1份卖方期权(PUT OPTION)B.购买1份卖方期权(PUT OVTION)C.购买1份买方期权(CALL OVTION)D.卖出1份买方期权(CALL OPTION)【答案】 CCS3X3D8L3Q10F7A7HN2V10W

20、8H8P2L7B2ZR2Q2W4P7L8T1Q239、下列指标计算公式中，不正确的是( )。A.操作风险损失率为操作造成的损失与前三期净利息收入加上非利息收入平均值之比B.拨备覆盖率=(一般准备+专项准备+特种准备)贷款余额C.关注类贷款迁徙率=期初关注类贷款向下迁徙金额(期初关注类贷款余额-期初关注类贷款期间减少金额)100D.不良贷款率为不良贷款与贷款总额之比【答案】 BCA7T5K1V10N5A6W2HU6V1Y2Y5D10M7L7ZO10S4C5W10Z7C2F1040、投资者A期初以每股30元的价格购买股票100股，半年后每股收到0.4元现金红利，同时卖出股票的价格是32元，则在此半

21、年期间，投资者A在该股票上的百分比收益率为（）。A.2%B.3%C.5%D.8%【答案】 DCD2O2C8L2C3Y3G1HL9F6X8V3R3H10S7ZM1Y3P3J9D1S9J1041、中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，其中杠杆率不得低于( )。A.1B.3C.4D.5【答案】 CCF6Y2V3F7T5N2Z5HQ6Y7E8C3T9S1W4ZP2X9C10O4C4V5A742、 （）指的是风险存在于商业银行业务的每一个环节，这种内在的风险特性决定了风险管理必须体现为每一个员工的习惯行为，所有人员都应该具有风险管理的意识和自觉性。A.

22、全球的风险管理体系B.全面的风险管理范围C.全程的风险管理过程D.全员的风险管理文化【答案】 DCD9V5C4V10Z1B8Y6HK3M6M1P4N1U6T7ZE7Y2I3I5X1D1C943、下列关于总敞口头寸的说法，不正确的是()。A.累计总敞口头寸等于所有外币的多头与空头的总和B.总敞口头寸反映整个货币组合的外汇风险C.净总敞口头寸等于所有外币多头总额与空头总额之和D.短边法计算的总敞口头寸等于净多头头寸之和与净空头头寸之和中的较大值【答案】 CCF5Y4V6G8D9F2V2HE10B3O2Z3Y2I10E8ZS5J6Q9F2L7X3N1044、（2018年真题）监管部门监督检查与（ ）

23、共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCX2M7Z9I2F8A7D6HP7X2O2R6F5K3H7ZR10B6A8W2V4D9H545、（）是指债务人违约时预期表内项目和表外项目的风险暴露总额。A.违约风险暴露B.违约损失率C.市场价值法D.回收现金流法【答案】 ACK8Y1O1V5N8J3L5HA8B7H1E5S4Y2E6ZA1H8L5B6Y6J5G846、商业银行贷款损失准备管理办法规定，贷款拨备率基本标准为25，拨备覆盖率基本标准为（ ）。A.300B.200C.150D.100【答案】 CCB4P4Q8Q2L1F2O2

24、HM1D8E2G3E4D1E8ZL6J9R3P8H1Z6C347、（2019年真题）从广义上讲，与法律风险密切相关的有（ ）。A.违规风险和声誉风险B.违规风险和监管风险C.监管风险和声誉风险D.违规风险和资金风险【答案】 BCZ9Y9G9L5H6G9O2HN1T5D10H5E8B5I6ZH7I3N4Z10F4B6E948、贷款损失准备包括一般准备、专项准备和特种准备。其中，()指针对某一国家、地区、行业或某一类贷款风险计提的准备。A.一般准备B.专项准备C.特种准备D.一般风险准备【答案】 CCM2Q10N10W9U3P1P5HG4Z8N6Q4P1H7F6ZB5O4M4W5Q4A7D649、

