2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题（必刷）(海南省专用).docx

《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题（必刷）(海南省专用).docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库评估300题（必刷）(海南省专用).docx（89页珍藏版）》请在淘文阁 - 分享文档赚钱的网站上搜索。

1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、下列个人理财顾问服务的风险提示管理措施，合规的是（）。A.商业银行销售各类理财产品，以及商业银行对客户投资情况的评估和分析，都应包含相应的风险揭示内容B.商业银行应用专业术语准确地向客户进行风险揭示C.商业银行通过理财服务销售的其他产品，可以不进行风险提示D.客户不必抄录“本人已经阅读上述风险提示，充分了解并清楚知晓本产品风险，愿意承担相关风险”，但应在提示栏里签名【答案】 ACE7K9Y6G2T10F9J1HY2F7V2H4O9G10N8ZG10E9J9W4W4J3U62、下列对保险产品的配置原

2、则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCF5H2P4G2Z9Z10T2HB5D9G6O1A2D9Y6ZQ8M9S4P8X4X3B93、自用性负债比率( )表现出客户家庭的财富积累情况。A.直接B.间接C.不能D.通过与其它比率相结合【答案】 BCG6R2F2G1Q7A6U7HZ2F5N2I4T8T2F3ZO5R8J1A8A3D8L54、商业银行应在每一会计年度终了编制本年个人理财业务报告，年度报告和相关报表，应于

3、下一年度的()报中国银监会。A.5月底前B.2月底前C.1月底前D.6月底前【答案】 BCB5G1F6S9S9C4Y9HZ10Z10Q6E4B1J7H2ZR7C7A9D9A6H9U45、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCN7G6G1E5D2V8C5HH1V8D8F5F1E4K8ZI3D7X2O6N3L

4、5S86、关于个人所得税的计税依据，下列说法错误的是( )。A.工资、薪金所得，以每月收入额减除费用3500元后的余额，为应纳税所得额B.财产转让所得，以转让财产的收入额减除财产原值和合理费用后的余额，为应纳税所得额C.利息、股息、红利所得，偶然所得和其他所得，以每次收入额为应纳税所得额D.个体工商户的生产、经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额【答案】 DCA3A6J4S4D5J9L5HQ9B4O10W9Y7C1V7ZP4Y4U7X10J6C9X87、姜先生离婚后与儿子小姜一同生活，父母早亡，与前妻离婚后将一个残疾的儿子大姜交给前妻抚养，姜先生2009年因车祸去世，在清理遗产时发现

5、姜先生留有一份自书遗嘱，将全部财产60万元留给儿子小姜，则姜先生的遗嘱（ ）。A.有效，将财产给小姜B.无效，因为没有给大姜留遗产份额C.有效，姜先生有权处理自己的财产D.无效，因为没有给前妻留赡养费【答案】 BCN7B9E9O10K9I4O8HR1S4P4F10Z8T10O6ZH4F2J9J1Q5K5G98、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始

6、每年年末投入一笔固定的资金进行退A.724889B.865433C.954634D.1088266【答案】 DCB10C2M2Z3R3L8H2HZ9H3E8C1L1H8M10ZW5A10P7S8U8Z5U59、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACY9J1W2Q2U7M1A

7、3HX2L10O4K6W2P6G7ZA3D4J7C5C1R10M910、下列关于保险市场在个人理财中的运用，说法错误的是（）。A.保险产品可以帮助人们解决死亡、疾病、意外事故所致的经济困难等问题B.很多保险产品能为客户带来稳定的保险金收入C.个人保险已经成为个人理财的一个重要组成部分D.目前具有储蓄投资功能的保险产品受到越来越多个人客户的青睐【答案】 BCL9F10U6Q10F6U8U7HR6T8L6E6I7O10H5ZK6M6Z8E6M8C10K311、当预期未来有通货膨胀时，个人和家庭应回避()，以对自己的资产进行保值。A.股票B.浮动利率资产C.固定利率债券D.外汇【答案】 CCP9M5

8、F1J5J4Z2W2HJ10H5P8O6H1I6T6ZG10Z6W2B1S3E3A212、（），国家颁布劳动保险条例，在企业内推行退休金制度。A.1950年B.1951年C.1962年D.1986年【答案】 BCK5A4G10L9R4S4D9HT5T10W6M5P8K2D5ZU5O9B6N3G6F9W1013、下列关于金融市场构成要素的说法，不正确的是（）。A.金融机构是资金融通活动的重要中介机构，是资金需求者和供给者之间的纽带B.政府参与金融市场，主要是通过发行各种债券筹集资金C.在金融市场上，企业是最大的资金供给者D.中央银行参与金融市场的主要目的不是为了筹措资金获利，而是为了实现货币政策

