2022年全国中级银行从业资格(中级个人理财)考试题库高分预测300题（含答案）(陕西省专用).docx

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1、中级银行从业资格职业考试题库一 , 单选题 (共200题，每题1分，选项中，只有一个符合题意)1、投资者预期某股票价格将上升，于是预先买入该股票，如果股票价格上升，便可以将先前买入的卖出获利。这种交易方式成为()。A.现货交易B.期权交易C.空头交易D.多头交易【答案】 DCZ2N8M4R8V5Z5S3HS3A2Z9L2M7A9V2ZA4E9X1N3P8B7O72、杨先生今年45岁，打算60岁退休，考虑到通货膨胀，退休后每年生活费需要10万元，杨先生预计可以活到80岁。为了维持退休后的生活，杨先生年初拿出10万元储蓄作为退休基金的启动资金，并打算每年年末投入一笔固定的资金。杨先生在退休前采取较

2、为积极的投资策略，假定年回报率为9，退休后采取较为保守的投资策略，假定年回报率为6。A.264248B.334886C.364248D.398476【答案】 CCE7B2B9Y3F7R10L8HW4A4X2W9H2E3W10ZP10S9K9L10Y10W9Z73、理财业务、财富管理业务和私人银行业务的客户等级从高到低依次为（）。A.私人银行客户、财富管理客户、理财业务B.私人银行客户、理财业务、财富管理客户C.理财业务、财富管理客户、私人银行业务D.理财业务、私人银行业务、财富管理客户【答案】 ACY6H10E10G3N4C4P6HT1W7E5N2Y10K2Z9ZW9U9Q8G1N6N10T8

3、4、个人收入和财富积累的最佳时期是（）。A.建立期B.稳定期C.维持期D.高原期【答案】 CCH10Y6M1K8T9V6I7HA7V3Z10U3G4W5I3ZE7N7B10X10W2T9W55、开放式基金单位的买入价主要取决于()。A.基金收益率B.基金存续期限C.基金总规模D.基金单位净资产值【答案】 DCO8E5R9R1I10Q2Y2HT9J10E10Z2U4V8F1ZX7H9Q7H7T3U10L46、下列基金中，收益最低的是( )。A.股票型基金B.混合型基金C.债券型基金D.货币市场型基金【答案】 DCI7I5F7V5S2D3Q3HJ2M5E1D7R6M4V2ZU5G10V9J7X3S

4、1A57、建筑业企业一旦发生拖欠农民工工资行为引发群体性事件，应当按规定标准的（ ）交纳农民工工资保证金。A.2倍B.3倍C.4倍D.5倍【答案】 ACD2A9Z8K6T1H8S2HE1F4G1R6Y7V10O5ZU6F8L1S1A1I4S98、下列事件中,属于由非系统性风险造成证券价格变化的是（.）A.受欧债危机影响,全球股票市场均出现不同幅度下跌B.人民币升仍趋势明显,热钱加速流入，受此影响,某银行股票价格大幅上涨C.中国人民银行突然宣布提高基准利率,受此影响,某地产公司股票价格大幅下跌D.某上市公司因财务造假被证监会立案调造,受此影响,该公司股票价格大幅下跌【答案】 DCC2W7U6Z6

5、O10I9T5HD8T5D1J4U3F5K2ZA7P6U3O2M9L5V29、工资收入被认定为教育投资收益的一种体现，通常情况下，教育方面的投入和未来职场的收入呈()关系。A.正相关B.负相关C.不相关D.先正相关后负相关【答案】 ACE8P9O5Z8Q3R7Y9HV5E4D3P10I7Q2W5ZJ1W10W7O2O5E4I1010、综合理财规划服务的第一步是( )。A.整理服务对象家庭财务状况信息B.收集服务对象家庭财务状况信息C.厘清服务对象和初步需求D.厘清服务对象及其家庭财务状况信息【答案】 CCK7F5Z2L6G2W1Y2HZ3U2O6I2U10O3H8ZX4K5G8E10E1A8T

