2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自我评估300题（夺冠系列）(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、彭教授准备将自己多年来的学术成果交给一家出版社出版，预计稿酬所得为18000元。A.798B.1050C.672D.1008【答案】 ACZ3Z3Y2F5F9U6Y8HC6K10Q8N4T6X3E5ZN7S2S4A6Y9S6Y102、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACW7X8C9L8K7Z8W6HG3V9W6Q3Z2M7G10ZG8C3C3A9R2W1G53、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来

2、越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.相对而言变现能力较低B.每户本金最高限额为2万元C.教育保险具有强制储蓄功能D.投保人出意外，保费可豁免【答案】 BCI5Y1M6Y1U8J8P3HE10Z5F8X6L7F5F9ZY2J4O6J2Z1S4T64、劳务分包企业施工队伍须配备不低于注册人数（ ）的管理人员。A.8%B.10%C.12%D.15%【答案】 ACJ9J9Y9F2U3A7A3HL6V9L4Z4K7Z8Z5ZX2H4Z8K7O10A2L25、张女士分期购买一辆汽车，每年年末支

3、付10000元，分5次付清，假设年利率为5，则该项分期付款相当于现在一次性支付( )元。(答案取近似数值)A.55250B.43250C.55260D.43290【答案】 DCQ10I10Q3F3D8Y10J10HE9Z7Q3K2C8W5V5ZK8A1Q5I5N5S4W56、分包单位自行采购的物资，必须在（ ）指定合格分供方范围内采购，进场经总包验收合格后，各种质量证明资料报总包物资管理部门备案。A.建设单位B.业主C.总包D.分包【答案】 CCU6N4T5R1B4V4O5HD10H3F1N3H1E4C6ZN9O4L2F5E4H6F67、退休规划中，退休后需要花费的资金和可领取的资金之间的差距

4、就是（ ）。A.工作生涯设计B.客户应该自筹的退休基金C.退休后生活设计D.退休养老资金缺口估算【答案】 BCK6E6W2E4Z3I10O1HU5Z7P9L1U6M1E3ZF3M6T2K1T4Z1M48、（ ）又称关系营销，是指以特定手段将客户分级或分类，区分出对公司利润贡献大的VIP客户，并为之创造更高消费价值、提供更多更好的服务，使之成为公司的忠诚客户，长久的为公司创造收入和利润。A.差异化营销B.情感营销C.数据库营销D.电话营销【答案】 CCD2N4V5P7M8Q9G5HU7V2U6G6Z3M8O4ZR10E1G3I8N9V2W79、陈某在北京打工，从事建筑工作，月收入2000元，家中

5、母亲年迈，没有收入来源，陈某最需要的保险产品为（ ）。A.长期重大疾病保险B.人身意外伤害保险C.万能保险D.养老保险【答案】 BCR8H7G3S1W9R4P7HR9K8K8Y1K8C6M2ZX1N4D3N3A6V2Z510、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACV2Y2V10S9U7T5B3HL1F3Y4F1R2L10Y9ZD4I7U4M5Q3P10C311、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCJ2B8I9G9W9I6S2

6、HY2H9U10P5A5F9N8ZA7P9I9K1V6T7O1012、( )不属于投资收入。A.企事业单位的承包经营所得B.资产增值C.财产转让所得D.特许权使用费所得【答案】 ACQ8Y2T9D5I6Y7I8HS8X6X8H8N2U1M8ZP6X7Q10Y3G5U1J813、在家庭生命周期中的（），借贷行为通常是为了消费或者改善家庭的生活品质。A.早期阶段B.财富积累后期C.退休养老期D.整个过程【答案】 ACX10X6W5N2C6G2V6HI10N8M1V7E8B3T7ZK5V2S2C3S9P10P314、我国人口平均寿命的延长，意味着在退休养老成本不断增加的同时，养老金需要维持更久的退休

