2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库提升300题（夺冠系列）(甘肃省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.7575563.8元B.7844342.7元C.3438260.1元D.3448264.1元【答案】 ACR2Q6O2O6F10B1H5HG2R10P6U10Y4P10Q1ZI3C8M5A6T1A1W42、流动资金管理措施不包括（ ）。A.编制Y

2、金预算，加强资金调控B.加强投资方案评价，积极防范投资风险C.采取融资渠道多元化，确保现金流充盈D.合并会计与出纳职能，确保资金安全【答案】 DCE2C1T4T1H3D6U7HL6T8R6X5Z2X2H1ZF5G7I3L2S6G3R83、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACP9P10O4L6B9Z8W6HD8R8M10K8Z6F3P4ZU7G5F4T7Q1K7D34、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计

3、划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCX10U9A1B10Y10X5K3HM8Z5G7W1I9B5C10ZJ10S2C7U10D3M8Z85、以下不属于补偿原则相关规定的是( )。A.以被保险人的实际损失为限B.以投保人的保险金额为限C.以保险责任范围内的损失发生为前提D.不能让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 BCJ8I10L8F1X2N7P2HH8L6E5P5N8Z9V5ZU5D2J5G6N8S1B56、 以下不属于狭义的薪酬的

4、是（）。A.奖金B.非货币形式的满足C.津贴D.福利【答案】 BCD4Y3V5L4Y3B10F9HL4B8K8W7N7R1O6ZE8C9Z2E8J10F1H27、保险产品要求()履行最大诚信原则。A.投保人B.保险人C.投保人或被保险人D.投保人和保险人【答案】 DCY1X3G6L10Q2S3X1HP5H10A9C3R5A3B3ZR8J2B4W4E2H1X68、作为经营者，中小企业主的社会生活与以薪资为主要生活来源的上班族不同，他们面临的环境不同，思考的问题更多，群体特征明显。下列关于中小企业主家庭特征说法不正确的是()。A.带有浓厚的企业特征B.企业建立初期一家人共同打拼C.步入正轨后，企业

5、经营和家庭生活的两个中心会在家庭成员中有所分工D.家庭重组现象较少【答案】 DCT9D8D10U5Q1P5C5HM5J4E3L10H8Q5C3ZJ2O2W7X10Q2C4U19、教育储蓄的主要优点不包括( )。A.无风险B.规模大C.收益稳定D.较活期存款相比，回报较高【答案】 BCW7N7E1N2Y3O4L9HE3X8Y8X9I9Q1J3ZJ3F7S2T2I1C4Y610、某债券为一年付息一次的息票债券，票面价值为1000元，息票利率为10，期限为10年，当市场利率为8时，该债券的发行价格应为()元。A.1100.8B.1170.1C.1134.2D.1180.7【答案】 CCI8F7Z7Y

6、8Y8X3X4HR10C3L2L8M7P1W6ZF6K10C2I1W1J6J1011、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将

7、房屋进行逆按揭【答案】 ACF10E1S6B4K10P9L6HL3M5C3U3E7Q6P8ZS9A6Q4L4J3W6Q412、关于保险兼业代理人，下列说法错误的是（）。A.保险兼业代理人可以同时从事自身业务和保险代理业务B.保险兼业代理人必须在保险的授权范围内从事保险代理业务C.保险兼业代理人的代理行为所产生的法律责任由其自行承担D.保险代理人从事保险代理活动时，有权收取保险代理手续费【答案】 CCP3J1L2S10M9M6F2HT10C5R6G10D5D4R1ZO5D3Y9S8O5V4P113、杜先生希望8年后购置一套价值200万元的住房，10年后子女高等教育需要消费60万元，20年后需要积

8、累和准备40万元用于退休后的支出。假设投资报酬率为8，杜先生总共需要为未来的支出准备的资金量是（）万元。A.300.00B.174.75C.144.38D.124.58【答案】 CCP6S5F10Q6U4B5Y5HT7A5K7M9K6C7O8ZC5V6B3X8G3N5M814、张翠花，从事传媒行业，45岁，离异，无父母，无子女，不打算再婚。目前张翠花拥有净资产500万元。每年收入50万元，预计工作到55岁退休。近期，张翠花与金融理财师程明进行了多次沟通。张翠花希望在55岁退休时拥有600万元的退休金。按照张翠花的愿望，为了不影响其他生活开支与理财规划，程明建议，张翠花可以从目前500万元净资产

