2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库点睛提升300题及一套完整答案(广东省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、李先生在2010年2月在某保险公司购买了一份保额为10万元的终身型重大疾病保险，2016年9月因病住院进行治疗，最后确诊为肝癌晚期(属于赔偿范围)。李先生共花费了17万元的医疗费用，社保赔付了9万元。A.8B.9C.10D.17【答案】 ACO4H4I4W4X10L5H9HM2V7J1X1J10N1O5ZN8L5Z4S10W8C10G92、 买卖双方在交易所签订的、在将来的某一确定时间、按确定的价格购买或者出售某金融工具的标准化协议是()。A.金融期权合约B.金融互换合约C.金融远期合约D.金融期

2、货合约【答案】 DCF5W9W9O5K6E9J4HT2E6G2T2Z2O7F4ZR5W6W5V6J3B8L93、基金宣传推介材料中可以登载的是()。A.第三方专业机构的评价结果，但应当列明第三方专业机构的名称及评价日期B.基金管理人管理的刚成立三个月的基金业绩C.其他单位或个人的推荐性文字D.预测该基金的投资业绩【答案】 ACW8Z7N5V10K3Y1S3HS8G5B5Z5H1J1O10ZD3R9B10Z2D3D8R24、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定

3、期存款大额可转让存单【答案】 BCU6L1S2G8O6H8Y7HQ1N9U10O9J7F6N3ZL2Z8P1U6O5Z8L85、关于客户信息收集的具体步骤，下列说法错误的是（）。A.理财师自己没有心理障碍，是站在为客户解决问题的立场上，需要去深入了解客户的财务信息B.引导客户，告诉客户为什么要了解这些信息C.在具体提问的时候，尽可能先围绕客户关心的问题，可以去问些与其不相关的信息D.制定系统性收集客户信息的框架，便于把问题延伸出来，较为全面地了解客户信息【答案】 CCH7P4W2I8D4X1W1HC1H6O1A7U6N10T5ZL1Q1K1I9K8E9E86、根据商业银行个人理财业务风险管理指

4、引，下列表述错误的是（）。A.除法律法规另有规定，或经客户书面同意外，商业银行不得向第三方提供客户的资料与交易记录B.一般产品销售人员可以向客户提供理财投资咨询顾问意见、销售理财计划C.商业银行应当制定并落实内部监督和独立审核措施D.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管【答案】 BCA2G1D9O9V10I4L9HA4P10V4Y1W6E3R2ZP7X5L10X10U9V6T47、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为0.8%，表明该资产配置过去几年的实际收益率（ ）。A.比无风险收益高0.8%B.比无风险收益低0.8%C

5、.比市场平均水平高0.8%D.比市场平均水平低0.8%【答案】 CCW1U5Q10V9B6S10V7HZ3D8O6B6X3Z8Q10ZP5V9V3Y7W4Q8K18、王先生夫妇估计需要在55岁二人同时退休时准备退休基金150万元，王先生夫妇还有20年退休，为准备退休基金，两人采取“定期定投”的方式，另外假设退休基金的投资收益率为50，采取按年复利的形式，则每年年末需投入退休基金( )元。A.54364B.45346C.45634D.45364【答案】 DCU10O2N1M4F4D6V7HL4O8J4F7E6B6X5ZH4C9W9T2L9S10P89、公民或法人设立、变更、终止民事权利和民事义务

6、的合法行为是（）。A.民事行为B.商业交换行为C.权利义务行为D.民事法律行为【答案】 DCC3D5E10N4Z7R3C9HF3U8D7Z5C4O7Y2ZS8A5Z10T7W10C5N910、反洗钱法规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括()。A.从事金融业务的商业银行B.从事金融业务的信用合作社C.从事金融业务的邮政储汇机构D.监管金融工作的国务院下属单位【答案】 DCY10E3L6L1G2N6M2HH10M2D3U1I1T2W5ZA10D10D3P7L9T10K811、按照国内外的经验，教育费用的增长速度仍将略高于国民平均收入增长或通货膨胀率。在估算教育费用的增长时，一般在通货膨胀率上加上