7、老人的生活，这也增加了进行退休规划的（ ）。A.迫切性B.必要性C.严重性D.重要性【答案】 BCA2X8C9R1T9G4H9HH1J5P2E5L3M3Q7ZG6A1N6R1V2L8M815、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCR2R10W4V9R6O7M5HA1D5F8U6H3O2W3ZD3L7V6I9I6C9A916、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有（）。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附

8、加保费【答案】 ACY9S2I1X1X7L1W6HR3I10W7J5K2F9A4ZB3N10E9M5P10M10X917、老陈计划在60岁退休的时候储备一笔资金，以确保自己一直到85岁时每个月初都能拿到3000元的生活费，如果他的收益率能够达到4，则他需要在退休的时候储备( )元的退休基金。A.495065.57B.496715.79C.570251.97D.568357.45【答案】 CCJ10Y6K1N5V4H3U9HB8H6N9D1J1L8G4ZU4I9W10X9G2V8J918、（）承担各种专业技术人员由于工作上的疏忽或过失，致使他人遭受损害的经济赔偿责任。A.职业责任保险B.产品责任

9、保险C.公众责任保险D.雇主责任保险【答案】 ACF5U9A8Z5L5J1I10HC6J7L4X2Y9P10F8ZQ4S1B4H8B4Q10F919、( )是指个人和家庭的收入主要来源于主动投资而不是被动工作。A.财务独立B.财务安全C.财务自主D.财务自由【答案】 DCP10B3E10S10S2S1H2HN8T3G6F2Y7U4L8ZK1J6E4Q9J1C10A1020、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问

10、题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCQ1P6Q1V1O2H6C8HN9R7E10G9U5E7N8ZD6M7W9V10D10J6U621、下列不属于个人理财业务风险管理的基本要求的是（）。A.商业银行应当具备与管控个人理财业务风险相适应的技术支持系统和后台保障能力，以及其他必要的资源保证B.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施，合规、有序地开展个人理财业务，切实保护客户的合法权益C.商业银行应建立个人理财业务的分析、审核与报告制度，并就个人理财业务的主要风险管理方式、风险测算方法与标准，以及其他涉及风险管

11、理的重大问题，积极主动地与监管部门沟通D.除客户口头同意外，商业银行不得向第三方提供客户的相关资料和服务与交易记录【答案】 DCW6G10W4O10Z2Z6O8HT10J4L9Q3N3P9A2ZB7S7A10X7I9V4O322、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.3909B.6750C.

12、5790D.9093【答案】 BCM4B3F8S9M6T4U6HH10O10M1B3Z3E2H3ZS4X9R3T1Y7U3S523、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCK2X8R1L5H2P8B5HM10E10O7W1R8T5K5ZM9V5Q7G2S6A3E1024、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCW4A3Y6K3

13、P5L6S7HC8I5W2N9Z6A3L5ZT6A5T9Y10Z7N1Q525、公司型基金的特点不包括（）。A.具有法人资格B.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款【答案】 CCX4X7G3U1L1J2J3HA9V2H7N2M1X3A2ZQ5K10R6A8G7A4T326、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负

14、责，倒霉的只能是消费者。李某想:我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCM1M7X1P6R7G2T6HC1R4L8P9T2V1G1ZR8U10A3U8E6G2X827、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACG5W10N10V6R9W6Z7HH2C2J6Q8Y10U10K4ZG10F9M1M8F3I9P828、投资债券的收益不包括（）。A.长期持有债券，按照债券票面利率定期获得的利息收入B.在二级市场买入债券后一直持有到期兑付实现的

15、损益C.长期持有债券，根据公司的盈利状况获得的分红D.持有债券期间买卖债券形成的资本利得收入【答案】 CCY5L2Y3C10Y8Y10F8HR9M9B2U2C5P5T2ZL4G2B4T1D4P5R129、在退休规划安排时，通货膨胀率（ ），所需筹备的养老金金额（ ）。A.越高 ； 越高B.越低 ； 不一定C.越高 ； 不一定D.越低 ； 越高【答案】 ACO4D6J4Z10I9X4M5HB10S4D4O8E2O7F3ZN2L3R7R6G4A1R330、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCV4R2M1A10U9P4F7HO10E

