2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库通关300题(精细答案)(云南省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、分析研究和预测各细分市场时，银行不需要考虑的因素有()。A.细分市场的需求潜力、发展前景B.细分市场的盈利水平、市场占有率C.国外是否有这样的划分D.银行对细分市场的投资与银行的目标和资源是否一致【答案】 CCH8Q3W2P1U10I4P1HV8X9N3T5S3Q3M7ZK3J6E1R3E1U4M72、杨先生夫妇都是研究生毕业的医生，杨先生31岁，太太30岁，杨先生每月收入15000元，太太8500元。有一个2岁的可爱宝宝，目前的开销还不大，由父母带养，每月支出大概1000元；家庭的每月基本生活开

2、销维持在7000元左右，有一套90平米的房子，房款80A.39869.4元B.40510.7元C.40282.1元D.39651.1元【答案】 BCD4J3W8X6P5H5N10HS3U4L6V8I2O7C7ZG9K7I7D2Y5N10D13、当客户主要成员的人身风险都得到一定程度的覆盖后，我们同样要看到这一保险预算占客户可支配收入的比例，一般来说保障型保险的保费预算不应超过可支配收入的()。A.50B.10C.20D.30【答案】 BCI10H3V6W4H10E1D5HR9N8U10C6T1E6Q3ZX4O8X2T10I10X6T84、下列不属于影响获得国家基本养老金因素的选项是（ ）。A.

3、当地上年度在岗职工月平均工资水平B.本人指数化月平均缴费工资的平均值水平C.退休前最后一个月的工资水平D.缴费年限和退休年龄【答案】 CCO8W9Z3I10N5U3H2HI1X5M2V8Q5A7L1ZG9Y8J10H4Q4R4H25、（），针对CAPM模型所存在的不可检验性的缺陷，斯蒂芬罗斯提出了一种替代性的资本资产定价模型，即套利定价理论模型（APT模型）。A.1952年B.1963年C.1964年D.1976年【答案】 DCX1W4V4N5N10R6A3HL7B2G6U9S5K5A9ZJ2I10K2M4X5J1N96、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是（）。A.通过金融中介机构进行

4、B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】 BCW10L3V4Y4Q10W4P5HG2P1C6H3R7B8Q9ZN7X3J2Z6C9A9P67、_是税收这种特殊分配手段本质的体现，_是实现税收无偿征收的保证，_是无偿性和强制性的必然要求。( )A.强制性；无偿性；灵活性B.无偿性；强制性；灵活性C.强制性；无偿性；固定性D.无偿性；强制性；固定性【答案】 DCQ5U3T10S1M8Z9T2HO2T8F4F4E10D5W4ZO10K7U6N6N8M6D28、代书遗嘱应当有（ ）

5、以上的见证人在场见证。A.2个B.3个C.4个D.5个【答案】 ACO3A7P7M10L6M3I1HM5N9S8Y2Q9S2Y2ZB9Z10H8K6T4W4S99、王先生夫妇年龄相差不大，打算购买年金型的保险。则王先生夫妇购买（ ）比较合适。A.最后生存者年金B.共同生存年金C.最后死亡者年金D.共同死亡年金【答案】 ACE1M8F4M4W10D5J1HL4A9I8M4A2D9P10ZE9K6W4J2Z7Y4L910、开放式基金的交易价格主要由（）决定。A.基金总资产B.供求关系C.基金净资产D.基金负债【答案】 CCO9X10N5Q6W10H4H8HP3C1O5V4W4F4H8ZH2X2E1

6、0R3J4V3V111、在保险责任、保险期限、保险金额均相同的条件下，如果采用分期缴费的方式，缴费年限越短，每期缴纳保费越_，各期缴纳保费总额越_。( )A.少；少B.多；少C.多；多D.少；多【答案】 BCC2U2C7R3F8W7L4HO6D4L9S4U6T3M7ZG1E9F6J10S7N7M412、假设陈先生上年度平均月薪为8000元，其爱人陈太太上年度的平均月薪为1500元，统筹地职工上年度月平均工资为4000元，那么陈先生和陈太太每月应缴纳（）社会养老保险金。A.2400元、192元B.640元、192元C.2400元、120元D.640元、120元【答案】 BCF1Y7X1R8T8V