7、()个百分点。A.12B.13C.35D.56【答案】 DCF4D6H10B7R1J9J5HG5J1M7K2W3S4M8ZK5G3Z7Y8Q3O4U712、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.2万元. 2万元. 235元B.5万元. 1万元. 0万元C.I万元. 2万元. 3万元D.3万元. 6万元. 12万元【答案】 BC

8、K9G9M7P9K8B8E1HH7P4D9O1J1M3Z7ZI9Q2A9Z6H7G1P613、随着通胀预期增加，客户找到理财经理小王，希望能够推荐一款具有抵御通胀影响的寿险产品，小王应推荐该客户购买（ ）。A.保额递减定期寿险B.定额定期寿险C.定额不定期寿险D.保额递增定期寿险【答案】 DCQ6H3D3I8F5K4X5HJ5L2R7F8B8M6Q4ZM9L1L7N9X2H2E514、某商场以“买一赠一”方式销售货物。本期销售A商品50台，每台售价(含税)23400元，同时赠送B商品50件(B商品不含税，单价为1200元/件)。A、B商品适用税率均为17。该商场此项业务应申报的销项税额是( )

9、元。A.170000B.178718C.180000D.180200【答案】 DCV3R9U9V8B2K9C8HW2T10U9X5W4J5X1ZT4E1U8W8R2H5L615、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6。为此，他就有关问题咨询理财师。 A.107.10B.110.67C.116.20D.124.74【答案】 ACR8S8E4J6P8T1O4HW1V1G9V3M6R9P8ZZ3J6G7T8I10R8B1016、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，

10、_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCL7S10G1K3V4P9H1HD6A2P3R8A10E10M1ZB10I6M2R7N1B4W217、一次性工亡补助金标准为上一年度全国城镇居民人均可支配收入的（ ）倍。A.10B.20C.30D.40【答案】 BCK9Z4F9Z7G5G7U2HA1D7A4W6I4N7A5ZV7E2L8H7N3M2J118、李先生打算为刚上小学的儿子筹备大一的开支。他准备采用教育储蓄的方式进行。为此，他向理财师咨询有关问题。A.6309B.6993C.725

11、6D.8439【答案】 ACI3T3R1I7R1O7J7HC7T10W5P5I4T6B9ZU6Y7E3H2R5G4L519、以下关于商业银行开展个人理财业务基本条件的表述，错误的是（）。A.具有相应的风险管理体系和内部控制制度B.有具备开展相关业务工作经验和知识的高级管理人员、从业人员C.具备有效的市场风险识别、计量、监测和控制体系D.信誉良好，近一年内未发生损害客户利益的重大事件【答案】 DCA6Z9B3Y6W6A2G10HQ7V9H4X2P8X6R5ZT5P2F3L8L9O6P120、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑

12、到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3的速度增长。预计两人寿命可达80岁，并且现在拿出10万元作为退休基金的启动资金。夫妻俩均享受国家基本养老保险，退休后夫妻俩每年能拿到大约4万元退休金。夫妻俩在退休A.909286B.899286C.889286D.879286【答案】 DCL5G7S10S6C1E8Z4HC7I4E7X1Z1P4G6ZL4I4V3Z9Z10B6K121、偿债能力是指企业偿还到期债务的能力，下列指标属于偿债能力分析指标的是（ ）。A.资产负债率B.应收账款周转次数C.基本获利率D.净资产利润率【答案】 ACE1D4Q8L2Y7C8H2HZ3F2Y7M6Q1F10

13、V4ZP4I4B6G2T2G7F322、()风险是债券投资者面临的最主要风险之一。A.价格B.法律C.信用D.汇率【答案】 CCN5H10X2Y6W4Z10F4HU6X1S3E10O9F6M10ZD10L7Y4E5Y7F10O923、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACX3C6H10M5U4G3N4HN7B1K8L6S8K3X4ZW2J8A8K10L3L3S324、银行在其渠道代理其他企业、机构组织的、不构成商业银行表内资产负债业务、给商业银行带来非利息收入的业务，