16、2W1H10N6L7G4ZE3L3O2O8P7I3A931、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.2765B.2839C.3038D.3715【答案】 CCN1P4R6I3X4O4X2HP10S4R7J6R7R10E1ZG4I5N9K4G4A1B432、 下列哪一项不属于人身保险根据保障范围的不同所作的划分?( )A.人寿保险B.责任保险C.健康保险D.意外伤害保险【答案】 B

17、CU6L7J6N3A1E2P2HM5Y1P8S6T3Y1B7ZO5G10U3B1Y1X9K333、风险就是损失发生的不确定性，这种不确定性不包括()。A.损失发生与否不确定B.发生时间不确定C.损失的程度不确定D.损失的来源不确定【答案】 DCW2H9A10X3J9B8Y3HI7K4H5V2J7B1D3ZY5S1L6P6L8U2A834、（ ）是指以被保险人的身体为保险标的，对被保险人因疾病或意外事故所致伤害时发生的直接费用和间接损失进行补偿的一种人身保险。A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.财产保险【答案】 CCQ1K3S2F3J6V8D5HC8T9Y9E8V2H7Q10ZE8K

18、6E8V5E3K1Q335、理财顾问与综合理财服务业务的主要风险是()。A.产品风险B.市场风险C.客户风险承受能力风险D.产品与客户错配风险【答案】 DCR10S4D8X7X10Z6A5HI8H9Z5Q5T1D4S7ZL8S2G6S7X7G8A636、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACK10G6Y6M8W7Y4P4HK10H9J1D2L10B10E8ZT4W7Z2Q4O1E1L837、下列事件中，属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（ ）。A.人民币升值趋势明显，热

19、钱加速流入，受此影响，某银行股票价格大幅上涨B.中国人民银行突然宣布提高基准利率，受此影响，某地产公司股票价格大幅下降C.受欧债危机影响，全球股票市场均出现不同幅度下跌D.某上市公司董事长被司法部门调查，受此影响，该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCW6Z8W1J10F10Q6X5HQ10D7D6G8O4Z2W4ZC6M5Y10B9A2P9V538、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案

20、】 CCV7S9G3P6B8K1V9HL7X3J10J9L7M5B10ZD10G5K2F8H6L2P139、从人才需求推动行业发展的角度看，支持个人理财业务发展的原因不包括（）。A.大众自身缺乏必要的金融知识，难以制定适合自身特点的理财方案。B.大众对于选定的金融工具很难正确应用，很难获得较好的投资收益或合理分散风险，必须借助专业金融人士的帮助C.专业金融机构和专业理财师在信息、设备、决策制定等方面有优势，更具专业性，能为大众提供便利D.大众可以根据自身的知识储备和理财经验进行科学合理的金融产品选择和资产配置【答案】 DCT9P4V5E2M8F1Z4HO3L3H9N10H4O9Q7ZP7V6T

21、6T7D5U7X540、在复利计算时，一定时期内，复利计算的周期越短，频率越高，那么（）。A.现值越大B.存储的金额越大C.实际利率更小D.终值越大【答案】 DCZ6L9L7P6N3T10U4HA9P7S4I5Z1T2A6ZE4B1J5M3D1Y4Q941、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.造成了整个遗嘱无效B.遗嘱有效，由李某的3个弟弟继承这部分C.遗嘱有效，通过法定继承的方式来处理D.遗嘱有效，由