7、4F10HB7F7M3T2P6P6R3ZX3Q7Q3S5G9Z10Y113、按照资产特征、投资需求等方面可将中小企业主进行简单地分类，不同类别的中小企业主在理财需求和理财渠道偏好上具有明显的差异。其中，以财富增值为主要理财目标，但普遍对自己的风险承受能力不清楚，企业经营过程中有一定的融资需求，希望及时了解有关行业信息。在渠道上倾向于物理网点和网上银行，喜欢通过论坛和讲座获取信息的中小企业主为（ ）。A.风险偏好型B.精明生意人C.企业主导型D.业余投资爱好者【答案】 DCC9D8G7C4E6C7M5HI1P6V5A10W6T5X2ZB1I6M6Q10H5X7X814、在债券发行需要确定的要素中

8、，以下（）不属于直接决定债券投资价值的要素。A.发行利率B.发行期限C.发行金额D.发行价格【答案】 CCR1I7P4M1O2I10M1HU4A3D1U5E9C9A1ZE1F3D10F5V5T6X215、赵小姐投资一个项目，第一年收到4000元，以后每年增长3，年利率为6，则该理财产品的现值约为（）元。A.2333B.3000C.10000D.133333【答案】 DCF4I4Z9S2L8X2O9HQ9K7U9J6Q3Y10N6ZE8N7D6L8O9C1S1016、根据“二八定律”，下列说法正确的是（ ）。A.80资源用于生产20的产品B.盈利的80来自于20的老客户C.盈利来自于80的新客户

9、和20的老客户D.盈利的80来自于20的客户服务【答案】 DCF6P10C6M3F3B7V5HY8I9G1T4N1H7O9ZY5S2G2E1E7H2G617、劳务分包人承诺，按照法律规定及合同约定组织完成（ ），确保劳务作业质量和安全，不进行转包及再分包，并按时足额的向劳务作业人员发放工资。A.工程施工B.提供合格的工作C.劳务分包工作D.满足合同要求的工作【答案】 CCK8C9M1O10Q3B3D9HQ5P3D8L4V10C8B2ZE3G9X1D1N4S4P218、以下属于可保财产的是（）。A.首饰字画B.营业器具、原材料C.手机、汽车D.室内家庭财产【答案】 DCW2U3R3G10R5H1

10、0C8HV5A10B1W9O4P3M4ZK7F9Z6V5X10M3H319、下列不属于债券市场功能的是( )。A.债券市场是债券流通和变现的场所B.债券市场是分散资金的场所C.债券市场能够反映企业的经营实力和财务状况D.债券市场是中央银行对金融进行宏观调控的重要场所【答案】 BCU1Q5Y2F3L5F5R8HC1U7X7D7R10M10Q5ZK5R9L9I6F8X7Y420、（）是保险产品的直接保险形式。A.投保单B.暂保单C.保险凭证D.保险合同【答案】 DCL10U3C4B2S10I7I4HA5H10F5M5W9L1Q10ZR5W4Q1R9S2O8J121、老王今年52岁，某公司中层管理人

11、员，月税后收入8000元，离异，与儿子小王共同生活，小王大专毕业，现为某超市财务人员，月税后收入3000元，他们目前居住的两居室市价为90万元。老王目前有60万元的储蓄，他预算60岁退休后每月生活费5000元，假设老王预期寿命为85岁，不考虑他的社保，目前的储蓄包括一些基金证券，退休前整体收益率为5，退休后全部转化为存款，年收益率为3。 A.5478B.2789C.6574D.6552【答案】 CCK6A8N4N2D8J7N2HJ1L4U10V6Z5J3M4ZQ1S2N5Q8M3M7A222、假定某公司在未来每期支付的每股股息为8元，必要收益率为10，而当时股票价格为65元，每股股票净现值为（