6、411、企业拨缴的工会经费，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。企业发生的职工教育经费支出，不超过工资薪金总额_的部分，准予扣除。( )A.2.5；2B.2；2.5C.2.5；3D.3；2.5【答案】 BCD8H6T4Y4X1E10W6HW7S4Y3F8N2D4C10ZZ8W5N5C9E8N1Q312、银行从业人员在制订投资规划时首先要考虑的是( )。A.投资工具是否多样化B.客户当前的财务状况C.客户的非财务信息D.某种投资工具是否适合客户的财务目标【答案】 DCD4Q9N1N10T8G10R2HI1C9U3M10A7H7F1ZB7I8P3P4F2S3W913、在出售证券时，与购买者约定到

7、期买回证券的方式是指（）。A.证券发行B.证券承销C.互换交易D.回购协议【答案】 DCP7G4L10N5Z5C5I2HI3L3G5W1K2T1W2ZX5F8D2B2Q6D5S714、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.54247B.36932C.52474D.64932【答案】 BCE10Z4U2A8O7E2

8、C8HF1Z1P6U3Q5J4A3ZD1W9Z2W7Z4Q3K315、（）是指保险公司对被保险机动车发生道路事故造成本车人员、被保险人以外的受害人的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。A.机动车商业第三者责任保险B.机动车交通事故责任强制保险C.机动车辆损失保险D.机动车辆保险【答案】 BCG7I7H10Q9N10H5K8HQ2I10Q2W2E10G6U9ZD7V8V9J6F2Q1D916、下列关于股票价格指数的说法，不正确的是（）。A.通常以算术平均数表示B.是股票市场总体或局部动态的综合反映C.是用以反映股票市场价格总体变动状况的重要指标D.简称股价指数【答案】 AC

9、Q7Z8T1U1T2R2A2HV3U6G2Z6R7E2O4ZE10Y8X1J9D1B9Q1017、 如果外汇交易员即期卖出日元3450000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为()。A.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500B.美元多头10000，日元空头3450000，欧元多头16500C.美元头寸轧平，日元空头3450000，欧元多头16500D.美元多头10000，日元空头3450000，欧元空头16500【答案】 BCQ7V10Z5C10U8O10X1HA10V6Z4F8O4A7Y4ZM

10、10J10S2L1B7E2I718、保险人又称承保人，下列各项不属于保险人的法律特征的是()。A.是保险基金的组织、管理和使用人B.履行赔偿损失或者给付保险金义务C.是依法成立并允许经营保险业务的保险公司D.享有保险金请求权【答案】 DCN9Q9C10G3L6P1J3HV3V4G7A5B10X1U10ZV6V8W4T6U6S9D419、商业银行应确定不同投资产品或理财计划的销售起点，下列关于理财产品的销售起点，说法正确的是（）。A.保证收益理财计划的起点金额，人民币应在10万元以上B.保证收益理财计划的起点金额，外币应在5000美元(或等值外币)以上C.保本浮动收益理财计划的起点金额，人民币应

11、在3万元以上D.保本浮动收益理财计划的起点金额，外币应在3000美元(或等值外币)以上【答案】 BCY3N5U1I7X8J1V3HW5O10M3U3E3M9Y2ZH2E9D4L6S8J5T320、白先生的儿子今年刚上初一。白先生目前持有银行存款3万元。他现在开始着手为儿子的大学费用进行理财规划。目前大学一年的费用为10000元，通货膨胀率为6%。为此，他就有关问题咨询理财师。A.53528B.56740C.57280D.60144【答案】 BCY7X10E3P3W4M7V7HA3G10W9E3N5J8R4ZD3V1T1Y5Y6Q1W921、邹明，40岁，月工资8000元，参加了社会保险;妻子3

12、7岁，无工作收入;儿子13岁;一家三口目前月平均支出为2500元。邹明的父亲67岁，母亲62岁。由于父母亲单位有较好的福利，暂不需要邹明的经济支援。A.保险合同成立，该合同的受益人不是邹明的父亲B.保险合同成立，邹明的儿子还未成年C.保险合同不成立，该合同需要经过邹明儿子的同意D.保险合同不成立，邹明的父亲与邹明的儿子不具有保险利益【答案】 DCL10Q5Y6N3J4A5Q9HF4O9C5U9G2P7A8ZX10O6N1O6N6O6R822、 对商业银行外部营销人员资质的管理，哪项不正确()。A.银行应建立严格的聘用制度B.银行应建立完整的外部营销人员档案C.外部营销人员可以兼任本银行以外的任