9、目标，调节经济，稳定物价【答案】 CCP7Y6V6X8J7C6C3HW9J2O2F3U8N5D7ZJ9B8I3C10Q7R8S714、甲公司向乙汽车运输公司租入3辆载重汽车，双方签订的合同规定，3辆载重汽车的总价值为240万元，租期6个月，租金为18.2万元。则A公司应缴纳印花税税额（）元。A.182B.32C.240D.150【答案】 ACJ9O5R4C6N7R7Q2HA9V8I8U4E10X9F5ZW1U2N8W8D6O4Q815、詹森指数、特雷诺指数、夏普比率以（ ）为基础。A.马柯维茨模型B.资本资产定价模型C.套利模型D.因素模型【答案】 BCE8P10Y4O9W6C7Z4HW2Z3

10、T5E5O5O1C8ZQ7W10D3H7I3B1E916、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCP6F9B10C8C10K7H9HK8F3J8F2J9D10K3ZN2B7I9P8P6H4A617、金融期权的要素不包括（）。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】 DCY3E7H7L4D4E7H2HM6G5Y1G8V9J3N6ZY6B3K8A10B1D3K518、下列关于凭证式国债的说法，错误的是（）。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C

11、.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】 CCF8S2Y3R6J4W1Q3HB5H6S3Y7D7A3K10ZW1S10G10N4V5O1T919、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.20.32B.21.32C.22.32D.23.32【答案】 BCJ7V7V1V10V3H6R10HT7K2Y8X8C7W5V10ZS3W4Y6C2G3W7E920、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在

12、55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.466095.71B.524743.26C.386968.45D.396968.45【答案】 ACM1R1H8V1W2T10Y10HT6Q7K8H10C

13、5A6E7ZL7I4Y8F5B4K2Q421、家庭的应急能力指标通过（ ）进行衡量。A.动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACM4C5D3Z5F8M5Q7HR2O5U6Z8S9D1L1ZD4O4W2G5A10J6A322、理财规划中的一个非常核心的技能，就是通过制作全生涯模拟仿真表，对客户的理财目标进行评估分析，下列选项不属于理财规划书的制作过程中关于这部分的内容的是（）。A.全生涯模拟仿真原理介绍B.全生涯模拟环境设置C.分析结果的阐述及初步建议D.对理财产品进行风险揭示【答案】 DCE1H5S8D

14、5A9G1Q4HN3U9U8Q5I3Z1O10ZV3M3G5S7N3W7J523、保证是保险人接受承保或承担保险责任所需投保人或被保险人履行某种义务的条件。下列关于保证的说法不正确的是()。A.保险保证是影响保险合同效力的重要因素B.保险合同中均存在默示保证C.保险保证必须是保险合同的一部分D.在没有法律规定特别限制的情况下，保险人要求投保人同意投保书中所申明的事实或承诺均被视为保证【答案】 BCW2U9H6S4P5A7P4HK5C3R1K10T5J2G2ZS9U10U7W9V10D8Z824、同一顺序的继承人有两人以上时，遗产分配的比例应首先坚持（ ）。A.均等分配原则B.照顾原则C.权利义

15、务一致原则D.协商原则【答案】 ACO7Y5K7K3T6D9M10HF1N6Q2O4Z6V7Z4ZS2A3A1E7K5L6J625、我国传统上家长对于子女的教育就比较重视。但随着教育费用越来越高，为了保证子女的上学费用，十分有必要做好子女教育规划。客户郑女士有一个在读初中三年级的女儿，就此她向理财师就子女教育规划方面的问题进行了咨询。 A.32134.19B.33342.53C.34618.78D.35102.97【答案】 BCZ10M7N4Y10L9O9G6HE10M9V6E9J7Y7T4ZR10Z6O4W10M2M4G926、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是（）。A.