12、）元。A.15B.20C.25D.30【答案】 ACS7R6S10L6N10P6Q4HI4S6N8D6I4R6A1ZQ6H2D5N10F1Y2L423、赵先生打拼多年，积累大量财富，终身未婚，膝下有一养子，另有一个亲姐姐。赵先生临终前未留下任何遗嘱，回答下列问题。A.公证遗嘱B.代书遗嘱C.自书遗嘱D.录音遗嘱【答案】 ACH5H10O9K10T5W2A9HL2J8E10B4M4E7H10ZY9R3B10P1P1K9A224、下列基金中，基金规模不固定的是（）。A.封闭式基金B.契约型基金C.开放式基金D.公司型基金【答案】 CCK3T4M6K2U9N7R7HR7U1D5W4C3D2Z1ZA1

13、0C7K7M5T1D4L625、某投资项目现金流如下：初始投资20000元，第一年年末收入5000元，第二年年末收人10000元，第三年年末收入15000元，投资人要求的投资收益率为19，该项目是否值得投资?（）A.收支相抵，无所谓值不值得投资B.收支相抵，不值得投资C.收支不平衡，不值得投资D.值得投资【答案】 DCX2R3D8M2F7Y6I1HK5Q3M10W3J2L4C4ZI9F10W3N8A2U9G826、王女士夫妇今年均为35岁，两人打算55岁退休，预计生活至85岁，王女士夫妇预计在55岁时的年支出为10万元，现在家庭储蓄为10万元。假设通货膨胀率保持3不变，退休前，王女士家庭的投资

14、收益率为8，退休后，王女士家庭的投资收益率为3。 A.2654011.24B.2564011.42C.2533904.29D.2546011.24【答案】 CCO3Z1S5N4I9T1K5HG8E6I3J7R1V4A5ZX6C4T3S3Z7H9W427、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCH1Z2L10X3X8D3Q9HD4D8M6Y10C9A3N8ZN9A9T7C9C4U8P328、周护士在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为( )。A.补偿大病医疗保险B.重

15、大疾病保险C.一般疾病保险D.综合医疗保险【答案】 BCL3M3L6J10C4D9N10HJ3V7Y3R4T1P10H2ZM2O2R10V2P7F4J629、个人意外伤害保险可以分为1年期意外伤害保险、极短期意外伤害保险和多年期意外伤害保险三类，这种分类的标准是（ ）。A.保险期限B.保险金额C.保险风险D.险种结构【答案】 ACG2T1K3W2R1U9U3HQ5A3U9W6K10N6F4ZM5G6B10Q6W1M9Y1030、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高

16、或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCW1G5E5N4I4O6U2HA6J9F2A5W10W5Z4ZC2X10L2U4J3Y3S631、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】 CCP1K5R8D7F7D2O2HK8F8I1Q9G4W4I5ZT3V2C2J3V7Y6T532、受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。对于受益人来说，（

17、）是索赔和获得保险保障的最高数额。A.可保利益B.保险价值C.保险金额D.保险费【答案】 CCT1C7V1H1G7G10Q3HC4L7G3M4Q1T6K9ZS7A2U6K10J7D9T933、根据资本资产定价模型的假设，投资者将不会选择（）组合作为投资对象。A.期望收益率18、标准差32B.期望收益率9、标准差22C.期望收益率11、标准差20D.期望收益率8、标准差11【答案】 BCW2D6C7C1E1F3Y9HW2M6O8O8Q10Q8J8ZZ10P4H7F8D9H6A534、（）是资金需求者和供给者之间的纽带。A.金融机构B.中央银行C.企业D.政府及政府机构【答案】 ACX10Y10C

