2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题带精品答案(国家).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是周阳的父亲B.保险合同成立，周阳的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过周阳儿子的同意D.保险合同不成立，周阳的父亲与周阳的儿子不具有保险利益【答案】 DCP7M9F9M3K8N8M6HR6Q6T2C7H7M9M7ZP6M5A2J10L3V7S32、下列不属

2、于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCQ9A5M8Q5M8D5G6HM8O1R7P9R4W9A5ZY10T6Z8D1K7N2M83、（）主要包括学校学生贷款、国家助学贷款、商业助学贷款等。A.长期教育投资规划工具B.传统教育投资规划工具C.特别投资规划工具D.短期教育投资规划工具【答案】 DCM3R2A10Y2L8R8N5HI3V4W3A9Z4V6N7ZA4H6S9A7K8B9L64、假定年利率为12，每半年计息一次，则3年后该投资的有效年利率为( )。(答案取近似数值)A.6.0B.12.0C.12.6D.24.O【答案】 CCE8P

3、8G1F7W9Q5G10HL9E2I5C3S9D4M7ZA4C1X2V5Z4N4K15、下列关于债券价格风险的说法，不正确的是（）。A.又称利率风险B.当利率上涨时，债券价格上涨C.对于在到期目前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益D.债券的到期时间越长，价格风险越大【答案】 BCN7Y1W1R7D4L5Z3HD6Y8D9G4H4V3N3ZN6V1J1V10Y3U5U46、下列不属于遗嘱适用条件的是（ ）。A.被继承人立有合法有效的遗嘱B.遗嘱中指定的遗嘱继承人未丧失继承权，也未放弃继承权，具有继承资格C.遗嘱继承不能对抗遗赠抚养协议中约定的条件D.有被继承人的子女先于被继承人

4、死亡这一法律事实【答案】 DCF8H7O4U6S8Y5S4HB10F4C1I1W9X9G5ZV2P2A5E4E7E6T97、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCW3J9T9S4E3S8J8HZ8H7P10Z6W2Y6Z5ZB10U8R4T6L8Y4Q18、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。A.向A公司投保5000万元B.向A.B公司分别投保5000万元C.

5、向C公司投保5000万元D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元【答案】 ACX10V6I9Q8U9J1O4HY10F5N6T5L8O10H5ZV8L3T3O1T7E4A49、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACD2Q2N1Q1B1H2V8HS5W3F7M7F3N2T10ZN10L8N5Y4D4N10K610、下列选项中，不符合期货交易制度的是

6、（）。A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCO8Y5J6A3U8Z3C5HC6I2N7W2E4L10V1ZI9L6Q9E10D4W4A711、杨女士于年初跳槽到一家跨国公司。该跨国公司为外企，杨女士认为在外企工作有很多不确定的因素，以后的生活也可能会很不稳定。所以杨女士开始考虑是否从现在开始规划自己的退休养老生活比较好。 A.1071199B.1124000C.1263872D.1186101【答案】 ACD8Q10W7F10D

7、3L6R3HA2W6Z8F3L1R1Z10ZA1J4Q7Q8K2W5R512、理财规划书的主要内容包含客户家庭基本信息，客户家庭基本信息不包括()。A.家庭主要成员的姓名、出生年月日B.居住地址、联系方式，包括邮箱地址、联系电话C.理财重点以及中期、长期理财目标D.资产负债结构【答案】 DCY8M1M7U5I1S1U10HE4C8N3O2I3P8B4ZA10I5X5W10C2S2A613、家庭教育理财规划的核心是（ ）。A.投资规划B.消费支出规划C.退休养老规划D.子女教育规划【答案】 DCO7H4O6H1C2Z10D9HA1U6E3V5Z3W3I8ZG1E3E3W7U4R4G1014、根据

8、货币时间价值概念，下列不属于货币终值影响因素的是（）。A.计息的方法B.现值的大小C.利率D.市场价格【答案】 DCW8H5X5K2Q8Y8B2HM5Q6P2M9Y5B1V5ZT4O1A7P8Q1B7C415、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCO10L2J10C4O8I10F2HN3N10R8G7V1K2V9ZF8O7C1U7C5M6U1016、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这