9、中分配40用于退休规划，每年再从50万元收入中拿出30用于退休规划。金融理财师程明为张翠花制定资产配置方案时，程明预先挑选了风险高低不等的一系列资产：一只股票型基金(记为基金W)；一只公司债券(记为债券A)，票面利率为95，10年期，每年付息一次；一只国债(记为债券B)，票面利率为75，10年期，每年付息一次。 A.超出B.刚好实现C.没有实现D.不确定能否实现【答案】 CCV7X1K1F6Z3T4W7HL9Q7E3C9D2I4M2ZQ2W6P2X10W3P4D815、对客户家庭财务状况进行分析，首先要对复杂的信息进行标准化整理，即根据客户所提供的信息制作( )。A.资产负债表和收入支出表B.

10、现金流量表和收入支出表C.收入支出表和报税表D.资产负债表和损益表【答案】 ACM4S7E2H10U9I5Z5HB7S3N2W3T10O5Y3ZP6X7W6T4H1Z8M616、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答

11、案】 BCQ2I10N3K4D9M3E1HT4D6X9Q3H6T2Z8ZW2W2S7U3W9V6J217、反映客户家庭还贷能力的指标是( )。A.融资比率B.偿付比率C.资产负债率D.收入负债率【答案】 DCL4B4L6O2C5V6Z8HS6S5E8G10V4R2E1ZX2K6N4K5A3K4K518、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCP

12、4Y8L9T2W6O5T3HD9F7P7W2S9L3G7ZY8P10N9X2O1Q4U1019、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCL7S5B6K2S9W3E7HK1I5G5F6S4W10S3ZX2B4P

13、10C2M6D2R820、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACB10Z9G1Y1U3F10U2HV2T10F5N9R8P2Y3ZF8O8G8D8B8F5I521、王先生购买自用普通住房一套，150平方米，房款共70万元，由于王先生目前积蓄不多，于是决定从银行贷款，贷款七成，采取等额本息方式还款，20年还清（假设贷款年利率为6%）。 A.120B.84C.168D.210【答案】 DCO4K5M3I3C1Y3G10HL3U5D8T7E8Z6G7Z

14、K10D9F4K4N10I7Q422、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C.艺术品D.玉石【答案】 CCQ4K10N6J3V5C7U8HL10G5E6O9D10W2R9ZC3G9D3Y1C5K9I923、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACI2U10M3C1W7Y6Q7HV1T7O10K5I3H8M6ZG1S4Y10X6N5Y5O624、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答

15、案】 BCR6K1M10C7Y9J1L6HC3B6S8G5N10X10I2ZG7Q2D6F8A4C3E825、以下关于有效市场理论说法不正确的是（）。A.有效市场假说认为，股票价格的变动是随机且完全不可预测的B.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对有效的市场C.有效市场假说认为，世界上没有一个绝对无效的市场D.绝对效率只是为我们衡量相对效率提供一个基准【答案】 ACQ1P2A6Z4O7H7K6HJ8V7W8X8Q9H1X4ZK3E5H8V5D5S10Y926、投资者马女士的资产组合中，股票A占60%，其预期收益率为7%，标准差为10%，股票B占40%，其预期收益率为13%，标准差为20%，该资

16、产组合的预期收益率为（）A.8.20%B.6.50%C.9.40%D.7.00%【答案】 CCJ1B2I5J2Z4J9N1HH4C7P7R2C5G7O2ZA5H7B9T5O8M3B727、有A、B、C三家保险公司，A、B两家为财产保险公司，C为再保险公司，某企业引进了一套价值5000万元的机器设备，若该企业准备为这套设备投保财产保险，那么在下列方案中，该企业最合理的选择是( )。A.向A公司投保5000万元B.向A.B公司分别投保5000万元C.向C公司投保5000万元D.向A.C公司分别投保2000万元和3000万元【答案】 ACX7Y7W4U6D8R5M1HQ4T5X10I10N3W4V3