13、何职务D.银行应对外部营销人员的人数进行一定控制【答案】 ACC9Y9J4F4I10N6J6HG8D1P4G1A3T7C4ZT8D4E1K2K7O5O923、根据税法规定，下列说法错误的是( )。A.取得应税所得，没有扣缴义务人的，应当按规定办理纳税申报B.扣缴义务人包括企业(公司)、事业单位、机关、社会团体、军队、驻华机构、个体户等单位或个人C.代扣代缴个人所得税是扣缴义务人的法定义务，必须依法履行D.年所得12万元以上的纳税人，如果取得的各项所得已足额缴纳了个人所得税，则无须在年度终了后再办理纳税申报【答案】 DCA8D5M5F8M8X3Y2HI7V3M3H3I10C4V6ZO4W10B2

14、M10W4G9L224、商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于这方面的说法，错误的是（）。A.风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于30万元人民币【答案】 DCJ8B5J3G6V5U6F6HP9X4O6W1X3A3I10ZL10I1Z4Z8P6E1R825、商业银行应当充分、清晰、

15、准确地向客户提示综合理财服务和理财计划的风险。对于()，风险提示的内容应至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，你只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。A.保证收益型理财计划B.非保本浮动收益理财计划C.货币型理财计划D.保本固定收益理财计划【答案】 ACA5W5Z9K10Z6D3M6HW8M4T8T10G9Y10O5ZL9P3D1D2N7Z9X826、按照保险法的规定，下列说法不正确的是()。A.保险法不仅调整保险组织，还调整保险行为B.同一保险代理人在代为办理人寿保险业务时，不得同时接受两个以上保险人的委托C.保险代理人可以是单位D.保险经纪人只能由个人担任【答案】

16、 DCQ8Z9D1Z1H1Q10P8HT8E6H4D6J1I8C6ZC8J7H5E3J3S10T527、下列关于全生涯模拟仿真的说法错误的是（ ）。A.列出未来不同阶段的各项收入、支出B.设置模拟环境，如假设收入增长率、退休年龄等C.计算客户所需投资报酬率，并评估是否太高或太低D.计算历年的净现金流，如果净现金流出现负数，说明计算错误，要及时修正【答案】 DCI6X1E5H5L7M1R6HS2V7I6L4G7W7L9ZJ3T2R9E5F5D6I628、在进行另类资产投资时，需要承担的风险不包括（）。A.投机风险B.小概率事件并非不可能事件C.损失即高亏的极端风险D.提前终止的风险【答案】 DC

17、B6U10S8E6C9O10W10HR7H5F7F1F9H7M5ZS5J4C1F2F8K2K929、以下关于终身寿险的说法错误的是( )。A.终身寿险的本质特征是无论被保险人何时死亡，保险公司都将支付死亡保险金B.所有终身寿险保单都必须拥有现金价值，而且所累积的现金价值应最终低于保额C.终身寿险具有储蓄价值D.终身寿险可以分为普通终身寿险、限期缴费终身寿险以及趸交终身寿险【答案】 BCI6T8O9R1Z5A8I6HX1H1R5T6Y10U10U10ZV7C9V4X6S2E1Q230、甲与某企业签订劳动合同，关于合同效力问题，甲向四位法律人士咨询，下列咨询意见错误的是（ ）。A.乙说：企业如果采

18、用胁迫方式签订的合同无效。B.丙说：用人单位免除自己的主要责任.排除劳动者权利的合同无效C.丁说：用人单位合同违反了法律、行政法规的强制性规定才无效，违反了法律、行政法规非强制性规定的合同仍然有效D.戊说：用人单位以欺诈方式签订的合同无效【答案】 BCR5A1U9Z10T9N5G4HN8R3S5V3I4O5H6ZW9S10Z2J1J7L10Y631、以下关于口头遗嘱的说法错误的是（ ）。A.危急情况过后能够用书面形式立遗嘱，所立口头遗嘱仍有效B.遗嘱人在危急情况下，可以立口头遗嘱C.口头遗嘱指由遗嘱人口头表述而不以任何方式记载的遗嘱D.口头遗嘱有两个以上见证人在场见证，才是有效的遗嘱【答案】