9、体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCY10G9D5Z2J10E6X9HZ10K4Q7Z10V10X2A4ZP2H10U4P4S3J10M217、下列不属于中小企业私募债特征的是（）。A.中小企业私募债的一大关键特点是不用行政许可，直接由证券公司自己做方案，就可以推向市场，证券公司的信用往往对私募债的信用产生较大影响B.募集资金用途没有任何限制，非常灵活，可以偿还贷款C.中小企业私募债，不可补充企业流动资金D.中小企业私募债发行主体为中小微企业，发行资质要求低，发行条件宽松【答案】 CCC6W7O9H9H2L5I7HX10R10L6G4Q5G5R9Z

10、I7P2A6P3A7C10A218、市民李某喜迁新居，想安装一台淋浴热水器。他跑遍市场，咨询数家后，决定选择某厂生产的上过责任保险的品牌。最近耳濡目染不少家用淋浴器发生意外事故，厂家推说是顾客安装不当，安装公司又说是产品质量不过关，谁也不愿负责，倒霉的只能是消费者。李某想：我买你上了保险的品牌，找专业公司来安装，严格按说明书操作，万一有意外，也算有办法讨回公道。于是他这么做了，结果用得很放心。 A.安装公司B.李某C.生产厂家D.保险公司【答案】 CCT1Q1I1C2S7A1H8HB2X6Q3J4I8J3K6ZC10W10Y4W3Q2U9P219、孙小姐为某企业员工，2013年和2014年月平

11、均工资分别是9500元和10000元，2014年当地职工月平均工资为3000元。2014年每月孙小姐个人缴纳的基本养老金是（ ）。A.720B.1136C.960D.1128【答案】 ACL2D9Z2E4G6E10T1HY7D2T9R7N2Y2R2ZZ10W2U3G6M9F3T620、最新建筑企业资质标准施工劳务分包资质（ ）。A.分专业，分等级B.分专业，不分等级C.不分专业，分等级D.不分专业，不分等级【答案】 DCC6S1N10Q3R2B1Y8HG1C3C5U9O10F6N5ZQ3Y8N9G3K9O6Y521、姚先生2015年11月出版一本小说稿酬85000元，因大受欢迎而在12月份加印

12、，并获得稿酬7000元，则该著作应缴纳的个人所得税为( )元。A.9520B.10304C.12880D.14720【答案】 BCT10V3X4K2R6R9Y1HN2N4J7Z10U8V3X1ZQ9V10C6R8D8Z9H1022、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCN1E5K10R6W6T8L6HE3M4F7N2B8T9S10ZE8J1V7L8Z10M8E923、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACT8W1R5Y10B7G4I8H

13、J7A6Y6Q7D4S6N2ZU8X8C1U9T3P1A524、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCS4L9P7A5R5F8K1HC3Y7R10J8Z3A5Q7ZT5X7W7S9D4E9M325、祖父母、外祖父母属于第二顺序继承人，祖父母、外祖父母享有继承权，其继承方式不包括（ ）。A.法定继承B.遗嘱继承C.转继承D.代位继承【答案】 DCM2R5L6M9C6L2N8HE6T5Y8Z4H1L8Q2ZM4X7L9D10V3K6X22

14、6、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BCF3L9M1M6F5T4Q9HH8P7R2I5G5J10F10ZS3Y1P9F2H10E3E927、下列各项中，不属于对无效劳动合同处理方法的是（ ）。

15、A.撤销合同B.修改合同C.赔偿损失D.重新签订【答案】 DCJ8Q9S2L4H6E5J6HX10P1T2Z5L6W2D4ZZ4S7C10J9H6O6F128、()的公式为：净利润资产平均总额。A.销售净利润率B.净资产利润率C.实收资本利润率D.基本获利率【答案】 BCJ8C2I7Y1U5D7V5HK4R3X7H1H6O2Z7ZV5Q9R2Z10U8D6N629、李风先生是一位35岁的国企中层领导，家庭年总收入在25万元以上，他一直比较重视投资理财的重要性，经过一段时间的投资摸索，目前的金融投资资产中共持有股票35万元，股票型基金15万元，企业债券与国债30万元。由于投资过程中的经验和教训，