14、这种业务是（）业务。A.银行主营B.银行理财产品C.银行代理服务类D.其他【答案】 CCY9Z10V7W10H9E8E7HG6F8J8R8M6E2R7ZU4H1V7E8Z4L5T425、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.李刚的母亲B.李刚C.王某的前妻D.王林【答案】 CCS6Z2L4Q10Y

15、6F6A7HJ9D5L10P7T8N8H1ZT3J7X6M3H9W10M826、我国对保险人的告知形式采用( )方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】 CCL5K10V8N4E10X10U1HU6D5G3X10P6J1U2ZP3V1C6P3K10H7Z627、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理

16、财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭 财产遭受冲击造成损失【答案】 ACY7F10N7E10L4U8Z10HU3V8U2Z6E5G8F9ZC1T2R7E7N2O5Y628、关于资本资产定价模型中的系数，下列描述正确的是( )。A.系数越小，则证券或证券组合的

17、系统性风险越大B.系数越小，则证券或证券组合的总体风险越小C.系数的绝对值越大，则证券或证券组合的收益水平对于市场平均收益水平的变动的敏感性越大D.系数的绝对值越小，则证券或证券组合的非系统性风险越大【答案】 CCJ2A7X5O3S4P4E1HX7R3O2P5P7P2A5ZD1U4G4T4Q4O3O729、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生

18、家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.用已投保的寿险保单进行保单贷款B.将国家基本养老账户中属于个人的部分提取出来应急C.将已投保的寿险保单进行退保领取退保金D.将房屋进行逆按揭【答案】 ACK3S3N9W3X6O2N5HF6L10S10G4N5L8B9ZK4E1Z5J6T5O5G630、下列关于建立退休养老规划原则的说法错误的是(?)。A.尽早规划B.坚持平衡原则C.应本着谨慎性原则，多估退休后收入，少估退休后支出D.避免过于乐观估计【答案】 CCW10T8Q3J9U4J3T10HD7V8O2G1M6D3D4ZL4Q9B2A3C9Y1

19、E1031、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCQ4I2W3I7W3E5W6HJ9M9S7Q3N6X4X10ZY10D6Y1J2E1F6H432、2015年，张先生在国家扩大内需政策的鼓舞下，购买了一辆价值10万元的小轿车。深知交通事故风险的张先生找到甲财产险公司为其爱车投保了一份保险金额为5万元的财产险。投保后不久，张先生感觉投保金额太低，于是他又找到乙、丙财产险公司为其爱车投保了财产险，保险金额分别为10万元和15万元，这样张先生就“放心了”。A.3.33万元. 3.33万元. 3.33万元B.2.5万

20、元. 5万元. 2.5万元C.1.67万元. 3.33万元. 5万元D.5万元. 10万元. 15万元【答案】 CCV3L9O4T3K2X9F7HT8W4J7B7H3B7E9ZI7S9R4Y10R3W6W1033、客户的资产在现金类、债权类、权益类、商品及衍生品等资产上的分配和决策过程是()。A.投资组合B.资产配置C.投资D.投资规划【答案】 BCV1L2K4Q5T4Z4Y9HY7R7K8W5L6C8Q6ZS9G3Y10N6A5H10E334、我国对保险人的告知形式采用( )方式。A.无限告知B.询问回答C.明确列明与明确说明相结合D.明确列明【答案】 CCF8H8T5Y9O2B2X2HA1

21、0W4W2D6E7O1R6ZH8U4V8R2S9Q8Z635、某零息债券。到期期限0.6846年，面值100元，发行价95.02元，其到期收益率为()。A.3.24B.7.75C.6.46D.8.92【答案】 BCG3K8Q8K1A1W10A8HC1L2L7F6Y5N2D3ZU9Y1F9F4H6V5K136、（ ）模拟主要反映了客户未来历年的现金流变化状况。A.全生涯现金流量B.净现金流量C.收入现金流量D.支出现金流量【答案】 ACZ4C8J7F6V3V2C6HO8D5B7O4Y9Y3H8ZX6Y2J2Z7V9Y6P237、（ ）是预期未来收入的现值，其现值就是通过数量化来衡量人身风险。A.