19、ACA6S6W7X6V9Y5O8HE8G3S7X5Q1D4O6ZV4B5F1D4Z5Q6W732、商业银行应采取多重指标管理理财业务的市场风险限额，但在采用的风险限额指标中，至少应包括（）。A.风险价值限额B.止损限额C.错配限额D.交易限额【答案】 ACR4A10J2D4U6B6K3HO6W9I7M9W4Z1F7ZC1K2M2G4V10M6Y433、2019年,某经销商进口了一款3.5L排量的进口车，该车关税完税价格为30万元，关税适用税率为15%，则应纳关税税额是（）万元。A.5.25B.4.5C.4.8D.3.6【答案】 BCB10O5D3I1X1D1V7HY3A1N8A9O7G5T1Z

20、V6O4J5A9T1Q7W1034、理财计划是商业银行在分析研究潜在目标客户群的基础上，针对（）开发设计的资金投资和管理计划。A.客户偏好B.不同客户类型C.特定目标客户群D.小众客户【答案】 CCM9D6L2A10G7F9W6HT5O2N6Z10C2Q4E10ZJ8O4Q9J7Y7L6L935、下列关于合法收入的表述错误的是（ ）。A.王某本月工作突出，单位奖励了2000元现金，这是劳动收入B.王某将2000元放进银行存着，1年后的利息属于法定孳息，属于合法收入C.王某的同事有一台旧电视机不用送给了王某，这台电视机是王某的合法收入D.王某的舅舅放高利贷挣了5000元，送给王某1000元，这是

21、合法收入【答案】 DCS9Q9K7I9W1A9L5HV9O9J1M10U1L6T3ZM5E9G7V6X5R8J136、小王是一名销售人员，根据小王与公司签订的劳动合同，每月小王有3000元基本工资，月度绩效奖金，车补500元，特殊津贴500元。今年6月，小王成功营销大客户，当月月度绩效奖金为5万元，且由于小王的业绩，公司决定给予价值10万元的股份。小王6月工资、薪金所得的课税基数为（ ）。A.540000B.2300C.4000D.154000【答案】 DCB2A6O7K9Q3N3N2HH9T6Z3P3J10H3N9ZK3P10J3Z8I10F2J837、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的

22、是（）。A.银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B.理财师小王在向银行客户介绍某投资产品过程中，着重讲述了产品的收益性，对产品现在的风险进行了弱化C.银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售D.理财师小李向客户保证可以无条件给客户提供高于同期存款利率的保证收益理财产品【答案】 ACV6U8S9A8B6C6A8HU2R4F6S1U4X2T3ZV1S8D6R7A10D8L638、财富传承工具不包括（ ）。A.遗嘱B.家族信托C.保险D.财产赠与合同【答案】 DCL6F9P4Z8K3R2P1HW8V9B3I8V1Z10K1ZW3W4Y5D9E4G8M639、下列不属于合格理财师衡量

23、标准的是（）。A.品德B.人际沟通C.服务D.专业能力【答案】 BCL9C6Y3B7K3Z9N7HQ2F4O10W6S5D3F1ZJ1R9S5F3E10P9L540、下列资质许可由市级建设主管部门实施的是（ ）。A.交通专业承包序列一级资质B.机电安装专业承包序列一级资质C.铁路专业承包序列二级资质D.劳务分包序列资质【答案】 DCC9Y2G6K1U6S2K7HO3L10M6P9W3J4R3ZO7L5Y3I10N1I1Y241、 下列说法正确的是( )。A.重复保险与共同保险并无实质区别B.重复保险与共同保险的惟一区别在于：重复保险签发多张保险单，而共同保险只签发一张保险单C.重复保险的保险金