16、李先生更加意识到专业性的重要，但苦于没有时间和精力来进行深入研究，于是邀请了理财师为其进行科学的投资计划。A.系统性风险B.非系统性风险C.潜在风险D.操作性风险【答案】 ACL1A5E10K1R6I3R6HH8E2B9N6N8X2O7ZS4I1I6N7G2L6X630、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 BCU8H3L5F6G5E8R9HO3V

17、6O8G7L10N9B9ZI8O3O3Q9A3X1R631、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.订立遗嘱可以避免继承纠纷B.遗嘱的订立方式为自书遗嘱、代书遗嘱，也可以是口头遗嘱C.遗嘱没有涉及的部分财产需要通过法定继承的方式来进行分配D.遗嘱中的财产可以是李某现任妻子的个人财产【答案】 DCJ9Y1U5L10I1D5I2HE2S5S2C9F10X6K9ZG7D3U6W6C3Q9P432、（ ）是对企业、

18、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACE5I2Z9C8K5Y8P9HE2Y4Z2E3C1P6N8ZM6Z8R3Y10N2Y9N833、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCW2B10L5U9U10F8I6HF7E3U1G3W1A8X3ZJ10V6W7U8T10V2C734、保险合同不得通过系统自动核保现场出单，应将保单材料转至保险公司，经核保人员核保后，由保险公司出单的情形不包括（）。A.年收入低于当地省级统计部门公布的

19、最近一年度城镇居民人均可支配收入或农村居民人均纯收入B.投保人年龄超过65周岁C.期交产品投保人年龄超过60周岁D.投保人年龄超过60周岁【答案】 DCZ9M1L7V9H10A3E7HI3Z2I2R1G6G3R2ZI6B10J9D2Y2L5I935、适合稳健型投资者的理财产品不包括( )。A.中低风险产品B.低风险产品C.中风险产品D.中高风险产品【答案】 DCA2J6M5A3F9J9M10HG8Q3L8H6R2V3X2ZP6O5W5T4J4P2P336、（）是指为员工完成基本工作技能/能力而支付的稳定性现金报酬。A.奖金B.津贴C.基本薪酬D.非货币形式的满足【答案】 CCC7H8B4K5U

20、8W3X10HD5Q4C8D9N5J7N4ZB4G3Y2H3K7H3Y337、下列不属于专项支出预算的是（）。A.医疗支出B.赡养支出C.家装支出D.旅游支出【答案】 ACF5B8Y5W4U3L6Q8HR4G6I10W5V7V10Q8ZN6O2U1X4C4M9G238、下列关于个人理财产品(计划)销售管理的做法，不正确的是（）。A.商业银行应要求提供代销产品的金融机构提供详细的产品介绍、相关的市场分析报告和风险收益测算报告B.商业银行应根据产品提供者提供的有关材料和对产品的分析情况，按照审慎原则重新编写有关产品介绍材料和宣传材料C.商业银行个人理财业务部门销售商业银行自有产品时，应当要求产品开

21、发部门提供产品介绍材料和宣传材料，个人理财业务部门必须对以上材料重新编写D.商业银行开展个人理财业务涉及代理销售其他金融机构的投资产品时，明确界定双方的权利与义务，划分相关风险的承担责任和转移方式【答案】 CCN9E2K2X4X3M7Y8HZ1J7F2T7R8B2W9ZZ7H7T5H4B8H7R739、理财规划师在为客户进行教育规划时，估算教育费用第一步要做的是（）A.按预计通货膨胀率计算所需要的最终费用B.确定教育规划的目标C.计算所需各项费用D.计算如果采用一次性投资计划所需的金额现值【答案】 ACF3O2C3S4Y3E1V9HJ6O9I8Y1M2W9D3ZU2M6E3D2L1P2S940