17、ZN4X1I6L4J8M8M1028、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCU1V10E10G7T3D3B1HH10D2G2T7R10Z6S1ZD3I4V1H6D1H10D629、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCN8V7Z6M6Y4X6G8HL8W4E10N2O2I10

18、J3ZO10T8I6Y5R10N3Y1030、老张2015年4月1日退休，那么根据我国养老政策的规定，老张属于( )。A.老人B.中人C.新人D.不确定【答案】 BCG9D8I9I7S3L3Q6HM7E10X6C6X6C9Y2ZI10F7O1P4U1N1E131、一般来说，（）又被称为“金边债券”。A.金融债B.公司债C.国债D.企业债【答案】 CCM4H5G10H7Q1S5T5HW1R5C5C10H3X6N9ZY7W5U2D10Q4X8W232、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信

19、托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCL6U7U8O1Q2G6K5HU1A9V8M3Q10R8Z3ZQ3U7E2C9X7Q3Y633、已知某市场上股票型基金的期望收益率为10，债券型基金的平均收益率为5，投资者的期望收益率为8，若选择以上两种基金构建投资组合，则股票型基金的比例应为()。?A.40B.50C.55D.60【答案】 DCB7E8T3C10M8G3Q1HL6V9L6L9H8S7K9ZF10V6E7A9B6W6Z634、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些

20、介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACW4D8T5Y1I7O6W7HZ9W10W7W2Y7Q4P6ZV3A5V4X6I10P2B535、 ( )是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，分给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCM5H1M4L6Z2D1A6HF4X3B9H5H2U2F9ZT1D5X9T3A10N7K836、在得知客户以及拥有商业保单的情况下，理财师最恰当的做法是（）A.认真评估已有保单，如发现保障不足的，建议客户在原有保单的基础上进行加保B.建议把原来不合适的旧保险

21、退保，再开始投保新的产品C.夸奖客户很有保险意识D.忽略客户在转换新旧保单中可能存在的损失或负担的成本【答案】 ACB1E9K9T5K6S6F10HS5J5M9A7J9W8Q2ZF2L9H5M7O5S8X537、甲股票基金风险溢价为8%，标准差为18%，王某是一名金融理财师，在他的建议下，某客户将40000元投资于甲股票基金，同时将另外60000元投资于短期国债。已知国债利率为4%，则该客户的资产组合期望收益率与标准差分别为（ ）。A.12%和18%B.7.2%和7.2%C.12%和7.2%D.7.2%和18%【答案】 BCD2J2P8L4D9E5P6HF5U4T9K6K7O10B9ZO10U

22、6F5S4O2T1Z138、下列违规行为中，不受银行业监督管理机构处罚的是（）。A.将一般储蓄存款产品作为理财计划销售并违反国家利率管理政策，进行变相高息揽储的B.提供虚假的成本收益分析报告或风险收益预测数据的C.商业银行未按客户指令进行操作，或者未保存相关证明文件的D.未按规定进行风险揭示和信息披露的【答案】 CCL10M10U2Y1O1R3L8HX8M9E4I4O10K7T6ZT5P2S1C10F2C1J839、工程项目未完工，劳务分包企业追加使用农民工或预留资金被启用的，承包人应当按照本账户标准的规定，在（ ）内补齐账户中的资金。A.5天B.1天C.28天D.30天【答案】 DCQ4M6

23、X1D6I1K5D7HW4G10C5N4H7X8R5ZU8E9G8N2S2Q7E840、根据商业银行个人理财业务风险管理指引，下列表述错误的是（）。A.商业银行接受客户委托进行资产管理，应与客户签订合同，并至少每两年重新确认一次B.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.商业银行个人理财业务内部调查监督的重点为是否存在错误销售和不当销售情况【答案】 ACQ10F7K4G2Q4K6G2HV4C1Q8A10A1Q9P9ZU3C2E4V8B5J1U141、下列关于房地产特点的说法，错误的是（）。A.位置固

24、定性B.使用长期性C.无差异性D.保值增值性【答案】 CCY1A8S7H1S4Z6W9HK6O10N2L8V7G3E2ZS2P8C9M2B8K7Q242、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目