18、5S10S1R6E7HZ3Q2N5H10O5B9F5ZO3K2N4X2M4F6A235、 小何与朋友合伙购买了一辆卡车，小何负责驾驶与经营，他为车投保了第三者责任险和车损险，并指定自己为受益人。不久，小何在一次交通意外中死亡，车辆全损，则( )。A.保险公司不赔，因为小何与朋友合伙购车B.保险公司赔付，因为小何负责驾驶经营，有可保利益C.保险公司不赔，因为小何已死亡D.保险公司赔付，保险金给小何的朋友【答案】 BCJ4U8U9L4Z7U6X10HJ10Z2B6N3G9T3G9ZK6W7Q6Y7O1C4L336、下列计算器的使用说法，错误的是（）。A.直接使用CLR WORK键即可清除储存单元中

19、保存的所有数据B.功能键 ICONV ( 2ND 2)可以帮助进行名义年利率向有效年利率的自动转换C.数学函数计算应先输入数字，再输入该函数所代表的符号D.计算器中每年付款次数 PY 与复利次数 CY 默认值均设定为1【答案】 ACE2W9U7K4P2B4B2HP7N8M3K6B8X8Z4ZZ2R4I1X6I2J4P137、根据货币的时间价值理论，在期末年金现值系数的基础上，期数减1，系数加1的计算结果，应当等于（）。A.递延年金现值系数B.期末年金现值系数C.期初年金现值系数D.永续年金现值系数【答案】 CCP1W2P1Y9O4H5J5HU10Y10F4B9A8U9D8ZF4K4S7W7Z1

20、0S5H638、作者将自己文字作品手稿原件或复印件公开拍卖（竞价）取得的所得，应按（ ）所得项目计税。A.稿酬所得B.劳务报酬所得C.特许权使用费D.其他所得【答案】 CCE5D8O3V6B8E9N2HN5T9L1C3X9H6D5ZR7H9O2M7E4Y8B339、解决中小企业资金难题可以使用“开源节流”的手段，其中“开源”主要的方式包括（ ）。A.银行借贷、小贷公司B.小贷公司、现金管理C.银行借贷、合理避税D.合理避税、现金管理【答案】 ACK2P10G5Z8E9L3C6HQ4O3X1T8D9R1C7ZM4B6K9Y1U10U4Z940、商业银行应按()准备理财产品各投资工具的账务报表、市

21、场表现情况及相关资料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。A.月度B.季度C.半年度D.年度【答案】 BCL5E10T1C8H3P2W6HK7B6E7D6R7R5M3ZO5J9L8R9P9W9R941、（）指客户需要增值保值、用以满足其人生不同阶段需求的最主要的资产A.自用性资产B.流动性资产C.投资性资产D.固有资产【答案】 CCL8U2R7E1S1P9M1HH6M1V1J1V7Y8U5ZU6Z7O2J2H3M1E742、招用农民工的企业，下列组织机构中应当有农民工代表的是（ ）。A.董事会B.监事会C.股东大会D.职工代表大会【答案】 DCM2N5C5Y2Y9D9C9HK9U3

22、E10X1D5T9K7ZG5P8J3D3B10J6J143、翟先生每月从单位获得工资类收入3000元，由于单位工资较低，2019年6月份在甲公司做了一份兼职工作，收入为每月4000元，可一直做到年底。 A.120B.25C.50D.0【答案】 ACR10V6J4X1N8F10V5HE7X3H4A6C8R8N9ZT2G8J2X9I5X5O744、伤亡事故处理工作应当在（ ）日内结案，特殊情况不得超过（ ）日。伤亡事故处理结案后，应当公布处理结果。A.90；160B.90；180C.80；160D.80；180【答案】 BCX9Q10B1O1R8F1B3HA2K1W9T9M1N6V4ZL1F3J7

