2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库自测300题（精选题）(江苏省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列关于资本资产定价模型的假设，错误的是( )。A.投资者根据投资组合在某一段时期内的预期报酬率和标准差来评价该投资组合B.投资者是知足的C.投资者是风险厌恶者D.投资者总希望预期报酬率越高越好【答案】 BCE8D1P8I9G9U5O9HR7N10N4O2T1A9R8ZP9A1J3S3R9X8U102、享受退休生活时间越长，需要承担的经济压力越大，体现了影响退休规划的因素是（）。A.性别差异B.寿命长短C.退休年龄D.预期投资回报率【答案】 CCH6L5K10Z7O3L8Y10HO4P7N6Y10

2、I7A7J5ZU10U3E3P8T1M4I93、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.4;0.4B.4;3.6C.40;0.4D.40;3.6【答案】 CCS1U7Z10T6F8W9O2HB10P8Q10X6Q8R2Q7ZX7S6P2A2U10I5M34、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.196

3、3年C.1964年D.1976年【答案】 DCZ5X2J8Q7Z7N7O5HI8U8A2A3V4A5C6ZO10H1M4E10Q4Q8T105、财产的种类不包括（ ）。A.动产B.不动产C.知识产权D.经营使用权【答案】 DCX1I2J3Z9L6D5W4HO3P7E8E4B4W4A10ZY6Y3P1B10E5Z7I56、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.1B.2C.5D.6【答案】 BCZ4W3H2Q1Q3K3M7HJ1O1W9K10S4S6C7ZM7D1X6W1Q8K6Y17、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错

4、误的是( )。A.被保险人或投保人都可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.投保人指定受益人时须经被保险人同意D.如果被保险人是无民事行为能力人或者限制民事行为能力人，可以由其监护人指定受益人【答案】 BCX3M10B9N10M5Q7H5HC4Q3W1V9T2W4K3ZJ10F1H5Y5K10J8B48、在理财规划书制作过程中的的综合理财规划建议环节，理财师需要对客户当前关心的家庭财务问题做出明确的诊断和建议，并且在此基础上，为客户设定未来（）的家庭主要支出预算。A.半年B.一年C.三年D.五年【答案】 BCV1A5Q1T8D6H9T4HP8Z1U7N9A5K7L10ZF1D10Q10

5、I8N2R1S29、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型基金【答案】 CCW5A8K6Y8P3K7I4HJ4H5U10W9L3S10T4ZG2O9J10W2M5H4O210、QDII为（）。A.合格个人投资者B.合格境外机构投资者C.合格境内机构投资者D.合格机构投资者【答案】 CCD7H1P1O10S2G6X7HF7M5N7U7C5U4L2ZZ3M4D8R6C6B4K311、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCT1U1Z8T2M8T3M2HC8J8E9

6、C10K8D7L7ZV7Y1D9X5U5U3V512、假设投资组合的收益率为22，无风险收益率是10，投资组合的方差为9，值为10，那么，该投资组合的夏普比率等于（ ）。A.0.3B.0.4C.0.7D.0.8【答案】 BCY2Q4K1W1W5Y9P3HP3I7F2K9A8I6G1ZJ8Q8L7M2R3X2A813、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACZ7D6G7S4T10T8U5HJ8M9M8A6I4K3P6ZS3J3U10T9Q7B2P11

7、4、下列在中国境内无住所的外籍人员中，属于居民纳税义务人的是（ ）。A.甲2016年10月1日入境，2017年4月5日离境B.乙来华学习100天后返回C.丙2016年1月1日入境，2017年1月1日离境D.丁2016年1月1日入境，2016年5月25日离境【答案】 CCV9B3W7Q8Y3X2X5HA3V4P7F10H4V2B4ZF9I6U8F8G1Z3Z815、吴先生是一家公司的经理，今年35岁，妻子是小学老师，今年28岁，女儿3岁，刚刚上幼儿园。吴先生最近想购买寿险及健康险，于是找到理财经理进行咨询，吴先生家庭年收入40万元，年消费支出30万元，夫妻预计30年后退休，假设通货膨胀率为4%。

