2022年全国初级银行从业资格(初级风险管理)考试题库高分通关300题及一套参考答案(海南省专用).docx

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1、初级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、点型火灾探测器安装的基本规定是，探测器至墙壁、梁边的水平距离不应小于（ ）m。A.2B.1.5C.1D.0.5【答案】 DCQ7H5H4C8C5K8P5HU2Y2V7S7P10O5R1ZP5U7G4C8J4O3F52、下列关于长期次级债务的说法，正确的是（ ）。A.长期次级债务是指存续期限至少在五年以上的次级债务B.经银监会认可，商业银行发行的有担保的并以银行资产为抵押或质押的长期次级债务 工具可列入附属资本C.在到期日前最后五年，长期次级债务可计入附属资本的数量每年累计折扣20%D.长期次级债务

2、不能计入附属资本【答案】 CCO10Q3K3N4N10X1D1HE1O6V10V6O5O9B9ZG1R5X2S4Q5K2X33、交易账簿业务主要受公允价值变动对盈利能力的影响，需每（ ）计量其公允价值。A.日B.月C.半年D.年【答案】 ACP6Y3N2P7N3E9J4HY9G5M2R7X5J4R1ZU9Y5B5Y4Y6V5X24、评估剩余操作风险的重要程度属于自我评估流程中的()阶段。A.准备B.评估C.报告D.制定与实施控制优化方案【答案】 BCD10O6L1D6I10Q6W7HF2L6A4N10A4N2Z2ZV2K5V6G1Y4K10B75、市场风险加权资产等于市场风险资本要求乘以()A

3、.10B.5C.2.5D.12.5【答案】 DCH2K9U8B9T8E9M2HJ2J3B9P8Z2R3V6ZP6E4U8D7H2W8N86、(?)是商业银行实施市场风险管理和计提市场风险资本的前提和基础。A.期权B.期货C.资产管理D.账户划分【答案】 DCX5Y5A8P6I10Q5B9HS6J7C1Y4G3G1N6ZE10Q3H4O4B5N5V27、 久期缺口等于资产加权平均久期与负债加权平均久期和（）的乘积之差。A.资产负债率B.收益率C.指标利率D.市场利率【答案】 ACQ6K5D7G10Z7W7E6HA7T10P6E10V8X7R3ZN3U4Q10K1L10W10Z98、（）年，中国银

4、监会发布了修订后的商业银行内部控制指引。A.2016B.2015C.2017D.2014【答案】 DCS6L9R4Y9Q2R5N2HW7W3C9D5V4G9U3ZR9Z1P6N5L4Y4M49、商业银行的借款人由于经营问题，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACL10K5A4Z6M4I6W2HI9K5D4I3T10S5G10ZS9V9V3V9N9Y1P310、（2018年真题）国内某儿童玩具厂欲向银行借款以扩大生产，拟请附近一家公立幼儿园为其担保，该幼儿园（ ）。A.如有足够资金可以提供担保B.无资格提供担

5、保C.有资格提供担保D.经银行同意即可提供担保【答案】 BCT5J1T7O4R7X10T7HV9J6O9Q10X9J6K1ZT1W10L3Y10Q6S2T411、（2018年真题）某商业银行用一年期美元存款作为一年期欧元贷款的融资来源，存款按照美国国库券利率每半年定价一次，贷款按照伦敦同业拆借市场利率每半年定价一次，该笔欧元贷款为可提前偿还贷款。则该银行所面临的市场风险不包括（ ）。A.基准风险B.重新定价风险C.汇率风险D.期权性风险【答案】 BCM10M7E8C4H8F5Z3HN6F4M3T7G7N3A4ZJ8H3F7T9F7T3N212、个人信贷业务是商业银行国内个人业务的主要组成部分。

6、其操作风险控制点之一是优化产品结构、改进操作流程，重点发展以（ ）和（ ）为担保方式的个人贷款。A.质押；信用B.抵押；保证C.信用；保证D.质押；抵押【答案】 DCA5I5G3D6P5M7A8HF3G1L7Z1S1T1C1ZI8Y4F8J6F8N6Z513、某商业银行2014年贷款总额100亿元，贷款应提准备4亿元，贷款实际计提准备6亿元，则该银行的贷款准备充足率是（）。A.150B.67C.60D.40【答案】 ACG4J3E1M3P8N3A6HU1G7T7U8R9S7O2ZD4E1S6O3T1X4P514、下列不属于商业银行流动性应急机制中的预警信号的是（ ）。A.银行控股股东变更B.资

