2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题加精品答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCA3C3R1C6C7I4J7HR10J7X4J6T2X6T3ZO3B10G4B10G5D1V92、目前，随着人才竞争的加剧，下列措施不是企业吸引人才的重要条件的是()。A.补充养老保险B.补充医疗保险C.企业年金D.基本养老保险【答案】 DCV4I2O4J4P2K1M2HA6J2W6Q8A4F3M8ZP3S3J6Q2P4U8T103、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假

2、定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCM9H2B5V7A9M8F3HJ1I4G6I9J5Q5V9ZT4K7T2A10A10Y3V84、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是（）。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假

3、信息，扰乱市场秩序【答案】 DCV3V10X4A8F2Y3K3HU3W1V4R10M6A5H9ZN5S1D3X7L9Y9K35、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.4.56%B.2.37%C.-4.31%D.-5.65%【答案】 CCD6T9V8W5S3F7S4HX3C1D10B7P3V3Y7

4、ZM4P10A9U1P5U1X36、王先生今年30岁，在一家大公司工作，该公司效益较好，于今年成立了企业年金理事会，开始企业年金计划，要分别委托一家公司作为投资管理人，一家商业银行作为托管人和账户管理人。 A.747B.1052C.1200D.2050【答案】 ACM5R2P5W1Y7T9T7HQ1M2G6C7M6Y6D7ZY5B7W4R6I2L9S67、一般来说，客户的风险偏好不包括()。A.中度进取型B.保守型C.进取型D.均衡型【答案】 ACR2Z1Z7X3S2N3I4HD7O8U9H9P3G5D6ZP8Q5C10A8Y6G4E48、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不

5、正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACO6M1T8J7O10W6Q8HA9X9Q6U7Q1V3B1ZE5N10L10I2C4A6M49、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资

6、金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.14576B.24576C.29263D.36482【答案】 CCY5R8Y5Y5E3X8A5HZ7G5L9J3G1P2H6ZQ7E1W5Q9Q5E4H1010、刘女士计划从今年开始给儿子积攒大学费用，目前已经有5万元，计划未来每个月再定期存入1000元，收益率可以达到每年4。 A.222282.27B.147740.64C.221262.01D.147249.80【答案】 CCY8L6T3U1I8F4Z5HU9U6J1Y2R7Y6N1ZU10Q3V7J3L4H7Z511、下列选项属于期末年金的是（）。A

7、.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCU10R3U7I4V3H8C7HV6D6H7X9W4C6Y2ZY1Z4N5K4P8U10Z1012、下列关于外汇市场的说法，错误的是（）。A.外汇市场具有促进国际金融市场的交易活动，调节外汇余缺的功能B.银行与客户之间外汇交易中，银行可以从中获得差价收益C.在外汇市场上，外汇的买卖方式是公开的报价和竞价D.如果某种外汇兑换本币汇率高于预期值，中央银行就会从商业银行购入该种外币，推动该汇率上升【答案】 DCH9H6W7C3S7Y6C7HO6Z9Q10X10J5H10K1ZM3A8R4W3Y8Z9E613、（）是指保险人在承保时，对投

8、保人所投保的风险种类、风险程度和保险金额等要有充分和准确的认识，并作出承保或拒保或者有条件承保的选择A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原则【答案】 CCT10E2K3M5W9E8J8HN9W1U8M8G7I2F10ZQ4M3C5B4P7P1L114、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配

9、40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCC8Q1O5W2Q2T6L1HF1E1A7V9W6Q4C8ZT8A1C3F10V9S1K715、薪酬中的（ ）会给退休规划提供更多收入保障，如延期收入中的福利部分如企业年金、社会保险等可以为客户提供一部分退

10、休金，是退休生活的收入来源之一。A.当期收入B.福利C.津贴D.延期收入【答案】 DCW7A9M4D6C9C9T8HS4A1F5Y5F7S3Q6ZX4P3Y4M1T3S9H516、王先生去年初以每股20元的价格购买了1000股中国移动的股票，过去一年中得到每股030元的红利，年底时以每股25元的价格出售，其持有期收益率为（）。A.20B.23.7C.26.5D.31.2【答案】 CCO1P2I8H8N8G3L10HU5M8P3Q8E7H7D9ZF2C3Q1E10H3K7C817、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利

