2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分通关300题精品含答案(贵州省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCS7R2V8H2Q9W2P9HH5N2K7O2G1B7I9ZL7I8U6F8H6T9C22、市场交易活动的集

2、中性体现在（）。A.同种商品在不同市场将遵循一价原则B.金融市场交易的对象是货币、资金、信用以及其他金融工具C.在金融市场上，金融工具的交易是通过一些专业机构组织实现的D.一般来说家庭或个人是资金的供给者，但在某些条件下也可能成为资金的需求者【答案】 CCD5Q2G2K3E1Y8W7HE6Z3N4Z6Y6A5I10ZN1C4N8S7Z8T6B73、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言,（）类型的中小企业主经常与资金方打交道。对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的企业资本运作经验，对银行依赖程度低。A.企业主导B.业余投资爱好者C.紧密联系型D.精明生意人【答案】 DCF10J4U10P6

3、I6O1P3HZ5Q8A1H4P5Z7Y4ZA10J5E2F9S2N5G44、退休期属于个人生命周期的后半段，（）是最大支出。A.购房B.子女教育费用C.以储蓄险来累积资产D.医疗保健支出【答案】 DCP3H2H4N3Z2X6U3HS4T2T4V4V10T2Z4ZG7I7A7I9J6V6Q95、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投

4、资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCE3Z9R6I2N3J10Z6HW10R3H2J10X9T7S9ZD4P4G1J4G8C10X26、股票X和股票Y的标准差分别是()。A.15%和26%B.20%和4%C.24%和13%D.28%和8%【答案】 CCX3Z9U3W1O1Y5V2HT8D10N10P7R6R6Z5ZM9Q6O6B9S7L1J47、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承

5、B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCJ9X1T10E10X6U8T1HR1L7A9B4P2B8S2ZZ4I2K6X8A5X8L98、下列关于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCU6U3T10M2I3V3Z2HG10F10X4U10G8L9X1ZN1O10Z1K10S10X10L29、下列项目中，不允许抵扣

6、进项税额的是( )。A.一般纳税人委托修理设备支付的修理劳务费B.商业企业购进用于职工福利的货物C.生产企业销售货物时支付的运费D.工业企业购进用于对外投资的货物【答案】 BCI3B6G4E10C10U8Y3HI3O9I4E8K2U2X4ZX9G3E6M6M1B9X610、按照以死亡为始付保险金条件的合同所签发的保险，未经（），不得转让或质押。A.被保险人书面同意B.保险人口头同意C.被保险人口头同意D.保险人书面同意【答案】 ACG2X10M1P10Y9H2U8HS1A3H1H5E4H6A10ZA6M3Q7E10U8U2Q811、基本养老金支付水平的影响因素是( )。 A.(3)(4)(5)

7、B.(1)(3)(4)C.(1)(2)(3)D.(1)(2)(3)(4)(5)【答案】 BCY9T4P1F8S8U4E2HI3R2D2U4P1Y6I6ZY1Y10R5J4J4I7P912、资产配置方面，下列指标中可以反映资产实际变现能力的是（）。A.资产负债结构B.可配置投资性资产比率C.融资率D.资产配置状况【答案】 BCR9T3D5R6T6R4G4HH9C10F1L10J2D3V1ZI3O7I9J7H1I1V813、项目部依据IC智能卡系统记录农民工出勤情况、留存的劳动合同书和所属劳务员跟踪记录的农民工务工情况进行核对，经核实无误后，将工资表在施工现场和农民工生活区公示（ ）。A.3天B.

8、5天C.7天D.28天【答案】 ACT2O1G7N7D10G6Z3HA6F6M10Q3M8W3Z2ZS1P8J2V10O4Y3E114、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCK8M6N7N5A3X6E7HS1V2Q7V10L8K8I4ZF2B3T10V1R3N5N515、房地产的投资方式不包括（）。A.房地产信托B.房地产租赁C.申请房地产抵

9、押贷款D.房地产购买【答案】 CCV3G4J8Y6J9F8V3HC1U9B8V2A9Q2M5ZX1S3V9H7C6A3L116、下列关于债券违约风险的说法，不正确的是（）。A.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金和支付利息的风险B.违约风险一般是由于发行者经营状况不佳、财务状况恶化或信誉不高带来的风险C.不同发行者发行的债券违约风险不同D.一般来说，国债的违约风险高于公司债券【答案】 DCO8E5T7D3H10C2I8HC2X5P7Y10Z9B8I7ZU4I2X3L7E6Z2S817、个人理财顾问服务的风险管理的原则是（）。A.事先防范、事中控制、事后损失最小化原