22、生命价值法B.需求法C.资本保留法D.未来收入法【答案】 ACE3R6I8X7N1R4M3HE6K7L1U10H10D2N4ZT7S4I7C2F10Q2K738、掌握中小企业财务分析的主要指标和方法，对理财师了解该客户群体、提供相关专业咨询服务非常有益。中小企业基本财务比率分析的内容不包括()。A.偿债能力分析B.资产运营能力分析C.获利能力分析D.融资能力分析【答案】 DCN8C5G1F3J5B10Y9HR9N4Z9C3K8E7G3ZX6F3Y7O9U9Z5X739、一般情况下，如果在退休前，客户已经在旅游、外出就餐、打高尔夫等休闲娱乐事项上花费不菲，那么退休以后可能会花费（ ）。A.更多B

23、.更少C.不变D.不确定【答案】 ACJ7Q10E9Y3G7E10H1HT5F5L9E10Y6R8V3ZU3Q5X4P5B6Z2K240、李海浪的儿子今年10岁，他打算8年后送儿子去英国读4年大学。已知李海浪目前有生息资产20万元，并打算在未来8年内每年末再投资2万元用于儿子出国留学的费用。就目前来看，英国留学需要花费30万元，教育费用每年增长8。资金年化投资报酬率4。A.刚好满足B.能够满足，资金还富有2.76万元C.不能满足，资金缺口为8.60万元D.不能满足，资金缺口为9.73万元【答案】 DCN6R6E7Q9K7B10X4HN8L2T5P7N1V5B2ZP3T10L3R3A1O6E74

24、1、各资产收益的相关性()影响组合的预期收益，()影响组合的风险。A.不会，不会B.不会，会C.会，不会D.会，会【答案】 BCF6J1Z8P1X10N5K7HR6H2E7Q9S7J3K2ZT8B7F10M4Z4A3I1042、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCK1H7S10G6A7Q7S5HH9L5V1L10K9M7L7ZN9Q10O5Z5H2O5O343、普通合伙企业由普通合伙人组成，合伙人对合伙企业债

25、务承担无限连带责任，下列关于普通合伙企业的说法，不正确的是（）。A.有书面合伙协议B.必须有两个以上合伙人C.出资方式只能是货币、实物、知识产权、土地使用权或者其他财产权利D.有合伙企业的名称和生产经营场所【答案】 CCV6N7X1X5S9R5D1HB9U6V5H1W7M9W5ZG10B3S4P5T2D1Q344、（ ）是指以被保险人的生存为给付保险金条件的人寿保险。A.死亡保险B.生存保险C.两全寿险D.万能保险【答案】 BCO6P10N5Q10X9B2H1HH3N4E4S9D1T10Z3ZO3A1B7P1R1T4N345、（ ）是对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险

26、性质进行鉴定的过程。A.风险识别B.风险估测C.风险评价D.选择风险管理技术【答案】 ACU10L7Z7Q1I6Q10X4HP7O4D10K10P10B7T2ZY5M10E10S5N9C10O446、属于家庭财产保险中一般可保财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCU3R10B5E1X2Z7M6HZ4J9R6Q9O8G4U8ZN5K2D10W1A6D7P747、万能寿险是在传统寿险的基础上发展起来的，具有许多传统寿险不具备的特征。下列选项不属于万能寿险的特征的是( )。A.保费支付灵活B.保单面额可适时调整C.运作机制完全透明D.在保单

27、存续期间，投保人不可以从万能账户中领取部分账户价值，供自己支配使用【答案】 DCI9U1L8S3D10P7C10HU3C10E1E1E10S8H10ZF2B5B7U10M7A6S1048、基金管理人、代销机构应当建立健全档案管理制度，妥善保管基金份额持有人的开户资料和与销售业务有关的其他资料，客户身份资料自业务关系结束当年计起应至少保存( )年。A.5B.7C.10D.15【答案】 DCG6L9Y1I4T5O4F10HL4A4I4J6X1C6S2ZI2I10V5J10O9H4L249、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证

28、遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACD9H9T1B9Q10Y9A2HI1Q10X5H9Z1E8O7ZS1E8T5D6X4H2L850、关于转继承，下列说法正确的是（）。A.转继承是一次继承，转继承人享有的是实际分割遗产的权利B.享有转继承权的人只能是被转继承人的晚辈直系血亲C.转继承具有替补继承的性质D.转继承只能发生于继承开始后，遗产分割前【答案】 DCJ1E7M1W2N9Q7U4HD4X2Y8B3M8V5U6ZQ6R10M1V3I5O5E151、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小