25、前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.185731B.608980C.976839D.399093【答案】 BCK1G5J5A9J9B2Y2HE4W4Z8L1M6N5Q1ZN8G9A4W8I9Q10B343、对于想让子女出国接受高等教育的家庭来说，可以申请出国留学贷款。留学贷款不能用于（ ）。A.支付留学人员本人的学费B.支付留学人员的基本生活费C.支付留学人员旅行的费用D.支付留学人员的必需费用【答案】 CCB10P3H9

26、N1R8Q6Y4HM1L1B5E4I7P5Y9ZF9X3Q1V6K4S5A344、商业银行应当明确个人理财业务人员与一般产品销售和服务人员的工作范围界限，禁止一般产品销售人员向客户提供（）。A.理财投资咨询顾问意见、销售理财计划B.业务咨询服务C.业务办理服务D.业务引导和办理【答案】 ACS1L2Y9E6A3A5G6HL5A7C5Q10C10Y10T7ZL2N7F3G1X5C7F145、某舞厅2月取得门票收入为60000元，出售饮料、烟、酒的收入为100000元，收取献花费为10000元，收取卡拉OK点歌费为250000万元。那么该月应纳营业税为（?）。A.42000元B.43000元C.4

27、4000元D.45000元【答案】 ACZ10E8L9V10Z9R7V9HM3R1A9O4J6F8S1ZG6R6K9V3R2W9Y146、某市建立一项永久性奖学金，每年向该市的文理科状元各颁发3万元，年利率为5，则该项奖学金的本金是（）元。A.3500000B.2800000C.1600000D.1200000【答案】 DCX7K7Z9J8V4I9I1HN6F6J7P10T6D10V9ZS9D9I5H8U5W8L1047、商业银行在理财顾问服务中向客户提供的服务不包括（）。A.投资建议B.储蓄存款产品推介C.财务分析D.财务规划【答案】 BCT4X1J8N1O6C10M10HK8H3J1Z5Z

28、5W10X7ZL1J3W5L5N8X8Z248、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACW9Y4G5V4V1Y8T10HY8P5M2F10Z1H5P6ZF5M4J6G8O1P4Y549、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCJ10Y6Y6Q8G6U3J1HW10D6Z3I10A7O

29、9U8ZC8S3B5Q2R3F8J450、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.3398754B.3598754C.3000000D.3977854【答案】 CCU2C1L4O6Y9Z8Y4HT9W9J4F10G7M2J4ZP1P7G1R2V10C5W751、袁先生与李女士结婚三个月，李女士怀孕，预计9个月后孩子出生。A.397995B.387895C.387795D.367695【答案】 ACZ9

30、X7T4L9M3I3N9HG8V2A10C7B6T1F7ZW8J1R2H5J2C4R152、在借贷金额方面，家庭债务管理力主（）。A.量人为出B.量力而行C.保证较多的结余D.保证生活的品质【答案】 BCP6K5X6Q8B8B4I7HU2F10I7P3E10R9J1ZU4Q1H6F3J10I9X753、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCW6G3G9B5A3D2M5HW10L5G6K6Y8G3Q1ZV2W5R7F1A6N8P454、设立有

31、限合伙制私募股权基金的第一步是( )。A.办理工商登记B.合伙人缴付出资C.签订合伙协议D.领取营业执照【答案】 CCE5E3P3X5L3I5N5HN2B3C9T3R6O7P9ZI7N2Z9W3T9U3V355、人寿保险中的被保险人是( )。A.自然人B.法人C.成年人D.自然人或法人【答案】 DCM3X7E6Y9E8L2K8HQ7X2K9F10H4A10J8ZU10C2G8P5I3N8S1056、调解委员会调解争议的期限为（ ）。A.3B.10C.15D.30【答案】 DCL1Y2D3R2H9Y3P3HQ2S8Y3R10X5Y8I10ZB5I1V9G9V2V6M357、关于单利和复利的区别，

32、下列说法正确的是（）。A.单利的计息期总是一年，而复利则有可能为季度、月或日B.用单利计算的货币收入没有现值和终值之分，而复利就有现值和终值之分C.单利属于名义利率，而复利则为实际利率D.单利仅在原有本金上计算利息，而复利是对本金及其产生的利息一并计算【答案】 DCF6E3H1P4X4J1N1HW6G8E3S2S3C8C10ZG5R4W5D9M3T6X558、下列不属于债券市场功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.社会管理功能D.宏观调控功能【答案】 CCE1Z7D5K9E9G5O1HE1W10W6Z3D10U3O3ZW6Q3C1P6U1K5V459、在企业经营过程中，中小企业主往往采