24、额总和必定超过保险价值，共同保险的保险金额总和必定小于或等于保险价值D.共同保险和重复保险均属于再保险【答案】 CCE5F9U3Z3X7K3Z5HQ4Y8G8N1O10K3A9ZL2T10F6J9E8G6U542、与普通的保障型保险产品相比，人身保险新型产品的特点不包括（）。A.不兼顾基本保障功能和资金增值功能B.给付的保险金包括风险保障金和投资收益两部分C.保单持有人可以根据资金运用情况享受分红D.保费中含有投资保费【答案】 ACH10Q1J8I6R2L3M5HN8J10R8K8L6D1X3ZI2E8Z7C8S5S5Q743、下列关于基金特点的表述，不正确的是（）。A.基金通过进行规模经营，

25、降低交易成本，从而获得规模收益B.基金通过有效的资产组合降低投资风险C.基金的投资收益全部归基金投资者所有D.基金财产的保管由独立于基金管理人的基金托管人负责【答案】 CCP8Y8R8U7K7K6N7HB9X8N9W7U8G10U9ZZ4M7E1E8Q3Z2S1044、下列有关相互继承的说法错误的是（ ）。A.夫妻之问有相互继承遗产的权利B.夫妻互为第一顺序法定继承人C.再婚的老年人无权要求继承配偶的遗产D.父母子女有相互继承遗产的权利【答案】 CCO8R2L6U2H10Y9Y10HD10K4G6O8X8E4J3ZO10I10G5Q6X6Q7D745、在客户关系管理里，客户的满意度是由（）两个

26、因素决定。A.客户的抱怨和忠诚B.客户的预期和体验C.产品的性能和价格D.产品的质量和价格【答案】 BCC2D1K10F8K5H3A3HC3V2B2V2C5K6J2ZU6I4V9D10E1O10X1046、保险合同当事人对合同条款有争议时，法院或仲裁机关要做出有利于( )的解释。A.投保人B.被保险人C.保险人D.独立第三方【答案】 BCP10M3L6F3S7L8N8HH1T1L3K3W10S9C10ZF1J4M7E6Q4S8W947、银行个人理财业务从业人员的下列行为符合信息保密准则要求的是（）。A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人泄露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机

27、构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】 DCG9Z9I2I3Z1W9L9HN8E4B9D5V7F5N4ZH3H1V1T1T9X7P548、个人因购买彩票获得收入，应按照( )项目计征个人所得税。A.工资、薪金所得B.劳务报酬所得C.偶然所得D.个体工商户的生产、经营所得【答案】 CCX1H4Q9V1U4H7A5HX2O2B7P9W9M8P7ZR8T9Z7P2Z1Y10E649、上官夫妇目前均刚过35岁，打算20年后即55岁时退休，估计夫妇俩退休后第一年的生活费用为8万元(退休后每年初从退休金中取出当年的生活费用)。考虑到通货膨胀的因素，夫妇俩

28、每年的生活费用预计会以年4的速度增长。夫妇俩预计退休后还可生存25年，现在拟用20万元作为退休基金的启动资金，并计划开始每年年末投入一笔固定的资金进行退A.225B.234C.200D.216【答案】 CCV3D10G2W1N4S10K7HO1G7R1N4S8N10B10ZH9Q6B10W7W2S8T750、在销售境外机构设计发行的理财产品时，商业银行对理财资金的成本与收益（）。A.应独立测算B.无须测算C.只需交给投资者进行测算D.应要求境外机构提供测算【答案】 ACY5V1J3Z1X1X3U1HE6N9F4D5E10W6I6ZW1Q9F5Z7H8W10X1051、甲在某公司工作，其主要任务

29、是在某保险公司授权的范围内为保险公司代办保险业务。甲是保险公司的（）。A.保险代言人B.保险经纪人C.产品推广人D.保险代理人【答案】 DCT2O9N9R6V2J10S5HF3Q8U3W7Y2E9G3ZH10R10R1C4S1Q10S852、个人理财中，收入可概括分为()。A.现金收入与非现金收入B.工作收入与理财收入C.正职收入与兼职收入D.薪资收入与红利收入【答案】 BCD5C9J5L2K4Y6R3HE10I9U6P10H7U9F6ZC4R4O4X2O8D2T653、下列关于理财顾问服务和综合理财服务的描述，错误的是（）。A.理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人