29、企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCF9T9W8Q1O9Y2W1HQ8C2P10H5B1H9B1ZY6S8I9R2V9N9Y952、再保险的基本职能是( )。A.分散风险B.防止风险的发生C.抵御风险D.避免风险【答案】 ACC7R9I9Z2G6Z3N8HM9Z10S5A9H4U1E8ZS8B4E5Z2F5B10C353、与契约型基金比较而言，下列不属于公司型基金特点的是（）。A.投资者对基金运用没有发言权B.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款C.

30、依据公司法组建，并依据公司章程经营基金资产D.公司型基金具有法人资格【答案】 ACL2A4K8I5M3R3Q8HJ8K3Q6P6Q4J5U4ZG2K5L4O10B2R3B854、下列关于被保险人的特征，说法错误的是（）。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】 DCH10C7I8W9E3U6G5HF8F3Q10S10I2Z3E6ZC5Z5I8Z4N8H8O755、 下列属于流动

31、性资产的是（）。A.债券投资B.小额消费信贷C.基金投资D.活期存款【答案】 DCQ3W5Q6X9Q8D4L4HX9V3E3W3C4R3A5ZO7G4C3W6J2L8A156、理财师在估测客户的保费负担能力时，可以通过（），掌握客户目前所处的阶段，进而掌握客户的收入状况和风险承受能力。A.生命周期B.理财能力C.客户的健康状况D.客户的财产状况【答案】 ACU1O10U2C1T9H4H4HJ7F4P9D5X4X5K4ZQ2U10H4S1B7I6H557、（）是指所有的理财性收入减去理财性支出得到的盈余部分A.生活结余B.理财结余C.专项结余D.自由结余【答案】 BCH5I5F5B8E6Y5R7

32、HY5F10B5V9F1X10E9ZB2P8U4J7M7L4A1058、下列关于理财规划书的描述，错误的是（ ）。A.可帮助理财规划师做好工作，与客户无关B.理财规划书需使用专业术语，但同时也要理财师能用通俗的文字做些介绍和解释C.理财规划书必须逻辑分明D.理财规划书所包含的信息数据、分析结论和形式应前后一致【答案】 ACM9D3P2N2V4Z7Z8HO6R1Y7J3K6F7D3ZN7W9H1T7A8Q3D859、直接税是指税收负担不能由纳税人转嫁出去，必须由纳税人直接负担的各个税种，以下不属于直接税的是（）A.企业所得税B.个人所得税C.消费税D.财产税【答案】 CCW6I7U4M7X5J2

33、O8HH9C4V5L7T1K2T4ZP10Y1D4D5C4Z8F860、根据经验法则，资产负债率超过（ ），对普通家庭而言就属于偏高了。A.40%B.50%C.30%D.60%【答案】 BCI6G1U6I1E1G6V3HM10W8D10R3V10U9C8ZY10G8I9S1Y6F1Y261、以下各项中，不符合商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法的有关规定的是()。A.商业银行购买境外金融产品，必须符合中国银行业监督管理委员会的相关风险管理规定B.从事代客境外理财业务的商业银行应在发售产品时，向投资者全面详细告知投资计划、产品特征及相关风险C.投资者应定期向从事代客境外理财业务的商业银行询问

34、投资状况、投资表现、风险状况等信息D.从事代客境外理财业务的商业银行应按规定履行结售汇统计报告义务【答案】 CCY9M5B6M1U6U6T8HD8K2V10E3E8N4Y10ZB8E1F8T3O4O7O562、马柯维茨投资组合理论中引入了投资者的无差异曲线，下列关于无差异曲线的特征说法不正确的是（）。A.向右上方倾斜B.随着风险水平增加越来越陡C.无差异曲线是由自己的风险收益偏好决定的D.与有效边界无交点【答案】 DCD2G9N6G8Y6M2G10HL10H5K6T3Z3H9M10ZM1K5B6V1Y4M1U863、李刚的生父早年去世，留下遗嘱，将20万元遗产留给李刚。三年后李刚母亲改嫁给王某