10、则B.了解客户并符合商业银行利益最大化C.了解客户和符合客户最大利益的原则D.谨慎原则【答案】 CCB10L7Q1W4H9T6M6HD10Z8S8E8R8H3E1ZR2N4V4H10J7H5R518、下列关于个人理财业务人员与一般产品销售人员的工作职责，说法错误的是（）。A.商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限B.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员可直接为其提供服务C.商业银行禁止一般产品人员向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划D.如确有需要，一般产品销售和服务人员可以协助理财业务人员向客户提供个人理财

11、顾问服务【答案】 BCN3J2T8X10Y1P9H10HQ2S7O10I1V3A2B1ZX6Z2H6D1H8O3O619、信息收集的来源和方法不包括( )。A.开户资料B.调查问卷C.面谈征询D.邻居洽谈【答案】 DCJ4O3A8P3Z6Y7X8HQ7U6Y2E8Y3J5H6ZK4H1I6L7W3Q5B720、假定某投资者以940元的价格购买了面额为1000元，票面利率为10%，剩余期限为6年的债券，该投资者的即期收益率约为（ ）。A.9%B.10%C.11%D.17%【答案】 CCG10J1Y4C3E6W4D10HG9B2Q5M2Z4Y4Y7ZN6A1B3V3S9L3Z1021、车辆损失保险

12、责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆与外界物体意外撞击造成车辆的损失以及车辆按照规定装载货物，货物与外界物体意外撞击造成本车的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACZ4F2L8V5G3B5M4HE8Z9I6N4D7G7V7ZB5C8Q9C4M2F8J122、理财规划师的社会责任是（）。A.引导客户树立长期投资的观念B.引导客户树立短期投资的观念C.确保客户财产的安全性D.以产品的收益性为唯一关注点【答案】 ACU9F10E3F4U9V8Y3HI1L8W8F5I8E1Q6ZD6G9D1J9S4C5Z823、对中小

13、企业而言，其理财目标与普通企业的区别在于（）。A.使资金最大限度地提升B.保证资金安全，规避资金风险C.企业和个人风险的有效隔离D.保证资金流的充足性【答案】 CCH10L4P8N4W7N6O4HJ6D4P9H8N3I5L6ZF8I4N4M7P7A6M324、下列将导致委托代理、法定代理或者指定代理都终止的情形是（）。A.代理期间届满或者代理事务完成B.被代理人取得或者恢复民事行为能力C.被代理人取消委托或者代理人辞去委托D.代理人丧失民事行为能力【答案】 DCD8V8S4Q9Y1Q10S4HC5H3A6Z8L10U1Y8ZC8P2J6E5Z6A4F1025、 买卖双方在交易所签订的、在将来的

14、某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期货合约【答案】 DCA9V2H6C1W1G2T1HD7A1Y5S8O6Y7E6ZV8Y5F1M2Z6Q5W726、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCT1D4M10U9Y1R5D8HW2G3C9C5Z4S3N3ZT10Z7C1Q7R5N9K1027、2015年3月，吕总欲为其公司的20名员工发放上一年度的年终奖，平均每人18012元。公司为员工代扣代缴个人所得税。A.1

15、0；125B.3；0C.10；105D.3；25【答案】 BCR2Z6I4F6O9D5Z1HB2A5O1N2N5O1Y8ZR8H9X5X7Q9B4J828、自用性资产是客户用于（）的资产。A.维护家庭生活品质B.家庭日常开销C.紧急预备金D.满足其人生不同阶段需求【答案】 ACU8Z4P3G4W1T5A10HB6S9U7K5K9I9A5ZG2I5V6V6U8U10L629、商业银行应在向信托公司出售信贷资产、票据资产等资产后的（）个工作日内，书面通知债务人资产转让事宜，保证信托公司真实持有上述资产。A.3B.5C.7D.10【答案】 DCP9J5Y7I7L7J8S8HQ9P4Y2D4B10B3

16、X4ZU5I10W4X3N7C7U730、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCV3X9I6Y1W4B9V4HR2F2Y7O1I7S10N7ZG5O5P1E2H4T6L1031、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时