7、产规模急剧扩张C.无保险的存款D.银行评级下调【答案】 ACZ3V6Z7G8F8T5A5HM7U5H4X4P1V3M3ZE3H2P3I8J9O4S615、假定1年期零利息国债的无风险收益率为4，1年期信用等级为B的零利息债券的违约概率为10，在发生违约的情况下，该债券价值的回收率为50，则根据风险中性定价模型可推断该零息债券的年收益率约为（ ）。A.9.5B.10C.8.3D.9.8【答案】 ACK6B2D3B2C7N5M10HS9J4H4L6A6J10K4ZE4R9C4I2C7Z10F716、（2018年真题）某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170

8、亿元，预期损失为5亿元，则该商业银行的预期损失率为（ ）。A.2.00B.3.33C.2.94D.2.50【答案】 CCD6X8M3H5W4V2I8HM4C3A5G5I2Z6T6ZB9B9E5S2L1U2C817、完善的()是现代商业银行控制操作风险的基石。A.公司治理结构B.内部控制C.合规文化D.外部控制【答案】 ACP5T2A2U2F3N7D6HT5R10G9O2H7W5H9ZJ4W7R4Q10V5T9X1018、假设某风险资产的预期收益率为8%，标准差为0.15，同期国债的无风险收益率为4%。如果希望利用该风险资产和国债构造一个预期收益率为6%的资产组合，则该风险资产和国债的投资权重分

9、别为（ ）。A.40%，60%B.20%，80%C.30%，70%D.50%，50%【答案】 DCI2O1E8B9Q5O3M4HN9Z4Q3B9H5H2P10ZG10N3P2X8Q3N3H519、（2018年真题）（ ）是反洗钱和反恐怖融资领域最具权威性的政府间国际组织之一。A.埃格蒙特集团B.反洗钱金融行动特别工作组C.沃尔夫斯堡集团D.亚太反洗钱集团【答案】 BCD10B5O2Q1V9G1H6HF5L8E1B9L7O5Z5ZH8R9M3Y3J2L3W720、（2018年真题）欧式期权定价模型出现在（ ）。A.全面风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.负债风险管理模式阶段D.资产负债风

10、险管理模式阶段【答案】 DCA9A6F7M3F9F6K2HK6M8X2S4D6C1H6ZB3N1P5O4K4O1Y321、A公司2010年销售收入为2000万元，销售成本为1800万元。2010年期初应收账款总额为240万元，2010年期末应收账款总额为160万元，则该公司2010年应收账款周转天数为()天。A.100B.125C.288D.36【答案】 DCI6I10L10J4P1L10B8HZ6L3B7T3N9P2U1ZS4D10M2P5Q3W10G622、根据中国银行业监督管理委员会的要求，我国商业银行的杠杆率不得低于( )。A.5B.6C.8D.4【答案】 DCE2N3F4O5X3O8

11、J2HA9S7B6Q4W4R6R5ZJ10M5C3V3F5D1X623、关联交易是指发生在集团内()之间的有关转移权利或义务的事项安排。A.高级管理层B.关联方C.控股股东D.董事会成员【答案】 BCA6R1Z8G2N5U3B1HV3N3R7M10K9N9V2ZT5B5F10V1X1O1H324、假设其他条件均相同，则以下哪种债券的利率风险最高（ ）A.5年期零息债券B.5年期票面利息为5的固定利率债券C.8年期票面利率为5的固定利率债券D.10年期票面利息为5的固定利率债券【答案】 DCB1B3Q8W2K5T2K2HV10B8O2E5C1L9N5ZI10Y6P8V2Q8L9X1025、下列关