33、用（ ）形式来经营，且企业的商业伙伴比较集中，因此面临来自于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。A.于这两个方面的信用风险对中小企业主影响巨大。B.合伙C.个人独资D.有限责任【答案】 BCU2V3B5J1M9G4Z8HV3I4X7F1N5U2M6ZE5B5C7I5N7Z9U960、（）是指为因年老、疾病、伤残导致日常生活能力障碍而需要长期照顾的被保险人提供长期护理服务费用的健康保险。A.疾病保险B.医疗保险C.长期护理保险D.人寿保险【答案】 CCI2R5W9J5X3I8G2HO2Z8A2U5Z6M6N7ZS9F8R4F6Q9U6S361、下列基金中，投资对象常常是风险较大的金融产品的

34、是（）。A.成长型基金B.收入型基金C.公司型基金D.契约型基金【答案】 ACP1Y2Q1S9T3G2A8HL2A9E7R3R5H10S5ZN8X7G8C1M1P5I562、下列关于节税的表述错误的是( )。A.巧妙利用税法赋予纳税人的权利B.不属于逃税的行为C.顺应立法精神是节税的一个重要原则D.与通常所说的“避税”，两者一样，无区别【答案】 DCE4C1W1N4J9M5J3HJ3Z8K2V10I6D9Z3ZR3M10L6M5Q7M6A663、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损

35、失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCG4C8Z1R5G8Z8J7HH1N3G3X8L2M8M10ZL6L2R7D9N5F9I764、在分红寿险的红利分配方式中，属于增额红利的是（ ）。A.现金给付B.抵交保费C.购买缴清保额D.增加保单保额【答案】 DCA1D5B9Y2E8Z9T1HL9P10N1X1Q10X8X9ZH5T3W8T2C3K8X265、林某(他还有一个弟弟)幼年被送给张家做养子，在其结婚时，张家因无钱给其盖房，林某的生母便将自己居住的两问房屋腾给林某居住。假若

36、林某生母后来病故，林某的弟弟和林某都要继承该房屋，按照法律规定，该房屋由（ ）继承。A.林某的弟弟B.林某和林某的弟弟C.林某和张家D.林某【答案】 ACS2F8T6R2B8Z7Z2HR3U1Z5A7G5Y4B8ZA1K2J1W9P4F9U366、小王单位的同事外出遇险，因医疗费用高昂，其生活困难，工会组织大家为该同事募捐以解燃眉之急，小王出了1000元，这部分支出属于（ ）。A.赡养支出B.理财支出C.生活支出D.其他支出【答案】 DCB1Q10H3P7E2Y5M4HO4X8Y5S8X7Q4L7ZE8W9J2X8R6F8E367、某企业甲产品的实际产量为1000件，实际耗用材料4000千克，

37、该材料的实际单价为每千克100元；每件产品耗用该材料的标准成本为每件250元，材料消耗定额为每件5千克。直接材料成本的数量差异是（）。A.200000元不利差异B.200000元有利差异C.50000元有利差异D.50000元不利差异【答案】 CCA4Z7A4X3Q10V9Q9HG3C10B2D10T3L1T9ZK4F2C6O5M8I2D368、根据经验法则，如果债务负担率超过（），对生活品质可能会产生影响A.20%B.30%C.40%D.50%【答案】 CCX8W9S1D9D4V7D10HQ9T4Z3E8G7N7A8ZW10O5V9Q5I6X5M369、王先生想购买人寿保险，由于他事业刚起步

38、，收入暂时有限，针对这种情况，王先生应选择( )。A.定期寿险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 ACY9K4T4B5E1K5G7HS4M9R7Y1M6P3R3ZT3H2Z10D10F4Q9H870、李先生今年35岁，是某大学一名教师，他计划65岁时退休。为了在退休后仍然能够保持生活水平不变，李先生决定请理财师为其进行退休规划。综合考虑各种因素，李先生的退休规划要求如下：预计李先生退休后每年需要生活费115万元；按照经验寿命依据和李先生具体情况综合推算，预计李先生可以活到82岁；李先生准备拿出20万元作为退休储备金的启动资金；采用定期定额投资方式；退休前投资的期望收益率为65；退

