2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题（必刷）(吉林省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCP5H9M5Q7U5V7N9HX7W3I10B6I6T3Y7ZL7L1C1N10L6S9M92、银行承兑汇票二级市场行为不包括()。A.再贴现B.转贴现C.承兑D.贴现【答案】 CCE8X8C7B4D1M4X7HS9L1Y6Y7J1U10K2ZB8H2U1K1M2E9T73、商业银行开始向客户提供专业

2、化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCI5A3S9U4O9Y7N6HK1W6N5W2Q1Q1O2ZD8I3I8N3B4P5V64、关于企业年金基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人

3、【答案】 BCO1X10Y8I7D4P8Z6HN8R10K8X10F1A5C4ZU5N9I5K9O8A3Z85、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.58000B.62000C.62050D.65000【答案】 DCZ1C2J1C6R5X7O5HS2C7E6U9L2P9J2ZF6W3A9Y1B10Y4Y76、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病

4、失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACK7A5B10L4E4D9H3HO8Q1D1W8M4S5S6ZZ5S5Z4Y2O10L9O87、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCB3G10K8Y1R7E10Q3HA1L1Z3X10B9E5D1ZQ2I9Y4X10X8T1R98、下列债务中，对市场利率最敏感的是（）。A.5年期

5、，息票率8%B.10年期，息票率10%C.5年期，息票率10%D.10年期，息票率8%【答案】 DCV9R8Z7D10H6P6G4HY5Q1T1W2U2L2T8ZY6U8E7F9P5W9B79、夫妻在婚姻关系存续期间所得的下列财产中，不属于夫妻共同财产的是( )。A.工资、奖金B.生产、经营的收益C.知识产权的收益D.一方因身体受到伤害获得的医疗费【答案】 DCD2E10O9H10A3B10G2HM4I10O7X3B6D7O7ZK10W9Q3R9I5M8I210、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客

6、户群D.小众客户【答案】 CCX5U8B7E2S1B5G10HB2C5S8J7Q9E1Q7ZD4X3C10A4G6W5R711、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元

7、，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.444912B.637593C.543893D.369093【答案】 BCM5I5N3D4G3K9P8HB4B9G3H8O10S1O2ZR2C10D6M4D1H6X312、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有

8、生息资产30万元。 A.2.22B.没有缺口C.2.10D.2.48【答案】 CCS10A3Q1Q6M9O5O8HW6H1Q7N4T6Q5T10ZG4E7R10E1U6A5T1013、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCJ2U2K5F3H7R4O7HU6F2K2M6Q6Y9X10ZK9B7U4Y2M10L6I114、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法

9、律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACH9Z2J4Z10P4L5I7HV10X1R7L7Q9M4M8ZX9S3E3F4S2Y6R815、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.25.70B.26.70C.28.70D.29.70【答案】 BCH10Y7K10S3F4L5I7HG2M8C2Z6O10N6S8ZD2C5W6X3O9U6L616、( )是指保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系

10、的一种保险。A.重复保险B.共同保险C.再保险D.原保险【答案】 DCS4K2J1P7M1A8U7HQ6C6J6T7W5H9D5ZB9Q9D8Q6Y1R10X117、下列不属于投资收入的是（）。A.个人经营所得B.股息收入C.财产租赁所得D.基金盈利【答案】 ACD1B7C2E2K10T7J5HX5F7U5U2N10P8E3ZH1W2M8R10Y7M9C1018、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCB3A10

11、A7N7B2I10I10HR4L7G1M5Y2D5A7ZH2W8Y3B2H3B9D519、基金子公司在产品开发和主动管理能力上有自己独特的优势，从产品来看，不属于基金子公司产品特征的是（）。A.产品收益率相对较高B.产品标准化程度高C.产品参与人相对较多D.抗风险能力低【答案】 BCH1U9D7C10M7H7Y6HD9W9S7E7Q6R10F4ZS7U2T4I2E10H1R220、个人理财业务属于商业银行的（）。A.公司金融业务B.个人金融业务C.政府金融业务D.社会金融业务【答案】 BCV3F4Q1Q6P7D5U2HN9F3R5V2Z10X10L5ZR8W10E6K1F3V3C1021、王先