12、于贷款风险迁徙类指标的说法，不正确的是()。A.风险迁徙类指标用来衡量商业银行风险变化的程度，表示为资产质量从前期到本期变化的比率，属于动态指标B.期初正常贷款期间减少金额，是指期初正常类贷款中，在报告期内，由于贷款正常收回、不良贷款处置或贷款核销等原因而减少的贷款C.期初关注类贷款向下迁徙金额，是期初关注类贷款中，在报告期末分为关注类、次级类、可疑类、损失类的贷款余额之和D.期初可疑类贷款向下迁徙金额，是期初可疑类贷款中，在报告期末分类为损失类的贷款余额【答案】 CCF4E1P4G4R3I7U1HM3A7W10Z9G7D5I4ZG6B1I7P10R1B2J426、商业银行的借款人由于经营问题

13、，无法按期偿还贷款，商业银行这部分贷款面临的是()。A.产流动性风险B.负债流动性风险C.流动性过剩D.流动性短缺【答案】 ACU5E3B4T8G3B10W3HB6J5X2N8S1L4C7ZT7T8K10Z3I1G3V527、前中后台分离是从部门银行向（）转变的重要环节。A.流程银行B.分工银行C.专业化银行D.国际化银行【答案】 ACJ6R8U10J9C10N2Z4HW2U8T6P10H8G3S9ZO1N2P8H5X4P7D728、下列关于健康的风险文化内容说法错误的是(?)。A.树立正确的风险管理理念B.避免业务中的所有风险C.加强高级管理层的驱动作用D.创建学习型组织，充分发挥人的主导作

14、用【答案】 BCK9O9U3H4H3E3L10HP1Z8U6L2X5N6H3ZC9M5A9T7R7Q1B1029、下列属于操作风险外部风险指标的是（ ）。A.从业年限B.系统数量C.反洗钱警报数占比D.系统故障时间【答案】 CCL4D10D1S5M2J4G8HL9F5M8D7O4M8P3ZH6J7N9B3K2Y4R330、为保全一项请求权而进行的土地登记是（）。A.更正登记B.异议登记C.预告登记D.查封登记【答案】 CCG8D5N9U1Y2O9X5HQ10A8C3H10H9S9V5ZA1O8T10G4Y7O3R631、某商业银行现有A、B两类资产，资产A收取固定利息收入，资产B收取浮动利息收

15、 入。如果该银行预期市场利率上升，则应当（ ）以规避利率风险。A.资产A不做利率互换，资产B做利率互换B.资产A做利率互换，资产B不做利率互换C.资产A.B都不做利率互换D.资产A.B都做利率互换【答案】 BCN10W3L3D2A6H10K10HS8V4L2T10H7L9J3ZE7Z5U4Q9D5S1G132、()是指银行所持有的各类风险性资产余额。A.风险价值B.缺口C.市场价值D.敞口【答案】 DCW8K5G2Z8J2G9G6HW1I8G1U10O10Z10C6ZD10X1C5J1W5U9W633、()是指商业银行业务发展中基于历史数据分析可以预见的损失。A.已造成损失B.非预期损失C.预

16、期损失D.灾难性损失【答案】 CCR1Q5L9S3N2T5M1HD4Q10S1R1X9W7L7ZD7B5Y8S4M2H9M334、市场风险内部模型法的局限性不包括（ ）。A.不能反映资产组合的构成及对价格波动的敏感性B.未涵盖价格剧烈波动等可能会对银行造成重大损失的突发性小概率事件C.不能计量非交易业务中的市场风险D.不能在不同业务和风险类别之间进行比较和汇总【答案】 DCF6J3K1O10T8W8X6HE2E8C5E3V4X7E5ZE8R1B10V3K3U2W735、下列关于商业银行风险偏好的表述中，错误的是（ ）。A.商业银行在制定战略规划时，应保持战略规划与风险偏好的协调一致B.风险偏好

17、是商业银行全面风险管理体系的重要组成部分C.限额是有效传导风险偏好的重要工具D.风险偏好指标值在设定过程中，应主要考虑监管者的期望【答案】 DCV9A10Q3J4M10T5V7HR3U9W7Y7E7L10V5ZC4X8G10A5X1W7W836、商业银行风险监管核心指标规定，流动性比例为流动性资产余额与流动性负债余额之比，不得低于（）。A.30B.25C.50D.75【答案】 BCM8Q4O8G9K2K7E10HX5D10Y1P9O2R9O7ZN6T9L3G4T4Q1T137、操作风险评估过程一般从业务管理和风险管理两个层面开展，其遵循的原则一般不包（）。A.由表及里B.自上而下C.自下而上D