23、U5P8D6O445、（ ）是保险人与投保人之间直接签订保险合同而建立保险关系的一种保险。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 ACQ6X4H1N7V1J9A3HK1R6Y1I2O7C9Y5ZX10O7W9S2D10M7R746、以下说法不正确的是（ ）。A.投资与投资规划的相同点是，两者都关系到投资工具的选择和组合B.投资，即资产配置的过程，是投资规划的关键或核心内容C.投资规划具有双重意义，一方面投资规划本身也是一种理财规划，另一方面投资规划也是实现其他理财规划目标的手段D.投资规划的目的是收益与风险的平衡，投资的重点在于客户需求或理财目标的实现【答案】 DCL8A3X9Y

24、2F8V5E9HG6Q7W5P1A5T2E8ZS2I2E3W7Z5J10L447、老秦3年前买入当年发行的某企业债券，期限20年，面值1000元，每半年付息一次，票面利率622。若该债券目前市价为1585元，则老秦持有的该债券到期收益率为()。A.2.11B.1.05C.3.32D.6.63【答案】 ACT10A3P1W8U1X2R8HO4E7A6J9J1O6T4ZG2P1G7P3P1L7T748、有关行业一般纳税人增值税销售额的下列表述中，正确的有( )。A.提供贷款服务，以提供贷款服务取得的全部利息及利息性质的收入为销售额B.金融商品转让，按照卖出价扣除买入价及相关税费后的余额为销售额C.

25、提供客运场站服务，以取得的全部价款和价外费用为销售额D.提供旅游服务，以取得的全部价款价外费用为销售额【答案】 ACK10I3E4B5C3R10N5HE9Q5U8S7F10S1K10ZH6C8O9Q5A3S10K1049、县级以上人民政府统计机构进行监督检查时，监督检查人员不得少于（ ）并应当出示执法证件；未出示的，有关单位和个人有权拒绝检查。A.2人B.3人C.4人D.5人【答案】 ACX2T9C10M5W7D10R1HP6Y9M10X3G1B10Y3ZN8C5P5J8Z4A5S750、根据商业银行理财产品销售管理办法，下列关于理财产品销售管理的说法，错误的是（）。A.理财产品宣传销售文本提

26、及第三方专业机构评价结果的，应当列明第三方专业评价机构名称及刊登或发布评价的渠道与日期B.可以使用 “业绩优良”“名列前茅”这类词汇，但在未提供客观证据的情况下，不能使用“最大”“最好”“最强”等夸大过往业绩的表述C.商业银行不得通过电视、电台渠道对具体理财产品进行宣传D.理财产品宣传材料应当在醒目位置提示客户， “理财非存款、产品有风险、投资需谨慎”【答案】 BCC7Y7W10A8G6J6J8HN1L6E10M10I9S7B3ZF8S5F10I8V3F1T551、张先生夫妇两人今年都已经40岁，他们有一个女儿10岁，张先生的父母与其同住。请理财规划师为其调整家庭的风险管理和保险规划。 A.财

27、产保险B.人寿保险C.人身保险D.意外伤害保险【答案】 BCV6B1W8G8P4G10N9HH3N3D6O10Z7C6E5ZY4C7H5L6V9P3O452、下列关于基金销售人员资格的描述，错误的是（）。A.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的12B.负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历C.公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格D.商业银行、证券公司、期货公司、保险机构、证券投资咨询机构负责基金销售

28、业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的13【答案】 DCD6H10X9F9M1W5K1HH5S10T7R8P9I1G4ZO10S3A8A3Y2V10P853、 理财师了解了客户家庭的（）及家长对子女的期望后，就要开始计算将来入学时所需的费用，也就是子女的教育成本。A.教育目标B.财务状况C.支出情况D.理财计划【答案】 BCZ2H6M7R1W8Y9O7HI10J4L5R5I2N3F7ZT9W9L4R1M10J7Y754、调解委员会调解争议的期限为（ ）。A.3B.10C.15D.30【答案】 DCM9L9M8K1L5X10T1HW10Z3Q2Q8S2I8V10ZP5W5M6V4