8、A.年金保险B.疾病保险C.长期护理保险D.收入保障保险【答案】 ACS10L7W8I3P5H4W10HN9Y4Q6K1B1Z4X1ZJ4R8F7Z9B10X5E716、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCD1D10U8S6P1Z1I6HA8T3Y6O4T9B2A8ZF10B5T9N9K10K2L417、下列属于金融中介中交易中介的是()。A.会计师事务所B.投资顾问资询公司C.律师事务所D.有价证券承销人【答案】 DCQ9C10D3L2R6B8V4HF

9、4F7W8I3L4L8C1ZB2E9D2X1Z6M2S118、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCH6A8N9U10Q2J3D6HX1F10E1J7O7X8W5ZK2L5V4U5I10Q7P619、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCF9P9U3H6U9C6B4HC9H4H10A1M8X4K4ZZ2L6I7J2

10、P4W10O620、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金的收益率至5D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 ACB10Q7E8E7M5N10S3HL4M8C4E1Z2G2L4ZP3Y4I2C1Q7X10J821、放式基金的交易价格主要取决于()。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCQ7

11、A7L1Q2S10Y4I2HL8Y2Y9J4B5T9H3ZS1R2C2F8V4B1I322、在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上( )个百分点。A.13B.24C.35D.46【答案】 CCE1T7M9F7F8N2X8HE10K8F8L8B7S2I6ZJ3O8D1R1R5W6F123、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCD7J7C9T3Q3R5O5HJ5S2Z3G3K8E5Q5ZE2R5W6L1G5N6A224、关于健康保险，下列说法不正确的是( )。A.收人保障保险主要是补偿因伤害而致残疾的收入损

12、失B.保险公司提供的个人医疗费用保险属于社会保险C.重大疾病保险的给付方式，一般是在被保险人确诊重大疾病后立即一次性支付保险金额D.长期护理保险是指为因年老、疾病、伤残而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险【答案】 BCR3Z3B3U2I10I1P2HT6L4Z7A5B2R10P2ZR4S3L10L5C4V10Y425、2013年1月，陈甲以其7岁的儿子陈乙为被保险人投保了一份5年期的人寿保险，未指定受益人。2015年6月，陈乙因病住院，由于医院的医疗事故致使陈乙残疾。按照保险法的规定，下列选项中不正确的是( )。A.陈甲既可以向医院索赔也可以同时要求保险公司承担责任B.保险公

13、司应向陈甲支付保险金，并且不得向医院追偿C.陈甲投保时无须陈乙的书面同意D.如陈乙不幸死亡，则推定陈甲为受益人【答案】 DCF6V10O2L3A3S9O9HZ1Y8T8I9N6S4Z5ZS8P3I4V5Y4M10F726、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某父亲B.李某大女儿C.李某儿子D.李某弟弟【答案】 DCD6P4L8C1V6L1J3HG4P3X2S8D2V4X7ZX4J6A4V1D10D1X

14、727、下列关于基金销售机构收取费用的表述，错误的是（）。A.不得收取销售费用B.不得向投资人收取额外费用C.不得对不同投资人适用不同费率D.收取销售费用【答案】 ACM5S4O7M4O8S1G4HY3Y3Y5V5U8O2P1ZF2Y7Z5H6S1C2U328、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCG9G6S10L3F3J1O8HI6N4T8B5F6W1G8ZV5F1Z8X3P9U9R1029、对于商业银行分支机构，关于进一步规范商业银行个人理财业务报告管理有关问

15、题的通知规定应迟在开始发售理财计划后（）个工作日内，将相关材料按照有关规定向当地银监会派出机构报告。A.3B.5C.7D.10【答案】 BCW3R3T6P4J6X8X8HR1C3N10E1F6O2T10ZU8Y7Q4I8O5A10W330、( )是指当义务人不履约而使权利人遭受损失时，由保险人提供经济赔偿的一种保险，它的投保人是权利人，义务人为被保险人。A.财产保险B.人身保险C.信用保险D.保证保险【答案】 CCR2S9D3A5E10Q5N8HW7Z10F3L2T10H9O7ZV7S10O1N4J2W3Z631、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开