18、.从已知到未知【答案】 BCH5Z10R7Z5O8Y1H9HT4Y2C9O10J2O5T2ZD2D6N10F6M3J3K638、 中国银监会在总结国内外银行业监管经验的基础上，提出了四条银行监管的具体目标不包括（）。A.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和金融消费者的利益B.通过审慎有效的监管，增进市场信心C.通过相关金融知识的宣传教育工作和相关信息的披露，增进公众对现代金融的了解D.努力提高金融地位，维护金融稳定【答案】 DCF6I7H9B2V7R5E7HH4F5O6J4H10V3R8ZW5K10T6L3I1A8D239、在商业银行所面临的下列风险类别中，最具有系统性风险特征的是（ ）。A.

19、声誉风险B.市场风险C.信用风险D.操作风险【答案】 BCX7P8U4X4M4P7I10HY6J4L8K6V9W7O2ZP9L2S3L1H5L9X440、越来越多的非银行类金融服务机构在提供更加便利和多元化的金融服务，填补市场空白的同时，也在逐步侵蚀商业银行原有的市场份额，商业银行面临的这种战略风险是（）。A.行业风险B.客户风险C.竞争对手风险D.技术风险【答案】 CCL10S7I7W2W1O4N7HF3W9G7T3N10M3W4ZF7G3Q8G1I8F8L541、下列关于商业银行风险计量的表述不恰当的是（ ）A.监管机构鼓励银行采用初级方法计量风险B.风险计量包括单个风险、组合风险及银行整

20、体风险的评估C.银行在使用量化模型计量风险时，可能产生模型风险D.银行应采取定量为主定性为辅的方式计量风险【答案】 ACF3Y4K5N6Z6P3N5HA1O4V9Z4D1C10P4ZP7E5S10E6R8B10W742、根据当前监管要求，商业银行资本充足率中的风险加权资产覆盖范围包括()。A.信用风险、市场风险、操作风险B.信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险C.信用风险、流动性风险D.信用风险、市场风险【答案】 ACX3O7G7F9C3M1A10HS3M2G9O5P4X6G6ZD9O10P6Z6F4X5G943、充分考虑本行内、外部环境变化因素，体现了风险与控制自评工作的（）原则。A.全

21、面性B.客观性C.重要性D.前瞻性【答案】 DCP9B3B5R9S6C7H5HS9E5C4L3K5C2N1ZY10N4U3B2J8J9Y644、银行机构市场准入的内容不包括（）。A.机构准入B.业务准入C.高级管理人员准入D.从业人员准入【答案】 DCL3Y8V5K9M1Q3M5HE3R4A8Y3N3N7U3ZF2L6Y7P8F2Y7U245、（2021年真题）下列商业银行资金来源中，（ ）对利率最为敏感，随时都有可能被提取，商业银行应对这部分负债准备比较的充足的备付资金。A.居民储蓄B.公共事业费收入C.证券业存款D.政府税款【答案】 CCX6W3D4S10K2O5R1HM2F4W2F9O9

22、O7A6ZN5U2U3N1R10Z2D846、关于久期缺口为正值时，以下的叙述不正确的是（）。A.如果市场利率下降，则资产与负债的价值都会增加B.如果市场利率上升，则银行最终的市场价值将减少C.如果市场利率下降，则银行最终的市场价值将减少D.资产的加权平均久期大于负债的加权平均久期与资产负债率的乘积【答案】 CCB4N5D2W1L3T4J10HI10C10A3F9I2O1M10ZY5K1U2C8G3K5V1047、外部审计与信息披露的关系中，除了有利于提高信息披露质量外，还有利于（ ）。 A.提高我国商业银行的竞争能力B.进一步完善信息披露的监控机制C.改进我国商业银行信息披露D.提高审计效率