29、B5P9A955、下列关于办理公证遗嘱的说法，不正确的是（ ）。A.如果确有困难，可以跟公证人员说明，由他人代为办理B.办理公证遗嘱应有两个以上的公证人员参加C.公证遗嘱是最为严格的遗嘱方式D.公证人员在遗嘱开启前，有为遗嘱人保守秘密的义务【答案】 ACO3S4G4U5U8M9W10HS10L4G8P3K3E6R9ZX9D3B3C4B3W9J856、下列关于客户消费观念的变化过程，说法正确的是（ ）。A.客户消费观念由理性消费过渡到感性消费再发展到感情消费B.客户消费观念由感性消费过渡到理性消费再发展到感情消费C.客户消费观念由感情消费过渡到理性消费再发展到感性消费D.客户消费观念由感情消费过

30、渡到感性消费再发展到理性消费【答案】 ACB9T8X9R4W6G5O9HQ2F4E10A2U3R6Q10ZU5A7K2T4R1J7V957、马先生今年50岁，计划10年后退休。已知投资回报率一直为6%，通胀率为3%。假设马先生的预期寿命为80岁，目前年开支额为10万元。那么如果马先生目前持有的生息资产的现值为80万元，那么其养老金的缺口为（）。 A.25.3654B.15.8639C.18.2365D.35.8639【答案】 DCH7U10M10R4Z6H4C1HC6Z8A7A9L2R6C9ZP6E8G1G3I4Z6Z258、李护士长在医院工作多年，她告诉一名患脑溢血病人，当被保险人患有特定重

31、大疾病时，可由保险人对所花医疗费用给予适当补偿。这样的险种被称为（ ）。A.重大疾病保险B.一般疾病保险C.综合医疗保险D.补偿大病医疗保险【答案】 ACX10K10J6R6U9U3G9HP4D4S4S8Y9J10J9ZJ3R7I5G7M8W3Z559、个人理财在国外的发展过程中，（）通常被认为是个人理财业务的形成与发展时期。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到70年代C.20世纪60年代到80年代D.20世纪60年代到90年代【答案】 CCH9N8I5P10Z3X9O4HH4C5V7Z2K7I6A7ZJ6E4E2K1M3N9S1060、石先生今年48岁，每月税后工资为4500

32、元，他妻子高女士43岁，每月税后工资为3000元，他们有一个孩子小石，今年16岁，2年后就要上大学。他们目前居住的三居室的房子市价为56万元，二人为孩子大学学习生活费已经积累了15万元的教育基金，另外家里还有20万元的存款。目前大学四年的学费共计5万元，另外生活费共计8万元，学费上涨率为每年5，如果石先生的基金投资收益率为4。二人的存款年收益率为25，目前不算孩子，二人每月生活费为3000元，通货膨胀率为每年3，假设考虑退休，石先生夫妇预计寿命都为85岁，石先生60岁退休，高女士55岁退休，二人退休后无其他收入来源，届时的基金收益率调整为每年3。 A.55125B.84872C.139997D

33、.129435【答案】 DCV5Z9L4N7L7V1M9HE5C1D5O6Z6T2C5ZR4G1D9Q2I5Q1E861、沈先生准备为其刚出生的女儿购买一份教育年金保险。根据保险合同的规定，孩子0岁到15岁期间为交费期，每年保费3650元年初支付。18岁至20岁每年领取15000元大学教育金，年初领取；21岁时领取15000元大学教育金和5000元大学毕业祝贺金，年初领取。A.67406B.68406C.69406D.79006【答案】 ACX9G7P10U2M5I9I4HG6X3O7B4C8G9E3ZG6Q4D4P1T4H2K862、李先生家庭收入支出情况如表83所示。 A.18.7B.33

34、C.78.33D.75.33【答案】 CCJ3U7I1Y2K9D10U5HK9D1A4A9O8R8K1ZI6Y1L4H2Z1D1W463、下列各类家庭支出中属于其他支出的是（ ）。A.家庭日常支出B.理财支出C.专项支出D.礼金支出【答案】 DCD2K2Q4Q2R2T7A4HN5D10Q5A9V2R6R9ZY1M7H10M9E9X5Y264、下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（）。A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行【答案】 BCQ10K4J7