11、润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCP1Z7P1P6I8P2N9HR5A1H7K4Z5A8N8ZD7S7X4T8R3A3L918、今年50岁的张先生计划于10年后退休，现在正在制定退休规划。已知张先生目前年开支额为10万元，投资回报率一直为6，通胀率为3。如果张先生的预期寿命为70岁，目前所需筹集的养老金为( )元。A.495065B.496715C.661865D.568357【答案】 CCI5B1Y3N3H4B5B3HK6A5A1U9J9F9G10ZC5R4A10Z10T8C7R719、下列选项

12、中，( )不适宜作为风险管理的目标。A.减少损失B.降低事故发生概率C.杜绝风险发生D.实现企业财务的稳定【答案】 CCP4D5U7A3X5S7T10HI4Q10X6E7U7S4T1ZC7F5B3K4K9Q4P1020、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCW7M9T5R2U8Z6S4HY9Z8N8B3J8D1N1ZS1V3E4E4Z7K5H221、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的

13、财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D.3万元、6万元、12万元【答案】 BCU4H9W7Q6J1U1U7HC7D8H7U9K9E2W5ZF1Q3R6P4U2E5J222、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是（）。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】 DCU6S7U6X5T2P5R2HA6A2J9L3B4K4N8ZR4T3M8K2B3Q3L623、（ ）是预期未来收入

14、的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACU2S1S7C7S6P10J7HA3O6U2O8K9T10H4ZB10D10U7L3V8Z3I1024、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACL7Z4K4H2S1X1N10HK6X9I1K2Q8U5M6ZJ8D3K2O9I1Y2J425、根据分离定理，每个投资者都持有相同的最优风险组合，当市场处于均衡状态时，最优风险证券组合T（ ）市场组合M。A.不等于B.小于C.等于D.大于【答案】 CCG6U10O4F7B8V4C8HU10D

15、4S8L8U9E2E3ZC6Y5F8B10I5O2J926、下列关于为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币【答案】 CCN1F1E3Z10Q8Y7V7HV5L9A3T9P9C9E7ZQ3B4U6N5X6T6B427、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动

16、严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCZ6L7W3S5O10A5O8HA4R7Z1Q8Q10N4C6ZV9C1S3X6V5Z1K928、下列财务计算器的操作中，说法正确的是（）。A.小数位数默认为显示小数点后两位数字，之后按 2ND . 可以调用为 FORMAT 功能，屏幕出现DEC=2.00的字样，若要更改为4位小数，则输入4，再按 ENTER ，则出现DEC=4.0000，表示已更改成功，但每次开机需重置B.数字重新输入按 OFF 键；若是一般计算需要重新设置，则按 2ND CPT 调用QUIT功能，计算器显示0.0000，退出到主界面C.CF 是输入现金流量计算NPV和

17、IRR的功能键，它通常会存有上次输入的现金流量，如果需要清空，则必须进入 CF 后再按 2ND CEC 键来调用CLR WORK功能D.清除数据与功能键中数据的清除相同【答案】 CCP7W3C7N4Y5N7A8HC9K4B4N8D4W7K1ZL6F3Y3Q9G3L3W1029、在以下保险中：定期死亡保险；生存保险；两全保险；年金保险，只有在保险期限内才提供死亡给付的保险是( )。A.B.C.D.【答案】 BCU8C1H2S10N3V8G9HS3H4F3R3T8O1A6ZM3K4D3D5S10A1J430、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万

18、元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACZ9D2O3I6L7J9S8HY10M1Z3D10R2R9V1ZI8H10W4R10Q1X7N431、很多中小企业都面临资金紧缺的问题，较少有闲置资金，如果有闲置资金，则闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCN4P2M5U7L2A4E7H