23、【答案】 CCG9A6V4H6J1Y9K10HB7T1B9R2H1A1M10ZK6B9N6S7F2C1W548、指挥人员的职责与要求，在开始起吊时，应先用微动信号指挥，待负载离开地面（ ）并稳定后，再用正常速度指挥。A.10cm30cmB.20cm40cmC.10cm20cmD.20cm30cm【答案】 CCE3L4H3R10P3J3M8HB10V5M9T10B6I2C4ZI6A9R1Y9T9L6Q1049、土地登记代理人要求报酬应当以（）为前提。A.证书领到B.约定的委托事务完成C.合同到期D.委托人自行确定【答案】 BCZ1O1N9D9F7Z7U6HT6H7R9A3V2E10Y1ZB3Q5

24、H8E4L5X4W950、某银行为争取客户资源开发了一种新的理财产品，但该理财产品存在的设计缺陷可能给银行带来巨大损失。该情况对应的操作风险成因属于（ ）类别。A.外部事件B.系统缺陷C.人员因素D.内部流程【答案】 DCS3E6E1W5K5W6C10HJ4Z7W9S2M1U2V6ZP3H3U9J7G8T9B351、 某商业银行资产总额为200亿元，风险加权资产总额为150亿元，资产风险暴露为170亿元，预期损失为3亿元，则该商业银行的预期损失率为（）。A.1.76%B.1.66%C.1.56%D.1.36%【答案】 ACP1H7C4J1P3X2U2HO5P10W8D2A10A2X8ZF2B6

25、P4D2C1Q10Z1052、（ ）是目前声誉风险管理最佳实践操作。A.采取平等原则对待所有风险B.采用精确的定量分析方法C.按照风险大小，采取抓大放小的原则D.确保各类主要风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理【答案】 DCN3D3N9T8L7E7M6HS8O10A10W9Y2F6D2ZO10E1I1X3G6I3P453、()是国内企业机构类业务最重要的部分，也是国内商业银行最主要的商业银行业务种类之一。A.柜台业务B.个人信贷业务C.法人信贷业务D.资金交易业务【答案】 CCY10K4H8R2Y5B4F4HQ2X3U5D2N7N1G6ZB9L8R1U10R9D5V754、现金未及时送达营

26、业网点属于内部流程风险中的（）。A.错误监控报告B.结算支付错误C.产品设计缺陷D.财务会计错误【答案】 BCT3Y9R1G1B9I8I4HE4O1D1D4P6R7W2ZX9V5Q7H3I5J10E955、 与综合风险报告内容不同，专项风险报告主要是（）。A.辖内各类风险总体状况B.风险应对策略C.对管理范围的重大风险事项进行报告D.加强风险管理【答案】 CCV10R3W10M1N9C10A5HR5F5U5M4B8Q2W1ZO1U6N1F7K6I2R156、土地利用具有（）。A.社会性B.统一性C.阶级性D.历史性【答案】 ACT6J2D7V1Y9B3D6HQ10Z9C5X2K6W4P5ZA6

27、N8K9V2J1Z6U557、强调通过加强资产分散化、抵押、项目调查等手段来提高商业银行安全度的风险管理阶段是()。A.负债风险管理模式阶段B.资产风险管理模式阶段C.资产负债风险管理模式阶段D.全面风险管理模式阶段【答案】 BCC3E10S10U10N4U8N6HY5K4B9Y4B3X1O9ZS6Y2T3X10D1R4C658、（2018年真题）下列关于贷款转让的叙述中，错误的是（ ）。A.不良贷款转让（打包出售）是指银行对10户项以上规模的不良贷款进行组包B.通过协议转让、招标、拍卖等形式，将不良贷款及全部相关权利义务转让给资产管理公司的行为C.商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处

28、置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益D.从回收率角度来看，不会存在处置损失【答案】 DCT5C3O4B4L7O6I4HZ2I2X9Z8F4N5L7ZZ4B2A10C4J9X2R459、监管部门监督检查与()共同构成商业银行有效管理和控制风险的外部保障。A.公司治理B.资本管理C.市场约束D.市场准入【答案】 CCZ7T8M10S7E3R10P7HE10H9Z1H10T1G6U7ZA6Q8G3Z9P1U10R1060、非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给（）。A.借款人B.保险人C.承保人D.第三方【答案】 DCC5G10X7