30、投资产品推介等专业化服务B.综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动C.理财顾问服务是综合理财服务的前提和基础，综合理财服务是理财顾问服务的核心和延伸部分D.理财顾问服务只是提供资产的投资和管理等服务，而综合理财服务则提供包括咨询、建议、理财计划制定和执行、资产的投资和管理在内的一揽子理财服务【答案】 DCW2H9L6H3E10S9C5HU9X6Y5X10N5H6D5ZS3M5P3P3E2J5V254、在服务行业，尤其理财师整天与客户打交道，难免工作有失误，出现客户投诉现象。在客户投诉及处理上

31、，理财师应该认识和掌握的要点不包括（）。A.充分认识到正确处理好客户投诉的重要性B.把危机转化为机会C.正确处理好客户投诉D.优先解决高端客户问题【答案】 DCD8X3L5N4W1N2M1HE3C5P2W8U3W2A8ZN2C5G5W3I2K5X1055、选择基金产品用于教育投资的优点不包括（）。A.长期积累B.买卖灵活方便C.本金安全D.投资多样化【答案】 CCR2M7X8T9J5Y2F6HF7G1E2P9O1V8W3ZO10L9C5J8F10L8Y456、张先生夫妇今年均已40岁，家里存款在50万元左右。他和妻子两个人每月收入大约1万元，月花费近4000元。张先生和妻子计划在10年后退休，

32、假设他们退休后再生存30年，且他们每年花费18万元(注：这笔钱在每年年初拿出)，减掉基本养老保险和保险公司给予的保险金3万元，每年还需要15万元。假设张先生在退休前后的投资收益率均为5。 A.338013B.172144C.628894D.814447【答案】 DCT1O9I3M4S1U2P2HV3G4R9V8T7A6Y9ZN3E5X10X3L10A1J957、下列对我国金融机构尤其是银行理财师的职业道德要求概括不正确的是（）。A.假如理财师并非主观原因或故意造成的错误，那么此情形与正直守信原则相违背B.理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则C.理财师不要以诱导或夸大事实等方式

33、销售，不要因为个人的利益而损害客户利益D.正直守信原则不容忍任何欺骗行为【答案】 ACB2H2C3Q5L8D6V5HY2V3L1J2Y8Y1X2ZQ4B7F10Y6H5P10M358、商业银行在进行理财产品持续信息披露时，可以不履行的义务是（）。A.披露期末资产估值B.披露其他购买该理财产品的客户信息C.定期向客户发送理财产品账单D.披露收入与费用【答案】 BCE3X6D6Z4A6U6I5HJ4D7I10S5R7W3G8ZQ1K1C5O4F10M5L259、()是指保险人将其所承保的业务的一部分或全部，转移给另一个或者几个保险人承担。A.原保险B.再保险C.共同保险D.重复保险【答案】 BCE

34、9S9N10Y9H4I8K10HD3V8X6M7L6M5O5ZZ10L6F9M7Y6B9K360、假定教育成本的年增长率为4%，而教育资金的年回报率为7%，则教育投资的实际报酬率为（ ）。（答案取近似数值）A.1.02%B.1.75%C.3.00%D.2.88%【答案】 DCH9H4W1F1B8H7Y1HE4Q5C4M1L8R9L3ZU2Z5R10V10V2R6E161、全生涯现金流量模拟主要反映了( )。A.客户过去10年的现金流变化状况B.客户过去各年的收支变化状况C.客户未来10年的现金流变化状况D.客户未来各年的现金流变化状况【答案】 DCC6V2D3E4L3Z8S6HK5F4Z6D1

35、0G5V7D1ZN4J4U9M4O2Z8G562、根据个人所得税法的规定，工资薪金所得和劳务报酬所得的区别在于()。A.是否取得劳动许可B.是否存在雇佣关系C.报酬多少D.是否提供劳务【答案】 BCI5N8E4M8V8F10Z9HS5M5T3H5V3W3H4ZP6K7Q6O6D9D8E463、下列关于信托理财产品的说法，不正确的是（）。A.投资项目的方向决定了该信托产品的收益率和风险B.信托公司通常只对信托产品承担有限责任C.银行担保的信托产品风险较低D.信托产品的流动性通常比较好【答案】 DCG5D5M5Q9P2N9L8HS3F5T8U6Z3R8J1ZE4D7X6I5F3A3X364、下列关