22、、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACX9K9C4J3S7T6X9HG7X10W2U3M9P4T10ZD2P1P2P4H6G3Z641、下列各项不能作为遗产继承的是（ ）。A.30万元的银行定期存款B.个人收藏的清代名人字画C.生前好友赠与的一对青花瓷瓶D.朋友委托其鉴定的古董一件【答案】 DCV6M6S9A5U

23、1U1W5HA8D6Q1T4T9M4Q3ZJ3Z6Z10M8Q6X2Z942、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCD6T10Y7V10X6A8P9HH8Y2Y7R6O10Z5L4ZC5Q4V2S2Z9W6T243、财产保险合同的性质具有特殊性，即具有( )。A.补偿性B.给付性C.无偿性D.有偿性【答案】 ACI1N5U9J3H10S6D4HN9O6H3F9A2B1Y3ZH9E1Q1K4B3L8L1044、股指期货是为管理股市风险，尤其是（）而产生的。A.公司经营风险B.系统

24、性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】 BCK6U2B1P8T6H6A3HH3G4C2X4I4P8T8ZH2C4T3D6I8Q7Y1045、下列不需要有两个以上见证人在场见证的立遗嘱方式是（ ）。A.自书遗嘱B.代书遗嘱C.口头遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACL3V2B10C3O5R2K1HV4C9Q3W3E1G2E8ZY7L4Q4V6H2G1U946、融资比率等于（）。A.投资性负债/投资性资产B.总负债/总资产C.投资性负债/总资产D.总负债/投资性资产【答案】 ACH3O3E10B10M5V10C4HY6Z5X2P5Z7U9W7ZS2T1U10A2X2C8W647、理财计划是商业银行在

25、分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCY8X10M4X3A2I2J6HU6L10Q6O10D2M5Y4ZG5B3D7Z4K8P8A648、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCC8R6G5Z6S1S6M10HV4C2R5U8C9V5L6ZS1P6F1M4A9C3

26、Z149、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACM3C2U8F5V5C9O4HF8A9D5X10N3N9C3ZB9L3K3I7L2X9R550、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCN3Z8F5B4Q2Y2C8HC7N9Z7Q9Z2D8E7ZE9M5Y5O1P9D2Y151

27、、赵兰特别喜欢自己活泼可爱的小侄女，打算在她12岁生日时为其侄女投保一份定额寿险，没想到保险公司拒保，其拒保的理由是（ ）。A.赵兰违反了最大诚信原则B.赵兰侄女年龄太小C.赵兰对其侄女不具有保险利益D.赵兰违反了损失补偿原则【答案】 CCV4O7B9X10C10H8G4HK5S5W7S6X3Y7R2ZC10S9L3Q5D1B5Q952、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无

28、需担保【答案】 ACC1W10G3U9X9F3D7HY9S7L6Q2T6C3T9ZA1L5M8P6X10Y5E853、我国的学生贷款政策主要包括三种贷款形式：国家助学贷款；商业助学贷款；出国留学贷款。下列关于国家助学贷款、商业助学贷款、出国留学贷款三种贷款利息的说法，正确的是()。A.商业助学贷款财政不贴息B.出国留学贷款必须本人申请C.国家助学贷款一次发放D.商业助学贷款无需担保【答案】 ACE1S9O3J2X5Z10V1HS7V2K6T2D4Y2Z10ZS3S4M6D10J8E1W554、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.保底账户B.保本账户C.保守账户D.进

29、取账户或平衡账户【答案】 DCM1D2L6Z2X5L6J4HF8E9T8O10E4V8U9ZX5E4C9Q5H3K5D155、银行车贷年限最长不超过（）年。A.3B.5C.8D.10【答案】 BCH4I9B6Q7N6E8X7HR3J2X3U2F9K3B7ZT1Q8R5Y10Y9X3I756、个人理财业务建立的基础是（）。A.法定代理关系B.委托代理关系C.存款业务关系D.贷款业务关系【答案】 BCS6O2S8E3G9V9S7HI3P3L6S1S8C6R2ZX10D7O1X4A1E10P357、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.5.79B.4.99C.4.12D.3