17、拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCB8O7R6G2S2D2U10HU8U4M9K3T6K8L4ZT3X3P2N7P7V3Y632、按（）的

18、不同，基金可以分为契约型基金和公司型基金。A.投资目标B.风险水平C.投资标的D.法律地位【答案】 DCT10L10D5Y1C7E1C1HR1M8T8F6F3Y2B4ZU3T3P9R7U10A5I833、理财师小王观察某客户上年度的自由结余占比为60%。针对这种情况，小王的最优建议是（ ）。A.建议客户加大储蓄力度B.结合客户理财需求，建议适当配置理财基金C.由于客户资金充沛，建议客户提高财务融资杠杆D.根据客户意愿行事【答案】 BCX4I4S1C7D3S7X2HY6B8K5P9I2Y1Z2ZS3K2U1L10Y2A3W634、下列对保险产品的配置原则问题，说法不正确的是( )。A.先依照客户

19、的保障需求做好人寿保险规划，再考虑客户的预算能力来规划险种B.发生几率虽小但后果严重的风险应优先考虑C.尽量不要减少客户所需的保险额度D.牢记保险的主要功能是资产增值【答案】 DCC1R7P4K1A8X7R7HQ7L1Z4V5K7X8W10ZA2J10T5F9K5G6J135、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.44000元D.45000元【答案】 ACY2B9G9B7E2I9I2HL8C10J4L3F4K6L4ZT1F7O1

20、P9Q9D7A836、在保险实践中，禁止反言主要用于约束（）。A.保险人B.受益人C.投保人D.被保险人【答案】 ACB9J4A7H5N3W9T1HO8D7T8R3X9V6G7ZB7J5I6M5V7T2E237、下列不属于财富传承需求产生原因的是（ ）。A.个人财富逐步积累B.财富分配范围广、形式多C.遗产分配纠纷频发D.资本市场波动剧烈【答案】 DCJ5F10W3I4F7N6N2HP1N3N9B8N10U4M8ZY7A9K3R4K8V6Q338、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.1952年3月C.1

21、964年1月D.1963年6月【答案】 BCL6O5P8M3N10N8D2HE4A1U5I3G8I9P2ZS1Q8H6A8A4K7O939、下列说法中，错误的是（）。A.可赎回债券降低了投资者的交易成本B.提前偿付是一种本金偿付额超过预定分期本金偿付额的偿付方式C.违约风险又称信用风险，是债券发行者不能按照约定的期限和金额偿还本金及支付利息的风险D.债券的到期时间越长，利率风险越大【答案】 ACP4B1B6P7W5P2N7HL1C6O8J10E7R8I5ZM3V7E9Y2Q2S9G140、人身保险合同中，关于受益人的规定，下列说法错误的是()。?A.被保险人或投保人可以指定受益人B.投保人只能

22、指定一人为受益人C.受益人如未指定，被保险人的法定继承人即为受益人D.受益人无偿享受保险利益，受益人不负交付保险费的义务，保险人也无权向受益人追索保险费【答案】 BCW7F6Y3Z3K10D10C2HX5I1F4I5P3J5Y6ZM3D2W6Y9G4G10I541、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCB10Y1Y7W6F8P4H5HG7D3W7Y9E2Y10T5ZR6I10R2G1O7X7W44

23、2、下列因素中，不影响获得国家基本养老金水平的是（）。A.退休前最后一个月的工资水平B.当地上年度职工月平均工资水平C.本人指数化月平均激费工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 ACM5B9G6N9W8Q1C5HA4C9H4N4B1A5B3ZQ3P9Y9T7C7T2X1043、出国留学前需要考虑到签证的保证金费用，大多数地区这笔费用为（）。A.30万元B.50万元C.30万50万元D.60万元【答案】 ACM1J8U8Z3Z10F4G1HB7X2N2W5Z3C5C10ZE4N8U1J6T1R8H344、周阳，38岁，月工资8000元，参加了社会保险；妻子37岁，无工作收入；儿子12岁；一家三