12、生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCB3I7E4D2K2E3P5HE4B8F5Q1N10Z7E3ZB1K3M2L8A6P5F322、下列关于保本类理财产品的说法中，错误的是（）。A.投资者投资于保本基金并不等于将资金作为存款存放在银行或者存款类金融机构B.存在收益损失风险C.不存在本金损失风险D.保本基金可以在保本期间开放申购【答案】 CCZ6A6B1M5E4X8A10HP5L3I4J4B5C1V5ZL9F1N3

13、K6O6G2B223、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.7256D.8439【答案】 ACF1X7Q3A5X4K4P4HV7X2E1R5P9V1L6ZT2S7A2D9G9T4R824、债务负担率超过( )时，会影响客户家庭的生活品质。A.25B.40C.50D.60【答案】 BCV6J7E9M3N10K8A4HK7F1K2T8A4H1G10ZP10Z7L7W10E9E6B525、一般来说，女性的退休养老金需求高于男性，退休规划也应该更早制定，其原因不包括（ ）。A.女性平均寿命高于男性B.女性在工作

14、期间平均收入低于男性，形成收入差距C.女性工作时间比男性短D.女性的风险偏好程度较低，更愿意选择保守的投资理财方式【答案】 CCJ4E2R6X9V8L8W2HG8P2S6K5R8Q8V4ZO9V4I4Y5H2G5R926、在投保商业险时，由于机动车的类型不同、价格差异巨大，因此商业保险普遍采用（ ）的方式，综合车辆的价格、款式、零部件价格等因素确定不同机动车的保险费。A.整车定价B.层次定价C.关联定价D.差别定价【答案】 DCU4V10Z8J10I10D6Y3HM10C5U6B3V7S7N1ZM3P6E9O4N9F4D327、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳

15、务队伍负责人按实际进场人员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCZ2Z8W3H5N2K8M5HY1V9A8W5H8R5E9ZG3G10B8K3O1J6A328、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACL7S3I6Y6P9V8U5HS4L10Q4Z4Q4J9Z5ZO10V2O7J2P1M4C529、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场

16、，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCU10Z2J10P7E4W6Q10HK1U6Z1V10U1W10O7ZU8M8E3T9O2P5Z330、风险管理的方法及风险管理的技术，可分为（ ）和财务型两大类。A.非财务型B.控制型C.评估型D.预测型【答案】 BCT9Y9U8U10X4Y7E3HU2U10A2Y5K7E7R5ZY9P7T5S10Q4V4I1031、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料

17、C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCA4I10R8V9F3W8Q1HX4A1H2R2D1J1K1ZN6N5W4R6A6Q9U832、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCE3E7G7L8B5N8I8HU7X5Z5U8L2R10N3ZX8P3N10I2S3A3H1033、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付

18、。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.9610B.10464C.11988D.12378【答案】 BCS9T7T10H4Y7R6T10HL5Z2J10J10V3C5O7ZJ9Z2E4D1Q6G10M1034、关于保险双方的权利义务，下列说法错误的是( )。A.保险人的权利是向投保人收取保险费B.保险人的义务是按合同约定在事故发生后向被保险人支付赔款或保险金C.投保人的义务是依照自身经济能力交纳保险费D.投保人的权利是在合同约定的危险事故发生后要求保险人进行赔偿或给付保险金【答案】 CCO1K8J8

19、J9S1W10A2HT8O8Z9A3M7L3C8ZG1C7V1S8O6S9Z335、商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（）。A.财务规划服务B.理财顾问服务C.综合理财服务D.个人理财服务【答案】 BCX3O8Q7L4S4H1A10HX3R10W2U10G9Z5O9ZR8E5W4O1V5A8R736、 要帮助客户清楚地了解“自己现在在哪里”或拥有什么样的资源是对客户（）的了解。A.收入情况B.支出情况C.家庭财务状况D.负债信息【答案】 CCV1R9G4Z6H2J10N6HD5U10I5Q6P5F4M8ZB9F5Y1T4P9H7O537、张自强先生是兴