36、于税务规划的说法，不正确的是（）。A.税务规划必须在法律允许的范围内进行B.税务规划应充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化C.只能由理财师完成相关税务规划工作D.必要时理财师应该和会计师或专业税务顾问一道完成相关税务规划工作【答案】 CCS3F9C2M10U9F3X9HT4B5J6S5R9K6L8ZV9M5S2F10C8W2K965、某民营企业的老板杨先生，现年40岁，年收入约30万元，但不稳定。杨太太，现年38岁，某中学的特级教师，年收入在4万元左右，收入稳定，参加了社会保险。女儿杨扬今年13岁。杨先生的父亲与杨先生一家同住，现年70岁，无任何收入来源。

37、A.失业保险B.基本医疗保险C.重大疾病保险D.机动车交通事故责任强制保险【答案】 CCH2W1Q1G7B7Y7P7HS5S3K5V5X2M4J2ZL8K8B9K5O5A6F1066、万先生购买了机动车辆损失险，不计免赔。一次不小心将车灯撞坏，且在车上留下了划痕。保险公司花了500元给万先生修好了车，这体现了保险的( )原则。A.最大诚信B.可保利益C.近因原则D.补偿【答案】 DCM9U6K3C4U10T2K1HB9Z2M10E10L6Y1E9ZD7T10B10L10C8K7P867、注重基金的长期成长，强调为投资者带来经常性收益的是（）。A.收入型基金B.指数型基金C.成长型基金D.平衡型

38、基金【答案】 CCR3W5C7X5D7F1T6HN9W3S3Z5C9C6F9ZP3L3P5B2V3B5S968、公民的合法收入不包括（ ）。A.工资B.奖金C.继承所得的财产D.赌博赢得的现金【答案】 DCT2N1T5G5C5M9Q7HA2R10Q6W6C4P9P10ZM8T2Y1D6A6H7R969、 下列关于实质性重要事实的说法正确的是( )。A.指保险人认为重要的事实B.指被保险人认为重要的事实C.一个事实是否构成重要事实，以某一个特定保险人的看法为标准D.对保险人而言，一个事实是否构成重要事实，以一个合理谨慎的保险人在这种情况下其承保决策是否会受到影响作为标准【答案】 DCK7R8P2

39、C9C5G3Q8HU1R9Z4I6O2S1F4ZW3U10G1E5T7Q7K570、王先生今年45岁，是某大型国有企业的销售部经理。王先生对养老保险问题知之甚少，但是随着年龄的增长，王先生开始越来越多地考虑退休以后的生活。虽然知道单位给自己缴纳了养老保险金，但是王先生并不清楚养老保险具体是怎么回事，自己退休后的生活有多大程度的保障。为此，王先生就相关问题向理财师进行咨询。 A.个人B.中央财政C.企业和个人D.企业【答案】 CCF6S9E2L6L6V2H7HP7U2H4R10B9P7B1ZJ1F2R3U3J2Y6R171、综合理财规划服务的主要内容不包括（）A.理财规划方案的执行B.研究客户性

40、格特征C.评估、选择、确立理财目标D.制订综合理财规划方案【答案】 BCC10S2X8C1L10C8B10HX9P7Y5F5F9N7M1ZD10H7R4C1O3L4H372、多数国家对中小企业的界定从定性和定量两方面进行。下列属于对中小企业进行界定的定量方面的指标是()。A.企业的组织形式B.所处行业地位C.融资方式D.资产总值【答案】 DCP3R6M6S1L1N9X1HR3W10E7D5C8F3L7ZG7G5T6Q4M10R3A173、现金储备是检验客户家庭资产流动性最主要的指标，现金储备一般以（ ）资本流出为基数进行酌情增减。A.1个月B.9个月C.6个月D.12个月【答案】 CCT4G5