24、口目前月平均支出为2500元。周阳的父亲68岁，母亲65岁。由于父母亲单位有较好的福利暂不需要周阳的经济支援。A.周阳有社保，不需要投保商业保险B.周太太应先投保社保，才能投保商业保险C.周阳的保额要比周太太的保额高D.周阳一家的保费支出月平均控制在250元以内较合适【答案】 CCJ1J8I6L2S1X7C8HY4T5N8R1D9M9R5ZM8S6Z6N3J6U4Z345、个人和家庭进行财务规划的关键期是在个人生命周期的()。A.建立期B.维持期C.稳定期D.高原期【答案】 BCN3E8R5D6W7F2J5HF4T3J1L2N2N9Z3ZE7A6T2D2L7A4G146、个人理财在国外的发展过

25、程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCD10X4J9I2W3B9O3HV8A4A2D8P3M9G6ZJ1W2H6N2G5A9B247、2011年6月何先生与王女士结婚，2014年5月王女士作为投保人为何先生投保了一份定期寿险，同时王女士为唯一受益人。二人婚后无子女，何先生的父母尚在。 若2015年年底何先生发生交通意外不幸遇难，则（ ）可以作为受益人得到保险公司的理赔。A.王女士B.何先生的父母C.王女士的父母D.王女士的父母与何先生的父母【答案】

26、 ACL9Q5D7E3B4H1V2HF7L8V4S4K10E3J2ZR10S5Y3Q2M9O9A1048、瓦工操作时，下列哪项规定是错误的？A.站在墙上行走B.脚手架上堆放的工具和材料不宜过多C.在高处作业时，严防接触电线D.上下脚手架应走斜道【答案】 ACZ2U4S9X10N1C8P4HE6S6L2M6P3G8N3ZP8G8P2K3J7N7M1049、下列不属于全生涯模拟仿真中的模拟环境设置的是（ ）。A.各类假设B.主要收支的基数C.可配置投资性资产的额度D.客户的成长环境【答案】 DCY8H4W10B4D9H3D8HM1Z6W3X1Y8U10N1ZQ3S6E6U5M7W9Z350、根据国

27、家统计局历次人口普查的统计，截至2010年，我国人口平均预期寿命达到74.83岁，比10年前提高了（）岁。A.3.25B.3.43C.4.52D.5.19【答案】 BCK8N9F1S10M3W2E6HM2K7A8W10G10G3I1ZT3Y3X10W6M8R8L651、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCB5G3O10U5T6Q4Q4HA3W4T3C7U8J8I9ZR6L7S7J1N1H3E652、邹明，40岁，月工

28、资8000元，参加了社会保险;妻子37岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.邹太太无工作收入，因此不需要为其投保B.需要为邹明优先投保C.邹明的儿子是家庭的希望，需要优先考虑投保意外险和高额人寿险D.邹太太不外出工作，没有意外风险【答案】 BCS10S1P9W7J5S6J2HQ4J7K10F3P5C7A8ZJ1F10R3T5D9I5W853、证券投资基金反映的是（）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理【答案】 DCR6H2N5H10D4G7F7HF10D10M6U2W8Y

29、8Y3ZY10X10X3X2B6I2I1054、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（ ）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCY4R7Y3J8C2N5F3HS7S6S10I3E4D9H3ZV3G7R8A7X2X3D355、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生

30、活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACX5O4B10W4K5U3H1HT6O2G9M7C4W1H10ZK10S2R4S3A2L9J556、理财资金用于投资公开或非公开市场交易的资产组合，商业银行应具有明确的投资标的投资比例及募集资金规模计划，应对资产组合及其项下各项资产进行独立的尽职调查与风险评估，并由（）核准评估结果后，在理财产品发行文件中进行披露。A.产品开发机

31、构B.高级管理层C.法律合规部门D.风险管理部门【答案】 BCH10V1V8Z4B4U6Y10HF7C6W4P9T1Y2E3ZB4C1B4V2B10V8U1057、财务风险是属于（）。A.经营风险B.系统风险C.非系统风险D.不可分散风险【答案】 CCK1P5I3I1P6A4S3HS4H4L1K6K4S8S8ZI2R10P3H2U2M3Z758、保险公司一般不接受以会计账册为标的物的投保，其原因在于所有人在会计账册上所具有的利益是( )。A.不具有利害关系的利益B.非经济上有价的利益C.不确定的利益D.不合法的利益【答案】 BCG8O6I6S7T2T3U6HI3Z2G3H5X6B7R9ZY5F