16、应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】 CCL3V5C1U3W2Z1I6HL5T5P5D7X10U1O1ZN4Z1C5A4Q3M3D427、根据经验法则，在没有贷款本息负担的情况下，消费性支出占税后总收入的比例以不超过（）为宜。A.60%B.65%C.70%D.75%【答案】 CCQ4T1N8L5T5H10E4HP9F7R6O8L8X9E1ZR6T2G3S7I3Z5T428、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通

17、中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCC8L5R10J2E10H4E4HW6M8D9Z4Y10X10M4ZP8K2T1T9I3Y2H429、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACQ6P5C8E8O5A5S2HL7F5Y2B1O4L7B8ZE9P5P7E4C7F1U630、下列不属于合格理财师衡量标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCK6

18、L8X10V7I6B2C5HU10K2T5V2L2O7Q1ZB6K4P4O8A3J3C531、以下哪一选项不属于个人理财规划的内容?()A.教育投资规划B.健康规划C.退休规划D.居住规划【答案】 BCM3P6A7F2T9N4T3HG4S8F10V5N7V3O3ZG6M2G3D3Q10P9R1032、赵先生的两个儿子均已参加工作，经济独立，但和妻子两人均未退休，此时赵先生的家庭处于( )。A.形成期B.成长期C.成熟期D.衰老期【答案】 CCZ4B5K10K3J10C2G1HJ3E7G9U5Q9N1V2ZR9K1H10S10P2H8O533、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生

19、活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCQ10V10W8H6F4F8C9HB5H2K5G1P7X8K4ZM4S1R10Y6M7R10I1034、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制

20、体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCR4D6F5Q2Y8Y8T1HS4B9F3I6E3X4O1ZP7J6L1O6O8Y8T635、家庭的应急能力指标通过( )进行衡量。A.流动性资产额度除以家庭月支出B.总资产额度除以家庭月支出C.总资产额度除以家庭生活支出D.流动性资产额度除以家庭生活支出【答案】 ACP6O3M8W9O5P4X8HB8T5U6Y9V6J5A10ZB1J7O8N3M2M8S1036、()是以被保险人对第三者的财产损失或人身伤害依照法律应负的赔偿责任为保险标的的保险。A.责任保险B.财产保险C.人身保险D.健康保险【答案】 ACX1F3N8F2L

21、9R3U2HB6E8O6F5C2C3S5ZY10U9H3B1I4U5X1037、货币政策调节的对象是货币供应量，具体表现不包括（ ）。A.流通中的现金B.个人银行存款C.企业银行存款D.转移支付【答案】 DCW9T2Z9M2D10O10H5HV10V5Y9I5W7Y10N2ZX1B4G2O4Y7Y4H238、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是（）。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】 BCL10D6X10U9U4D7N8HE3T7F3R8K8F6Y7ZN3G2N5Z2Q5V6Y539、理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高

22、至少包括( )个等级，并可根据实际情况进一步细分。A.三B.四C.五D.六【答案】 CCA8J3C7A6E6S3G5HQ1K7U3W2C9F4N9ZG5W9G1A10J4Z3A240、实名制管理的基础是劳务作业进场人员（ ）。A.花名册B.工资表C.工资台账D.劳动合同台账【答案】 ACJ3S8X8R1I9S9Z5HJ6H3U4S6N6S1N3ZE8Q4M7T7D7V3S441、下列各项中，不属于建筑业务工人员培训形式的是（ ）。A.现场入场教育和日常教育B.农民工夜校C.技术大比武活动D.脱产学历教育【答案】 DCJ5Y7X4U5C10W3R9HL7X9Q7L8F10X9A1ZJ9A8Z5D

23、7L1X5F1042、商业银行在向客户说明有关投资风险时，应使用通俗易懂的语言，配以必要的示例，说明（）的投资情形和投资结果。A.最可能发生的B.最常见C.不发生不可抗力因素的情况下D.最不利【答案】 DCO2Q3L6T5D10D8B7HA8S10N7P6W3G4O6ZX7H1R4A8V3Y10Q743、王先生和冯女士一家目前处于家庭成长期，其中，王先生今年50岁，为某公司高级管理人员；冯女士今年45岁，待业；儿子王华今年16岁，高中一年级学生。一家三口均身体健康，无家族病史。A.王先生作为家庭绝对主要收入来源，应追加购买商业补充保险B.冯女士并非家庭收入的主要来源，可以不考虑商业补充保险C.