41、Q3K7H7E5X4HY7J5K7C2O4X6U4ZB8H4G2Y8D6R9Y274、张先生夫妻目前均40岁，预计退休年龄均为60岁，儿子12岁，目前读初一。家庭年税后收入为30万元，张先生20万元，妻子刘女士10万元。家庭目前有房屋（市值）100万元，汽车（折旧）10万元，目前储蓄15万元，家庭无负债，家庭年生活费用开支为12万元。其中，张先生个人年生活支出为4万元，张先生家庭的理财目标有：准备应急基金6万元，教育基金现值30万元，退休基金夫妻二人计120万元。A.孩子还有6年就要开始动用教育金，应选择初始费用低且较为稳健的投资工具B.考虑到家庭的未来，该方案应该优先考虑子女的寿险需求和双方

42、父母的寿险需求C.小王所属的保险机构最近主推投连险，因此小王主要向张先生家庭推荐该保险D.经济下滑的情况下，理财师不应该给张先生家庭配备过多的寿险产品，以免该家庭财产遭受冲击造成损失【答案】 ACQ5F7K3U1M4Y9C1HO10D10G4G8A8U6N6ZR6F6I1N7R2A7N675、施工企业向无质资或不具备相应质资的企业分包工程引起的纠纷属于（ ）而产生的纠纷。A.因资质问题B.因履约范围不清C.因转包D.因拖欠农民工工资【答案】 ACX1N5O8W8I7J2M1HV9U10N2D10F2Y2Q10ZJ1E7Y8B10D7G10G1076、张先生是兴业银行的金融理财师，在其负责的客户

43、中有一位客户是某上市公司的市场总监，平时工作井井有条，但往往听不进同事的不同意见，固执己见，经常会对下属发火，生活中喜欢冒险，常做一些风险投资。张先生的客户类型属于（）。A.孔雀型B.老鹰型C.猫头鹰型D.鸽子型【答案】 BCY4K3O7M4J3X2I10HM8F2J6S9T6V2L6ZV1F6S9O9F7N6L377、 财务自由度主要是通过（）表现出来。A.工作收入/生活支出B.理财收入/生活支出C.理财收入/理财支出D.工作收人/理财支出【答案】 BCE10P4G3Z7L7B4Z2HA3P9M4N3R3A10O9ZW9Z2C6O6F2W2M678、其他资产不包括（ ）。A.房地产B.古玩C

44、.艺术品D.玉石【答案】 CCF8I4X8Y10X5T10N1HN7W9D2I5D1C4E7ZT3V1D7L10V9U2L779、身在武汉的兰先生今年38岁，至今未婚，在一家投资银行工作，收入颇丰。拥有一处无负债房产，价值100万元。同时兰先生2年前购买了保险金额为50万元的20年定期寿险和一张保额为30万元的重大疾病保险。此外拥有若干投资产品，由于担心自己的保险保障不够全面，兰先生找到金融规划师咨询保险规划。A.30B.80C.100D.50【答案】 BCM6J8R10E10M4C5J4HW7Y7Z3Z4D9P6Q1ZR5P8W4S8P2A7L280、李某取得稿酬10000元，业余时间为外单

45、位讲课取得讲课费4000元，李某应缴纳个人所得税税额为( )元。A.1760B.2240C.2040D.1920【答案】 ACE6C8M4G10J4L6B7HI4G8I7U4M5R2H5ZS8D6X5G7Y10A10O381、教育储蓄是以()方式计息。A.活期存款利率B.存本取息C.一年期定期存款利率D.整存整取【答案】 DCJ7Q10U2F2N8C1U9HC2J3V10Z4W9Z9I3ZW1D9K2N1G7Q6M982、在我国，不需要有两个以上见证人在场见证的遗嘱形式是（）A.自书遗嘱B.录音遗嘱C.口头遗嘱D.代书遗嘱【答案】 ACM6T5B7O1W3D7P2HD10K2J7Q10F8N5L8ZL2P4R3B7Z8Z1M983、 下列选项中影响退休规划的因素有（）。A.（1）、（2）、（4）B.（1）、（2）、（3）C.（1）、（3）、（4）D.（2）、（3）、（4）【答案】 BCS5X10X2D4H8E3J9HF8K4E5O3X5D9V9ZO2U3C1D4D4K4P684、王先生夫妇今年都刚过40岁，年收入20万元左右，打算60岁退休，估计夫妇退休后第一年生活费为10万元，考虑到通货膨胀的因素，夫妻俩每年的生活费用估计会以每年3