19、J9K9J9J8L6H9B8ZH7I10G5T9M4B5D932、劳务分包单位负责编制的施工进度计划不包括（ ）。A.日计划B.周计划C.月计划D.年计划【答案】 DCL2A10R10N10Q7H6P5HW3M7O6Q3C1J3V6ZX9F6P10H6X3J2O433、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCB10Y4D3M10N8V5O9HB3G1R9K6O9E3B5ZX8F8U4E8V2B6B1034、按照国际通行的标准，60岁以上的老年人口或65岁以上的老年人口在总人口中的比例超过_或_

20、，即可看作是达到了人口老龄化。( )A.10；7B.15；8C.5；5D.15；10【答案】 ACD9B1C7N8R7J4Z6HE9G5G8H3K4H3F10ZD10W4Y7Z2G4R1O535、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进取账户或平衡账户【答案】 DCJ5M10G7X2G6L8J8HF7V2G1W9D8H4E1ZD8K2U10I3Y4P4K736、赵先生由于资金宽裕可向朋友借出200万元，甲、乙、丙、丁四个朋友计息方式各有不同，赵先生应该选择（）。A.甲：年利率15，每年计息一次B.乙：年利率14.7，每季度计息一次C

21、.丙：年利率14.3，每月计息一次D.丁：年利率14，连续复利【答案】 BCM9J4A9H7E8D3S2HS10W4Q9G4S7T4B4ZK2J9E1D2I1V7N637、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACB7C2A4R9Q2H8M6HT10B5F4X

22、3B8T10I3ZH8Z9G7F10Q9L2H638、在评价劳务分包方的施工与资源保障能力时，应重点考察（ ）。A.报价水平与履约能力B.履约能力与社会信用C.社会信用与报价水平D.报价水平与经营行为【答案】 BCZ6P2W6W8D9R10G7HD1R5J9E8F8F8V6ZM2Y10S5Y1Q6K3J939、支出预算是家庭收支预算的重点，其中与其他短期理财目标相关的现金流支出预算属于（ ）。A.日常生活支出预算B.特殊用途支出预算C.专项支出预算D.其他支出预算【答案】 CCR1C7T5H2H5E1G4HO5I7N6U3Z6E9K9ZD7P3T2G3F8K9X340、银行业从业人员应对所在机

23、构负有诚实信用义务，切实履行岗位职责，维护所在机构商业信誉是（）准则的内容。A.诚实信用B.守法合规C.勤勉尽职D.岗位职责【答案】 CCQ1V5J6M6V3S7U7HS10Y2C8Y2T7E6G5ZP5F2C3E6S6E1G841、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACM1Q8B2S7J3I2H2HD9I4V8R6P9V5J1ZK2K10B9Z6P6E8N1042、

24、财富传承工具的选择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCP2M2G9C4F6O8P3HS8D5J4N4F3P10Q8ZJ3X8X10L6J5A8Y143、下列关于商业银行销售个人理财产品的说法，不正确的是（）。A.商业银行不得销售不能独立测算或收益率为零或负值的理财计划B.商业银行向客户承诺保证收益的附加条件，可以有对理财计划的期限调整、币种转换等权利C.商业银行应根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额D.如果客户不主动提问，商业银行可以不进行风险提示【答案】 DCY7I4C6B7M1G9B6HE

25、4G5M2A4W8W1L2ZS4C9D5R1A6V9J944、下列各项中，不属于劳动力需求计划编制原则的是（ ）。A.保障劳动力权益的原则B.劳动力资源优化配置的原则C.符合施工组织设计的原则D.确保工程质量、安全生产和工程进度的原则【答案】 ACI2D2Z6M1B4B9B5HL2Y1B9M9Y4W2J5ZQ1I2T2T5K2L10V845、以下关于终身寿险的说法错误的是（ ）。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.保单现金价值只来源于所缴保费的积累值C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCA

26、5U7J5U6B6Z6X7HA6W3A10F3W1J8Q2ZB6V5B3L4D1H2U746、根据民法典规定，可以作为遗嘱见证人的是()。A.限制民事行为能力人B.继承人C.与继承人、受遗赠人有利害关系的人D.完全民事行为能力人【答案】 DCK9I6N10W7L7J10O8HN6E4P10N7M4D4K1ZN8G3R3J1S1X6H1047、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A