24、王先生双方父母享有国家基本保险保障，可适当考虑增加意外伤害和医疗保险D.对于财产保险，可建议王先生对房屋、车辆及其他财产考虑投保【答案】 BCJ7H2D5O4L5S7Z3HG1M9L6H8C9U4M10ZK3B9F2K6L2P4O544、以下关于现值的说法，正确的是（）。A.当给定终值时，贴现率越高，现值越低B.当给定利率及终值时，取得终值的时间越长，该终值的现值就越高C.在其他条件相同的情况下，按单利计息的现值要低于用复利计息的现值D.利率为正时，现值大于终值【答案】 ACE5D2Q9I6A4Q4K5HT1Q9Z1R7W10U2A7ZW7K3S2P2H3N5E1045、杨先生今年45岁，打算

25、60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.1245075B.1338497C.1585489D.2014546【答案】 ACN5V7G10U5Z7D4I3HF8O3M9T1A8G5M9ZJ7C8J9A3G3Y8J1046、保证收益理财产品对客户是有附加条件的，商业银行不可以采取的附加条件是( )。A.与本行储蓄存款进行搭配销售B.对理财产品期

26、限做出调整C.对理财产品的币种进行转换D.选择最终支付的货币和工具【答案】 ACE9V5X7U4E4C3I8HT1G8S8T2G7B9T8ZH2N7V2V3Y4U10M447、 下列属于流动性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCI5T5G5U1H1B9T4HH3Y2Z8P9X10H6W9ZJ8X2U7U7B9M7W348、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险

27、人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCN10Z10F6F1T5Y7P4HI7E6C5G1H9M1V3ZN2W7I9F1N8K1X249、对客户影响最大的风险莫过于（）。A.财产风险B.人身风险C.投资风险D.信用风险【答案】 BCQ10Z1L1S1K5O10O4HE6U1B8K2W8J7Y9ZO5N10G5Y5P3L2F850、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCL2D6Y5

28、R10J7A3Z2HR9H9K2Y3D2V7M8ZP1Q8F2J3L8Z5W1051、某人投保了人身意外伤害保险,在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因突发心肌梗塞而死亡。那么，该被保险人死亡的近因是（）。A.心肌梗塞B.被汽车撞倒和心肌梗塞C.被汽车撞倒导致的心肌梗塞D.被汽车撞倒【答案】 ACZ10Q10E1A5D1S9U4HR7T2V5Z4F3Q1K9ZS9L8S5G6U8O2X252、齐先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，年交保费3650元，年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时

29、领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。 A.31861B.32179C.32244D.33046【答案】 DCF8H5X9N10E9C2T2HJ9J7T3H9G4D9M3ZF2H1V7B6Z9S9D153、综合理财规划建议属于理财规划书的（ ）。A.开场白B.主要内容C.其他内容D.无关内容【答案】 BCI4W8T6Y10U5I6K8HH10U9Z10M10I2A9M6ZS1L4O6Q5G8K1L754、下列关于黄金投资的表述中，错误的是（）。A.黄金的收益与股票市场的收益正相关B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用C.黄金投资通常是投资组合中

30、的一个重要分散风险的组合资产D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡【答案】 ACT7W7L5M3A4M5H8HL1E8U5D8Y4I3P6ZF4E9C3W3I2Z9E955、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCG8C1Q1E4B5V9L1HO1M8V9F8L9R7A7ZF6X4J4S4D4P1B356、某基金为了应对投资者随时可能的赎回，而

31、必须持有一定量现金，则该基金属于（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 ACJ8Q7Q7K9F4V1X6HZ8M3S5S4F4G5J10ZF1I6T7C5P10P10P557、中小企业的财务分析师想了解和掌握一些基本财务比率。下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACX3H4Y1E6L1W7I10HS2Z10J5L5P9U8E2ZW6F3G8Z3H6H4C958、某客户的股票投资主要集中在食品、医疗、汽车、地产、钢铁五大行业板块，如果目前宏观经济正处于衰退时期，理财师计划调整策略，那么该客户

32、应投资()类型股票。A.食品类股票、医疗类股票B.医疗类股票、钢铁类股票C.汽车类股票、钢铁类股票D.地产类股票、汽车类股票【答案】 ACT9F6W9T2Y1I2E6HG10H6W10K2N5A6T2ZV1F3S2B2C8I7T559、一般而言，客户子女已经成人独立，客户夫妻俩工作、收入长期稳定，保持（ ）个月家庭生活开支水平的紧急预备即可。A.34B.8.23C.45D.6【答案】 ACB2X2I5U2N10U4Y2HY10T2Z8N6Z9H5A9ZN9N6J8Q3J8G6I460、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了