16、始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCT1I5V1S3W2D6Z8HK6V10A7P8J6J9T4ZH5K10E7H3L10H3T532、一般为T+2或T+3到账的是（）。A.债券型基金B.货币型基金C.股票型基金D.混合型基金【答案】 ACB10Z1R7U2E5E10H3HU8W10Y1R2O3Y5D10ZH9T9P2K6Z3F9B433、对普通家庭而言，资产负债率超过（ ）就属于偏高了。A.25%B.40%C.50%D.60%【答案】 CCS10B2A7D

17、6N1H1P3HI9T2L7K7T3P1A7ZK1B3G7Y4S5L3H534、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。A.安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资B.收益性是指债券能为投资者带来一定的收入，即债权投资的报酬C.偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金D.流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券【答案】 ACH7U10A1N4K5V10I7HC4O4U6P5R10A10O4ZX9F1Q5K1A1D2Z735、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继

18、承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人死亡这一法律事实【答案】 DCE3U1T9T10I2F5X9HL5Y1E3L2A6U9Y4ZB5U8P5N1A6K1Z836、商业银行应将理财业务的投资管理纳入总行的统一管理体系之中，实行（），加强日常风险指标监测和内控管理。A.左、中、右分离B.前、中、后台分离C.前、后台分离D.前、中台分离【答案】 BCU1G5S5M7F9U4F2HU1D9D3I6L2F6X2ZR2B4I3D7M9B1E637、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制

19、投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【答案】 CCU7M10Z6R5O8J10M2HN7T6H6M8O10W7O5ZY7H1E1F4W3A1T638、（）是家庭消费开支规划的一项核心内容。A.住房消费计划B.债务管理C.汽车消费计划D.现金管理【答案】 BCT9P8T2G9S8Q7O1HQ8I7X3B5B9D6H5ZZ3X6A7Q4O7K2W639、客户满意度等于（ ）。A.客户体验+客户预期B.客户预期-客户体验C.客户体验-客户预期D.客户预期-获得的服务水平【答案】 CC

20、M10G5Y9L6E9H10Q5HW1Z9P9C1P4D8N9ZN4V8U4A7M5O7H840、下列关于债券投资的说法中，不正确的是（）。A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高B.相对于股票，投资债券的风险相对较小C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益D.债券的流动性较差【答案】 DCP3E8Q7W4P2Z1C1HW9M1O4V2Q6E4G9ZI1R9B8D3I6E6U341、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目

21、前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACV9E8F8H7H4E2K9HU3N7M6Z6H7P3I7ZX4C2U8L5X

22、8Q2F242、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCY5U8B3Q5D7D9R3HE4F5J6S8M6H7I1ZR10M10K4D8E10D3P1043、企业年金是企业在国家政策的指导下，（ ）的一种补充性养老保障制度。A.国家强制实行B.企业自主实行C.雇员要求实行D.国家和企业共同实行【答案】 BCS2U6R4I5I5I7Y2HT6N10L6M9S4U7Q4ZB8S2Y3L2Q1I2E544、钱先生与太太今年均为39岁，全家人生活费支出平均每月为4

23、000元，休闲娱乐消费平均每月为2000元。夫妇二人共存有银行活期储蓄100000元，其他流动性资产200000元。则理财师根据资料计算出钱先生家庭的紧急准备金月数为( )。A.45B.50C.55D.60【答案】 BCC10I6R9Z2I9E6G7HK6E1Z3H7Z9G7E6ZM2S1M8U5F10W4L745、下列关于近因的认定与保险责任确定的说法错误的是( )。A.单一原因致损，且该原因属于被保风险，则保险人负赔偿责任B.多种原因致损，且多种原因均属被保风险，则保险人负赔偿责任C.连续发生的多项原因致损，若前因属于被保风险，但后因属于除外责任的，保险人不负赔偿责任D.在一连串连续发生的

24、原因中，有一项新的独立的原因介入，使原有的因果关系链断裂并直接导致损失，该新介入的独立原因为近因，如果该原因属保险责任范围内的风险，则保险公司应对所致的损失予以赔付【答案】 CCX1P9X3I4Z10J1I2HW3U1T10I10O7Y1Y7ZN1W5P6Y1R3P1F946、（）是以被保险人的寿命为保险标的、以被保险人的生存或死亡为保险事故的一种保险A.人寿保险B.人身意外伤害保险C.健康保险D.生存保险【答案】 ACZ3E9J8H3D5H8Y6HS1G3L2N5H9I9Q3ZL8W3Y8E9P4Z8Z147、政府参与金融市场，主要是通过（）。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.