20、业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCH3Z10A4I3J9F10Q8HL6W1X10I4J10M10Z8ZE7A8C7A5N5B7E1038、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.赵先生的养子为第一顺位继承人B.赵先生的养子和姐姐

21、均为第一顺位继承人，且双方对于遗产各有50%的继承权C.赵先生的亲姐姐为第一顺位继承人D.赵先生的养子和姐姐均无继承权，遗产应归国家所有【答案】 ACZ2H5M2B5T3Q9D6HQ5R8B8V4P3K4U7ZZ7G5J10O4G5D6H539、下列（ ）不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACA4S1I10A6F10Q1U6HP6I6R5N3B6J8H3ZX3M6W5X2J2O1Z840、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.

22、社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCC5P9J5V8C8B1K2HE5U3J8F3K4S4Y3ZL1B3K5F4X4Y7S141、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCU3R10V5I7P2P4K6HX2D7G9G4E8P6B8ZK3R7B6J5Q5V6B442、一般而

23、言，各类基金的风险特征由高到低的排序依次是()。A.股票型基金债券型基金混合型基金货币市场型基金B.股票型基金混合型基金债券型基金货币市场型基金C.混合型基金股票型基金债券型基金货币市场型基金D.混合型基金股票型基金货币市场型基金债券型基金【答案】 BCJ4M1K1G6G6O1T10HI1X10J2Q3F3C2X2ZH1L2A2E2Z9W8D1043、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代

24、理【答案】 CCO2W8D5Q7D10R5P6HA8Q10Y4F1B1Y3K7ZV2O2G1O3F9Y8R444、下列不属于家族信托的要素的是（ ）。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCC4G3W2G4M5J3D5HR8R3Z8K4R8V8S10ZF3F2N9U5E7E5S245、退休规划的原则包括谨慎性原则、平衡性原则和（）。A.适当性原则B.尽早性原则C.合规性原则D.全面性原则【答案】 BCV6Q5B7B3Y5T7X4HP8Y1Y3Y9F7T1Z4ZH8C3H3O1G4G4L446、商业银行开始向客户提供专业化投资顾问和个人外汇理财服务是我国个人理财业务的萌

25、芽阶段，该阶段是（）。A.20世纪70年代末到80年代B.20世纪80年代末到90年代C.20世纪90年代到21世纪初D.21世纪以来【答案】 BCZ8D6H2D4L10C10R1HK1I1T7A10W8Y2J1ZZ3I9L8D4L5A5O1047、特许权使用费所得是个人所得税应税所得项目的一种，以下不属于特许权使用费所得的项目是（）。A.转让专利权B.转让商标权C.转让非专利技术D.转让土地使用权【答案】 DCW3U1L10I8U6V7J9HD7I1I7X5R2Z4O10ZT7P1J9A3H2H6P648、下列不属于银行代理产品的是（）。A.保险B.结构性存款C.基金D.信托产品【答案】 B

26、CW9J2R7R9Z3K1Y3HY8N4L7R5G5X5K7ZX5W2Z4V3E2R3Z549、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.家族信托的委托人一般是自然人B.一般受托人都是由独立的信托公司担当C.受益人一般都是受委托人的家庭成员D.信托财产一般由受益人负责管理【答案】 DCC1U1Z9I2S6H4R3HO5W1Y8T6V9E5Q2ZW3D5T1D8O8R9Q750、买入债券后持有一段时间，又在债券

27、到期前将其出售而得到的收益率为()。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.赎回收益率【答案】 CCS2L2E10E7B7K5L5HY5I5E1M8W5K6Z9ZJ2D10M6M7R9Y4G651、 王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买( )比较合适。A.最后生存者年金保险B.共同生存年金保险C.最后死亡者年金保险D.共同死亡年金保险【答案】 ACW10U9S7F10N8I8E8HC10K1I5R1Z2S5M10ZP9C5X6K10Q1U2K952、根据货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案