25、客户信用评级中，违约概率的估计包括（）两个层面。A.单一借款人的违约概率和某一信用等级所有借款人的违约概率B.单一借款人的违约概率和该借款人所有债项的违约概率C.某一信用等级所有借款人的违约概率和这些借款人所有债项的违约概率D.单一借款人的违约频率和某一信用等级所有借款人的违约频率【答案】 ACF2M6D8H8V2O1Y3HM1M6Z2R4M10G6E10ZH4C8H7M8F3U5I550、假设目前收益率曲线是向上倾斜的，如果预期收益率曲线保持不变，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入期限较短的金融产品B.买入期限较长的金融产品C.买入期限较短的金融产品，卖出期限较长的金融产

26、品D.卖出期限较长的金融产品【答案】 BCZ1Y7G10K4L10Q6S3HN1S10E7D6S8G3B6ZM9X5P3L6T6W3M451、在计算操作风险经济资本配置的标准法中，J3值代表商业银行在特定产品线的潜在操作风险损失与该产品线总收入之间的关系。巴塞尔委员会对各类产品线给出了对应系数，下列选项中，()产品线的因子等于15。A.零售银行B.代理服务C.公司金融D.资产管理【答案】 BCB3L6I1L1T7S4H3HA3C6Y10W4N10D9Q6ZD6Y7G1F1I3N3K152、假设资本要求(K)为2%，违约风险暴露(EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协议，风险加权资本（RWA）

27、为()亿元。A.1.25B.2.5C.10D.12.5【答案】 BCF4R1T8Q7D1V1A9HE1O2T1Z4Q3R6V8ZS10Y2K8C3U3E4G553、商业银行应当定期、及时向（ ）报告国别风险情况。A.董事会和监事会B.监事会和高级管理层C.董事会和风险管理部门D.董事会和高级管理层【答案】 DCP10U6N2O8C9J7Q8HB10L2N1L8N4I7L2ZL6W7H3U7L3G5U754、假设目前收益率曲线是正向的，如果预期收益率曲线将变得较为平坦，则以下四种策略中，最适合理性投资者的是（ ）。A.买入距到期日还有半年的债券B.卖出永久债券C.买入10年期保险理财产品，并卖出

28、10年期债券D.买入30年期政府债券，并卖出3个月国库券【答案】 DCH3C3C6R8C6Z10H4HE9U2O5K9O8H7F4ZT9Q9M2A4M7J5P655、杠杆率监管覆盖了表外资产，弥补了（ ）资本监管下表外资产风险计提不足的问题。A.巴塞尔协议B.巴塞尔协议框架的改进（巴塞尔协议2.5）C.巴塞尔协议D.巴塞尔协议【答案】 ACQ10J7A5C2K7L2R9HR8Z1L4W7P2Q3P6ZI2Q3Q8V9O9F3T556、因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险是（ ）风险。A.价格B.市场C.信用D.操作【答案】 BCE4L5J7F4T10A1T7HA9Q7P6Z

29、7X3M8F8ZL6Q9R1F4U2C1A757、划拨国有建设用地使用权初始登记应报（）批准，并进行注册登记。A.人民政府B.土地主管部门C.上一级城市规划部门D.城建局【答案】 ACD4W5E1X1G4X8C8HZ6W9E6N1R1X7T3ZC3N8U1R2Q5N7D358、下列各项中可以防止信贷风险过于集中于某一地区的限额管理类别是()。A.单一客户授信限额B.组合限额C.集团客户授信限额D.信用限额【答案】 BCM10O1B9H6F4B10O2HC7B8B8E4S3N7N5ZQ2Q2H1J5J3N5D459、下列资产证券从资产质量看可分为（）。A.存量贷款证券化B.优良贷款证券化C.增量