22、李某的子女代位继承【答案】 CCN5P5Z2P7E10J5R8HG2L2B7G2C4A3T1ZS9U1Q2L4P4Y4N342、下列人员可以作为遗嘱见证人的是（ ）。A.甲是被继承人的弟弟，不参与继承B.乙是被继承人的女儿，不是遗嘱受益人C.丙是被继承人的好友，曾一起合伙经营企业D.丁是被继承人的邻居，曾受刑事处罚【答案】 DCY3I3J10V8S10C7M4HA6P4M3M10K5N1A8ZK7X2U1K1X10N3U443、何先生的儿子今年7岁，预计18岁上大学，根据目前的教育消费，大学四年学费为5万元，假设学费上涨率为6，何先生现打算用12000元作为儿子的教育启动资金，这笔资金的年投资

23、收益率为10。 A.58719.72B.60677.53C.65439.84D.68412.96【答案】 BCN5G2Y3Z8Z3P2T1HR10N5G4P10G3L3N9ZM5K7Q6S4D10X1Z444、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提

24、供个人理财顾问服务【答案】 BCU8R5G6W4E7N7A6HL5D8V1H8C7Y6G8ZB4B7Q3G5R4L2K945、计算资金需求和退休收入应当以（ ）为参照指标。A.历史消费水平B.综合消费水平C.当前消费水平D.未来消费水平【答案】 CCQ3Y6A10L4J8I7H5HH3M3U4I2Z2Y2S2ZB7J1K6E10C4G3Y946、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能

25、获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCE1W5U5E9U6D2Y1HB3S5W6N3U5A6E9ZF8H4J7G9X9X1B747、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.42056B.43510C.45310D.48560【答案】 CCN9M4K9M9I5W5I4

26、HU9G3K1H4A8O7K10ZI6M8H3V4T6E3U448、从风险承受能力角度评价，以下不适合推荐给衰老期家庭的产品是（）。A.养老险B.退休年金C.股票型基金D.平衡型基金【答案】 CCI1X1R10O3B4G3E8HX10H2O2B3P1P7X5ZN9X7A6R3V1B8D349、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.60367B.62479C.65140D.6

27、7406【答案】 DCX5O2F3T1T4F7O2HH2P7A6C9G7Z5R5ZW6U5B8J6A1F7V250、APT理论的创始人是( )。A.马柯威茨B.威廉C.林特D.史蒂芬罗斯【答案】 DCD6A10C8O4R8N9P1HA10E9H6J10Y10X7N7ZJ10S6X10L8O1G8D351、以下不能体现教育投资规划的重要性的是（ ）。A.教育投资在消费的时间、金钱等方面的不确定因素较大B.教育程度对职业生涯和人生发展的影响越来越大C.教育成本不断升高D.中国家庭对子女教育越来越重视【答案】 ACH5R3G3S2P4K6L9HK2R6P9Q2X9Z6X1ZT2W2C9S2W9T8R

28、252、所有的公开信息都已经反映在证券价格中，属于（ ）假说。A.弱式有效市场B.半弱式有效市场C.半强式有效市场D.强式有效市场【答案】 CCN7J8V3C2D9V8T1HB2X3P10R7X8P6N10ZQ4O7A8V8J6Q5S153、银监会借鉴境外理财监管法规经验，吸收现行规定中关于（）环节的相关规定，并在结合商业银行理财业务最新发展情况等因素的基础上正式发布了商业银行理财产品销售管理办法。A.销售管理B.设计管理C.推介管理D.兑付管理【答案】 ACB8A4K9R5K6X2U10HB1U5N7F10D9H9R6ZA6I5Q1X5Z1F1F1054、代位继承人不可以是被代位人的（ ）。