32、5C7W10S6J1S259、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCG6O9G6V5A2N1T1HL6P5K10A3I4I10R9ZE3J8Z4E7C6F5D560、 教育储蓄是国家特设的储蓄项目，它是以( )方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCM4H3I1Z10I6K5F8HO3N8F7W4Y2R10J7ZN5M5W7T10E6V1U761、某银行新推出的一项理财计划明确说明投资者可能面临零收益的投资风险。但银行保证于到期日或自动终止日向投资者支付100%本金。则据

33、此推断该理财计划属于()。A.保证收益理财计划B.固定收益理财计划C.保本浮动收益理财计划D.非保本浮动收益理财计划【答案】 CCK7Y9X3D3N9T4C6HO7D3I9F1W7S4S8ZG9X3P3C1R7Q4J562、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCE5O10S8S7J7L6O5HZ9G7H1C9U5Q5W4ZA4B4V1C4L3U8B663、中小企业基本财务比率分析的内容不包括（ ）。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析

34、【答案】 DCT9A7A7Z6M1C7V1HU10T3L4C10K10W6G2ZM4R2R10A6T4E5M964、根据年龄层可以把生涯规划比照家庭生命周期分为6个阶段，理财活动侧重于偿还房贷、筹集教育金的是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 BCI2Z6K1E3C1O6T6HS8N1M4O4D1L9I6ZI8M10B4M5T1N4Z565、下列理财业务从业人员的行为没有违背从业人员限制性条款的是（）。A.根据客户要求提供合适的投资产品，主动代替客户做出最佳选择，并向客户解释相关投资工具的运作市场及方式，揭示相关风险B.对非保证收益理财计划，在与客户签订合同前，为增强客户对

35、银行理财能力的信心，有必要对客户宣传介绍 “预期收益率”或“最高收益率”C.从业人员利用有意隐瞒或歪曲理财产品(计划)重要风险信息等欺骗手段销售理财产品(计划)D.对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，从业人员不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品【答案】 DCI4X3F5A9Y9Y4A3HR7Y4J2G10D2P1N6ZJ5A5O7V10B6A1C1066、下列关于税务规划的表述，错误的是（）。A.税务规划目的是充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化B.理财师的工作重心是财务资源综合规划服务C.能够实现

36、客户的各项财务目标、财务自由D.是税务会计师的工作【答案】 DCU10T1Q2V4D5D8M6HD8B6I3G4G4X2K5ZU3U5Y9I3R4T5U767、下列有关商业银行的做法，不正确的是（）。A.销售不能独立测算的理财计划B.对理财计划设置市场风险监测指标监测指标C.对理财计划的资金成本与收益进行独立测算D.根据理财计划或相关产品的风险状况，设置适当的期限和销售起点金额【答案】 ACF10A6Y5H10Y9R8T5HV9B7A4G5Z6A10W9ZJ9D4E4F5L9Q7M368、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产

37、D.固有资产【答案】 CCG3Q9G3I4D3R8V8HO10I7N2R5V6C5P6ZU5R10I5R7Q8P10V669、陈先生是某运输公司的老板，2014年投保了某保险公司的运输工具保险，保险金额为150万元。A.财产保险B.工程保险C.企业财产保险D.货物运输保险【答案】 ACL1C5P10K4S8W10D3HN7X6Y8X3E6B2H3ZR6E3E3S8N4Q10I170、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再

38、输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACK2P1W3B1P8Y8M7HE9T5I3D9C3S4A7ZG9C10D8U10S2N6H871、 以下不属于企业财产保险的投保人的是（）A.个人B.企业C.社团D.机关和事业单位【答案】 ACI4C4Y4M5L1H5A9HK5O5Y1O7M4F7T1ZI2A9G8L7L8C6U372、某企业2015年9月初资产总额为600万元，如果该月发生以下经济业务：(1)收到外单位投资40万元存人银行；(2)用银行存款支付购入材料费12万元；(3)以银行存款归还银行借款10万元，那么2015年9月末企业

39、资产总额为（ ）万元。A.618B.630C.636D.648【答案】 BCU10Y10T6B6Q1A2V5HE2J2D10X8O9D2O7ZG1S5G2R8G6Z5E173、马先生今年40岁，打算60岁退休，预计他可以活到85岁，考虑到通货膨胀的因素，退休后每年生活费大约需要15万元。马先生拿出15万元储蓄作为退休基金的启动资金(40岁初)，并打算以后每年年末投入一笔固定的资金。马先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9；退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。 A.560441B.1278336C.1355036D.1917503【答案】 DCM7X9S7B3Q9N6M