33、维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCI8A4N7F3C8M5G8HA8L9X2D7O7D3Q8ZW9Q7E5K1U9M5I361、王先生预测来年的市场收益率为12%，国库券收益率为4%。天涯公司股票的贝塔值为0.50，在外流通的市价总值为1亿美元。根据以上材料回答以下题目。A.4%B.5%C.7%D.8%【答案】 DCF8L5V9W2U9Q2B9HR6D2B10F9O9M4U8ZQ

34、10Y2Y1C8V7W9E462、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCD3I9L8U4S7M10R10HJ5U2B10R4A5J10F5ZV4P5T5O3W3B2P1063、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCL7L5J1X6P7U7O3HF10N4V1X8O8D10X8ZR3

35、Y8H6K1Y6E9E664、（ ）不再追寻什么样的投资组合更为有效，而是从产生股票收益过程的性质中推导回报。A.资本资产定价理论B.套利定价理论C.有效性市场理论D.行为金融理论【答案】 BCZ7Q8Q7I3L2M3A3HB2R1L6J6I8X4V1ZE6X9D7P7L2M6Z1065、直接税是税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由自己负担的税种，下列不属于直接税的是（ ）。A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.房产税【答案】 CCB9Q2S6H8R2P5G7HV5X2D2M10N8H8K2ZH5H8C6R6S3X10T766、以下（ ）不是按使用范围分类的。A.施工定额B.企业定额C.概

36、算定额D.投资估算指标【答案】 BCS6M8O3J10F6Q4X10HE8K9Q7J8R3E2B8ZC3A5Q7A10M5E2T567、以下符合对风险偏好型客户理财规划描述的是（）。A.投资工具以安全性高的储蓄、国债、保险等为主B.投资应遵循组合设计、设置风险止损点，防止投资失败影响家庭整体财务状况C.投资应以储蓄、理财产品和债券为主，结合高收益的股票、基金和信托投资，优化组合模型，使收益与风险均衡化D.不在乎风险，不因风险的存在而放弃投资机会【答案】 BCZ6V3M2I7A1G5N10HY4K5Y9I5A3Q3U1ZP3E8J7V7P8P4C668、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群

37、的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCY3B9F3C1T7R9D3HH3S10V4F3Y9U6H4ZF10H8T10A9W9B6B969、专门整理、收集客户与公司联系的所有信息是指（ ）。A.客户关系管理B.接触管理C.客户关系价值D.CRM【答案】 BCC9J5O1P6E7O2S1HO1A2W8R1Q5U9E7ZM6J7I4V4I5Y9E770、工程承包人确认劳务分包人递交的结算资料后，（ ）天内向劳务分包人支付劳务报酬。A.14B.15C.28D.30【答案】 ACY1V3T10P3S4B7Q7HL4M7Z3

38、N10M7U8K7ZV1B5U3R8M4Q8H971、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCM3K3W7J4S5P7E5HI7Q5M1M2A10B8I10ZG5W3H3X8W4Z3S872、在为客户进行退休规划时，预期投资回报率的设定与客户的年龄、学历、风险偏好、对投资工具的认识、风险承受能力等相关。下列关于预期投资回报率的表述，错误的是（ ）。A.当预期投资回报率越高时，客户需要筹备的养老金金额就越多B.由于退休规划中投资方式的风险不宜过大，所以对投资回报率的预期也不应过高C.过高估计投资回报率，有可能导致达不到养

39、老金的累积目标D.随着客户的年龄逐渐增大，投资风格总体应趋于稳健，应该避免风险过大的投资行为【答案】 ACQ3X8P8U2S7Q8Q3HD2W10Q2T9P1Q10F1ZJ8U10Y7U10E6Z8I373、正确识别潜在的人身风险是家庭财务保障规划中最为重要的一个环节，下列不属于由人身风险而导致的财务风险的是（）。A.家庭主要成员因意外身故而导致家庭收入大幅减少B.家庭主要成员因年老身故而导致家庭收入大幅减少C.家庭主要成员因意外住院而导致医疗费用增加D.家庭主要成员因患疾病住院而导致医疗费用增加【答案】 BCL5P10U6F3Y6U9K9HW5L5D7N3B9C8B6ZI1D4D8I1R2J