25、实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】 BCL10Z10C6I7Y10M7M3HQ9D9T1N9Y5Z9Q5ZX4E7H1N4Y5O8O1048、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCP4N7M5C2R5H10R3HQ1H4O5F6I4Y6L8ZO8F7M1N2V4V10C449、下列关于子女教育投资规划原则的说法，错误的是（ ）。A.专项积累B.应提前规划C.稳健投资D.应积极投资，追求高收益【答案】 DCJ7B1V9Y9X7X3N5HE7S4X8S7D10H4L1ZE1R8O1F2Y1B7R1050、在保险责任、保险期限、保险金

26、额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCZ2F9A2Z8C7N7I2HC10Z10O1S9I10O2D9ZZ5O1C4S9Z7C1G1051、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.应尽可能投资于多只股票基金，以分散风险B.随着留学日期的临近，逐渐加大指数基金的投资比重C.每年评估基金

27、业绩，将基金转换成历史业绩最好的股票基金D.期初股票基金比重较大，随着留学日期临近，逐渐加大债券基金的比重【答案】 DCT1I6R10G7F3H3C8HV7D9P5N10O1J9Q6ZW8M5U2D10W8C4U852、退休养老规划是理财规划中不可或缺的重要组成部分，下列说法错误的是（ ）。A.退休养老规划是长期理财目标B.退休养老规划主要由子女负责安排C.社会老龄化趋势严重，需要提早做退休规划D.退休养老规划可提前规划生活费用支出在各个时期的分配【答案】 BCZ4G2I4T1E1D3P7HH8Q6V10X3Z4V1V4ZH3E3I6N7E3L3S1053、马先生今年40岁，打算60岁退休，预

28、计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元（岁初从退休基金中提取）。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金（40岁初），并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9%，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6%。 A.24B.25C.20D.27【答案】 BCN4R5I3I7J9H3U6HJ3X10M2M9E7W1H3ZP4U9O4V5N7X6C354、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴

29、纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACZ1Y10Q3S3Z4Q4V8HK6L5G6Q6X9N2R8ZP1Z7D1X9V6T4U855、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCN8F1C7Z3R3C8D7HI3C7F5V2F6X4N4ZA5L5X5W2J6U8E556、关于人寿保

30、险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件D.人寿保险以指定当事人来完成保险合同约定【答案】 DCE4K8Y8R1M4V6U1HI3U6C8B8X3E2S1ZW8N5C6O3F6F5W1057、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCX8A3F4R3V6B2W6HO10I2F2I7Q3T8A9ZE3T10G10X

31、5C6O9R358、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.定期定额强制积累B.本金安全C.买卖灵活方便D.投资多样化和灵活性好【答案】 BCX9H1F10P7U9G9E9HR8Z1R5I6S3N3C9ZN4U2T5L9X5J10Z959、下列选项属于期末年金的是（）。A.生活费支出B.教育费支出C.房租支出D.房贷支出【答案】 DCG4P8L8D10H7A4H6HG8Z8R10C3V5O10O4ZG3I8R2N3M1W1C860、小王领取了年终奖后，打算在海南岛买两套房产，一套供父母在冬天居住，改善父母的生活，另外一套打算委托小区物业出租，计划以后房产升值卖出赚钱。这两套房产的性质（

32、）。A.均为自用性资产B.均为投资性资产C.分别为自用性资产和投资性资产D.分别为投资性资产和自用性资产【答案】 CCN2T8P3S7F4C3H1HQ8R1C10Z4L1Y7T3ZW8Q8G8L7M3Q1G661、我国外汇挂钩类理财产品中，通常挂钩的一组或多组外汇的汇率大都依据（）下午3时整，在路透社或彭博社相应的外汇展示页中的价格而厘定。A.东京时间B.巴黎时间C.北京时间D.纽约时间【答案】 ACG10U5Z4K6O9S9B8HM7X2C7W5R10O8Z4ZY10C10S6N4P7C8Q462、金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是（）。A.会计师事务所B.居民个人