35、S7J8S7S1HH10W1L6T8S6Z5K8ZX4W6O6X10D3L9Q265、下列哪一项不属于投保方必须告知的内容?( )A.在保险合同有效期内，若保险标的的危险程度增加，应及时通知保险人B.保险人理应知道的常识C.保险标的转让应通知保险人，经保险人同意变更合同后继续承保D.合同订立时根据保险人的询问，对已知或应知与保险标的及其危险有关的重要事实做如实回答【答案】 BCK1A6Z10M10W9K6E5HD4R9Z5T9V3X5T6ZO2U9H3I5Q8O9A766、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收人为30万元，张先生20万元，妻子刘女

36、士10万元。家庭目前有房屋(市值)100万元，汽车(折旧)10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。 A.301万元B.311万元C.191万元D.141万元【答案】 CCS1B9U4D7A8G1R9HI9C3D9I3P3D7D4ZK9W3B3Y6V1B7Y1067、风险由风险因素、风险事故和损失三个因素组成。下列关于风险事故的说法不正确的是()。A.风险事故是指由人身风险引起的偶然事件B.事件可能发生，也可能不发生，两种可能同时存在，

37、缺一不可C.一些偶然事件虽然可以判断，但究竟何时发生，很难预料D.事件的发生是意外的，排除当事人的故意行为及保险标的的必然现象【答案】 ACV3B1U1L10N2G6B1HO6M10W2U6E7E7V9ZA8W4Z10L5O1O5S368、严先生转让一项专有技术，获得特许权使用费10万元，则这笔特许权使用费的应纳个人所得税额为( )元。A.11200B.16000C.19625D.20000【答案】 BCR8D8Q4B3Z1S6D1HW2D4V2X5A8C3G3ZW3E7I8H9N3Q6Z269、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000

38、元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCE3D7B9E4G5I3H4HW5W7K2S10V8K10Z4ZA5F2H2A7M2Z10K570、假定汪先生当前投资某项目，期限为3年，第一年年初投资100000元，第二年年初又追加投资50000元，年收益率为10，那么他在3年内每年末至少收回（）元才是盈利的。A.33339B.43333C.58489D.44386【答案】 CCR2I10S10L6G4O2X8HH7M10Q8Q2D5N4S9ZI9X3K10Y4Z10C3Y671、属于家庭财产保险中一般可保

39、财产的是（ ）。A.朋友寄存在家的一把红木椅子B.一盆花C.一包现金D.一把红木椅子【答案】 DCX4O2G3L9D8U8D7HS1G4U10V1M4H10A7ZI9E7R2Y7N2X4Z472、 车辆损失保险责任中的碰撞责任，保险人需要承担（）A.车辆和车辆装载货物与外界物体意外撞击造成的车辆的损失B.自然灾害导致的损失C.意外事故导致的损失D.为减少和避免车辆损失所进行抢救行为导致的合理费用【答案】 ACI6R4P4Z4D5O8I2HE10T3V9W7C5Y7O7ZT2G5H4S3E5P2I473、补偿原则集中体现了保险的宗旨。坚持这一原则对于维护保险双方的正当权益、防止被保险人通过保险补

40、偿而得到额外利益、避免道德风险的发生具有重要意义。但也有一些保险产品不适用于该原则，如( )。A.财产损失保险B.人身意外伤害保险C.责任保险D.信用保证保险【答案】 BCF7K1S8R1W6R1Q1HJ4D2Y7B1M2E5U10ZO3H5X3E5F8Z2J374、何先生的儿子即将上小学，他就子女教育规划方面的问题向理财师进行了咨询。理财师为何先生做子女教育规划时的第一项工作为( )。A.要求何先生确定子女的教育规划目标B.估算教育费用C.了解何先生的家庭成员结构及财务状况D.对各种教育规划工具进行分析【答案】 CCU1T6M3O1M4G9Z2HJ8D10F4Z1Y5Q10M7ZU2K6C8