29、X3L6N7N10HJ6X3M7Y1J5V8U1ZZ2U3A7X5O2U2Y961、关于集体土地所有权和集体土地使用权设定登记的法律特征，下列描述正确的有（）。A.集体土地所有权主体包括乡(镇)农民集体、村农民集体和组农民集体，而集体土地使用权主体为本集体经济组织的成员B.国家为了公共利益的需要可以征用集体土地C.集体非农业建设用地应依法按标准严格审批D.集体土地使用权可以出让、转让或者出租于非农业建设E.集体“四荒”土地使用权可以继承、转让(租)、抵押或者参股联营【答案】 ACK4T7C6J7F5E2J10HQ7Y2C1Z9N7G7U5ZO2S8W9G9A10T2L162、 信用评分模型对个

30、人客户而言，可观察到的特征变量不包括（）。A.现金流量B.年龄C.资产D.收入【答案】 ACC10S10F4F3Y10O1N9HE3K3K9R5G2M1J5ZE3Q4I10G3Z10F10P863、下列关于商业银行的风险管理模式的说法，不正确的是( )。A.资产风险管理模式偏重于资产业务的风险管理，强调保持商业银行资产的流动B.资本资产定价模型（CAPM）是在资产负债风险管理模式阶段提出的C.欧式期权定价模型是在资产负债风险管理模式阶段提出的D.20世纪80年代以后商业银行的风险管理处于全面风险管理模式阶段【答案】 BCW8K2V3I9N8A7M2HJ4X3D9D7V10M7O7ZW10V3N

31、9I4W2D5V664、期货交易与期权交易相比有很多相同点，下列叙述不正确的是（）。A.都需要在固定的场所交易B.都需要双方签订标准化合约C.都为了规避利率、汇率等变化带来的风险D.到期都要按约定完成货品或货币的交易【答案】 DCE1E10Y10X5Z1M5V3HT4L5R1E4G8L9J3ZS7I7Q4C1E2K10Z1065、巴塞尔新资本协议为商业银行提供三种操作风险经济资本计量方法，其中不包括（ ）。A.高级计量法B.标准法C.基本指标法D.内部评级法【答案】 DCX9K4I1W2M8Q10O1HZ9O1U4B7O1W5V7ZF5F9F5V7Q6E2Q666、风险评估的原则之一是由表及里

32、，在流程网络的不同层面中由表及里依次识别操作风险因素，具体可分为：非流程风险、流程环节风险、控制派生风险。()属于控制派生风险。A.人力资源配置不当B.欺诈C.操作失误D.增加人工授权控制产生的内部欺诈【答案】 DCS10F2P2L2J10N8M8HV7O6O6E3J9K10R3ZN9G7S7U7C7T6X267、下列不属于中国银监会现场检查的重点内容的是()。A.业务经营的合规合法性B.风险状况和资本充足性C.管理水平和内部控制D.营运能力【答案】 DCK6T7N5K5I4X8Q9HQ8I5E8O9U3G3L8ZW3O5G3I5C8T1U768、在短期内，如果一家商业银行预计最好状况下的流动

33、性余额为5000万元，出现概率为25%，正常状况下的流动性余额为3000万元，出现概率为50%，最坏情况下的流动性缺口为2000万元，出现概率为25%，则该商业银行预期在短期内的流动性余缺状况是（）。A.余额3250万元B.余额1000万元C.缺口1000万元D.余额2250万元【答案】 DCS7C8D10Q10Q8W4Y7HX10R8U3R7W4W4S4ZK8Z10J7T1J2V5G169、下列关于商业银行内部控制的描述，正确的是（）。A.内部控制应当有直接向董事会、监事会和高级管理层报告的渠道B.内部控制的建设、执行部门同时负责内部控制的监督、评价C.内部控制须有高度的权威性，除董事会和高

34、层管理者外，任何人不得拥有不受内部控制的权力D.商业银行的经营管理应当体现“效益优先、内控为辅”的要求【答案】 ACA10F10X3J10R7K9B6HS10Q2K9V9V3W9G5ZH2Y10V3W7P9Y6T270、关于风险管理组织中各机构的主要职责，下列说法正确的是( )。A.风险管理部门对商业银行的财务活动、经营决策、风险管理和内部控制进行监督B.董事会负责组织实施经董事会审核通过的重大风险管理事项，以及在董事会授权范围内就有关风险管理事项进行决策C.高级管理层是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任D.风险管理部门主要负责建设完善包括风险管理政策制度、工具方法