39、休后投资的期望收益率为45。 A.98.58B.100.68C.140.69D.170.89【答案】 CCF8H9U3U2D3O4J7HD4B10E9U10H6S3D9ZK2N2Q5F10D10L5V671、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.30

40、1万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCF2X1A3O9U8O8H8HA5I9J8P1I9B4D2ZB2K4T5H10L1C8H372、个人投资者A想将自己一笔数额为3000元的闲置资金短期投资于金融市场。现知A厌恶风险，对收益并无特别要求，则A最适合投资（）。A.股票市场B.商业票据市场C.货币市场基金D.大额可转让定期存单市场【答案】 CCX1B8K8T9D5E10G5HT9I4K7F3M4Q3D3ZT4Q7R9V4X10C3H273、（），美国经济学家哈里?马柯维茨发表了资产组合选择一投资的有效分散化论文，成为现代证券组合管理理论的开端。A.1965年8月B.195

41、2年3月C.1964年1月D.1963年6月【答案】 BCS4N10V10V4N4P4X2HS6C8D9V4J1F7B5ZW5B4B4M10A1L9V574、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.19B.20C.21D.22【答案】 BCU5Z6G4F3V7C6E4HA4S8B10A8A7Y7D1ZF3L9R7Y8M

42、8U8L475、下列关于代理的说法，错误的是（）。A.代理人实施民事法律行为是以被代理人的名义进行的B.法人可以作为被代理人，通过代理人实施民事法律行为C.代理人在代理活动中不具有独立的法律地位D.双方当事人约定应当由本人实施的民事法律行为，不得代理【答案】 CCB1Z7R7T4N4K7Y10HR6Y3H3O2U1Y4Z2ZB9K3W2Y5Z4Z3T1076、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。A.家庭衰老期可积累的资产逐年增加，要开始控制投资风险B.家庭形成期储蓄特征是收入增加而支出稳定C.家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险D.家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降

43、低【答案】 CCU1X8Y8S3Z2B9D10HZ10P5S9V9I5I7L6ZR4H2H1M4J5H8L177、随着高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错，预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCC4U2D2S1

44、F6Q5M7HY9O8H7P9Q6M3Y8ZC10Z6X2V2C1I8N878、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACM4L2B3F8F1S3W7HN10O9B5N2Y6P9P7ZL8R3X6V3D5B6I1079、个人客户众多并且分散，单笔服务金额较小，但总体规模较大，同时个人客户需求与济波动的关联度低。这体现了商业银行个人理财业务的()。A.需求的分散性与低风险性B.需求的广泛性与动态性C.需求的交融性与开放性D.需求的差异性与层次性【答案】 ACM8K8

45、S1H2G2U9N2HW7V10Z7A7I8B4X8ZA10L4J5K4Q9P8U980、如果价值10万元的财产投保了8万元，那么如果实际财产损失是8万元，投保人所获得的最高赔偿额是()万元。A.6.4B.8C.3.2D.5【答案】 ACN8J1E7G10P5T2J8HY10X1J5L3C6V6O7ZK5X4Y5D3M1L5N781、丁克家族是由英文“Dink”(即“Double Income No Kids”)翻译而来，意指夫妇双方都有收入，但是不愿意生育子女，不需要为后代留下遗产，经济压力小，生活方式比较现代。这呈现现代人的一种生活方式。上官夫妇就想有这样的生活方式，他俩还有30年退休，估计退休后会生活25年。考虑到各种因素，退休后每年年初从预先准备好的退休基金中拿出15万元用于一年的生活支出。另外，假设退休后每年还有5万元的收入(为方便计算，假设收入出现在年初)。目前上官夫妇的房产价值8万元，房产价值的增长率为每年7，待退休时，上官夫妇准备将房产变卖，租房居住。为积累退休养老的基金，上官夫妇准备采取“定期定投”的方式建立退休养老基金，同时构建了每年增长7的投资组合。 A.1614107B.1870040C.1784037D.2999093【答案】 BCM5