33、C.金融工具D.金礅机构【答案】 CCJ9O4L9Y9H1K6F5HQ7W8K10D9P2V5C6ZW4R3A8J1Z1K5J663、关于有限合伙人入伙、退伙方式及转让出资额的说法，不正确的是（）。A.在有限合伙私募股权基金成立后，一般不允许新的有限合伙人入伙B.有限合伙人转让合伙企业的出资可以分为自行转让和委托转让两种形式C.通过收取一定转让手续费，可以控制有限合伙人频繁地转让对合伙企业的出资D.有限合伙人须保证在合伙企业存续期间内不得退伙【答案】 ACG9C8N3Q9X3J4T8HA3O9G6E7A10P2U6ZR4K8E9K8H5N6R464、年初的10000元存入银行，在存款利率为10

34、的情况下，到年终其价值为11000元。则货币的时间价值是( )元。A.10000B.11000C.1000D.100【答案】 CCV9H5K9F2A7O4F1HU9B3J10M4S5M8R9ZQ3T4R8Y6U6Q2K165、电科集团是一家发展迅速的科技企业，为了增强职工的凝聚力和向心力，鼓励职工爱岗敬业，在企业长期工作，公司老板陈总计划制定年金计划，但是对于年金不是很了解，理财师就相关问题进行了解释。A.65岁B.45岁C.国家统一规定的法定退休年龄D.企业自主决定【答案】 CCB8Q7J9Q10W4W4G4HI2L9J1Y9G3Z2L9ZC1C6D2F7S7P2V566、马先生今年50岁，

35、计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCW8T10Q2P3H8M5V7HR4J3Q7G2O3W5B6ZS8A3D9B1B10M8D267、 财产保险公司业务中最大的险种是（ ）。A.家庭财产保险B.机动车辆保险C.商业信用保险D.投资保险【答案】 BCK7B10B8Q6T9Q1I1HN9O9L3J6E1F6N10ZQ6K10T4K6B5B8S168、关于企业年金

36、基金的管理办法，下列叙述错误的是（ ）。A.职工变动工作单位时，企业年金个人账户资金可以随同转移B.职工未达到国家规定的退休年龄时，可以按照被减少的年金比例提取年金;并且在该职工达到国家退休C.后，被减少的年金提取比例将不得恢复D.出国定居职工的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人【答案】 BCF9Y2R7U6A2N9Z4HL7M10A4H5M2C9X5ZS5Y3N8P7J2K6G869、保险人通过将所收的保费建立起保险基金，使基金资产保值增值，从而对少数成员遭受的损失给予经济补偿是保险产品（）功能的体现。A.转移风险B.分摊损失C.损失补偿D.融通资金【答案】 CCS1A9H

37、1M5J8A1S5HM8L3D7Z3Q8J10P1ZL5M4V2O8Z10X5B670、停工留薪期一般不超过（ ）。A.3B.6C.12D.24【答案】 CCR3K1S5R10N8Z3Z6HU2W6X2K10K2I6O5ZC2N1D4X4O3T8S271、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACR8U4I1D10V10W2O5HR7V3H9W8J2I7Y10ZK6O9L6I3L1G6R572、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大

38、客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCV8V4W7R4I8Q2H8HQ1F5K9C5Y1T4G2ZA6U9K3R5N5X6Z873、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题

39、向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCP1S5L6H3H10L1S8HV1A9Y8R1X1C3S1ZB1Z2Y4W6B6Q10J174、下列关于债券风险的说法，不正确的是（）。A.当市场利率上升时，债券的市场交易价格下跌B.发生通货膨胀时，投资债券的利息收入和本金会受到不同程度的影响C.一般通过信用评级表示公司债券的违约风险D.当市场利率上升时，投资债券面临的再投资风险增加【答案】 DCR7L7V7R2I7U3C8HV2R5C1F2X6R5Q8ZI6D9T4Q7P1W9S6