29、A.外曾孙子女B.子女C.配偶D.外孙子女【答案】 CCZ9Z2P2I9K7V8X4HL7O1R5D10A3I1Y8ZM2W4A3V7F10H4G855、张自强先生是兴业银行的金融理财师，他的客户王丽女士总是担心财富不够用，认为开源重于节流，量出为人，平时致力于财富的积累，有赚钱机会就要去投资。对于该客户的财富态度，金融理财师张自强不应该采取的策略为（）。A.慎选投资标的，分散风险B.评估开源渠道，提供建议C.分析支出及储蓄目标，制定收入预算D.根据收入及储蓄目标，制定支出预算【答案】 DCL2V9L10G5V4Y7S9HD8G3S3Y4G8V4X4ZD7O5F10B5Y5P6F956、下列关

30、于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCZ6X6R2T5C5T10J4HU5S9O3U10W5T7X5ZY8O9N8K5B7E9K957、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCC6Z1L4M2L2N2H2HG5E2L7E8W2X8U6ZF6I5G8Y4E9Y4D158、王女士投资了多支

31、股票，其中20投资于A股票，30投资于B股票，40投资于C股票，10投资于D股票。这几支股票的系数分别为1、06、05和24。则该组合的系数为（ ）。A.0.82B.0.85C.1.03D.1.20【答案】 ACB5W9A1E7L7G7D4HR5T2L10K7T9P3C4ZI9T3T3E8L1W10W459、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。

32、 A.新人B.老人C.中人D.少人【答案】 BCM3B6I3N6K7N6G8HD10Q6F5G3C4S9X9ZK5O1Y4V8M7K2N960、若投资组合的系数为125该投资组合的特雷诺指标为5，如果投资组合的期望收益率为15，则无风险收益率为()。A.7.25B.8.75C.9.25D.10.25【答案】 BCA6Z4T9T3I2S3E10HO5W4G4M4H10U4E6ZZ5Y10N6P10W6G3M761、（）是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人A.保险人B.投保人C.被保险人D.受益人【答案】 CCW4V10K8M3X2C5T10HF6U2Q7S3R10A9T1ZE9

33、J2H3Q10O5C6S962、甲将自己拥有的价值40万元的汽车向保险公司投保车辆损失保险。在保险期间该保险车辆因第三者的单方行为导致损失30万元。保险公司按照保险条款向被保险人赔付了25万元，并行使代位追偿权从第三者得到赔款25万元。按照我国保险法的规定，对于被保险人余下的5万元损失，正确的处理方式是( )。A.被保险人无权再要求第三者赔付B.被保险人有权再要求第三者赔付C.保险人有权向第三者要求再赔付D.被保险人和保险人均无权再要求第三者赔付【答案】 BCR4S8P7P5Z9F5Y5HV4V3X7O2D1M9U8ZX10K4Z10M10L7H3R363、基金宣传推介材料中可以登载的是()。

34、A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACA4B2G8N2N4R6W7HH5F8E2J4A5D2F10ZJ4K6B1T10J8C2Z364、与其他的家庭理财计划相比，子女教育金要事先进行规划，下列选项中错误的是（）。A.子女教育金没有费用弹性B.子女教育金没有时间弹性C.子女教育金必须靠父母来准备D.子女教育金支出时间长、金额大【答案】 CCE8K3A10M6F8M4M9HB10S2R5H2N10U9G10ZF7N9R4H4R7T2J1065、丁克家族是由英

35、文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿A.968464B.623467C.4976839D.4399093【答案】 BCR3B10B9G4B7L2H4HV2P8Y10A1C7O1B4ZY1W2S8E10P6K9P566、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费

36、近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCN6L2Y7C4V6G8X8HJ2B5D2C5C1S8Z6ZB6O7Q8S10K1K3I267、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A.复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B.通过复利终值系数表，在给定r与n的前提下，可以方便地求出1元钱投资n年的本利和C.复利终值通常用于计算多笔投资的财富累

37、积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值D.复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【答案】 CCI3K4C4D6K10C7L5HO6N6O5M1T6I3N8ZX1S4D2S7I4Y4W768、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACM2O3F8J9V6Z9S7HZ10Z4W7S1W1U10H10ZZ7W5U8S4O2P7V469、一般而言，按流动性从小到