35、，此时李刚的姐姐已经出嫁，与王某未形成抚养教育关系，李刚随母亲搬到王某家住，并由王某继续抚养李刚至成人。15年后，王某去世，去世时与李刚母亲共有财产60万元，未留遗嘱。王某去世后，王某与前妻的孩子王林申请继承王某的遗产，王林在王某离婚后一直与母亲居住在一起。A.王林能够继承李刚母亲的遗产B.李刚能够取得20万元遗产C.李刚的姐姐不能继承该笔遗产D.李刚能够取得15万元遗产【答案】 BCP5N3M4N8W8B8P8HK10I8F1O6V10B4R4ZY10C4C9J4O4A9L964、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员（）管理制度，完善理财业务人员的准入机制。A.持证上岗B.风险

36、评估C.绩效激励D.业务考核【答案】 ACC4I5F3G2X6L1D4HX1E5F3V8D8L4Z8ZN7F4U9O3O6P9E265、以下不属于补偿原则相关规定的是（ ）。A.以保险标的遭受的实际损失为限B.只有保险事故发生造成保险标的毁损致使被保险人遭受经济损失时，保险人才承担损失补偿的责任C.保险人的补偿恰好能使保险标的在经济上恢复到保险事故发生之前的状态D.让被保险人通过保险获得额外的利益【答案】 DCM7M2N2B6U4I2K1HL6R8B7E5W4D8L10ZX5Q5L6V1A2L1R466、随看高等教育产业化的发展，近年来高等教育收费水平越来越高。韩女士见周围的同事都很早就开始给

37、自己的子女准备高等教育金，也开始考虑尽早筹备儿子的高等教育费用。韩女士的儿子今年8岁，刚上小学二年级，学习成绩一直不错， 预计18岁开始读大学。由于对高等教育不太了解，同时也不太清楚教育规划的工具及其运用，因此想就有关问题向理财师咨询。 A.韩女士家庭是否为单亲家庭B.韩女士是否希望她的儿子出国留学C.韩女士的儿子有哪些爱好特长D.韩女士同事的子女高等教育金筹备计划【答案】 DCQ8C7D2I7T3K10L10HZ6J10J8T1P5S2M1ZA5U1L9G7Y8A3A1067、2007年3月，（）首开私人银行业务。A.中国银行B.中国建设银行C.中国农业银行D.中国工商银行【答案】 ACH1

38、0K5F7F4D9Q6H2HD6O8G3G6R3Q7A6ZR6N4H6J10L5L6X268、劳务派遣单位跨地区派遣劳动者的，被派遣劳动者享有的劳动报酬和劳动条件，按照（ ）的标准执行。A.用工单位所在地B.劳务派遣单位所在地C.被派遣劳动者户籍所在地D.工资发放地【答案】 ACC9F6W1O8K1Z6I6HV10U5K1J7E6K9H9ZQ6X4Q3U10X7B6W369、下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金【答案】 ACY6K2B10Y9S5O4Q9HS6X1V5X8X7M5Z6ZC4B6S5I9F6X8A170、按照4E标准

39、要求，理财师资格认证的首要环节是（）。A.考试B.教育C.工作经验D.职业道德【答案】 BCT3E10Y10C2L8X8H8HJ5N3A4Y5G4L7K10ZD4D2M8J9G6Z7S771、甲为自己投保一份人寿保险，指定其妻为受益人。甲有一子4岁，甲母50岁且自己单独生活。某日，甲因交通事故身亡。对该份保险的保险金处理正确的是( )。A.应作为遗产由甲妻、甲子、甲母共同继承B.应作为遗产由甲妻一人继承C.应作为遗产由甲妻、甲子继承D.应全部支付给甲妻【答案】 DCG1J4Z3R3Q7J8R8HV9N8K9H4H5G7F2ZY4Z10X4T1E9B7N772、在家庭财务状况分析中，下列表述最不