30、.56【答案】 BCZ5Q6P2F7P8G2X2HS3Z1P5H4Z4S9J3ZY6Y10U7S7B10U4K358、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.13382B.14185C.14320D.15036【答案】 BCK10C3O1W1V2M3M1HJ3S6M9H8P6A4I2ZV8S9P10D4F9L8Z1059、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，

31、最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCK8Q7G3A1V4O3A6HR7C4P3T4G3V4B3ZI2I4T1J9Q3M2X360、下列选项中，不属于投资和资产配置方面指标的是( )。A.投资性资产比率B.净储蓄率C.可配置型投资性资产比率D.融资率【答案】 BCV2C2M9O9N1Q9P7HZ1X7G8D3Q5T1A9ZX8N1U6T9G1N6W761、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以

32、任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】 ACR5S1M8A7H4H2P1HV7Z10A9F8O4M3F5ZK10M7R9Q7G2X5G262、资产负债率体现了家庭总体负债情况。对普通家庭而言，资产负债率超过()就属于偏高了。A.30B.35C.50D.40【答案】 CCT9R6R2M2W10N4J9HS9L4Z6U1N4A10A8ZH2V4G10Y3A1C2I1063、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C

33、.3.32D.6.63【答案】 ACX6S5T6N8J7V10J10HC3H1I9S5D4R6X8ZR3W5A10T1T3B2G664、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.杨先生孩子的保额应当最大B.应该优先给杨先生购买保险C.杨先生应当综合考虑购买人寿险，意外险和健康险等D.不能因为参加社会保障就忽视商业保险【答案】 ACE8T5I3W1K8L1T5HA2C5I8G5X9T2

34、H5ZC5B5O6F9V1R1E365、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCD7T6X6Q6Z3B1J3HX9L9T8Y2S4F8O5ZT4Q1T1D9Z6K5M766、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.2881B.2939C.3038D.3115【答案】 CCD9S4C8C6K7K10O3

35、HY2A4W3M3K10L9P5ZJ10T1X5D7I7Z1V667、在资本定价模型下，投资者甲的风险承受能力比投资者乙的风险承受能力强，则（ ）。A.甲的无差异曲线比乙的无差异曲线向上弯曲的程度大B.甲的收益要求比乙大C.乙的收益比甲高D.相同的风险状态下，乙对风险的增加要求更多的风险补偿【答案】 DCD4F10R1S1G1N7K3HN4J6K9Z2V1Z7T8ZL1A5L3G2C3A3L168、以下理财产品中主要投资于信用级别较高，流动性较好的金融工具的是（）。A.货币型理财产品B.股票类理财产品C.债券型理财产品D.新股申购型理财产品【答案】 ACC9P6V10L8C6T6U6HB4R7

36、G6V6Z3L7D10ZT1W5B9V6N8B10T869、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.代书遗嘱D.口头遗嘱【答案】 ACC7D8N2L4K10W7E5HE2U8D3H1Z2P4Q2ZI6C10B8B7F10U8Q870、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9

37、，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACF6B1C3O2S2G5R9HS2U4M2V9R6C8R10ZB6P8U1T8L6N6L1071、直接融资的特点不包括（）。A.有较多的选择自由B.对投资者来说收益较大C.对融资方来说成本较低D.直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制较少【答案】 DCV5Z7Z2C5R5W7N7HX5X5I8S5B3F1G6ZO5K10U10U1H5O2C1072、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为1

38、0万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.54626.41B.54662.41C.54666.41D.55371.41【答案】 DCA10U6Y6A5T5S9K2HA2L9X5Q10G10L5G9ZG2B3T5H1P10S5E473、一个普通家庭潜在的家庭财务风险比较广泛，其中，对客户影响最大的风险是( )。A.财产风险B.人身风险C.责任风险D.信用风险【答案】 BCP2I9B7T2T5F1L2HO1T8C1O1G5E1O5ZR4B6F1T8E2H8H574、下列选项中，不符合期货交易制度的是（）。