27、.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACK8K9S1Q10G8E2O8HE5O9S7E8L7L10I9ZW4N9C4J6H5R3K148、 在人寿险中，有规则、定期向被投保人给付保险金的生存保险称为( )。A.投资连结险B.万能保险C.分红保险D.年金保险【答案】 DCY9M1Q6Q7K2D2E8HX10A7T6X4S7O8K8ZV3P3S9C6V6B9L149、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价

28、值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCQ3R2K3V6Y6D2G5HU10R9W1Y7H1N7X10ZH9R9T3M6H1Z3P1050、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCG2D10D10O5O8M9V9HU2Q6G2R8U8S7W9ZN7F7P3U6X8E7S951、老王今年52岁，某公司中层管理人员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他

29、们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.713B.724C.1250D.1261【答案】 ACN2W3U7H10U8X5P3HA7U9Q3J5F4G1K5ZV9R7O6A7R4Y5G652、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、

30、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCX4Q9G3S2F2F5M5HU1I7G2F2D7X3T7ZX2Q4Y2Y7I7Y6K1053、在财产保险中，保险标的由于第三者责任导致保险损失，保险人向被保险人支付保险赔款后，依法取得对第三者的索赔权。保险人的该项权利为( )。A.保险理赔B.保险合同的履约C.保险合同的执行D.权利代位【答案】 DCO1X2P10P10Z9S2Q3HX3D5T10H6H1B9B7ZJ6H9G8K9S6F4N554、下列关于共同保险的说法不正确的是( )。A.共同保

31、险又称共保B.投保人的保险金额不能超过保险标的价值C.保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担D.共同保险的风险转移形式是横向的【答案】 CCZ7B1U9U7H7X1S7HO7B9U6S2X1Z2X4ZC7P8Y2K7R1G8H455、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCC7Q9K5W6K1G3I3HH6C8A3K4P3I10X3ZX5R9E6P1S3F6H256、石先生今年48岁，每月税后工资为4500元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前

32、居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.3000B.4277C.4803D.4032【答案】 BCX3R8X3C4Y9T8O4HE9N1J6W7A8N4R9ZF7Z3Y2B9W8N3C157

33、、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。 A.555.55B.333.33C.277.78D.185.19【答案】 CCW3O4W4Z9N6P7E8HK6Z5F5O8Z10D5E4ZF3J3H2R5A7Y3Y158、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACP7I6Q5G4U2C10E6HC6T10H7L9J5C5T3ZU1W5

34、B7J6Y9F5K959、下列关于另类理财产品的说法，不正确的是（）。A.另类资产是指除传统股票、债券和现金之外的金融资产和实物资产B.另类资产未来潜在的高增长也将会给投资者带来潜在的高收益C.部分另类资产发生亏损的可能性不大D.另类理财产品的信息透明度较高【答案】 DCU10G4E8H8G2J7Q9HG1R2R3J8V2A7U2ZN9W10E5O1N1X2I160、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B.更少C.不变D.不确定【答案】 ACE1J2B6H8A5D1I1HE9M4F4F5U9C6R8ZZ2E

35、10L7V3T7Y4R661、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCK4N7H5G5G4T7L9HY4J5X9I9Z9F2Z1ZZ4L1N8L7S9D6M262、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金

36、夫妻二人计120万元。A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCS1T4G8M4Z6L5X7HL2N4Z5N8O5M1O5ZA3U9L7J7M5R7D363、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCY5D5M7A6D7A8B8HB5Y5Y10G10Y6T9D1ZR10U10A7T6M7L10F9

37、64、下列关于代理的说法，不正确的是()。A.代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为B.法人可以通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中具有附属的法律地位D.依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCU6A4E9K9W2Q4Q8HY7J1M9I10C5E5J1ZS7K6D3T7Z9S2O665、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）。A.商业银行B.金融机构C.非银行金融机构D.保险公司【答案】 BCW2O9R2R10Q9E8U3HX8E4A5I4J8C1U1ZD4Z7R2T8A2W5E366、财富传承工具的选