30、贷款证券化D.表内贷款证券化【答案】 BCK5H2J1V10Y7K4T3HJ2O10F9I10B9G6L1ZY1X6F7Z2D6X3V160、（2018年真题）如果利率变动对存款人有利，存款人就可能选择重新安排存款，从而对银行产生不利影响，这种风险属于（ ）。A.重新定价风险B.期权性风险C.基准风险D.收益率曲线风险【答案】 BCO6H4B5Z7Y2N7A5HX8N3J8U3G3Y7R9ZA7X6T3T6C4E10A261、出让国有建设用地使用权转让中，转让房地产时应具备的条件不包括（）。A.按出让合同约定已经支付全部土地使用权出让金，并取得土地使用权证书B.转让时已经建成的，应持有房屋所有

31、权证书C.属于房屋建设工程的，完成开发投资总额的30%以上D.属于成片开发土地的，形成工业用地或其他建设用地条件【答案】 CCH7K10E1G2Q1I9A10HT5A9P4R8M4K6T2ZY1W2X1Y10D4B5E862、下列选项不是商业银行用来计算VaR值的模型技术的是（）。A.期望法B.方差协方差法C.历史模拟法D.蒙特卡洛模拟法【答案】 ACY2C8J4A6G4M4U8HU1K8L2H7I4L8Q4ZG4L1R6A9C5P6B363、某商业银行的一个信用组合由2000万元的A级债券和3000万元的BBB级债券组成。一年内A级债券和BBB级债券的违约概率分别为2%和4%，且相互独立。如

32、果在违约的情况下，A级债券回收率为60%，BBB级债券回收率为40%，那么一年内该信用组合的预期信用损失为()元。A.923000B.672000C.880000D.742000【答案】 CCC4X1M8T10Q8V8A7HV2N2O3G9R7I3G5ZK6J3I8L2V4Q10C564、商业银行为满足客户保值或提高自身资金收益或防范市场风险等方面的需要，利用各种金融工具进行的资金和交易活动是（）。A.个人信贷业务B.法人信贷业务C.代理业务D.资金业务【答案】 DCP3W1A10T7N6J6O10HN8E10O6L10D4T10A4ZV10Y5U8U5M9B8P365、下列属于贷款用途及还款

33、来源调查的主要内容的是( )。A.调查其他可变现资产情况B.确认借款人及家庭的人均月收入和年薪收入情况C.分析借款人及其家庭收入的稳定性，判断其是否具备良好的还款意愿和还款能力D.调查借款人的贷款用途与所申请的信贷品种的相关规定是否一致【答案】 DCL1N1M9T7J2O10O8HS6M10Q2Y8A6F6A1ZL3D10M10X1W4E3G1066、假定某企业2014年的税后收益为50万元，支出的利息费用为20万元，所得税税率为25，且该年度其平均资产总额为180万元，则该企业的资产回报率为( )。A.33B.36C.37D.41【答案】 BCJ3L4M2Z2M7H6T10HP7B9F7C4

34、T9H1E3ZW4J6Q9E2J7F1G1067、按照法律有关规定，国土资源行政主管部门应当自受理土地登记申请之日起（）日内，办结土地登记审查手续。特殊情况需要延期的，经国土资源行政主管部门负责人批准后，可以延长10日。A.10B.15C.20D.30【答案】 CCK8I9X1I9X5V2A10HI6H4F10G10F4Z4J2ZF7A3Y1U7I9S2Z368、下列各项不属于商业银行业务外包的是（ ）。A.技术外包B.程序外包C.业务营销外包D.资金交易业务外包【答案】 DCR2S5U7D3K2Y2G7HA3L7V3L6R7A6S3ZX3N3Y1I10T8G7F1069、（2018年真题）下