41、H3Q1K6O675、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCB2A9W9D8E10E3S5HA6V7B7O2B3O10F5ZE6J1D7F10N6K2I876、商业银行不得代客投资于国际公认评级机构评级()以下的证券。A.BBB级B.A级C.AA级D.AAA级【答案】 ACK7O10S5O2H7U2N1HB9A10C10T4F5P6S10ZD6P10M3M9T8V2F277、商业银行于每一会计年度终了编制的本年度个人理财业务报告和相关报表应于下一年度的（）月底前报中国银行业监督管理委员会。A.1B

42、.2C.3D.4【答案】 BCD5V7D9R8S1A5S3HK8B2N6Y1R4Q8G7ZY4Q2M8W9Q6P9B878、下列不是构建退休规划的首要目标的是（ ）。A.过理想的生活B.退休后财务自由C.确保子女有生活保障D.退休后不需要再工作【答案】 BCL10U1P6F10S4R8L1HC10Z9F9Z2A6A9T4ZS10Y4D6H5Q5C6V679、国库券、定期存款和大额可转让存单的流动性由强到弱的正确排序是().A.大额可转让存单国库券定期存款B.国库券大额可转让存单定期存款C.定期存款国库券大额可转让存单D.国库券定期存款大额可转让存单【答案】 BCH1K1E10F4M4L4C5H

43、L2F4G4F2B5X7R9ZE7O4S6E4F7C6W880、（）是直接以现金的形式将盈余分配给保单持有人。A.现金红利B.增额红利C.派发新股D.其他【答案】 ACF7A6Q2E9B9V10R4HY3K1E5H3Q2F4H1ZQ1Z6Y7X8Z9Q7W981、客户王女士在理财师小李的推荐下购买了一种资产配置。几年后，在评估金额时，小李发现该配置的詹森比率为08，表明该资产配置过去几年的实际收益率()。A.比无风险收益高0.8B.比无风险收益低0.8C.比市场平均水平高0.8D.比市场平均水平低0.8【答案】 CCB4N9G7G1K7V9N10HH1Y1N8C5C5L10B4ZS8X7H3Z

44、3Z3S7A682、已知某只基金的投资资产中现金持有量较小，则该只基金最有可能是（）。A.开放式基金B.公募基金C.国际基金D.成长型基金【答案】 DCM9G5X1A8S10S4I7HT8F4Z1A3E6I10N5ZU5L5P4F6T6C5J983、下列关于终身寿险的描述错误的是（ ）。A.终身寿险根据缴费方式的不同可以分为普通终身寿险、限期交费终身寿险、趸交终身寿险B.终身寿险的保单所有人必须通过退保才能获得资金C.大多数终身寿险保单属于分红保单D.终身寿险也有部分保单属于非分红终身寿险【答案】 BCU6N6N5J7C4R7G4HU2V9M9C1Q10Y7O6ZB4C2C9P6F6U4J58

45、4、从广义的投资角度来看，家庭对子女的教育培养已被许多经济学家归为一种经济行为，教育投资规划也逐渐成为每个家庭重要（ ）之一。A.人生规划B.理财目标C.财务规划D.投资计划【答案】 BCC7D8F1M3N5B5J2HL7V10H6V6D7X10Y5ZG8D8Y4S9W4K1S585、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】 DCX4S3D2Y8U8U4K4HE3X3G4K3N8F7L2ZK6C4J10R2K4Q2O386、李某是名富商，有3个弟弟，其父亲健在。李某年轻时经历过两段婚姻史，与两任配偶各生个了一个女儿，目前与第二任配偶一起生活。另外他还有一个非婚生儿子。某日李某突然被检查出罹患癌症，为了避免家庭财产纠纷，他打算对自己咨询了理财师。 A.李某购买的人寿保险无效B.李某的保险金应该归属于他的大女儿C.李某的保险金应该由他的3个子女平分D.李