28、】 DCS2D4K3N1V10Q2F6HO9E2O2W10X10O8R8ZW9U2R6I6E6C2I953、人的一生很可能会面对一些不期而至的风险，我们称之为()。A.投机风险B.纯粹风险C.偶然风险D.意外风险【答案】 BCA6Q9L4I9G3O8L7HX2W7P10A9C1W5V7ZN10Y5F2D7U7A9T154、根据劳动合同法的规定，对于已建立劳动关系，未同时订立书面劳动合同的，应当自用工之日起（ ）内订立书面劳动合同。A.1个月B.15天C.2个月D.3个月【答案】 ACY3L5Q3Q5T7J10O10HY5G9L1E2H7C6Y4ZZ4R4G2W2Z5U4D655、保证收益理财产

29、品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACN4O3A6O5Y5E5B2HT9O2W9J8W5R1R7ZZ7D4P2W3V7I3T356、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCN6D1B10Q7A1H4U5HI9A3O8R

30、5L5C2K4ZP6X4G2M2T5I9V557、小王与朋友合伙购买了一辆卡车，小王负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小王在一次交通意外中死亡，车辆全损，则（ ）。A.保险公司不赔，因为小王已死亡B.保险公司赔付，保险金给小王的朋友C.保险公司不赔，因为小王与朋友合伙购车D.保险公司赔付，因为小王负责驾驶经营，有可保利益【答案】 DCF2C6K8W5K7F6L4HP7B1X3W2A3U1P7ZY7Q10R5L7X5H5F1058、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期

31、限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCV3C8L4B2Q4B7M9HY5K4N6Z3N5I3O6ZR10G10P1G8D2I3V559、一般来说，货币市场工具往往被当作（）的等价物。A.现金B.基金C.债券D.股票【答案】 ACF9M5Z4V5J6Y8Q3HK2R3D10O1K5K1Z6ZV8D8L9M5D7Q8B760、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活

32、支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.B.C.D.【答案】 ACT4F7B7K6C5Z7I3HP10K4V4S2F5V2F8ZA10D8J7E9C7I5P261、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作（）。A.资产负债表和收入支出表B.现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACJ1L9P5W7C10T5J7HJ3W4S3Y6B5B7O8ZK10Y5V1K2E6J2R362、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资

33、风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCV3D7G5U1F7H6T6HM10S6H2H7I2N3P9ZI7S9V2Y6R2E9H163、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCJ5B3B8Y5Q7H5H9HQ6X2D7L4N8X10D1ZU2P2T10A3Z9Y2N864、劳务人员工资，采用固定劳务报酬方式的，（ ）。A.施工过程中不计算

34、工时和计算工程量B.施工过程中不计算工时和不计算工程量C.施工过程中计算工时和计算工程量D.施工过程中计算工时和不计算工程量【答案】 BCG4D9N5N7G6D8E8HJ3N4R9C4J6J8C5ZZ4L3K8N6H3U5W465、精明生意人的资产及投资特征不包括（ ）。A.对私人银行服务及创新产品均有较多的了解B.较多进行股票和不动产投资C.大多属于风险厌恶投资者D.可投资金融资产总量不多【答案】 CCV6C8O8Q10O3E2B1HU8E10O6Y2I10P8F2ZR4H8A3K2N10K2L866、对新进场人员由（ ）根据进场人员花名册登记表核对，不符人员应要求劳务队伍负责人按实际进场人

35、员调整花名册。A.项目经理B.施工队长C.施工员D.劳务员【答案】 DCH4V2J3X9S10G5W9HV3G3D10Z3Z6E3P1ZX6W9Q2K4J7B3P667、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCP2Y4Z4L3A8R9O5HZ2B10N3Y2W6C9Q10ZK3A3P3K3S1J7J368、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为某一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A.由客户自行提供声明，供银行留存后允许客

36、户购买B.同意客户购买，对客户的意见未做特殊处理C.向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿D.制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【答案】 DCK2L6I2T8D7M5S7HX7B2V3G1B2O5Z1ZB9A1G1G4G4Y1E769、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCE4U1F1A4O3B5X10HN6E1V3W1E5R2A2ZN8X9V2X10F1P4U1070、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会