38、大顺序排列正确的是（）。A.公司债券 普通股票国债B.公司债券 国债普通股票C.普通股票 国债公司债券D.普通股票 公司债券国债【答案】 BCJ3U10F4H9J4Y6O2HK2J4G9E4W8P4I5ZK5D9X3S9V9X2J870、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCZ5J9F2C4U1M6R5HD9K6N6B4E6G2K9ZD7C3L7E7P6S4J471、对于中小企业而言，理财的目标除了应具有普通企业的资金安全性、流动性与收益性的理财目标外，还

39、包括（ ）。A.保证资金安全，规避资金风险B.使资金最大限度地升值C.保证资金流的充足性D.企业和个人风险的有效隔离【答案】 DCX4E3H6L10Q4Y9X9HI5N8O4Q1K3F5D9ZW7L2V4Z1H1Q1I872、一般而言，按预期收益率从低到高顺序排列正确的是（）。A.国债，企业债券，股票B.企业债券，股票，国债C.股票，国债，企业债券D.股票，企业债券，国债【答案】 ACT6K6G3G8T8K3D7HZ5Z10X9Q10W5E8J1ZO7C9E10V5W4J7I873、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随看教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规

40、划。客户郑女士有一个刚上初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。A.24694.45B.25167.91C.25249.54D.26714.78【答案】 CCM1N2M2W10G9L6Z5HF10Y7E9L8Y2B5L9ZP1J8A2I10W1M7Q374、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCX1D9Y10N5L9O7W

41、8HJ4T8F6H4L5Z8X9ZE1X10E7M7Q5V8N1075、激发客户寻找理财师服务的动因往往是客户自身情况的一些变化，客户寻找理财师服务的动因中，家庭状况的改变不包括()。A.结婚、离婚B.迁居移民C.丧偶D.离职或临近退休【答案】 DCJ4U2H7T2T1V1V9HJ1C3B7Y3F6U7V2ZL3N10V9F4I10V7M176、劳动合同法第三十七条规定，劳动者提前（ ）日以书面形式通知用人单位，可以解除劳动合同。劳动者在试用期内提前（ ）日通知用人单位，可以解除劳动合同。A.106B.203C.306D.303【答案】 DCW2S10X8R7I2S4Q2HY5X4Y1B10H

42、8C6D3ZB5S9D2L1B6G6O377、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACY9O9O2L10S9S5K3HY7B10W5E4N3I2J9ZX3L6K5F5W10Y2I778、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCJ2W9T7W1O7Y1X5HP7U4U9E9D3T7M5ZY10X1B5K5B3E6M979、以下不属于税收筹划的原则的是（ ）A.事后性原

43、则B.合法性原则C.综合平衡原则D.时效性原则【答案】 ACK8W1T4D6J8G1D10HI1T4K9Q5T1G6Y9ZA1F7C3C10P8J2T1080、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.110000B.100000C.135291D.139271【答案】 BCD1N1P1A6X5W9E4HG9M9M4B4Z5B7J10ZF1I7Y4Z8M10F4U1081、小王是一名销售人员，其薪资组成

44、为3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户。当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为()元。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCX7B7W6A6S7P5U5HP4Q9X9L2D1A5K9ZY9M8O4E5A7A9Z1082、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，

45、该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCY1T2L10B8M4Q8R2HF4G2M9L6D1X7V5ZC2U9V6N8H1V6Y183、货币型理财产品是投资于货币市场的银行理财产品，主要投资于信用级别较高、流动性较好的金融工具，下列不符合要求的是()。A.国债B.长期股权投资C.中央银行票据D.金融债【答案】 BCB7Z4K1N2S4P3U2HL4J1S2H10G3D10M2ZO10K9S6V1L9C3J584、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.15B.10C.14D.20【答案】 CCQ5C5M6X4J6P2U6HR9R2V1V5F10K3K