35、列关于公允价值的说法中，错误的是（ ）。A.公允价值是交易双方在公平交易中可接受的资产或债权价值B.公允价值的计量可以直接使用可获得的市场价格C.若企业数据与市场预期相冲突，则不应该用于计量公允价值D.若没有证据表明资产交易市场存在时，公允价值可通过现金流量法来获得【答案】 DCE1B5H1Q7P4H8N2HH3O10N6U7H6H10Q1ZO4S6T5M8G5D6D870、关键风险指标监测的( )原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。A.重要性B.敏感性C.可靠性D.整体性【答案】 DCH5B3M6N6N10G5Q2

36、HA8B8T2O7Z9N2R10ZH10S4S5O4G6C7B671、下列选项中，不属于商业银行操作风险的是（ ）。A.法律风险B.声誉风险C.内部欺诈事件D.外部欺诈事件【答案】 BCZ5G5X9U9H6C4N9HG4X4T10I5F10S9Z4ZI9P9V8O4Q6Y3I672、以下不是影响商业银行流动性风险预警的内部指标信号的是()。A.某项业务风险水平增加B.盈利能力上升C.所发行的股票价格下跌D.资产过于集中【答案】 CCX2H7O4I10G6P2J7HF5Y8I4Q7H8T8P1ZD3Z6A10Y5R7V7F973、( )作为一种特殊的信用风险，是指交易双方在结算过程中，一方支付了

37、合同资金但另一方发生违约的风险。A.市场风险B.违约风险C.操作风险D.结算风险【答案】 DCS10F4K5C10I2F8D3HI8T3P8H8P8Y10E7ZP1H5K2V2S3M9B674、企业级风险管理信息系统一般采用（）结构。A.浏览器服务器B.服务器浏览器C.浏览器客户端D.服务器客户端【答案】 ACE7X4K7I10P7E2E4HB5J10V5N7X5S9P3ZP7P1G4L6I1Y4E575、商业银行对客户进行财务分析的目的是()。A.帮助企业加快发展B.为企业改革提供依据C.搞好和客户的关系以便更好地开展业务D.识别企业信用风险【答案】 DCK4I7D10N3D9T6W9HY6

38、C9V7H4Y9Z10B2ZT6L5X10M9L1A8I276、 交易差错、记账差错等操作风险属于操作风险类型中的（）。A.可规避的操作风险B.可降低的操作风险C.可缓释的操作风险D.应承担的操作风险【答案】 BCK3V3J5F4E6F9W8HS3C4W5U1Q7Q2P8ZQ8C3G7V1E4Y3G977、下列不属于违反用工法造成损失的原因的是（ ）。 A.劳资关系B.安全/环境C.未经授权的活动D.性别、种族歧视【答案】 CCH3P2F3P2X1E8T2HF8I3F4K2A7Q8X9ZN6H2T5T8R1L3I378、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至

39、少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务不能计入附属资本【答案】 CCY8O7L1K10A5T7Q1HE10P1W1H6F2W4A7ZM8P1U5T9O7U3U279、下列属于市场风险报告补充信息的是（）。A.模型局限性B.模型运行结果C.情景分析结果D.重要的模型假设和参数【答案】 CCL1M1B4K1T1G3T7HS3A6S3L5M4Y6G7ZB4C7F6Q6G1U5L680、项目部负责人的介绍说明了（ ）对影响工程质量的

40、因素进行控制。A.人、机、料、法、环B.料、法、环C.机、料、法、环D.法、环【答案】 ACO10G8A2L8L2U7M5HO9R6I2Q3P2Z5Q9ZQ4N5C5K5S9V4Z981、（2019年真题）当市场存在中短期流动性不足时，收益率曲线形状最有可能会（ ）。A.呈水平状态B.呈垂直状态C.变得平坦D.变得陡峭【答案】 DCW7T5E1Y9Y4Q5N2HB7V10G1J6L2K10I6ZS7N5U9D6X2R6Q1082、某银行2008年初关注类贷款余额为4000亿元，其中在2008年末转为次级类、可疑 类、损失类的贷款金额之和为600亿元，期间关注类贷款因回收减少了 500亿元，则关