35、、信息系统等在内的风险管理体系【答案】 DCJ3K3D8V7U5V10K10HI6P4J7W8M2V1Z3ZM8A7F7R10B10N5O271、下列不是商业银行通常运用的风险管理策略的是（）。A.风险集中B.风险对冲C.风险转移D.风险规避【答案】 ACA3M4K1G2D2T6W9HE10Y6G6N7K3C1N9ZS6L2G10Y3I10D5Q1072、商业银行在流动性风险管理实践中，下列做法不恰当的是()。A.通过金融市场控制风险B.建立多层次的流动性屏障C.提高资产的稳定性和负债的流动性D.提高流动性管理的预见性【答案】 CCJ3X3U1G3O1M4T5HS3W3V4B8I9N8Z4ZM

36、1M8T6D3Y5N6Z873、 银行机构进行信息披露的要求不包括（）。A.充分B.完整C.真实D.全面【答案】 BCN4F4U4R4Q2T10Q4HP5Q6U8A7E3I5I5ZL8C3I3E10L5W10F1074、下列选项中属于银行监管基本原则中公正原则内容的是(?)。A.实体公正B.监管立法和政策标准公开C.监管执法和行为标准公开D.行政复议的依据、标准、程序公开【答案】 ACW5J1M4J7L4B1O10HG6F7R5E2X8S4L2ZJ9D1P7O10I7I4C475、假设资本要求（K)为2%，违约风险暴露（EAD)为10亿元，则根据巴塞尔新资本协 议，风险加权资产(RWA)为（

37、）亿元。A.12. 5B.10C.2. 5D.25【答案】 CCC2F10Y4Y4B1J6P10HG2Y4P1U4D2R4W10ZU1S4L7B10P1V2R276、银行抵补风险所要求拥有的资本是(?)。A.账面资本B.经济资本C.永久资本D.监管资本【答案】 BCP1U7V5D8Z3F10T1HO2K3R7N4M7O5W1ZW9F8I10Y6X2K10K877、下列关于久期缺口的理解，不正确的有（ ）。A.当久期缺口为正值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将增加B.当久期缺口为负值时，如果市场利率下降，银行的市场价值将减少C.当久期缺口为正值时，如果市场利率上升，银行的市场价值将减少D.久

38、期缺口的绝对值越小，银行整体市场价值对利率的变化越敏感【答案】 DCL3Q1B10Y2U9M1M7HJ4O1O7F3D4Y1F3ZC4G7D3B10D4J5Q878、 ()是指商业银行在不影响日常经营或财务状况的情况下，能够以合理成本及时获得充足资金，以满足资产增长或履行到期债务的能力。A.资产流动性B.负债流动性C.流动性D.流动性风险【答案】 CCP4O8D5T5U3E6V2HO10Y2T2X1D4J5Q9ZK3T5Z1T3L3Z6K579、某商业银行董事会明确定位本银行为一家积极进取、以利润最大化为首要经营目标的银行。20022007年间，其贷款主要投向房地产行业，资金交易业务主要集中于

39、高收益的次级债券。2008年受金融危机的冲击，该银行面临严重的流动性风险。经分析可确认，该银行面临的流动性风险是其（）长期积聚、恶化的综合作用结果。A.信用风险、市场风险和战略风险B.声誉风险、市场风险和操作风险C.市场风险、战略风险和操作风险D.信用风险、声誉风险和战略风险【答案】 ACC10H4V3S9O4X8Y4HD3D9B10D3N9F7A1ZK6K5Y10D6D6X1J880、在法人客户评级模型中，（ ）通过应用期权定价理论求解出信用风险溢价和相应的违约率。A.Ahman的Z记分模型B.Risk Calc模型C.Credit Monitor模型D.死亡率模型【答案】 CCY7V8W3

40、S9I1P8A7HY7E8A1V1Y7H3X6ZN1A1J8B1B1N6L281、 （）是指由于人为错误、技术缺陷或不利的外部事件所造成损失的风险。A.操作风险B.市场风险C.信用风险D.声誉风险【答案】 ACV7I5Q1S10W9A5F5HR3V4L6H4J3R5I8ZD5W2P3S9H3N4H982、下列盈利能力比率公式中错误的是（）。A.销售毛利率=(销售收入-销售成本)/销售收入100B.总资产收益率=净利润/总资产C.销售净利率=(净利润/销售收入)100D.资产净利率=净利润/(期初资产总额+期末资产总额)/2100【答案】 BCO3E8K9G2J7I6R4HF10I1O5G8Q2