40、10N574、甲乙未结婚生下儿子丙，丙跟随母亲一起生活，下列说法正确是（ ）。A.甲对丙不负有抚养教育的义务B.丙对甲不享有继承的权利C.丙仍可以依法享有对父母的继承权D.子女对父母的继承权因父母的不抚养而消除【答案】 CCT7E2X1F4Z5V5U7HY10C10Y2Q8I4S9D7ZP1U10B6U2K7G1X175、以下关于企业年金的发放说法错误的是（ ）。A.职工达到国家规定的退休年龄时可以领取企业年金B.出境定居人员的企业年金个人账户资金，可根据本人要求一次性支付给本人C.职工达到领取企业年金的条件后，只能从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金D.职工在达到国家规定的退休年龄时，可

41、以从本人企业年金个人账户中定期领取企业年金【答案】 CCS8Z3F4R3A2B9L10HI7W4P7H9T6Z3L9ZU10Q1H1H4H3E3F276、与其他企业相比，中小企业的融资需求具有较为明显的个性特征。一般具有()的特点。A.周期长、频率高、额度小B.周期长、频率低、额度小C.周期短、频率低、额度小D.周期短、频率高、额度小【答案】 DCN7O4C7Z1T9M5M10HD1B1D7G2N1F6U2ZC7A2L5C1L1Q4V677、以两个或两个以上被保险人中至少还有一人生存为年金给付条件且给付金额不变的年金保险为（）。A.个人年金B.最后生存者年金C.联合年金D.联合及生存者年金【答

42、案】 BCE1O3D2X2A1X3Y10HE4V1T10D4S4S8B5ZN10Q2P8U7S2C4E578、在我国，职工可以领取企业年金的年龄( )。A.按照国家规定为55岁B.按照国家规定为60岁C.参照国家统一规定的法定退休年龄D.由企业自主决定【答案】 CCS6M3T3J4Y9R7J4HU7C2K5K10D8B6T3ZJ2P3R9D3R2I7H379、下列关于证券投资基金与证券投资信托的说法，正确的是（）。A.证券投资基金等同于证券投资信托B.证券投资基金的运营完全由信托公司控制C.证券投资基金的流动性高于证券投资信托D.证券投资信托不能投资债券【答案】 CCV10M9W7U10K2O

43、1C7HQ6M4D9N4S5U3U8ZX7B5C8Y5P3Y3I680、中小企业闲置资金理财主要投资于（ ）。A.高收益的产品B.低风险性的产品C.高流动性的产品D.低流动性的产品【答案】 CCV7O10D9E1D9M1V10HW7J10R4L7N2U1O4ZK8W9V7D9X8N7X981、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休

44、后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.3909B.6750C.5790D.9093【答案】 BCF2Z6N9Y2D9U9P2HU5D1V9Y6N5Y9P1ZB8X6A6B5D4N3J182、某运输公司有从事营运的客车、货车若干辆。某日因骤降暴雨造成路面积水，行车困难，该运输公司一辆在长江

45、大桥上行驶的货车与相向驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车车上人员伤亡。该运输公司货车上虽然侥幸无人员伤亡，但由于车辆损失严重，无法继续履行其承运合同，因而，不得不临时租赁一辆货车。A.财产损毁B.折旧C.公司信誉降低D.公司职工对车祸的恐惧【答案】 ACW9W8B4X5Q7C10S8HZ5U3X8I6L1Q3E4ZU2H2I6O6O6H6L583、下列各项所得中，适用于减征规定的是( )。A.特许权使用费所得B.劳务报酬所得C.稿酬所得D.工资、薪金所得【答案】 CCI7R3Z10T4U2U9X6HM6O8C3G4J4N1C4ZE7M10T8C2T4G4A884、下列关于财富传承规划基本概念的认识，不正确的是（ ）。A.对象是客户的资产和负债B.财富传承都是基于特定受益人或继承人，而特定受益人大多是家庭中重要的成员C.财富转移或传承时机选择多是为了提升其以货币计价的财富转移的效率D.当转移对象为慈善机构时，主要考虑因素是税负【答案】 DCD3Y3T10A1Y8U3P3HO8L3Q2Y6K5A9Q3ZM2V5R9B2U9E5N985、李先生(40岁)是某私企老板，年收入约30万元。李太太(38岁)是公务员，年收入在5万元左右。女儿小莉今年12岁。李先生的母亲与李先生