41、注类贷 款迁徙率为（ ）。A.12. 5%B.15.0%C.17. 1%D.11.3%【答案】 CCL7L6D7X3K2U5Y10HG3N2H7D9Z3F5P9ZB6I5P2R10K9J6C583、留置担保的范围不包括( )。A.主债权及利息B.违约金C.损害赔偿金D.定金【答案】 DCY10F9R10G6V9Z1D5HA4M5L2A7S6A6H2ZP7J5B1O8O7N4I784、（2021年真题）下列不属于商业银行监事会履行监督评价职责事项的是（ ）A.监督董事会和高级管理层在风险管理方面的履职尽责情况B.监督董事会和高级管理层在资本管理和资本计量高级方法管理中的履职情况进行监督评价C.监

42、督董事会和高级管理层加强风险管理，完善内部控制所做的相关工作D.监督商业银行和风险管理部门在风险管理中的工作情况【答案】 DCO6F2P6N6L4M8Y2HN2P4E2D5T4Z9K1ZI5A2O3N6M3L5C485、“5Cs”方法属于（ ）评级方法。A.信用评分法B.专家判断法C.历史模型法D.压力测试法【答案】 BCH4M10W10L6Q10G2M10HO3B7P4S1O5C7H8ZB6F2P4D3D6W6V286、( )引起的操作风险是指由于商业银行业务流程缺失、设计不完善，或者没有被严 格执行而造成的损失。A.人员因素B.内部流程C.系统缺陷D.外部事件【答案】 BCP10V10U2

43、D4M8Y6D4HF3A8T1V10Q1Z1N2ZA9K7V3A3U5N2S287、根据监管要求，商业银行在使用标准法计量操作风险监管资本时，（）的资本要求系数最低。A.公司金融业务B.商业银行业务C.资产管理业务D.代理业务?【答案】 CCY5E4F10T7B5R8A5HE3H9A6U10Y1I2X4ZI5A10P8A7J4O6I788、商业银行对小企业进行信用风险分析时，下列一般不属于小企业特征的是（）。A.生产经营活动相对平稳B.财务真实性比较难以把握C.生产经营受市场的影响较大D.公司治理受股东影响较大【答案】 ACR10P4G3X4M5T4A3HS9J1B2H4B10D7R4ZX8B

44、2U10M4T9N3D589、商业银行具有相同或相似属性业务风险敞口过大而表现出的风险为()。该风险为流动性风险的主要诱因之一。A.战略风险B.集中度风险C.市场风险D.信用风险【答案】 BCR10K10P4X10G5W2D7HN7K3Y5A2M1O2N6ZZ5X9E3T3D8X5H390、证券组合理论体现在( )。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风险管理模式阶段【答案】 CCA4D3G9J1M9B7I3HI3Q7F4H9O3B1A6ZF8I1I8U8P1J1O591、违约的定义是（ ）的重要定义。A.权重法B.标准法C.经济资本管理D.内部

45、评级法【答案】 DCH6L6X8Z8I4S7R6HG4Z9K1K7Y8E2C8ZK6K10Y2P6F1D5Y992、商业银行的灾难性损失由（ ）来转移风险。A.增资扩股B.计提资本金C.计提损失准备金D.购买保险【答案】 DCS4I2F3I10B4H1V1HR9T5W4Z3G4W5Q6ZZ2M6N6Y1Z10L4X293、某家商业银行的贷款余额和存款余额的比例达到90，这说明（）。A.该银行经营状况良好B.该银行流动性风险偏高，但仍属正常C.该银行处置不当可能失去清偿能力D.该银行资产比率大，发展潜力大，盈利能力强【答案】 CCN5Y7N1D4R7W9T6HW9P7D9M7O5S4J9ZH4K4H6O3N1M1G494、（2018年真题）下列不属于商业银行市场风险的是（ ）。A.结算风险B.汇率风险C.商品价格风险D.利率风险【答案】