41、T5Z10ZT1C5Y5D6V5A1W483、 假设某商业银行的五级贷款分类情况为：正常类贷款150亿，关注类贷款40亿，次级类贷款5亿，可疑类贷款4亿，损失类贷款1亿，那么该商业银行的不良贷款率等于（）。A.20%B.15%C.10%D.5%【答案】 DCS7A5V5L1B9O4D4HM4Z2Q2A9N2H5Z1ZP9F10E3T7N8J8A284、（2018年真题）客户信用分析中，下列关于现金流分析的说法中，正确的是（ ）。A.融资租赁所支付的现金属于经营活动现金流流出B.处置固定资产、无形资产和其他长期资产收到的现金属于经营活动现金流流入C.分得股利、利润或取得债券利息收入属于经营活动现

42、金流流入D.分配股利、利润或偿付利息所支付的现金属于融资活动现金流流出【答案】 DCD8M2R2O10J7L2Z2HB4R10R6N10R10W8E3ZJ1D3T10M9V2R6Z385、在业务外包过程中，由于供应商的过错造成供应中断，引起银行部分支付业务无法正常进行而造成严重损失。此事件对应的操作风险成因是（）。A.违反内部流程B.人员因素C.系统缺陷D.外部事件【答案】 DCC2I5O2B1H6L10D9HB4H3L2O10K7E1E6ZC5W8N2W5P9Y7A586、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%，则根据巴塞尔新资本协议定义的二者的违约概率分别为（ ）

43、。A.0.02%,0.04%B.0.03%,0.03%C.0.02%,0.03%D.0.03%,0.04%【答案】 DCH5O7B4V10S4W2W9HG1Q2Z2E10G1E10E2ZE10W10I8X6N5R8L687、按照我国银行业的监管要求，银行机构的市场准入包括三个方面，即机构准入、业务准入和（）。A.注册资本准入B.高级管理人员准人C.区域准入D.产品准入【答案】 BCO1E10B2A7D3A8J1HO10X3Z5T3R10W7M6ZH7K5A3A4W5T9P1088、根据正常贷款迁徙率的计算公式，在其他条件不变的情况下，下列说法不正确的是（）。A.期初正常类贷款余额越多，正常贷款

44、迁徙率越低B.期初正常类贷款期间减少金额越多，正常贷款迁徙率越低C.期初正常类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高D.期初关注类贷款中转为不良贷款的金额越多，正常贷款迁徙率越高【答案】 BCB4Q3N7R3G1P7Y8HF9J10K8J8Z4U6W5ZD2C1V10K2P1I4I889、商业银行的股东拥有银行经营的决策权、转让股份权和()等权利。A.投票权B.出让权C.批评权D.建议权【答案】 ACM1R7Y3Y10U1X4Q2HK6V3W1E5L9O5A3ZN2L5L3L4S9J7U890、（2018年真题）商业银行所面临的结算风险是一种特殊的（ ）。A.市场风险B.信用风险C.

45、法律风险D.操作风险【答案】 BCW3G10M2C6E1M2F1HR10A3I2P4L7W8I2ZZ9A4K1C3F4O6Q291、下列不属于商业银行资本充足率压力测试框架的是（）。A.定量压力测试B.资本规划C.情景选择D.定性压力测试及管理行动【答案】 BCE5T6R6L9Q8O3L8HR5V3D5P6W6M1I6ZT4P6F2W4C7V10Y892、（ ）是商业银行的最高风险管理决策机构，承担商业银行风险管理的最终责任。A.监事会B.股东大会C.董事会D.高级管理层【答案】 CCL2Y8R1X2R5A4P2HC10U9Z7Y10L2A2G4ZS3C1C9U3O6S8X293、内部控制的第一类目标针对企业的基本业务目标，下列属于第一类目标的是（）。A.盈利目标B.中期财务报表C.业绩公告D.简要财务报表