38、择关系到财富传承的安全、成本和效率。财富传承工具不包括()。A.遗嘱B.家族信托C.人寿保险D.赠送【答案】 DCU4W10K2Z5V6Q2N8HY2U1S2S5X4T9N4ZE2K10B4Q1L9G4P567、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元、2万元、235元B.5万元、1万元、0万元C.1万元、2万元、3万元D

39、.3万元、6万元、12万元【答案】 BCR6A7H5Y3J1B7V7HH5Z3X3T7C1U10U7ZY5L5A8E7O2D2P268、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.稳健投资风格的基金B.货币市场基金C.股票D.期货【答案】 ACX8B7E3X3O9Z10N3HB4V4C4V6G8Z9E9ZN3F7E1W

40、8J10T2E269、（）应当是量化指标，可以与商业银行的资本总额相联系，也可以与个人理财业务收入等其他指标相联系。A.理财产品性质B.客户的风险偏好C.可承受的风险程度D.风险认知能力【答案】 CCU9F5U5M10K3E5X6HO9R2Y5O1O10S1L8ZR6Q6C9T5Q9T3Y470、（）可以防止客户流失，降低客户开发成本。A.客户关系管理B.客户主动反馈信息C.发放调查问卷D.新客户调查【答案】 ACW5C9S5R7K10F9P1HF8G4V1Z5A9Z5J2ZP1O5N7K6F10V9A171、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就

41、开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.可平摊建仓成本、降低投资风险B.没有风险C.各期收益是确定的D.在所有投资方式中，定期定投获得的收益率最高【答案】 ACI1U4P2R7U7X8O8HW6Q2L3C4M10M9O7ZM5N10H4B5W9M4N872、（）是指当有规律性重复一件事的次数越多，所得的预估发生率就会越接近真实的发生率A.大数法则B.风险分散原则C.风险选择原则D.风险确定原

42、则【答案】 ACS5Z6U7P5Y4I4H3HY3D7W10U9Q6I1X8ZI2U8K4O3D5F1F973、下列不属于商业银行中间业务的是（）。A.承销金融债券业务B.代理买卖外汇业务C.代理销售基金D.银行间同业拆借业务【答案】 DCO2T9N9M4W8H2J2HX3T7N2I7T7Y10W10ZO1C7G6Y7C4T5N874、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACR3W1E4E10Y2R7E4HN2B3J1R9S10O8W1ZR8E9W1P8B2C8F1075、陈

43、某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCI4W5B8X7L5S4S5HD7U6I6I7E2T5U7ZI8W7R1U6C4U10P1076、根据房产税暂行条例的规定，从价计征方式下，房产税依照房产原值一次减除( )后的余值计算缴纳。A.1020B.1030C.2030D.1040【答案】 BCX6V5S2R7B1W6E8HD1T8Y5V6L2A3V4ZO3M10Z8Q3Q7G5Y377、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入

44、；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCC6X6A5U7C9K3Y7HK2J10I5Z6M5V7E5ZL9L10H10D1J6F2N378、在了解客户对其子女基本教育需求、初步估算教育经费后，理财师需要选择（ ）来协助客户做出合理的决策安排。A.教育费用筹集方式以及投资工具B.投资时间C.投资产品D.投资组合【答案】 ACS9O5J9P

45、8N5B8Q9HS10L1K8B10L7O8D9ZD8R2M5H7B8T2V379、以下情况中不能提取职工住房公积金账户内的储存余额的是（）。A.完全丧失劳动能力B.支付出国旅游费用C.购买自住房D.偿还购房贷款本息【答案】 BCF8W10N1M2P10M5O8HI1W1T10Z9R3T7R10ZL4J2H10B4W10B6F280、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCO1U1G9L6S10P5F5HS8Q8F7Z8I3I8W3ZI2P8T4V6J9P5Z681、资产配置在配置策略上不包括（ ）。A.买入并持有策略B.恒定混合策略C.固定资产配置策略D.投资组合保险策略【答