37、，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。A.找理财师，寻求合理建议B.可以适当持有股票，以规避通货膨胀的风险C.不应再持有股票，以债券和现金为主D.应保持较好的流动性【答案】 CCJ2G3I1M8Q1B6S3HC3K4P10A1B3I8B10ZZ2K8V3O8X3G5Z271、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保

38、险D.收入保障保险【答案】 ACX2L1H7H2D1C7X4HR1F10S10F7H4Q5W7ZE9K3C8C9V2B8F372、下列产品组合中，风险系数最低的是（）。A.活期存款、股票型基金、债券B.定期存款、活期存款、对冲基金C.定期存款、货币基金、国债D.债券、基金、股票【答案】 CCL9C4Q9E7N9K10C1HJ8S5Y8O9O4L6U2ZG9F2Y10B1E10R1S1073、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状

39、况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACA9C3U3Q2D1R2P9HC8S5T9D5W7J4D3ZE5V2R10V1P2U3U574、伤亡事故处理工作应当在（ ）日内结案，特殊情况不得超过（ ）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】 BCL1Z7F9X1I5I8D2HJ3F1N1Q4E3A5N6ZR1M6X9B10J5Q2E575、人寿保险包括( )等险种。A.收入保障保险B.特定意外伤害保险C.长期护理保险D.年金保险和两全保险【答案】 DCW6C7D

40、7B2T8D3W5HX8T6H10L3T2V2L9ZT9E9Y10Z4F7M8H276、 （ ）是指风险事故的发生触发了新的风险事故，或改变了风险事故的既定状态，而导致的损失。A.直接损失B.间接损失C.有形损失D.无形损失【答案】 BCS1I7S2F8R1Q4O4HQ3V4A9G4R7V7H2ZC4C3S5W6D4R2G677、一些低端的CRM系统开始拥有一定的客户群，一些中高端的CRM系统慢慢为一些企业熟悉和接受，这是处于客户关系管理在中国发展的（）。A.跟风阶段B.摸索阶段C.成熟阶段D.回归创新阶段【答案】 BCZ7A8B7M7H2D7P7HC2C4C6R3G9Y6K4ZE5B6X3T

41、8R3G10H278、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.1.70B.0.2125C.2D.0.925【答案】 CCB5A10W7M10E6O9V1HD5N3N6J7B3G7M10ZZ4S9Y7C8R1X1M179、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元

42、左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACT9G1B9S2H10O10Z10HK6C6I2E9D8R5V6ZR1Y7Y1W9O7M8T1080、架线工程作业分包企业注册资本金在（ ）万元以上。A.30B.40C.50D.60【答案】 CCI7J2L4Y5B7A4S2HT6M7X10H2R7C6Z4ZS10D7H9T4I1Z1C1081、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财

43、重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCH1Y9H4E6C7D2J5HV5R4W6G5T6M3F4ZZ7J4V3H5B6B10L982、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李某的保险应退保成为法定继承的部分财产【答案】 BCR2U5M10X8H6I7T6HY5N10W1K8E1R3K6ZB

44、6D7H10Q10F8C6P383、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.终身年金险B.高保额的定期寿险C.分红型终身寿险D.投资连结保险【答案】 ACY3B5C9G6S3R7O7HX2I3M8H10S5T6Z10ZL10B2Z7I6T6F4R584、培训时要积极发挥学员的主观能动性，强调学员的参与意识，是由（ ）则决定的。A.理论与实践相结合B.

45、培训与提高相结合的原则C.职业道德培训与专业素质相结合D.人员培训与企业文化相适应【答案】 ACB9B5B1S5D8H2O6HJ2P9B7J4U6C4P3ZL3L1U8Y8A10Z6Z485、设计一个家族信托需要考虑诸多因素，下列不属于家族信托的要素的是()。A.委托人B.监察人C.信托财产D.家族信托设立时间【答案】 DCV9I2X10A3F9W9M2HX1V6X8P7S4G8H6ZL6C5H6W2R9J10U786、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCY8R5U10B7R5X10A1HU3E3D5Y4T5A10T6ZN6H7C8W5T2T5I387、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险