40、恰当的是（）。A.资产负债率越高说明财务负担越大B.投资性资产比率越大说明理财积极度越高C.自由储蓄率是支出结构中较为重要的指标D.现金储备是检验家庭资产流动性的主要指标【答案】 CCN1H3A7U3V10Q9P10HQ9H5X1L9X8M5C8ZH2C7L3D1N7I10E173、下列行为不符合商业银行审慎经营原则的是()。A.商业银行在开展个人理财业务、设计个人理财产品、代理其他金融机构的投资产品时要充分考虑客户的利益和风险承受能力B.商业银行在向客户销售有关产品时，应了解客户的风险偏好、风险认知能力，评估客户财务状况，替客户选择合适的投资产品C.区分一般性业务咨询活动与顾问服务，防止误导

41、客户和不当销售D.商业银行根据要求代销金融机构提供的材料，按照审慎经营的原则重新编写有关产品的介绍材料【答案】 BCP4V5O2J6Q8O10X7HK2A5U6E4F6W6Y9ZF4D7S10Q6Q7E10E674、既要获得一定的当期收入，又要追求组合资产的长期增值的基金是（）。A.成长型基金B.平衡型基金C.收入型基金D.混合型基金。【答案】 BCM7D2T5C6U1R5V6HV10U1X8C8F7Z2O8ZT9U4N3F3H2N5S575、理财规划服务要求从业人员有扎实的金融基础知识，对相关的金融市场及其交易机制有清晰的认识，这体现了理财规划服务的( )。A.顾问性B.专业性C.综合性D.

42、规范性【答案】 BCX2X7S3Y1J3Y2G8HV4D8T5M7Q3M8J6ZM10C10O1O5O4Q1J276、一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是（）。A.货币市场基金B.信托产品C.股票型基金D.人民币理财产品【答案】 ACU7M5P1C9G3B9T1HZ3G3M7H3N9M6Y3ZJ1A6U9P3I10L2N877、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。A.少儿两全险B.少儿健康险C.少

43、儿医疗险D.少儿意外伤害险【答案】 ACC2G3Z7F10T4K7P9HD8I3D2R1M4G1K1ZK4D5B10I7H10F1M178、在法定继承中，继承人只能依法定的顺序依次参加继承，前一顺序的继承人总是排斥后一顺序继承人继承，这属于继承顺序的（ ）。A.法定性B.排他性C.强行性D.限定性【答案】 BCG3J5V5F10O3L10O6HV8Q9K8D2K6S8N9ZS1P6I7P2D2L3W279、商业银行应至少（）向客户提供其所持有理财资产的账单，银行与客户另有约定的除外。A.每月一次B.每周一次C.每年一次D.每季一次【答案】 ACG5A10D4Q8L8S2G7HN10Y4I6L4

44、A2Z5N9ZN7Q2T5D8H4R7U380、根据中小企业主的人群分类特征，一般而言，（ ）类型的中小企业主经常与资金方打交道，对投资感兴趣，并精通投资，且通常具有多年的资本运作经验，对银行依赖度很低。A.紧密联系型B.业余投资爱好者C.企业主导D.精明生意人【答案】 DCD6X10X5H7J3O5L9HJ6B4C6X1N6W4H4ZJ5Y3V7K2Z7R7F581、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括（）。A.本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资B.本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资C.本理

45、财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资D.本理财计划有投资风险，您只能获得产品预期获得的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资【答案】 CCE8R9Y7E10X3L1H10HB6J2A4Q3F7H9R3ZX10D4B3U8Q5P3A882、稿酬所得个人所得税的实际税率为（ ）。A.12B.14C.16D.18【答案】 BCL5V5X10M4F6I9K6HT9R2U3X8Z8V8A7ZV8N4K9B3R5E6N183、根据民法典的相关规定，下列关于法定继承的说法正确的是（）A.法定继承是以法律关系为基础的B.在适用效力上，法定继承的效力优于遗嘱继承C.在法定维承中，继承人参加继承的顺序，是由法律直接规定的D.法定继承直接体现被继承人的意志【答案】 CCZ10E5P3F1O10D6B5HP8N9X3X10A5N8G5ZD9N6G8Q1Z1H9I584、下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是（）。 A.B.C.D.【答案】 CCM1B5I8A