39、A.交易者按照其买卖期货合约价值缴纳一定比例的保证金B.交易所每周结算所有合约的盈亏C.会员持有的按单边计算的某一合约投机头寸存在最大限额D.当会员、客户违规时，交易所会对有关持仓实行强制平仓【答案】 BCN10M5N9T1F8R1W8HQ9S6Z9R2S9C10A7ZK6Y5W9C2E6L5K675、关于印发中小企业划型标准规定的通知（工信部联企业2011300号）中第四条对于建筑业，营业收入_万元及以上，且资产总额_万元及以上的为中型企业。（ ）A.8000；8000B.5000；6000C.6000；5000D.8000；5000【答案】 CCQ8C7Y7D3R9M4V7HS1E4B10

40、K7T7Q6P8ZJ10V6X7Z8C6U8K476、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACK6F3J10S3R3N6V9HH1X8Y7I6J6N10P9ZQ2C2S3I5D4Z3R177、商业银行在理财产品存续期内所投资的非标准化债权资产发生变更或风险状况发生实质性变化的，应在（）日内，向投资人披露。A.5B.7C.10D.

41、13【答案】 ACI2Q2F4O3X8O10X3HY7I9Y9O3V4V8Q7ZX2P8T2V2Y10O6H878、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案

42、应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACX10G6J10Y7D7W5X5HK8A10E8G7B9T2V3ZQ7G10R9J8U2S9M879、下列因素中，（）不是定期评估频率的主要决定因素。A.客户的投资金额B.客户个人财务状况变化幅度C.客户的投资风格D.家庭人口结构【答案】 DCT5X5X6Y4G1U8E3HO1B6K5J1R10N5M7ZG9Y6Z7D9C5P1F980、下列不属于长期教育规划工具的是

43、( )。A.教育储蓄B.投资房地产C.教育保险D.购买共同基金【答案】 BCG6Q6A8N10A3X5V4HQ1V10D3L9S3C10M9ZF5M5V6H10N9V3S581、下列不属于个人所有财产的是（ ）。A.存款B.房产C.耕地D.股权【答案】 CCI6B5G6I5S9B2V1HG6C5L3N10C3V6J8ZJ5X2W2L2U9Q4P882、下列不属于金融市场主体的是（）。A.金融工具B.金融机构C.资金供需者D.政府部门【答案】 ACY10B4Z9M5M2L10B1HV6I8K2E1R9V4N7ZL6E8B5N10B6E7K483、对于建筑业，营业收入万元及以上，且资产总额万元及以

44、上的为中型企业。（ ）A.3000;3000B.3000;5000C.6000;5000D.5000;300【答案】 CCO2C1A6G7F10L6Y5HE4Y2K3P3H9Q3F6ZT6V4P5H6W4E1D384、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCM3O10W2V9Z3H5G5HG8Z6P4F9L9X2W10ZH1P10N8I4S5R7H185、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退

45、休年龄【答案】 CCP2V2Z3F6I7Q9N5HS6N3G5Y5U1V3F8ZC4E10V6L6R4Y6X586、耿某结婚8年，因感情不和提出离婚，但是在离婚的前两个月时，其妻张某因病失去劳动能力而又无生活来源，此时耿某应当（ ）。A.承担扶养义务B.交由其子扶养C.送到福利院D.送到张某父母家【答案】 ACP10B3G5Y6U9E8X5HI6Z7R7Z1K4A3Y6ZG9F8V3Y8K1U8L587、以下关于保险费的描述中，错误的是（）。A.保险费的数额同保险金额的大小成正比B.保险费率的高低和保险期限的长短成反比C.缴纳保险费是被保险人的义务D.保险费由保险金额、保险费率和保险期限构成【答案】 BCR6V10U4O9B3Z1H1HS6T6I7L6O9O10T3ZI9G1K6J6T8E10Y188、商业银行个人理财业务管理暂行办法规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形，并造成客户经济损失的，应按照有关法律规定或者合同的约定承担责任，但不包括（）。A.商业银行未保