40、9HR4T7S10O5L7M3I3ZO4W3V1V10L1T2U774、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCC2P6Q7L7L7K9O5HE3C3Y5G1Z6X1O2ZG1F1T5E1H3P10H775、李刚的父亲早逝，立下遗嘱给他留下20万元遗产。三年后，李刚的母亲带着他再嫁给王某。此时李刚的姐姐已经出嫁，并未与王某形成抚养关系，而李刚由王某抚养至成人，李刚与母亲

41、一直与王某住在一起。十五年后，王某去世，留下夫妻财产共60万元，王某的前妻带着王某的儿子王林向法院申请对王某遗产的继承权 。A.0B.3.33C.10D.6.67【答案】 BCC3U8V2C1X7T8W2HQ1A8I5Z7C5L4O9ZL3W3W2B6W8L7D376、下列属于公民遗产范围的是（ ）。A.财产权利B.国有资源的使用权C.承包经营权D.名誉权【答案】 ACS4G1P8L1O8M1V6HO8G3Z6H2Z6V7O10ZB9P3G10J6C8R2C277、 ( )的特点是较为平民化，每个人都可以根据自己的财力进行投资。A.艺术品B.古玩C.文物珠宝D.邮票【答案】 DCO6R7K4J

42、1B1M2Y3HE1P9S5Z4P6A10P6ZH8R7N8C10Z2T6F378、下列对综合理财服务的理解，错误的是（）。A.综合理财服务中，银行可以承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务【答案】 DCL8B8H3F4O10M2Z6HL10B8M6U4D8R4H7ZJ10E6G4N2I10O2M179、下列有关证券发行市场与流通市场的关系，表述错误的是（）。A.流通市场上证券流通的规模、结构和速度并不与发行市场证券的种类、数量和方式直接相关B.流通市场对发行市场起着积极的推动作用C.流通市场上证券

43、的供求状况与价格水平有力地影响发行市场上证券的发行D.经营良好的流通市场为证券的变现提供了现实可能【答案】 ACI6D5Y7F8Q10Q4R2HT1V7Y6Y5T9R6V8ZB4S8S1Z6L6J3I780、下列家庭生命周期各阶段，投资组合中债券比重最高的一般为（）。A.夫妻2535岁时B.夫妻3055岁时C.夫妻5060岁时D.夫妻60岁以后【答案】 DCL6X5Q2M10C2H2N10HG7X9L6A5Q8U7O5ZN8P10E10E2E1D7M881、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初

44、拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.677544B.698756C.798446D.851564【答案】 DCH6Y10I10R6P5J1X10HA1K3P1A7H8Y8H2ZI8Q5E4H3C2J8S682、商业银行应按季度对个人理财业务进行统计分析，并于下一季度的（）内，将有关分析报告报送中国银行业监督管理委员会。A.第一个月前20日B.第一周C.第一个月D.第一个月前10日【答案】 CCE7A10E6N8C8B3S8HS10X3A5P3A9A6

45、O8ZE6H5N8R9S1Q3T483、下列关于证券投资基金的说法，正确的是（）。A.由于进行专业管理：分散投资、规模经营等，证券投资基金可以被认为是无风险的B.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险。C.投资基金按收益凭证是否可赎回分为开放式基金和封闭式基金D.基金托管人负责管理和运用基金资产【答案】 CCO9F3K8R8J8C2U4HH3S10D2X9U6Y2Y3ZG3E3C5C3N10X5K184、2014年A公司财务报表的部分信息如下：净利润300万元，销售收入2000万元，总资产平均余额1000万元，负债股东权益比1:2。则A公司的净资产收益率为（ ）。A.35%B.45%C.40%D.25%【答案】 BCE7B2S2B9T4T4G5HF3M2H7S7X7S7G1ZH6U4W9Y10B2D3M285、以下属于短期教育投资工具的是（ ）。A.商业助学贷款B.政府或民间机构的资助C.教育信托D.客户自身拥有的资产收入【答案】 ACB8M3F7M2V10C3R8HP6A2E6W7B10F6G1ZH5X6O10C10N9B5I386、下列选项中，不属于代理的特征的是