40、75、家庭收支管理以()作为管理对象，运用财务管理的思想和方法，围绕家庭收入活动、支出活动与理财活动而建立的管理体系。A.资产负债B.流动负债C.现金流D.自有结余【答案】 CCY6I3U9Q10B2U4F6HD10J7D7R2J7W3F6ZZ10P2E4J2X10D9Q476、康先生的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知康先生目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8%。资金年化投资报酬率4%。A.今后每年的投资由2万元增加至3万元B.增加目前的生息资产至28万元C.提高资金

41、的收益率至5%D.由每年末投入资金改为每年初投入【答案】 BCW10B1J8D10P3A10N9HJ4P3S7G1A5J8S2ZD1W6S4Q2F7Y7W177、 假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10，剩余期限为6年的债券，该投资者的当期收益率为( )。A.9B.10C.11D.17【答案】 CCS7I6Q6Y10E7N2W6HJ3I10W5X5O2S6T3ZQ10I7I9N3V10G9D278、下列不属于责任保险的有（）。A.公众责任保险B.产品责任保险C.职业责任保险D.运输工具保险【答案】 DCZ6W9H5F6Q10K7B8HN8U7U7Y8X3L8A8ZN

42、5M7T8C5W6X4V979、小明离上大学的时间还有10年，四年大学毕业后准备在美国读2年硕士，以目前物价水平大学四年第一年学费现值1万元，在美国读硕士年学费现值20万元，若国内学费涨幅以4%估计，美国学费涨幅6%。假设投资报酬率为8%，入学后每年学费保持不变，小明父母现有生息资产30万元。 A.43.66B.45.22C.58.74D.39.60【答案】 BCF6J5H1Z8I9F3N2HG5C2R5F10U7M6Q8ZC7O9M8V8U6I2P380、在保险合同关系中，对当事人要求遵循的( )原则远比一般民事活动严格。A.保险利益B.补偿C.近因D.诚信【答案】 DCX3A3P7A5K2

43、K5P5HM1X4C5P4L8S5I1ZS8Y1L1R8O4E6A1081、投资性资产是实现未来理财目标最可依赖的资源，下列（ ）不属于家庭资产负债表中投资性资产的内容。A.住房公积金B.股票C.活期存款D.基金【答案】 CCG10H2W3E8A3Q1W6HL9X3Y7L10U10J8Z7ZR5F10A1Y4C5O7W282、关于单利和复利的区别，下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计

44、算【答案】 DCC9B10O8H8Q5N8D7HR2L1S8C3B4P8W1ZC1S9O6C1T10I3D983、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCY10Q9P6X6B4J9C1HQ3U1D2W2X8F9R9ZT8B9S7F3D10G1Q1084、投资者可以通过（）来抵御通货膨胀对货币购买力下降的影响。A.增加消费B.银行储蓄C.理财投资D.资产增值【答案】 CCO1U1I5I8K10Y10A3HU1N1X1Q7J6F8C10ZK6L2I2R

45、5P2U1I185、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCH10R2T8N10C6Y5S2HR2Z4L10O8H8V3Q7ZB5L1Q1W8S7C9Q586、客户关系管理的终极目标是（ ）的最大化。A.客户资源B.客户终身价值C.客户资产D.客户忠诚度【答案】 DCU4Y9P10C3N3E9E4HD9L2Y1H1J1D5L10ZJ3M7N8I7I1L3U787、当劳务分包人要求时，承包人应向劳务分包人提供一份（ ）或复印件，但有关承包合同的价格和涉及商业秘密的除外。A.中标的投标文件B.承包人中标通知书C.中标项目内容D.承包合同的副本【答案】 DCM6R2P4M2P1K7A9HH10M7T2U6X9B4C7ZX5E5Y5B8L6L2R688、关于人寿保险的描述错误的是（ ）。A.人寿保险产品在财富传承规划中起着很大的作用B.人寿保险主要是以人的寿命为保障对象C.人寿保险以被保险人在保险期间生存或身故为给付保险金的条件